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Ramalingam Kalirajan |2770 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 02, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Apr 14, 2024English

नमस्ते सर, मैं 32 साल का हूँ और वर्तमान में SIP मोड के माध्यम से निवेश कर रहा हूँ। पिछले 3 सालों से मैं मोतीलाल ओसवाल S&P 500 इंडेक्स फंड में 2200, नवी निफ्टी 50 में 2500 (मैंने यह SIP बंद कर दिया है और इसके बजाय पराग फ्लेक्सी कैब में 2500 शुरू किया है क्योंकि नवी 50 पराग में 70% ओवरलैप कर रहा था), क्वांट स्मॉल कैप में 2500, एक्सिस स्मॉल कैप में 2000, अभी-अभी आईसीआईसीआई मल्टी कैप फंड में 50 रुपये का दैनिक SIP शुरू किया है। मैं क्वांट फ्लेक्सी कैप में 2k और निवेश करने के बारे में भी सोच रहा हूँ। कृपया इस पोर्टफोलियो के बारे में कोई संशोधन या अपने विचार सुझाएँ, कम से कम मेरे 55 साल पूरे होने तक।

Ans: ऐसा लगता है कि आपके पास बाजार के विभिन्न क्षेत्रों में निवेश के साथ एक विविध पोर्टफोलियो है, जो आम तौर पर दीर्घकालिक निवेश के लिए एक अच्छा दृष्टिकोण है। यहाँ कुछ विचार और सुझाव दिए गए हैं:

एसेट एलोकेशन: ऐसा लगता है कि आपका झुकाव इक्विटी फंड की ओर है, जो ठीक है अगर आपके पास लंबे समय तक निवेश करने और उच्च जोखिम सहन करने की क्षमता है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने जोखिम की भूख और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर ऋण या अन्य कम अस्थिर परिसंपत्तियों के लिए उपयुक्त आवंटन है।
ओवरलैपिंग फंड की समीक्षा करें: आपने उल्लेख किया है कि आपने नवी निफ्टी 50 में एसआईपी बंद कर दिया क्योंकि यह पराग फ्लेक्सी कैप के साथ ओवरलैप हो गया था। कुशल विविधीकरण सुनिश्चित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में अतिरेक से बचना आवश्यक है। सुनिश्चित करें कि आप विभिन्न फंडों में समान होल्डिंग्स में अत्यधिक निवेश न करें।
व्यय अनुपात: आप जिन फंडों में निवेश कर रहे हैं, उनके व्यय अनुपात की जाँच करें। कम व्यय अनुपात लंबी अवधि में आपके रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकते हैं, इसलिए प्रतिस्पर्धी व्यय अनुपात वाले फंड चुनें।
नियमित समीक्षा: समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन और अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए प्रासंगिकता की समीक्षा करें। अपनी इच्छित परिसंपत्ति आवंटन और जोखिम स्तर को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन आवश्यक हो सकता है।
अंतर्राष्ट्रीय जोखिम पर विचार करें: आप घरेलू इक्विटी फंड में निवेश कर रहे हैं। अपनी जोखिम क्षमता और विविधीकरण लक्ष्यों के आधार पर, आप वैश्विक बाजारों में व्यापक जोखिम के लिए एक अंतरराष्ट्रीय इक्विटी फंड जोड़ने पर विचार कर सकते हैं।
आपातकालीन निधि और अन्य निवेश: म्यूचुअल फंड में भारी निवेश करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है। इसके अलावा, अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर पीपीएफ, एफडी या रियल एस्टेट जैसे अन्य निवेश विकल्पों पर विचार करें।
कर नियोजन: अपने निवेश के कर निहितार्थों के प्रति सचेत रहें, खासकर यदि आप इक्विटी फंड में निवेश कर रहे हैं। पूंजीगत लाभ, लाभांश और आपकी समग्र कर देयता पर प्रभाव के बारे में कराधान नियमों को समझें।
पेशेवर सलाह लें: यदि आप अपनी निवेश रणनीति के किसी भी पहलू के बारे में अनिश्चित हैं या अपनी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह की आवश्यकता है, तो वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।
याद रखें, निवेश एक दीर्घकालिक यात्रा है, और अनुशासित, विविध और सूचित रहना सफलता के लिए महत्वपूर्ण सिद्धांत हैं।

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