नमस्ते, मेरे पास 5 से ज़्यादा क्रेडिट कार्ड और पर्सनल लोन के साथ-साथ होम लोन भी है..मुझे अपनी बकाया राशि चुकाने में काफ़ी परेशानी हो रही है और मैं कर्ज के जाल में फंस गया हूँ। मैं अपना दूसरा लोन चुकाने के लिए लोन ले रहा हूँ। मेरा कोई इरादा नहीं है कि मैं अपनी बकाया राशि नहीं चुकाऊँगा, लेकिन दूसरी तरफ़ मुझे अपने कर्ज चुकाने में काफ़ी परेशानी हो रही है, इसकी वजह से मेरा क्रेडिट स्कोर और CIBIL भी प्रभावित हो रहा है। कृपया मुझे कोई सुझाव दें ताकि मैं अपनी CIBIL को प्रभावित किए बिना इस समस्या को हल कर सकूँ।

Ans: कई लोन और क्रेडिट कार्ड के कर्ज को मैनेज करना बहुत मुश्किल हो सकता है और यह आपको कर्ज के जाल में फंसा सकता है, जिससे आपका क्रेडिट स्कोर और वित्तीय स्वास्थ्य प्रभावित हो सकता है। आपके CIBIL स्कोर को और नुकसान पहुँचाए बिना अपने कर्ज को मैनेज करने और अंततः चुकाने में आपकी मदद करने के लिए यहाँ एक चरण-दर-चरण योजना दी गई है:

अपने कर्ज का आकलन करें:

क्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन और होम लोन सहित अपने सभी कर्जों की सूची बनाएँ।
प्रत्येक के लिए ब्याज दरें, बकाया राशि और न्यूनतम मासिक भुगतान नोट करें।
बजट बनाएँ:

अपनी आय और व्यय को ट्रैक करने के लिए एक यथार्थवादी मासिक बजट बनाएँ।
उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप खर्चों में कटौती कर सकते हैं और कर्ज चुकाने के लिए अधिक धन आवंटित कर सकते हैं।
कर्ज को प्राथमिकता दें:

ब्याज लागतों को बचाने के लिए सबसे अधिक ब्याज दर वाले कर्जों को प्राथमिकता दें।
जुर्माने से बचने और अपने क्रेडिट स्कोर को और नुकसान पहुँचाने से बचने के लिए सभी कर्जों पर न्यूनतम भुगतान करना जारी रखें।
कर्ज समेकन:

उच्च ब्याज वाले कर्जों को कम ब्याज वाले कर्ज या बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड में समेकित करने पर विचार करें।
इससे भुगतान सरल हो सकते हैं और कुल ब्याज लागत कम हो सकती है, जिससे इसे प्रबंधित करना आसान हो जाता है।
ऋणदाताओं से बातचीत करें:

कम ब्याज दरों या विस्तारित पुनर्भुगतान शर्तों पर बातचीत करने के लिए अपने ऋणदाताओं से संपर्क करें।
कई ऋणदाता वित्तीय संकट में उधारकर्ताओं की मदद करने के लिए कठिनाई कार्यक्रम या पुनर्गठन विकल्प प्रदान करते हैं।
आय बढ़ाएँ:

अपने मासिक नकदी प्रवाह को बढ़ाने के लिए आय के अतिरिक्त स्रोतों की तलाश करें।
यह अंशकालिक नौकरी, फ्रीलांसिंग या अप्रयुक्त वस्तुओं को बेचने के माध्यम से हो सकता है।
वित्तीय परामर्श:

पेशेवर वित्तीय परामर्श या ऋण प्रबंधन सेवाओं की तलाश करने पर विचार करें।
वे आपके ऋणों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने और चुकाने के लिए व्यक्तिगत सलाह और रणनीतियाँ प्रदान कर सकते हैं।
नए ऋण लेने से बचें:

जब तक आप मौजूदा ऋणों का भुगतान नहीं कर लेते, तब तक नए ऋण लेना या क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना बंद करें।
अपने साधनों के भीतर रहने और आपात स्थितियों के लिए बचत बफर बनाने पर ध्यान केंद्रित करें।
अपने क्रेडिट स्कोर की निगरानी करें:

अपनी प्रगति की निगरानी के लिए नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करें।
सुनिश्चित करें कि सभी जानकारी सटीक है और स्वस्थ क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए किसी भी त्रुटि पर विवाद करें।
प्रतिबद्ध रहें:

अपने ऋण चुकौती योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें और पुरानी आदतों में वापस जाने से बचें।
प्रेरित रहने के लिए रास्ते में छोटी-छोटी जीत का जश्न मनाएँ।
याद रखें, ऋण प्रबंधन के लिए अनुशासन, प्रतिबद्धता और धैर्य की आवश्यकता होती है। ऋण से बाहर निकलने में समय लग सकता है, लेकिन एक संरचित योजना और दृढ़ संकल्प के साथ, आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं और समय के साथ अपने CIBIL स्कोर में सुधार कर सकते हैं।