मैंने पिछले साल 39 लाख रुपये की राशि के लिए एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस से होम लोन लिया था और ईएमआई का भुगतान 25,567 रुपये से शुरू किया था, आंशिक भुगतान के लिए 27 लाख रुपये सीओवीआईडी वर्ष के दौरान, मैंने अधिस्थगन के लिए आवेदन नहीं किया था, लेकिन...

मैंने पिछले साल 39 लाख रुपये की राशि के लिए एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस से होम लोन लिया था और ईएमआई का भुगतान 25,567 रुपये से शुरू किया था, आंशिक भुगतान के लिए 27 लाख रुपये सीओवीआईडी वर्ष के दौरान, मैंने अधिस्थगन के लिए आवेदन नहीं किया था, लेकिन मेरे वेतन क्रेडिट के अनुसार सभी ईएमआई का भुगतान किया था और मैंने वेतन नियमित होने तक 3 महीने जुलाई, अगस्त, सितंबर के लिए दंड के साथ उसी महीने ईएमआई का भुगतान किया था और अब प्रबंधक मुझे फिर से 3 महीने की छूट अवधि डालते हुए 12 लाख रुपये की अंतिम राशि का भुगतान करने को तैयार नहीं है। यदि मेरा बिल्डर मेरा अनुबंध रद्द कर देगा तो मैं अपना पैसा खो दूंगा। कृपया सलाह दें कि क्या करना है और मेरा फ्लैट कब्जे के लिए तैयार है, लेकिन एलआईसी द्वारा रोकी गई अंतिम राशि और बिल्डर द्वारा 90 दिनों की अवधि इस महीने के अंत तक पूरी होने वाली है।

Ans: सबसे पहले, आपको अपने ऋणदाता से एक ऋण खाता विवरण मांगना चाहिए, ताकि आप किए गए भुगतानों और वास्तव में क्या बकाया है, यह स्पष्ट करने के लिए आकलन कर सकें और उचित समाधान कर सकें। इस बीच, आप अपना भुगतान करने के लिए तब तक बातचीत कर सकते हैं जब तक कि आप ऋणदाता के साथ समस्या का समाधान नहीं कर लेते।

मेरा एक्सिस बैंक का स्वीकृति पत्र अक्टूबर 2023 का है। इस स्वीकृति पत्र के अनुसार मैंने नवंबर में फ्लैट बुक किया और बिल्डर की आवश्यकता के अनुसार फरवरी में प्रक्रिया पूरी की। कई फॉलोअप के बाद उन्होंने 7 मार्च 2024 को रजिस्ट्रार कार्यालय के रूप में मेरे समझौते पर हस्ताक्षर किए। मार्च से लेकर आज तक बिल्डर ने मेरे पास दस्तावेज जमा नहीं किए। बिल्डर RERA पंजीकृत है। कल बैंकर ने मुझसे कहा कि आपको ऋण प्रक्रिया के लिए फिर से प्रक्रिया करनी होगी और दस्तावेज जमा करने होंगे, सभी प्रक्रियाओं का सत्यापन आपको फिर से पूरा करना होगा क्योंकि मार्च में 6 महीने पहले ही बीत चुके हैं। मैंने पहले से ही पिछले आवेदन के लिए प्रसंस्करण शुल्क का भुगतान किया है और उनके निर्देश के अनुसार मैंने पहले ही उनके रेफरल लिंक पर खाता खोल लिया है। कल मुझे बिल्डर से पता चला कि उसकी परियोजना केवल 10 मंजिलों तक स्वीकृत है और अगली मंजिलों की स्वीकृति का इंतजार कर रही है। मेरे लिए क्या विकल्प है सर कृपया आपसे अनुरोध है कि आप मेरा मार्गदर्शन करें सर

Ans: मैं वर्तमान स्थिति से आपकी निराशा को समझता हूँ। आपको अपने होम लोन की प्रक्रिया और बिल्डर द्वारा परियोजना की आवश्यकताओं के अनुपालन में देरी और जटिलताओं का सामना करना पड़ा है। आइए आपके विकल्पों और संभावित समाधानों का विश्लेषण करें।

समस्या का विवरण
ऋण प्रसंस्करण में देरी:

एक्सिस बैंक से आपका प्रारंभिक ऋण स्वीकृति पत्र अब छह महीने से अधिक पुराना हो चुका है, जिसे पुनः प्रसंस्करण की आवश्यकता है।
आपने पहले ही प्रसंस्करण शुल्क का भुगतान कर दिया है और निर्देशानुसार खाता खोल लिया है।
बिल्डर द्वारा देरी:

बिल्डर ने मार्च से आवश्यक दस्तावेज जमा नहीं किए हैं।
प्रोजेक्ट को केवल 10 मंजिलों तक ही मंजूरी दी गई है, अतिरिक्त मंजिलों के लिए स्वीकृति लंबित है।
विकल्प और उठाए जाने वाले कदम
ऋण आवेदन को पुनः संसाधित करें
बैंक से संपर्क करें:

बैंक प्रबंधक को अपनी स्थिति समझाएँ और पुनः आवेदन के लिए प्रसंस्करण शुल्क पर छूट या छूट का अनुरोध करें। इस बात पर प्रकाश डालें कि देरी आपके कार्यों के कारण नहीं हुई है।
दस्तावेज:

पुनः प्रसंस्करण के लिए सभी आवश्यक दस्तावेज एकत्र करें। सुनिश्चित करें कि बिल्डर के दस्तावेजों सहित आपके सभी कागजी कार्य पूरे और अद्यतित हैं।
ऋण पुनः स्वीकृति:

पुनः प्रसंस्करण के लिए बैंक के निर्देशों का पालन करें। इसमें सभी आवश्यक दस्तावेजों का सत्यापन और प्रस्तुतीकरण शामिल है।
बिल्डर के मुद्दों को संबोधित करें
बिल्डर से संवाद करें:

बिल्डर के साथ एक औपचारिक बैठक स्थापित करें। आवश्यक दस्तावेज जमा करने के लिए एक स्पष्ट समयसीमा की मांग करें।
प्रोजेक्ट अनुमोदन की वर्तमान स्थिति की लिखित पुष्टि का अनुरोध करें, विशेष रूप से 10वीं मंजिल से आगे के संबंध में।
रेरा शिकायत:

चूंकि बिल्डर रेरा-पंजीकृत है, इसलिए आपको रियल एस्टेट विनियामक प्राधिकरण (रेरा) के साथ शिकायत दर्ज करने का अधिकार है। यह बिल्डर के अनुपालन में तेजी ला सकता है।
अपने राज्य के लिए रेरा वेबसाइट पर जाएं, और शिकायत दर्ज करने की प्रक्रिया का पालन करें। सभी प्रासंगिक दस्तावेज और संचार प्रदान करें।
कानूनी परामर्श:

रियल एस्टेट में विशेषज्ञता रखने वाले कानूनी विशेषज्ञ से परामर्श करने पर विचार करें। वे सलाह दे सकते हैं कि यदि बिल्डर देरी करना जारी रखता है तो कैसे आगे बढ़ना है।
बिल्डर की परियोजना का मूल्यांकन
प्रोजेक्ट स्वीकृति स्थिति:

बिल्डर की परियोजना की स्वीकृति स्थिति की पुष्टि करें। सुनिश्चित करें कि वर्तमान स्वीकृति में आपका फ्लैट शामिल है और भविष्य में अतिरिक्त मंजिलों के लिए स्वीकृति मिलने की संभावना है।
वैकल्पिक परियोजनाएँ:

यदि बिल्डर की परियोजना स्वीकृति अनिश्चित है, तो वैकल्पिक परियोजनाओं पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि इन परियोजनाओं के लिए सभी आवश्यक स्वीकृति मिल चुकी हैं।
बैंक के साथ बातचीत
प्रसंस्करण शुल्क:

बिल्डर की देरी के कारण प्रसंस्करण शुल्क में कमी या छूट के लिए एक्सिस बैंक के साथ बातचीत करें। अपने समय पर किए गए कार्यों और बिल्डर की देरी का सबूत दें।
खाता स्थिति:

बैंक के संदर्भ के अनुसार आपके द्वारा खोले गए खाते की स्थिति की पुष्टि करें। सुनिश्चित करें कि यह ऋण आवेदन की आवश्यकताओं को पूरा करता है।
व्यावहारिक सुझाव
दस्तावेज़ीकरण:

बैंक और बिल्डर के साथ सभी संचारों का विस्तृत रिकॉर्ड रखें। इसमें ईमेल, पत्र और मीटिंग नोट्स शामिल हैं।
अनुवर्ती कार्रवाई:

बैंक और बिल्डर दोनों के साथ नियमित रूप से अनुवर्ती कार्रवाई करें। समय पर कार्रवाई सुनिश्चित करने के लिए दृढ़ता महत्वपूर्ण है।

धैर्य और दृढ़ता:

प्रक्रिया लंबी और निराशाजनक हो सकती है। अपने दीर्घकालिक लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए धैर्य और दृढ़ता बनाए रखें।

निष्कर्ष
आप अपने होम लोन और बिल्डर की देरी के कारण एक चुनौतीपूर्ण स्थिति का सामना कर रहे हैं। लोन आवेदन को फिर से प्रोसेस करके, बिल्डर के साथ सक्रिय रूप से संवाद करके और कानूनी विकल्पों पर विचार करके, आप इस स्थिति को प्रभावी ढंग से नेविगेट कर सकते हैं। अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में दृढ़ता और उचित दस्तावेज़ीकरण महत्वपूर्ण होगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in