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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9777 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Shivani Question by Shivani on May 30, 2025English
Money

मेरे पास 60 लाख की एकमुश्त राशि थी, जो मुझे रिटायरमेंट के दौरान मिली। मैंने 5 साल के लिए SBI में FD में 30 लाख का निवेश किया है। मैं SWP में निवेश करने के बारे में सोच रहा हूँ। SWP में क्या सबसे अच्छा होगा या मैं इस पैसे को और कहाँ निवेश कर सकता हूँ? साथ ही, मैं लंबी लॉक-इन अवधि नहीं चाहता क्योंकि भविष्य में मेरी बेटी की शादी है, साथ ही मेरा बेटा कॉलेज में पढ़ रहा है।

Ans: आप सेवानिवृत्त हो चुके हैं, आपको 60 लाख रुपये मिले हैं और आपने 30 लाख रुपये पहले ही फिक्स्ड डिपॉजिट में जमा कर रखे हैं। आपके लक्ष्य स्पष्ट रूप से परिभाषित हैं - आपकी बेटी की शादी और आपके बेटे की शिक्षा। अब आप विचार कर रहे हैं कि शेष 30 लाख रुपये कहाँ निवेश करें और क्या SWP उपयुक्त है।

आइए हम सब कुछ 360 डिग्री तरीके से मूल्यांकन करें और एक संरचित निवेश रोडमैप बनाएँ।

सबसे पहले अपनी स्थिति को समझें

आप 60 लाख रुपये के कोष के साथ सेवानिवृत्त हुए हैं।

आपने पहले ही 5 साल की SBI FD में 30 लाख रुपये निवेश कर दिए हैं।

अब आप शेष 30 लाख रुपये निवेश करना चाहते हैं।

आप चाहते हैं:

सुरक्षित और स्थिर रिटर्न

कोई लंबी लॉक-इन अवधि नहीं

बेटी की शादी और बेटे की शिक्षा के लिए लचीलापन

आप SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) को भी संभावित विकल्प के रूप में विचार कर रहे हैं।

यह सोच व्यावहारिक और समयोचित है।

आइए अब चरण दर चरण योजना बनाएं।

FD - लाभ और सीमाएँ

5 साल की FD में पहले से ही 30 लाख रुपये हैं।

यह आपकी पूंजी सुरक्षा का हिस्सा है।

FD निश्चित ब्याज देता है, लेकिन इसमें कुछ समस्याएँ हैं:

ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है

दर मुद्रास्फीति को मात देने वाली नहीं है

परिपक्वता तक कोई तरलता नहीं (जब तक कि आप इसे तोड़ न दें)

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त नहीं है

FD अल्पावधि या पूंजी सुरक्षा के लिए काम करता है। बस इतना ही।

आपने पहले ही अपने रिटायरमेंट के पैसे का 50% वहाँ लगा दिया है।

तो अब, अगले 30 लाख रुपये को समझदारी से बढ़ाना चाहिए।

आपको मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न और लचीली पहुँच की आवश्यकता है।

SWP - क्या यह आपके लिए सही है?

SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) का उपयोग मासिक आय बनाने के लिए किया जाता है।

यह अपने आप में कोई निवेश नहीं है।

आप पहले म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, फिर SWP सेट करते हैं।

फंड बढ़ता रहता है, और आप हर महीने तय रकम निकालते हैं।

इसलिए SWP इस बात पर निर्भर करता है कि आप पूंजी कहां निवेश करते हैं।

आपको विकास, सुरक्षा और पहुंच का संयोजन चाहिए।

यह केवल म्यूचुअल फंड के माध्यम से ही संभव है।

लेकिन कोई भी म्यूचुअल फंड काम नहीं करेगा।

आपको मार्गदर्शन के साथ फंड का सही मिश्रण चाहिए।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से बचें

म्यूचुअल फंड में 30 लाख रुपये निवेश करते समय:

इंडेक्स फंड न चुनें

डायरेक्ट प्लान में निवेश न करें

इंडेक्स फंड से क्यों बचें?

वे शेयर बाजार की आँख मूंदकर नकल करते हैं।

खराब शेयरों से बचने के लिए कोई लचीलापन नहीं है।

वे बाजार में गिरावट के दौरान गिरावट का प्रबंधन नहीं कर सकते।

आपका पैसा बाजार की तरह बढ़ेगा और गिरेगा।

रिटायरमेंट में, यह जोखिम स्वीकार्य नहीं है।

डायरेक्ट प्लान से क्यों बचें?

डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं लेकिन शून्य समर्थन देते हैं।

आपको समीक्षा, पुनर्संतुलन या भावनात्मक मार्गदर्शन नहीं मिलेगा।

अगर बाजार गिरता है, तो आप घबरा सकते हैं और पैसे निकाल सकते हैं।

आपको अलर्ट या सलाह नहीं मिलेगी।

इसके बजाय, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा समर्थित MFD के माध्यम से नियमित योजनाएँ चुनें।

यह सुनिश्चित करता है:

आपके जोखिम और लक्ष्यों के अनुकूल पोर्टफोलियो

पूंजी क्षरण से बचने के लिए संरचित SWP

कर, फंड स्विच और निकासी में सहायता

मन की शांति और दीर्घकालिक स्थिरता

सबसे अच्छा तरीका - 30 लाख रुपये को समझदारी से विभाजित करें

आप लंबे समय तक लॉक-इन नहीं चाहते हैं।

आपको कुछ लचीलेपन की आवश्यकता है।

आपके पास बच्चों के लिए भविष्य के खर्च हैं।

तो आइए 30 लाख रुपये को अलग-अलग ज़रूरतों में विभाजित करें:

1. 10 लाख रुपये - अल्पावधि (0 से 2 वर्ष)
इस हिस्से को सुरक्षित रखें।

अल्ट्रा शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

ये अल्पावधि के लिए FD से बेहतर हैं।

वे 5% से 7% रिटर्न देते हैं, लिक्विड होते हैं और उनमें कोई लॉक-इन नहीं होता।

आपके बेटे के कॉलेज के अगले दो सालों के लिए आदर्श।

यहां बैंक FD का इस्तेमाल न करें। इससे पैसा अनावश्यक रूप से लॉक हो जाएगा।

इस हिस्से से आवश्यकतानुसार SWP या एकमुश्त निकासी का इस्तेमाल करें।

2. 10 लाख रुपये - मध्यम अवधि (2 से 5 साल)
यह बेटी की शादी के लिए है।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड या कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड का इस्तेमाल करें।

वे इक्विटी और डेट को संतुलित करते हैं।

वे FD से बेहतर बढ़ते हैं, लेकिन डाउनसाइड को नियंत्रित करते हैं।

आप 2 साल बाद यहां से आंशिक SWP की योजना बना सकते हैं।

या शादी के खर्च आने पर एकमुश्त निकासी कर सकते हैं।

3. 10 लाख रुपये - लंबी अवधि (5 साल से आगे)
आपको इस पैसे की तत्काल आवश्यकता नहीं हो सकती है।

इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

बड़े और फ्लेक्सी-कैप फंड का इस्तेमाल करें।

कम से कम 5 से 7 साल तक यहां से पैसे न निकालें।

इसे अपने बुढ़ापे के लिए बढ़ने दें।

यह आपका ग्रोथ वाला हिस्सा है।

कंपाउंडिंग को काम करने दें।

अगर जरूरत पड़े तो आप इस हिस्से से 5 साल बाद भी SWP शुरू कर सकते हैं।

इस सेटअप में SWP कैसे काम करता है

मान लीजिए कि आपको नियमित खर्चों के लिए हर महीने 20,000 रुपये चाहिए।

आप डेट या बैलेंस्ड फंड से SWP सेट कर सकते हैं।

आप शॉर्ट और मीडियम टर्म फंड से भी अलग-अलग समय पर पैसे निकाल सकते हैं।

आप बाद में SWP बढ़ा सकते हैं क्योंकि दूसरे लक्ष्य पूरे हो जाते हैं।

उचित प्लानिंग के साथ, आपकी पूंजी बनी रहेगी और केवल लाभ ही निकाला जाएगा।

FD ब्याज के विपरीत, SWP टैक्स दक्षता भी देता है।

नए कर नियम इस प्रकार लागू होते हैं:

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड लाभ पर 12.5% ​​कर लगेगा

अल्पकालिक इक्विटी लाभ पर 20% कर लगेगा

आय स्लैब के अनुसार डेट फंड लाभ पर कर लगेगा

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको कर-अनुकूल तरीके से रिडेम्प्शन की संरचना करने में मदद कर सकता है।

आपातकालीन निधि को नज़रअंदाज़ नहीं करना चाहिए

आपातकालीन निधि के रूप में कम से कम 2 से 3 लाख रुपये रखें।

लिक्विड म्यूचुअल फंड या शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट फंड का उपयोग करें।

इसे बचत खाते या FD में रखने से बचें।

ज़रूरत पड़ने पर आप 24 घंटे में इसका उपयोग कर सकते हैं।

इसे अन्य निवेशों के साथ न मिलाएँ।

आपातकालीन निधि को तब तक नहीं छूना चाहिए जब तक कि ज़रूरत न हो।

बीमा जाँच की ज़रूरत है

सेवानिवृत्ति के बाद भी, स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है।

अगर आपके पास व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा नहीं है, तो अभी ले लें।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए मेडिक्लेम महंगा है, लेकिन अस्पताल के बिलों से बेहतर है।

साथ ही, सुनिश्चित करें कि आपके परिवार को पता हो कि आपका पैसा कहां निवेश किया गया है।

सभी म्यूचुअल फंड और FD में नॉमिनी जोड़ें।

एक सरल वसीयत बनाएँ।

ये कदम सुरक्षा और शांति प्रदान करते हैं।

ऐसी गलतियाँ जिनसे आपको अभी बचना चाहिए

आप सेवानिवृत्त हो चुके हैं और ज़िम्मेदारियाँ बनी हुई हैं।

इन गलतियों से बचें:

सब कुछ FD में न डालें

लंबी लॉक-इन योजनाओं में निवेश न करें

बीमा-आधारित निवेश योजनाएँ न खरीदें

ULIP या वार्षिकी के झांसे में न आएँ

मुद्रास्फीति को नज़रअंदाज़ न करें

रिटर्न के लिए रियल एस्टेट का इस्तेमाल न करें

अज्ञात एजेंटों पर भरोसा न करें

केवल म्यूचुअल फंड और पेशेवर मार्गदर्शन पर ही टिके रहें।

पोर्टफोलियो की समीक्षा कब और कैसे करें

हर 6 महीने में अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपनी योजना की समीक्षा करें।

ये प्रश्न पूछें:

क्या SWP बिना पूंजी खर्च किए जारी है?

क्या सभी लक्ष्य (शिक्षा, विवाह) समय पर पूरे हो रहे हैं?

क्या आपकी पूंजी मुद्रास्फीति से ऊपर बढ़ रही है?

क्या आप केवल आवश्यक जोखिम ही उठा रहे हैं?

यदि आवश्यक हो तो पोर्टफोलियो को सालाना संतुलित करें।

शादी की तारीख नजदीक आने पर इक्विटी से डेट में शिफ्ट करें।

शिक्षा शुल्क के नजदीक आने पर डेट से लिक्विड में शिफ्ट करें।

योजना बनाना ही असली सुरक्षा है।

अब आपके लिए चेकलिस्ट

आइए इसे सरल बनाते हैं:

पहले से ही FD किया हुआ: पूंजी सुरक्षा के लिए 30 लाख रुपये

आपातकालीन निधि: लिक्विड फंड में 2 लाख रुपये

10 लाख रुपये: अल्ट्रा शॉर्ट फंड (बेटे का कॉलेज)

10 लाख रुपये: बैलेंस्ड फंड (बेटी की शादी)

10 लाख रुपये: इक्विटी फंड (दीर्घकालिक वृद्धि)

शॉर्ट और बैलेंस्ड फंड से SWP सेट करें

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से बचें

MFD + CFP की मदद से नियमित फंड का उपयोग करें

हर निकासी के कर प्रभाव की समीक्षा करें

हर साल लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन करें

यह योजना आपको लचीला, सुरक्षित और बढ़ता हुआ बनाए रखती है।

आप परिवार की हर ज़रूरत के लिए तैयार रहते हैं।

आखिरकार

आप सही समय पर समझदारी से सोच रहे हैं।

ज़्यादातर लोग अपनी पूरी रिटायरमेंट की रकम FD में लगा देते हैं।

आपने ऐसा नहीं किया।

आपने संतुलन, लचीलापन और विकास को चुना।

अब संरचित म्यूचुअल फंड रणनीति के साथ अगला कदम उठाएँ।

SWP को अपनी सेवा में स्थिर रहने दें।

अपनी पूंजी को चुपचाप बढ़ने दें।

और अपनी वित्तीय शांति को बरकरार रखें।

शुभकामनाएँ,
के. रामलिंगम, MBA, CFP,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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Milind

Milind Vadjikar  | Answer  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 12, 2024

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Money
सर, मेरी उम्र 57 साल है। 1 साल के अंदर ही मैं रिटायर हो जाऊंगा। तो कृपया मुझे गाइड करें कि मैं SWP सिस्टम में 30 लाख कैसे निवेश करूं और मुझे यहां से कितना रिटर्न मिलेगा। साथ ही मैं आपसे अनुरोध करता हूं कि आप मुझे बताएं कि मैं किस म्यूचुअल फंड में निवेश करूं।
Ans: आप कंजर्वेटिव हाइब्रिड (ऋण उन्मुख) फंड में एकमुश्त 30 लाख का निवेश कर सकते हैं। 5 साल के रिटर्न के आधार पर कोटक हाइब्रिड डेट फंड और एसबीआई कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड 2 सिफारिशें हैं।

यह बेहतर होगा कि आप इस फंड में 5 साल तक निवेश करें और कॉर्पस को बढ़ने दें। 5 साल बाद आप लगभग 50 लाख (10%+ रिटर्न मान लिया गया) के कॉर्पस की उम्मीद कर सकते हैं

फिर आप 5% प्रति वर्ष की दर से अपना SWP शुरू कर सकते हैं जो लगभग 21K के मासिक भुगतान में तब्दील हो जाएगा।

हालांकि अगर आपको तुरंत पेंशन की जरूरत है तो आप PO मासिक आय योजना (7.4% दर; 5 साल की अवधि) में अपने नाम पर 9 लाख तक और अपने जीवनसाथी या परिवार के किसी अन्य सदस्य के नाम पर 9 लाख तक निवेश कर सकते हैं। यह एक सुरक्षित योजना है क्योंकि इसे भारत सरकार द्वारा समर्थित किया गया है। शेष 12 लाख के लिए आप प्रतिष्ठित बैंकों में 4 लाख के 3 FD कर सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यानपूर्वक पढ़ें

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9777 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024

Asked by Anonymous - Apr 12, 2024English
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सर, मेरी उम्र 59 साल है, जनवरी 2025 में रिटायर हो जाऊंगा, मैं 30 लाख रुपये का SWP बनाना चाहता हूं ताकि मुझे 20 हजार रुपये मासिक पेंशन मिल सके। मैं कौन सा फंड चुनूं और कैसे निवेश करूं?
Ans: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, अपनी जीवनशैली को सहारा देने के लिए एक स्थिर आय स्ट्रीम की योजना बनाना ज़रूरी है। यहाँ बताया गया है कि आप 30 लाख रुपये के कोष से 20,000 रुपये मासिक पेंशन उत्पन्न करने के लिए एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित करने के अपने लक्ष्य को कैसे प्राप्त कर सकते हैं:

• अपनी उम्र और स्थिर आय की ज़रूरत को देखते हुए, डेट म्यूचुअल फंड या कंज़र्वेटिव हाइब्रिड फंड में निवेश करने पर विचार करें।

• ये फंड आम तौर पर बॉन्ड जैसी फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं और डिविडेंड या SWP के ज़रिए नियमित आय प्रदान करते हैं।

• लगातार रिटर्न देने वाले और पूंजी संरक्षण पर ध्यान देने वाले फंड की तलाश करें।
• जोखिम को कम करते हुए स्थिर आय उत्पन्न करने के लिए कंज़र्वेटिव डेट फंड या मासिक आय योजना (MIP) उपयुक्त विकल्प हो सकते हैं।

• अपने 30 लाख रुपये के कोष से 20,000 रुपये मासिक पेंशन उत्पन्न करने के लिए आवश्यक SWP राशि की गणना करें।
• SWP राशि निर्धारित करते समय अपेक्षित रिटर्न, निकासी आवृत्ति और फंड व्यय जैसे कारकों पर विचार करें। अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करना और बाजार की स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपनी SWP राशि को आवश्यकतानुसार समायोजित करना महत्वपूर्ण है। अपने रिटायरमेंट आय की जरूरतों को पूरा करने के लिए उपयुक्त म्यूचुअल फंड का चयन करने और SWP सेट अप करने में आपकी मदद करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास रिटायरमेंट के दौरान अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए आपात स्थिति के लिए एक आकस्मिक निधि अलग से रखी गई है। इसके अतिरिक्त, अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा के लिए अपने रिटायरमेंट आय स्रोतों, जैसे वार्षिकी या वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाओं में विविधता लाने पर विचार करें। सही म्यूचुअल फंड का सावधानीपूर्वक चयन करके और एक अनुशासित SWP रणनीति स्थापित करके, आप अपनी रिटायरमेंट जीवनशैली का समर्थन करने के लिए एक विश्वसनीय आय स्ट्रीम बना सकते हैं। अपने वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें और अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें। एक सुखद और संतुष्टिदायक रिटायरमेंट के लिए शुभकामनाएँ!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9777 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Asked by Anonymous - Apr 29, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं 42 साल का हूँ और मेरे पास निवेश करने के लिए 40 लाख की एकमुश्त राशि है, लेकिन मुझे नहीं पता कि कहाँ निवेश करना है। वर्तमान में मैं म्यूचुअल फंड में 22500 मासिक सिप का भुगतान कर रहा हूँ। मैं प्रॉपर्टी (भूमि) या SWP या पेंशन योजना में निवेश करने के बारे में सोच रहा हूँ। कृपया मुझे सही विकल्प चुनने के लिए मार्गदर्शन करें या आपके पास कोई अन्य विकल्प है जो मेरे लिए लाभदायक हो। मेरा लक्ष्य अपने बच्चे की उच्च शिक्षा और सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन के लिए पैसे बचाना है।
Ans: दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए रणनीतिक निवेश योजना

नमस्कार! अपने बच्चे की उच्च शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करने के लिए आपके सक्रिय दृष्टिकोण को देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए आपकी वर्तमान स्थिति का मूल्यांकन करें और अपनी ₹40 लाख की एकमुश्त राशि के निवेश के लिए सर्वोत्तम विकल्पों का पता लगाएं।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आयु: 42 वर्ष
एकमुश्त राशि: ₹40 लाख
मौजूदा SIP: म्यूचुअल फंड में ₹22,500 प्रति माह
लक्ष्य:
बच्चे की उच्च शिक्षा
सेवानिवृत्ति योजना
निवेश विकल्प विश्लेषण
1. रियल एस्टेट (भूमि)
संपत्ति, विशेष रूप से भूमि में निवेश करना आकर्षक हो सकता है, लेकिन इसके साथ ही तरलता संबंधी समस्याएँ, बाज़ार में उतार-चढ़ाव और रखरखाव लागत जैसी चुनौतियाँ भी आती हैं। रियल एस्टेट निवेश के लिए महत्वपूर्ण पूंजी की आवश्यकता होती है और शिक्षा या सेवानिवृत्ति के लिए ज़रूरत पड़ने पर नियमित आय या पहुँच में आसानी प्रदान नहीं कर सकता है।

2. व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
म्यूचुअल फंड से SWP नियमित आय प्रदान कर सकता है, जो रिटायरमेंट के लिए आदर्श है। यह आपको समय-समय पर एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है जबकि बाकी को निवेशित रखता है। हालाँकि, भविष्य के शिक्षा व्यय के लिए विकास को अधिकतम करने के लिए यह सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है।

3. पेंशन योजना
पेंशन योजनाएँ रिटायरमेंट के बाद नियमित आय प्रदान करती हैं, लेकिन अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। वे कम लचीले होते हैं और उनकी लागत अधिक हो सकती है।

अनुशंसित निवेश रणनीति
आपके लक्ष्यों को देखते हुए, इक्विटी, डेट और बैलेंस्ड फंड को मिलाकर एक विविध दृष्टिकोण विकास, स्थिरता और लचीलापन प्रदान कर सकता है।

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, जो शिक्षा और सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आवश्यक है।

आवंटन: अपनी एकमुश्त राशि (₹24 लाख) का 60% लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करें। लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
2. डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड स्थिरता और कम अस्थिरता प्रदान करते हैं, पूंजी को संरक्षित करते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।

आबंटन: अपनी एकमुश्त राशि (₹8 लाख) का 20% डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें। विविधीकरण के लिए अल्पकालिक, दीर्घकालिक और कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड शामिल करें।

3. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने इक्विटी और डेट आवंटन को गतिशील रूप से समायोजित करते हैं, जिससे संतुलित जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल मिलती है।

आबंटन: अपनी एकमुश्त राशि (₹8 लाख) का 20% बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में निवेश करें। ये फंड विकास की संभावना के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं और मध्यम से दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)
इक्विटी म्यूचुअल फंड में प्रति माह ₹22,500 की अपनी मौजूदा SIP जारी रखें। समय के साथ अपने कोष को बढ़ाने के लिए अपनी आय बढ़ने पर अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें।

सिस्टमेटिक निकासी योजना (SWP) की स्थापना
जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश से SWP की स्थापना कर सकते हैं। यह आपके कोष को निवेशित और बढ़ते हुए रखते हुए नियमित आय प्रदान करता है।

रणनीतिक पुनर्संतुलन
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। यह जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करता है और आपके निवेश को आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करता है।

इस दृष्टिकोण के लाभ
विविधीकरण: इक्विटी, ऋण और संतुलित फंडों को मिलाकर एक विविध पोर्टफोलियो प्रदान किया जाता है, जो जोखिम को कम करता है और रिटर्न को बढ़ाता है।

लचीलापन: म्यूचुअल फंड तरलता के मामले में लचीलापन प्रदान करते हैं और आपकी वित्तीय स्थिति में बदलाव के अनुसार आपकी निवेश रणनीति को समायोजित करते हैं।

पेशेवर प्रबंधन: पेशेवर निगरानी के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निष्क्रिय निवेशों से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, खासकर गतिशील बाजारों में।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
अपने निवेश को अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप बनाने के लिए नियमित रूप से एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें। एक सीएफपी व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है, कर दक्षता सुनिश्चित कर सकता है और बाजार की स्थितियों और आपके विकसित वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आपकी रणनीति को समायोजित कर सकता है।

निष्कर्ष
अपनी ₹40 लाख की एकमुश्त राशि को इक्विटी, डेट और बैलेंस्ड फंड के विविध मिश्रण में निवेश करने के साथ-साथ अपने SIP को जारी रखने और संभावित रूप से बढ़ाने से आपको अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए धन जुटाने और आरामदायक रिटायरमेंट हासिल करने के अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलेगी। नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और सीएफपी द्वारा निर्देशित पुनर्संतुलन सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश ट्रैक पर रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9777 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 10, 2024

Asked by Anonymous - May 06, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं 42 साल का हूँ और मेरे पास निवेश करने के लिए 40 लाख की एकमुश्त राशि है, लेकिन मुझे नहीं पता कि कहाँ निवेश करना है। वर्तमान में मैं म्यूचुअल फंड में 22500 मासिक सिप का भुगतान कर रहा हूँ। मैं प्रॉपर्टी या SWP या पेंशन प्लान में निवेश करने के बारे में सोच रहा हूँ। कृपया मुझे सही विकल्प चुनने के लिए मार्गदर्शन करें या आपके पास कोई अन्य विकल्प है जो आप सुझा सकते हैं। मेरा लक्ष्य अपने बच्चे की उच्च शिक्षा और सेवानिवृत्ति के बाद अपने लिए आजीविका के लिए पैसे बचाना है।
Ans: मैं वित्तीय नियोजन के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण की सराहना करता हूँ। 40 लाख की एकमुश्त राशि और चल रहे SIP निवेश के साथ, आप अपने वित्तीय पोर्टफोलियो को बढ़ाने की अच्छी स्थिति में हैं। अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए बचत करने और सेवानिवृत्ति के बाद अपनी आजीविका सुरक्षित करने के अपने लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए, आइए आपके विकल्पों का पता लगाते हैं:
1. संपत्ति निवेश: जबकि संपत्ति निवेश लंबी अवधि में वृद्धि की संभावना प्रदान कर सकता है, यह महत्वपूर्ण लागत, तरलता और रखरखाव की परेशानियों के साथ भी आता है। आपके लक्ष्यों और रियल एस्टेट बाजार की अप्रत्याशितता को देखते हुए, यह सबसे उपयुक्त विकल्प नहीं हो सकता है।
2. SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान): SWP आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से यूनिट्स को भुनाकर एक नियमित आय स्ट्रीम प्रदान कर सकता है। यह एक लचीला विकल्प है जो आपको अपनी ज़रूरतों के अनुसार निकासी राशि को समायोजित करने की अनुमति देता है। हालाँकि, SWP की स्थिरता आपके अंतर्निहित निवेशों के प्रदर्शन पर निर्भर करती है।
3. पेंशन योजना: पेंशन योजना का चयन करने से आपकी सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान एक स्थिर आय स्ट्रीम सुरक्षित करने में मदद मिल सकती है। यह गारंटीड भुगतान का लाभ प्रदान करता है, लेकिन अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में रिटर्न कम हो सकता है। इसके अतिरिक्त, पेंशन योजनाओं में योगदान और निकासी के मामले में लचीलापन की कमी हो सकती है।
आपकी आयु और लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए, मैं विकल्पों के संयोजन की खोज करने का सुझाव दूंगा:
• SIP जारी रखें: रुपए की लागत औसत का लाभ उठाने और दीर्घकालिक चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए अपने चल रहे SIP को बनाए रखें।
• विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो: अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित करते हुए, इक्विटी और डेट फंड में अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को विविधता देने के लिए अपनी एकमुश्त राशि का एक हिस्सा आवंटित करें।
• आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए आपातकालीन निधि के लिए अपनी एकमुश्त राशि का एक हिस्सा अलग रखें।
• टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार की वित्तीय भलाई की रक्षा के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज है।
• नियमित वित्तीय समीक्षा: समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और अपने लक्ष्यों की ओर ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को समायोजित करें।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और उद्देश्यों के अनुरूप एक अनुकूलित वित्तीय योजना बनाने के लिए किसी पेशेवर से परामर्श करने की सलाह देता हूँ।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9777 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 14, 2024

Asked by Anonymous - Nov 04, 2024English
Money
मेरे पास 60 लाख रुपये का कोष है (कई एमएफ/यूलिप आदि से)... क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि जनवरी 2025 से 60,000 रुपये की नियमित मासिक आय प्राप्त करने के लिए SWP में कैसे निवेश किया जाए? मेरी वर्तमान आयु 52 वर्ष है.. या आप मुझे सुझाव दे सकते हैं कि मेरे लिए क्या अच्छा है.. कृपया।
Ans: सही निवेश रणनीति के साथ एक स्थिर और सुरक्षित मासिक आय योजना बनाना संभव है। एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) आपकी पूंजी को बहुत तेज़ी से खत्म किए बिना लगातार आय सुनिश्चित करने में मदद कर सकती है। यहाँ आपकी ज़रूरतों के हिसाब से एक व्यापक, 360-डिग्री दृष्टिकोण दिया गया है।

चरण 1: स्पष्ट मासिक आय लक्ष्य स्थापित करना
मासिक आय का लक्ष्य:

आपका लक्ष्य जनवरी 2025 से 60,000 रुपये प्रति माह प्राप्त करना है।
इसका मतलब है कि आपको सालाना 7.2 लाख रुपये की ज़रूरत होगी।
मुद्रास्फीति पर विचार:

चूँकि आप केवल 52 वर्ष के हैं, इसलिए मुद्रास्फीति से निपटने के लिए एक छोटी वार्षिक वृद्धि पर विचार करें।
मुद्रास्फीति के साथ बने रहने से लंबी अवधि में क्रय शक्ति सुनिश्चित होगी।
चरण 2: एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित करना
म्यूचुअल फंड में एक SWP नियमित मासिक आय प्रदान कर सकता है जबकि मूल राशि को यथासंभव संरक्षित किया जा सकता है।

सही फंड चुनना:

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट एक्सपोजर को एडजस्ट करते हैं, जोखिम के साथ रिटर्न को संतुलित करते हैं।
हाइब्रिड फंड: ये इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करके स्थिरता और विकास का मिश्रण प्रदान करते हैं।
इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचना:

इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है, जो अस्थिर बाजारों में लचीलेपन को सीमित करता है।
डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है, जिससे दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से पूरा करना मुश्किल हो सकता है।
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के माध्यम से नियमित फंड का चयन उचित प्रबंधन सुनिश्चित करता है।
कर दक्षता:

इक्विटी म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि के लिए निवेश करने पर कर लाभ होता है।
नवीनतम कर नियमों के तहत, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।
अल्पकालिक लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है, जिससे लंबी अवधि के लिए निवेश करना अधिक फायदेमंद होता है।
चरण 3: मासिक आय स्थिरता के लिए पोर्टफोलियो आवंटन
इक्विटी आवंटन:

लगभग 40-50% इक्विटी-उन्मुख फंडों में आवंटित करने से दीर्घकालिक विकास मिल सकता है।
इक्विटी उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करती है, जो मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करती है।
ऋण आवंटन:

शेष 50-60% को डेट म्यूचुअल फंड में निवेश किया जा सकता है, जो स्थिरता और अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं।
ऋण फंड जोखिम को कम करेंगे और मासिक आय को अधिक अनुमानित बनाएंगे।
लाभांश का पुनर्निवेश:

बेहतर चक्रवृद्धि के लिए फंड के भीतर विकास विकल्प चुनें।
एक SWP मासिक राशि निकाल सकता है, जिससे लाभांश का पुनर्निवेश अनावश्यक हो जाता है।
बाजार स्थितियों के लिए समायोजन:

आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार बाजार स्थितियों के आधार पर आवंटन को समायोजित करने में मदद कर सकता है।
आवंटन में यह लचीलापन अस्थिर अवधि के दौरान विशेष रूप से मूल्यवान है।
चरण 4: SWP के माध्यम से संरचित मासिक आय
SWP की स्थापना:

अपनी 60,000 रुपये प्रति माह की आवश्यकता के अनुसार जनवरी 2025 से निकासी शुरू करें।
स्थिरता के लिए हर महीने एक निश्चित तिथि पर निकासी निर्धारित की जा सकती है।
पूंजी की सुरक्षा:

सावधानीपूर्वक प्रबंधन के साथ, SWP बहुत जल्दी पूंजी को खत्म किए बिना मासिक आय को बनाए रखेगा।
आपके प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा नियमित समीक्षा पूंजी दीर्घायु बनाए रखने के लिए आपकी निकासी दर को अनुकूलित करेगी।
चरण 5: आपातकालीन निधि आवंटन
तरलता का महत्व:

अप्रत्याशित खर्चों के लिए अपने निवेश कोष से अलग एक आपातकालीन निधि रखना महत्वपूर्ण है।
6-12 महीने के खर्च के बराबर राशि लिक्विड फंड या उच्च-उपज बचत खाते में अलग रखनी चाहिए।
SWP में व्यवधान से बचना:

आपातकालीन निधि रखने से, आप अप्रत्याशित समय के दौरान अपने SWP या निवेश कोष में से पैसे निकालने से बचते हैं।
चरण 6: पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन
समय-समय पर पोर्टफोलियो समीक्षा:

नियमित निगरानी यह सुनिश्चित करने में मदद करती है कि SWP आपके मासिक आय लक्ष्यों को पूरा कर रहा है।
बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत वित्तीय ज़रूरतें समय के साथ बदल सकती हैं, जिसके लिए समायोजन की आवश्यकता होती है।
एसेट एलोकेशन को पुनर्संतुलित करना:

समय-समय पर इक्विटी और डेट के हिस्सों को पुनर्संतुलित करने से आदर्श जोखिम-वापसी संतुलन बनाए रखने में मदद मिलती है।

आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पूंजी और आय स्थिरता को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन में सहायता कर सकता है।

चरण 7: आम नुकसानों से बचना

उच्च जोखिम वाले निवेशों से बचें:

आक्रामक इक्विटी निवेशों से बचें, जिससे नुकसान हो सकता है।

अपने जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित संतुलित पोर्टफोलियो पर टिके रहें।

निकासी दरों का अधिक अनुमान न लगाएं:

हर महीने बहुत अधिक राशि निकालने से पूंजी जल्दी खत्म हो सकती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आय को दीर्घकालिक बनाए रखने के लिए एक सुरक्षित निकासी दर की गणना कर सकता है।

प्रत्यक्ष निवेश से बचें:

प्रत्यक्ष निवेश में स्थिर आय के लिए आवश्यक मार्गदर्शन और विशेषज्ञता का अभाव होता है।

एक संरचित दृष्टिकोण के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा प्रबंधित नियमित फंड का विकल्प चुनें।

चरण 8: स्वास्थ्य और जीवन बीमा संबंधी विचार

स्वास्थ्य बीमा कवरेज:

जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुंचते हैं, चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए स्वास्थ्य बीमा आवश्यक हो जाता है।

सुनिश्चित करें कि आपके पास एक व्यापक योजना है जो आपके SWP को प्रभावित किए बिना स्वास्थ्य सेवा की जरूरतों को पूरा करती है।

जीवन बीमा की समीक्षा:

यदि आपके पास यूलिप या एलआईसी निवेश-सह-बीमा पॉलिसी है, तो बेहतर निवेश विकल्पों के लिए उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।
बचाए गए प्रीमियम को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश किया जा सकता है, ताकि आपकी SWP आय को और अधिक सहारा मिल सके।
चरण 9: SWP से परे भविष्य की योजना बनाना
सेवानिवृत्ति योजना:

जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को प्रभावित करती है। अपने SWP की समय-समय पर समीक्षा और समायोजन सुनिश्चित करें।
अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से खर्चों में वृद्धि के साथ आय को समायोजित करने के तरीकों पर चर्चा करें।
अपनी दीर्घकालिक आवश्यकताओं पर विचार करें:

चिकित्सा लागत या यात्रा जैसे संभावित भविष्य के खर्चों को ध्यान में रखें।
एक अच्छी तरह से नियोजित SWP ज़रूरत पड़ने पर अतिरिक्त निकासी के लिए लचीलापन प्रदान करेगा।
अंतिम जानकारी
एक अच्छी तरह से नियोजित SWP के साथ, आप अपनी पूंजी को बहुत जल्दी खत्म किए बिना प्रति माह 60,000 रुपये की स्थिर आय का आनंद ले सकते हैं। सही फंड चुनकर, इक्विटी और डेट को संतुलित करके और एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करके, आप न्यूनतम जोखिम के साथ लगातार आय प्राप्त करेंगे। समय-समय पर समीक्षा और समायोजन सुनिश्चित करेंगे कि आपके निवेश आपकी ज़रूरतों के अनुरूप रहें, जिससे रिटायरमेंट में आपको मानसिक शांति मिले।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Sunil

Sunil Lala  |218 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Jul 18, 2025

Money
प्रिय महोदय, मेरी आयु 40 वर्ष है और मेरी मासिक आय 1.41 लाख रुपये है। मेरी 11 वर्ष की बेटी और 3.5 वर्ष का बेटा है। मैं SSY में 12.5 हज़ार रुपये प्रति माह (कुल 27 लाख रुपये) और PPF में 12.5 हज़ार रुपये प्रति माह (कुल 6 लाख रुपये) निवेश कर रहा हूँ। इंडेक्स फ़ंड में SIP के ज़रिए लगभग 4 हज़ार रुपये (1.2 लाख रुपये) निवेश कर रहा हूँ और मेरे पास लगभग 30 लाख रुपये FD में हैं। मैंने 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस लिया है और परिवार के लिए 10 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा भी है। FD मुझे संतोषजनक रिटर्न नहीं दे रहा है और मुद्रास्फीति को कम नहीं कर पा रहा है। मैं एक प्लॉट खरीदने के लिए 25 लाख रुपये निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। मेरे ऊपर कोई ऋण नहीं है और बच्चों की शिक्षा के अलावा कोई बड़ी ज़िम्मेदारी नहीं है। मैं आपसे भविष्य के निवेश के बारे में मार्गदर्शन करने का अनुरोध करता हूँ। मैं 5-6 वर्षों के बाद 1-1.5 लाख रुपये प्रति माह की निरंतर आय प्राप्त करना चाहता हूँ।
Ans: नमस्ते अजय, समझ लीजिए कि SSY और PPF भी आपको पर्याप्त रिटर्न नहीं दे रहे हैं। इंडेक्स फंड और FD में आपकी SIP, दोनों ही अप्रभावी रिटर्न देने वाली संपत्तियाँ हैं। ज़मीन खरीदने से आपको उस समय नकदी की गारंटी नहीं मिलेगी जब आपको इसकी सबसे ज़्यादा ज़रूरत होगी, और चार लोगों के परिवार के लिए 10 लाख का स्वास्थ्य बीमा भी कम है।

1-1.5 लाख प्रति माह की स्थिर आय का मतलब है सालाना 12-18 लाख की आय, और इस तरह की निष्क्रिय आय के लिए, आपका कोष वार्षिक आय का 15-16 गुना होना चाहिए --> जिसका मतलब है कि हम अगले 5-6 सालों में 1.8 करोड़ से 2.7 करोड़ के कोष की उम्मीद कर रहे हैं।

आपकी निवेश रणनीतियों में कई खामियाँ हैं क्योंकि एक तरफ आप SSY और PPF में एक जगह पैसा लगाना चाहते हैं और दूसरी तरफ आप 1-1.5 लाख प्रति माह कमाना चाहते हैं, जो कि तरल निवेश के ज़रिए संभव है।

मैं आपकी मदद करना चाहूँगा, लेकिन मुझे लगता है कि निवेश और व्यक्तिगत वित्त के बारे में जानकारी में बहुत अंतर है। अगर आप अपने निवेश और अपनी पूँजी को कहाँ निवेश करके एक निश्चित समय के बाद अपनी मनचाही मासिक आय प्राप्त कर सकते हैं, इस बारे में विस्तृत बातचीत करना चाहते हैं, तो मेरी वेबसाइट www.slwealthsolutions.com पर जाएँ।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9777 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 18, 2025

Money
प्रिय महोदय/महोदया मैं साइबर सुरक्षा का कोर्स करना चाहता/चाहती हूँ। मेरी आर्थिक स्थिति ठीक नहीं है और मेरी उम्र 40 वर्ष है। मैं शिक्षा ऋण लेना चाहता/चाहती हूँ। मेरे पास न तो कोई व्यवसाय है, न ही नौकरी और न ही आय का कोई अन्य स्रोत। कृपया मुझे शिक्षा के लिए सुझाव दें।
Ans: शिक्षा एक निवेश है, लेकिन 40 साल की उम्र में बिना आय, बिना नौकरी और बिना किसी संपत्ति के, असुरक्षित ऋण लेना आर्थिक रूप से जोखिम भरा है।

बिना किसी स्पष्ट पुनर्भुगतान योजना या कोर्स के बाद रोज़गार की गारंटी के बिना ऋण न लें।

इसके बजाय, चुनें:

मुफ़्त या कम लागत वाले प्रमाणित साइबर सुरक्षा पाठ्यक्रम (कई शीर्ष संस्थान इन्हें प्रदान करते हैं)।

कौशल-आधारित सरकारी कार्यक्रम (जैसे एनएसडीसी) जिनमें प्लेसमेंट के बाद न्यूनतम शुल्क या ईएमआई हो।

पहले कौशल विकसित करें, फिर कमाएँ, फिर सशुल्क उन्नत प्रमाणपत्रों के साथ कौशल बढ़ाएँ।

इस समय बिना आय सहायता के ऋण लेने से बचें। अगर आप एक संरचित, बिना ऋण वाली शिक्षण योजना चाहते हैं, तो मुझे बताएँ।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Sunil

Sunil Lala  |218 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Jul 18, 2025

Money
मैं 44 साल का हूँ। मेरा वेतन 85 हज़ार रुपये प्रति माह है। किराये से आय 1.20 लाख रुपये प्रति माह। सावधि जमा 46 लाख रुपये सार्वजनिक भविष्य निधि 21.35 लाख रुपये लैप लोन 46.50 लाख रुपये ओवरड्राफ्ट लोन 6.50 लाख रुपये म्यूचुअल फंड 2.75 लाख रुपये शेयर 3.25 लाख रुपये नोएडा, जेवर, द्वारका, रोहिणी और फरीदाबाद में संपत्ति। मेरी पत्नी 50 हज़ार रुपये प्रति माह कमाती है, लेकिन संपत्ति में योगदान नहीं करती। हम उसका वेतन छुट्टियों, खाने-पीने और कपड़ों पर खर्च करते हैं क्योंकि वह बचत नहीं करना चाहती। उसके अनुसार, भोजन और निवेश का खर्च वहन करना मेरी ज़िम्मेदारी है। इस उम्र में मेरी नौकरी छूट जाएगी। मैं किराये से सब कुछ मैनेज कर सकता हूँ, लेकिन आगे से मैं वित्तीय संपत्ति कैसे बनाऊँ? मेरे तीन स्रोत, जैसे वेतन, किराया और ब्याज, पहले भी मेरी बहुत मदद करते रहे हैं। मैं एक साधारण इंसान हूँ, मेरी बुनियादी ज़रूरतें हैं और मुझ पर कोई अतिरिक्त खर्च नहीं है। लेकिन बच्चे नौवीं कक्षा में कॉलेज में हैं, मैं संपत्ति कैसे बनाऊँ और उनकी अच्छी शिक्षा कैसे सुनिश्चित करूँ?
Ans: नमस्ते संजीव, आपने FD, PPF जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट्स और प्रॉपर्टी जैसी गैर-तरल संपत्तियों में भी काफी पैसा लगाया है। मैं आपको सलाह दूँगा कि आप हर संपत्ति से होने वाली आय की गणना सालाना आधार पर प्रतिशत के हिसाब से करें। मुझे लगता है कि इससे आपको इस बात का सही अंदाज़ा हो जाएगा कि आप अभी कितना कमा रहे हैं और पेशेवरों द्वारा प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड्स से आप कितना कमा सकते हैं।
हम आपकी स्थिति पर विस्तार से चर्चा कर सकते हैं और मैं आपको यह समझने में मदद कर सकता हूँ कि आपके एसेट पोर्टफोलियो (किराया और ब्याज आय में निरंतर वृद्धि के साथ) में और अधिक पूँजी वृद्धि के साथ क्या बदलाव किए जा सकते हैं। अगर आप रुचि रखते हैं तो मेरी वेबसाइट www.slwealthsolutions.com पर जाएँ।

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Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |1870 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Jul 18, 2025

Asked by Anonymous - Jul 16, 2025English
Career
मैं कक्षा 11 में हूं और नीट की तैयारी कर रहा हूं। मैंने कड़ी मेहनत से पढ़ाई की है, फिर भी मैं बेहतर नहीं हो पा रहा हूं। मैं 600 या 550 से ऊपर अंक नहीं ला पा रहा हूं। यह सचमुच शर्म की बात है, जबकि मेरे बैच के लोग इतने अच्छे हैं। मैंने बहुत मेहनत की है, लेकिन अब मुझे रोटेशन पढ़ना होगा, क्योंकि यह हमें ठीक से नहीं पढ़ाया गया और अब हम एक और अध्याय पढ़ रहे हैं। यह इतना अधिक काम है कि मुझे समझ नहीं आ रहा कि इसे कैसे संभालूं।
Ans: नमस्ते,

सबसे पहले, इस बात पर ध्यान न दें कि दूसरे क्या कर रहे हैं या कैसे कर रहे हैं। हम सभी अलग हैं। अंकों की चिंता न करें; तनाव न लें। इसके बजाय, अपनी गलतियों पर विचार करें। बस उन्हें पहचानें और उनका विश्लेषण करें। अगर आप मन लगाकर सोचें, तो आप आसानी से 675 से ज़्यादा अंक प्राप्त कर सकते हैं। आपके पास अभी भी पर्याप्त समय है।

सिर्फ़ कड़ी मेहनत करने के बजाय स्मार्ट वर्क करना याद रखें।

आप सही उत्तर कैसे पहचान सकते हैं? प्रश्न के उत्तर की प्रासंगिकता की जाँच करें। यह सही उत्तर खोजने का एक और तरीका है।
ध्यान केंद्रित करने के लिए योग और ध्यान का अभ्यास शुरू करें।

अगर आपको किसी और सहायता की ज़रूरत है, तो कृपया बेझिझक अपना प्रश्न पोस्ट करें।
शुभकामनाएँ।

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Sunil

Sunil Lala  |218 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Jul 18, 2025

Asked by Anonymous - Jul 16, 2025English
Money
नमस्ते गुरुजनों, मैं 29 साल का हूँ और मेरी मासिक सैलरी 1 लाख रुपये है, मेरी पत्नी की सैलरी 25 हज़ार रुपये है। मैं अपने माता-पिता और पत्नी के साथ पुणे में रहता हूँ। मेरे घर और कार लोन की मासिक किश्तें 30 हज़ार रुपये तक हैं, अतिरिक्त मेंटेनेंस और मासिक खर्च लगभग 20 हज़ार रुपये है। मुझे अपनी सैलरी और सबसे अच्छे निवेश विकल्प की योजना कैसे बनानी चाहिए? मैं SIP में निवेश करने के बारे में सोच रहा हूँ, लेकिन मुझे समझ नहीं आ रहा कि कौन सा SIO सबसे अच्छा रहेगा। मैं अपने होने वाले बच्चे की शिक्षा के खर्च और अपनी सेवानिवृत्ति योजना के लिए योजना बनाना चाहता हूँ।
Ans: नमस्ते, आपकी मासिक आय 1.25 लाख रुपये है और आपके निश्चित खर्च 50 हज़ार रुपये हैं। मुझे यकीन नहीं है कि आपके मासिक खर्चों को इसमें शामिल किया गया है या नहीं। मुझे लगता है कि निवेश और निष्क्रिय धन स्रोतों के बारे में आपकी जानकारी में कुछ कमी है। मुझे आपकी मदद करके बहुत खुशी होगी, लेकिन इसके लिए विस्तृत बातचीत की आवश्यकता होगी। अगर आप रुचि रखते हैं, तो कृपया slwealthsolutions.com वेबसाइट देखें।

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Anu

Anu Krishna  |1651 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jul 18, 2025

Asked by Anonymous - Jul 15, 2025English
Relationship
मैं 34 साल की हूँ और पिछले छह साल से हर मुमकिन तरीके से एक सच्चा साथी ढूँढने की कोशिश कर रही हूँ—डेटिंग ऐप्स, रिश्तेदारों द्वारा सुझाई गई मैट्रिमोनियल साइट्स, दोस्तों के ज़रिए की गई व्यवस्थाएँ। यह सब बहुत थका देने वाला और निराशाजनक रहा है। जिन पुरुषों से मेरा मिलान होता है, वे या तो गुपचुप तरीके से शादीशुदा होते हैं, भावनात्मक रूप से उपलब्ध नहीं होते, या साफ़-साफ़ कह देते हैं कि उन्हें किसी रिश्ते में कोई दिलचस्पी नहीं है। मैट्रिमोनियल साइट्स पर, मुझे अक्सर ऐसे MCP (पुरुष-अंधभक्त सूअर) मिलते रहते हैं जो एक विनम्र, आज्ञाकारी पत्नी चाहते हैं—कोई ऐसी जो उनके बच्चों को पाल सके, उनके घर का प्रबंधन कर सके, और उनके बूढ़े माता-पिता की देखभाल कर सके जैसे हम 1950 में जी रहे हों। जिन कुछ पुरुषों से मैं भावनात्मक रूप से जुड़ी हूँ, उन्होंने मुझे सीधे-सीधे बता दिया है कि वे शादी में विश्वास नहीं रखते या किसी गंभीर रिश्ते की तलाश में नहीं हैं। और मैं यहाँ हूँ, अभी भी सिंगल। मैं पूरी तरह से अंतरंगता पर केंद्रित एक ऐप के लिए साइन अप करने पर गंभीरता से विचार कर रही हूँ। मैं बिना सोचे-समझे किसी के साथ सोने की कोशिश नहीं कर रही। मैं जुड़ाव, स्पर्श और चाहत महसूस करने की चाहत रखती हूँ, भले ही इससे शादी न हो। मैंने प्यार की तलाश में कई पुरुषों को डेट किया है, और फिर भी, मैं अकेली रह गई हूँ। क्या "एक" के पीछे भागना छोड़कर, किसी दीर्घकालिक प्रतिबद्धता की अपेक्षा किए बिना अपनी भावनात्मक और शारीरिक ज़रूरतों को पूरा करने पर ध्यान केंद्रित करना गलत है?
Ans: प्रिय अनाम,
मुझे साफ़ दिख रहा है कि आपने अभी तक बैठकर यह सवाल नहीं पूछा है:
- मैं अपने जीवनसाथी में क्या चाहती हूँ?
- मैं शादी से क्या चाहती हूँ?

आपने बताया है कि दूसरे आपसे क्या चाहते हैं; आप किसी संभावित साथी से क्या चाहती हैं?
स्पष्ट होने से आपको इस दौड़ से छुटकारा पाने में मदद मिलेगी और वैसे भी, कोई "एक" नहीं होता... अगर आपको कोई मिल जाए, तो मुझे ज़रूर बताएँ, मुझे आपकी ख़ुशी होगी... शादी का मतलब सही इंसान ढूँढना नहीं, बल्कि यह जानना है कि आप शादी से क्या चाहती हैं। इससे आपकी पसंद सीमित हो जाती है और आप दोनों को अपनी सोच और मूल्यों के करीब किसी व्यक्ति को चुनना होता है, और फिर आप दोनों को अपनी शादी को कामयाब बनाना होता है।

अब, अगर आप किसी प्रतिबद्ध या दीर्घकालिक रिश्ते की तलाश में नहीं हैं, तो आपको ऐसे लोगों के साथ खेलते रहना होगा जो आधे गंभीर हैं या बस थोड़ा मज़ा ढूंढ रहे हैं और यहाँ आपके भावनात्मक रूप से आहत होने की संभावना ज़्यादा होगी...
तो, आप जो चाहते हैं, उसे लेकर स्पष्ट रहें और फिर आपको अगला कदम, अगली बातचीत जो आप किसी ऐसे व्यक्ति के साथ करना चाहते हैं जो ज़्यादा निश्चितता के साथ करना चाहता है, पता चल जाएगा जिससे आपके एक अच्छे और मज़बूत रिश्ते की संभावना बढ़ जाती है।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
आएँ: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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