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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7159 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 16, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - May 08, 2024English
Money

नमस्ते, मेरी उम्र 30 साल है। मैं पिछले 4 सालों से SIP के ज़रिए हर महीने 1,00,000 रुपये का निवेश कर रहा हूँ। 45-48 की उम्र के बीच रिटायर होने के लक्ष्य के साथ, और विभिन्न फंडों में मेरे मौजूदा SIP आवंटनों पर विचार करते हुए—ICICI US ब्लूचिप इक्विटी फंड में 15%, ICICI इंडिया ब्लूचिप फंड में 20%, एक्सिस गोल्ड फंड में 10%, निप्पॉन मनी मार्केट फंड में 15%, ICICI ऑल सीजन्स बॉन्ड में 10%, कोटक स्मॉल कैप फंड में 10%, कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड में 10% और HDFC निफ्टी 50 फंड में 10%—क्या आप इन आवंटनों को जारी रखने की सलाह देंगे, या क्या आप मेरे रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए इष्टतम पोर्टफोलियो प्रदर्शन सुनिश्चित करने के लिए कोई पुनर्संतुलन समायोजन सुझाते हैं?

Ans: 30 वर्ष की आयु में व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) के माध्यम से धन संचय करने की आपकी प्रतिबद्धता दूरदर्शिता और वित्तीय अनुशासन को दर्शाती है। समय से पहले सेवानिवृत्ति की योजना बनाना वित्तीय प्रबंधन के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण को दर्शाता है।

अपने लक्ष्यों को समझना:

45-48 की लक्षित सेवानिवृत्ति आयु सीमा के साथ, इस महत्वाकांक्षी लक्ष्य के साथ अपनी निवेश रणनीति को संरेखित करना महत्वपूर्ण है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं जोखिम प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के महत्व को समझता हूँ।

वर्तमान आवंटन का आकलन:

आपके वर्तमान SIP आवंटन इक्विटी, सोना और ऋण सहित विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में एक विविध मिश्रण प्रदान करते हैं। यह विविध दृष्टिकोण एक संतुलित जोखिम प्रोफ़ाइल को दर्शाता है, जो दीर्घकालिक धन संचय के लिए आवश्यक है।

फंड का मूल्यांकन:

ICICI US ब्लूचिप इक्विटी फंड और ICICI इंडिया ब्लूचिप फंड स्थापित कंपनियों में निवेश प्रदान करते हैं, जो स्थिरता और विकास क्षमता प्रदान करते हैं। एक्सिस गोल्ड फंड बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है, जो विविधीकरण लाभ प्रदान करता है।

निप्पॉन मनी मार्केट फंड और आईसीआईसीआई ऑल सीजन्स बॉन्ड कम जोखिम वाली ऋण प्रतिभूतियों में निवेश के माध्यम से स्थिरता और तरलता प्रदान करते हैं। कोटक स्मॉल कैप फंड और कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड छोटी और उभरती कंपनियों में निवेश करके विकास के अवसर प्रदान करते हैं।

एचडीएफसी निफ्टी 50 फंड निफ्टी 50 इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करता है, जो भारत में बड़ी-कैप कंपनियों को एक्सपोजर प्रदान करता है।

समायोजन की सिफारिश:

आपके दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति क्षितिज को देखते हुए, इक्विटी फंडों में उच्च आवंटन दीर्घकालिक विकास के लिए उनकी क्षमता को भुनाने के लिए फायदेमंद हो सकता है। धीरे-धीरे ऋण और मनी मार्केट फंडों में जोखिम कम करते हुए इक्विटी फंडों में आवंटन बढ़ाने पर विचार करें।

समय-समय पर, शायद सालाना, अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने से वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिलेगी। इसके अतिरिक्त, अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Dec 09, 2022

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Money
मैं नीचे उल्लिखित एसआईपी के साथ 37 वर्ष का हूं। कृपया आवंटन में किसी भी बदलाव के लिए सुझाव दें। साथ ही, मैं एसआईपी को सालाना 10 से 15% तक बढ़ाऊंगा। कृपया सुझाव दें कि क्या मुझे मौजूदा योजनाओं को आगे बढ़ाना चाहिए या कोई नई योजना जोड़नी चाहिए। मेरा उद्देश्य 1 करोड़ का पोर्टफोलियो बनाना है। 10 वर्षों में।&nbsp;</p> <p>एचडीएफसी इंडेक्स फंड - सेंसेक्स प्लान - 5k - जनवरी21</p> <p>PPFAS फ्लेक्सी फंड - 10k - मार्च21</p> <p>मिराए एसेट फोकस्ड फंड - 5k - सितंबर21 (2019 में एकमुश्त 65k)&nbsp;</p> <p>एक्सिस ग्रोथ अपॉर्चुनिटी फंड - 5k - दिसंबर21</p> <p>PPFAS कंजर्वेटिव HY फंड - 3k - अगस्त22 (2021 में एकमुश्त 30k)&nbsp;</p> <p>क्वांट एक्टिव फंड - 2 हजार - अगस्त21</p>
Ans: किसी बदलाव की आवश्यकता नहीं है, और केवल मौजूदा एसआईपी में ही कदम बढ़ाएं, फंड जोड़ने की कोई जरूरत नहीं है।</p> <p>&nbsp;</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7159 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 02, 2024

Asked by Anonymous - Apr 14, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं 32 साल का हूँ और वर्तमान में SIP मोड के माध्यम से निवेश कर रहा हूँ। पिछले 3 सालों से मैं मोतीलाल ओसवाल S&P 500 इंडेक्स फंड में 2200, नवी निफ्टी 50 में 2500 (मैंने यह SIP बंद कर दिया है और इसके बजाय पराग फ्लेक्सी कैब में 2500 शुरू किया है क्योंकि नवी 50 पराग में 70% ओवरलैप कर रहा था), क्वांट स्मॉल कैप में 2500, एक्सिस स्मॉल कैप में 2000, अभी-अभी आईसीआईसीआई मल्टी कैप फंड में 50 रुपये का दैनिक SIP शुरू किया है। मैं क्वांट फ्लेक्सी कैप में 2k और निवेश करने के बारे में भी सोच रहा हूँ। कृपया इस पोर्टफोलियो के बारे में कोई संशोधन या अपने विचार सुझाएँ, कम से कम मेरे 55 साल पूरे होने तक।
Ans: ऐसा लगता है कि आपके पास बाजार के विभिन्न क्षेत्रों में निवेश के साथ एक विविध पोर्टफोलियो है, जो आम तौर पर दीर्घकालिक निवेश के लिए एक अच्छा दृष्टिकोण है। यहाँ कुछ विचार और सुझाव दिए गए हैं:

एसेट एलोकेशन: ऐसा लगता है कि आपका झुकाव इक्विटी फंड की ओर है, जो ठीक है अगर आपके पास लंबे समय तक निवेश करने और उच्च जोखिम सहन करने की क्षमता है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने जोखिम की भूख और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर ऋण या अन्य कम अस्थिर परिसंपत्तियों के लिए उपयुक्त आवंटन है।
ओवरलैपिंग फंड की समीक्षा करें: आपने उल्लेख किया है कि आपने नवी निफ्टी 50 में एसआईपी बंद कर दिया क्योंकि यह पराग फ्लेक्सी कैप के साथ ओवरलैप हो गया था। कुशल विविधीकरण सुनिश्चित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में अतिरेक से बचना आवश्यक है। सुनिश्चित करें कि आप विभिन्न फंडों में समान होल्डिंग्स में अत्यधिक निवेश न करें।
व्यय अनुपात: आप जिन फंडों में निवेश कर रहे हैं, उनके व्यय अनुपात की जाँच करें। कम व्यय अनुपात लंबी अवधि में आपके रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकते हैं, इसलिए प्रतिस्पर्धी व्यय अनुपात वाले फंड चुनें।
नियमित समीक्षा: समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन और अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए प्रासंगिकता की समीक्षा करें। अपनी इच्छित परिसंपत्ति आवंटन और जोखिम स्तर को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन आवश्यक हो सकता है।
अंतर्राष्ट्रीय जोखिम पर विचार करें: आप घरेलू इक्विटी फंड में निवेश कर रहे हैं। अपनी जोखिम क्षमता और विविधीकरण लक्ष्यों के आधार पर, आप वैश्विक बाजारों में व्यापक जोखिम के लिए एक अंतरराष्ट्रीय इक्विटी फंड जोड़ने पर विचार कर सकते हैं।
आपातकालीन निधि और अन्य निवेश: म्यूचुअल फंड में भारी निवेश करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है। इसके अलावा, अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर पीपीएफ, एफडी या रियल एस्टेट जैसे अन्य निवेश विकल्पों पर विचार करें।
कर नियोजन: अपने निवेश के कर निहितार्थों के प्रति सचेत रहें, खासकर यदि आप इक्विटी फंड में निवेश कर रहे हैं। पूंजीगत लाभ, लाभांश और आपकी समग्र कर देयता पर प्रभाव के बारे में कराधान नियमों को समझें।
पेशेवर सलाह लें: यदि आप अपनी निवेश रणनीति के किसी भी पहलू के बारे में अनिश्चित हैं या अपनी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह की आवश्यकता है, तो वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।
याद रखें, निवेश एक दीर्घकालिक यात्रा है, और अनुशासित, विविध और सूचित रहना सफलता के लिए महत्वपूर्ण सिद्धांत हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7159 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Asked by Anonymous - May 08, 2024English
Money
हाय टीम, मैं 35 साल का हूँ और मेरे पास नीचे दिए गए SIP हैं। कृपया उनकी समीक्षा करें और मुझे बताएं कि क्या मुझे कोई बदलाव करना है। पराग पारीक फ्लेक्सी कैप फंड - 10000 मोतीलाल ओसवाल एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड - 2500 क्वांट स्मॉल कैप फंड- 5000 पीजीआईएम इंडिया मिड कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड- 5000 एसबीआई बैंकिंग एंड फाइनेंशियल सर्विसेज फंड- 2500. ध्यान लंबी अवधि के लिए एसआईपी जारी रखने पर है
Ans: दीर्घ अवधि के लिए निवेश करने के प्रति आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए अपने वर्तमान SIP पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और चर्चा करें कि क्या आपके लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए किसी समायोजन की आवश्यकता है।

अपने SIP का मूल्यांकन
आपके पोर्टफोलियो में विभिन्न बाजार खंडों पर ध्यान केंद्रित करने वाले इक्विटी फंडों का मिश्रण शामिल है। यहाँ प्रत्येक फंड का संक्षिप्त विवरण दिया गया है:

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड (10,000 रुपये): बाजार पूंजीकरण और क्षेत्रों में अपने लचीले निवेश दृष्टिकोण के लिए जाना जाता है, जो लंबी अवधि के विकास के लिए विविधीकरण और क्षमता प्रदान करता है।

मोतीलाल ओसवाल एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड (2,500 रुपये): अमेरिकी शेयर बाजार में शीर्ष 500 कंपनियों में निवेश करता है, जो दुनिया की सबसे बड़ी अर्थव्यवस्था में विविधीकरण और विकास क्षमता प्रदान करता है।

क्वांट स्मॉल कैप फंड (5,000 रुपये): उच्च विकास क्षमता वाली छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करता है, जो उच्च जोखिम सहनशीलता और लंबे निवेश क्षितिज वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।

पीजीआईएम इंडिया मिड कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड (5,000 रुपये): मजबूत विकास संभावनाओं वाली मिड-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है, जो लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि की संभावना प्रदान करता है।

एसबीआई बैंकिंग और वित्तीय सेवा फंड (2,500 रुपये): बैंकिंग और वित्तीय सेवा क्षेत्र में काम करने वाली कंपनियों में निवेश करता है, जो भारतीय वित्तीय उद्योग की विकास क्षमता से लाभान्वित होते हैं।

अनुकूलन के लिए सिफारिशें
आपका पोर्टफोलियो विभिन्न बाजार खंडों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है, जो दीर्घकालिक विकास के लिए आवश्यक है। हालांकि, आगे के अनुकूलन के लिए विचार करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

प्रदर्शन की निगरानी करें: प्रत्येक फंड के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करें और आकलन करें कि क्या वे आपके निवेश उद्देश्यों को पूरा करना जारी रखते हैं। खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलने या बदलती बाजार स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर परिसंपत्तियों को फिर से आवंटित करने पर विचार करें।

जोखिम सहनशीलता का आकलन करें: सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो का जोखिम स्तर आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप है। जबकि स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, वे बढ़ी हुई अस्थिरता के साथ भी आते हैं। सुनिश्चित करें कि आप अपने पोर्टफोलियो में जोखिम के स्तर से सहज हैं।

अंतर्राष्ट्रीय विविधीकरण पर विचार करें: जबकि मोतीलाल ओसवाल एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड यूएस स्टॉक मार्केट में एक्सपोजर प्रदान करता है, आप अपने पोर्टफोलियो में अधिक अंतर्राष्ट्रीय विविधीकरण जोड़ने पर विचार कर सकते हैं। अपने निवेश क्षितिज को व्यापक बनाने के लिए वैश्विक इक्विटी फंड या अंतर्राष्ट्रीय इंडेक्स फंड जैसे विकल्पों का पता लगाएं।

क्षेत्रीय एक्सपोजर की समीक्षा करें: एसबीआई बैंकिंग और वित्तीय सेवा फंड में अपने निवेश को देखते हुए, किसी एक क्षेत्र में अत्यधिक एक्सपोजर से सावधान रहें। फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें और एकाग्रता जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न क्षेत्रों में विविधीकरण पर विचार करें।

निष्कर्ष
कुल मिलाकर, आपका एसआईपी पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संरचित है और दीर्घकालिक विकास के लिए तैयार है। अपने निवेशों की नियमित समीक्षा और अनुकूलन करके, आप रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं और आत्मविश्वास के साथ अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7159 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 25, 2024

Asked by Anonymous - May 24, 2024English
Money
नमस्कार, मैं 25 वर्ष का हूं और मैंने पिछले कुछ समय से पहली बार एसआईपी में निवेश करना शुरू किया है। मैं 1. एचडीएफसी इंडेक्स फंड निफ्टी 50 -5,500 2. मिराए एसेट मिडकैप फंड - 3500 3. एक्सिस स्मॉल कैप - 2500 4. जेएम फ्लेक्सीकैप - (एक बार का निवेश) - 20,000 5. आदित्य बिड़ला सन लाइफ पीएसयू इक्विटी - (एक बार का) - 6000 6. क्वांट मिड कैप - 3,500 7. क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर- 1,000 8. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल रिटायरमेंट - 1000 9. क्वांट ईएलएसएस - 1,000 10. पराग पारीख - 1000 11. निप्पॉन इंडिया - 1000 12. एसबीआई पीएसयू - 1000 कुल मिलाकर मेरी मासिक एसआईपी 25,000-30,000 के आसपास है और मेरी योजना 50 साल की उम्र में 5 लाख रुपये के साथ रिटायर होने की है करोड़। XIRR - 27.33% कृपया सुझाव दें कि क्या मुझे कोई बदलाव करने की आवश्यकता है
Ans: यह देखना प्रभावशाली है कि आप जैसे 25 वर्षीय व्यक्ति SIP में लगन से निवेश कर रहे हैं। अपने वित्तीय भविष्य को जल्दी सुरक्षित करने की आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। आइए अपने पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें और देखें कि 50 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए कोई बदलाव आवश्यक है या नहीं।

विविधीकरण और आवंटन
आपके पास विभिन्न श्रेणियों में निवेश के साथ एक विविध पोर्टफोलियो है:

लार्ज-कैप इंडेक्स फंड

मिड-कैप फंड

स्मॉल-कैप फंड

फ्लेक्सी-कैप फंड

सेक्टर फंड (पीएसयू, इंफ्रास्ट्रक्चर)

रिटायरमेंट फंड

ELSS फंड

यह विविधीकरण जोखिम को फैलाने और विभिन्न बाजार खंडों से विकास को पकड़ने में मदद करता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड, जैसे आपका एचडीएफसी इंडेक्स फंड निफ्टी 50, बाजार को ट्रैक करते हैं और औसत रिटर्न देते हैं। वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते। विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार को मात देने का लक्ष्य रखते हैं, जो उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। आपके लंबे निवेश क्षितिज को देखते हुए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक फायदेमंद हो सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधकों द्वारा देखरेख किए जाते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेते हैं। ये फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में। सही चयन के साथ, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को काफी हद तक बढ़ा सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड की लागत कम होती है, लेकिन पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको विशेषज्ञ सलाह मिले। यह पेशेवर सहायता सूचित निर्णय लेने और आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करने में मदद करती है।

अपने सेक्टर फंड का आकलन करना
क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर और SBI PSU जैसे सेक्टर फंड में आपके निवेश से उच्च रिटर्न मिल सकता है, लेकिन साथ ही उच्च जोखिम भी होता है। सेक्टर फंड विशिष्ट सेक्टर के प्रदर्शन पर निर्भर होते हैं। सेक्टर फंड में बहुत अधिक विविधता लाने से जोखिम बढ़ सकता है। अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए सेक्टर फंड में जोखिम को सीमित करने पर विचार करें।

पोर्टफोलियो की समीक्षा का महत्व
अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करना यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो। बाजार की स्थितियां और व्यक्तिगत परिस्थितियां समय के साथ बदलती रहती हैं। समय-समय पर समीक्षा आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करने और वांछित जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल को बनाए रखने में मदद करती है।

दीर्घकालिक लक्ष्यों का मूल्यांकन
50 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित दृष्टिकोण से प्राप्त किया जा सकता है। चक्रवृद्धि ब्याज और ऐतिहासिक बाजार रिटर्न की शक्ति को ध्यान में रखते हुए, एक सुसंगत निवेश रणनीति बनाए रखना आपके लक्ष्य तक पहुँचने की कुंजी होगी।

भविष्य के रिटर्न का अनुमान लगाना
जबकि सटीक भविष्य के रिटर्न अप्रत्याशित हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड और रणनीतिक निवेश के मिश्रण के साथ एक विविध पोर्टफोलियो अच्छी वृद्धि प्रदान कर सकता है। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने लगभग 12-15% वार्षिक रिटर्न दिया है। इस वृद्धि के लिए अनुकूलन करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने से आपके दीर्घकालिक लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

सुधार के लिए सुझाव
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में आवंटन बढ़ाएँ: संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए कुछ निवेशों को इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में स्थानांतरित करें।

सेक्टर फंड एक्सपोजर कम करें: जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने के लिए सेक्टर-विशिष्ट फंड में निवेश सीमित करें।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन: अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप बना रहे।

निष्कर्ष
आपकी वर्तमान निवेश रणनीति मजबूत और विविधतापूर्ण है, जो भविष्य के विकास के लिए एक ठोस आधार तैयार करती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर अधिक ध्यान केंद्रित करने और नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा करने के लिए कुछ समायोजन के साथ, आप 50 वर्ष की आयु तक अपने 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए अनुकूलित सलाह मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |169 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 26, 2024

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Career
नमस्ते सर, मेरी उम्र 49 वर्ष है और मैं वेब डेवलपमेंट कंपनी में पार्टनर के तौर पर काम करता हूँ। मुझे वेबसाइट डिजाइन और सीएमएस सिस्टम में इंटीग्रेशन का 15 साल का अनुभव है। क्या मैं किसी दूसरी कंपनी में आवेदन कर सकता हूँ। और वर्तमान में मैं डेटा साइंस में प्रैक्टिस करता हूँ। कृपया मुझे बताएँ कि मुझे क्या करना चाहिए
Ans: निश्चित रूप से आप अन्य कंपनियों में आवेदन कर सकते हैं। यह अच्छी बात है कि वर्तमान में आप डेटा साइंस का अभ्यास कर रहे हैं। मैं आपको AI और मशीन लर्निंग का प्राथमिक ज्ञान रखने की सलाह दूंगा। कुछ अच्छे YOU TUBE वीडियो और UDEMY वीडियो देखें। शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करें। मैं हमेशा आपके लिए मौजूद हूँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर..................................:)

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Milind

Milind Vadjikar  |702 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 26, 2024

Money
नमस्ते विशेषज्ञों, मैं अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो पर आपका मार्गदर्शन चाहता हूँ। नीचे विवरण दिए गए हैं: कुल पोर्टफोलियो विवरण: - कुल निवेशित राशि: ₹15,76,159 - वर्तमान मूल्य: ₹19,35,234 - कुल रिटर्न: ₹3,59,075 (+22.78%) - XIRR: 20.75% मासिक SIP योगदान: ₹1,18,000 सभी फंड में मासिक SIP योगदान का विवरण: 1. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ – ₹30,000 2. एसबीआई लार्ज एंड मिडकैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ – ₹15,000 3. एसबीआई मैग्नम मिड कैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ – 20,000 4. निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 30,000 5. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 7,500 6. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - 10,000 7. क्वांट स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - 7,500 8. एचएसबीसी स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 5,000 9. एडलवाइस यूएस टेक्नोलॉजी इक्विटी फंड ऑफ फंड्स डायरेक्ट ग्रोथ - 5,000 क्या आप बता सकते हैं कि क्या मैं 10 साल में 5 करोड़ का फंड बनाने की दिशा में आगे बढ़ रहा हूं मैंने अपनी मां के खाते में फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) में 25 लाख रुपये निवेश किए हैं, जिस पर कर-मुक्त रिटर्न पाने के लिए 7.75% की ब्याज दर मिल रही है। इसके अलावा, मैं अगले 1-2 वर्षों में 30-50 लाख रुपये का प्लॉट खरीदने की योजना बना रहा हूँ। क्या अभी के लिए पैसे को FD में रखना एक अच्छा विचार है, या क्या ऐसे बेहतर अल्पकालिक निवेश विकल्प हैं जिन पर मुझे विचार करना चाहिए ताकि मैं अपने भविष्य की खरीदारी के लिए धन उपलब्ध रखते हुए अधिकतम रिटर्न प्राप्त कर सकूँ? आपके सुझावों का इंतज़ार रहेगा! धन्यवाद!
Ans: नमस्ते;

आपकी मासिक सिप वैल्यू 1.3 लाख रुपये तक पहुंचती है, हालांकि आपने इसे 1.18 लाख रुपये बताया है। (शायद टाइपो हो)।

मौजूदा कॉर्पस (19.35 लाख रुपये) और मासिक सिप (1.3 लाख रुपये) 10 साल में 5 करोड़ रुपये तक नहीं पहुंचेंगे।

ऐसा करने के लिए आपके पास दो विकल्प हैं:

1. मासिक सिप राशि को बढ़ाकर 1.9 लाख रुपये करें।

2. 1.3 लाख रुपये की मौजूदा मासिक सिप को 10 साल तक हर साल कम से कम 10% बढ़ाकर टॉप-अप करें।

दोनों ही तरीकों से आपको 10 साल में 5 करोड़ रुपये का कॉर्पस मिल जाएगा।

आप अपने फंड को 1 साल के लिए पार्क करने के लिए मनी मार्केट म्यूचुअल फंड पर विचार कर सकते हैं। रिटर्न एफडी रिटर्न के बराबर हो सकता है, लेकिन कभी भी निकासी की सुविधा के साथ। इनमें आमतौर पर कम से मध्यम जोखिम होता है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |169 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 25, 2024English
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Milind

Milind Vadjikar  |702 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 18, 2024English
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Money
मेरी उम्र 49 साल है। मेरे पास 1.32 करोड़ का EPF है। मैंने एक स्टार्टअप शुरू करने के लिए कॉर्पोरेट जीवन से संन्यास ले लिया है। मैंने अगस्त 2024 में नौकरी छोड़ दी। 1. कृपया मुझे बताएं कि क्या मैं पूरा EPF निकाल सकता हूँ? 2. मुझे कितना टैक्स देना होगा। धन्यवाद।
Ans: नमस्ते;

आप पिछली नौकरी छोड़ने (24 अगस्त) के बाद लगातार दो महीने तक बेरोज़गारी का दावा करके अपना EPF कोष निकाल सकते हैं।

इसके अलावा, यदि आपने नियोक्ता के किसी भी पद पर 5 साल या उससे अधिक समय तक लगातार सेवा की है, लेकिन बिना किसी ब्रेक के, तो आपकी निकासी कर मुक्त होगी।

अन्यथा, निकासी पर 10% TDS लग सकता है और स्लैब दर के अनुसार योगदान पर ब्याज भी कर योग्य है।

शुभकामनाएँ;

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Dr Anshuman

Dr Anshuman Manaswi  |2 Answers  |Ask -

Plastic-Aesthetic Surgeon, Emergency Care Consultant - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 26, 2024English
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Health
सर, किशोरावस्था से ही मुझे त्वचा संबंधी समस्याएं रही हैं। मैंने सभी तरह के उपचार और दवाएँ आज़मा ली हैं। मैं जानना चाहता हूँ कि क्या कॉस्मेटिक सर्जरी के ज़रिए मेरे मुंहासों के निशान हमेशा के लिए ठीक हो सकते हैं। सर्जरी की अनुमानित लागत कितनी होगी। साथ ही, इसके क्या साइड इफ़ेक्ट होंगे?
Ans: हां, मुंहासों के निशान कम करने के लिए उपचार उपलब्ध हैं। हो सकता है कि वे पूरी तरह से न जाएं, लेकिन उन्हें कम दिखाई देने लायक बनाया जा सकता है। मुंहासों के निशान की गहराई के आधार पर डर्माब्रेशन, लेजर, पीआरपी, फिलर्स आदि जैसे गैर-सर्जिकल उपचार मदद कर सकते हैं। गंभीर मामलों में, सर्जरी मददगार हो सकती है।

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Milind

Milind Vadjikar  |702 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 26, 2024

Nayagam P

Nayagam P P  |3928 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 26, 2024

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Career
क्या बिट्स लॉ से बीबीए + लॉ (ऑनर्स) करना फायदेमंद है?
Ans: अंजू, सवाल का जवाब देने से पहले, मैं आपका ध्यान 'टाइम्स ऑफ इंडिया' में छपे एक हालिया लेख की ओर आकर्षित करना चाहूँगा, जो दर्शाता है कि अधिकांश कानून स्नातक अदालतों में प्रैक्टिस करने के बजाय कॉर्पोरेट सेटिंग में रोजगार को प्राथमिकता देते हैं। अब, आपके सवाल पर आते हुए, कृपया ध्यान दें, बिट्स लॉ स्कूल का बीबीए + एलएलबी (ऑनर्स) प्रोग्राम एक 5 वर्षीय प्रोग्राम है जो कानूनी अध्ययनों के साथ बिजनेस एडमिनिस्ट्रेशन को जोड़ता है। यह प्रोग्राम कॉर्पोरेट कानून, बौद्धिक संपदा, व्यावसायिक कानून और विवाद समाधान जैसे क्षेत्रों पर केंद्रित है। यह प्रोग्राम एक मजबूत बहु-विषयक दृष्टिकोण प्रदान करता है, जो छात्रों को कॉर्पोरेट कानून, कानूनी परामर्श और प्रबंधन में करियर के लिए तैयार करता है। इसकी खूबियों में एक व्यवसाय + कानूनी कौशल पाठ्यक्रम, उद्योग-संचालित पाठ्यक्रम और शिक्षा और प्लेसमेंट के अवसरों में उत्कृष्टता के लिए प्रतिष्ठा शामिल है। हालाँकि, इसमें शीर्ष-स्तरीय लॉ स्कूलों की विरासत और पूर्व छात्रों के नेटवर्क का अभाव है और यह महंगा हो सकता है। करियर के अवसरों में कॉर्पोरेट और व्यावसायिक कानून, प्रबंधन भूमिकाएँ, परामर्श, उद्यमिता, शिक्षा/अनुसंधान, अंतर्राष्ट्रीय मध्यस्थता, साइबर और प्रौद्योगिकी कानून, कॉर्पोरेट प्रशासन और बौद्धिक संपदा अधिकार शामिल हैं। यदि आप कॉर्पोरेट या व्यावसायिक कानून के क्षेत्र में करियर बनाना चाहते हैं, BITS ब्रांड की लागत और मूल्य से सहज हैं, और आपके पास बेहतरीन उद्योग कनेक्शन और इंटर्नशिप हैं, तो यह कार्यक्रम विचार करने योग्य है। जब तक आप अपना BBA+LLB पूरा कर लें, तब तक अपनी प्रोफ़ाइल को अच्छी तरह से बनाएँ और अपने सभी अन्य आवश्यक कौशल में सुधार करें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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