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Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 29, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Naveen on Apr 28, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 34 साल का हूँ। मैं एक सॉफ्टवेयर इंजीनियर हूँ। शादीशुदा हूँ और मेरे बच्चे हैं। मेरे पास दो टर्म पॉलिसी और कॉर्पोरेट स्वास्थ्य बीमा है। मेरे माता-पिता मुझ पर निर्भर हैं। दोनों वरिष्ठ नागरिक हैं। मैं चाहता हूँ कि मेरे माता-पिता आर्थिक रूप से स्वतंत्र हों। मैं 10 लाख-15 लाख का निवेश करने के लिए तैयार हूँ। मैं पूंजी सुरक्षित करके अपने माता-पिता के खर्चों के लिए मासिक आय उत्पन्न करना चाहता हूँ। कृपया कोई निवेश रणनीति सुझाएँ जो मेरे माता-पिता को लगभग 10 हज़ार के मासिक खर्चों के लिए मदद करे। मैं मध्यम जोखिम ले सकता हूँ। धन्यवाद। नवीन जनगम।

Ans: यह सुनकर बहुत अच्छा लगा कि आप अपने माता-पिता के लिए मासिक आय सुनिश्चित करने के बारे में सोच रहे हैं। आपकी स्थिति को देखते हुए, यहाँ कुछ निवेश रणनीतियाँ दी गई हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं:
कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड: कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड में निवेश करना जोखिम के मध्यम स्तर को बनाए रखते हुए ब्याज भुगतान के माध्यम से नियमित आय उत्पन्न करने का एक तरीका हो सकता है। ये फंड अलग-अलग परिपक्वता वाले कॉर्पोरेट बॉन्ड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं।

मासिक भुगतान के साथ सावधि जमा (FD): आप मासिक ब्याज भुगतान की पेशकश करने वाले सावधि जमा का विकल्प चुन सकते हैं। हालाँकि रिटर्न अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम हो सकता है, लेकिन यह एक सुरक्षित और स्थिर मासिक आय प्रदान करता है।

लाभांश-उपज वाले म्यूचुअल फंड: लाभांश-उपज वाले म्यूचुअल फंड उन कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं जो नियमित रूप से लाभांश का भुगतान करती हैं। इन फंडों में निवेश करके, आप संभावित रूप से मासिक लाभांश प्राप्त कर सकते हैं जिसका उपयोग आपके माता-पिता के लिए आय के रूप में किया जा सकता है।

ऋण फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): ऐसे ऋण म्यूचुअल फंड में SIP स्थापित करने पर विचार करें जिनमें नियमित रूप से रिडेम्प्शन का विकल्प हो। इससे आप समय-समय पर निवेश कर सकते हैं और अपने माता-पिता के खर्चों को पूरा करने के लिए हर महीने एक निश्चित राशि निकाल सकते हैं।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): चूँकि आपके माता-पिता वरिष्ठ नागरिक हैं, इसलिए वे सरकार द्वारा दी जाने वाली SCSS के लिए पात्र हैं। यह योजना नियमित ब्याज आय प्रदान करती है और इसकी एक निश्चित परिपक्वता अवधि होती है।

कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले, अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार निवेश रणनीति तैयार करने के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना उचित है।

मुझे उम्मीद है कि ये वैकल्पिक सुझाव आपकी प्राथमिकताओं के अधिक निकट होंगे। यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो कृपया बेझिझक पूछें।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Question by Naveen - Apr 15, 2024English

Money

नमस्ते विशेषज्ञों, मेरे माता-पिता वरिष्ठ नागरिक हैं। उनके पास आय नहीं थी और वे मुझ पर निर्भर थे। मैं हर महीने 10 हजार से 15 हजार के आसपास कुछ नियमित आय बनाकर उन्हें स्वतंत्र बनाना चाहता हूँ। मैं उनके लिए रिटर्न उत्पन्न करने के लिए 15 लाख की एकमुश्त राशि निवेश कर सकता हूँ। कृपया मेरे माता-पिता के लिए एक अच्छा रिटर्न विकल्प सुझाएँ। मैंने SIP, SWP और अन्य फंड का इस्तेमाल किया। लेकिन मुझे समझ नहीं आ रहा है। मैं मध्यम से कम जोखिम ले सकता हूँ। मेरा लक्ष्य उन्हें हर महीने कुछ नियमित आय प्रदान करना है। धन्यवाद।

Ans: यह सराहनीय है कि आप अपने माता-पिता के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के तरीके खोज रहे हैं। आपके लक्ष्य को पूरा करने के लिए यहाँ एक सुझाव दिया गया है:

• आपकी मध्यम से कम जोखिम लेने की क्षमता और अपने माता-पिता के लिए नियमित आय उत्पन्न करने के उद्देश्य को देखते हुए, डेट म्यूचुअल फंड और सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम (SCSS) के संयोजन में 15 लाख की एकमुश्त राशि का निवेश करना एक विवेकपूर्ण विकल्प हो सकता है।

• इक्विटी फंड की तुलना में डेट म्यूचुअल फंड अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न देते हैं और नियमित आय उत्पन्न करने के लिए आदर्श हो सकते हैं। ब्याज दर जोखिम को कम करने के लिए लघु से मध्यम अवधि के साधनों पर ध्यान केंद्रित करने वाले डेट फंड चुनें।

• एकमुश्त राशि का एक हिस्सा एक अच्छी तरह से विविध डेट म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में आवंटित करने पर विचार करें जिसमें शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड, कॉरपोरेट बॉन्ड फंड और बैंकिंग और पीएसयू फंड शामिल हों। इन फंड में समय-समय पर ब्याज भुगतान के माध्यम से नियमित आय प्रदान करने की क्षमता है।

• इसके अतिरिक्त, सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम (SCSS) में एकमुश्त राशि का एक हिस्सा निवेश करने से कर लाभ के साथ गारंटीड रिटर्न मिल सकता है। SCSS को विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए डिज़ाइन किया गया है और यह तिमाही आधार पर देय एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है। प्रत्येक निवेश विकल्प से जुड़े जोखिम का आकलन करना और जोखिमों को कम करने के लिए पर्याप्त विविधीकरण सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है। नियमित रूप से पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें और अपने माता-पिता की आय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें। अंत में, अपने माता-पिता के वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित एक निवेश रणनीति तैयार करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। वे व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं और आपके इच्छित परिणाम प्राप्त करने के लिए निवेश विकल्पों की जटिलताओं को नेविगेट करने में आपकी सहायता कर सकते हैं। इन चरणों का पालन करके, आप अपने माता-पिता के लिए आय का एक विश्वसनीय स्रोत बना सकते हैं और उन्हें वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं। शुभकामनाएँ!

Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 09, 2025

Asked by Anonymous - Jun 23, 2025English

Money

मैं 15 लाख रुपए का निवेश करना चाहता हूं; मेरे माता-पिता, जो सत्तर वर्ष के हैं, के लिए निवेश का सबसे अच्छा तरीका क्या है, जिससे उन्हें मूलधन पर कोई असर डाले बिना मासिक निश्चित आय प्राप्त हो सके।

Ans: लक्ष्य मूलधन को जोखिम में डाले बिना स्थिर मासिक आय प्राप्त करना है।

अपने माता-पिता की ज़रूरतों को समझना
उम्र: सत्तर के मध्य में, सुरक्षा महत्वपूर्ण है

मासिक आय प्राथमिकता है, विकास नहीं

जोखिम उठाने की क्षमता बेहद कम है

पूंजी सुरक्षा से समझौता नहीं किया जाना चाहिए

अप्रत्याशित खर्चों को पूरा करने के लिए तरलता आवश्यक है

उनका निवेश भरोसेमंद, कम जोखिम वाले आय साधनों पर केंद्रित होना चाहिए।

सही आय मिश्रण बनाना
स्थिर भुगतान प्राप्त करने और पूंजी को सुरक्षित रखने के लिए, हमें 15 लाख रुपये को इनमें विभाजित करना चाहिए:

एसडब्ल्यूपी वाले डेट और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड

मासिक भुगतान वाले बैंक और लघु वित्त बैंक एफडी

तरलता बफर के लिए अल्पकालिक डेट फंड

यह संयोजन मासिक आय, सुरक्षा, लचीलापन और कर दक्षता प्रदान करता है।

विकल्प 1: डेट और SWP वाले हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित मासिक आय फंड या डायनेमिक बॉन्ड फंड चुनें

ये फंड सुरक्षा और प्रतिफल अनुकूलन के लिए निवेश को समायोजित करते हैं

कोई लॉक-इन नहीं और समय के साथ FD से बेहतर रिटर्न

₹10,000-12,000/माह की एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित करें

पूंजी निवेशित रहती है; केवल लाभ निकाला जाता है

इंडेक्स या डायरेक्ट फंड क्यों नहीं?

इंडेक्स फंड व्यापक ऋण सूचकांकों पर निष्क्रिय रूप से नज़र रखते हैं

डायरेक्ट प्लान कोई CFP/MFD मार्गदर्शन प्रदान नहीं करते हैं

एक्टिव प्लान में फंड मैनेजर सक्रिय रूप से गुणवत्ता का प्रबंधन कर सकते हैं

विकल्प 2: लैडर्ड फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)
12-24 महीनों के लिए कई बैंक FD में ₹6-7 लाख जमा करें

लघु वित्त बैंक 8-8.5% ब्याज दर दे सकते हैं बड़े बैंक 6.5-7% ब्याज दर देते हैं

आय उत्पन्न करने के लिए मासिक ब्याज भुगतान चुनें

लैडरिंग आवधिक तरलता और पुनर्निवेश लचीलापन सुनिश्चित करता है

यह खंड मूलधन की सुरक्षा के साथ एक निश्चित, पूर्वानुमानित नकदी प्रवाह प्रदान करता है।

विकल्प 3: बफर के लिए अल्पकालिक ऋण निधि
अल्ट्रा-शॉर्ट/कम अवधि वाले ऋण निधियों में ₹2-3 लाख आवंटित करें

ये FD की तुलना में बेहतर ओवरनाइट तरलता प्रदान करते हैं

ये मामूली रिटर्न देते हैं (~7-8%)

बिना नुकसान के आपातकालीन निधि के रूप में कार्य करते हैं

यह सुनिश्चित करता है कि बिना किसी दंड के धन उपलब्ध हो।

आय प्रवाह रणनीति
मासिक भुगतान विकल्प:

ऋण/हाइब्रिड फंड से SWP: लगभग ₹10,000/माह

FD से मासिक ब्याज: लगभग ₹5,000-6,000/माह

मौजूदा म्यूचुअल फंड और स्टॉक: ₹3,000-4,000/माह निकालने का विकल्प चुनें

कुल अतिरिक्त आय: लगभग ₹18,000-20,000/माह

यह पेंशन या अन्य आय में महत्वपूर्ण रूप से वृद्धि करता है।

कर दक्षता संबंधी विचार
डेट फंड: 3 साल बाद आय स्लैब के अनुसार LTCG पर कर लगाया जाएगा

SWP लाभ पर हर महीने आंशिक रूप से कर लगाया जाएगा - कर स्लैब को प्रबंधित किया जा सकता है

FD ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है - TDS लागू होता है

हाइब्रिड फंड में अनुकूल डेट-इक्विटी विभाजन हो सकता है

कर अनिश्चितता से बचने के लिए इक्विटी फंड का उपयोग नहीं किया जाता है

उचित रूप से संरचित होने पर, कर देयताएँ न्यूनतम रहती हैं।

मूलधन सुरक्षा और जोखिम उपाय
उम्र और उद्देश्य को देखते हुए इक्विटी बाजार में निवेश से पूरी तरह बचें

सक्रिय डेट फंड क्रेडिट और अवधि जोखिम को कम करने में मदद करते हैं

सीढ़ीदार FD ब्याज दर जोखिम को कम करते हैं

अल्पकालिक डेट फंड पूंजी को संरक्षित करते हैं और तरलता प्रदान करते हैं

यह आय उत्पन्न करते हुए मूलधन की सुरक्षा करता है।

मौजूदा म्यूचुअल फंड और की भूमिका स्टॉक (₹15 लाख)
संभावित वृद्धि के लिए मौजूदा इक्विटी बनाए रखें

दीर्घकालिक रिटर्न बनाए रखने के लिए अभी बेचने से बचें

ज़रूरत पड़ने पर, ₹1.25 लाख से कम के स्लैब में दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ का उपयोग करें, जिस पर 12.5% कर लगता है।

अन्यथा, केवल तभी अपूर्ण पुनर्आवंटन करें जब आय में वृद्धि हो।

इन संपत्तियों का विवेकपूर्ण उपयोग करें, प्राथमिक आय स्रोत के रूप में नहीं।

स्वास्थ्य और आकस्मिक योजना
सुनिश्चित करें कि स्वास्थ्य बीमा जारी रहे।

प्रीमियम बढ़ने पर टॉप-अप कवर जोड़ें।

पावर ऑफ अटॉर्नी या नॉमिनी सेटअप की व्यवस्था करें।

आपात स्थिति में नाबालिगों की पहुँच के लिए स्पष्ट निर्देश।

ये उपाय वित्त की सुरक्षा करते हैं और सुचारू प्रशासन सुनिश्चित करते हैं।

पोर्टफोलियो आवंटन सारांश
15 लाख रुपये का संक्षिप्त निवेश:

लैडर बैंक/छोटे बैंक की FD में 6-7 लाख रुपये (मासिक ब्याज)

डेट/हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 5 लाख रुपये (SWP सेटअप के साथ)

शॉर्ट टर्म डेट फंड में 2-3 लाख रुपये (लिक्विडिटी बफर)

शेष राशि मौजूदा म्यूचुअल फंड/स्टॉक पोर्टफोलियो में रहती है

इससे एक स्थिर मासिक आय का स्रोत बनता है, पूंजी सुरक्षित रहती है और लचीलापन मिलता है।

निगरानी और वार्षिक समायोजन
आय लक्ष्यों की वार्षिक समीक्षा

परिपक्व FD में ब्याज दर और प्रतिफल के रुझान के आधार पर पुनर्निवेश करें

खर्चों और बाजार के आधार पर SWP राशि का पुनर्मूल्यांकन करें

CFP/MFD की मदद से फंड आवंटन को पुनर्संतुलित करें

ज़रूरतें बदलने या मुद्रास्फीति बढ़ने पर बफर फंड को समायोजित करें

सक्रिय समीक्षा सुनिश्चित करती है कि योजना न्यूनतम जोखिम के साथ निरंतर परिणाम देती रहे।

रिटायरमेंट के दौरान होने वाली आम गलतियों से बचें
सारा पैसा FD में न डालें—मुद्रास्फीति से मूल्य में गिरावट आती है

मासिक आय के लिए इक्विटी या अस्थिर संपत्तियों से बचें

सक्रिय फंड मार्गदर्शन की अनदेखी न करें—प्रत्यक्ष फंडों में पेशेवर सहायता का अभाव होता है

उच्च प्रतिफल के पीछे न भागें जो क्रेडिट सुरक्षा से समझौता करते हैं

दरों में बदलाव और कर ब्रैकेट के प्रभावों से अवगत रहें

इन गलतियों से बचने से आपके माता-पिता आर्थिक रूप से सुरक्षित रहते हैं।

SWP को सही तरीके से सेट अप करें
पेंशन क्रेडिट आने के बाद की तारीख चुनें

मासिक खर्चों के लिए निश्चित राशि निकालें

जब भी संभव हो, SWP को LTCG स्लैब के अंतर्गत रखें

SWP स्वचालित रूप से समायोजित होते हैं; बार-बार निर्णय लेने की आवश्यकता नहीं होती

फंड के प्रदर्शन की निगरानी और SWP को समायोजित करने के लिए CFP का उपयोग करें

स्वचालित प्रक्रिया बिना किसी परेशानी के मासिक आय सुनिश्चित करती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके माता-पिता को सुरक्षा, आय और सरलता की आवश्यकता है।

डेट/हाइब्रिड फंड, लैडर एफडी और लिक्विडिटी फंड का मिश्रण यह प्रदान करता है।

एसडब्ल्यूपी मूलधन खोए बिना स्थिर मासिक भुगतान सुनिश्चित करता है।

सीएफपी के माध्यम से सक्रिय फंड विकल्प जोखिम से बचते हैं और निष्क्रिय विकल्पों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

वार्षिक समीक्षा उनकी योजना को ज़रूरतों और बाज़ार में बदलावों के अनुरूप बनाए रखती है।

यह निवेश संरचना उनके लक्ष्यों को पूरा करती है: सुरक्षित पूंजी, कर दक्षता, और उनकी शांति और आराम के लिए डिज़ाइन की गई मासिक आय।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 09, 2025

Asked by Anonymous - Jul 02, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं 41 साल का हूँ। 10 साल बाद आईटी में आया हूँ और अब बैंगलोर में 66,000 रुपये प्रति माह वेतन कमा रहा हूँ। कोई बचत नहीं है। शादीशुदा हूँ और एक बेटी सीबीएसई में आठवीं की पढ़ाई कर रही है। कृपया मुझे वित्तीय निवेश का तरीका बताएँ और मेरे और मेरी पत्नी के लिए कॉर्पोरेट बीमा है। क्या मुझे अपने माता-पिता को भी इसमें शामिल करना चाहिए?

Ans: आपने मदद मांगने में एक ज़िम्मेदारी भरा कदम उठाया है। 41 साल की उम्र में, अभी तक कोई बचत न होने के बावजूद, अभी भी देर नहीं हुई है। उचित कदमों से, आप अपने परिवार के लिए एक मज़बूत वित्तीय आधार तैयार कर सकते हैं। आइए इसे सरल, व्यावहारिक और दीर्घकालिक तरीके से समझते हैं।
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परिवार और वित्तीय अवलोकन
• उम्र: 41 वर्ष
• स्थान: बैंगलोर
• मासिक आय: ₹66,000
• कोई मौजूदा बचत नहीं
• विवाहित, एक बेटी (8वीं कक्षा, सीबीएसई)
• स्वयं और पत्नी के लिए कॉर्पोरेट स्वास्थ्य बीमा
• माता-पिता अभी तक बीमा में शामिल नहीं हैं
आप थोड़ी देर से शुरुआत कर रहे हैं, लेकिन बहुत देर नहीं हुई है। आइए इस प्रक्रिया को चरण-दर-चरण शुरू करें।
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पहला ध्यान - बजट और नकदी प्रवाह योजना
यह पहला और सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा है।
• अपने मासिक खर्चों पर स्पष्ट रूप से नज़र रखें
• हर महीने ज़रूरतों और इच्छाओं को अलग-अलग करें
• हर श्रेणी के लिए एक खर्च सीमा तय करें
• पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड बकाया से बचें
• सुनिश्चित करें कि हर महीने हमेशा अतिरिक्त धन हो
सुझाया गया बजट विभाजन:
• घरेलू + दैनिक खर्च: ₹25,000 - ₹30,000
• किराया + उपयोगिताएँ (यदि लागू हो): ₹12,000 - ₹15,000
• स्कूल + बच्चों का खर्च: ₹6,000 - ₹8,000
• बचत लक्ष्य: ₹10,000 - ₹12,000
आपको अभी कम से कम 15-20% बचत करने और बाद में इसे बढ़ाने का लक्ष्य रखना चाहिए।
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चरण 1 - सबसे पहले आपातकालीन निधि
निवेश करने से पहले, एक आपातकालीन निधि बनाएँ।
• 4 से 5 महीने के खर्चों को हाथ में रखें
• यह नौकरी छूटने या स्वास्थ्य समस्याओं के दौरान आपकी सुरक्षा करता है
• 1.5 से 2 लाख रुपये लिक्विड फंड या स्वीप-इन FD में रखें
• इस पैसे को इक्विटी या जोखिम भरे विकल्पों में निवेश न करें
• आप इसे 6 महीनों में धीरे-धीरे बढ़ा सकते हैं
इससे आत्मविश्वास बढ़ता है और तनाव कम होता है।
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चरण 2 - टर्म लाइफ इंश्योरेंस ज़रूरी है
आप अकेले कमाने वाले सदस्य हैं। इसलिए आपका परिवार आपकी आय पर निर्भर करता है।
• शुरुआत में 50 लाख रुपये का टर्म इंश्योरेंस लें
• अगर जल्दी लिया जाए तो प्रीमियम बहुत कम होगा
• यह शुद्ध बीमा है। कोई रिटर्न नहीं।
• कोई भी यूलिप या मनी-बैक प्लान न खरीदें
• भविष्य में आय बढ़ने पर कवर बढ़ाएँ
टर्म प्लान सुनिश्चित करता है कि आपका परिवार सुरक्षित रहे।
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चरण 3 - कॉर्पोरेट कवर से परे स्वास्थ्य बीमा
कॉर्पोरेट स्वास्थ्य कवर पर्याप्त नहीं है।
• आपके पास एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य पॉलिसी होनी चाहिए
• आपके, पत्नी और बेटी के लिए कवर
• न्यूनतम 5 लाख रुपये का कवरेज
• अगर आपके माता-पिता वरिष्ठ नागरिक हैं, तो उनके लिए अलग पॉलिसी लें
• सभी सदस्यों को एक ही फ्लोटर प्लान में न मिलाएँ
आप केवल कंपनी कवर पर निर्भर नहीं रह सकते। नौकरी बदलने पर यह खत्म हो सकता है।
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चरण 4 - दीर्घकालिक संपत्ति के लिए SIP शुरू करें
अब आपको संपत्ति निर्माण के लिए SIP शुरू करना होगा।
• 5,000-7,000 रुपये प्रति माह से शुरुआत करें
• हर साल धीरे-धीरे बढ़ाएँ
• 2-3 अच्छी तरह से विविधीकृत सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करें
• इंडेक्स फंड से बचें। ये बाजार के रिटर्न को मात नहीं देते
• डायरेक्ट फंड का विकल्प न चुनें। CFP के साथ MFD के माध्यम से नियमित योजना बेहतर है
आपका SIP इस तरह विभाजित किया जा सकता है:
• 50% फ्लेक्सी-कैप या लार्ज-कैप फंड में
• 30% मिड-कैप या मल्टी-कैप फंड में
• 20% हाइब्रिड या कंजर्वेटिव इक्विटी फंड में
इससे आपको रिटायरमेंट और बच्चे के भविष्य के लिए धन संचय करने में मदद मिलेगी।
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चरण 5 - बेटी की शिक्षा की योजना बनाएँ
आपकी बेटी अभी आठवीं कक्षा में है।
अगले 4-5 वर्षों में, उसे उच्च शिक्षा के लिए धन की आवश्यकता होगी।
• शिक्षा लागत के लिए एक स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें
• इसके लिए एक अलग SIP शुरू करें
• यदि आप हर महीने 3,000-5,000 रुपये अलग रख सकते हैं, तो इससे मदद मिलेगी
• इस पैसे को केवल उसकी शिक्षा के लिए रखें
• इसे अन्य ज़रूरतों के लिए इस्तेमाल न करें
आप इस फंड में वार्षिक बोनस या प्रोत्साहन राशि भी निवेश कर सकते हैं।
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चरण 6 - सेवानिवृत्ति योजना
41 साल की उम्र में, आपके पास अभी भी लगभग 18-20 साल काम करने के लिए हैं।
• सेवानिवृत्ति निधि बनाने के लिए NPS का उपयोग करें
• म्यूचुअल फंड में अलग से SIP भी रखें
• अभी 3,000 रुपये प्रति माह भी बाद में बड़ा लाभ होगा
• केवल EPF या नियोक्ता लाभों पर निर्भर न रहें
• इसमें देरी न करें, अन्यथा आप चक्रवृद्धि लाभ से वंचित रह जाएँगे।
आपकी सेवानिवृत्ति आपकी अपनी ज़िम्मेदारी है।
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चरण 7 - माता-पिता को बीमा में सावधानी से जोड़ें
यदि आपकी कंपनी अनुमति देती है, तो आप माता-पिता को कॉर्पोरेट स्वास्थ्य कवर में जोड़ सकते हैं।
• यह सामान्य अस्पताल में भर्ती होने के मामलों में मदद करेगा
• लेकिन कॉर्पोरेट कवर की सीमाएँ और सह-भुगतान होता है
• साथ ही, नौकरी बदलने या कंपनी की नीति बदलने पर यह समाप्त हो सकता है
• उनके लिए अलग से वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य योजना लेना बेहतर है
• इससे मन को शांति मिलती है
यदि आप अभी अलग पॉलिसी नहीं ले सकते हैं, तो उनके लिए एक मेडिकल बफर रखें।
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चरण 8 - इन सामान्य गलतियों से बचें
• निवेश में अब और देरी न करें
• निवेश के लिए पॉलिसी न खरीदें
• दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए FD या RD पर निर्भर न रहें
• बीमा और निवेश को एक साथ न मिलाएँ
• बिना मार्गदर्शन के सीधे म्यूचुअल फंड में निवेश न करें
हमेशा स्पष्टता और उद्देश्य के साथ निवेश करें।
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चरण 9 - हर साल निवेश बढ़ाएँ
• हर वेतन वृद्धि के साथ SIP बढ़ाएँ
• हर साल कम से कम 5-10% SIP टॉप-अप करें
• किसी भी बोनस या प्रोत्साहन राशि को म्यूचुअल फंड में एकमुश्त डालें
• जीवनशैली में बहुत तेज़ी से बदलाव न करें
• अपने बचत अनुपात पर टिके रहें
धन धीरे-धीरे और निरंतरता के साथ बनता है।
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चरण 10 - हर साल ट्रैक और समीक्षा करें
• सभी निवेश और लक्ष्य एक ही जगह पर रखें
• विकास पर नज़र रखने के लिए ऐप्स या एक्सेल का इस्तेमाल करें
• हर 6 महीने में प्रदर्शन की समीक्षा करें
• ज़रूरत पड़ने पर ही पुनर्संतुलन करें
• वार्षिक जाँच के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें
यह सुनिश्चित करता है कि आप सही रास्ते पर हैं।
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अंतिम जानकारी
अब आप 41 वर्ष के हो गए हैं। आपके पास अपना भविष्य सुरक्षित करने के लिए अभी भी समय है।
लेकिन कार्रवाई करने का सही समय अभी है।
बुनियादी बातों से शुरुआत करें - आपातकालीन निधि, टर्म इंश्योरेंस, SIP।
हर कदम को एक-एक करके बनाएँ।
बचत शुरू करने के लिए सही आय का इंतज़ार न करें।
आप जो कर सकते हैं, उससे शुरुआत करें और धीरे-धीरे बढ़ें।
सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजना में म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
इंडेक्स फंड से बचें। ये केवल औसत रिटर्न देते हैं।
डायरेक्ट फंड से बचें। आपको विशेषज्ञ की मदद की ज़रूरत है।
सिर्फ़ कंपनी बीमा या ईपीएफ पर निर्भर न रहें।
अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा की ज़िम्मेदारी लें।
सही कदम उठाकर, आप अभी भी एक अच्छा भविष्य बना सकते हैं।
________________________________________
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 04, 2025

Asked by Anonymous - Jul 11, 2025English

Money

मेरी उम्र 26 साल है और मैं 12 लाख रुपये प्रति वर्ष कमाता हूँ। खर्चों को देखते हुए, मैं हर महीने 50 हज़ार रुपये बचा सकता हूँ और मैं अविवाहित हूँ। मुझे अपना घर (माता-पिता के लिए) और एक कार खरीदनी है। मेरे पिता 2 साल में सेवानिवृत्त हो जाएँगे और उन्हें कोई पेंशन नहीं मिलेगी। उनके पास 18 लाख रुपये की भविष्य निधि (PF) और अन्य बचत (मेरी और मेरे पिता की) है, हमारे पास 10 लाख रुपये हैं। बाद में जब मेरे पिता सेवानिवृत्त होंगे, तो मुझे अपने माता-पिता का खर्च (खर्च - 30 हज़ार रुपये) उठाना होगा और अपने भविष्य का भी ध्यान रखना होगा। कृपया मुझे सुझाव दें कि मुझे उपरोक्त ब्याज दर प्राप्त करने के लिए कैसे और कहाँ निवेश करना चाहिए।

Ans: आप पहले से ही सोच-विचार करके और अच्छी योजना बनाकर बहुत अच्छा काम कर रहे हैं।

26 साल की उम्र में, आप दीर्घकालिक संपत्ति के लिए सही नींव रख रहे हैं।

आइए, एक सरल और रणनीतिक रास्ता बनाएँ जो आपको बुद्धिमानी से निवेश और प्रबंधन करने में मदद करे।

"मासिक नकदी प्रवाह और बचत"

"आय लगभग 1 लाख रुपये प्रति माह है।

"बचत क्षमता 50,000 रुपये मासिक है। यह बहुत अच्छी बात है।

"माता-पिता को 2 साल बाद 30,000 रुपये का भविष्य का मासिक सहयोग मिलने की उम्मीद है।

"इससे उस ज़िम्मेदारी के लिए एक बफर बनाने के लिए 2 साल का समय मिल जाता है।

"तत्काल लक्ष्यों का आकलन"

"अपने माता-पिता के लिए घर खरीदना।

"कार खरीदना (एक मध्यावधि लक्ष्य हो सकता है)।

"2 साल बाद अपने माता-पिता की मासिक ज़रूरतों का ध्यान रखना।

– आपका अपना भविष्य, सेवानिवृत्ति और वित्तीय सुरक्षा।

अब हम व्यावहारिक कार्रवाई चरणों के साथ प्रत्येक लक्ष्य पर एक-एक करके विचार करेंगे।

» आपातकालीन निधि की स्थापना

– पहली प्राथमिकता 3 से 5 लाख रुपये का एक आपातकालीन निधि बनाना है।

– इसे किसी लिक्विड म्यूचुअल फंड या बैंक स्वीप-इन FD में रखें।

– इससे नौकरी छूटने या ज़रूरी खर्चों के लिए मानसिक शांति मिलती है।

– इस पैसे को जोखिम भरे विकल्पों में निवेश न करें।

» सेवानिवृत्ति के बाद माता-पिता के लिए सहायता

– आपके पिता का PF कोष 18 लाख रुपये है।

– उनके पास आप दोनों की ओर से बचत के रूप में 10 लाख रुपये और हैं।

– कुल कोष = 28 लाख रुपये। इसे बचत में बेकार न जाने दें।

– इस राशि को किसी कंजर्वेटिव हाइब्रिड म्यूचुअल फंड (MFD-CFP के माध्यम से नियमित योजना) में निवेश करें।

– 2 साल बाद से 25,000 से 30,000 रुपये प्रति माह कमाने के लिए SWP विकल्प का इस्तेमाल करें।

– इससे भविष्य में आपकी आय पर बोझ कम होगा।

– साथ ही, उनकी आपात स्थिति के लिए बचत खाते में 2 लाख रुपये अलग से रखें।

» माता-पिता के लिए घर खरीदना

– यह एक भावनात्मक लक्ष्य है। आप खरीद सकते हैं या बना सकते हैं।

– लेकिन जल्दी खरीदारी करने से आपकी बचत रुक सकती है।

– इसके बजाय, एक बड़ा कोष बनाने के लिए अभी 5 से 7 साल के लिए निवेश करें।

– मल्टी-कैप और लार्ज-मिड कैप म्यूचुअल फंड में 20,000 रुपये प्रति माह की SIP शुरू करें।

– CFP-लिंक्ड MFD के माध्यम से नियमित योजना का उपयोग करें।

– इंडेक्स फंड से बचें। ये अप्रबंधित होते हैं, बाजार में गिरावट के दौरान आपकी रक्षा नहीं कर सकते।

– एक्टिव फंड, हालांकि महंगे होते हैं, बेहतर जोखिम-प्रबंधित वृद्धि देते हैं।

– 6 से 7 साल बाद, जमा राशि का इस्तेमाल डाउन पेमेंट के लिए करें या सीधे खरीद लें।

» कार खरीद योजना

– अगर कार की ज़रूरत 2 से 3 साल में है, तो इक्विटी में निवेश न करें।

– इसके लिए आवर्ती जमा या अल्पकालिक डेट फंड का इस्तेमाल करें।

– इस लक्ष्य के लिए हर महीने 10,000 रुपये का निवेश करें।

– एक व्यावहारिक बजट (6 से 8 लाख रुपये की कार) का लक्ष्य रखें।

– नकदी प्रवाह को लचीला बनाए रखने के लिए आंशिक ऋण लेकर खरीदारी करना पसंद करें।

» सेवानिवृत्ति और दीर्घकालिक धन सृजन

– पारिवारिक ज़रूरतों के अलावा, इस पर आपका सबसे ज़्यादा ध्यान होना चाहिए।

– एग्रेसिव हाइब्रिड और फ्लेक्सी-कैप फंड में हर महीने 15,000 रुपये का एसआईपी शुरू करें।

– आप ग्रोथ के लिए स्मॉल-कैप फंड में हर महीने 5,000 रुपये भी जोड़ सकते हैं।

– डायरेक्ट प्लान में निवेश न करें। एमएफडी-सीएफपी के माध्यम से नियमित प्लान मार्गदर्शन और निगरानी प्रदान करते हैं।

– पुनर्संतुलन, समीक्षा और भावनात्मक नियंत्रण बेहतर ढंग से प्रबंधित किया जाता है।

– प्रारंभिक चक्रवृद्धि ब्याज के साथ आपकी सेवानिवृत्ति आसान हो जाएगी।

– 26 वर्ष की आयु में, 30+ वर्षों की चक्रवृद्धि ब्याज दर से अपार संपत्ति अर्जित होगी।

» निवेश मिश्रण सुझाव (मासिक ₹50,000 आवंटन)

– ₹20,000 – माता-पिता के लिए घर (मल्टी-कैप + लार्ज-मिड कैप)

– ₹15,000 – सेवानिवृत्ति कोष (एग्रेसिव हाइब्रिड + फ्लेक्सी-कैप)

– ₹5,000 – स्मॉल-कैप (केवल तभी जब आप 10+ वर्षों तक निवेशित रह सकें)

– ₹10,000 – कार (आरडी या अल्पकालिक डेट फंड)

» कर नियोजन और नई व्यवस्था पर विचार

– आप 30% कर स्लैब (सेस सहित) के अंतर्गत आते हैं।

– कर बचत के लिए किसी भी पारंपरिक बीमा या यूलिप उत्पाद से बचें।

– बीमा और निवेश को एक साथ न मिलाएँ।

– कम से कम 1 करोड़ रुपये का शुद्ध टर्म इंश्योरेंस चुनें (यदि पहले से नहीं लिया है)।

– अपने और अपने माता-पिता के लिए स्वास्थ्य बीमा खरीदें।

– केवल कंपनी पॉलिसी पर निर्भर न रहें। स्वतंत्र कवर ज़रूरी है।

– 5 लाख रुपये के बेस प्लान + 25 लाख रुपये के सुपर टॉप-अप प्लान पर विचार करें।

» बीमा और जोखिम प्रबंधन

– यदि आप आश्रितों का भरण-पोषण करते हैं तो टर्म लाइफ कवर आवश्यक है।

– अपनी आय का 15-20 गुना (1.5 से 2 करोड़ रुपये) कवर लें।

– आपकी उम्र कम होने के कारण प्रीमियम कम होगा।

– स्थापित बीमा कंपनी से खरीदें, सुविधाओं या रिटर्न के पीछे न भागें।

– नियमित, बिना प्रीमियम वापसी वाला विकल्प चुनें।

– स्वास्थ्य बीमा पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता। किसी भी पूर्व-शर्त के आने से पहले इसे अभी शुरू करें।

» लक्ष्य और SIP को अलग रखें

– सभी लक्ष्यों को एक ही निवेश में न मिलाएँ।

– प्रत्येक लक्ष्य के लिए अलग-अलग SIP का उपयोग करें। उन्हें सही ढंग से टैग करें।

– इससे अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए दीर्घकालिक फंडों में निवेश करने से बचने और ट्रैक करने में मदद मिलती है।

» इन सामान्य गलतियों से बचें

– यदि ज़रूरी न हो तो जल्दी घर खरीदने से बचें। इससे लचीलापन खत्म हो जाता है।

– पारंपरिक LIC योजनाओं में पैसा न लगाएँ। ये कम रिटर्न देती हैं।

– MFD-CFP सलाह के बिना सीधे म्यूचुअल फंड में निवेश न करें।

– बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें। तभी आपको ज़्यादा यूनिट्स मिलती हैं।

– जब तक लक्ष्य बहुत नज़दीक न हो, 1 या 2 साल से ज़्यादा की FD से बचें।

– एंडोमेंट या ULIP पॉलिसी न खरीदें। रिटर्न बहुत कम होता है।

» भविष्य की ज़िम्मेदारी की योजना

– 2 साल बाद, आपके खर्च 30 हज़ार रुपये प्रति माह बढ़ जाएँगे।

– अपने पिता की सेवानिवृत्ति से 6 महीने पहले खर्च कम करना शुरू करें।

– इस बदलाव से निपटने के लिए 2 से 3 लाख रुपये का लिक्विड बफर बनाएँ।

– अगर आमदनी कम हो जाए, तो आप अपनी SIP कम कर सकते हैं। लचीलापन ज़रूरी है।

– सालाना स्थिति की समीक्षा करें और अपनी SIP और खर्च को फिर से व्यवस्थित करें।

» विकसित करने के लिए अन्य आदतें

– एक साधारण एक्सेल शीट का उपयोग करके मासिक नकदी प्रवाह पर नज़र रखें।

– अपने एमएफडी या सीएफपी के साथ हर 6 महीने में निवेश की समीक्षा करें।

– सामाजिक दबाव-आधारित खरीदारी (जैसे कार अपग्रेड या महंगे गैजेट) से बचें।

– अपनी आय में लगातार वृद्धि के लिए कौशल विकास पर ध्यान केंद्रित करें।

– क्रेडिट कार्ड बिलों का पूरा और समय पर भुगतान करने के लिए अलर्ट सेट करें।

– छुट्टियों या उपहारों के लिए पर्सनल लोन न लें।

» अंतिम अंतर्दृष्टि

– आप सही उम्र में शुरुआत कर रहे हैं। यही आपका सबसे बड़ा फायदा है।

– अपनी जीवनशैली को नियंत्रित रखें। आय बढ़ने के साथ बचत बढ़ाएँ।

– यदि आप एक योजना का पालन करते हैं, तो आप माता-पिता के सहयोग और व्यक्तिगत लक्ष्यों के बीच आसानी से संतुलन बना सकते हैं।

– इक्विटी एसआईपी आपके धन के इंजन हैं। अभी प्रत्यक्ष इक्विटी की आवश्यकता नहीं है।

– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित योजनाओं के माध्यम से पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करें।

– इंडेक्स फंड से दूर रहें। वे बिना सुरक्षा या समझदारी भरे फैसलों के बाजार का आँख मूँदकर अनुसरण करते हैं।

– सक्रिय फंड मैनेजरों को आपके पैसे का गतिशील प्रबंधन करने और गिरावट के दौरान सुरक्षा प्रदान करने दें।

– समय के साथ, आप न केवल सभी लक्ष्य प्राप्त करेंगे, बल्कि वित्तीय स्वतंत्रता का भी आनंद लेंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 09, 2025

Question by MELVIN - Aug 09, 2025English

Money

मेरे माता-पिता के पास बैंक में 70 लाख रुपये की सावधि जमा राशि है। इसके अलावा, वे दोनों अति वरिष्ठ नागरिक हैं। क्या आप मुझे सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों के बारे में मार्गदर्शन दे सकते हैं जिनसे उन्हें मासिक या त्रैमासिक आय प्राप्त हो सके?

Ans: – सुरक्षित सावधि जमा में 70 लाख रुपये रखना एक बेहतरीन आधार है।
– आपके माता-पिता ने पूँजी-प्रथम दृष्टिकोण अपनाया है, जो उनकी उम्र के हिसाब से समझदारी भरा कदम है।
– चूँकि वे अति वरिष्ठ नागरिक हैं, इसलिए उनका ध्यान सुरक्षा, स्थिरता और अनुमानित आय पर होना चाहिए।

» उनकी निवेश रणनीति के मुख्य उद्देश्य
– हर कीमत पर मूलधन को सुरक्षित रखें।
– स्थिर मासिक या त्रैमासिक आय उत्पन्न करें।
– चिकित्सा या आपातकालीन ज़रूरतों के लिए तरलता बनाए रखें।
– जहाँ तक संभव हो, कर दक्षता सुनिश्चित करें।

» सुरक्षा-प्रथम दृष्टिकोण को समझना
– इस उम्र में, उन्हें इक्विटी, पीएमएस या उच्च-उपज वाले कॉर्पोरेट बॉन्ड जैसे उच्च जोखिम वाले साधनों से बचना चाहिए।
– रिटर्न के पीछे आक्रामक रूप से नहीं भागना चाहिए; सुरक्षा अतिरिक्त प्रतिशत अंकों से ज़्यादा महत्वपूर्ण है।
– निवेश बैंकों, डाकघर योजनाओं और विनियमित ऋण साधनों में फैला होना चाहिए।

» मासिक या त्रैमासिक आय के लिए सुरक्षित विकल्प

– वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
• सरकार समर्थित, अत्यंत सुरक्षित।
• त्रैमासिक ब्याज भुगतान।
• वरिष्ठ नागरिकों के लिए आकर्षक ब्याज दरें।
• 5 वर्ष की लॉक-इन अवधि, विस्तार योग्य।
• प्रति व्यक्ति निवेश सीमा, इसलिए दोनों अलग-अलग निवेश कर सकते हैं।

– डाकघर मासिक आय योजना (POMIS)
• सरकार समर्थित, निश्चित मासिक आय।
• 5 वर्ष की लॉक-इन अवधि।
• प्रति व्यक्ति और संयुक्त खातों में निवेश सीमा।

– मासिक/त्रैमासिक भुगतान के साथ बैंक वरिष्ठ नागरिक FD
• अधिकांश बैंक वरिष्ठ नागरिकों को अधिक ब्याज देते हैं।
• संचयी FD के बजाय "ब्याज भुगतान" मोड का विकल्प चुन सकते हैं।
• बीमा कवर के लिए बैंकों में FD विभाजित करें (DICGC)।

– RBI फ्लोटिंग रेट सेविंग बॉन्ड (FRSB)
• भारत सरकार द्वारा समर्थित।
• NSC दर + निश्चित स्प्रेड से जुड़ा ब्याज।
• हर 6 महीने में ब्याज का भुगतान करें।
• अवधि 7 वर्ष है, लेकिन बहुत सुरक्षित है।

– कर-मुक्त बॉन्ड (द्वितीयक बाजार)
• सरकार समर्थित संस्थाओं द्वारा जारी।
• वार्षिक या अर्धवार्षिक रूप से निश्चित कर-मुक्त ब्याज का भुगतान करें।
• कीमत बाजार पर निर्भर करती है, इसलिए सावधानीपूर्वक चयन आवश्यक है।

» तरलता और आपात स्थिति का प्रबंधन
– आपात स्थिति के लिए बचत-लिंक्ड स्वीप खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में कम से कम 5-10 लाख रुपये रखें।
– इससे तत्काल धन की आवश्यकता होने पर दीर्घकालिक निवेश को तोड़ने से बचा जा सकता है।

» अति वरिष्ठ नागरिकों के लिए कर योजना
– 5 लाख रुपये तक की ब्याज आय। धारा 80TTB के तहत प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष 50,000 रुपये तक की राशि पर छूट मिलती है।
– माता-पिता दोनों के बीच निवेश को विभाजित करने से कर का प्रभाव कम हो सकता है।
– उनके व्यय चक्र के अनुरूप भुगतान आवृत्ति (मासिक/तिमाही) चुनें।

» अनुपयुक्त उत्पादों से बचें
– इस समय इक्विटी-उन्मुख फंड या यूलिप में निवेश न करें।
– उच्च-उपज वाले कॉर्पोरेट जमा या अनियमित NBFC योजनाओं से बचें।
– बिना तरलता योजना के सभी फंडों को लंबी अवधि के लिए लॉक न करें।

» अंत में
– वे 70 लाख रुपये को SCSS, POMIS, बैंक FD और RBI बॉन्ड में बाँट सकते हैं।
– इससे गारंटीड आय मिलेगी, विभिन्न उपकरणों में विविधता आएगी और मूलधन सुरक्षित रहेगा।
– स्वास्थ्य या पारिवारिक ज़रूरतों के लिए एक छोटा तरल बफर बनाए रखें।
– खर्चों और मुद्रास्फीति को समायोजित करने के लिए हर 1–2 साल में ब्याज भुगतान के तरीकों की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Dr Nagarajan J S K |2577 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Career

मेरी बेटी को CLAT PG 2026 में अच्छी रैंक की उम्मीद है। वह LLM में कॉर्पोरेट और वाणिज्यिक कानून में विशेषज्ञता हासिल करना चाहती है। कृपया NLU की प्राथमिकता और संभावित प्लेसमेंट के बारे में मार्गदर्शन करें।

Ans: नमस्कार महोदय,

कृपया उसे परीक्षा की तैयारी करने के लिए कहें। मैंने नीचे कुछ सुझाव दिए हैं।

स्थानों के लिए वरीयता क्रम इस प्रकार है: बेंगलुरु, हैदराबाद और कोलकाता। प्लेसमेंट के संबंध में, मैं आमतौर पर कहता हूं कि अवसर संस्थान की तुलना में उम्मीदवार पर अधिक निर्भर करते हैं। उदाहरण के लिए, कार चलाते समय, ब्रांड उतना महत्वपूर्ण नहीं होता जितना कि इंजन और ईंधन; उसी प्रकार, योग्यता और क्षमता महत्वपूर्ण कारक हैं।

इसके अलावा, कुछ व्यवसायों में प्लेसमेंट की आवश्यकता नहीं होती; इसके बजाय, वरिष्ठों के साथ प्रशिक्षण आवश्यक होता है, जो उद्यमिता शुरू करने के लिए मूल्यवान अनुभव प्रदान करता है, विशेष रूप से चिकित्सा और कानून के क्षेत्र में। चिकित्सा या कानून में करियर शुरू करने के लिए बुनियादी आवश्यकताएं न्यूनतम हैं। यदि वह वरिष्ठ अधिवक्ताओं जैसे अनुभवी पेशेवरों से प्रशिक्षण प्राप्त करती है, तो वह प्लेसमेंट की प्रतीक्षा किए बिना तुरंत कमाई शुरू कर सकती है।

इसलिए, मैं आपको अपनी बेटी को वरिष्ठ वकीलों के साथ प्रशिक्षण लेने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए प्रेरित करता हूं ताकि वह कानूनी मामलों की व्याख्या करने में अंतर्दृष्टि प्राप्त कर सके, क्योंकि व्याख्या कानून और अन्य क्षेत्रों में महत्वपूर्ण है। प्लेसमेंट की प्रतीक्षा करने के बजाय, कृपया उसे प्रशिक्षण प्राप्त करने के लिए प्रोत्साहित करें।

उन्हें इस प्रतिष्ठित संस्थान में प्रवेश मिलने पर हमारी हार्दिक शुभकामनाएं दें। हमें पूरा विश्वास है कि गंभीर, निष्ठावान और व्यवस्थित प्रयासों से वे सर्वोच्च सफलता प्राप्त करेंगी!

सादर

Mayank Chandel |2570 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 10, 2025

Question by Aachal - Dec 09, 2025English

Career

मैं कक्षा 11 का छात्र हूँ और मैंने एचएससी बोर्ड में पीसीएमबी किया है। मैं जेईई की तैयारी कर रहा था। लेकिन मैं तनाव सहन नहीं कर पा रहा हूँ, इसलिए मैंने जेईई छोड़ दिया है और गणित को पूरी तरह से छोड़ना चाहता हूँ।

Ans: हैलो आंचल
अपने स्कूल से पता कर लें कि क्या वे बीच में गणित विषय छोड़ने की अनुमति देते हैं। अगर उन्होंने बोर्ड को नामांकन संबंधी जानकारी जमा कर दी है, तो यह मुश्किल होगा।

Samraat Jadhav |2503 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Money

संस्थागत चैनल के प्राथमिक बाजार खाते के माध्यम से आईपीओ आवंटित किया गया था। मैं पूर्ण सदस्यता नहीं ले सका, केवल 51% ही फंड कर पाया। अवधि समाप्त हो चुकी है। मुझसे शेष राशि जमा करने को कहा जा रहा है। मैं वास्तव में ऐसा करने में असमर्थ हूं। अब मेरा क्या होगा? बिना लाभ के वह 51% राशि कैसे प्राप्त करूं? क्या यह संभव है? क्या कम से कम अपना 51% प्राप्त करने का कोई तरीका है? कृपया मुझे सुझाव दें महोदय।

Ans: यह एक घोटाला है, आईपीओ आवंटन के लिए आंशिक धन जैसी कोई अवधारणा नहीं है। कृपया साइबर अपराध विभाग में शिकायत दर्ज करें।

Radheshyam Zanwar |6741 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 05, 2025English

Career

महोदय, मैंने 2025 में कक्षा 12 की बोर्ड परीक्षा दी थी। गणित में मेरे अंक 60% से थोड़े कम थे, रसायन विज्ञान में 70% से अधिक थे, और भौतिक विज्ञान में मेरे अंक संतोषजनक हैं। 2026 में, मैं गणित (अनिवार्य) और रसायन विज्ञान (थोड़े अधिक अंक प्राप्त करने के लिए वैकल्पिक) में सुधार परीक्षा दूंगा। इन सुधारों के बाद, यदि मेरे कुल पीसीएम अंक 75% और गणित में 60% हो जाते हैं, तो क्या मैं BITSAT 2026 के लिए पात्र होऊंगा?

Ans: जी हां। यदि आप पीसीएम में कुल मिलाकर 75% से अधिक अंक प्राप्त कर लेते हैं और गणित में कम से कम 60% अंक प्राप्त करते हैं, तो आप 2026 के लिए बीआईटीएसएटी परीक्षा के पात्र हो जाते हैं (उसी वर्ष सुधार नियम के अधीन)। हालांकि, बोर्ड परीक्षाओं में आपके प्रदर्शन को देखते हुए, बीआईटीएसएटी के अलावा अन्य विकल्प भी खुले रखना उचित होगा। यह परीक्षा कठिन है और बहुत कम छात्र इसे पास कर पाते हैं। परीक्षा देना कोई नुकसान नहीं है, लेकिन इस पर निर्भर रहना भविष्य की योजनाओं के लिए हानिकारक हो सकता है। बेहतर होगा कि आप राज्य स्तरीय इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा पर अधिक ध्यान दें, जो कई प्रतिष्ठित संस्थानों में प्रवेश के द्वार भी खोलती है।

शुभकामनाएं।
यदि आपको यह उत्तर प्राप्त होता है तो मुझे फॉलो करें।
राधेश्याम

Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Money

मेरी उम्र 47 वर्ष है। कुछ आर्थिक मजबूरियों के कारण मैंने पिछले एक साल से ही म्यूचुअल फंड (एसआईपी) में निवेश करना शुरू किया है। फिलहाल मैं विभिन्न एसआईपी में हर महीने 33,000 रुपये निवेश कर रहा हूं। विवरण इस प्रकार हैं: कोटक महिंद्रा मार्केट ग्रोथ (1500 रुपये), आदित्य बीएसएल लो ड्यूरेशन ग्रोथ (1400 रुपये), एचडीएफसी मिड-कैप ग्रोथ (12000 रुपये), निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप ग्रोथ (3000 रुपये), बंधन स्मॉल कैप (5000 रुपये), मोतीलाल ओसवाल फ्लेक्सीकैप ग्रोथ (5000 रुपये), आईसीआईसीआई प्रू फ्लेक्सीकैप ग्रोथ (5000 रुपये)। मैंने पिछले साल से पीपीएफ में भी सालाना 1,50,000 रुपये निवेश करना शुरू कर दिया है। क्या मैं 62 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने पर इस निवेश से अपना गुजारा कर पाऊंगा?

Ans: मैं आपकी सेवानिवृत्ति योजना में आपकी सहायता कर सकता हूँ।
आपने अपने निवेशों का बहुत विस्तृत विवरण दिया है।
आपने 47 वर्ष की आयु में धन अर्जित करने का दृढ़ संकल्प भी दिखाया है।
यह अपने आप में एक बड़ी सकारात्मक शुरुआत है।

आपके वर्तमान प्रयास

आपने दायित्वों के कारण देर से शुरुआत की।

यह समझ में आता है।

फिर भी आपने जिम्मेदारी संभाली।

आप अब हर महीने 33,000 रुपये का निवेश करते हैं।

आप पीपीएफ में प्रति वर्ष 1,50,000 रुपये का निवेश भी करते हैं।

आप अनुशासन का पालन करते हैं।

आप निरंतरता बनाए रखते हैं।

ये आदतें सबसे महत्वपूर्ण हैं।

ये आदतें आपकी सेवानिवृत्ति में सहायक होंगी।

इस नींव के लिए आप प्रशंसा के पात्र हैं।

आपका वर्तमान निवेश मिश्रण

आप विभिन्न इक्विटी फंडों में निवेश करते हैं।

आप एक कम अवधि के डेट फंड में भी निवेश करते हैं।

आप मिड कैप, लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप और स्मॉल कैप में निवेश करते हैं।

इससे आपको कुछ विविधता मिलती है।

आप पीपीएफ में भी निवेश करते हैं।

पीपीएफ सुरक्षा प्रदान करता है।

पीपीएफ स्थिर वृद्धि देता है।

यह मिश्रण संतुलन बनाता है।

कृपया एक बात ध्यान दें।

आप डायरेक्ट प्लान में निवेश करते हैं।

बाहर से डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं।

लेकिन ये हमेशा दीर्घकालिक निवेशकों के लिए फायदेमंद नहीं होते।

कई निवेशक गलत फंड चुनते हैं।

कई निवेशक बाज़ार का गलत तरीके से विश्लेषण करते हैं।

कई निवेशक गलत समय पर निवेश निकालते हैं।

यह बचत किए गए व्यय अनुपात से कहीं अधिक रिटर्न को प्रभावित करता है।

सीएफपी (CFP) के सहयोग से एमएफडी के माध्यम से नियमित प्लान मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

नियमित प्लान आपको सही रास्ते पर बने रहने में भी मदद करते हैं।

डायरेक्ट फंड में व्यवहारिक अंतर एक बड़ी लागत है।

इस प्रकार, सीएफपी (CFP) के समर्थन वाली नियमित योजनाएँ दीर्घकालिक निवेशकों के लिए बेहतर काम करती हैं।

वे गलतियों को सुधार सकते हैं।

वे परिसंपत्ति मिश्रण में मदद कर सकते हैं।

बाजार में गिरावट के दौरान वे आपको स्थिर रहने में मदद कर सकते हैं।

अधिकांश मामलों में, इससे प्रत्यक्ष फंडों की तुलना में अधिक अंतिम संपत्ति प्राप्त होती है।

“आपकी सेवानिवृत्ति आयु का लक्ष्य

“आप 62 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं।

आप अभी 47 वर्ष के हैं।

“आपके पास 15 वर्ष शेष हैं।

“15 वर्ष अभी भी एक मजबूत समय सीमा है।

आप चक्रवृद्धि ब्याज को अच्छी तरह से काम करने दे सकते हैं।

“आपकी पूंजी 62 वर्ष की आयु तक काफी बढ़ सकती है।

आप इस दौरान अपनी बचत दर में भी सुधार कर सकते हैं।

“यह आकलन करना कि क्या आपकी वर्तमान योजना सेवानिवृत्ति के लिए उपयुक्त है

“ आकलन करने के लिए कई पहलू हैं।

आपको अपनी बचत दर पर ध्यान देना होगा।

“ आपको अपनी विकास दर पर ध्यान देना होगा।

आपको अपने भविष्य के जीवनशैली खर्चों पर विचार करना होगा।

आपको मुद्रास्फीति पर ध्यान देना होगा।

आपको सेवानिवृत्ति के बाद की आय की आवश्यकता पर विचार करना होगा।

आपको यह देखना होगा कि आपकी वर्तमान योजना इससे मेल खाती है या नहीं।

फिलहाल, आपका कुल वार्षिक निवेश है:
→ एसआईपी में प्रति माह 33,000 रुपये।

यानी प्रति वर्ष 3,96,000 रुपये।

साथ ही प्रति वर्ष पीपीएफ में 1,50,000 रुपये।

इस प्रकार आपका कुल वार्षिक निवेश 5,46,000 रुपये है।

यह एक अच्छी राशि है।

यह आपकी सेवानिवृत्ति की यात्रा में सहायक हो सकता है।

"अपने निवेश मिश्रण में इक्विटी फंड को समझना

→ आप मिड कैप में निवेश करते हैं।

मिड कैप अच्छी वृद्धि दे सकता है।

मिड कैप में भी अधिक उतार-चढ़ाव देखने को मिलते हैं।

आप स्मॉल कैप में निवेश करते हैं।

स्मॉल कैप सबसे अस्थिर होती है।

लंबे समय तक निवेश करने पर यह उच्च प्रतिफल दे सकती है।

लेकिन इसके लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

आप लार्ज कैप में निवेश करते हैं।

लार्ज कैप स्थिरता प्रदान करती है।

आप फ्लेक्सी कैप में निवेश करते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड रणनीति में बदलाव करते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड प्रबंधकों को अधिक नियंत्रण प्रदान करते हैं।

भारतीय बाजारों में सक्रिय प्रबंधन उपयोगी है।

फंड प्रबंधक विभिन्न मार्केट कैप में निवेश कर सकते हैं।

वे अच्छे सेक्टर चुन सकते हैं।

इससे प्रतिफल की संभावना बढ़ जाती है।

यह एक ऐसा लाभ है जो इंडेक्स फंड में नहीं होता।

इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं।

इंडेक्स फंड कमजोर कंपनियों से दूर नहीं रहते।

इंडेक्स फंड समझदारी भरे निर्णय नहीं ले सकते।

इंडेक्स में उतार-चढ़ाव होने पर इंडेक्स फंड की लागत भी बढ़ जाती है।

एक्टिव फंड नुकसान से सुरक्षा प्रदान करते हैं।

एक्टिव फंड बेहतर अवसर तलाश सकते हैं।

यह दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण के लिए सहायक है।

इसलिए एक्टिव फंड की ओर आपका रुझान सही है।

“अपने पोर्टफोलियो में पीपीएफ को समझना

आपका पीपीएफ स्थिरता प्रदान करता है।

यह सुनिश्चित वृद्धि देता है।

यह कर लाभ भी प्रदान करता है।

यह आपकी सेवानिवृत्ति निधि का एक स्थिर हिस्सा बनाता है।

यह आपके पोर्टफोलियो में समग्र जोखिम को कम करता है।

यह लंबे समय तक अच्छा प्रदर्शन करता है।

आपने एक स्थिर दीर्घकालिक परिसंपत्ति का चयन किया है।

यह सेवानिवृत्ति के लिए लाभकारी है।

“ध्यान देने योग्य कमियां

आपके फंड बिखरे हुए हैं।

आपने बहुत सारी योजनाएं ले रखी हैं।

प्रत्येक अतिरिक्त योजना अन्य योजनाओं के साथ ओवरलैप करती है।

इससे प्रभाव कम हो जाता है।
– इसे ट्रैक करना भी मुश्किल हो जाता है।

आप अपनी योजनाओं की संख्या कम कर सकते हैं।

अधिक केंद्रित मिश्रण से प्रगति सुचारू हो सकती है।

पुनर्संतुलन आसान हो जाता है।

आप कम फंड रख सकते हैं लेकिन परिसंपत्ति वितरण बनाए रख सकते हैं।

आप प्रत्येक फंड को एक उद्देश्य से भी जोड़ सकते हैं।

आपको अपनी सेवानिवृत्ति आय की आवश्यकता के बारे में स्पष्टता होनी चाहिए।

कई निवेशक इसे अनदेखा कर देते हैं।

आपको पता होना चाहिए कि 62 वर्ष की आयु में आपको प्रति माह कितने पैसे की आवश्यकता होगी।

आपको मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना होगा।

आपको स्वास्थ्य संबंधी आवश्यकताओं को भी ध्यान में रखना होगा।

आपको जीवनशैली के लक्ष्यों को भी ध्यान में रखना होगा।

“आपकी भविष्य की जीवनशैली की लागत

मुद्रास्फीति के साथ आपकी लागत बढ़ेगी।

मुद्रास्फीति भोजन, परिवहन और चिकित्सा आवश्यकताओं को प्रभावित करती है।

चिकित्सा मुद्रास्फीति सामान्य मुद्रास्फीति से अधिक है।

सेवानिवृत्ति योजना बनाते समय इस बात का ध्यान रखना आवश्यक है।

– आपको पारिवारिक जिम्मेदारियों पर भी विचार करना होगा।

आपको आपात स्थितियों पर भी विचार करना होगा।

आपको दैनिक जीवन की बढ़ती लागतों पर भी विचार करना होगा।

इससे आवश्यक सेवानिवृत्ति निधि का अनुमान लगाने में मदद मिलती है।

“वर्तमान बचत से आपकी भविष्य की निधि

“ सटीक आंकड़े दिए बिना, आप वृद्धि की उम्मीद कर सकते हैं।

आप नियमित रूप से निवेश करते हैं।

आप 15 वर्षों के लिए निवेश करते हैं।

लंबे समय में आपकी इक्विटी हिस्सेदारी बेहतर तरीके से बढ़ सकती है।

आपका पीपीएफ अनुमानित वृद्धि देता है।

आपका निवेश मिश्रण एक अच्छा सेवानिवृत्ति आधार बना सकता है।

लेकिन आपको समय के साथ अपनी एसआईपी बढ़ानी होगी।

आप अपनी एसआईपी को हर साल 5% से 10% तक बढ़ा सकते हैं।

छोटी वृद्धि भी मददगार होती है।

इससे एक मजबूत निधि बनती है।

आपकी अंतिम सेवानिवृत्ति राशि काफी अधिक हो जाती है।

“ समय-समय पर समीक्षा की आवश्यकता

बाजार बदलते रहते हैं।

जीवन की परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं।

आपके लक्ष्य बदल सकते हैं।

आपकी आय बढ़ सकती है।

आपकी जिम्मेदारियाँ बदल सकती हैं।

हर साल समीक्षा करें।

आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी मदद कर सकता है।

इससे स्पष्टता मिलती है।

इससे एक संरचना मिलती है।

इससे आत्मविश्वास मिलता है।

आप गलतियों को कम कर सकते हैं।

आप उचित परिसंपत्ति आवंटन का पालन कर सकते हैं।

“सुचारू विकास के लिए परिसंपत्ति आवंटन दृष्टिकोण

आपको अपने आदर्श इक्विटी प्रतिशत का निर्धारण करना होगा।

आपको अपने आदर्श ऋण प्रतिशत का निर्धारण करना होगा।

यदि आप बहुत अधिक इक्विटी लेते हैं, तो जोखिम बढ़ जाता है।

यदि आप बहुत कम इक्विटी लेते हैं, तो विकास धीमा हो जाता है।

आपको संतुलन बनाए रखना होगा।

यह आपके जोखिम सहने की क्षमता के अनुरूप होना चाहिए।
– यह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य का समर्थन करना चाहिए।
– सही आवंटन अनुशासन लाता है।
– साल में एक बार पुनर्संतुलन करना सहायक होता है।
– पुनर्संतुलन भावनाओं को नियंत्रित करता है।
– पुनर्संतुलन दीर्घकालिक प्रतिफल बढ़ाता है।
– पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो को स्वस्थ रखता है।

→ बाज़ार के उतार-चढ़ाव के दौरान निवेशित रहने का महत्व

– बाज़ार ऊपर-नीचे होते रहते हैं।

→ उतार-चढ़ाव सामान्य हैं।

– इक्विटी लंबे समय में बढ़ती है।

→ इक्विटी के लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

– लोग अक्सर गिरावट से डरते हैं।

→ वे गलत समय पर बाहर निकल जाते हैं।

→ इससे दीर्घकालिक संपत्ति को नुकसान होता है।

→ आपको स्थिर रहना चाहिए।

→ आपको अपनी दीर्घकालिक योजना पर भरोसा रखना चाहिए।

→ आपको मार्गदर्शन का पालन करना चाहिए।

→ इससे सेवानिवृत्ति में सफलता सुनिश्चित होती है।

→ आम गलतियों से बचना

– कई निवेशक हालिया रिटर्न के आधार पर फंड चुनते हैं।

– यह जोखिम भरा है।

– फंड का चयन गहन विश्लेषण के साथ किया जाना चाहिए।

– फंड आपके जोखिम के अनुरूप होना चाहिए।

– फंड आपकी समय सीमा के अनुरूप होना चाहिए।

– फंड की प्रक्रिया सुसंगत होनी चाहिए।

– फंड में विश्वसनीय पैटर्न दिखना चाहिए।

– अचानक बदलाव से बचें।

– रुझानों का पीछा करने से बचें।

– एक अनुशासित योजना पर टिके रहें।

– इससे बेहतर परिणाम सुनिश्चित होते हैं।

– आपको बहुत सारी श्रेणियों को आपस में मिलाने से बचना चाहिए।

– केंद्रित मिश्रण बेहतर काम करता है।

– छोटे समूह से नियंत्रण आसान हो जाता है।

– इससे भ्रम कम होता है।

– दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए डायरेक्ट फंड पर निर्भर न रहें।

– डायरेक्ट फंड में निर्देशित सहायता का अभाव होता है।

– व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम व्यय अनुपात से कहीं अधिक महंगी पड़ती हैं।

– नियमित निवेश योजनाएं आपको निवेशित रहने में मदद करती हैं।

वे घबराहट से बचने में सहायक होती हैं।

वे समीक्षा के दौरान मदद करती हैं।

वे उचित परिसंपत्ति आवंटन बनाने में मदद करती हैं।

वे आपको निधि का सही उपयोग करने में मदद करती हैं।

निवेश अनुशासन कम लागत से अधिक महत्वपूर्ण है।

सीएफपी (CFP) के सहयोग से नियमित निवेश योजनाएं यह अनुशासन प्रदान करती हैं।

“विकासशील परिसंपत्तियों के माध्यम से मुद्रास्फीति से सुरक्षा

इक्विटी मुद्रास्फीति से सुरक्षा प्रदान करती है।

पीपीएफ अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

संतुलित मिश्रण आपकी क्रय शक्ति की रक्षा करता है।

सेवानिवृत्ति के लिए यह संतुलन आवश्यक है।

दीर्घकालिक इक्विटी हिस्सा एक स्वस्थ कोष बनाने में मदद करता है।

यह आपको बढ़ती जीवन लागतों का सामना करने में सक्षम बनाता है।

“अभी से अपनी सेवानिवृत्ति योजना को कैसे मजबूत करें

हर साल एसआईपी बढ़ाएं।

थोड़ी सी वृद्धि भी मददगार होती है।

नियमित रहें।

शेयर बाजार में गिरावट के दौरान निवेश बंद करने से बचें।
– वार्षिक समीक्षा करें।

योजनाओं की संख्या कम करें।

एक स्पष्ट ढांचा बनाए रखें।

प्रत्येक फंड का एक उद्देश्य निर्धारित करें।

आपातकालीन निधि बनाएं।

यह आपके एसआईपी प्रवाह को सुरक्षित रखेगा।

पीपीएफ जारी रखें।

यह स्थिरता प्रदान करता है।

यह आपकी दीर्घकालिक आवश्यकताओं की रक्षा करता है।

सेवानिवृत्ति के बाद जीवन निर्वाह की संभावना

हां, आप जीवन निर्वाह कर सकते हैं।

लेकिन यह तीन बातों पर निर्भर करता है:

भविष्य में आपके जीवन यापन का खर्च।

सेवानिवृत्ति के समय आपकी कुल जमा राशि।

सेवानिवृत्ति के दौरान आपका अनुशासन।

यदि आप अपनी वर्तमान बचत जारी रखते हैं, तो आपकी जमा राशि बढ़ेगी।

यदि आप हर साल अपने एसआईपी में वृद्धि करते हैं, तो आपकी जमा राशि तेजी से बढ़ेगी।

यदि आप संपत्ति का उचित मिश्रण बनाए रखते हैं, तो आपकी आधारशिला सुरक्षित रूप से बढ़ती रहेगी।
– यदि आप भावनात्मक गलतियों से बचते हैं, तो आपकी आधारशिला मजबूत बनी रहेगी।

– यदि आप वार्षिक रूप से समीक्षा करते हैं, तो आपकी योजना सही दिशा में चलती रहेगी।

– इसलिए सेवानिवृत्ति के बाद जीवन यापन करना संभव है।

– आपको बस एक मजबूत संरचना की आवश्यकता है।

– आपको स्थिर मार्गदर्शन की भी आवश्यकता है।

– इससे आत्मविश्वास सुनिश्चित होता है।

→ 62 वर्ष की आयु के बाद सेवानिवृत्ति आय योजना

– आपकी सेवानिवृत्ति आय विभिन्न स्रोतों से आनी चाहिए।

– कुछ हिस्सा इक्विटी से।

– कुछ हिस्सा ऋण से।

– कुछ हिस्सा स्थिर निवेश साधनों से।

– किसी एक स्रोत पर निर्भर न रहें।

– अपनी निकासी का तरीका तय करें।

– छोटी और नियमित निकासी करें।

– सेवानिवृत्ति के बाद भी कुछ इक्विटी बचाकर रखें।

– इससे आपकी जमा पूंजी लंबे समय तक चलती रहेगी।

– सेवानिवृत्ति के समय सब कुछ ऋण में न लगाएं।

– इससे विकास दर बहुत कम हो जाती है।
– संतुलित दृष्टिकोण आपके निवेश को सुरक्षित रखता है।

यह आपके जीवन को कई वर्षों तक सहारा देता है।

स्वास्थ्य और आपातकालीन तैयारी

स्वास्थ्य संबंधी खर्च तेजी से बढ़ते हैं।

इसके लिए योजना बनाएं।

स्वास्थ्य बीमा को सक्रिय रखें।

आवश्यकतानुसार टॉप-अप करवाते रहें।

आपातकालीन निधि अलग से रखें।

आपातकालीन स्थिति में अपने निवेश पर निर्भर न रहें।

आपातकालीन निधि आपके सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो की सुरक्षा करती है।

यह चक्रवृद्धि ब्याज को बरकरार रखता है।

आप झटकों को आसानी से संभाल सकते हैं।

कर जागरूकता

म्यूचुअल फंड कर नियमों से अवगत रहें।

प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट फंड पर आपके स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

रिडेम्पशन की योजना सोच-समझकर बनाएं।
बार-बार रिडीम न करें।
दीर्घकालिक निवेश का नजरिया रखें।

इससे टैक्स का बोझ कम होता है।

इससे संपत्ति बढ़ाने में मदद मिलती है।

आपके रिटायरमेंट की संभावनाओं का सारांश

आपकी शुरुआत अच्छी है।

आपके पास एक उपयुक्त समय सीमा है।

आप नियमित रूप से योगदान कर रहे हैं।

आपको अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाना होगा।

आपको हर साल एसआईपी बढ़ाना होगा।

आपको स्कीमों की संख्या कम करनी होगी।

आपको एसेट एलोकेशन का पालन करना होगा।

अनुशासित रहना होगा।

आपको हर साल एक सीएफपी से समीक्षा करवानी होगी।

इन बातों का पालन करके आप रिटायरमेंट के लिए एक मजबूत आधार बना सकते हैं।

अंतिम निष्कर्ष

आप सही रास्ते पर हैं।
– आपने शुरुआत करके एक महत्वपूर्ण कदम उठा लिया है।
– आप 47 वर्ष की आयु में भी एक मजबूत सेवानिवृत्ति निधि बना सकते हैं।
– यदि आप निरंतर निवेश करते रहें तो पंद्रह वर्ष पर्याप्त हैं।
– इक्विटी और पीपीएफ में आपका निवेश अच्छा है।
– अनुशासन और व्यवस्थित योजना के साथ, आपका भविष्य सुरक्षित रह सकता है।

– वार्षिक मार्गदर्शन से आप गलतियों से बच सकते हैं।
– एसआईपी बढ़ाकर आप अपनी निधि को और बढ़ा सकते हैं।
– आप 62 वर्ष की आयु में शांतिपूर्ण और आत्मविश्वासपूर्ण सेवानिवृत्ति का लक्ष्य रख सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 10, 2025

Question by Suman - Dec 10, 2025English

Money

मेरी उम्र 43 वर्ष है। मैंने निफ्टी 50 में 3500, निफ्टी नेक्स्ट 50 में 3000, निप्पॉन लार्ज कैप में 3500, एचडीएफसी मिडकैप में 2500, पराग फ्लेक्सीकैप में 3000, टाटा स्मॉल कैप में 1300, गोल्ड में 500, एचडीएफसी डेट फंड में 700, मोतीलाल मिडकैप में 10000 और क्वांट स्मॉल कैप में 20,000 रुपये का एकमुश्त निवेश किया है। कुल मिलाकर लगभग 2.30 लाख रुपये जमा हुए हैं, जो जून 2024 से शुरू हुए थे। लेकिन कुल मिलाकर एक्सीरेन्ट रिटर्न (XIR) बहुत कम है, केवल 3.11 है। क्या मुझे उपरोक्त SIP जारी रखने चाहिए या किन SIP को बंद कर देना चाहिए?

Ans: आपने 2024 की शुरुआत में ही निवेश करना शुरू कर दिया था और आपने पहले ही 23 लाख रुपये जमा कर लिए हैं। यह अनुशासन और धैर्य को दर्शाता है। यह आपके भविष्य के धन के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करता है।

आपका XIRR (XIRR) अभी कम दिख रहा है। यह सामान्य है। आपने कुछ ही महीने पहले निवेश करना शुरू किया था। SIP की शुरुआत में रिटर्न कम होता है। बाजार ऊपर-नीचे होते रहते हैं। शुरुआती आंकड़े सपाट दिखते हैं। वे छोटे लगते हैं। वे निराशाजनक लगते हैं। लेकिन समय के साथ उनमें सुधार होता है। लंबे समय तक SIP जारी रखने से उनमें सुधार होता है। इसलिए कृपया शांत रहें। शुरुआत हमेशा धीमी होती है, लेकिन अंत हमेशा मजबूत होता है।

आपका प्रयास सशक्त है। आपकी SIP सूची व्यापक है। आपकी बचत की आदत अच्छी है। आपने 43 वर्ष की आयु में निवेश करना शुरू किया, लेकिन आपके पास अभी भी अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए अच्छा समय है। हर अनुशासित महीना आत्मविश्वास बढ़ाता है। आपके निर्णय दर्शाते हैं कि आप विकास चाहते हैं। आप स्थिरता चाहते हैं। आप संतुलन चाहते हैं। यह एक अच्छा संकेत है।

“वर्तमान पोर्टफोलियो का संक्षिप्त विवरण
आप कई समूहों में निवेश करते हैं।

“आप निफ्टी 50 में निवेश करते हैं।
“ आप निफ्टी नेक्स्ट 50 में निवेश करते हैं।
– आप लार्ज कैप फंड में निवेश करते हैं।
– आप मिडकैप फंड में निवेश करते हैं।
– आप फ्लेक्सीकैप फंड में निवेश करते हैं।
– आप स्मॉल कैप फंड में निवेश करते हैं।
– आप सोने में निवेश करते हैं।
– आप डेट फंड में निवेश करते हैं।
– आप मिडकैप और स्मॉल कैप फंड में एकमुश्त निवेश करते हैं।

यह व्यापक दिखता है। लेकिन व्यापक होने का मतलब प्रभावी होना नहीं है। आप समान क्षेत्रों में बहुत सारे फंड रखते हैं। इससे दोहराव होता है। इससे स्पष्टता कम होती है। इससे नियंत्रण कम होता है। आपको एक सुव्यवस्थित संरचना की आवश्यकता है। आपको स्पष्ट दिशा-निर्देशों की आवश्यकता है।

“आपका XIRR कम क्यों है?
आपका XIRR केवल 3.11% है। यह सामान्य है। यहाँ कारण बताया गया है:

– SIP जून 2024 में शुरू हुआ। यह बहुत नया है।

– SIP राशि कई फंडों में फैली हुई है।

2024 में बाजार की अस्थिरता के कारण शुरुआती रिटर्न कम दिखाई दिए।
– एसआईपी रिटर्न हमेशा शुरुआती दिनों में कमजोर दिखते हैं। समय के साथ वे बढ़ते हैं।

कम अल्पकालिक रिटर्न विफलता का संकेत नहीं है। यह रुकने का संकेत नहीं है। यह केवल बाजार के समय का संकेत है। एसआईपी लंबी अवधि के लिए होती है, कुछ महीनों के लिए नहीं।

आपके पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड की समस्या
आप निफ्टी 50 और निफ्टी नेक्स्ट 50 में निवेश करते हैं। दोनों इंडेक्स फंड हैं। इंडेक्स फंड एक निश्चित नियम का पालन करते हैं। वे इंडेक्स की नकल करते हैं। वे शोध का उपयोग नहीं करते। वे फंड मैनेजर के कौशल का उपयोग नहीं करते। वे खराब बाजार के दौरान समायोजन नहीं करते। वे मंदी के दौर में ज्यादा सुरक्षा प्रदान नहीं करते। वे आपको इंडेक्स के उतार-चढ़ाव में बांध देते हैं।

भारत में, सक्रिय फंड मैनेजर मूल्य बढ़ाते हैं। वे बेहतर स्टॉक ढूंढते हैं। वे कमजोर स्टॉक से जल्दी बाहर निकल जाते हैं। वे जोखिम का बेहतर प्रबंधन करते हैं। वे शोध टीमों का उपयोग करते हैं। वे बाजार चक्रों का अच्छी तरह से उपयोग करते हैं। वे अक्सर लंबी अवधि में इंडेक्स रिटर्न को मात देते हैं।

इंडेक्स फंड सरल दिखते हैं। लेकिन उनमें निर्णय लेने की शक्ति की कमी होती है। उनमें लचीलेपन की कमी होती है। उनमें सुरक्षा की कमी होती है। ये औसत परिणाम देते हैं। ये बाज़ार का सटीक अनुसरण करते हैं, लेकिन बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।

इसलिए इंडेक्स फंड आपके दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हैं। एक्टिव फंड अधिक नियंत्रण और लंबे समय में अधिक लाभ की संभावना प्रदान करते हैं।

• बहुत अधिक फंडों की समस्या
आप एक ही श्रेणी के बहुत सारे फंड रखते हैं। इससे ओवरलैप होता है। दो अलग-अलग योजनाओं में समान स्टॉक हो सकते हैं। आपको लगता है कि आप विविधीकरण कर रहे हैं, लेकिन आप बार-बार निवेश दोहरा रहे हैं। इससे आपकी योजना कमजोर हो जाती है।

बहुत अधिक फंड आपका ध्यान भी भटकाते हैं। इससे अनुशासन कम हो जाता है। आप प्रत्येक फंड की तुलना करने में समय बर्बाद करते हैं। आप भ्रमित महसूस करते हैं। आप अनिश्चित महसूस करते हैं।

बेहतर है कि कम फंड रखें, लेकिन मजबूत फंड रखें।

• डायरेक्ट फंडों की समस्या
यदि आपके कुछ फंड डायरेक्ट प्लान में हैं, तो कृपया ध्यान दें। डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं क्योंकि उनका व्यय अनुपात कम होता है। लेकिन वे मार्गदर्शन नहीं देते। वे व्यक्तिगत रणनीति नहीं देते। वे बाज़ार में गिरावट के दौरान सहायता नहीं देते। वे व्यवहार संबंधी मार्गदर्शन नहीं देते।

कई निवेशक बाज़ार में गिरावट के दौरान गलत कदम उठाते हैं। वे एसआईपी बंद कर देते हैं। वे गलत समय पर निकासी करते हैं। वे बार-बार फंड बदलते रहते हैं। वे रिटर्न के पीछे भागते हैं। इससे उनकी संपत्ति कम हो जाती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएं आपको अनुशासित रखती हैं। वे एक ढांचा प्रदान करती हैं। वे दीर्घकालिक मार्गदर्शन देती हैं। वे गलतियों को कम करती हैं। वे व्यवहार संबंधी जोखिम को कम करती हैं। यह छोटी-मोटी बचत से कहीं अधिक फायदेमंद है।

नियमित योजनाएं परिसंपत्ति मिश्रण, समीक्षा और लक्ष्य स्पष्टता के लिए बेहतर मार्गदर्शन भी प्रदान करती हैं। इससे वास्तविक मूल्य जुड़ता है।

→ फंड-दर-फंड मूल्यांकन
आइए अब प्रत्येक एसआईपी पर एक नज़र डालते हैं।

निफ्टी 50 – यह एक इंडेक्स फंड है। यह पैसिव है। यह स्थिर है। एक्टिव लार्ज-कैप फंड कई वर्षों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं। आप समय के साथ इसे बंद कर सकते हैं।

निफ्टी नेक्स्ट 50 – एक और इंडेक्स फंड। बहुत अस्थिर। बहुत सीमित। आप इसे भी बंद कर सकते हैं।

निप्पॉन लार्ज कैप – यह एक्टिव है। यह ठीक है। इसे रखा जा सकता है।

एचडीएफसी मिडकैप – यह एक्टिव है। अच्छी दीर्घकालिक श्रेणी। आप इसे रख सकते हैं।

पराग फ्लेक्सीकैप – फ्लेक्सीकैप बहुमुखी है। दीर्घकालिक निवेश के लिए उपयोगी है। आप इसे रख सकते हैं।

टाटा स्मॉल कैप – स्मॉल कैप शेयरों में अच्छी वृद्धि हो सकती है। लेकिन इनमें धैर्य की आवश्यकता होती है। इनमें सीमित निवेश की भी आवश्यकता होती है। आप इन्हें रख सकते हैं, लेकिन नियंत्रण बनाए रखें।

गोल्ड एसआईपी – सुरक्षा के लिए छोटी गोल्ड एसआईपी ठीक है।

एचडीएफसी डेट फंड – डेट फंड स्थिरता लाता है। छोटी एसआईपी ठीक है।

मिडकैप और स्मॉल कैप में एकमुश्त निवेश – इन्हें निवेशित रखें। ये शेयर चक्रों के साथ बढ़ेंगे।

दो इंडेक्स फंड आपकी योजना के सबसे अनावश्यक हिस्से हैं। इन्हें बंद किया जा सकता है। इनकी जगह आपके मौजूदा अच्छे एक्टिव फंड्स को शामिल किया जा सकता है।

सुझाया गया ढांचा
आपको एक साफ-सुथरी संरचना की आवश्यकता है।

एक लार्ज कैप एक्टिव फंड रखें।

एक मिडकैप एक्टिव फंड रखें।

एक फ्लेक्सीकैप फंड रखें।

एक स्मॉल कैप फंड रखें।

एक डेट फंड रखें।

एक छोटा गोल्ड फंड रखें।

यह पर्याप्त है। इससे संतुलन मिलता है। इससे स्पष्टता मिलती है। इससे वृद्धि होती है। इससे दोहराव नहीं होता। इससे भ्रम दूर होता है।

• एसआईपी जारी रखने के लिए मार्गदर्शन
सरल शब्दों में:

अपनी लार्ज कैप एसआईपी जारी रखें।

अपनी मिडकैप एसआईपी जारी रखें।

अपनी फ्लेक्सीकैप एसआईपी जारी रखें।

अपनी स्मॉल कैप एसआईपी जारी रखें।

गोल्ड एसआईपी जारी रखें।

डेट एसआईपी को छोटे अनुपात में जारी रखें।

निफ्टी 50 एसआईपी बंद कर दें।

निफ्टी नेक्स्ट 50 एसआईपी बंद कर दें।

इन दोनों एसआईपी की रकम को अपने मौजूदा सक्रिय फंडों में निवेश करें। इससे आपको दीर्घकालिक लाभ मिलेगा।

• व्यवहार और धैर्य
अभी आपको बड़ा रिटर्न नहीं मिलेगा। आपको समय चाहिए। आपको धैर्य चाहिए। आपको निरंतरता चाहिए। एसआईपी कोई दौड़ नहीं है। एसआईपी एक आदत है। एसआईपी धीरे-धीरे बढ़ती है। फिर बड़ी हो जाती है।

अपनी योजना का मूल्यांकन पहले कुछ महीनों के आधार पर न करें। कई वर्षों के बाद इसका मूल्यांकन करें। एसआईपी की सफलता का राज यहीं है। चक्रवृद्धि ब्याज यहीं काम करता है। यहीं पर अनुशासन की अहमियत समझ आती है।

“फंड के नाम से ज़्यादा महत्वपूर्ण क्या है?
सबसे महत्वपूर्ण आधारशिलाएँ हैं:

आपका अनुशासन।

आपका धैर्य।

बाजार में आपका समय।

आपकी स्थिर एसआईपी प्रवाह।

आपकी भावनात्मक स्थिरता।

ये किसी भी फंड के चयन से ज़्यादा महत्वपूर्ण हैं। आप इन्हें अच्छी तरह से बना रहे हैं।

“संपत्ति मिश्रण मार्गदर्शन
इक्विटी, डेट और गोल्ड का आपका मिश्रण अच्छा है। लेकिन आपको इसकी समीक्षा साल में एक बार करनी चाहिए। जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, डेट धीरे-धीरे बढ़ाएँ। स्मॉल कैप धीरे-धीरे कम करें। यह आपकी सुरक्षा करता है। यह आपकी प्रगति को स्थिर करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लक्ष्यों के अनुसार आपके संपत्ति मिश्रण को संरेखित करने में मदद कर सकता है। इससे वास्तविक मूल्य जुड़ता है। यह एक मजबूत संरचना प्रदान करता है।

“कर संबंधी दृष्टिकोण
यदि आप भविष्य में इक्विटी फंड निकालते हैं, तो वर्तमान नियम को ध्यान में रखें। प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है। डेट फंड्स के लिए, दोनों लाभों पर आपकी आय सीमा के अनुसार कर लगता है।

यह केवल रिडीम करते समय मायने रखेगा। फिलहाल, आपका ध्यान विकास पर होना चाहिए, न कि बेचने पर।

“आपका दीर्घकालिक धन पथ
आपके पास आने वाले वर्षों में अच्छी आय है। आपके पास विकास की प्रबल संभावना है। आपकी एसआईपी की आदत मजबूत है। आपको केवल अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने की आवश्यकता है। आपको केवल बेहतर संरचना की आवश्यकता है। फिर आपका पैसा अच्छी तरह से बढ़ेगा।

यदि आप स्थिर रहते हैं, तो आप एक अच्छा खासा कोष बना सकते हैं। आय बढ़ने पर आप एसआईपी भी बढ़ा सकते हैं। इससे तेजी से परिणाम मिलते हैं।

“भावनात्मक संतुलन
हर हफ्ते रिटर्न की जांच न करें। हर महीने जांच न करें। हर छह महीने में एक बार जांच करें। हर बारह महीने में एक बार जांच करें। एसआईपी एक लंबी अवधि की योजना है। इसे एक लंबी अवधि की योजना की तरह समझें।

आज का आपका छोटा XIRR आपके भविष्य का फैसला नहीं करता। आपका अनुशासन ही इसका फैसला करता है। यह आपके पास पहले से ही है।

“चरण-दर-चरण कार्य योजना

चरण 1: निफ्टी 50 एसआईपी बंद करें।

चरण 2: निफ्टी नेक्स्ट 50 एसआईपी बंद करें।

चरण 3: शेष सभी एसआईपी जारी रखें।

चरण 4: बंद की गई एसआईपी राशि को अपने मौजूदा लार्ज कैप और फ्लेक्सीकैप फंडों में स्थानांतरित करें।

चरण 5: छोटी-छोटी मात्रा में सोना और डेट बॉन्ड में निवेश जारी रखें।

चरण 6: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से साल में एक बार समीक्षा करें।

चरण 7: आय बढ़ने पर एसआईपी राशि धीरे-धीरे बढ़ाएं।

चरण 8: दीर्घकालिक निवेश बनाए रखें।

चरण 9: रिटर्न का अनुमान जल्दबाजी में न लगाएं।

चरण 10: धैर्य बनाए रखें।

अंत में
आपकी नींव मजबूत है। आपकी आदत अनुशासित है। आपके निवेश मिश्रण में केवल सुधार की आवश्यकता है। समय के साथ आपका रिटर्न बढ़ेगा। निरंतरता से आपका पोर्टफोलियो मजबूत होगा। आपका मार्ग स्थिर है। यदि आप शांत और स्पष्टता के साथ अपनी योजना का पालन करते हैं, तो यह आपको लाभ पहुंचाएगी।

सादर धन्यवाद,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Samraat Jadhav |2503 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 10, 2025

Question by Balachandran - Dec 10, 2025English

Money

मैं अपने पोर्टफोलियो में स्टॉक जोड़ने में असमर्थ हूं। **स्टॉक जोड़ने में त्रुटि** का संदेश आ रहा है।

Ans: कौन सा ऐप?
ब्रोकर/नॉन-ब्रोकर?
आप जिस स्टॉक को जोड़ रहे हैं उसका नाम क्या है?
कृपया अपने प्रश्न को विस्तार से समझाएं।

Samraat Jadhav |2503 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 10, 2025

Question by SANDEEP - Dec 10, 2025English

Money

क्या मुझे डिक्सन के शेयर बेच देने चाहिए? मैंने 15800 रुपये प्रति शेयर की दर से 14 शेयर खरीदे थे और अब उनकी कीमत 13500 रुपये है। या मुझे इंतजार करना चाहिए?

Ans: यह एक अच्छी कंपनी है जिसका शानदार ट्रैक रिकॉर्ड है।

Samraat Jadhav |2503 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Money

महोदय, मुझे नोमुरा के आईपीओ शेयरों की भारी मात्रा आवंटित की गई है। लेकिन मैंने केवल 51% शेयर ही खरीदे हैं। शेष शेयरों की खरीद पूरी नहीं हो पाई। अब क्या होगा? क्या इस पर कोई जुर्माना लगेगा और क्या मुझे अपने 51% शेयर खोने पड़ेंगे? यह सेबी में पंजीकृत कंपनी है।

Ans: यह एक घोटाला है, आईपीओ के लिए आंशिक भुगतान जैसी कोई अवधारणा नहीं है। साइबर अपराध विभाग में अपनी शिकायत दर्ज कराएं।

Shalini Singh |180 Answers |Ask -Follow

Dating Coach - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Relationship

नमस्कार। मैं पिछले छह महीनों से लॉन्ग डिस्टेंस रिलेशनशिप में हूँ और अपने बॉयफ्रेंड को दस महीनों से जानती हूँ। वह बहुत समझदार, ख्याल रखने वाला और ईमानदार इंसान है। उसने हमारे बारे में अपने माता-पिता को सब कुछ बता दिया था और उनके माता-पिता भी मान गए थे। हम दोनों आर्थिक रूप से आत्मनिर्भर हैं। मैंने अपने माता-पिता को अपने रिश्ते के बारे में बताया, लेकिन वे इसके खिलाफ हैं क्योंकि मेरा बॉयफ्रेंड निचली जाति का है, दूसरे क्षेत्र से है, उसने किसी प्रतिष्ठित कॉलेज से नहीं बल्कि स्थानीय इंजीनियरिंग कॉलेज से डिग्री हासिल की है, और उसकी सामाजिक स्थिति भी एक मुद्दा है। वे सोच रहे हैं कि रिश्तेदार और समाज क्या कहेंगे, क्या उनकी शान, सामाजिक स्थिति और अब तक अर्जित सारा सम्मान मेरे इस फैसले से छिन जाएगा। मेरे माता-पिता मेरी बहुत रक्षा करते हैं, उन्होंने मुझे सब कुछ दिया है और मुझे बहुत प्यार करते हैं। वे कहते हैं कि यह लॉन्ग डिस्टेंस रिलेशनशिप है, तुम शायद सिर्फ पंद्रह बार मिली हो, तुम इस इंसान को रोज़ नहीं देखती हो, इसलिए उसके चरित्र का अंदाजा नहीं लगा सकती। अगर तुम उसे कम से कम दो-तीन साल से जानती हो, रोज़ मिलती हो, तो बात अलग होती। लेकिन जिस इंसान से मैं मिली हूँ, वह शुरू से ही ईमानदार है। मेरे इस फैसले से उन्हें रोज़ दुख हो रहा है। मैं उनके खिलाफ जाकर खुश नहीं रह सकता।

Ans: 1. यह बहुत अच्छी बात है कि आप किसी ख़ास व्यक्ति से मिले हैं और पिछले 10 महीनों में आप उससे 15 बार मिले हैं, यानी औसतन महीने में 1.5 बार। क्या इसे बढ़ाकर हर दूसरे वीकेंड पर मिलना संभव है? क्या आप दोनों एक बार यात्रा कर सकते हैं?

2. माता-पिता तो माता-पिता होते हैं, वे चिंता करते हैं और सभी माता-पिता अपने बच्चों की तरह ही सुरक्षा करते हैं। लेकिन अगर वे जाति आदि के कारण आपको अस्वीकार कर रहे हैं, तो कृपया उनसे पूछें और उनसे यह आश्वासन माँगें कि अगर वे आपकी शादी अपनी पसंद के किसी व्यक्ति से करवाएँगे तो सब ठीक हो जाएगा - वास्तव में किसी भी रिश्ते के लिए कोई आश्वासन नहीं दिया जा सकता - चाहे वह आपके द्वारा पाया गया हो या माता-पिता द्वारा शुरू किया गया हो, क्योंकि रिश्तों को दोनों के द्वारा काम करने की ज़रूरत होती है... दोनों को परिपक्व होने की ज़रूरत है, रिश्ते को सफल बनाने के लिए आप दोनों को खुश रहने की ज़रूरत है। + अगर कॉलेज निर्णायक कारक होते, तो हम उन लोगों के तलाक नहीं देखते जो एक ही जाति में शादी करते हैं या दुनिया के स्टैनफोर्ड, एमआईटी, आईआईटी, आईआईएम, इंसीड्स से हैं।

यहाँ एक सुझाव/सिफारिश है
- उसके परिवार से मिलिए
- उसे अपने माता-पिता से मिलवाइए
- दोनों माता-पिता को मिलवाइए

शुभकामनाएँ

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