नमस्ते सर, मैं 34 साल का हूँ। मैं एक सॉफ्टवेयर इंजीनियर हूँ। शादीशुदा हूँ और मेरे बच्चे हैं। मेरे पास दो टर्म पॉलिसी और कॉर्पोरेट स्वास्थ्य बीमा है। मेरे माता-पिता मुझ पर निर्भर हैं। दोनों वरिष्ठ नागरिक हैं। मैं चाहता हूँ कि मेरे माता-पिता आर्थिक रूप से स्वतंत्र हों। मैं 10 लाख-15 लाख का निवेश करने के लिए तैयार हूँ। मैं पूंजी सुरक्षित करके अपने माता-पिता के खर्चों के लिए मासिक आय उत्पन्न करना चाहता हूँ। कृपया कोई निवेश रणनीति सुझाएँ जो मेरे माता-पिता को लगभग 10 हज़ार के मासिक खर्चों के लिए मदद करे। मैं मध्यम जोखिम ले सकता हूँ। धन्यवाद। नवीन जनगम।

Ans: अपने परिवार की वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों को देखते हुए, एक व्यापक निवेश योजना बनाना महत्वपूर्ण है जो विकास और स्थिरता दोनों को ध्यान में रखे। यहाँ एक सुझाया गया दृष्टिकोण है:

बेटियों के लिए शिक्षा निधि: चूँकि आपकी बेटियाँ कॉलेज की उम्र के करीब हैं, इसलिए अपने निवेश का एक हिस्सा विशेष रूप से उनकी शिक्षा के खर्चों के लिए अलग रखने पर विचार करें। आप अपने बैंक FD और MF निवेश का एक हिस्सा इस लक्ष्य के लिए आवंटित कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह समय के साथ उनकी शैक्षिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बढ़ता रहे।

सेवानिवृत्ति योजना: जैसे-जैसे आप और आपकी पत्नी सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचते हैं, बुढ़ापे में अपनी जीवनशैली का समर्थन करने के लिए पर्याप्त कोष बनाने को प्राथमिकता देना आवश्यक है। इक्विटी, डेट और बैलेंस्ड फंड के मिश्रण के साथ-साथ नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) या सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम (SCSS) जैसे सेवानिवृत्ति-केंद्रित साधनों को शामिल करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें।

स्वास्थ्य और बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार की चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। इसके अतिरिक्त, अपनी मौजूदा LIC पॉलिसियों की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वर्तमान वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं और आपके परिवार की भविष्य की ज़रूरतों के लिए पर्याप्त कवरेज प्रदान करती हैं।
मासिक आय: रिटायरमेंट के दौरान अपने घरेलू खर्चों के लिए नियमित आय उत्पन्न करने के लिए, लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक, लाभांश विकल्प वाले म्यूचुअल फंड या वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) या डाकघर मासिक आय योजना (POMIS) जैसे निश्चित आय साधनों में निवेश करने पर विचार करें।
नियमित समीक्षा और समायोजन: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि इसके प्रदर्शन को ट्रैक किया जा सके, आवश्यक समायोजन किए जा सकें और यह सुनिश्चित किया जा सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपके परिवार की विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है। साथ मिलकर, आप एक अनुकूलित निवेश योजना बना सकते हैं जो विकास, आय और वित्तीय सुरक्षा के लिए आपकी ज़रूरतों को पूरा करती है।

Ans: यह सराहनीय है कि आप अपने माता-पिता के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के तरीके खोज रहे हैं। आपके लक्ष्य को पूरा करने के लिए यहाँ एक सुझाव दिया गया है:

• आपकी मध्यम से कम जोखिम लेने की क्षमता और अपने माता-पिता के लिए नियमित आय उत्पन्न करने के उद्देश्य को देखते हुए, डेट म्यूचुअल फंड और सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम (SCSS) के संयोजन में 15 लाख की एकमुश्त राशि का निवेश करना एक विवेकपूर्ण विकल्प हो सकता है।

• इक्विटी फंड की तुलना में डेट म्यूचुअल फंड अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न देते हैं और नियमित आय उत्पन्न करने के लिए आदर्श हो सकते हैं। ब्याज दर जोखिम को कम करने के लिए लघु से मध्यम अवधि के साधनों पर ध्यान केंद्रित करने वाले डेट फंड चुनें।

• एकमुश्त राशि का एक हिस्सा एक अच्छी तरह से विविध डेट म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में आवंटित करने पर विचार करें जिसमें शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड, कॉरपोरेट बॉन्ड फंड और बैंकिंग और पीएसयू फंड शामिल हों। इन फंड में समय-समय पर ब्याज भुगतान के माध्यम से नियमित आय प्रदान करने की क्षमता है।

• इसके अतिरिक्त, सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम (SCSS) में एकमुश्त राशि का एक हिस्सा निवेश करने से कर लाभ के साथ गारंटीड रिटर्न मिल सकता है। SCSS को विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए डिज़ाइन किया गया है और यह तिमाही आधार पर देय एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है। प्रत्येक निवेश विकल्प से जुड़े जोखिम का आकलन करना और जोखिमों को कम करने के लिए पर्याप्त विविधीकरण सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है। नियमित रूप से पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें और अपने माता-पिता की आय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें। अंत में, अपने माता-पिता के वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित एक निवेश रणनीति तैयार करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। वे व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं और आपके इच्छित परिणाम प्राप्त करने के लिए निवेश विकल्पों की जटिलताओं को नेविगेट करने में आपकी सहायता कर सकते हैं। इन चरणों का पालन करके, आप अपने माता-पिता के लिए आय का एक विश्वसनीय स्रोत बना सकते हैं और उन्हें वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं। शुभकामनाएँ!

Ans: आप अपने वित्त का प्रबंधन और अपने परिवार की देखभाल करने में बहुत बढ़िया काम कर रहे हैं। आइए जानें कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपनी निवेश रणनीति को कैसे बेहतर बना सकते हैं।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
आप 25 वर्ष के हैं, और हर महीने 44,000 रुपये कमाते हैं। आपका परिवार आप पर निर्भर है, जिसमें आपकी माँ और छोटी बहन शामिल हैं। आपका मासिक खर्च लगभग 20,000 रुपये है, और आपने अभी-अभी PPF में हर महीने 4,000 रुपये का निवेश करना शुरू किया है। आपके प्रोविडेंट फंड (PF) में 1 लाख रुपये हैं और कोई अन्य बचत नहीं है। आप जल्द ही स्वास्थ्य और टर्म बीमा खरीदने की भी योजना बना रहे हैं। आप भविष्य में घर खरीदना चाहते हैं और वर्तमान में किराए पर रहते हैं। इसके अतिरिक्त, आप निवेश के लिए हर महीने 15,000 रुपये आवंटित कर सकते हैं।

वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
आपके मुख्य वित्तीय लक्ष्य हैं:

आपातकालीन निधि बनाना
भविष्य के विकास के लिए निवेश करना
स्वास्थ्य और टर्म बीमा सुरक्षित करना
भविष्य में घर खरीदने के लिए बचत करना
अधिक वेतन वाली नौकरी के लिए कौशल बढ़ाना
आइए इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के तरीकों पर नज़र डालें।

आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन निधि का महत्व
आपातकालीन निधि बहुत महत्वपूर्ण है। यह आपकी वित्तीय योजनाओं को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को संभालने में आपकी मदद करती है। कम से कम 3-6 महीने के खर्चों के बराबर बचत करने का लक्ष्य रखें।

छोटी शुरुआत करें
हर महीने अपनी आय का एक हिस्सा अलग रखना शुरू करें। अगर आपका खर्च 20,000 रुपये है, तो 60,000 से 1,20,000 रुपये के बीच आपातकालीन निधि बनाने का लक्ष्य रखें।

धीरे-धीरे बचत करें
आप छोटी शुरुआत कर सकते हैं और धीरे-धीरे राशि बढ़ा सकते हैं। उदाहरण के लिए, शुरुआत में हर महीने 5,000 रुपये आवंटित करें। एक बार जब आप अपना आपातकालीन निधि लक्ष्य प्राप्त कर लेते हैं, तो आप इस राशि को अन्य निवेशों में पुनर्निर्देशित कर सकते हैं।

भविष्य के विकास के लिए निवेश
निवेश विकल्पों को समझना
पारंपरिक बचत विधियों की तुलना में म्यूचुअल फंड और SIP में निवेश करने से अधिक रिटर्न मिल सकता है। आइए इन विकल्पों पर नज़र डालें।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
SIP आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देते हैं। यह दृष्टिकोण निवेश की लागत को औसत करने और चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाने में मदद करता है।

विविध म्यूचुअल फंड
विविध म्यूचुअल फंड पर विचार करें जो विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में निवेश करते हैं। वे एक संतुलित जोखिम-इनाम अनुपात प्रदान करते हैं और पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं।

संतुलित लाभ फंड
ये फंड इक्विटी और डेट के बीच आवंटन को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं। वे विकास और स्थिरता का संतुलन प्रदान करते हैं, जो मध्यम जोखिम सहनशीलता वाले निवेशकों के लिए आदर्श है।

इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS)
ELSS फंड धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं और तीन साल की लॉक-इन अवधि रखते हैं। वे मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करते हैं और उच्च रिटर्न की क्षमता रखते हैं।

स्वास्थ्य और टर्म इंश्योरेंस सुरक्षित करना
स्वास्थ्य बीमा
स्वास्थ्य बीमा चिकित्सा व्यय को कवर करने और आपकी बचत की रक्षा करने के लिए महत्वपूर्ण है। एक व्यापक पॉलिसी चुनें जो कई तरह की बीमारियों और उपचारों को कवर करती हो।

टर्म इंश्योरेंस
टर्म इंश्योरेंस अप्रत्याशित घटना की स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। अपने परिवार की ज़रूरतों और भविष्य के लक्ष्यों के आधार पर पर्याप्त कवरेज वाली टर्म प्लान चुनें।

भविष्य के घर की खरीद के लिए बचत
डाउन पेमेंट की योजना बनाना
अपने भविष्य के घर के डाउन पेमेंट के लिए बचत करना शुरू करें। आम तौर पर, ऋणदाता घर के मूल्य का 20% डाउन पेमेंट मांगते हैं।

धन आवंटित करना
आप अपनी मासिक बचत का एक हिस्सा इस लक्ष्य के लिए आवंटित कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप इस उद्देश्य के लिए हर महीने 5,000 रुपये अलग रख सकते हैं।

दीर्घकालिक निवेश
डाउन पेमेंट फंड के लिए PPF और म्यूचुअल फंड जैसे दीर्घकालिक निवेश पर विचार करें। वे अच्छे रिटर्न देते हैं और समय के साथ एक महत्वपूर्ण राशि जमा करने में मदद करते हैं।

उच्च वेतन वाली नौकरी के लिए कौशल बढ़ाना
शिक्षा में निवेश करना
उच्च वेतन वाली नौकरी पाने की दिशा में खुद को कौशल बढ़ाना एक बेहतरीन कदम है। अपने कौशल और योग्यता को बढ़ाने के लिए समय और संसाधन आवंटित करें।

संभावित आय वृद्धि
उच्च वेतन वाली नौकरी आपकी वित्तीय स्थिति में उल्लेखनीय सुधार लाएगी। यह आपको अधिक बचत और निवेश करने में सक्षम बनाएगी, जिससे आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को तेज़ी से प्राप्त कर पाएँगे।

निवेश रणनीति
मासिक आवंटन
आप अपने 15,000 रुपये के मासिक निवेश को इस प्रकार आवंटित कर सकते हैं:

आपातकालीन निधि: 5,000 रुपये
विविध म्यूचुअल फंड में SIP: 6,000 रुपये
PPF: 4,000 रुपये
समीक्षा और समायोजन
अपने निवेश और वित्तीय स्थिति की नियमित समीक्षा करें। अपनी आय, व्यय और लक्ष्यों के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

निवेश विकल्पों का मूल्यांकन
इंडेक्स फंड से बचें
इंडेक्स फंड कम शुल्क के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उनकी सीमाएँ हैं। वे हमेशा मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकते हैं या लगातार बेहतर रिटर्न नहीं दे सकते हैं। पेशेवर प्रबंधन के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं और बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं।

नियमित फंड के लाभ
प्रत्यक्ष फंड के लिए सक्रिय प्रबंधन और बाजार ज्ञान की आवश्यकता होती है। सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन और बेहतर फंड चयन मिलता है। इससे बेहतर प्रदर्शन और मन की शांति मिल सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने वित्तीय लक्ष्यों पर स्पष्ट ध्यान केंद्रित करके सही रास्ते पर हैं। आपातकालीन निधि को प्राथमिकता देना, भविष्य के विकास के लिए निवेश करना, बीमा सुरक्षित करना और घर खरीदने की योजना बनाना बुद्धिमानी भरे कदम हैं।

छोटे, प्रबंधनीय निवेश से शुरुआत करें और जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, उन्हें धीरे-धीरे बढ़ाएं। नियमित रूप से अपनी वित्तीय स्थिति की समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर पेशेवर सलाह लें। समर्पण और रणनीतिक योजना के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

अगर आपकी उम्र का कोई युवा 70% वेतन बचा पाता है, तो यह अपने आप में एक बड़ी उपलब्धि है।

इसके अलावा आपने अपनी बचत को FD में निवेश करने के लिए शुरुआती कदम उठाए हैं, जो फिर से एक अच्छा पहलू है।

कम से कम 60 साल की उम्र तक कवरेज के लिए एक अच्छा टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदें। उपलब्ध होने पर गंभीर बीमारी और दुर्घटना लाभ राइडर खरीदें।

अपने रिटायरमेंट प्लानिंग उद्देश्य के लिए NPS (E-E-E प्रकार का निवेश) पर विचार करें। IT अधिनियम के अनुसार प्रति वित्तीय वर्ष 2 लाख की कटौती की अनुमति है। लेकिन NPS में निवेश की कोई ऊपरी सीमा नहीं है, बशर्ते यह आपकी आय के वैध स्रोतों से हो।

सबसे अच्छी बात यह है कि आप अपने कॉर्पस को बढ़ाने के लिए इक्विटी एक्सपोजर ले सकते हैं + इसमें 60 से पहले सीमित निकासी विकल्प हैं।

हालांकि PPF पर ब्याज दर कम है, लेकिन यह फिर से E-E-E श्रेणी के निवेश के अंतर्गत आता है। इसकी अवधि 15 साल है जिसे 5 साल तक बढ़ाया जा सकता है। आपको 6 साल के बाद आंशिक निकासी की अनुमति है। आप एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम 1.5 लाख निवेश कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश उत्पादों का एक आकर्षक सेट है जिसका उपयोग आपके जोखिम प्रोफ़ाइल, निवेश क्षितिज और परिसंपत्ति आवंटन के अनुसार बाइक ऋण से सेवानिवृत्ति तक के लिए धन जुटाने के लिए किया जा सकता है।

माता-पिता अपनी पेंशन आवश्यकताओं के लिए SCSS, POMIS और बड़े बैंकों में चरणबद्ध FD का उपयोग कर सकते हैं।

अगर उन्हें आगे पेंशन की आवश्यकता है तो आप वार्षिकी और SWP के बारे में सोच सकते हैं।

अपने और अपने माता-पिता के लिए स्वास्थ्य सेवा कवर भी प्राप्त करें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

अपडेट के लिए आप हमें X पर @ mars_invest पर फ़ॉलो कर सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

Ans: Dear Friend, At 37 with a stable income, debt-free home, and valuable ancestral property, you’re well-placed to plan for your children’s education and retirement. Start SIPs of ?10K and ?7K for your 8- and 3-year-old in diversified equity funds to build ?30–50L over 10–15 years. Continue PPF for safe growth. For retirement, increase NPS contribution and start ?15K SIP in equity mutual funds to build ?3–4 crore by age 60. Keep ?3–5L as emergency fund. Ensure adequate life and health insurance. Review investments yearly and scale contributions with income. You're on track—just streamline and stay consistent.
Regards, Nitin Narkhede -Founder, Prosperity Lifestyle Hub,
Free webinar https://bit.ly/PLH-Webinar