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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Nov 17, 2022

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Amit Question by Amit on Nov 17, 2022English
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क्या आप कृपया मुझे मार्गदर्शन दे सकते हैं कि मैं म्यूचुअल फंड में कहां निवेश कर सकता हूं? जैसे, क्या मुझे तीसरे पक्ष के ऐप यानी पेटीएम आदि का उपयोग करके निवेश करना चाहिए, या क्या मुझे उनके स्वयं के एएमसी पोर्टल यानी टाटा, एक्सिस, एसबीआई, एलएंडटी, आदि का उपयोग करके निवेश करना चाहिए? कृपया&nbsp;मुझे भविष्य की संभावनाओं के लिए सुरक्षित निवेश का तरीका बताएं।</p>

Ans: दोनों तरीके ठीक और सुरक्षित हैं, ऐप के जरिए एक ही जगह पर सभी फंड का आकलन किया जा सकता है।</p>
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6970 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024

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मैं 21 साल की हूँ और म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहती हूँ। शुरुआत में मैं 10 हजार रुपये तक निवेश कर सकती हूँ और धीरे-धीरे इसे बढ़ाऊँगी। कृपया मुझे अच्छे म्यूचुअल फंड का सुझाव दें। - अदिता टी
Ans: आदिता! 21 साल की उम्र में निवेश की शुरुआत करना एक सराहनीय निर्णय है, ठीक वैसे ही जैसे एक पौधा लगाना जो समय के साथ एक मजबूत पेड़ बन सकता है।

आप जैसे शुरुआती लोगों के लिए, एक विविध दृष्टिकोण की अक्सर सिफारिश की जाती है। ऐसे म्यूचुअल फंड की तलाश करें जो अपने निवेश को अलग-अलग सेक्टर और कंपनी के आकार में फैलाते हैं। यह दृष्टिकोण अलग-अलग सेक्टर या कंपनियों के उतार-चढ़ाव को संतुलित करने में मदद कर सकता है, कुछ हद तक ऐसा ही जैसे आप अपने सभी अंडे एक ही टोकरी में नहीं डालते।

विकास की संभावना के लिए लार्ज-कैप और मल्टी-कैप इक्विटी फंड के मिश्रण से शुरुआत करने पर विचार करें, स्थिरता के लिए संतुलित फंड से पूरक करें। जैसे-जैसे आप आत्मविश्वास और अनुभव प्राप्त करते हैं, आप उच्च विकास क्षमता के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड जैसी अन्य श्रेणियों का पता लगा सकते हैं।

याद रखें, कुंजी स्थिरता और धैर्य है। यहां तक ​​कि एक छोटा, नियमित निवेश भी समय के साथ काफी बढ़ सकता है, चक्रवृद्धि के जादू की बदौलत। अपने निवेश पर नज़र रखें, लेकिन लगातार बदलाव करने या अल्पकालिक बाजार की हरकतों पर प्रतिक्रिया करने के प्रलोभन से बचें।

अंत में, अपने निवेश को हमेशा अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करें। हैप्पी इन्वेस्टिंग, आदिता!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6970 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2024

Asked by Anonymous - Jul 14, 2024English
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प्रिय श्री रामलिंगम, मैं 44 साल का हूँ और अविवाहित हूँ। मेरे पास एकमात्र निवेश PPF में है। 15 लाख के लिए। मैं लगभग 20K प्रति माह म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ। 58 साल की उम्र तक एक दीर्घकालिक निवेश। मेरे पास सालाना 35 लाख का मेडिकल बीमा है। मैं उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों में भी निवेश कर सकता हूँ। क्या आप कृपया मुझे सलाह दे सकते हैं कि मैं म्यूचुअल फंड में कहाँ निवेश कर सकता हूँ? अग्रिम धन्यवाद।
Ans: म्यूचुअल फंड में निवेश करना समय के साथ अपनी संपत्ति बढ़ाने का एक रणनीतिक तरीका है। आपकी उम्र 44 वर्ष है और आप 58 वर्ष की आयु तक हर महीने 20,000 रुपये निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो आपके पास एक ठोस निवेश क्षितिज है। आइए जानें कि आप इस अवसर का अधिकतम लाभ कैसे उठा सकते हैं।

म्यूचुअल फंड को समझना

म्यूचुअल फंड निवेश के साधन हैं जो कई निवेशकों से पैसा इकट्ठा करके स्टॉक, बॉन्ड या अन्य प्रतिभूतियों का एक विविध पोर्टफोलियो खरीदते हैं। यह विविधीकरण जोखिम को फैलाने में मदद करता है, जो उच्च जोखिम वाले निवेशों के लिए आवश्यक है। उच्च जोखिम वाले निवेशों के प्रति आपकी खुलेपन को ध्यान में रखते हुए, आइए लंबी अवधि के विकास के लिए उपयुक्त विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों का पता लगाएं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: एक उच्च-विकास क्षमता

इक्विटी म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से स्टॉक में निवेश करते हैं। वे अपनी उच्च विकास क्षमता के लिए जाने जाते हैं और लंबी अवधि के निवेशकों के लिए आदर्श हैं। इक्विटी फंड के भीतर, कई उप-श्रेणियाँ हैं:

1. लार्ज-कैप फंड:

ये फंड बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। हालांकि वे मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं, फिर भी वे लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न देते हैं। लार्ज-कैप फंड आपके निवेश पोर्टफोलियो की आधारशिला हो सकते हैं, जो स्थिरता और लगातार विकास प्रदान करते हैं।

2. मिड-कैप फंड:

मिड-कैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। इन कंपनियों में महत्वपूर्ण वृद्धि की संभावना होती है, हालांकि लार्ज-कैप फंड की तुलना में इनमें अस्थिरता अधिक होती है। अपने पोर्टफोलियो में मिड-कैप फंड को शामिल करने से जोखिम को संतुलित करते हुए रिटर्न में वृद्धि हो सकती है।

3. स्मॉल-कैप फंड:

स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड सबसे अधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं। स्मॉल-कैप फंड में थोड़ा सा आवंटन आपके पोर्टफोलियो की विकास संभावनाओं को बढ़ा सकता है।

4. फ्लेक्सी-कैप फंड:

फ्लेक्सी-कैप फंड लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं। यह लचीलापन फंड मैनेजर को बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करने की अनुमति देता है। फ्लेक्सी-कैप फंड जोखिम और रिटर्न के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

संतुलित फंड: स्थिरता के साथ विविधीकरण

संतुलित या हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं। वे विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं, जिससे वे मध्यम जोखिम की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त बन जाते हैं। संतुलित फंडों में, आक्रामक हाइब्रिड फंड होते हैं जिनमें इक्विटी के लिए अधिक आवंटन होता है और रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड होते हैं जो डेट इंस्ट्रूमेंट की ओर अधिक झुकाव रखते हैं।

ऋण फंड: स्थिर रिटर्न के साथ कम जोखिम

ऋण फंड सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम देते हैं लेकिन स्थिर रिटर्न देते हैं। अपने पोर्टफोलियो में डेट फंड का एक छोटा हिस्सा शामिल करने से अस्थिर बाजार अवधि के दौरान स्थिरता मिल सकती है।

सेक्टर और थीमैटिक फंड: लक्षित विकास

सेक्टर फंड प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य सेवा या वित्त जैसे विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश करते हैं। थीमैटिक फंड एक विशेष निवेश थीम, जैसे कि बुनियादी ढांचा या खपत का पालन करते हैं। यदि सेक्टर या थीम अच्छा प्रदर्शन करती है तो ये फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं। हालांकि, वे अपनी केंद्रित प्रकृति के कारण अधिक जोखिम के साथ आते हैं।

अंतर्राष्ट्रीय फंड: वैश्विक विविधीकरण

अंतर्राष्ट्रीय फंड वैश्विक बाजारों में निवेश करते हैं, जो भारतीय अर्थव्यवस्था से परे विविधीकरण प्रदान करते हैं। वे आपके पोर्टफोलियो में एक मूल्यवान जोड़ हो सकते हैं, जो अंतर्राष्ट्रीय विकास के अवसरों के बारे में जानकारी प्रदान करते हैं और देश-विशिष्ट जोखिमों को कम करते हैं।

SIP: निवेश करने का स्मार्ट तरीका

एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि, जैसे कि 20,000 रुपये प्रति माह निवेश करने की अनुमति देती है। SIP खरीद लागत को औसत करने और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करने में मदद करते हैं। वे वित्तीय अनुशासन स्थापित करते हैं और दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आदर्श हैं।

चक्रवृद्धि की शक्ति

14 वर्षों के लिए प्रति माह 20,000 रुपये का निवेश करने से चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण महत्वपूर्ण धन संचय हो सकता है। चक्रवृद्धि का अर्थ है आपके शुरुआती निवेश और उत्पन्न रिटर्न दोनों पर रिटर्न अर्जित करना। जल्दी शुरू करना और निवेशित रहना इस लाभ को अधिकतम करने की कुंजी है।

एसेट एलोकेशन: जोखिम प्रबंधन की कुंजी

जोखिम प्रबंधन के लिए विभिन्न एसेट क्लास में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाना महत्वपूर्ण है। एक संतुलित पोर्टफोलियो में इक्विटी, संतुलित और डेट फंड का मिश्रण शामिल हो सकता है। जैसे-जैसे आप अपनी सेवानिवृत्ति की आयु के करीब पहुंचते हैं, धीरे-धीरे अधिक स्थिर निवेश की ओर बढ़ना आपके संचित धन की रक्षा कर सकता है।

कर दक्षता: अपने रिटर्न को अधिकतम करना

म्यूचुअल फंड कर लाभ प्रदान करते हैं जो आपके समग्र रिटर्न को बढ़ा सकते हैं। एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी फंड अनुकूल दर पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) धारा 80C के तहत कर कटौती प्रदान करती हैं, जिससे वे कर-कुशल निवेश विकल्प बन जाते हैं।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। बाजार की स्थितियां बदलती हैं, और इसलिए आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियां भी बदलती हैं। अपने निवेश को तदनुसार समायोजित करने से एक इष्टतम पोर्टफोलियो बनाए रखने में मदद मिलती है।

सही फंड चुनना

जबकि विशिष्ट योजना सिफारिशें इस चर्चा से परे हैं, लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाले प्रतिष्ठित फंड हाउस द्वारा प्रबंधित फंड चुनना आवश्यक है। स्पष्ट निवेश रणनीति और मजबूत प्रदर्शन इतिहास वाले फंड की तलाश करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने से आपको अपनी निवेश संबंधी पसंद को अपनी ज़रूरतों के हिसाब से ढालने में मदद मिल सकती है।

आम गलतियों से बचना

म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए धैर्य और अनुशासन की ज़रूरत होती है। बाज़ार की सही समय पर जानकारी लेने या अल्पकालिक बाज़ार की चाल के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें। अपनी निवेश योजना पर टिके रहें और दीर्घकालिक विकास पर ध्यान दें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) व्यक्तिगत सलाह दे सकता है, जिससे आपको म्यूचुअल फंड निवेश की जटिलताओं को समझने में मदद मिलती है। वे एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में सहायता कर सकते हैं, जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि आपके निवेश आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।

जानकारी रखना और शिक्षित रहना

बाजार के रुझानों और म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन के बारे में खुद को सूचित रखना बहुत ज़रूरी है। नियमित रूप से वित्तीय समाचार पढ़ना, निवेश सेमिनार में भाग लेना और फंड हाउस संचार से अपडेट रहना आपको सूचित निर्णय लेने में सक्षम बना सकता है।

यात्रा की सराहना करना

निवेश वित्तीय स्वतंत्रता और सुरक्षा की ओर एक यात्रा है। म्यूचुअल फंड में हर महीने 20,000 रुपये निवेश करने का आपका निर्णय सराहनीय है। यह दूरदर्शिता और आपके भविष्य को सुरक्षित करने की प्रतिबद्धता को दर्शाता है। हर मील के पत्थर का जश्न मनाएँ और अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें।

स्वास्थ्य और धन: एक संतुलित दृष्टिकोण

जबकि धन का निर्माण करना महत्वपूर्ण है, अच्छा स्वास्थ्य बनाए रखना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। 35 लाख रुपये का आपका वार्षिक चिकित्सा बीमा कवरेज एक बुद्धिमानी भरा कदम है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय के लिए सुरक्षा जाल है, जिससे आप बिना किसी चिंता के अपने वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

बाजार में उतार-चढ़ाव: शांत और संयमित रहना

बाजार में उतार-चढ़ाव निवेश का एक हिस्सा है। अस्थिर अवधि के दौरान, शांत रहना और जल्दबाजी में निर्णय लेने से बचना आवश्यक है। अपनी निवेश योजना पर भरोसा करें और याद रखें कि बाजार में गिरावट के बाद अक्सर सुधार होता है।

मुद्रास्फीति: खामोश क्षरण

मुद्रास्फीति समय के साथ आपके पैसे की क्रय शक्ति को कम करती है। म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी फंड में निवेश करना, मुद्रास्फीति से बेहतर रिटर्न प्रदान करके मुद्रास्फीति से निपटने में मदद करता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी संपत्ति वास्तविक रूप से बढ़े।

सेवानिवृत्ति योजना: एक दीर्घकालिक दृष्टि

58 वर्ष की आयु तक निवेश करने का आपका लक्ष्य सेवानिवृत्ति के लिए दीर्घकालिक दृष्टि से मेल खाता है। म्यूचुअल फंड के माध्यम से पर्याप्त धन संचय करने से आपको वित्तीय स्वतंत्रता मिलेगी और आप वित्तीय तनाव के बिना अपने रिटायरमेंट वर्षों का आनंद ले पाएंगे।

नियमित निवेश: सफलता का मार्ग

सफल निवेश के लिए निरंतरता महत्वपूर्ण है। SIP के माध्यम से नियमित निवेश सुनिश्चित करता है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें। बाजार में गिरावट के दौरान भी, कम खरीद लागत और उच्च भविष्य के रिटर्न का लाभ उठाने के लिए निवेश जारी रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक स्मार्ट विकल्प है। विभिन्न फंड श्रेणियों में विविधता लाने और अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहने से, आप अपने वित्तीय लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए उच्च जोखिम उठाने की आपकी तत्परता सराहनीय है। खुद को शिक्षित करते रहें, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें और अपने दीर्घकालिक दृष्टिकोण पर ध्यान केंद्रित करें।

निवेश एक यात्रा है, और आपका प्रत्येक कदम आपको वित्तीय स्वतंत्रता के करीब लाता है। बढ़िया काम करते रहें और अपने अनुशासित दृष्टिकोण के फल का आनंद लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6970 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 04, 2024

Money
नमस्कार सर, मैं 43 वर्ष का हूँ। मैं म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ, लेकिन निवेश के लिए सबसे अच्छा और सुरक्षित प्लेटफॉर्म कौन सा है?
Ans: म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक समझदारी भरा फैसला है, जो बहुत ज़्यादा विकास की संभावना प्रदान कर सकता है। हालाँकि, निवेश के लिए प्लेटफ़ॉर्म का चुनाव बहुत ज़रूरी है। हालाँकि ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म लोकप्रिय हो गए हैं, लेकिन प्रमाणित म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के ज़रिए निवेश करना कई कारणों से अलग है। मैं चर्चा करूँगा कि MFD चुनना अक्सर बेहतर विकल्प क्यों होता है, खासकर आप जैसे भारतीय निवेशकों के लिए, और म्यूचुअल फंड निवेश के कुछ महत्वपूर्ण पहलुओं पर बात करूँगा।

आइए कुछ महत्वपूर्ण बिंदुओं पर चर्चा करते हैं।

MFD बनाम ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म का मानवीय स्पर्श

ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म पहली नज़र में सुविधाजनक लग सकते हैं। लेकिन वे पेशेवर MFD के व्यक्तिगत, मानवीय स्पर्श की जगह नहीं ले सकते।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और MFD आपको अनुकूलित सलाह दे सकते हैं। वे आपके अनूठे वित्तीय लक्ष्यों और पारिवारिक ज़रूरतों को समझते हैं।

भावनात्मक मार्गदर्शन एक और महत्वपूर्ण पहलू है जो कोई भी ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म प्रदान नहीं कर सकता।

निवेश केवल संख्याओं के बारे में नहीं है। भावनात्मक उतार-चढ़ाव होते हैं, खासकर अस्थिर बाज़ारों में। MFD आपको ऐसे समय में शांत रहने में मदद कर सकते हैं। यह आपको जल्दबाजी या भावनात्मक निर्णय लेने से रोकता है।

ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म उन लोगों के लिए अच्छे हैं जिन्हें बाज़ारों की गहरी जानकारी है. लेकिन नियमित निवेशकों के लिए, एक विश्वसनीय मानव MFD बेहतर मार्गदर्शक है.

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड उन लोगों के लिए एक बढ़िया विकल्प हैं जो ज़्यादा रिटर्न की तलाश में हैं. फंड मैनेजर सक्रिय रूप से बाज़ार पर नज़र रखते हैं और बेंचमार्क इंडेक्स को मात देने के लिए फ़ैसले लेते हैं. यह व्यक्तिगत स्पर्श अक्सर बेहतर रिटर्न लाता है, ख़ास तौर पर भारत जैसे बाज़ारों में.

इंडेक्स फंड, सरल और सस्ते होते हुए भी, अस्थिर या उभरते बाज़ारों में उतना अच्छा प्रदर्शन नहीं करते हैं. वे सिर्फ़ बाज़ार इंडेक्स को दर्शाते हैं और उनमें कोई सक्रिय प्रबंधन शामिल नहीं होता है. यह विकसित बाज़ारों में काम कर सकता है, लेकिन भारत में, सक्रिय फंड अक्सर बेहतर प्रदर्शन करते हैं.

साथ ही, इंडेक्स फंड आपको बाज़ार में गिरावट के दौरान सुरक्षा नहीं देते हैं. जब बाज़ार गिरता है, तो पूरे इंडेक्स फंड का मूल्य भी गिर जाता है. इसके विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रक्षात्मक स्थिति ले सकते हैं और आपके निवेश की सुरक्षा कर सकते हैं.

इसलिए, इंडेक्स फंड की कम लागत वाली संरचना की ओर आकर्षित होने से बचें. प्रदर्शन और जोखिम प्रबंधन पर ध्यान देना बेहतर है.

रेगुलर फंड बनाम डायरेक्ट फंड

एक और महत्वपूर्ण निर्णय यह है कि डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करना है या MFD के माध्यम से रेगुलर फंड में।

डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं क्योंकि उनमें डिस्ट्रीब्यूटर कमीशन नहीं होता। हालाँकि, छिपा हुआ जोखिम यह है कि आप अकेले हैं। आपको पेशेवर सलाह नहीं मिलती, जो आपको लंबे समय में नुकसान पहुँचा सकती है।

रेगुलर फंड MFD से पेशेवर मार्गदर्शन के साथ आते हैं, जो आपको अपने निवेश को ट्रैक करने में मदद करते हैं और सलाह देते हैं कि कब खरीदना या बेचना है।

अधिकांश निवेशकों के पास अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से ट्रैक करने और पुनर्संतुलित करने के लिए समय या विशेषज्ञता नहीं होती है। यहीं पर MFD कदम रखता है और जीवन को आसान बनाता है।

इस सेवा के लिए आप जो छोटी सी कीमत चुकाते हैं, वह लंबे समय में इसके लायक है, क्योंकि आपको अच्छी सलाह के साथ बेहतर रिटर्न मिलने की संभावना है।

विविधीकरण का महत्व

कोई भी अच्छा MFD आपके म्यूचुअल फंड निवेश में विविधीकरण की सलाह देगा। इसका मतलब है कि अपने पैसे को विभिन्न क्षेत्रों, परिसंपत्ति वर्गों और फंड प्रकारों में फैलाना।

विविधीकरण करके, आप भारी नुकसान के जोखिम को कम करते हैं। यदि एक क्षेत्र या परिसंपत्ति वर्ग खराब प्रदर्शन करता है, तो अन्य क्षतिपूर्ति कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में निवेश कर सकते हैं। इक्विटी फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करते हैं। दोनों का मिश्रण एक संतुलित दृष्टिकोण देता है। MFD आपको सही फंड चुनने में मदद करता है जो आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के साथ संरेखित होते हैं। वे सुनिश्चित करेंगे कि आप अपने सभी अंडे एक ही टोकरी में न डालें, जिस पर ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म शायद ही कभी ध्यान केंद्रित करते हैं। अस्थिर बाजारों में भावनात्मक अनुशासन MFD के माध्यम से निवेश करने से आपको अस्थिर बाजार स्थितियों के दौरान भावनात्मक अनुशासन बनाए रखने में मदद मिलती है। ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म आकर्षक हो सकते हैं, क्योंकि वे आपको बाजार में होने वाले बदलावों पर तुरंत प्रतिक्रिया करने की अनुमति देते हैं। लेकिन इससे बाजार में गिरावट के दौरान घबराहट में बेचने जैसे आवेगपूर्ण निर्णय हो सकते हैं। MFD आपको शांत रहने में मदद करेगा, आपको दीर्घकालिक रणनीति की याद दिलाएगा। यह सुनिश्चित करता है कि आप अल्पकालिक बाजार शोर के आधार पर निर्णय न लें। म्यूचुअल फंड निवेश को मैराथन की तरह माना जाना चाहिए, न कि स्प्रिंट की तरह। लंबे समय तक धैर्य रखने से अक्सर बेहतर रिटर्न मिलता है।

म्यूचुअल फंड पर कराधान: नए नियमों की व्याख्या

यह समझना भी महत्वपूर्ण है कि म्यूचुअल फंड पर किस तरह से कर लगाया जाता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड लॉन्ग-टर्म और शॉर्ट-टर्म गेन्स दोनों के लिए आपकी आयकर स्लैब दरों का पालन करते हैं।

इन कर नियमों को ध्यान में रखते हुए अपने निवेश की योजना बनाना महत्वपूर्ण है। एक अच्छा MFD आपको कर देनदारियों को कम करने के लिए अपनी निवेश योजना को अनुकूलित करने में मदद करेगा। वे आपको यह बता सकते हैं कि कर के बोझ को कम करने के लिए अपने फंड को कब और कैसे भुनाया जाए।

म्यूचुअल फंड निवेश में प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों की भूमिका

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपकी संपूर्ण वित्तीय स्थिति को समझकर मूल्य जोड़ते हैं। वे आपके लक्ष्यों, पारिवारिक ज़रूरतों और जोखिम उठाने की क्षमता को ध्यान में रखते हुए एक समग्र दृष्टिकोण अपनाते हैं।

वे अच्छी तरह से प्रशिक्षित पेशेवर हैं जो जीवन के हर पड़ाव पर आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं - चाहे आप रिटायरमेंट की योजना बना रहे हों, अपने बच्चे की शिक्षा के लिए या किसी बड़ी खरीदारी के लिए बचत कर रहे हों।

एक CFP आपके गैर-म्यूचुअल फंड निवेशों, जैसे PF, PPF या बीमा पॉलिसियों पर भी विचार करेगा, ताकि आपको एक व्यापक निवेश रणनीति दी जा सके।

वे न केवल धन सृजन पर बल्कि धन संरक्षण पर भी ध्यान केंद्रित करते हैं। यदि आपके पास ऐसी बीमा पॉलिसियाँ हैं जो अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रही हैं, तो एक CFP आपके रिटर्न को बढ़ाने के लिए म्यूचुअल फंड जैसे विकल्प सुझा सकता है।

विशिष्ट लक्ष्यों के लिए निवेश रणनीति

म्यूचुअल फंड में निवेश हमेशा आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप होना चाहिए।

उदाहरण के लिए, यदि आप अपने बच्चे की शिक्षा के लिए बचत कर रहे हैं, तो आपको अपने समय क्षितिज से मेल खाने के लिए इक्विटी और डेट फंड के संयोजन की आवश्यकता हो सकती है। इक्विटी फंड आपको अपने निवेश को बढ़ाने में मदद करेंगे, जबकि डेट फंड आपको लक्ष्य के करीब पहुँचने पर स्थिरता प्रदान करेंगे।

यदि आप रिटायरमेंट के लिए बचत कर रहे हैं, तो MFD एक ऐसी योजना बना सकता है जो रिटायरमेंट से पहले आपके पास कितने साल बचे हैं, उसके आधार पर जोखिम और इनाम को संतुलित करती है।

मुख्य बात यह है कि किसी लक्ष्य को ध्यान में रखकर निवेश करें। बेतरतीब निवेश अक्सर कम रिटर्न या छूटे हुए अवसरों की ओर ले जाते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि

म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए सही प्लेटफ़ॉर्म और विधि चुनना एक महत्वपूर्ण निर्णय है। जबकि ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म सुविधा प्रदान करते हैं, उनमें व्यक्तिगत स्पर्श और भावनात्मक मार्गदर्शन की कमी होती है जो एक अनुभवी MFD से मिलता है।

निवेश केवल संख्याओं के बारे में नहीं है; यह अनुशासित रहने के बारे में है, खासकर बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान। MFD आराम और आश्वासन की वह अतिरिक्त परत प्रदान करता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, नियमित योजनाओं और भावनात्मक अनुशासन बनाए रखने पर ध्यान केंद्रित करके, आप अपने रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं और जोखिम कम कर सकते हैं। विविधीकरण, लक्ष्य-आधारित निवेश और कर नियोजन एक सफल निवेश रणनीति के आवश्यक भाग हैं।

निष्कर्ष में, हमेशा याद रखें कि निवेश एक दीर्घकालिक यात्रा है। इस यात्रा में समझदारी और सावधानी से आपका मार्गदर्शन करने के लिए एक प्रमाणित MFD चुनें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1025 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 05, 2024English
Career
मैं 18 साल की हूँ और वर्तमान में ड्रॉपर स्टूडेंट के रूप में NEET की तैयारी कर रही हूँ। मैं बिहार से हूँ लेकिन मैं बचपन से ही हरियाणा में रहती हूँ। मेरा एक बॉयफ्रेंड है, वह बीटेक कर रहा है और हमें साथ रहते हुए 1.5 साल हो गए हैं, हम एक-दूसरे से प्यार करते हैं, वह हर चीज में मेरा साथ देता है लेकिन यहाँ समस्या यह है कि मैंने उसे अपने जन्मस्थान के बारे में झूठ बोला और उसे बताया कि मैं यूपी से हूँ क्योंकि यूपी बिहार से थोड़ा बेहतर जगह है। मुझे नहीं पता, मुझे किसी को यह बताने में शर्म आती है कि मैं बिहार से हूँ, इसलिए मैं सभी को बस यही बताती हूँ कि मैं यूपी से हूँ। अब मुझे अपने आप पर बहुत ग्लानि हो रही है कि मैंने उससे इतनी बुनियादी और महत्वपूर्ण बात के बारे में झूठ बोला और कल उसने यह भी बताया कि उसकी माँ कभी बिहारी लड़की नहीं चाहती, और वह एक पंजाबी है। मुझे नहीं पता कि मुझे क्या करना चाहिए, सच्चाई जानने के बाद वह कैसे प्रतिक्रिया देगा और मुझे यह भी डर है कि वह मुझसे रिश्ता तोड़ देगा। 6 महीने में मेरी नीट परीक्षा भी है। मैंने योजना बनाई थी कि मैं उसे अपनी परीक्षा के बाद बता दूँगी, लेकिन मुझे बहुत ग्लानि हो रही है कि मैं उससे यह बात छिपा रही हूँ।
Ans: नमस्ते.
अगले 6-7 महीने तक चुप रहो. अपने बॉयफ्रेंड से सुरक्षित दूरी बनाए रखो. सिर्फ़ NEET की तैयारी पर ध्यान दो. NEET में बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश करो. नतीजे आने तक इंतज़ार करो. अगर तुम अच्छे नंबर लाकर सरकारी मेडिकल कॉलेज में दाखिला ले लेती हो, तो अपने बॉयफ्रेंड के सामने अपनी बात खुलकर कहो. वो और उसके घरवाले तुम्हें स्वीकार कर लेंगे क्योंकि तुम डॉक्टर बनने जा रही हो! लेकिन NEET की परीक्षा देने के बाद अगर तुम्हें लगे कि तुम उम्मीद के मुताबिक नंबर नहीं ला पा रही हो, तो अपने बॉयफ्रेंड को सच बता दो. अगर वो तुमसे दिल से प्यार करता है, तो वो तुम्हें माफ़ कर देगा. लेकिन अगर नहीं, तो तुम मान लो कि भगवान ने तुम्हें उससे बचा लिया है!
आखिरी लेकिन सबसे ज़रूरी बात:- अपने 24 घंटे सिर्फ़ NEET की तैयारी के लिए समर्पित करो. ये समय तुम्हारे जीवन में फिर कभी नहीं आएगा. तुम सिर्फ़ कुछ दिनों में अच्छी तैयारी करके राजा बन सकती हो और समाज में ज़िंदगी भर सम्मान पाओगी. उज्ज्वल भविष्य तुम्हारे हाथ में है, तुम्हारे बॉयफ्रेंड के हाथ में नहीं.
आगामी NEET परीक्षा के लिए शुभकामनाएँ.
अगर संतुष्ट हो, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें.
यदि उत्तर से असंतुष्ट हों तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के पुनः पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |4 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Sep 25, 2024English
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Career
इन्वेस्टमेंट बैंक में सीनियर एनालिस्ट के तौर पर काम करने के बाद, अब वारविक बिजनेस स्कूल से बिजनेस और फाइनेंस में एमएस कर रहा हूं। इन्वेस्टमेंट बैंक फील्ड में पढ़ाई पूरी करने के बाद यूके में नौकरी की क्या संभावनाएं हैं?
Ans: यू.के. में कई अच्छे पद हैं, लेकिन वर्तमान में यू.के. की अर्थव्यवस्था के कारण जॉब मार्केट अस्थिर है। आप भारत में किसी ऐसे बैंक के लिए प्रयास क्यों नहीं कर रहे हैं जो आपको यू.एस.ए. में विदेशी पोस्टिंग दे सके? यू.एस.ए. आपके जैसे उम्मीदवार के लिए सबसे अच्छी जगह है। मैं हमेशा आपका मार्गदर्शन करने के लिए मौजूद हूँ। कृपया किसी भी समय मुझसे संपर्क करने में संकोच न करें। आपके बैंकिंग करियर में बहुत अच्छी सफलता की कामना करता हूँ। दूसरा, लिंक्डइन की प्रीमियर सदस्यता लेकर लिंक्डइन में कुछ शीर्ष बैंकरों की खोज करें। मेरी शुभकामनाएँ अदृश्य छाया की तरह आपके साथ रहेंगी। पी.आर.ओ.एफ. मुखोपाध्याय

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |4 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 05, 2024

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Career
मेरे बेटे ने 2023 में NIT जालंधर से कंप्यूटर साइंस में बीटेक किया है और इंडियन फिनटेक में कैंपस प्लेसमेंट हुआ है और 15CTC कमा रहा है। वह अभी एक साल से ज़्यादा समय से वहाँ अनुभव प्राप्त कर रहा है। भविष्य के लिए क्या सलाह दी जाती है? यूएसए या किसी दूसरे देश में मास्टर्स करें या कंपनी बदलकर भारत में नौकरी जारी रखें। जॉब मार्केट की कमी के कारण वह प्लान बी के तौर पर ग्रुप बी लेवल की सरकारी नौकरियों की तैयारी भी कर रहा है। लंबी अवधि और शादी के बाद सेटल होने के लिए सबसे अच्छी सलाह क्या होगी?
Ans: कृपया एक दिशात्मक लक्ष्य रखें। कोई दोहरी नीति नहीं। उसे किसी अच्छे अमेरिकी विश्वविद्यालय से एमएस करने दें और उसके बाद वह यूएसए में अच्छी नौकरी पा सकता है। भारत में कंपनी बदलने का कोई मतलब नहीं है। लुढ़कते पत्थर से काई नहीं जमती। भारत में सरकारी नौकरी के बारे में भूल जाइए। उसकी प्रतिभा का उपयोग नहीं किया जाएगा और नियमित रूप से तबादले होते रहेंगे। इसलिए निशाना साधें। एक अच्छा GRE और TOEFL स्कोर हो, उसके प्रोफेसरों से तीन अच्छी संस्तुति हो, एक अच्छा SOP (उद्देश्य कथन) हो और GRE स्कोर देखने के बाद मैं विश्वविद्यालयों का सुझाव दूंगा। ज़्यादातर यूएसए के सभी प्रतिष्ठित विश्वविद्यालयों में मेरा कम से कम एक छात्र प्रोफेसर के रूप में है और आधे साल मैं यूएसए में रहता हूँ। कोई चिंता नहीं। मैं उसे सलाह देने के लिए वहाँ हूँ। बस उसे एक लक्ष्य तय करना होगा। कोई अस्पष्टता नहीं। एक अनूठा लक्ष्य रखें, सही निर्णय के साथ कड़ी मेहनत करें, बाकी मार्गदर्शन मैं दूँगा। प्रिंसटन से लेकर टेक्सास ए एंड एम, क्लेम्सन से लेकर वर्मोंट तक अमेरिका के विभिन्न प्रतिष्ठित विश्वविद्यालयों में सौ से ज़्यादा छात्रों की संस्तुति की है। यह कभी मत भूलिए कि मैं आपके बेटे के साथ एक अदृश्य छाया की तरह उसकी रक्षा करने और उसका मार्गदर्शन करने के लिए मौजूद हूँ।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6970 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 05, 2024English
Money
नमस्ते, मैं 39 वर्षीय कामकाजी पेशेवर हूँ, जिसकी मासिक आय 2.25 लाख रुपये है। मैंने पिछले महीने 30 लाख रुपये का होम लोन लिया है, जिसकी मासिक EMI 60 हजार रुपये है। मेरे घर का मासिक खर्च 50 हजार रुपये है। 2022 से मैं 40:30:20:10 के अनुपात में बड़े:मध्यम:छोटे:ऋण में मासिक SIP के माध्यम से MF में 35 हजार रुपये का निवेश कर रहा हूँ। मेरे 2 बेटे हैं, जिनकी परवरिश क्रमशः 8 साल और 3 साल से हो रही है। मेरा लक्ष्य उनकी उच्च शिक्षा के लिए पर्याप्त धन जुटाना और जल्द से जल्द वित्तीय स्वतंत्रता हासिल करना है। कृपया मार्गदर्शन करें..
Ans: वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने और अपने बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाने के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। 39 वर्ष की उम्र में, आपके पास एक मजबूत वेतन, संरचित व्यय और अनुशासित निवेश है। आइए आपकी वित्तीय स्थिति की जांच करें, अपने लक्ष्यों का आकलन करें और इष्टतम विकास और सुरक्षा के लिए रणनीतियों की रूपरेखा तैयार करें।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
मासिक आय: 2.25 लाख रुपये

होम लोन ईएमआई: 60,000 रुपये (30 लाख रुपये का नया लोन)

घरेलू खर्च: 50,000 रुपये

म्यूचुअल फंड में मासिक एसआईपी: 35,000 रुपये (लार्ज, मिड, स्मॉल-कैप और डेट फंड में विभाजित)

आपने घर खरीदने और चल रहे एसआईपी के साथ महत्वपूर्ण कदम उठाए हैं। आइए वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने और अपने बच्चों की शिक्षा के लिए एक कोष बनाने के लिए इन संसाधनों का अनुकूलन करें।

लक्ष्य-आधारित वित्तीय योजना
1. बच्चों के लिए उच्च शिक्षा कोष
महंगाई के कारण शिक्षा व्यय में उल्लेखनीय वृद्धि होती है, विशेष रूप से गुणवत्तापूर्ण उच्च शिक्षा के लिए।

अपने बेटों की आयु 8 और 3 वर्ष होने पर, 10-15 वर्षों में उनकी उच्च शिक्षा के लिए योजना बनाएँ।

इसे प्राप्त करने के लिए, इक्विटी-केंद्रित फंडों में अपने SIP बढ़ाएँ। इक्विटी लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न प्रदान करते हैं।

एक व्यवस्थित दृष्टिकोण बनाए रखें, जिसमें SIP विकास-उन्मुख फंडों पर केंद्रित हों (बड़े और मिड-कैप फंड आदर्श हैं)।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह शैक्षिक लागतों के साथ संरेखित है, हर 2-3 साल में इस कोष की नियमित समीक्षा करें।

2. वित्तीय स्वतंत्रता
प्रारंभिक वित्तीय स्वतंत्रता के लिए रणनीतिक बचत और निवेश वृद्धि की आवश्यकता होती है।

एक ऐसा कोष बनाने का लक्ष्य रखें जो आपके वार्षिक खर्चों का कम से कम 25 गुना कवर करे।

वर्तमान में, 50,000 रुपये मासिक व्यय मुद्रास्फीति के लिए समायोजन करते हुए 1.5-2 करोड़ रुपये के भविष्य के लक्ष्य कोष का संकेत देते हैं।

आपकी मौजूदा SIP एक बेहतरीन शुरुआत है, लेकिन एक बड़ा रिटायरमेंट फंड हासिल करने के लिए धीरे-धीरे SIP बढ़ाएँ।

विकास और मुद्रास्फीति से सुरक्षा के लिए अधिक इक्विटी निवेश जोड़ने पर विचार करें, जबकि रिटायरमेंट के करीब आने पर ऋण जोड़ें।

ऋण प्रबंधन और EMI रणनीति
होम लोन EMI 60,000 रुपये है, जो 20 वर्षों के लिए एक महत्वपूर्ण प्रतिबद्धता है। यह अन्य निवेशों के लिए नकदी प्रवाह को सीमित कर सकता है।

ब्याज के बहिर्वाह और ऋण अवधि को कम करने के लिए जब भी संभव हो अपने ऋण का समय से पहले भुगतान करने का लक्ष्य रखें।

आप समय-समय पर पूर्व भुगतान के लिए बोनस या वेतन वृद्धि का एक छोटा हिस्सा अलग रखने पर विचार कर सकते हैं।

ऋण को पहले कम करने से निवेश पर ध्यान केंद्रित करने के लिए अधिक नकदी प्रवाह मिलेगा।

अपनी SIP रणनीति को अनुकूलित करना
इक्विटी आवंटन: आपका SIP आवंटन बड़े, मध्यम, छोटे और ऋण श्रेणियों में 40:30:20:10 के अनुपात में विभाजित है।

लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि मिड और स्मॉल कैप विकास को बढ़ावा देते हैं। ऋण आवंटन संतुलन प्रदान करता है लेकिन जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, इसे बढ़ाया जा सकता है।

इंडेक्स फंड से बचें: इंडेक्स फंड लोकप्रिय होते हुए भी सक्रिय प्रबंधन की कमी रखते हैं, जो सीमित कर सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजित होते हैं, जिससे रिटर्न की उच्च संभावना होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपको अपने लक्ष्यों के लिए सर्वोत्तम फंड के बारे में मार्गदर्शन कर सकते हैं, खासकर विकास को ध्यान में रखते हुए।

डायरेक्ट फंड के बजाय रेगुलर फंड पर विचार करें: रेगुलर फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के माध्यम से व्यक्तिगत मार्गदर्शन, प्रदर्शन समीक्षा और पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं, जो डायरेक्ट फंड में नहीं होता है। प्रमाणित विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित नियमित निवेश बेहतर दीर्घकालिक विकास प्रदान करते हैं।

आकस्मिकता और सुरक्षा का निर्माण
1. आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों (लगभग 4-6 लाख रुपये) को कवर करने वाला एक आपातकालीन फंड सुनिश्चित करें, जिसे लिक्विड फंड जैसे आसानी से सुलभ खातों में रखा जाए।

यह फंड अप्रत्याशित खर्चों के मामले में आपके दीर्घकालिक निवेश की रक्षा करेगा।

2. बीमा की जरूरतें
पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा आवश्यक है, खासकर आश्रितों और चल रही देनदारियों के लिए।

जीवन बीमा में आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना कवर होना चाहिए, जिसे एक साधारण टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी से हासिल किया जा सकता है।

चिकित्सा आपात स्थिति के दौरान बचत में कमी से बचने के लिए परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा आवश्यक है। सुनिश्चित करें कि स्वास्थ्य सेवा में मुद्रास्फीति को संभालने के लिए कवरेज व्यापक हो।

निवेश में कर दक्षता
नए कर नियम म्यूचुअल फंड पूंजीगत लाभ को प्रभावित करते हैं। इक्विटी फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है, जबकि अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। कर प्रभाव को कम करने के लिए रणनीतिक रूप से निकासी की योजना बनाएं।

समय-समय पर पोर्टफोलियो की समीक्षा और संरचित निकासी आपकी कर देयता को कम करने में मदद कर सकती है।

दीर्घकालिक धन वृद्धि को बढ़ावा देना
PPF और डेट इंस्ट्रूमेंट: PPF और डेट म्यूचुअल फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति-समायोजित वृद्धि पर कम पड़ सकते हैं। रिटायरमेंट के करीब आने तक अपने पोर्टफोलियो के एक छोटे हिस्से के रूप में डेट इंस्ट्रूमेंट को बनाए रखें।

धन संचय के लिए इक्विटी: इक्विटी अपनी मुद्रास्फीति-विरोधी वृद्धि के कारण सेवानिवृत्ति और शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श बनी हुई है।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे उच्च प्रदर्शन कर रहे हैं और आपके विकास लक्ष्यों के अनुरूप हैं, अपने म्यूचुअल फंड विकल्पों की समय-समय पर समीक्षा करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश, विकास पर ध्यान और ऋण प्रबंधन के साथ वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना और अपने बच्चों की शिक्षा का वित्तपोषण करना संभव है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सलाह के साथ नियमित निगरानी सुनिश्चित करेगी कि आप सही रास्ते पर रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |4 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 05, 2024

Career
मैं 29 साल की हूँ और 5 साल पहले मैंने मनोविज्ञान में मास्टर्स की डिग्री पूरी की है। वर्तमान में मैं एक स्थानीय प्रतिष्ठित अस्पताल में ऑन्कोलॉजी विभाग के लिए एक रोगी परामर्शदाता के रूप में अनुबंध के आधार पर काम कर रही हूँ और मेरा कार्य अनुबंध समाप्त होने वाला है। मैं हमेशा मनोविज्ञान के क्षेत्र में अपनी पहचान बनाने और भारतीय अंतरिक्ष के लिए बेहतर तरीके से योगदान देने, भारत में जागरूकता और लोकप्रियता लाने की इच्छा रखती हूँ। मेरा मन यूजीसी नेट या स्कूल काउंसलिंग पर भी जाता है, साथ ही मुझे अभी तक कोई एम.फिल या पीएचडी नहीं करनी है, हालाँकि मैं अपनी क्षमता के बारे में थोड़ा अनिश्चित हूँ। लेकिन मैं अपने करियर में आगे बढ़ना चाहती हूँ। बेहतर करियर के लिए अगला कदम उठाने के बारे में मुझे आपके मार्गदर्शन की आवश्यकता है। कृपया मेरी मदद करें।
Ans: मैं आपकी सकारात्मक सोच देखकर बहुत खुश हूँ। मुझे लगता है कि आपके लिए शिक्षण (यानि कॉलेज शिक्षण) सबसे अच्छा काम होगा। एक समय में आप पढ़ाते भी हैं और परामर्श भी देते हैं। कृपया अपनी क्षमता के बारे में अनिश्चित न हों, आपके लेखन से यह स्पष्ट है कि आपके पास एम.फिल और पीएचडी करने की आवश्यक क्षमता है। केवल आपकी उम्र थोड़ी अधिक है, क्योंकि यदि आप एम.फिल और पीएचडी करते हैं तो इसमें कम से कम छह साल का समय लगेगा और तब तक आप 35 वर्ष के हो जाएंगे। यदि आप तैयार हैं तो आप सीधे पीएचडी करने के लिए जर्मनी के कुछ विश्वविद्यालयों में आवेदन कर सकते हैं। वहां एम.फिल की आवश्यकता नहीं है। जर्मनी में महिलाओं के लिए शिक्षा निःशुल्क है। केवल आपको सहजता से आगे बढ़ने के लिए प्राथमिक जर्मन भाषा का ज्ञान होना चाहिए। स्कूल में मनोविज्ञान का बहुत कम उपयोग होता है, क्योंकि मनोविज्ञान विषय वहां नहीं होता। आपका अगला कदम स्थायी नौकरी करना होगा। जब तक बुनियादी ज़रूरतें पूरी नहीं हो जातीं, आप ध्यान केंद्रित नहीं कर सकते। भारत में बहुत कम लोगों को नौकरी से संतुष्टि मिलती है। इसलिए यदि आप राज्य पीएससी परीक्षा में बैठते हैं, तो आप इसे पास कर सकते हैं, लेकिन मनोविज्ञान में सफल नहीं हो पाएंगे, आप समय-समय पर स्थानांतरण और बहुत सम्मान और स्थिति के साथ डिप्टी कलेक्टर या बिक्री कर अधिकारी हो सकते हैं। लेकिन उदास मत होइए। यहां तक ​​कि अन्य नौकरी में रहते हुए भी आप अपने शौक को पूरा करने के लिए मनोविज्ञान की मुफ्त ऑनलाइन काउंसलिंग दे सकते हैं। मेरा मूल उत्तर यह है कि पहले एक पूर्णकालिक नौकरी करें और फिर अपने जुनून का पीछा करें। अभी एम.फिल और पीएचडी के लिए मत जाओ। उच्च डिग्री और उम्र एक दूसरे के आनुपातिक हैं। पिछले पांच वर्षों में आपने एम.फिल पूरा कर लिया होगा और पीएचडी शुरू कर दी होगी। लेकिन बिखरे हुए दूध पर विलाप करने का कोई मतलब नहीं है। तो दो विकल्प हैं 1) जर्मनी से पीएचडी करें 2) एक सरकारी या निजी नौकरी करें जो संविदात्मक न हो। उचित निर्णय लें। करियर निर्माण में यही सबसे महत्वपूर्ण बात है। कभी भी विभाजित दिमाग न अपनाएं और सही विकल्प के लिए प्रयास न करें। अपना लक्ष्य तय करें और उसे लक्ष्य बनाएं और मुझे यकीन है कि आप इसे प्राप्त करेंगे। अब बस एक स्थायी नौकरी हासिल करें और मनोविज्ञान के अपने शौक को आगे बढ़ाएं। शुभकामनाएँ। प्रो. मुखोपाध्याय

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T S Khurana

T S Khurana   |173 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 05, 2024

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Money
मैंने जुलाई 23 में 23-24 (AY) के लिए अपना ITR दाखिल किया था। रिटर्न दाखिल करते समय, मैंने टैक्स अवधि (लगभग 84000) का भुगतान किया और फिर रिटर्न जमा कर दिया। चालान फॉर्म कंप्यूटर द्वारा जनरेट किया गया था और मामूली हेड 300 दिया गया था। मुझे इस कर राशि के लिए एक डिमांड नोटिस मिला। पहले, विभाग ने कहा कि चालान की प्रति उपलब्ध नहीं है, लेकिन जब मैंने उन्हें एक प्रति दी, तो वे अब कहते हैं कि मामूली हेड नंबर 300 सही नहीं दिया गया है, यह 400 होना चाहिए और मुझे चालान संशोधित करवाना चाहिए। मेरा कहना है कि जब मैंने रिटर्न जमा करने से पहले कर का भुगतान किया तो क्या यह स्व-मूल्यांकन नहीं था। यदि ऐसा है तो मैं क्या कर सकता हूँ। मैं अब चालान को ऑनलाइन संशोधित नहीं कर सकता और इसमें व्यक्तिगत दौरे और उत्पीड़न शामिल हो सकते हैं
Ans: 01. सबसे पहले, कृपया अपने फॉर्म-26AS से पुष्टि करें कि क्या यह राशि वहाँ दर्शाई जा रही है। मुझे उम्मीद है कि आपने चालान पर अपना पैन और मूल्यांकन वर्ष सही ढंग से दर्ज किया होगा।

02. माइनर हेड 300 स्व-मूल्यांकन कर के लिए है और 400 मांग पर कर भुगतान के लिए है।

03. आप चालान की तारीख से 30 दिनों के भीतर चालान पर इस माइनर हेड को बदलने का प्रयास कर सकते हैं। इस प्रक्रिया के लिए आईटी साइट पर लॉग इन करें, सेवाओं (चालान सुधार) पर जाएँ और सुधार करने का प्रयास करें।

यदि आप ऐसा करने की स्थिति में नहीं हैं, तो कृपया अपने मूल्यांकन अधिकारी से मिलें और उनसे सुधार करने में आपकी मदद करने का अनुरोध करें।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |173 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Sep 28, 2024English
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Money
मैं 56 वर्षीय निवेशक हूँ और अपने खाते, पत्नी के खाते और HUF खाते के माध्यम से इक्विटी और FnO में निवेश करता हूँ। इस वित्तीय वर्ष में सभी खातों में STCG और LTCG है जो काफी अधिक है। सामान्य PPF, बीमा, खरीदे गए कंप्यूटर, अन्य खर्च किए जा चुके हैं। फिर भी कर का भुगतान काफी अधिक है। मैं और मेरी पत्नी दोनों के पास अभी भी एक आवासीय घर है। क्या घर खरीदने से LTCG की भरपाई हो जाएगी। मेरी पत्नी के खाते में केवल STCG है। कृपया विस्तृत उत्तर दें। सादर
Ans: 01. आवासीय घर की खरीद LTCG के मामले में आपकी कर देयता पर प्रभाव डाल सकती है।

02. STCG के मामले में धारा 80-सी के तहत कटौती कर देयता को कम करने में मदद कर सकती है। ऐसा लगता है कि आपने इस खाते में पहले ही कर बचत कर ली है।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |173 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 02, 2024English
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Money
सर, मैं सरकारी प्रोजेक्ट में कार्यरत एक व्यक्ति हूँ (आयु 52 वर्ष), वेतन- 75 हजार प्रति माह। मैंने MF/ULIP/टर्म इंश्योरेंस/LIC आदि में निवेश किया है, साथ ही स्टॉक मार्केट में भी निवेश किया है और साथ ही क्रिप्टोकरेंसी (CoinDX) में भी निवेश किया है। कुल मिलाकर मेरा कोष लगभग 6000K है। अब मेरा प्रश्न यह है कि मैंने लगभग 49000/- का रिटर्न ITR के रूप में जमा किया, लेकिन मुझे कोई रिफंड नहीं मिला। अब मेरा प्रश्न यह है कि मैं अपने TDS का रिफंड कैसे प्राप्त कर सकता हूँ? कृपया अपना बहुमूल्य सुझाव दें ताकि मुझे अपना ITR रिफंड मिल सके। धन्यवाद और आपकी अच्छी प्रतिक्रिया की उम्मीद है।
Ans: 01. क्या आपको धारा 143(1) के तहत सूचना मिली है, जिसमें बताया गया है कि क्या विभाग द्वारा कोई मांग की गई है या उसने आपके ITR को रिफंड के साथ संसाधित किया है? रिफंड की प्रक्रिया उसके बाद ही शुरू होगी। 02. आपसे यह भी अनुरोध है कि आप जांच लें कि क्या आपने सभी पूर्ण विवरणों के साथ ITR दाखिल किया है और ये विवरण विभाग के फॉर्म 26AS/AIS/TIS द्वारा समर्थित हैं। 03. यदि आपको कोई सूचना (ऊपर दिए गए बिंदु 01 का संदर्भ) नहीं मिली है, तो आपसे अनुरोध है कि आप अपनी साइट से पुष्टि करें कि आपका ITR संसाधित हुआ है या नहीं। यदि मूल्यांकन पूरा हो गया है, तो आप धारा 143(1) के तहत सूचना को फिर से जारी करने के लिए विभाग से अनुरोध भी कर सकते हैं। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |173 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 05, 2024

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Money
नमस्कार, आकलन वर्ष 2022-23 के लिए दाखिल आयकर रिटर्न के संबंध में धारा 234बी के भुगतान की मांग सूचना के संबंध में धारा 143(1) के तहत आयकर सूचना प्राप्त हुई। वित्त वर्ष 2021-22 की उल्लिखित अवधि के लिए कोई अग्रिम कर का भुगतान नहीं किया गया था, और आईटीआर 31-12-2023 को दाखिल किया गया था। इस प्रकार 234B की गणना के लिए, 1 अप्रैल 2022 से महीनों की संख्या 21 के रूप में गणना की गई और निर्धारित कर 103600 पर भुगतान की जाने वाली राशि की गणना (103600*1%)*21 के रूप में की गई, जिसे 21,756 के रूप में दाखिल किया गया, लेकिन मांग नोटिस में राशि 32,116 बताई गई है (जो 31 महीने के रूप में गणना की गई लगती है) क्या 21 महीने (01-04-2022 -> 31-12-2023) को ध्यान में रखते हुए 234B की मेरी गणना सही थी, किस मामले में मुझे पुनर्प्रसंस्करण के लिए सुधार के लिए पूछना चाहिए? कृपया सलाह दें। धन्यवाद वेर्की
Ans: 01. कृपया ध्यान दें कि आपके मामले में अग्रिम कर के प्रावधान भी लागू हैं। इन प्रावधानों के तहत, आपको वित्तीय वर्ष के दौरान तिमाही आधार पर कर का भुगतान करना होता है। ऐसा लगता है कि आपने उन प्रावधानों को अनदेखा कर दिया है। उठाई गई मांग देय अग्रिम कर से संबंधित प्रतीत होती है। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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