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Ramalingam Kalirajan |7886 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 16, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 08, 2024English

नमस्ते, मेरी उम्र 30 साल है। मैं पिछले 4 सालों से SIP के ज़रिए हर महीने 1,00,000 रुपये का निवेश कर रहा हूँ। 45-48 की उम्र के बीच रिटायर होने के लक्ष्य के साथ, और विभिन्न फंडों में मेरे मौजूदा SIP आवंटनों पर विचार करते हुए—ICICI US ब्लूचिप इक्विटी फंड में 15%, ICICI इंडिया ब्लूचिप फंड में 20%, एक्सिस गोल्ड फंड में 10%, निप्पॉन मनी मार्केट फंड में 15%, ICICI ऑल सीजन्स बॉन्ड में 10%, कोटक स्मॉल कैप फंड में 10%, कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड में 10% और HDFC निफ्टी 50 फंड में 10%—क्या आप इन आवंटनों को जारी रखने की सलाह देंगे, या क्या आप मेरे रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए इष्टतम पोर्टफोलियो प्रदर्शन सुनिश्चित करने के लिए कोई पुनर्संतुलन समायोजन सुझाते हैं?

Ans: 30 वर्ष की आयु में व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) के माध्यम से धन संचय करने की आपकी प्रतिबद्धता दूरदर्शिता और वित्तीय अनुशासन को दर्शाती है। समय से पहले सेवानिवृत्ति की योजना बनाना वित्तीय प्रबंधन के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण को दर्शाता है।

अपने लक्ष्यों को समझना:

45-48 की लक्षित सेवानिवृत्ति आयु सीमा के साथ, इस महत्वाकांक्षी लक्ष्य के साथ अपनी निवेश रणनीति को संरेखित करना महत्वपूर्ण है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं जोखिम प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के महत्व को समझता हूँ।

वर्तमान आवंटन का आकलन:

आपके वर्तमान SIP आवंटन इक्विटी, सोना और ऋण सहित विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में एक विविध मिश्रण प्रदान करते हैं। यह विविध दृष्टिकोण एक संतुलित जोखिम प्रोफ़ाइल को दर्शाता है, जो दीर्घकालिक धन संचय के लिए आवश्यक है।

फंड का मूल्यांकन:

ICICI US ब्लूचिप इक्विटी फंड और ICICI इंडिया ब्लूचिप फंड स्थापित कंपनियों में निवेश प्रदान करते हैं, जो स्थिरता और विकास क्षमता प्रदान करते हैं। एक्सिस गोल्ड फंड बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है, जो विविधीकरण लाभ प्रदान करता है।

निप्पॉन मनी मार्केट फंड और आईसीआईसीआई ऑल सीजन्स बॉन्ड कम जोखिम वाली ऋण प्रतिभूतियों में निवेश के माध्यम से स्थिरता और तरलता प्रदान करते हैं। कोटक स्मॉल कैप फंड और कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड छोटी और उभरती कंपनियों में निवेश करके विकास के अवसर प्रदान करते हैं।

एचडीएफसी निफ्टी 50 फंड निफ्टी 50 इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करता है, जो भारत में बड़ी-कैप कंपनियों को एक्सपोजर प्रदान करता है।

समायोजन की सिफारिश:

आपके दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति क्षितिज को देखते हुए, इक्विटी फंडों में उच्च आवंटन दीर्घकालिक विकास के लिए उनकी क्षमता को भुनाने के लिए फायदेमंद हो सकता है। धीरे-धीरे ऋण और मनी मार्केट फंडों में जोखिम कम करते हुए इक्विटी फंडों में आवंटन बढ़ाने पर विचार करें।

समय-समय पर, शायद सालाना, अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने से वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिलेगी। इसके अतिरिक्त, अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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