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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - May 23, 2024English
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नमस्ते। मैं 37 वर्षीय महिला हूँ। 2 सदस्यों वाले परिवार (पति और मैं) के रूप में, हमारी मासिक आय लगभग 7.85 लाख प्रति माह है (परिवर्तनीय बोनस घटकों पर विचार नहीं किया गया है)। हमारे वर्तमान मासिक खर्च लगभग 2 लाख प्रति माह हैं और हमारे पास कोई EMI नहीं है। हम 4 लाख प्रति माह (16.25% लार्ज कैप, 6.25% लार्ज और मिड कैप, 17.5% मिड कैप, 37.5% फ्लेक्सी कैप, 13.75% स्मॉल कैप, 8.75% US) का SIP करते हैं। हमारे पोर्टफोलियो का वर्तमान मूल्य लगभग 2.8 करोड़ है + हमारे पास PF में लगभग 25 लाख हैं। हमारे पास 1 करोड़ का स्वास्थ्य बीमा भी है। हमें अभी घर खरीदना है, अभी हम किराए पर रह रहे हैं, 5-10 साल बाद खरीदने की योजना है जब हम तय करेंगे कि कहाँ बसना है। हम यह समझना चाहते हैं कि क्या हम अपनी सेवानिवृत्ति के लिए अच्छी तरह से तैयार हैं? क्या हम मुद्रास्फीति से बचने के लिए पर्याप्त रूप से निवेश कर रहे हैं? हम 55 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं और जीवन प्रत्याशा लगभग 85 वर्ष है। कृपया सलाह दें

Ans: आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन

37 वर्ष की आयु में, आप और आपके पति के पास एक सराहनीय वित्तीय आधार है। आपकी संयुक्त मासिक आय 7.85 लाख रुपये है, साथ ही अनुशासित बचत और निवेश, मजबूत वित्तीय नियोजन को दर्शाता है।

SIP के माध्यम से मासिक 4 लाख रुपये की बचत करने की आपकी प्रतिबद्धता प्रभावशाली है। यह अनुशासित दृष्टिकोण दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए आवश्यक है। स्वास्थ्य बीमा और PF योगदान के लिए आपकी सक्रिय योजना भी सराहनीय है।

वर्तमान निवेश का मूल्यांकन

आपका SIP आवंटन विभिन्न बाजार खंडों में विविध है:

लार्ज कैप में 16.25%
लार्ज और मिड कैप में 6.25%
मिड कैप में 17.5%
फ्लेक्सी कैप में 37.5%
स्मॉल कैप में 13.75%
US इक्विटी में 8.75%
यह विविध दृष्टिकोण विकास क्षमता और जोखिम प्रबंधन को संतुलित करता है। यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से संरेखित है।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड केवल बाजार के प्रदर्शन की नकल करते हैं और बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश नहीं करते हैं। हालांकि, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको बेहतर रिटर्न के लिए उपयुक्त फंड चुनने में मार्गदर्शन कर सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड में पेशेवर प्रबंधन मार्गदर्शन की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ प्रबंधन और अनुरूप सलाह प्रदान करते हैं। यह बेहतर प्रदर्शन के लिए आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित कर सकता है।

मुद्रास्फीति संरक्षण और सेवानिवृत्ति योजना

मुद्रास्फीति समय के साथ आपकी बचत के मूल्य को कम कर सकती है। आपकी वर्तमान निवेश रणनीति मजबूत लगती है, लेकिन समय-समय पर इसकी समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। बाजार की स्थितियों और मुद्रास्फीति के रुझानों के आधार पर समायोजन आवश्यक हैं।

भविष्य के वित्तीय लक्ष्य और सेवानिवृत्ति

55 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने और 85 वर्ष की जीवन प्रत्याशा की योजना बनाने का आपका लक्ष्य प्राप्त करने योग्य है। 2.8 करोड़ रुपये के मौजूदा पोर्टफोलियो और चल रहे SIP के साथ, आप सही रास्ते पर हैं। हालाँकि, निरंतर मूल्यांकन और समायोजन आवश्यक हैं।

नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर पोर्टफोलियो की समीक्षा महत्वपूर्ण है। वे आपके निवेश को बदलती बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद करते हैं। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों के लिए सही रास्ते पर बने रहें।

निष्कर्ष

आपकी वित्तीय योजना और अनुशासित निवेश सराहनीय हैं। निरंतर परिश्रम और समय-समय पर समीक्षा के साथ, आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। विविध निवेशों पर ध्यान केंद्रित रखें और नियमित रूप से पेशेवर सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Asked by Anonymous - Apr 23, 2024English
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नमस्ते, मेरी उम्र 47 साल है। शादीशुदा हूँ, लेकिन कोई बच्चा नहीं है। मेरी और मेरी पत्नी की संयुक्त वार्षिक आय 70 लाख है। गुड़गांव में हमारा अपना घर है, जिसकी वर्तमान कीमत लगभग 6 करोड़ है। हमारे ऊपर किसी भी तरह का कोई लोन नहीं है। वर्तमान में हमारी बचत इस प्रकार है 1.65 करोड़ एलआईसी जीवन शांति और जीवन अक्षय में निवेश किए गए हैं, जिससे वर्तमान में हम 8 लाख/वर्ष कमा रहे हैं और 2028 तक यह बढ़कर पूरे जीवन भर 14 लाख/वर्ष हो जाएगा। हमने एचडीएफसी संचय प्लस में भी निवेश किया है, जहाँ से हमें 2029 से अगले 25 वर्षों तक 16 लाख/वर्ष मिलेंगे। संयुक्त पीपीएफ कोष वर्तमान में 80 लाख रुपये है, अगले 15 वर्षों तक 3 लाख रुपये प्रति वर्ष का निवेश जारी रहेगा। मेरी पत्नी का ईपीएफ वीपीएफ वर्तमान कोष लगभग 20 लाख रुपये है, वर्तमान में वह इसमें 2.5 लाख रुपये प्रति वर्ष का योगदान दे रही है और अगले 10 वर्षों तक ऐसा करना जारी रखेगी। बचत खाते में ऑटो स्वीप एफडी के रूप में 20 लाख रुपये का आपातकालीन कोष। वर्तमान में इक्विटी निवेश एनपीएस टियर 2 (100% इक्विटी - 55 लाख रुपये) मायरे एसेट स्मॉल कैप ईटीएफ - 5 लाख रुपये निप्पॉन निफ्टी बीज़ ईटीएफ - 5 लाख रुपये उपरोक्त इक्विटी विकल्पों में अगले 5- 7 वर्षों के लिए 30 लाख रुपये प्रति वर्ष का निवेश करने की योजना है। हमारे वर्तमान वार्षिक खर्च लगभग 18/20 लाख रुपये हैं। हमारे पास 30 लाख रुपये का मेडिकल बीमा कवर और 1.5 करोड़ और 1 करोड़ रुपये का टर्म बीमा है। कृपया सुझाव दें कि क्या हम 80 वर्ष की जीवन प्रत्याशा और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए लगभग 55 वर्ष की आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए सही रास्ते पर हैं। हमारा SWP क्या होना चाहिए और किन निवेशों से (जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है) और मुद्रास्फीति को समायोजित करने और हमारी वर्तमान जीवन शैली को बनाए रखने के लिए इस निकासी को प्रति वर्ष कितना बढ़ाया जा सकता है। साथ ही मैं यह जानना चाहूंगा कि क्या 59 वर्ष की आयु में सभी कॉर्पस को टियर 2 से टियर 1 में स्थानांतरित करना मेरे मामले में एक बुद्धिमान निर्णय होगा, क्योंकि 60 वर्ष की आयु में टियर 1 से 60% निकासी कर मुक्त होगी जिसे SWP के माध्यम से निकाला जा सकता है। शेष 40 कॉर्पस राशि
Ans: व्यापक सेवानिवृत्ति योजना मूल्यांकन

सेवानिवृत्ति की तैयारी और रणनीति का विश्लेषण

सेवानिवृत्ति योजना के प्रति आपका सावधानीपूर्वक दृष्टिकोण, एक विविध पोर्टफोलियो और भविष्य के लिए एक स्पष्ट दृष्टि के साथ स्पष्ट है। आइए जीवन प्रत्याशा और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए लगभग 55 वर्षों में एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए प्रत्येक पहलू पर गहराई से विचार करें।

वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन

आपकी संयुक्त वार्षिक आय 70 लाख है, साथ ही पर्याप्त निवेश और संपत्ति, आपको सेवानिवृत्ति के लिए अच्छी स्थिति में रखती है। ऋण की अनुपस्थिति और एक बड़ा आपातकालीन निधि आपके वित्तीय लचीलेपन को और मजबूत करता है।

निवेश पोर्टफोलियो का मूल्यांकन

आपके निवेश पोर्टफोलियो में पारंपरिक और बाजार से जुड़े उपकरणों का मिश्रण शामिल है, जो स्थिरता और विकास क्षमता के बीच संतुलन प्रदान करता है। इसके अतिरिक्त, आपके इक्विटी निवेश और पीपीएफ में निरंतर योगदान एक दीर्घकालिक धन संचय रणनीति को प्रदर्शित करता है।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड निवेश के लाभ

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) क्रेडेंशियल के साथ एक म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करना व्यक्तिगत मार्गदर्शन और व्यापक वित्तीय योजना प्रदान करता है। एमएफडी आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने और आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने में सहायता कर सकता है।

प्रत्यक्ष निधियों के नुकसान

प्रत्यक्ष निधियों के लिए निवेशकों को अपना स्वयं का शोध करने और स्वतंत्र रूप से निवेश निर्णय लेने की आवश्यकता होती है, जो सभी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है। सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी की विशेषज्ञता का उपयोग करने से बाजार की जटिलताओं को नेविगेट करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।

सेवानिवृत्ति आय के लिए एसडब्ल्यूपी रणनीति

एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए, मुद्रास्फीति के लिए समायोजित अपने वांछित वार्षिक खर्चों की गणना करें और अपने निवेश कोष से सतत निकासी दर (एसडब्ल्यूआर) निर्धारित करें। अपने पोर्टफोलियो प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और तदनुसार एसडब्ल्यूपी राशि समायोजित करें।

टियर 1 निकासी पर कर निहितार्थों को कम करना

59 वर्ष की आयु में एनपीएस टियर 2 से टियर 1 में कोष को स्थानांतरित करना एक विवेकपूर्ण निर्णय हो सकता है, टियर 1 निकासी से जुड़े कर लाभों पर विचार करते हुए। 60 वर्ष की आयु में 60% तक की निकासी कर-मुक्त होती है, जबकि शेष राशि कर योग्य वार्षिकियां उत्पन्न कर सकती है।

भविष्य के खर्चों और आकस्मिकताओं के लिए योजना बनाना

सेवानिवृत्ति नियोजन में स्वास्थ्य सेवा लागत और जीवनशैली में सुधार जैसे भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाएं। पर्याप्त चिकित्सा बीमा कवरेज सुनिश्चित करें और अप्रत्याशित जोखिमों को कम करने के लिए समय-समय पर अपनी बीमा आवश्यकताओं का पुनर्मूल्यांकन करें।

निष्कर्ष

अनुशासित बचत और निवेश के साथ-साथ आपकी व्यापक सेवानिवृत्ति योजना दृष्टिकोण, आपको लगभग 55 वर्षों में आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए अच्छी स्थिति में रखता है। अपने पोर्टफोलियो प्रदर्शन की निरंतर निगरानी करें, अपने वित्तीय लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन करें और विकसित होते वित्तीय परिदृश्यों को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 07, 2024

Asked by Anonymous - Apr 24, 2024English
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नमस्ते, मेरी उम्र 47 साल है। शादीशुदा हूँ, लेकिन कोई बच्चा नहीं है। मेरी और मेरी पत्नी की संयुक्त वार्षिक आय 70 लाख है। गुड़गांव में हमारा अपना घर है, जिसकी वर्तमान कीमत लगभग 6 करोड़ है। हमारे ऊपर किसी भी तरह का कोई लोन नहीं है। वर्तमान में हमारी बचत इस प्रकार है 1.65 करोड़ एलआईसी जीवन शांति और जीवन अक्षय में निवेश किए गए हैं, जिससे वर्तमान में हम 8 लाख/वर्ष कमा रहे हैं और 2028 तक यह बढ़कर पूरे जीवन भर 14 लाख/वर्ष हो जाएगा। हमने एचडीएफसी संचय प्लस में भी निवेश किया है, जहाँ से हमें 2029 से अगले 25 वर्षों तक 16 लाख/वर्ष मिलेंगे। संयुक्त पीपीएफ कोष वर्तमान में 80 लाख रुपये है, अगले 15 वर्षों तक 3 लाख रुपये प्रति वर्ष का निवेश जारी रहेगा। मेरी पत्नी का ईपीएफ वीपीएफ वर्तमान कोष लगभग 20 लाख रुपये है, वर्तमान में वह इसमें 2.5 लाख रुपये प्रति वर्ष का योगदान दे रही है और अगले 10 वर्षों तक ऐसा करना जारी रखेगी। बचत खाते में ऑटो स्वीप एफडी के रूप में 20 लाख रुपये का आपातकालीन कोष। वर्तमान में इक्विटी निवेश एनपीएस टियर 2 (100% इक्विटी - 55 लाख रुपये) मायरे एसेट स्मॉल कैप ईटीएफ - 5 लाख रुपये निप्पॉन निफ्टी बीज़ ईटीएफ - 5 लाख रुपये उपरोक्त इक्विटी विकल्पों में अगले 5- 7 वर्षों के लिए 30 लाख रुपये प्रति वर्ष का निवेश करने की योजना है। हमारे वर्तमान वार्षिक खर्च लगभग 18/20 लाख रुपये हैं। हमारे पास 30 लाख रुपये का मेडिकल बीमा कवर और क्रमशः 1.5 करोड़ और 1 करोड़ का टर्म बीमा है। कृपया सुझाव दें कि क्या हम 80 वर्ष की जीवन प्रत्याशा और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए लगभग 55 वर्ष की आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए सही रास्ते पर हैं। हमारा SWP क्या होना चाहिए और किन निवेशों से (जैसा कि ऊपर बताया गया है) और मुद्रास्फीति को समायोजित करने और हमारी वर्तमान जीवन शैली को बनाए रखने के लिए इस निकासी को प्रति वर्ष कितना बढ़ाया जा सकता है। साथ ही मैं यह जानना चाहूंगा कि क्या 59 वर्ष की आयु में सभी कॉर्पस को टियर 2 से टियर 1 में स्थानांतरित करना मेरे मामले में एक बुद्धिमानी भरा निर्णय होगा, क्योंकि 60 वर्ष की आयु में टियर 1 से 60% निकासी कर मुक्त होगी, जिसे SWP के माध्यम से निकाला जा सकता है। शेष 40 कॉर्पस राशि वार्षिकी उत्पन्न करेगी
Ans: यह स्पष्ट है कि आपने आरामदायक रिटायरमेंट प्राप्त करने की दिशा में महत्वपूर्ण कदम उठाए हैं, लेकिन आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति और भविष्य की योजनाओं पर गहराई से विचार करें:
• आय और संपत्ति: 70 लाख की संयुक्त वार्षिक आय और गुड़गांव में आपके घर और विभिन्न निवेशों सहित महत्वपूर्ण संपत्तियों के साथ, आप रिटायरमेंट के लिए अच्छी स्थिति में हैं।
• निवेश पोर्टफोलियो: आपका निवेश पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण प्रतीत होता है, जिसमें एलआईसी पॉलिसियों, एचडीएफसी संचय प्लस, पीपीएफ, ईपीएफ/वीपीएफ, इक्विटी निवेश और आगे के इक्विटी निवेश की योजनाओं के लिए आवंटन शामिल हैं।
• सेवानिवृत्ति योजना: आपकी वर्तमान बचत, आय और निवेश के साथ-साथ आपके नियोजित योगदान और अपेक्षित रिटर्न के आधार पर, ऐसा लगता है कि आप आरामदायक रिटायरमेंट के लिए सही रास्ते पर हैं।
• एसडब्लूपी और मुद्रास्फीति समायोजन: अपना एसडब्लूपी (व्यवस्थित निकासी योजना) निर्धारित करने के लिए, अपने अनुमानित जीवनकाल, निवेश पर अपेक्षित रिटर्न, मुद्रास्फीति दर और वांछित वार्षिक आय जैसे कारकों पर विचार करें। मुद्रास्फीति के हिसाब से अपनी निकासी को सालाना समायोजित करें और सुनिश्चित करें कि आपकी जीवनशैली बनी रहे।

एनपीएस टियर 2 से टियर 1 में स्थानांतरण: 59 वर्ष की आयु में एनपीएस टियर 2 से टियर 1 में अपनी राशि स्थानांतरित करना लाभदायक हो सकता है, 60 वर्ष की आयु के बाद टियर 1 से निकासी से जुड़े कर लाभों पर विचार करते हुए। कर निहितार्थों का आकलन करें और सूचित निर्णय लेने के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

बीमा और आपातकालीन निधि: आपका चिकित्सा बीमा कवर और टर्म बीमा पॉलिसियाँ आवश्यक सुरक्षा प्रदान करती हैं। सुनिश्चित करें कि इन कवरेज की समय-समय पर समीक्षा की जाती है और आवश्यकतानुसार समायोजित किया जाता है।

वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें: सेवानिवृत्ति योजना और कर निहितार्थों की जटिलता को देखते हुए, अपनी सेवानिवृत्ति रणनीति, कर नियोजन और SWP गणनाओं को अनुकूलित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

कुल मिलाकर, ऐसा प्रतीत होता है कि आपने सुरक्षित सेवानिवृत्ति की दिशा में सक्रिय कदम उठाए हैं। सावधानीपूर्वक निगरानी, ​​​​समय-समय पर समायोजन और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने और अपनी इच्छित जीवनशैली को बनाए रखने के मार्ग पर आगे बढ़ सकते हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2024

Asked by Anonymous - May 23, 2024English
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नमस्ते। मैं 37 वर्षीय महिला हूँ। 2 सदस्यों (पति और मैं) के परिवार के रूप में, हमारी मासिक आय लगभग 7.85 लाख प्रति माह है (परिवर्तनीय बोनस घटकों पर विचार नहीं किया गया है)। हमारे वर्तमान मासिक खर्च लगभग 2 लाख प्रति माह हैं और हमारे पास कोई EMI नहीं है। हम 4 लाख प्रति माह (16.25% लार्ज कैप, 6.25% लार्ज और मिड कैप, 17.5% मिड कैप, 37.5% फ्लेक्सी कैप, 13.75% स्मॉल कैप, 8.75% यूएस) का SIP करते हैं। हमारे पोर्टफोलियो का वर्तमान मूल्य लगभग 2.8 करोड़ है + हमारे पास PF में लगभग 25 लाख हैं। हमारे पास 1 करोड़ का स्वास्थ्य बीमा भी है। हम यह समझना चाहते हैं कि क्या हम अपनी सेवानिवृत्ति के लिए अच्छी तरह से तैयार हैं? क्या हम मुद्रास्फीति से बचने के लिए पर्याप्त निवेश कर रहे हैं? हम 55 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं और जीवन प्रत्याशा लगभग 85 वर्ष है। कृपया सलाह दें
Ans: आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन

37 वर्ष की आयु में, आप और आपके पति के पास एक सराहनीय वित्तीय आधार है। आपकी संयुक्त मासिक आय 7.85 लाख रुपये है, साथ ही अनुशासित बचत और निवेश, मजबूत वित्तीय नियोजन को दर्शाता है।

SIP के माध्यम से मासिक 4 लाख रुपये की बचत करने की आपकी प्रतिबद्धता प्रभावशाली है। यह अनुशासित दृष्टिकोण दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए आवश्यक है। स्वास्थ्य बीमा और PF योगदान के लिए आपकी सक्रिय योजना भी सराहनीय है।

वर्तमान निवेश का मूल्यांकन

आपका SIP आवंटन विभिन्न बाजार खंडों में विविध है:

लार्ज कैप में 16.25%
लार्ज और मिड कैप में 6.25%
मिड कैप में 17.5%
फ्लेक्सी कैप में 37.5%
स्मॉल कैप में 13.75%
US इक्विटी में 8.75%
यह विविध दृष्टिकोण विकास क्षमता और जोखिम प्रबंधन को संतुलित करता है। यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से संरेखित है।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड केवल बाजार के प्रदर्शन की नकल करते हैं और बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश नहीं करते हैं। हालांकि, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको बेहतर रिटर्न के लिए उपयुक्त फंड चुनने में मार्गदर्शन कर सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड में पेशेवर प्रबंधन मार्गदर्शन की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ प्रबंधन और अनुरूप सलाह प्रदान करते हैं। यह बेहतर प्रदर्शन के लिए आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित कर सकता है।

मुद्रास्फीति संरक्षण और सेवानिवृत्ति योजना

मुद्रास्फीति समय के साथ आपकी बचत के मूल्य को कम कर सकती है। आपकी वर्तमान निवेश रणनीति मजबूत लगती है, लेकिन समय-समय पर इसकी समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। बाजार की स्थितियों और मुद्रास्फीति के रुझानों के आधार पर समायोजन आवश्यक हैं।

भविष्य के वित्तीय लक्ष्य और सेवानिवृत्ति

55 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने और 85 वर्ष की जीवन प्रत्याशा की योजना बनाने का आपका लक्ष्य प्राप्त करने योग्य है। 2.8 करोड़ रुपये के मौजूदा पोर्टफोलियो और चल रहे SIP के साथ, आप सही रास्ते पर हैं। हालाँकि, निरंतर मूल्यांकन और समायोजन आवश्यक हैं।

नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर पोर्टफोलियो की समीक्षा महत्वपूर्ण है। वे आपके निवेश को बदलती बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद करते हैं। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों के लिए सही रास्ते पर बने रहें।

निष्कर्ष

आपकी वित्तीय योजना और अनुशासित निवेश सराहनीय हैं। निरंतर परिश्रम और समय-समय पर समीक्षा के साथ, आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। विविध निवेशों पर ध्यान केंद्रित रखें और नियमित रूप से पेशेवर सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 23, 2024

Asked by Anonymous - Jul 13, 2024English
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नमस्ते सर, मैं 42 वर्षीय विवाहित पुरुष हूँ और मेरे 15 और 8 वर्ष के बेटे हैं। मेरी वर्तमान वित्तीय स्थिति इस प्रकार है: ऋण मुक्त। 1 अपार्टमेंट 50 लाख, 1 भूमि 10 लाख, MF 60 लाख, FD 30 लाख, PF 20 लाख, एक बार LIC निवेश 10 लाख, 2C का टर्म बीमा कवर, मेडिकल बीमा कवर 10 लाख। मैं SIP के माध्यम से MF में हर महीने 50 हजार का निवेश जारी रखता हूँ। मैं 10-12 साल में रिटायर होना चाहता हूँ। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए मैं रिटायरमेंट के बाद हर महीने 2 लाख प्राप्त करना चाहता हूँ। कृपया सलाह दें कि क्या मैं सही रास्ते पर हूँ।
Ans: आपने अब तक एक मजबूत वित्तीय आधार बनाने में अच्छा प्रदर्शन किया है। 42 साल की उम्र में, परिवार को सहारा देने के साथ, आपके निवेश और बीमा कवरेज एक जिम्मेदार दृष्टिकोण को दर्शाते हैं। आइए आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति की समीक्षा करें:

ऋण-मुक्त स्थिति: आपके पास कोई देनदारी नहीं है, जो एक बेहतरीन शुरुआत है।

संपत्ति:

50 लाख रुपये का अपार्टमेंट

10 लाख रुपये की ज़मीन

60 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड (MF)

30 लाख रुपये की सावधि जमा (FD)

20 लाख रुपये का भविष्य निधि (PF)

10 लाख रुपये का एकमुश्त LIC निवेश

बीमा:

2 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस कवर

10 लाख रुपये का मेडिकल इंश्योरेंस कवर

चालू निवेश:

SIP के ज़रिए म्यूचुअल फंड में हर महीने 50,000 रुपये का निवेश।
रिटायरमेंट प्लानिंग: अपने लक्ष्यों का आकलन
आप 10-12 साल में रिटायर होना चाहते हैं, और रिटायरमेंट के बाद 2 लाख रुपये प्रति महीने की आय का लक्ष्य रखते हैं, जिसे मुद्रास्फीति के हिसाब से समायोजित किया गया है। इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए रणनीतिक योजना और अनुशासित निवेश की आवश्यकता होती है।

आइए विचार करने के लिए मुख्य पहलुओं को तोड़ें:

1. मुद्रास्फीति के प्रभाव को समझना
मुद्रास्फीति: अगले 10-12 वर्षों में, मुद्रास्फीति पैसे की क्रय शक्ति को कम कर देगी।
वर्तमान लक्ष्य: 2 लाख रुपये प्रति माह।
भविष्य का मूल्य: 6% मुद्रास्फीति दर पर, आज 2 लाख रुपये रिटायर होने तक लगभग 4-4.5 लाख रुपये प्रति माह के बराबर हो सकते हैं।
2. वर्तमान निवेश समीक्षा
म्यूचुअल फंड:

वर्तमान में 60 लाख रुपये निवेश और 50,000 रुपये मासिक जोड़कर, आप एक महत्वपूर्ण कोष बना रहे हैं।
विकास के लिए विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड के साथ जारी रखें। यह दृष्टिकोण दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आदर्श है।
फिक्स्ड डिपॉजिट:

एफडी में 30 लाख रुपये सुरक्षित, रूढ़िवादी निवेश है।
हालाँकि, रिटर्न मुद्रास्फीति से ज़्यादा नहीं हो सकता है। डेट म्यूचुअल फंड या अन्य उच्च-उपज विकल्पों के पक्ष में एफडी आवंटन को कम करने पर विचार करें।
प्रोविडेंट फंड:

पीएफ में 20 लाख रुपये एक स्थिर, दीर्घकालिक निवेश है।
यह कोष आपके रिटायरमेंट फंड का एक विश्वसनीय हिस्सा होगा।
एलआईसी निवेश:

एलआईसी में 10 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश आपके समग्र पोर्टफोलियो की तुलना में अपेक्षाकृत छोटा है।
इसके प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और विचार करें कि क्या पुनर्वितरण बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकता है।
3. रिटायरमेंट के बाद आय सृजन
व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (एसडब्ल्यूपी):

रिटायरमेंट के बाद, अपने म्यूचुअल फंड निवेश के एक हिस्से को एसडब्ल्यूपी में परिवर्तित करने से एक स्थिर आय मिल सकती है।
इससे आपको प्रति माह 2 लाख रुपये या उससे अधिक निकालने में मदद मिलेगी।
इक्विटी-डेट रीबैलेंसिंग:

रिटायरमेंट के करीब आने पर अपने इक्विटी निवेश को धीरे-धीरे डेट की ओर ले जाएँ।
इससे जोखिम कम होगा और आपकी आय में स्थिरता आएगी। लाभांश और ब्याज: नियमित आय उत्पन्न करने के लिए लाभांश देने वाले स्टॉक या म्यूचुअल फंड पर विचार करें। एफडी भी समय-समय पर ब्याज भुगतान प्रदान कर सकते हैं, हालांकि रिटर्न कम हो सकता है। 4. बच्चों के लिए शिक्षा और विवाह योजना उच्च शिक्षा निधि: आपके 15 और 8 वर्ष की आयु के बेटों को जल्द ही उच्च शिक्षा के लिए धन की आवश्यकता होगी। अपनी बचत या नए निवेश का एक हिस्सा समर्पित शिक्षा निधि में लगाना शुरू करें। विवाह निधि: हालाँकि विवाह एक दीर्घकालिक लक्ष्य हो सकता है, लेकिन समय के साथ एक कोष बनाने के लिए एक छोटी SIP शुरू करने पर विचार करें। 5. बीमा और स्वास्थ्य सेवा की ज़रूरतें टर्म इंश्योरेंस: आपका 2 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस अभी के लिए पर्याप्त है। सुनिश्चित करें कि यह आपके परिवार की भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करता है। स्वास्थ्य बीमा: चिकित्सा लागत बढ़ने पर 10 लाख रुपये के कवर को टॉप-अप की आवश्यकता हो सकती है। अपने मेडिकल बीमा को बढ़ाने या मेडिकल इमरजेंसी फंड बनाने पर विचार करें। 6. अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और समायोजन
वार्षिक समीक्षा:

अपने निवेशों की वार्षिक समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं।
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
पेशेवर मार्गदर्शन:

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी सेवानिवृत्ति के करीब आने पर आपकी रणनीति को परिष्कृत करने में मदद कर सकता है।
वे सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके निवेश ट्रैक पर बने रहें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप सही रास्ते पर हैं, लेकिन सेवानिवृत्ति के बाद प्रति माह 2 लाख रुपये प्राप्त करने के लिए निरंतर अनुशासन और अपनी रणनीति में संभावित समायोजन की आवश्यकता होगी। अपने कोष को बढ़ाने, इसे मुद्रास्फीति से बचाने और यह सुनिश्चित करने पर ध्यान केंद्रित करें कि आप अपने बच्चों की शिक्षा और भविष्य की स्वास्थ्य सेवा लागतों के लिए तैयार हैं। नियमित समीक्षा और समय पर समायोजन आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को आराम से पूरा करने में मदद करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 09, 2024

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Money
युवावस्था के दौरान 3 बार क्रेडिट कार्ड भुगतान में देरी हुई और बैंक द्वारा उसका निपटान किया गया। मेरा सिबिल स्कोर अब 765 है, यह 20 साल पहले की पिछली गलतियों के कारण है। मैं इसे कैसे सुधार सकता हूँ?
Ans: चूँकि आपका CIBIL स्कोर अब 765 है, इसलिए यह पिछली समस्याओं के बावजूद एक ठोस सुधार को दर्शाता है। हालाँकि, इसे और बेहतर बनाने के लिए, सभी मौजूदा क्रेडिट के लिए एक सही पुनर्भुगतान इतिहास बनाए रखने पर ध्यान दें। अच्छे इतिहास वाले पुराने खातों को बंद करने से बचें, क्योंकि वे सकारात्मक योगदान देते हैं। कोई त्रुटि न हो, यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपनी CIBIL रिपोर्ट की निगरानी करें। समय के साथ, सुसंगत और जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार आपके स्कोर को और बढ़ाएगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Milind

Milind Vadjikar  |599 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Nov 09, 2024English
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Money
नमस्ते सभी। कुछ सलाह की तलाश में हूँ मैं 36 साल का हूँ और कामकाजी वर्ग से हूँ, मेरी सालाना सैलरी 32 लाख है वर्तमान बचत है पीपीएफ/पीएफ और ग्रेच्युटी में 33 लाख शेयर और म्यूचुअल फंड में 3 लाख फिजिकल गोल्ड में 10 लाख नकद में 20 लाख देनदारियाँ बकाया होम लोन 30 लाख मैं 5 करोड़ के कॉर्पस के साथ और 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ आपको क्या लगता है कि मेरे मौजूदा पोर्टफोलियो में क्या बदलाव होना चाहिए
Ans: नमस्ते;

आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में 80 हजार का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं और 14 साल तक जारी रख सकते हैं।

50 साल की उम्र में, आपका सिप आपको लगभग 3.5 करोड़ का कोष दे सकता है।

पीएफ कोष 14 साल में बढ़कर लगभग 1 करोड़ हो जाएगा। कोई अतिरिक्त योगदान नहीं माना जाता है, जिसे अधिशेष माना जा सकता है।

यदि सोने की होल्डिंग को लिक्विडेट किया जाता है और इक्विटी म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश किया जाता है, तो 14 साल बाद लगभग 0.5 करोड़ का कोष मिलेगा।

यदि आप सोने की होल्डिंग को लिक्विडेट नहीं करना चाहते हैं, तो मासिक सिप को 90 हजार तक बढ़ाया जा सकता है।

14 साल में सोने की होल्डिंग का मूल्य लगभग 0.25 करोड़ हो जाएगा और 90 हजार सिप से 3.75 करोड़+ का कोष मिलेगा।

दोनों परिदृश्यों पर विचार करते हुए आप 14 वर्षों में 5 करोड़ का अपना लक्ष्य प्राप्त करते हैं:

14 वर्षों में 80 के सिप-3.5 करोड़

पीएफ मूल्य-14 वर्षों में 1.0 करोड़

इक्विटी एमएफ होल्डिंग्स में परिवर्तित सोने की होल्डिंग्स: 14 वर्षों में 0.5 करोड़

कुल योग -5.00 करोड़

14 वर्षों में 90 के सिप-3.75 करोड़+

पीएफ मूल्य-14 वर्षों में 1.00 करोड़

सोने का मूल्य-14 वर्षों में 0.25 करोड़

कुल योग -5.00 करोड़+

शुद्ध इक्विटी एमएफ रिटर्न 12%, पीएफ 8% और सोने का रिटर्न 7% माना जाता है।

खुशहाल निवेश;

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

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Career
नमस्ते, मैं 32 वर्षीय मैकेनिकल इंजीनियरिंग स्नातक हूँ। स्नातक की पढ़ाई पूरी करने के बाद से मैं गृहिणी हूँ। अब मैं अपने जीवन में कुछ करना चाहती हूँ, अलग-अलग चीजें सीखना चाहती हूँ, अपने परिवार (पति और बच्चों) की देखभाल करने के साथ-साथ कमाना चाहती हूँ। मैं इंजीनियरिंग के दूसरे वर्ष तक एक बहुत अच्छी छात्रा थी, फिर कॉलेज में पढ़ाई में ठहराव और व्यावहारिकता न होने के कारण मेरी रुचि खत्म हो गई। हमारे कॉलेज में हमारा मार्गदर्शन करने वाला कोई नहीं था। अब मैं अपने अंदर से यह सोच रही हूँ कि मुझे कुछ करना चाहिए, मुझे रोज़ सीखना चाहिए और आगे बढ़ना चाहिए। मुझे 42 साल की उम्र तक कमाना चाहिए और आर्थिक रूप से स्वतंत्र और स्वतंत्र रहना चाहिए। क्या आप मुझे सुझाव दे सकते हैं कि मेरे पास क्या अवसर हैं, मैं कैसे आगे बढ़ सकती हूँ? मुझे गणित और इतिहास में भी रुचि है, इन दिनों मुझे कंप्यूटर विज्ञान भी पसंद है। आप क्या सुझाव देंगे?
Ans: बढ़िया सवाल है। 42 क्यों। आप 2025 से ही कमाई करना शुरू कर देंगे। बस डेटा साइंस का कोई सर्टिफिकेशन कोर्स करें जिसमें AI कम मशीन लर्निंग शामिल हो। चूँकि आप इंजीनियर हैं, इसलिए यह कोर्स आपके लिए कोई समस्या नहीं होगी। कोर्स जॉइन करने से ठीक 1-2 महीने पहले कोडिंग के बारे में YOU TUBE वीडियो देखें। कभी भी देर नहीं होती। यह अच्छा है कि आपका आत्म-प्रेरणा आपके दिमाग में कुछ करने के लिए प्रज्वलित हो। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी कनेक्टिविटी और काउंसलिंग के लिए LINKEDIN पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Apr 15, 2024English
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Career
मैं 33 वर्षीय महिला आईटी इंजीनियर हूँ। मैंने स्नातक होने के तुरंत बाद सरकारी परीक्षा की तैयारी शुरू कर दी थी, लेकिन एक भी परीक्षा पास नहीं कर पाई। इस कोर्स के दौरान, मेरी शादी भी हो गई, लेकिन अब मैं अपना करियर शुरू करना चाहती हूँ, लेकिन मुझे समझ नहीं आ रहा है कि मुझे कौन सा क्षेत्र शुरू करना चाहिए, क्योंकि इतने बड़े अंतराल के कारण। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: सबसे पहले अपने अंतराल के दौरान आईटी उद्योग में आए बदलावों से परिचित हो जाएँ, अन्यथा आप वर्तमान गति को बनाए नहीं रख पाएँगे। दूसरी बात, सरकारी नौकरियों की तलाश करना बंद करें। आईटी का भविष्य केवल निजी क्षेत्र में ही है। एक बहुत अच्छा सुझाव है। आईटी में 2 साल का ऑनलाइन एमबीए करें। इसमें कई ऐसी चीजें शामिल होंगी जो वर्तमान में बाजार में हैं। तुरंत एआई और मशीन लर्निंग का 1/2 सर्टिफिकेट कोर्स करें और नई नौकरियों के लिए आवेदन करना शुरू करें। मैं गारंटी देता हूँ कि आपको अच्छी प्लेसमेंट मिलेगी। मैं हमेशा आपके लिए मौजूद हूँ। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी कनेक्टिविटी और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

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Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Apr 28, 2024English
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Career
मेरी बेटी अगले साल इलेक्ट्रॉनिक और संचार इंजीनियरिंग (ECE) में स्नातक करने जा रही है। क्या नौकरी के लिए कोई अच्छा अवसर है या उसे अपनी उच्च शिक्षा जारी रखनी चाहिए? हम दिन-ब-दिन नौकरी के अवसरों में कमी को देखकर बहुत उलझन में हैं। कृपया मदद करें।
Ans: अगर आर्थिक स्थिति ठीक हो तो उसे अमेरिका के किसी प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय से एमएस करने दें। उसे अच्छे GRE स्कोर, TOEFL स्कोर 105-110 के आसपास, अपने प्रोफेसर से तीन अच्छी सिफ़ारिशें, एक स्लोइड SOP (उद्देश्य कथन) और लगभग 80 लाख से 1 करोड़ के बीच की फंडिंग की आवश्यकता है। उम्मीद मत खोइए और अपनी बेटी के सामने कभी भी नकारात्मक बातें मत कहिए, इससे उसकी मानसिक स्थिति पर असर पड़ेगा और उसकी चिंता बढ़ेगी। सब ठीक हो जाएगा। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी संपर्क और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। प्रोफेसर...................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - May 02, 2024English
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Career
नमस्ते सर, मैं नरेश हूँ। मैंने 2016 में सिविल इंजीनियरिंग में अपना डिप्लोमा पूरा किया है। उसके बाद मैंने स्ट्रक्चरल कैड इंजीनियर के रूप में अपना करियर शुरू किया। 7 साल से मैं एक पेशेवर इंजीनियर के रूप में काम कर रहा हूँ। मैं शादीशुदा हूँ। लेकिन असल में मेरा लक्ष्य स्ट्रक्चरल डिज़ाइन इंजीनियर बनना है। मैं अपने करियर में फंस गया हूँ। मेरी सैलरी भी बाजार के हिसाब से नहीं बढ़ रही है। मैं सिविल इंजीनियरिंग क्षेत्र में अपनी डिग्री कैसे प्राप्त कर सकता हूँ। और साथ ही मैं अपनी नौकरी छोड़ने में असमर्थ हूँ। मैं अपने करियर में आगे बढ़ना चाहता हूँ। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: जब तक आप बी.ई. (सिविल) और एम.टेक. स्ट्रक्चर्स नहीं करते, तब तक आप आधिकारिक तौर पर मान्यता प्राप्त स्ट्रक्चरल इंजीनियर नहीं बन सकते। लेकिन मौजूदा परिस्थिति आपको अपनी नौकरी छोड़कर बी.ई. (सिविल) और एम.टेक. (स्ट्रक्चर्स) करने की अनुमति नहीं देगी और आप शादीशुदा भी हैं। इसलिए मैं आपको ए.एम.आई.ई. परीक्षा देने का सुझाव दूंगा। यह कठिन है, लेकिन कम से कम इसमें गुंजाइश तो है। ए.एम.आई.ई. पूरा करने के बाद आप बी.ई. (सिविल) के बराबर हो जाएंगे। उसके बाद अगर आप एम.टेक. नहीं भी करते हैं तो भी कोई समस्या नहीं होगी। क्योंकि इतने बड़े अनुभव के साथ ए.एम.आई.ई. आपको बाजार में एक मजबूत स्ट्रक्चरल इंजीनियर के रूप में खड़ा करने में मदद करेगा। स्थायी संपर्क और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

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