मेरा म्यूचुअल फंड आदित्य बिड़ला और एसबीआई पीएसयू में गिरावट आ रही है, निवेशित मूल्य कम हो रहा है। क्या मुझे इससे बाहर निकलना चाहिए। कृपया सलाह दें।
Ans: आपके म्यूचुअल फंड निवेश वर्तमान में मूल्य खो रहे हैं।
यह समझना महत्वपूर्ण है कि बाहर निकलना है या होल्ड करना है।
आइए स्थिति का व्यापक रूप से आकलन करें।
बाहर निकलने से पहले मूल्यांकन करने के लिए कारक
निवेश समय क्षितिज
अपने वित्तीय लक्ष्यों और निवेश अवधि की समीक्षा करें।
इक्विटी फंड को परिणाम देने के लिए कम से कम 5-7 साल की आवश्यकता होती है।
फंड प्रदर्शन
अपने फंड के प्रदर्शन की तुलना उनके बेंचमार्क इंडेक्स से करें।
1-वर्ष, 3-वर्ष और 5-वर्ष के रिटर्न की जाँच करें।
खराब अल्पकालिक प्रदर्शन हमेशा चिंता का विषय नहीं होता है।
बाजार की स्थिति
म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन बाजार चक्रों पर निर्भर करता है।
बाजार में सुधार के साथ अस्थायी गिरावट उलट सकती है।
फंड श्रेणी और जोखिम
पीएसयू फंड सेक्टर-विशिष्ट होते हैं और उनमें अधिक जोखिम होता है।
मूल्यांकन करें कि क्या सेक्टर आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।
विविध इक्विटी फंड कम अस्थिर होते हैं।
वर्तमान गिरावट के कारण
सेक्टर-विशिष्ट जोखिम
पीएसयू और सेक्टर फंड नीतिगत परिवर्तनों या आर्थिक बदलावों से प्रभावित होते हैं।
ये फंड तब ठीक हो सकते हैं जब सेक्टर अच्छा प्रदर्शन करे।
व्यापक बाजार रुझान
बाजार में सुधार सभी इक्विटी म्यूचुअल फंड को प्रभावित करते हैं।
अस्थिर बाजारों में अल्पकालिक गिरावट आम बात है।
फंड-विशिष्ट मुद्दे
खराब फंड प्रबंधन रिटर्न को प्रभावित कर सकता है।
फंड मैनेजर के ट्रैक रिकॉर्ड और रणनीति की जांच करें।
बाहर निकलने के विकल्प
होल्ड करें और फिर से आंकलन करें
बाजार में गिरावट के दौरान निवेशित रहना अक्सर लंबी अवधि में मदद करता है।
केवल तभी बाहर निकलें जब फंड लगातार 3-5 साल तक खराब प्रदर्शन करे।
पोर्टफोलियो विविधीकरण
सेक्टर-विशिष्ट फंड में अत्यधिक निवेश से बचें।
जोखिम कम करने के लिए विविध फंड जोड़ें।
फंड स्विच करना
बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में स्विच करने पर विचार करें।
समय के साथ लगातार रिटर्न देने वाले फंड चुनें।
बाहर निकलने के कर निहितार्थ
इक्विटी म्यूचुअल फंड
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगाया जाता है।
निकास भार
न्यूनतम होल्डिंग अवधि से पहले बाहर निकलने पर निकास भार लगता है।
रिडीम करने से पहले अपने फंड की शर्तों की जांच करें।
अपनी स्थिति के लिए कार्य योजना
फंड को बनाए रखें
यदि फंड आपकी जोखिम क्षमता और लक्ष्यों से मेल खाते हैं तो उन्हें होल्ड करें।
किसी भी महत्वपूर्ण बदलाव के लिए तिमाही आधार पर प्रदर्शन की निगरानी करें।
धीरे-धीरे पुनर्आवंटन करें
फंड के एक हिस्से को डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में स्थानांतरित करें।
बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो का आकलन करें।
फंड श्रेणियों, प्रदर्शन और लक्ष्यों के साथ संरेखण की समीक्षा करें।
अंत में
म्यूचुअल फंड को रिटर्न देने के लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।
प्रदर्शन और लक्ष्यों के विस्तृत मूल्यांकन के बाद ही बाहर निकलें।
अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करें और मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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