नमस्ते विशेषज्ञों, मेरे माता-पिता वरिष्ठ नागरिक हैं। उनके पास आय नहीं थी और वे मुझ पर निर्भर थे। मैं हर महीने 10 हजार से 15 हजार के आसपास कुछ नियमित आय बनाकर उन्हें स्वतंत्र बनाना चाहता हूँ। मैं उनके लिए रिटर्न उत्पन्न करने के लिए 15 लाख की एकमुश्त राशि निवेश कर सकता हूँ। कृपया मेरे माता-पिता के लिए एक अच्छा रिटर्न विकल्प सुझाएँ। मैंने SIP, SWP और अन्य फंड का इस्तेमाल किया। लेकिन मुझे समझ नहीं आ रहा है। मैं मध्यम से कम जोखिम ले सकता हूँ। मेरा लक्ष्य उन्हें हर महीने कुछ नियमित आय प्रदान करना है। धन्यवाद।

Ans: रिटायरमेंट के बाद मासिक आय के लिए निवेश करना एक नदी से एक स्थिर धारा बनाने जैसा है जो बिना रुके बहती रहती है। 60 लाख की आपकी जमा राशि और हर महीने लगभग 70,000 प्राप्त करने के लक्ष्य के साथ, चुनौती पर्याप्त आय उत्पन्न करने और मूल राशि को संरक्षित करने के बीच संतुलन बनाना है। आज के ब्याज दर के माहौल को देखते हुए, बैंक एफडी या पोस्ट ऑफिस स्कीम जैसे पारंपरिक फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स मुद्रास्फीति के लिए समायोजन के बाद वांछित रिटर्न नहीं दे सकते हैं। म्यूचुअल फंड से मासिक आय योजना (एमआईपी) एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है। ये फंड आम तौर पर डेट और इक्विटी के मिश्रण में निवेश करते हैं, जिसका उद्देश्य नियमित आय उत्पन्न करना है जबकि संभावित पूंजी वृद्धि भी प्रदान करना है। यह एक अच्छी तरह से मिश्रित कॉकटेल की तरह है जहां सामग्री (संपत्ति) एक दूसरे के पूरक हैं जो स्वाद (आय) और ताकत (विकास क्षमता) दोनों प्रदान करते हैं। जबकि एमआईपी नियमित लाभांश या व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) प्रदान कर सकते हैं, विशेष रूप से इक्विटी घटक के साथ जुड़े जोखिमों के बारे में पता होना महत्वपूर्ण है। आय प्रवाह को स्थिर बनाए रखने के लिए समय-समय पर समीक्षा और समायोजन की आवश्यकता हो सकती है।

संक्षेप में, वृद्धि के लक्ष्य के साथ-साथ आपकी आय की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए MIP एक उपयुक्त विकल्प हो सकता है। हालाँकि, आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रणनीति तैयार करने के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना उचित है।

Ans: प्रिय ब्रह्मेंद्र,

यह सराहनीय है कि आप अपने बच्चों के वित्तीय भविष्य के लिए पहले से योजना बना रहे हैं। जबकि एक निश्चित आयु में एन्युटी में स्वतः रूपांतरण के साथ मासिक दूसरी आय उत्पन्न करने के लिए डिज़ाइन किए गए कोई विशिष्ट बाज़ार-लिंक्ड उत्पाद नहीं हैं, आप म्यूचुअल फंड में रणनीतिक निवेश के माध्यम से समान उद्देश्य प्राप्त कर सकते हैं।

दीर्घकालिक धन संचय के लिए, लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप एक्सपोज़र के मिश्रण वाले इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड पर विचार करें। इन फंडों में 30+ वर्ष की अवधि में महत्वपूर्ण धन उत्पन्न करने की क्षमता है, जिसका उपयोग आपके बेटे बाद में मासिक आय स्ट्रीम बनाने या एन्युटी खरीदने के लिए कर सकते हैं।

विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में एक विविध पोर्टफोलियो सुनिश्चित करें और समय-समय पर उनकी आयु, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर निवेश की समीक्षा करें और उन्हें पुनर्संतुलित करें।

याद रखें, जबकि वित्तीय सुरक्षा के लिए योजना बनाना आवश्यक है, अपने बेटों को उनके कौशल और जुनून को विकसित करने के लिए प्रोत्साहित करना भी महत्वपूर्ण है, जो उन्हें भविष्य में वैकल्पिक आय स्रोत और संतुष्टि प्रदान कर सकता है।

आपके बच्चों की वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ।

Ans: अपने परिवार की वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों को देखते हुए, एक व्यापक निवेश योजना बनाना महत्वपूर्ण है जो विकास और स्थिरता दोनों को ध्यान में रखे। यहाँ एक सुझाया गया दृष्टिकोण है:

बेटियों के लिए शिक्षा निधि: चूँकि आपकी बेटियाँ कॉलेज की उम्र के करीब हैं, इसलिए अपने निवेश का एक हिस्सा विशेष रूप से उनकी शिक्षा के खर्चों के लिए अलग रखने पर विचार करें। आप अपने बैंक FD और MF निवेश का एक हिस्सा इस लक्ष्य के लिए आवंटित कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह समय के साथ उनकी शैक्षिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बढ़ता रहे।

सेवानिवृत्ति योजना: जैसे-जैसे आप और आपकी पत्नी सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचते हैं, बुढ़ापे में अपनी जीवनशैली का समर्थन करने के लिए पर्याप्त कोष बनाने को प्राथमिकता देना आवश्यक है। इक्विटी, डेट और बैलेंस्ड फंड के मिश्रण के साथ-साथ नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) या सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम (SCSS) जैसे सेवानिवृत्ति-केंद्रित साधनों को शामिल करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें।

स्वास्थ्य और बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार की चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। इसके अतिरिक्त, अपनी मौजूदा LIC पॉलिसियों की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वर्तमान वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं और आपके परिवार की भविष्य की ज़रूरतों के लिए पर्याप्त कवरेज प्रदान करती हैं।
मासिक आय: रिटायरमेंट के दौरान अपने घरेलू खर्चों के लिए नियमित आय उत्पन्न करने के लिए, लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक, लाभांश विकल्प वाले म्यूचुअल फंड या वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) या डाकघर मासिक आय योजना (POMIS) जैसे निश्चित आय साधनों में निवेश करने पर विचार करें।
नियमित समीक्षा और समायोजन: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि इसके प्रदर्शन को ट्रैक किया जा सके, आवश्यक समायोजन किए जा सकें और यह सुनिश्चित किया जा सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपके परिवार की विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है। साथ मिलकर, आप एक अनुकूलित निवेश योजना बना सकते हैं जो विकास, आय और वित्तीय सुरक्षा के लिए आपकी ज़रूरतों को पूरा करती है।

Ans: 45 की उम्र में, आप विभिन्न निवेश मार्गों के माध्यम से अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सक्रिय कदम उठा रहे हैं। आइए जानें कि आप अपने पोर्टफोलियो को और कैसे अनुकूलित कर सकते हैं ताकि अच्छे रिटर्न प्राप्त कर सकें और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकें।

अपने मौजूदा निवेशों का आकलन

अतिरिक्त निवेश करने से पहले, अपने मौजूदा पोर्टफोलियो का आकलन करें ताकि इसकी संरचना, जोखिम प्रोफ़ाइल और अपने वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखण को समझ सकें। संभावित वृद्धि के क्षेत्रों की पहचान करने के लिए अपने NPS, PF, PPF और SSY निवेशों के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।

निवेश लक्ष्यों की पहचान

अपनी परिसंपत्ति आवंटन और निवेश रणनीति का मार्गदर्शन करने के लिए अपने निवेश लक्ष्यों और समय सीमा को परिभाषित करें। चाहे वह सेवानिवृत्ति योजना हो, बच्चों की शिक्षा, धन संचय, या अन्य वित्तीय उद्देश्य, आपके लक्ष्यों पर स्पष्टता आपके निवेश निर्णयों को सूचित करेगी।

परिसंपत्ति आवंटन का अनुकूलन

जोखिम को कम करने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता प्रदान करें। अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर इक्विटी, ऋण और अन्य निवेश मार्गों में प्रति माह अपने अतिरिक्त 20,000 आवंटित करने पर विचार करें।

विकास के लिए इक्विटी निवेश

आपकी अपेक्षाकृत कम उम्र और दीर्घकालिक निवेश क्षितिज को देखते हुए, संभावित पूंजी वृद्धि के लिए अपने अतिरिक्त फंड का एक हिस्सा इक्विटी निवेश में आवंटित करने पर विचार करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) शेयर बाजार में विविध निवेश प्रदान करते हैं और लंबी अवधि में उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं।

स्थिरता के लिए ऋण साधन

स्थिरता और आय सृजन प्रदान करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को ऋण साधनों जैसे कि सावधि जमा, बॉन्ड या ऋण म्यूचुअल फंड में निवेश के साथ संतुलित करें। ऋण निवेश कम अस्थिरता प्रदान करते हैं और बाजार में गिरावट के खिलाफ बचाव के रूप में काम करते हैं, जिससे अधिक संतुलित और लचीला पोर्टफोलियो सुनिश्चित होता है।

कर-कुशल विकल्पों की खोज

इक्विटी निवेश के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) और ऋण आवंटन के लिए पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) जैसे कर-कुशल साधनों में निवेश करके कर लाभ को अधिकतम करें। ये उपकरण आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर कटौती प्रदान करते हैं, जिससे आपकी समग्र कर दक्षता में वृद्धि होती है।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन

प्रदर्शन का आकलन करने, परिसंपत्ति आवंटन को पुनर्संतुलित करने और बदलती बाजार स्थितियों या व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर आवश्यक समायोजन करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। समय-समय पर पोर्टफोलियो समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बने रहें।

पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना

अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप एक व्यापक निवेश योजना विकसित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। एक वित्तीय सलाहकार दीर्घकालिक विकास और वित्तीय सुरक्षा के लिए आपके निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए व्यक्तिगत मार्गदर्शन, निवेश अनुशंसाएँ और निरंतर सहायता प्रदान कर सकता है।

एक रणनीतिक दृष्टिकोण और विविध पोर्टफोलियो के साथ, आप लंबे समय में अच्छे रिटर्न उत्पन्न करने और अपनी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: यह सुनकर बहुत अच्छा लगा कि आप अपने माता-पिता के लिए मासिक आय सुनिश्चित करने के बारे में सोच रहे हैं। आपकी स्थिति को देखते हुए, यहाँ कुछ निवेश रणनीतियाँ दी गई हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं:
कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड: कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड में निवेश करना जोखिम के मध्यम स्तर को बनाए रखते हुए ब्याज भुगतान के माध्यम से नियमित आय उत्पन्न करने का एक तरीका हो सकता है। ये फंड अलग-अलग परिपक्वता वाले कॉर्पोरेट बॉन्ड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं।

मासिक भुगतान के साथ सावधि जमा (FD): आप मासिक ब्याज भुगतान की पेशकश करने वाले सावधि जमा का विकल्प चुन सकते हैं। हालाँकि रिटर्न अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम हो सकता है, लेकिन यह एक सुरक्षित और स्थिर मासिक आय प्रदान करता है।

लाभांश-उपज वाले म्यूचुअल फंड: लाभांश-उपज वाले म्यूचुअल फंड उन कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं जो नियमित रूप से लाभांश का भुगतान करती हैं। इन फंडों में निवेश करके, आप संभावित रूप से मासिक लाभांश प्राप्त कर सकते हैं जिसका उपयोग आपके माता-पिता के लिए आय के रूप में किया जा सकता है।

ऋण फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): ऐसे ऋण म्यूचुअल फंड में SIP स्थापित करने पर विचार करें जिनमें नियमित रूप से रिडेम्प्शन का विकल्प हो। इससे आप समय-समय पर निवेश कर सकते हैं और अपने माता-पिता के खर्चों को पूरा करने के लिए हर महीने एक निश्चित राशि निकाल सकते हैं।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): चूँकि आपके माता-पिता वरिष्ठ नागरिक हैं, इसलिए वे सरकार द्वारा दी जाने वाली SCSS के लिए पात्र हैं। यह योजना नियमित ब्याज आय प्रदान करती है और इसकी एक निश्चित परिपक्वता अवधि होती है।

कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले, अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार निवेश रणनीति तैयार करने के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना उचित है।

मुझे उम्मीद है कि ये वैकल्पिक सुझाव आपकी प्राथमिकताओं के अधिक निकट होंगे। यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो कृपया बेझिझक पूछें।