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Ramalingam Kalirajan |7720 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 28, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by Navjot on May 28, 2024English
मेरे ऊपर 18 वर्षों से 25 लाख का ऋण है और मैं इसे यथाशीघ्र चुकाना चाहता हूँ।
Ans: अपने लोन को जल्दी बंद करने की रणनीतियाँ
अपने लोन को जल्दी बंद करने के आपके निर्णय के लिए बधाई। जल्दी से कर्ज कम करने से आप ब्याज में काफी पैसे बचा सकते हैं और अपनी वित्तीय लचीलापन बढ़ा सकते हैं। इस लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए यहाँ एक संरचित योजना दी गई है।
1. अपने लोन के विवरण को समझना
सबसे पहले, अपने लोन की बारीकियों को समझना ज़रूरी है:
मूल राशि: 25 लाख रुपये
लोन अवधि: 18 साल
ब्याज दर: (आपकी मौजूदा दर पर मानी गई)
इन विवरणों को जानने से आपको लोन अवधि में चुकाए जाने वाले कुल ब्याज और प्रीपेमेंट के लाभों की गणना करने में मदद मिलेगी।
2. अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करें
अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि आप लोन चुकाने के लिए कितना अतिरिक्त आवंटित कर सकते हैं:
मासिक आय
मासिक खर्च
बचत और निवेश
आपातकालीन निधि
लोन चुकाने के लिए अतिरिक्त धनराशि निकालने से पहले यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है।
3. बजट बनाएं
ऋण चुकौती को प्राथमिकता देने वाला बजट बनाएं। विवेकाधीन खर्चों की पहचान करें जिन्हें अतिरिक्त धनराशि प्राप्त करने के लिए कम या समाप्त किया जा सकता है।
4. EMI भुगतान बढ़ाएँ
ऋण अवधि को कम करने के सबसे प्रभावी तरीकों में से एक है अपनी समान मासिक किस्तों (EMI) को बढ़ाना। थोड़ी सी भी वृद्धि ऋण अवधि को काफी कम कर सकती है और कुल भुगतान किए गए ब्याज को कम कर सकती है।
5. एकमुश्त भुगतान करें
जब भी आपको बोनस, टैक्स रिफंड या अन्य अप्रत्याशित लाभ जैसे अतिरिक्त फंड प्राप्त होते हैं, तो अपने ऋण मूलधन के लिए एकमुश्त भुगतान करने पर विचार करें। यह आपके बकाया ऋण शेष और ब्याज के बोझ को काफी कम कर सकता है।
6. पूर्व भुगतान विकल्प
पूर्व भुगतान विकल्पों और किसी भी संबंधित दंड के बारे में अपने ऋणदाता से जाँच करें। अधिकांश गृह ऋण दंड के बिना आंशिक पूर्व भुगतान की अनुमति देते हैं। नियमित आंशिक पूर्व भुगतान आपके ऋण अवधि को काफी कम कर सकते हैं।
7. पुनर्वित्त पर विचार करें
यदि आपके वर्तमान ऋण पर ब्याज दर अधिक है, तो कम ब्याज दर वाले ऋण पर पुनर्वित्त पर विचार करें। यह आपकी मासिक EMI और समग्र ब्याज भुगतान को कम कर सकता है, जिससे आप ऋण को तेज़ी से बंद कर सकते हैं।
8. बचत का बुद्धिमानी से उपयोग करें
अपनी कम-उपज वाली बचत या निवेश के एक हिस्से का उपयोग अपने ऋण पर पूर्व भुगतान करने के लिए करने पर विचार करें। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आप अपने आपातकालीन कोष को समाप्त न करें या दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों को बाधित न करें।
9. अपनी प्रगति को ट्रैक करें
अपने ऋण चुकौती प्रगति को नियमित रूप से ट्रैक करें। अपने ऋण अवधि और ब्याज बचत पर अतिरिक्त भुगतान के प्रभाव को देखने के लिए ऑनलाइन ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करें।
10. अनुशासित रहें
अपने बजट और पुनर्भुगतान योजना के साथ अनुशासित रहना महत्वपूर्ण है। नया ऋण लेने से बचें और ऋण को जल्दी बंद करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें।
निष्कर्ष
इन रणनीतियों को लागू करके, आप अपने ऋण अवधि और ब्याज बोझ को काफी कम कर सकते हैं, जल्दी से जल्दी वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं। जल्दी ऋण चुकौती के लिए अनुशासन, योजना और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राथमिकता देने की आवश्यकता होती है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
अपने लोन को जल्दी बंद करने के आपके निर्णय के लिए बधाई। जल्दी से कर्ज कम करने से आप ब्याज में काफी पैसे बचा सकते हैं और अपनी वित्तीय लचीलापन बढ़ा सकते हैं। इस लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए यहाँ एक संरचित योजना दी गई है।
1. अपने लोन के विवरण को समझना
सबसे पहले, अपने लोन की बारीकियों को समझना ज़रूरी है:
मूल राशि: 25 लाख रुपये
लोन अवधि: 18 साल
ब्याज दर: (आपकी मौजूदा दर पर मानी गई)
इन विवरणों को जानने से आपको लोन अवधि में चुकाए जाने वाले कुल ब्याज और प्रीपेमेंट के लाभों की गणना करने में मदद मिलेगी।
2. अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करें
अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि आप लोन चुकाने के लिए कितना अतिरिक्त आवंटित कर सकते हैं:
मासिक आय
मासिक खर्च
बचत और निवेश
आपातकालीन निधि
लोन चुकाने के लिए अतिरिक्त धनराशि निकालने से पहले यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है।
3. बजट बनाएं
ऋण चुकौती को प्राथमिकता देने वाला बजट बनाएं। विवेकाधीन खर्चों की पहचान करें जिन्हें अतिरिक्त धनराशि प्राप्त करने के लिए कम या समाप्त किया जा सकता है।
4. EMI भुगतान बढ़ाएँ
ऋण अवधि को कम करने के सबसे प्रभावी तरीकों में से एक है अपनी समान मासिक किस्तों (EMI) को बढ़ाना। थोड़ी सी भी वृद्धि ऋण अवधि को काफी कम कर सकती है और कुल भुगतान किए गए ब्याज को कम कर सकती है।
5. एकमुश्त भुगतान करें
जब भी आपको बोनस, टैक्स रिफंड या अन्य अप्रत्याशित लाभ जैसे अतिरिक्त फंड प्राप्त होते हैं, तो अपने ऋण मूलधन के लिए एकमुश्त भुगतान करने पर विचार करें। यह आपके बकाया ऋण शेष और ब्याज के बोझ को काफी कम कर सकता है।
6. पूर्व भुगतान विकल्प
पूर्व भुगतान विकल्पों और किसी भी संबंधित दंड के बारे में अपने ऋणदाता से जाँच करें। अधिकांश गृह ऋण दंड के बिना आंशिक पूर्व भुगतान की अनुमति देते हैं। नियमित आंशिक पूर्व भुगतान आपके ऋण अवधि को काफी कम कर सकते हैं।
7. पुनर्वित्त पर विचार करें
यदि आपके वर्तमान ऋण पर ब्याज दर अधिक है, तो कम ब्याज दर वाले ऋण पर पुनर्वित्त पर विचार करें। यह आपकी मासिक EMI और समग्र ब्याज भुगतान को कम कर सकता है, जिससे आप ऋण को तेज़ी से बंद कर सकते हैं।
8. बचत का बुद्धिमानी से उपयोग करें
अपनी कम-उपज वाली बचत या निवेश के एक हिस्से का उपयोग अपने ऋण पर पूर्व भुगतान करने के लिए करने पर विचार करें। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आप अपने आपातकालीन कोष को समाप्त न करें या दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों को बाधित न करें।
9. अपनी प्रगति को ट्रैक करें
अपने ऋण चुकौती प्रगति को नियमित रूप से ट्रैक करें। अपने ऋण अवधि और ब्याज बचत पर अतिरिक्त भुगतान के प्रभाव को देखने के लिए ऑनलाइन ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करें।
10. अनुशासित रहें
अपने बजट और पुनर्भुगतान योजना के साथ अनुशासित रहना महत्वपूर्ण है। नया ऋण लेने से बचें और ऋण को जल्दी बंद करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें।
निष्कर्ष
इन रणनीतियों को लागू करके, आप अपने ऋण अवधि और ब्याज बोझ को काफी कम कर सकते हैं, जल्दी से जल्दी वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं। जल्दी ऋण चुकौती के लिए अनुशासन, योजना और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राथमिकता देने की आवश्यकता होती है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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