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Ramalingam Kalirajan |6997 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 25, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jun 24, 2024English

नमस्ते, मैं 26 साल का हूँ और हर महीने 25 हज़ार कमाता हूँ और मुझे निवेश के बारे में मार्गदर्शन चाहिए। मुझे लगता है कि शेयर बाज़ार मेरे लिए नहीं है क्योंकि मैं एक डिजिटल कलाकार हूँ और मैं समय नहीं दे सकता इसलिए मैं अपना पहला म्यूचुअल फ़ंड शुरू करने की योजना बना रहा हूँ और मेरी योजना कम से कम 10 साल के लिए लंबी अवधि के निवेश की है। इसके अलावा आप मुझे शेयर बाज़ार में निवेश के बारे में क्या सुझाव देते हैं। धन्यवाद

Ans: यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आप इतनी कम उम्र में अपने वित्तीय भविष्य की जिम्मेदारी ले रहे हैं। लंबी अवधि के लिए निवेश शुरू करने का आपका फैसला सराहनीय है। आइए जानें कि आप एक डिजिटल कलाकार के रूप में अपने समय की कमी को ध्यान में रखते हुए म्यूचुअल फंड और अन्य विकल्पों के साथ अपने निवेश की यात्रा को प्रभावी ढंग से कैसे शुरू कर सकते हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों और स्थिति को समझना
सबसे पहले, आइए आपकी वर्तमान स्थिति पर नज़र डालें:

आयु: 26 वर्ष
मासिक आय: 25,000 रुपये
निवेश क्षितिज: न्यूनतम 10 वर्ष
जोखिम उठाने की क्षमता: संभवतः मध्यम, समय की कमी के कारण सीधे शेयर बाजार में निवेश करने में आपकी हिचकिचाहट को देखते हुए।
लंबी अवधि के निवेश के लिए म्यूचुअल फंड के लाभ
म्यूचुअल फंड उन लोगों के लिए एक बेहतरीन विकल्प हैं जो अपने निवेश को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने के लिए समय नहीं दे सकते। यहाँ कुछ कारण दिए गए हैं:

पेशेवर प्रबंधन: म्यूचुअल फंड का प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है जो निवेशकों की ओर से सूचित निर्णय लेते हैं।
विविधीकरण: म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आप अपने पोर्टफोलियो को अलग-अलग परिसंपत्तियों में विविधता प्रदान कर सकते हैं, जिससे जोखिम कम हो जाता है।
लिक्विडिटी: आप जरूरत पड़ने पर म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को आसानी से भुना सकते हैं।
सुविधा: व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देती है, जिससे बजट बनाना आसान हो जाता है।
सही म्यूचुअल फंड चुनना
चूंकि आप लंबी अवधि के निवेश की तलाश में हैं, इसलिए आपको इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए, जो आम तौर पर लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देते हैं। यहां बताया गया है कि आप इसे कैसे अपना सकते हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से स्टॉक में निवेश करते हैं और लंबी अवधि में महत्वपूर्ण रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। यहां बताया गया है कि वे आपके लिए उपयुक्त क्यों हैं:

विकास की संभावना: इक्विटी लंबी अवधि में अन्य परिसंपत्ति वर्गों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
चक्रवृद्धि लाभ: इक्विटी फंड में दीर्घकालिक निवेश चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभान्वित होते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
जबकि इंडेक्स फंड और ईटीएफ अक्सर सुझाए जाते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके लिए बेहतर हो सकते हैं। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

सक्रिय प्रबंधन: पेशेवर फंड मैनेजर बाजार को मात देने के लिए सक्रिय रूप से स्टॉक चुनते हैं, जिसका लक्ष्य उच्च रिटर्न प्राप्त करना होता है।
बेहतर जोखिम प्रबंधन: सक्रिय फंड जोखिमों को कम करने के लिए बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
SIP शुरू करना नियमित रूप से निवेश करने का एक स्मार्ट तरीका है। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

रुपया लागत औसत: नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करने से खरीद लागत का औसत निकालने में मदद मिलती है, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है।
अनुशासित निवेश: SIP सुनिश्चित करते हैं कि आप बाजार के समय की चिंता किए बिना नियमित रूप से निवेश करें।
वहनीयता: आप छोटी राशि से SIP शुरू कर सकते हैं, जिससे यह सुलभ हो जाता है।
अपनी निवेश यात्रा शुरू करने के चरण
अपने मासिक बजट का आकलन करें
अपने मासिक खर्चों और बचत को समझें। अपनी आय का एक हिस्सा निवेश के लिए आवंटित करें। अपनी मासिक आय 25,000 रुपये को देखते हुए, उस राशि से शुरुआत करें जिसमें आप निवेश करने में सहज हैं।

एक आपातकालीन निधि स्थापित करें
निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। इसमें आपके 6-12 महीने के खर्च शामिल होने चाहिए, जिन्हें आसान पहुंच के लिए बचत खाते या लिक्विड फंड में रखा जाना चाहिए।

सही म्यूचुअल फंड चुनें
अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के आधार पर, इक्विटी म्यूचुअल फंड का मिश्रण चुनें। व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सलाह लें। यहाँ कुछ फंड प्रकार दिए गए हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए:

लार्ज-कैप फंड: बड़ी, स्थिर कंपनियों में निवेश करें। मध्यम जोखिम सहनशीलता के लिए उपयुक्त।
मिड-कैप फंड: उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करें, लेकिन जोखिम भी अधिक हो।
संतुलित फंड: संतुलित जोखिम-इनाम प्रोफ़ाइल के लिए इक्विटी और डेट का मिश्रण।
शेयर बाजार निवेश: एक अवलोकन
हालाँकि आपने उल्लेख किया है कि शेयर बाजार में निवेश करना शायद आपकी पसंद न हो, लेकिन मूल बातें समझना उचित है।

प्रत्यक्ष शेयर निवेश
शेयरों में सीधे निवेश करने के लिए अपने निवेशों पर शोध करने और उनकी निगरानी करने के लिए समय और प्रयास की आवश्यकता होती है। यदि आप आवश्यक समय समर्पित नहीं कर सकते हैं तो यह उचित नहीं है।

प्रत्यक्ष शेयरों की तुलना में म्यूचुअल फंड क्यों? पेशेवर प्रबंधन: फंड मैनेजर सूचित निर्णय लेते हैं, जिससे आप पर बोझ कम होता है।
विविधीकरण: म्यूचुअल फंड विभिन्न परिसंपत्तियों में जोखिम फैलाते हैं।
सुविधा: आपको अलग-अलग स्टॉक को सक्रिय रूप से ट्रैक करने की आवश्यकता नहीं है।
जोखिम प्रबंधन
निवेश में हमेशा जोखिम शामिल होता है, लेकिन आप इसे निम्न तरीकों से प्रबंधित कर सकते हैं:

विविधीकरण निवेश: अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में फैलाएँ।
नियमित निगरानी: समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
जानकारी रखना: सूचित निर्णय लेने के लिए बाजार के रुझान और वित्तीय समाचारों से अवगत रहें।
कर लाभ
कुछ म्यूचुअल फंड में निवेश करने से कर लाभ भी मिल सकता है। उदाहरण के लिए:

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS): ये फंड आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।
नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
समय के साथ आपके वित्तीय लक्ष्य और जोखिम सहनशीलता बदल सकती है। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और इसे अपने लक्ष्यों के अनुरूप बनाने के लिए इसे पुनर्संतुलित करें।
अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा कैसे करें
प्रदर्शन विश्लेषण: बेंचमार्क के मुकाबले अपने निवेश के प्रदर्शन की तुलना करें।
लक्ष्य संरेखण: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही दिशा में हैं।
पुनर्संतुलन: वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) की भूमिका
सीएफपी आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। यहां बताया गया है कि सीएफपी कैसे मदद कर सकता है:

व्यापक वित्तीय योजना: अपने वित्त के सभी पहलुओं पर विचार करते हुए एक समग्र वित्तीय योजना बनाएं।
निवेश रणनीति: अपनी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के साथ संरेखित एक निवेश रणनीति विकसित करें।
चल रहे समर्थन: आपको सही दिशा में रखने के लिए निरंतर समर्थन और सलाह प्रदान करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
युवा उम्र में निवेश करने के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। आपको सही रास्ते पर लाने के लिए यहां कुछ चरणों का सारांश दिया गया है:

अपना बजट समझें: अपने मासिक खर्च और बचत को जानें।
एक आपातकालीन निधि स्थापित करें: सुनिश्चित करें कि आपके पास 6-12 महीने के खर्च की बचत है।
एसआईपी शुरू करें: इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक किफायती राशि से शुरुआत करें।
निवेश में विविधता लाएं: लार्ज-कैप, मिड-कैप और बैलेंस्ड फंड का मिश्रण चुनें।
सीएफपी से सलाह लें: व्यक्तिगत सलाह और नियमित समीक्षा प्राप्त करें। इन चरणों का पालन करके, आप एक मजबूत वित्तीय आधार बना सकते हैं और आत्मविश्वास के साथ अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in

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