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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8227 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 16, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Rakesh Question by Rakesh on Aug 16, 2024English
Money

मुझे लगता है कि कुछ गलतफहमी हुई है। मेरी कुल मासिक आय केवल 45 हजार है। मासिक खर्च लगभग 30 हजार प्रति माह है। अगले 4-5 सालों में 20 लाख की जरूरत है। कृपया मुझे सर्वश्रेष्ठ सुझावों के साथ मदद करें।

Ans: भ्रम के लिए खेद है। कृपया अपना नीचे दिया गया विश्लेषण देखें।

आप 37 वर्ष के हैं, विवाहित हैं, और आपकी मासिक घरेलू आय 45,000 रुपये है। आपके 9 और 5 वर्ष की आयु के दो बच्चे हैं, जो वर्तमान में पढ़ाई कर रहे हैं। आपका मासिक खर्च लगभग 30,000 रुपये है, जिससे आपके पास 15,000 रुपये का अधिशेष बचता है। आप एक घर खरीदने की योजना बना रहे हैं और अगले 5 से 10 वर्षों के भीतर डाउन पेमेंट के लिए आपको 20 लाख रुपये बचाने की आवश्यकता है।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
घर के डाउन पेमेंट के लिए 20 लाख रुपये बचाना एक महत्वपूर्ण लक्ष्य है। इसके लिए अनुशासित बचत और स्मार्ट निवेश रणनीतियों की आवश्यकता होती है। आइए देखें कि आप इस लक्ष्य को कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

बचत योजना बनाना
मासिक बचत आवंटन:

चूंकि आपके पास 15,000 रुपये का अधिशेष है, इसलिए आप इसका एक बड़ा हिस्सा अपने घर के डाउन पेमेंट बचत के लिए आवंटित कर सकते हैं।

कम से कम 15,000 रुपये बचाने पर विचार करें। इस लक्ष्य के लिए खास तौर पर 10,000 प्रति माह। यह अनुशासित दृष्टिकोण आपको समय के साथ आवश्यक धन जमा करने में मदद करेगा।

आपातकालीन निधि:

सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने मासिक खर्चों के 6 से 12 महीनों के बराबर आपातकालीन निधि है। यह निधि एक सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करेगी और अप्रत्याशित खर्चों के मामले में आपको अपने घर की बचत में से पैसे निकालने से रोकेगी।

आपके मासिक खर्च 30,000 रुपये हैं, इसलिए 1.8 लाख रुपये से 3.6 लाख रुपये का आपातकालीन निधि रखने का लक्ष्य रखें।

लक्ष्य प्राप्ति के लिए निवेश विकल्प
5 से 10 वर्षों के भीतर 20 लाख रुपये की बचत करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको अपनी बचत को ऐसे विकल्पों में निवेश करना होगा जो पारंपरिक बचत खातों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं। यहाँ कुछ निवेश विकल्पों पर विचार किया जा सकता है:

आवर्ती जमा (RD):

आवर्ती जमा हर महीने एक निश्चित राशि बचाने का एक सुरक्षित और अनुशासित तरीका है। वे नियमित बचत खाते की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

आप अपने बैंक के साथ उस राशि के लिए आरडी शुरू कर सकते हैं जिसे आप मासिक रूप से बचाना चाहते हैं (उदाहरण के लिए, 10,000 रुपये)।

डेब्ट म्यूचुअल फंड:

डेब्ट म्यूचुअल फंड फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं और इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं। वे पारंपरिक फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

आप अपनी बचत का एक हिस्सा शॉर्ट-टर्म और मीडियम-टर्म डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

बैलेंस्ड या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड:

बैलेंस्ड या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे जोखिम और रिटर्न का संतुलन प्रदान करते हैं।

ये फंड नियंत्रित जोखिम के साथ मध्यम वृद्धि प्रदान कर सकते हैं। आप इन फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) शुरू कर सकते हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF):

PPF कर लाभ के साथ एक दीर्घकालिक बचत योजना है। यह आकर्षक ब्याज दरें प्रदान करता है और एक सुरक्षित निवेश विकल्प है।

हालांकि लॉक-इन अवधि 15 वर्ष है, लेकिन 7वें वर्ष के बाद आंशिक निकासी की अनुमति है। यदि आप लंबे समय के निवेश की योजना बना रहे हैं तो इस विकल्प पर विचार करें।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करना नियमित रूप से निवेश करने और समय के साथ एक कोष बनाने का एक अनुशासित तरीका है। अपने लक्ष्य को देखते हुए, आप निम्न श्रेणियों में SIP पर विचार कर सकते हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड:

इक्विटी म्यूचुअल फंड में उच्च रिटर्न देने की क्षमता होती है। यदि आप अधिक जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं और निवेश का समय लंबा है, तो ये उपयुक्त हैं।

संभावित उच्च रिटर्न के लिए अपनी बचत का एक छोटा हिस्सा इक्विटी फंड में निवेश करने पर विचार करें।

डेट म्यूचुअल फंड:

जैसा कि पहले बताया गया है, डेट फंड सुरक्षित हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। अपनी बचत का एक बड़ा हिस्सा इन फंड में लगाएँ।

संतुलित या हाइब्रिड फंड:

ये फंड संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं और कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न दे सकते हैं। ये आपके मध्यम अवधि के लक्ष्य के लिए आदर्श हैं।

अपने निवेशों पर नज़र रखना और उनकी समीक्षा करना
अपने निवेशों पर नियमित रूप से नज़र रखना और उनकी समीक्षा करना सुनिश्चित करें कि वे आपके लक्ष्य को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं। यहाँ बताया गया है कि आप इसे कैसे कर सकते हैं:

मासिक समीक्षा:

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप नियोजित राशि बचा रहे हैं, हर महीने अपनी बचत और निवेश की निगरानी करें।

ज़रूरत पड़ने पर ट्रैक पर बने रहने के लिए समायोजन करें।

वार्षिक समीक्षा:

अपने निवेश पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें ताकि इसके प्रदर्शन का आकलन किया जा सके।

अपने लक्ष्य और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ तालमेल बिठाने के लिए ज़रूरत पड़ने पर अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करें।

बोनस और अप्रत्याशित लाभ का उपयोग करना
यदि आपको कोई बोनस, अप्रत्याशित लाभ या अतिरिक्त आय मिलती है, तो अपने घर की बचत के लिए एक हिस्सा आवंटित करने पर विचार करें। इससे आपको अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने में मदद मिलेगी।

खर्चों को कम करना और बचत को बढ़ाना
व्यय प्रबंधन:

उन क्षेत्रों की पहचान करने के लिए अपने मासिक खर्चों की समीक्षा करें जहाँ आप लागत में कटौती कर सकते हैं।

बचाई गई राशि को अपने घर के डाउन पेमेंट बचत की ओर पुनर्निर्देशित करें।

आय बढ़ाना:

अपने घर की आय बढ़ाने के अवसरों की खोज करें, जैसे कि अंशकालिक काम, फ्रीलांसिंग या आय के अतिरिक्त स्रोत।

अतिरिक्त आय को अपने बचत लक्ष्य की ओर आवंटित करें।

उच्च जोखिम वाले निवेश से बचना
अपने लक्ष्य और समयसीमा को देखते हुए, उच्च जोखिम वाले निवेश से बचना उचित है। ऐसे निवेशों पर ध्यान केंद्रित करें जो स्थिर और लगातार रिटर्न प्रदान करते हों।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित बचत योजना का पालन करके और समझदारी से निवेश करके, आप 5 से 10 वर्षों के भीतर अपने घर के डाउन पेमेंट के लिए 20 लाख रुपये की बचत करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। नियमित निगरानी और समायोजन यह सुनिश्चित करने में मदद करेंगे कि आप ट्रैक पर बने रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8227 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 13, 2024

Asked by Anonymous - Jun 12, 2024English
Money
नमस्ते, मैं 35 साल का हूँ और हर महीने 1.20 लाख कमाता हूँ, मेरे पास कोई बचत नहीं है। मेरे दो बच्चे हैं। मेरे पास हाउसिंग लोन भी है, जहाँ मेरी EMI 40k है और हर महीने लगभग 40k खर्च होता है। NpS और ppF पहले से ही है। कंपनी द्वारा NpS 20k हर महीने धीरे-धीरे 5% सालाना बढ़ता है। PPF 10k। 25 साल में 5 करोड़ का फंड बनाने के लिए मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: 25 साल में 5 करोड़ रुपये का कोष बनाना

आप 35 साल के हैं, हर महीने 1.20 लाख रुपये कमाते हैं, आपके पास हाउसिंग लोन है और हर महीने 40,000 रुपये खर्च होते हैं। आपका लक्ष्य 25 साल में 5 करोड़ रुपये का कोष बनाना है। आइए इसे हासिल करने के लिए एक विस्तृत वित्तीय योजना बनाएं।

अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन करें

आपकी कंपनी द्वारा NPS में हर महीने 20,000 रुपये का योगदान दिया जाता है, जो सालाना 5% की दर से बढ़ता है। आप PPF में भी हर महीने 10,000 रुपये का योगदान करते हैं। भविष्य के निवेश की योजना बनाने के लिए अपने मौजूदा नकदी प्रवाह को समझना ज़रूरी है।

अपने खर्चों का प्रबंधन करना

आपके मासिक खर्चों में 40,000 रुपये का हाउसिंग लोन EMI और 40,000 रुपये के अन्य खर्च शामिल हैं। इस तरह आपकी 1.20 लाख रुपये की मासिक आय में से आपके पास 40,000 रुपये बचते हैं। अपने निवेश लक्ष्यों को पूरा करने के लिए इस बची हुई राशि को प्रभावी ढंग से आवंटित करना बहुत ज़रूरी है।

आपातकालीन निधि

निवेश करने से पहले, आपातकालीन निधि रखना बहुत ज़रूरी है। यह निधि आपके कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करती है, जो लगभग 2.40 लाख रुपये होगी। आपातकालीन निधि अप्रत्याशित स्थितियों के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

बचत बढ़ाना

हर महीने 40,000 रुपये शेष रहने पर, आपको अपनी बचत दर बढ़ाने की ज़रूरत है। अपनी आय का कम से कम 20-30% बचाने की कोशिश करें, जो कि 24,000 रुपये से 36,000 रुपये मासिक होगी। इससे आपकी निवेश क्षमता बढ़ेगी।

निवेश रणनीति

एक पर्याप्त कोष बनाने के लिए एक विविध निवेश रणनीति महत्वपूर्ण है। आइए विभिन्न निवेश विकल्पों का पता लगाएं:

इक्विटी निवेश

इक्विटी निवेश उच्च रिटर्न देते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से दीर्घकालिक विकास मिल सकता है। अपनी बचत का एक बड़ा हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करने पर विचार करें।

ऋण साधन

बॉन्ड और डेट म्यूचुअल फंड जैसे ऋण साधन स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं। वे इक्विटी निवेश की तुलना में कम अस्थिर होते हैं और आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करने में मदद करते हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)

आपका मौजूदा PPF योगदान 10,000 रुपये मासिक है जो एक अच्छी शुरुआत है। PPF कर लाभ और गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है, जो इसे एक स्थिर निवेश विकल्प बनाता है।

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)

आपकी कंपनी NPS में 20,000 रुपये मासिक योगदान करती है। NPS रिटायरमेंट के लिए एक कर-कुशल निवेश है, जिसमें इक्विटी और डेट दोनों विकल्प हैं।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)

यदि आपकी बेटियाँ हैं, तो SSY में निवेश करने पर विचार करें। यह आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करता है, जिससे उनकी भविष्य की शिक्षा और विवाह व्यय सुरक्षित होते हैं।

सोने में निवेश

सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ एक अच्छा बचाव है। विविधता लाने और सुरक्षा प्रदान करने के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा सोने में आवंटित करें।

संतुलित पोर्टफोलियो बनाना

इक्विटी, डेट, PPF, NPS और सोने के मिश्रण वाला एक संतुलित पोर्टफोलियो विकास और स्थिरता सुनिश्चित करता है। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

मील के पत्थर तय करना

अपने 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य को छोटे-छोटे मील के पत्थरों में बाँटें। उदाहरण के लिए, अगले पाँच सालों में 1 करोड़ रुपये तक पहुँचने का लक्ष्य रखें, फिर उसके बाद के पाँच सालों में 2 करोड़ रुपये, और इसी तरह। मील के पत्थर तय करने से प्रगति को ट्रैक करने और प्रेरित रहने में मदद मिलती है।

कर नियोजन

कुशल कर नियोजन आपके रिटर्न को बढ़ाता है। अपनी कर योग्य आय को कम करने और बचत को अधिकतम करने के लिए PPF, NPS और ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग करें।

आय बढ़ाना

अपनी आय बढ़ाने के अवसरों की तलाश करें। इसमें फ्रीलांस काम करना, साइड बिज़नेस करना या काम पर पदोन्नति की तलाश करना शामिल हो सकता है। अतिरिक्त आय आपकी बचत और निवेश को बढ़ा सकती है।

बच्चों की शिक्षा और विवाह की योजना

अपने बच्चों की शिक्षा और विवाह के खर्चों की योजना बनाएँ। शिक्षा की लागत बढ़ रही है, और समय रहते योजना बनाना सुनिश्चित करता है कि ज़रूरत पड़ने पर आपके पास पर्याप्त धन हो। इन लक्ष्यों के लिए विशिष्ट निवेश आवंटित करें।

बीमा कवरेज की समीक्षा करना

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। यह किसी भी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करता है। टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा सुरक्षित करने का एक किफ़ायती तरीका है।

अपनी योजना की निगरानी और समायोजन

अपने निवेश और वित्तीय योजना की नियमित निगरानी करें। बाज़ार की स्थितियों और अपनी वित्तीय स्थिति में होने वाले बदलावों के आधार पर अपनी रणनीति को समायोजित करें। लचीला बने रहने से आपको अप्रत्याशित चुनौतियों का सामना करने में मदद मिलती है।

अनुशासित और धैर्यवान बने रहना

5 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए अनुशासन और धैर्य की आवश्यकता होती है। अपनी निवेश योजना पर टिके रहें, आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें और अपने दीर्घकालिक लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित करें।

आम नुकसानों से बचें

एक परिसंपत्ति वर्ग पर अत्यधिक निर्भरता या जोखिमों पर विचार किए बिना उच्च रिटर्न का पीछा करने जैसे आम निवेश नुकसानों से बचें। विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन सफल निवेश की कुंजी हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने से मूल्यवान जानकारी और मार्गदर्शन मिलता है। वे आपको एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना बनाने, अपने निवेशों को अनुकूलित करने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं कि आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर बने रहें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

अनुशासित दृष्टिकोण से 25 वर्षों में 5 करोड़ रुपये का कोष बनाना संभव है। बचत बढ़ाने, निवेश में विविधता लाने और कुशल कर नियोजन पर ध्यान दें। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और उसमें बदलाव करें। धैर्य और दृढ़ संकल्प के साथ, आप अपने और अपने परिवार के लिए एक समृद्ध भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Dev

Dev Ashish  | Answer  |Ask -

MF Expert, Financial Planner - Answered on Jun 25, 2024

Asked by Anonymous - Jun 24, 2024English
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मैं 34 साल का हूँ और मेरी 2 बेटियाँ हैं वर्तमान में मैं 1 लाख मासिक वेतन कमा रहा हूँ, जिसमें से 35 हज़ार लोन में जा रहे हैं, क्रेडिट कार्ड पर कोई दायित्व नहीं है, पिछले 6 महीनों से 12 हज़ार की SIP शुरू की है और 2.5 लाख लुमसम MF में और 2 हज़ार सुकन्या समृद्धि में अपनी दोनों बेटियों के लिए निवेश किया है अगले 10 वर्षों में 3 करोड़ की आवश्यकता है कृपया मार्गदर्शन करें
Ans: अगले 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, हमें मौजूदा परिसंपत्तियों और आपके द्वारा किए जाने वाले नए निवेशों का हिसाब रखना होगा।

मौजूदा परिसंपत्तियों का एकमात्र विवरण म्यूचुअल फंड में 2.5 लाख रुपये (एकमुश्त) और पिछले 6 महीनों के लिए 12,000 रुपये का मासिक एसआईपी है।

इसके अलावा, आपको आज से हर महीने 1.05 लाख रुपये का निवेश करना होगा और अगले 10 वर्षों के लिए हर साल कम से कम 7% मासिक निवेश बढ़ाना होगा (यह मानते हुए कि वेतन में भी इसी तरह की वृद्धि होगी)। यह 75:25 इक्विटी:ऋण आवंटन मानकर किया गया है।

लेकिन समस्या यह है कि आपकी आय 1 लाख रुपये है और आप उसमें से 35,000 रुपये मासिक ईएमआई का भुगतान करते हैं! और अन्य खर्चों का विवरण ज्ञात नहीं है। इसलिए हमारे पास आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए पूरी तरह से निवेश करने के लिए पर्याप्त अधिशेष नहीं बचा है।

यह ऐसा ही है और इसलिए, आपको हर महीने जो भी राशि आप प्रबंधित कर सकते हैं, उसे निवेश करना शुरू कर देना चाहिए और यदि संभव हो, तो अपने निवेश को और बढ़ाने के लिए अपने वार्षिक बोनस/प्रोत्साहन का उपयोग करें।

धन्यवाद
देव आशीष,
सेबी पंजीकृत निवेश सलाहकार (केवल शुल्क वाला आरआईए)
संस्थापक, स्टेबलइन्वेस्टर.कॉम
ट्विटर (@स्टेबलइन्वेस्टर)

नोट (अस्वीकरण) - एक सेबी आरआईए के रूप में, मैं उन विशिष्ट योजनाओं/फंडों पर टिप्पणी नहीं कर सकता जो प्लेटफ़ॉर्म में दिए गए प्रश्नों में दिए गए हैं या जिनके बारे में पूछा गया है। और ऊपर व्यक्त किए गए विचारों को पेशेवर निवेश सलाह या विज्ञापन या अन्यथा नहीं माना जाना चाहिए। कोई विशिष्ट उत्पाद/सेवा अनुशंसा नहीं की गई है और यहाँ दिए गए उत्तर केवल सामान्य शैक्षिक उद्देश्यों के लिए हैं। पाठकों से अनुरोध है कि वे अपनी वित्तीय स्थिति, जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल के लिए उपयुक्तता और इसी तरह के सभी जोखिम कारकों को ध्यान में रखें और निवेश करने से पहले पेशेवर निवेश सलाह लें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8227 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 30, 2024

Asked by Anonymous - Jul 21, 2024English
Money
मेरे पास 3 लाख रुपए हैं, मुझे 5 साल में 20 लाख रुपए चाहिए, कृपया सुझाव दें
Ans: आपके पास 3 लाख रुपये हैं। आपको 5 साल में 20 लाख रुपये की जरूरत है। इस लक्ष्य को हासिल करना चुनौतीपूर्ण है।

चुनौती का आकलन
उच्च विकास की आवश्यकता

5 साल में 3 लाख रुपये से 20 लाख रुपये हासिल करने के लिए उच्च रिटर्न की जरूरत होती है।
इसका मतलब है कि लगभग 44% की वार्षिक वृद्धि दर की जरूरत है, जो व्यावहारिक रूप से असंभव है।
जोखिम और रिटर्न

उच्च रिटर्न के साथ उच्च जोखिम भी आता है।
जल्दी अमीर बनने की योजनाएं अक्सर घोटाले होती हैं और आपके मूलधन को खत्म कर सकती हैं।
यथार्थवादी विकल्प
निवेश राशि बढ़ाएँ

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, अधिक नियमित रूप से निवेश करें।
एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) शुरू करने पर विचार करें।
इससे समय के साथ आवश्यक कोष जमा करने में मदद मिलेगी।
निवेश अवधि बढ़ाएँ

निवेश अवधि बढ़ाने से आवश्यक वार्षिक विकास दर कम हो जाती है।
इससे आपका लक्ष्य मध्यम जोखिम के साथ अधिक प्राप्त करने योग्य हो जाता है।
निवेश रणनीति
विविध पोर्टफोलियो

बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए अपने निवेश में विविधता लाएँ।
इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण पर विचार करें।
इक्विटी फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)

SIP के माध्यम से नियमित रूप से निवेश करें।
यह निवेश लागत को औसत करता है।
यह बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर होते हैं।
फंड मैनेजर इष्टतम रिटर्न के लिए पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से समायोजित करते हैं।
फंड चयन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
नियमित निगरानी
पोर्टफोलियो समीक्षा

हर 6 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
प्रदर्शन के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।
बाजार के रुझानों से अपडेट रहें।
पुनर्संतुलन

वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
यह जोखिम प्रबंधन और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है।
अतिरिक्त सुझाव
आपातकालीन निधि

6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
यह आपके निवेश को प्रभावित किए बिना तरलता सुनिश्चित करता है।
कर नियोजन

अपने निवेश के कर निहितार्थों पर विचार करें।
जहाँ संभव हो कर-बचत साधनों का उपयोग करें।
बीमा

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है।
यह आपके परिवार को अप्रत्याशित वित्तीय बोझ से बचाता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
5 साल में 3 लाख रुपये से 20 लाख रुपये हासिल करना बहुत मुश्किल है। या तो अपनी निवेश राशि बढ़ाएँ या समय अवधि बढ़ाएँ। जल्दी अमीर बनने वाली योजनाओं से बचें; वे अक्सर घोटाले होते हैं। अपने निवेश में विविधता लाएँ और SIP का विकल्प चुनें। ज़्यादा रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। यह रणनीति आपको अपने वित्तीय लक्ष्य को हासिल करने में मदद करेगी।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8227 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 14, 2024

Asked by Anonymous - Jul 29, 2024English
Money
मैं 37 वर्ष का हूं और मेरी मासिक आय 30 हजार है। मैं अगले 4 वर्षों में 40 लाख रुपये की राशि प्राप्त करना चाहता हूं। वर्तमान में मेरे पास प्रति माह लगभग 26 हजार रुपये खर्च हैं। मेरी पत्नी भी काम करती है, लेकिन उसे ज्यादा नहीं मिलता, वह केवल 22 हजार रुपये प्रति माह कमाती है। क्या आप मुझे मार्गदर्शन देंगे कि मैं 5 वर्षों के भीतर उक्त राशि कैसे प्राप्त करूं?
Ans: आप हर महीने 30 हजार रुपये कमा रहे हैं, जबकि आपकी पत्नी 22 हजार रुपये कमाती है। आपकी संयुक्त आय 52 हजार रुपये प्रति माह है। 26 हजार रुपये के खर्च के साथ, आपके पास हर महीने बचत और निवेश के लिए 26 हजार रुपये बचे हैं।

4 साल में 40 लाख रुपये जमा करने के लिए रणनीतिक योजना बनाना जरूरी है। आइए इस लक्ष्य को हासिल करने के लिए चरणों का विश्लेषण करें।

बचत की संभावना

मासिक बचत: 26 हजार रुपये निवेश के लिए आवंटित किए जा सकते हैं।

आपातकालीन निधि: निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। इस निधि से 6 महीने के खर्च, लगभग 1.56 लाख रुपये कवर होने चाहिए। यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करेगा।

निवेश रणनीति

4 साल में 40 लाख रुपये तक पहुंचने के लिए, आपको एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता होगी। आइए सबसे प्रभावी विकल्पों का पता लगाएं:

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)

इक्विटी फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करने पर विचार करें। इक्विटी फंड लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न देते हैं। आपकी समय-सीमा को देखते हुए, इक्विटी में निवेश करना उचित है।

बैलेंस्ड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं। ये बढ़िया रिटर्न के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं, जिससे पोर्टफोलियो का जोखिम कम होता है।

फिक्स्ड-इनकम निवेश

डेट फंड: ये फंड कम अस्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। डेट फंड में आपके निवेश का एक हिस्सा आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान कर सकता है।

आवर्ती जमा (आरडी): यदि आप सुरक्षित, निश्चित रिटर्न चाहते हैं तो आप आरडी पर विचार कर सकते हैं। हालांकि, आमतौर पर इक्विटी फंड की तुलना में रिटर्न कम होता है।

सोने में निवेश

गोल्ड बॉन्ड या ईटीएफ: सोने में एक छोटा हिस्सा आवंटित करना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य कर सकता है। आर्थिक अनिश्चितता के दौरान सोना आमतौर पर अच्छा प्रदर्शन करता है।

इंडेक्स फंड से बचना

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: इंडेक्स फंड में प्रबंधन शुल्क कम होता है, लेकिन हो सकता है कि ये आपको 4 साल में ज़रूरी रिटर्न न दें। अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं और बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड

नियमित फंड: नियमित फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ आते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों। नियमित फंड की अतिरिक्त लागत पेशेवर प्रबंधन और व्यक्तिगत सलाह द्वारा उचित है।

रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन

इक्विटी आवंटन: अपने लक्ष्य और समयसीमा को देखते हुए, अपने निवेश का लगभग 70% इक्विटी फंड में आवंटित करने पर विचार करें।

ऋण आवंटन: शेष 30% ऋण फंड या अन्य निश्चित आय निवेशों में आवंटित किया जा सकता है। यह शेष राशि 40 लाख रुपये प्राप्त करने के लिए आवश्यक वृद्धि को लक्षित करते हुए जोखिम को कम करती है।

कर-कुशल निवेश

इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS): ये योजनाएँ धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करती हैं जबकि इक्विटी जोखिम प्रदान करती हैं। यह आपकी कर योग्य आय को कम कर सकता है और समग्र रिटर्न को बढ़ा सकता है।

पीपीएफ और ईपीएफ: यदि आप दीर्घकालिक, कर-कुशल निवेश की तलाश में हैं तो इन पर विचार करें। हालाँकि, उनकी लॉक-इन अवधि आपके 4-वर्षीय लक्ष्य के अनुरूप नहीं हो सकती है।

निगरानी और पुनर्संतुलन

नियमित समीक्षा: अपने निवेश की तिमाही समीक्षा करें। इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि आप अपने 40 लाख रुपये के लक्ष्य को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं। अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने से रिटर्न को अनुकूलित किया जा सकता है और जोखिम को प्रबंधित किया जा सकता है।

अनुशासित रहें: जब तक आवश्यक न हो, अपने निवेश से निकासी न करें। अनुशासन बनाए रखने से आपको वांछित समय सीमा के भीतर अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद मिलेगी।

अंतिम जानकारी

सबसे पहले आपातकालीन निधि: निवेश करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपके पास आपातकालीन निधि है।

संतुलित आवंटन: 70% आवंटन वाले इक्विटी फंड पर ध्यान दें। शेष 30% डेट फंड में होना चाहिए।

पेशेवर मार्गदर्शन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सलाह से नियमित फंड चुनें। यह आपके निवेश को आपके लक्ष्य के साथ संरेखित करेगा।

इंडेक्स फंड से बचें: इंडेक्स फंड आवश्यक वृद्धि प्रदान नहीं कर सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर संभावित रिटर्न प्रदान करते हैं।

अनुशासित रहें: अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। 4 साल में अपने 40 लाख रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए निरंतरता महत्वपूर्ण है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |1171 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 13, 2025

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Money
नमस्ते मिलिंद सर, शुभ दोपहर, सबसे पहले, कृपया इस तरह के अज्ञानी और मूर्खतापूर्ण प्रश्न के लिए मेरी माफ़ी स्वीकार करें। कृपया मुझ पर कोई निर्णय देने से बचें। सर, मुझे व्यक्तिगत स्तर पर शेयर बाज़ार, MF, इंट्रा डे या फ़िक्स्ड डिपॉज़िट वर्टिकल का कोई ज्ञान नहीं है? मेरे बैंक खाते में लाखों या करोड़ों रुपये नहीं हैं। इतना कहने के बाद, मेरे पास बचत खाते में 40,000 रुपये हैं जिन्हें मैं निवेश करना चाहता हूँ। अब मुझे क्या करना चाहिए? क्या मुझे शेयर बाज़ार के बारे में सीखना चाहिए या इसे म्यूचुअल फ़ंड में लगाना चाहिए? आपके समय के लिए धन्यवाद।
Ans: नमस्ते;

सबसे पहले अपने मन से हीन भावना को निकाल दें।

आप उतने ही मित्र हैं जितने कि अन्य सभी उत्तर चाहने वाले!

आम तौर पर हम निवेश के प्रकार पर सलाह देने से पहले आपकी आयु, निवेश के लिए समय सीमा, निवेश का उद्देश्य, आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय प्रोफ़ाइल जैसे इनपुट लेते हैं।

अधिकांश लोग जिनके पास स्टॉक ट्रेडिंग के लिए समय, ज्ञान और स्वभाव नहीं है, उन्हें सीधे ऐसा करने से बचना चाहिए।

आप इसे 5 साल के क्षितिज के लिए संतुलित लाभ प्रकार के म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। आप इस श्रेणी में शीर्ष प्रदर्शन वाले किसी भी फंड का चयन कर सकते हैं।

इसके अलावा एनपीएस सेवानिवृत्ति योजना के लिए वांछनीय है।

शुभकामनाएँ;

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Milind

Milind Vadjikar  |1171 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 13, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English
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Money
मौजूदा बाजार स्थितियों को देखते हुए, मैं यह तय करने की कोशिश कर रहा हूं कि क्या रियल एस्टेट में निवेश करना समझदारी है या म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखना। मुझे पहले से ही म्यूचुअल फंड के साथ कुछ अनुभव है और मैंने मध्यम रिटर्न देखा है, लेकिन मैं संपत्ति जैसी मूर्त संपत्ति के मालिक होने के विचार से भी आकर्षित हूं, जो प्रशंसा और किराये की आय प्रदान कर सकता है। मैं यह समझना चाहता हूं कि रियल एस्टेट या म्यूचुअल फंड में से कौन सा विकल्प अगले 5 से 10 वर्षों में बेहतर रिटर्न देने की संभावना है, खासकर मौजूदा आर्थिक माहौल, ब्याज दरों, मुद्रास्फीति के रुझान और बाजार की अस्थिरता को देखते हुए। दोनों के बीच तरलता, रखरखाव, कर और जोखिम जैसे कारक कैसे तुलना करते हैं? क्या मुझे विविधीकरण के लिए अपने कुछ निवेशों को रियल एस्टेट में स्थानांतरित करना चाहिए, या क्या म्यूचुअल फंड में निवेशित रहना और संभवतः SIP योगदान बढ़ाना अधिक विवेकपूर्ण है? मैं एक दीर्घकालिक रणनीति की तलाश कर रहा हूं जो पूंजी वृद्धि और वित्तीय सुरक्षा दोनों में मदद करे।
Ans: नमस्ते;

मामले की बारीकियों को जाने बिना सलाह देना मुश्किल है।

मैं आदर्श रूप से आपके पोर्टफोलियो में दोनों को शामिल करने की सलाह दूंगा, लेकिन अगर दोनों में से किसी एक को चुनना है, तो मैं सामान्य सलाह के तौर पर रियल एस्टेट की सलाह दूंगा।

लिक्विडिटी, रखरखाव, संपत्ति कर रियल एस्टेट में परेशानी और लागत हैं, लेकिन संपत्ति की कीमत और मासिक किराया आम तौर पर समय के साथ स्थिर या ऊपर की ओर बढ़ते हैं, जब तक कि यह कोई अजीब मामला न हो।

MF होल्डिंग्स अत्यधिक लिक्विड हैं, कोई रखरखाव शुल्क नहीं है और कुशल कर उपचार है। लेकिन यह बाजार की अनिश्चितताओं के अधीन है।

अधिक स्पष्टता प्राप्त करने और अपने निर्णय को पुख्ता करने के लिए किसी निवेश सलाहकार या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

शुभकामनाएँ;

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Milind

Milind Vadjikar  |1171 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 13, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English
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Money
मैं नियमित रूप से अपने प्रोविडेंट फंड (PF) बैलेंस की जांच करता रहा हूं, और मुझे यकीन नहीं है कि मेरा नियोक्ता समय पर अपना योगदान दे रहा है या नहीं। मैं कैसे सत्यापित कर सकता हूं कि मेरा नियोक्ता मेरे PF में नियमित योगदान दे रहा है या नहीं? क्या EPFO ​​या मेरे PF खाते के माध्यम से सीधे नियोक्ता के भुगतान को ट्रैक करने का कोई तरीका है? साथ ही, अगर मुझे पता चले कि मेरे नियोक्ता ने कुछ महीनों से योगदान नहीं दिया है, तो मुझे क्या कदम उठाने चाहिए? क्या मैं उनसे भुगतान का सबूत मांग सकता हूं या देरी की जांच करने के लिए EPFO ​​से संपर्क कर सकता हूं? अंत में, अगर मेरा नियोक्ता नियमित रूप से योगदान नहीं दे रहा है, तो मेरे क्या अधिकार हैं, और मुझे यह सुनिश्चित करने के लिए क्या करना चाहिए कि मेरा PF ठीक से फंड हो रहा है?
Ans: नमस्ते;

आप EPFO ​​पोर्टल या उमंग ऐप पर लॉग इन करके पासबुक एक्सेस करके अपने EPF खाते में किए गए योगदान की जांच कर सकते हैं।

आप इसके लिए अपनी सैलरी स्लिप भी देख सकते हैं।

EPFO पोर्टल पर दिए गए SMS और मिस्ड कॉल सुविधा के ज़रिए भी अपने EPF खाते में बैलेंस अपडेट की जांच की जा सकती है।

आप अपने नियोक्ता द्वारा EPF अंशदान का भुगतान न किए जाने के बारे में EPFiGMS पोर्टल पर ऑनलाइन शिकायत दर्ज करा सकते हैं।

EPFO के पास यह सुनिश्चित करने के लिए उचित अधिकार हैं कि नियोक्ता समय पर अपने हिस्से का अंशदान दे और देरी होने पर जुर्माना भी लगाए।

वे संपत्ति जब्त कर सकते हैं और नियोक्ता के खिलाफ आपराधिक पुलिस शिकायत भी दर्ज कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

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Nayagam P

Nayagam P P  |4421 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Apr 13, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English
Career
मुझे जेईई मेन्स में 86.02 पर्सेंटाइल मिले हैं, मैं पश्चिम बंगाल से एससी श्रेणी में हूं। क्या मुझे एनआईटी दुर्गापुर सीएसई शाखा या कोई अन्य शाखा मिल सकती है?
Ans: यहाँ बताया गया है कि JEE Main के नतीजों के बाद NIT या IIIT या GFTI में प्रवेश की अपनी संभावनाओं का पूर्वानुमान कैसे लगाया जाए - एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका।

प्रत्येक छात्र के लिए सटीक प्रवेश संभावनाएँ प्रदान करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। कुछ प्रतिष्ठित शैक्षिक वेबसाइटें ‘कॉलेज प्रेडिक्टर’ उपकरण प्रदान करती हैं जहाँ आप अपने प्रतिशत, श्रेणी और वरीयताओं के आधार पर संभावित कॉलेज विकल्पों की जाँच कर सकते हैं। हालाँकि, अधिक सटीक समझ के लिए, यहाँ JoSAA के पिछले साल के शुरुआती और समापन रैंक का उपयोग करके एक सरल लेकिन प्रभावी 9-चरणीय विधि दी गई है। यह दृष्टिकोण आपको पिछले वर्ष के डेटा के आधार पर आपके प्रवेश की संभावनाओं का एक उचित अनुमान (हालाँकि 100% सटीक नहीं) देता है।

JoSAA डेटा का उपयोग करके अपने प्रवेश की संभावनाओं की जाँच करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका
चरण 1: अपने मुख्य विवरण एकत्र करें
शुरू करने से पहले, निम्नलिखित विवरण नोट करें:

आपका JEE मेन पर्सेंटाइल
आपकी श्रेणी (सामान्य-ओपन, एससी, एसटी, ओबीसी-एनसीएल, ईडब्ल्यूएस, पीडब्ल्यूडी श्रेणियाँ)
पसंदीदा संस्थान प्रकार (एनआईटी, आईआईआईटी, जीएफटीआई)
पसंदीदा स्थान (या यदि आप भारत में किसी भी स्थान के लिए खुले हैं)
बैकअप के रूप में कम से कम 3 पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रमों (शाखाओं) की सूची (केवल एक विकल्प पर निर्भर रहने के बजाय)
चरण 2: JoSAA की आधिकारिक ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक तक पहुँचें
Google पर जाएँ और टाइप करें: JoSAA ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 2024
पहले खोज परिणाम (आधिकारिक JoSAA वेबसाइट) पर क्लिक करें।
आप सीधे JoSAA के पोर्टल पर पहुँच जाएँगे, जहाँ आप पिछले वर्षों के कटऑफ की जाँच करने के लिए अपना विवरण दर्ज कर सकते हैं।
चरण 3: राउंड नंबर चुनें
JoSAA काउंसलिंग के पांच राउंड आयोजित करता है।
अधिक सुरक्षित अनुमान के लिए, राउंड 4 चुनें, क्योंकि अधिकांश प्रवेश इसी राउंड तक तय हो जाते हैं।
चरण 4: संस्थान का प्रकार चुनें
अपनी पसंद के अनुसार NIT, IIIT या GFTI चुनें।
यदि आप सभी प्रकार के संस्थानों के लिए खुले हैं, तो सभी को एक साथ चुनने के बजाय उन्हें एक-एक करके देखें।
चरण 5: संस्थान का नाम चुनें (स्थान के आधार पर)
अपने पसंदीदा स्थानों के आधार पर एक-एक करके संस्थानों की जाँच करने की अनुशंसा की जाती है।
एक साथ 'सभी' का चयन करने से बचें, क्योंकि इससे भ्रम पैदा हो सकता है।
चरण 6: अपना पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रम (शाखा) चुनें
अपनी पसंद के अनुसार, एक-एक करके, अपनी पसंद के क्रम में शाखाएँ दर्ज करें।
चरण 7: परिणाम सबमिट करें और उनका विश्लेषण करें
संबंधित विवरण चुनने के बाद, 'सबमिट' बटन पर क्लिक करें।
सिस्टम ओपनिंग और प्रदर्शित करेगा विभिन्न श्रेणियों के लिए चयनित संस्थान और शाखा की समापन रैंक।
चरण 8: उद्घाटन और समापन रैंक को नोट करें
प्रत्येक संस्थान और शाखा के लिए उद्घाटन और समापन रैंक रिकॉर्ड करने के लिए एक नोटबुक या डायरी बनाए रखें जिसमें आप रुचि रखते हैं।
यह JoSAA काउंसलिंग के दौरान एक त्वरित संदर्भ के रूप में काम करेगा।
चरण 9: अपनी अपेक्षाओं को सुरक्षित पक्ष पर समायोजित करें
चूंकि उद्घाटन और समापन रैंक प्रत्येक वर्ष थोड़ा उतार-चढ़ाव करते हैं, इसलिए सुरक्षा के लिए हमेशा संख्याओं को समायोजित करें।
उदाहरण गणना:
यदि NIT दिल्ली | मैकेनिकल इंजीनियरिंग | ओपन श्रेणी के लिए उद्घाटन और समापन रैंक 8622 और 26186 (गृह राज्य के लिए) दिखाते हैं, तो उन्हें 8300 और 23000 (सुरक्षित पक्ष पर) में समायोजित करने पर विचार करें।
यदि महिला श्रेणी रैंक 34334 और 36212 है, तो इसे 31000 और 33000.
अन्य राज्य के उम्मीदवारों और विभिन्न श्रेणियों के लिए इस दृष्टिकोण का पालन करें।
प्रो टिप: JoSAA काउंसलिंग के दौरान यथार्थवादी अपेक्षाओं के लिए अपनी अपेक्षित रैंक को पिछले वर्ष के कटऑफ से थोड़ा कम समायोजित करें।

क्या यह विधि JEE अप्रैल और JEE एडवांस्ड के लिए इस्तेमाल की जा सकती है?
हां! आप अपने प्रवेश की संभावनाओं को परिष्कृत करने के लिए अपने अप्रैल JEE मेन परिणामों के बाद समान चरणों को दोहरा सकते हैं।
आप IIT के लिए आवेदन करते समय JEE एडवांस्ड कटऑफ के लिए भी इसी तरह की प्रक्रिया का पालन कर सकते हैं।

JoSAA काउंसलिंग के बारे में अधिक जानना चाहते हैं?
यदि आप JoSAA काउंसलिंग, इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा, तैयारी रणनीतियों और इंजीनियरिंग कैरियर विकल्पों पर विस्तृत जानकारी चाहते हैं, तो इस विषय पर EduJob360 के 180+ YouTube वीडियो देखें!

आशा है कि यह मार्गदर्शिका मदद करेगी! आपके प्रवेश के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |4421 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Apr 13, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English
Career
अगर मेरे बेटे को JEE मेन्स 2025 के अप्रैल सत्र में लगभग 149 अंक मिलते हैं, तो NIT त्रिची या सुरथकल या वारंगल में प्रवेश मिलने की क्या संभावना है। हम सामान्य श्रेणी से हैं और डेटा साइंस या इलेक्ट्रॉनिक्स या केमिकल इंजीनियरिंग में से किसी एक को चुनना चाहते हैं। अगर ये संस्थान नहीं हैं, तो अन्य सरकारी संस्थानों में प्रवेश मिलने की क्या संभावना है?
Ans: यहाँ बताया गया है कि JEE Main के नतीजों के बाद अपने बेटे के NIT या IIIT या GFTI में एडमिशन की संभावनाओं का अनुमान कैसे लगाएँ - एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका।

प्रत्येक छात्र के लिए सटीक एडमिशन संभावनाएँ प्रदान करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। कुछ प्रतिष्ठित शैक्षणिक वेबसाइटें ‘कॉलेज प्रेडिक्टर’ टूल प्रदान करती हैं जहाँ आप अपने प्रतिशत, श्रेणी और वरीयताओं के आधार पर संभावित कॉलेज विकल्पों की जाँच कर सकते हैं। हालाँकि, अधिक सटीक समझ के लिए, यहाँ JoSAA के पिछले साल के शुरुआती और समापन रैंक का उपयोग करके एक सरल लेकिन प्रभावी 9-चरणीय विधि दी गई है। यह दृष्टिकोण आपको पिछले वर्ष के डेटा के आधार पर आपके एडमिशन की संभावनाओं का एक उचित अनुमान (हालाँकि 100% सटीक नहीं) देता है।

JoSAA डेटा का उपयोग करके अपने बेटे के प्रवेश की संभावनाओं की जाँच करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका
चरण 1: उसके मुख्य विवरण एकत्र करें
शुरू करने से पहले, निम्नलिखित विवरण नोट करें:

उसका JEE मेन पर्सेंटाइल
उसकी श्रेणी (सामान्य-ओपन, एससी, एसटी, ओबीसी-एनसीएल, ईडब्ल्यूएस, पीडब्ल्यूडी श्रेणियाँ)
उसके पसंदीदा संस्थान के प्रकार (एनआईटी, आईआईआईटी, जीएफटीआई)
उसके पसंदीदा स्थान (या यदि वह भारत में किसी भी स्थान के लिए खुला है)
बैकअप के रूप में कम से कम उसके 3 पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रमों (शाखाओं) की सूची (केवल एक विकल्प पर निर्भर रहने के बजाय)
चरण 2: JoSAA की आधिकारिक ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक तक पहुँचें
Google पर जाएँ और टाइप करें: JoSAA ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 2024
पहले खोज परिणाम (आधिकारिक JoSAA वेबसाइट) पर क्लिक करें।
आप सीधे JoSAA के पोर्टल पर पहुंच जाएंगे, जहां आप पिछले साल के कटऑफ की जांच करने के लिए अपनी जानकारी दर्ज कर सकते हैं।
चरण 3: राउंड नंबर चुनें
JoSAA काउंसलिंग के पांच राउंड आयोजित करता है।
अधिक सुरक्षित अनुमान के लिए, राउंड 4 चुनें, क्योंकि अधिकांश प्रवेश इसी राउंड में तय होते हैं।
चरण 4: संस्थान का प्रकार चुनें
अपनी पसंद के अनुसार NIT, IIIT या GFTI चुनें।
यदि वह सभी प्रकार के संस्थानों के लिए खुला है, तो सभी को एक साथ चुनने के बजाय उन्हें एक-एक करके जांचें।
चरण 5: संस्थान का नाम चुनें (स्थान के आधार पर)
अपने पसंदीदा स्थानों के आधार पर एक-एक करके संस्थानों की जांच करने की सलाह दी जाती है।
एक साथ 'सभी' का चयन करने से बचें, क्योंकि इससे भ्रम पैदा हो सकता है।
चरण 6: उसका पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रम (शाखा) चुनें
अपनी पसंद के क्रम में, एक-एक करके, उसकी रुचि वाली शाखाएँ दर्ज करें।
चरण 7: परिणाम सबमिट करें और उसका विश्लेषण करें
संबंधित विवरण चुनने के बाद, ‘सबमिट’ बटन पर क्लिक करें।
सिस्टम विभिन्न श्रेणियों के लिए चयनित संस्थान और शाखा की ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक प्रदर्शित करेगा।
चरण 8: ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक नोट करें
अपनी रुचि वाले प्रत्येक संस्थान और शाखा के लिए ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक रिकॉर्ड करने के लिए एक नोटबुक या डायरी बनाए रखें।
यह JoSAA काउंसलिंग के दौरान एक त्वरित संदर्भ के रूप में काम करेगा।
चरण 9: अपनी अपेक्षाओं को सुरक्षित पक्ष पर समायोजित करें
चूंकि ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक हर साल थोड़ा उतार-चढ़ाव करती है, इसलिए हमेशा सुरक्षा के लिए संख्याओं को समायोजित करें।
उदाहरण गणना:
यदि NIT दिल्ली | मैकेनिकल इंजीनियरिंग | ओपन श्रेणी के लिए ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 8622 और 26186 (गृह राज्य के लिए) दिखाती है, तो उन्हें 8300 और 23000 (सुरक्षित पक्ष पर) पर समायोजित करने पर विचार करें।
यदि महिला श्रेणी की रैंक 34334 और 36212 है, तो इसे 31000 और 33000 पर समायोजित करें। अन्य राज्य के उम्मीदवारों और विभिन्न श्रेणियों के लिए इस दृष्टिकोण का पालन करें। प्रो टिप: JoSAA काउंसलिंग के दौरान यथार्थवादी अपेक्षाओं के लिए अपनी अपेक्षित रैंक को पिछले वर्ष के कटऑफ से थोड़ा कम समायोजित करें। क्या इस पद्धति का उपयोग JEE अप्रैल और JEE एडवांस्ड के लिए किया जा सकता है? हाँ! आप अपने प्रवेश की संभावनाओं को परिष्कृत करने के लिए अपने अप्रैल JEE मेन परिणामों के बाद समान चरणों को दोहरा सकते हैं। आप IIT के लिए आवेदन करते समय JEE एडवांस्ड कटऑफ के लिए भी इसी तरह की प्रक्रिया का पालन कर सकते हैं। JoSAA काउंसलिंग के बारे में अधिक जानना चाहते हैं? यदि आप JoSAA काउंसलिंग, इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा, तैयारी रणनीतियों और इंजीनियरिंग कैरियर विकल्पों पर विस्तृत जानकारी चाहते हैं, तो इस विषय पर EduJob360 के 180+ YouTube वीडियो देखें! आशा है कि यह मार्गदर्शिका मदद करेगी! आपके बेटे के प्रवेश के लिए शुभकामनाएँ! 'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | रिश्ते' पर अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

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Nayagam P

Nayagam P P  |4421 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Apr 13, 2025

Career
मेरे बेटे को जेईई मेन्स में ओबीसी श्रेणी में 94.56 प्रतिशत अंक मिले हैं। उसने दिल्ली स्कूल से 12वीं पास की है। उसका निवास गुरुग्राम हरियाणा में है। वह किस कॉलेज में दाखिला ले सकता है?
Ans: यहाँ बताया गया है कि JEE Main के नतीजों के बाद अपने बेटे के NIT या IIIT या GFTI में एडमिशन की संभावनाओं का अनुमान कैसे लगाएँ - एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका।

प्रत्येक छात्र के लिए सटीक एडमिशन संभावनाएँ प्रदान करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। कुछ प्रतिष्ठित शैक्षणिक वेबसाइटें ‘कॉलेज प्रेडिक्टर’ टूल प्रदान करती हैं जहाँ आप अपने प्रतिशत, श्रेणी और वरीयताओं के आधार पर संभावित कॉलेज विकल्पों की जाँच कर सकते हैं। हालाँकि, अधिक सटीक समझ के लिए, यहाँ JoSAA के पिछले साल के शुरुआती और समापन रैंक का उपयोग करके एक सरल लेकिन प्रभावी 9-चरणीय विधि दी गई है। यह दृष्टिकोण आपको पिछले वर्ष के डेटा के आधार पर आपके एडमिशन की संभावनाओं का एक उचित अनुमान (हालाँकि 100% सटीक नहीं) देता है।

JoSAA डेटा का उपयोग करके अपने बेटे के प्रवेश की संभावनाओं की जाँच करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका
चरण 1: उसके मुख्य विवरण एकत्र करें
शुरू करने से पहले, निम्नलिखित विवरण नोट करें:

उसका JEE मेन पर्सेंटाइल
उसकी श्रेणी (सामान्य-ओपन, एससी, एसटी, ओबीसी-एनसीएल, ईडब्ल्यूएस, पीडब्ल्यूडी श्रेणियाँ)
उसके पसंदीदा संस्थान के प्रकार (एनआईटी, आईआईआईटी, जीएफटीआई)
उसके पसंदीदा स्थान (या यदि वह भारत में किसी भी स्थान के लिए खुला है)
बैकअप के रूप में कम से कम उसके 3 पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रमों (शाखाओं) की सूची (केवल एक विकल्प पर निर्भर रहने के बजाय)
चरण 2: JoSAA की आधिकारिक ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक तक पहुँचें
Google पर जाएँ और टाइप करें: JoSAA ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 2024
पहले खोज परिणाम (आधिकारिक JoSAA वेबसाइट) पर क्लिक करें।
आप सीधे JoSAA के पोर्टल पर पहुंच जाएंगे, जहां आप पिछले साल के कटऑफ की जांच करने के लिए अपनी जानकारी दर्ज कर सकते हैं।
चरण 3: राउंड नंबर चुनें
JoSAA काउंसलिंग के पांच राउंड आयोजित करता है।
अधिक सुरक्षित अनुमान के लिए, राउंड 4 चुनें, क्योंकि अधिकांश प्रवेश इसी राउंड में तय होते हैं।
चरण 4: संस्थान का प्रकार चुनें
अपनी पसंद के अनुसार NIT, IIIT या GFTI चुनें।
यदि वह सभी प्रकार के संस्थानों के लिए खुला है, तो सभी को एक साथ चुनने के बजाय उन्हें एक-एक करके जांचें।
चरण 5: संस्थान का नाम चुनें (स्थान के आधार पर)
अपने पसंदीदा स्थानों के आधार पर एक-एक करके संस्थानों की जांच करने की सलाह दी जाती है।
एक साथ 'सभी' का चयन करने से बचें, क्योंकि इससे भ्रम पैदा हो सकता है।
चरण 6: उसका पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रम (शाखा) चुनें
अपनी पसंद के क्रम में, एक-एक करके, उसकी रुचि वाली शाखाएँ दर्ज करें।
चरण 7: परिणाम सबमिट करें और उसका विश्लेषण करें
संबंधित विवरण चुनने के बाद, ‘सबमिट’ बटन पर क्लिक करें।
सिस्टम विभिन्न श्रेणियों के लिए चयनित संस्थान और शाखा की ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक प्रदर्शित करेगा।
चरण 8: ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक नोट करें
अपनी रुचि वाले प्रत्येक संस्थान और शाखा के लिए ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक रिकॉर्ड करने के लिए एक नोटबुक या डायरी बनाए रखें।
यह JoSAA काउंसलिंग के दौरान एक त्वरित संदर्भ के रूप में काम करेगा।
चरण 9: अपनी अपेक्षाओं को सुरक्षित पक्ष पर समायोजित करें
चूंकि ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक हर साल थोड़ा उतार-चढ़ाव करती है, इसलिए हमेशा सुरक्षा के लिए संख्याओं को समायोजित करें।
उदाहरण गणना:
यदि NIT दिल्ली | मैकेनिकल इंजीनियरिंग | ओपन श्रेणी के लिए ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 8622 और 26186 (गृह राज्य के लिए) दिखाती है, तो उन्हें 8300 और 23000 (सुरक्षित पक्ष पर) पर समायोजित करने पर विचार करें।
यदि महिला श्रेणी की रैंक 34334 और 36212 है, तो इसे 31000 और 33000 पर समायोजित करें। अन्य राज्य के उम्मीदवारों और विभिन्न श्रेणियों के लिए इस दृष्टिकोण का पालन करें। प्रो टिप: JoSAA काउंसलिंग के दौरान यथार्थवादी अपेक्षाओं के लिए अपनी अपेक्षित रैंक को पिछले वर्ष के कटऑफ से थोड़ा कम समायोजित करें। क्या इस पद्धति का उपयोग JEE अप्रैल और JEE एडवांस्ड के लिए किया जा सकता है? हाँ! आप अपने प्रवेश की संभावनाओं को परिष्कृत करने के लिए अपने अप्रैल JEE मेन परिणामों के बाद समान चरणों को दोहरा सकते हैं। आप IIT के लिए आवेदन करते समय JEE एडवांस्ड कटऑफ के लिए भी इसी तरह की प्रक्रिया का पालन कर सकते हैं। JoSAA काउंसलिंग के बारे में अधिक जानना चाहते हैं? यदि आप JoSAA काउंसलिंग, इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा, तैयारी रणनीतियों और इंजीनियरिंग कैरियर विकल्पों पर विस्तृत जानकारी चाहते हैं, तो इस विषय पर EduJob360 के 180+ YouTube वीडियो देखें! आशा है कि यह मार्गदर्शिका मदद करेगी! आपके बेटे के प्रवेश के लिए शुभकामनाएँ! 'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | रिश्ते' पर अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

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Milind

Milind Vadjikar  |1171 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 13, 2025

Asked by Anonymous - Apr 13, 2025English
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नमस्ते क्या मैं मौजूदा निवेश के साथ 60 साल की उम्र तक 500 करोड़ का कोष बना सकता हूँ? मैं 38 साल का हूँ। मेरे पोर्टफोलियो में 98 लाख म्यूचुअल फंड में, 46 लाख स्टॉक में और 40 लाख एनपीएस में हैं। म्यूचुअल फंड में मासिक योगदान 3.5 लाख और एनपीएस में 35 हजार है। क्या आप मुझे सलाह दे सकते हैं कि मैं 60 साल की उम्र तक अपनी इच्छित राशि कैसे प्राप्त करूँ?
Ans: नमस्ते;

मौजूदा कोष और नियमित निवेश के साथ आप 60 वर्ष की आयु तक 50 करोड़ की राशि तक पहुँच सकते हैं।

यदि वास्तव में आपका लक्ष्य 60 वर्ष की आयु तक 500 करोड़ है, तो आपको हर महीने 50 लाख रुपये का निवेश करना होगा।

एमएफ और स्टॉक रिटर्न 10% और एनपीएस 8% माना जाता है, जो कि रूढ़िवादी पक्ष पर है।

खुशहाल निवेश;

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Milind

Milind Vadjikar  |1171 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 13, 2025

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Money
नमस्कार, मैं 42 साल का हूँ और एक पीएसयू में काम करता हूँ, मेरी मासिक सैलरी 1 लाख है, 5 साल पहले मैंने SIPS में निवेश करना शुरू किया, 5k प्रति माह से शुरू किया और धीरे-धीरे बढ़ाकर 23k प्रति माह कर दिया (वर्तमान SIP पोर्टफोलियो है - एक्सिस ब्लूचिप इक्विटी ग्रेड 2k, निप्पॉन लार्ज कैप ग्रेड 2k, केनरा रोबेको ब्लीज चिप इक्विटी रेग ग्रेड 2k, HDFC BSE सेंसेक्स इंडेक्स 1k, ICICI प्रू ब्लूचिप ग्रेड 4000, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप ग्रेड 2k, क्वांट स्मॉल कैप ग्रेड 3k, SBI स्मॉल कैप 2k, टाटा स्मॉल कैप ग्रेड 3k मिरास एसेट लार्ज कैप रेग ग्रेड 2k। मेरे मन में कोई विशेष रिटर्न नहीं है लेकिन मैं अपने रिटर्न को अधिकतम करना चाहता हूँ, कुछ महीने पहले तक मेरा XIPR लगभग 24% था लेकिन पिछले कुछ महीनों से यह बहुत कम हो गया है और वर्तमान में लगभग 9.30% है मैं अपने पोर्टफोलियो में इसे शामिल करना चाहता हूँ। निकट भविष्य में मेरी इसमें से पैसे निकालने की कोई योजना नहीं है।
Ans: नमस्ते;

आपको अपने पोर्टफोलियो में सिर्फ़ 4 फंड चाहिए:

1. फ्लेक्सीकैप टाइप म्यूचुअल फंड

2. मल्टीकैप टाइप म्यूचुअल फंड

3. बैलेंस्ड एडवांटेज टाइप म्यूचुअल फंड

4. मल्टी एसेट एलोकेशन टाइप म्यूचुअल फंड

आप अपनी निवेश योग्य राशि का 25% इनमें से प्रत्येक फंड प्रकार में आवंटित कर सकते हैं।

आप संबंधित श्रेणियों में शीर्ष चतुर्थक से कोई भी फंड चुन सकते हैं या किसी MFD से सलाह ले सकते हैं।

यदि आपका क्षितिज दीर्घकालिक है तो आपको इन काल्पनिक नुकसानों या रिटर्न में गिरावट के बारे में चिंता नहीं करनी चाहिए। वास्तव में आपको कम NAV पर अधिक यूनिट जमा करने के लिए ऐसे बाजार गिरावट के दौरान एकमुश्त निवेश करना चाहिए।

मासिक SIP के माध्यम से निवेश किए गए 24 K आपको 15 वर्षों में 1 करोड़ की राशि दे सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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Milind

Milind Vadjikar  |1171 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 13, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English
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Money
मैं 45 वर्ष का हूँ और इस समय मेरे पास कोई महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति बचत नहीं है। मुझे अपने परिवार का भरण-पोषण करना है, जिसमें मेरा जीवनसाथी और बच्चे शामिल हैं, और मैं उनके लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना चाहता हूँ, साथ ही अगले 15 वर्षों में पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष भी बनाना चाहता हूँ। सेवानिवृत्ति तक सीमित समय बचा है, इसलिए मैं इस बात को लेकर चिंतित हूँ कि बच्चों की शिक्षा, घरेलू खर्च और किसी भी मौजूदा ऋण जैसी वर्तमान पारिवारिक जिम्मेदारियों को सेवानिवृत्ति के लिए आक्रामक बचत और निवेश रणनीतियों के साथ कैसे संतुलित किया जाए। मैं जानना चाहता हूँ: मेरी उम्र और जिम्मेदारियों को देखते हुए मेरी निवेश योजना कैसी होनी चाहिए? एक आरामदायक सेवानिवृत्ति कोष तक पहुँचने के लिए मुझे मासिक या वार्षिक रूप से कितना निवेश करना चाहिए? मेरी स्थिति में किसी के लिए म्यूचुअल फंड, एनपीएस, पीपीएफ या अन्य जैसे सर्वोत्तम साधन कौन से हैं? साथ ही, मैं अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राथमिकता देते हुए अपने परिवार के भविष्य को वित्तीय रूप से कैसे सुरक्षित कर सकता हूँ?
Ans: नमस्ते;

आपकी वर्तमान मासिक आय और नियमित मासिक व्यय क्या है?

क्या आपने पहले कोई EPF/MF निवेश किया है?

बच्चों की उम्र?

सेवानिवृत्ति की आयु?

कृपया ये जानकारी प्रदान करें ताकि आपको उचित सलाह दी जा सके।

धन्यवाद;

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8227 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 12, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English
Money
मैंने हाल ही में अपनी नौकरी खो दी है और मैं नए अवसरों की तलाश कर रहा हूँ। जब मैं अपनी नौकरी की तलाश कर रहा हूँ, तो मैं एक ऐसी स्थिति का भी सामना कर रहा हूँ जहाँ मेरे पिता अस्पताल में हैं, और मुझे अपने वित्त का प्रबंधन करने और उनकी देखभाल करने की आवश्यकता है। मेरे पास कुछ बचत है, लेकिन मुझे यकीन नहीं है कि मैं अपनी वित्तीय ज़रूरतों को अस्पताल के खर्चों और चल रहे बिलों के साथ कैसे संतुलित करूँ। नौकरी की तलाश और अस्पताल से संबंधित खर्चों से निपटने के दौरान मैं अल्पावधि में अपने वित्त का प्रबंधन कैसे कर सकता हूँ? क्या मुझे इन खर्चों के लिए अपने आपातकालीन निधि का उपयोग करना चाहिए, या क्या मुझे अधिक गंभीर आपात स्थितियों के लिए उस निधि को बरकरार रखना चाहिए? मुझे चिंता है कि अगर मैं अपनी बचत का बहुत अधिक उपयोग करता हूँ, तो अगर नौकरी की तलाश में अपेक्षा से अधिक समय लगता है, तो मैं अपने बुनियादी जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने में सक्षम नहीं हो सकता।
Ans: मुझे आपकी वर्तमान स्थिति के बारे में सुनकर बहुत दुख हुआ। एक ही समय में नौकरी छूटने और परिवार में मेडिकल इमरजेंसी का सामना करना मुश्किल है। समझदारी से योजना बनाने की कोशिश करके आप बहुत ताकत दिखा रहे हैं। आइए अब हम एक साथ मिलकर, कदम दर कदम, एक सरल और संतुलित योजना के साथ इस पर काम करें।

आइए अपनी बचत की सुरक्षा, मौजूदा बिलों को संभालने और अगले 3-6 महीनों के लिए शांत दृष्टिकोण के साथ तैयारी करने पर ध्यान दें।


सबसे पहले सभी वित्तीय संसाधनों की समीक्षा करें

• अपनी मौजूदा बचत, आपातकालीन निधि और बैंक खातों में मौजूद अन्य निधियों को सूचीबद्ध करें।



• किराया, किराने का सामान, बिल और अस्पताल के खर्च जैसे सभी मासिक खर्चों को नोट करें।



• अगर आपके पास कोई फिक्स्ड डिपॉजिट या निवेश है, तो चिह्नित करें कि कौन से बिना किसी जुर्माने के आसानी से तोड़े जा सकते हैं।


• जब तक कोई दूसरा विकल्प न हो, लंबी अवधि के म्यूचुअल फंड से पैसे निकालने से बचें।



• बिना किसी आय के आपका पैसा कितने समय तक चलेगा, इसका लिखित नोट बनाएँ।



आपातकालीन निधि: हां, इसका इस्तेमाल करें - लेकिन सोच-समझकर

• आपातकालीन निधि ऐसे समय के लिए बनाई गई है। आप इसका इस्तेमाल अभी कर सकते हैं।


• इसका इस्तेमाल पहले मेडिकल और बुनियादी मासिक जरूरतों के लिए ही करें।


• इसे गैर-जरूरी खर्चों या जीवनशैली से जुड़ी अतिरिक्त चीजों पर खर्च करने से बचें।



• अभी भी कम से कम 1–2 महीने के खर्चों के लिए रिजर्व रखने की कोशिश करें।


• जब आप फिर से नौकरी पर लग जाएं तो आप इस फंड को फिर से भर सकते हैं।



गैर-जरूरी खर्चों में कटौती करें

• मनोरंजन, सदस्यता और गैर-जरूरी वस्तुओं पर खर्च को रोकें या कम करें।



• इस चरण के दौरान ईएमआई या क्रेडिट पर कुछ भी खरीदने से बचें।


• अपने परिवार को अस्थायी रूप से कटौती करने की आवश्यकता के बारे में धीरे से सूचित करें।


• घर पर ही खाना पकाएँ, यात्रा कम करें और गैजेट या कपड़े जैसी खरीदारी में देरी करें।



अस्पताल से भुगतान विकल्पों के बारे में बात करें

• कुछ अस्पताल आंशिक भुगतान की अनुमति देते हैं या नकद या बीमा दावों के लिए छूट देते हैं।



• उनसे स्पष्ट रूप से पूछें कि क्या वित्तीय तनाव में लोगों के लिए कोई मदद उपलब्ध है।



• अगर आपके पिता के पास कोई बीमा कवर है, तो सभी बिल ठीक से जमा करें।



• अगर कोई रिश्तेदार अस्थायी रूप से मदद कर सकता है, तो इसे अल्पकालिक मदद के रूप में स्वीकार करें।



दीर्घकालिक निवेश को अस्थायी रूप से रोकें

• अगर आपके पास SIP या आवर्ती निवेश चल रहे हैं, तो अभी के लिए रोकने पर विचार करें।



• ज़्यादातर SIP आपको बिना किसी दंड के कुछ महीनों के लिए रोकने की अनुमति देते हैं।



• लोन या क्रेडिट कार्ड एडवांस लेने की तुलना में SIP को रोकना बेहतर है।



• आय फिर से शुरू होने के बाद आप सभी निवेश फिर से शुरू कर सकते हैं।



मासिक आवश्यक चीजों को प्राथमिकता दें

• शीर्ष प्राथमिकता वाले खर्चों की सूची बनाएं - किराया, किराने का सामान, बिजली, परिवहन, दवाइयाँ।


\n\nअविलंब इनका भुगतान करें।

\n\nव्यक्तिगत खरीदारी, बाहर भोजन करना या यात्रा जैसे कम महत्वपूर्ण खर्चों को टालें या कम करें।

\n\nयदि कोई क्रेडिट कार्ड बिल बकाया है, तो जुर्माना से बचने के लिए न्यूनतम राशि का भुगतान करें।

\nनौकरी की तलाश: सक्रिय रहें लेकिन शांत रहें

\n\nरोजाना कम से कम 3–4 घंटे नौकरी की तलाश और नेटवर्किंग पर बिताएं।

\n\nअपना रिज्यूम अपडेट करें, पूर्व सहकर्मियों से संपर्क करें, पोर्टल पर रजिस्टर करें।

\n\nमित्रों और शुभचिंतकों को बताएं कि आप अल्पकालिक फ्रीलांस काम के लिए भी तैयार हैं।

\n\nअंशकालिक शिक्षण, लेखन या परामर्श जैसी कोई भी अतिरिक्त आय दबाव को कम करेगी।

3 महीने की योजना बनाएं, फिर समीक्षा करें

• आपके पास अभी जो फंड है, उसके आधार पर अगले 3 महीने के लिए योजना बनाएं।


• अपेक्षित आय (भले ही शून्य हो), ज्ञात व्यय और अंतराल की सूची बनाएं।



• अपनी योजना को मासिक रूप से फिर से देखें और स्थिति बदलने पर उसे समायोजित करें।



• खर्चों का लिखित रिकॉर्ड रखें। इससे आपको बेहतर प्रबंधन करने में मदद मिलेगी।



पर्सनल लोन या क्रेडिट एडवांस लेने से बचें

• नया लोन लेने के लिए यह अच्छा समय नहीं है।



• पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड EMI बाद में तनाव बढ़ाएंगे।



• क्रेडिट का उपयोग करने से पहले अपने खुद के नकद भंडार का उपयोग करें या किसी भरोसेमंद परिवार से मदद मांगें।



नौकरी फिर से शुरू होने पर, चरण दर चरण पुनर्निर्माण करें

• सबसे पहले अपने आपातकालीन फंड का पुनर्निर्माण शुरू करें।


• फिर अपने रुके हुए SIP को फिर से शुरू करें।


• छोटे-छोटे वित्तीय लक्ष्य तय करें, जैसे कि किसी बकाया को चुकाना या 1 महीने के खर्चों के लिए बचत करना।



• बिना जल्दबाजी के धीरे-धीरे सामान्य गति पर वापस आएँ।



भावनात्मक रूप से स्थिर रहें और ज़रूरत पड़ने पर आराम करें

• यह एक कठिन दौर है, लेकिन यह बीत जाएगा।



• अगर तनाव बहुत ज़्यादा हो जाए, तो दोस्तों, काउंसलर या सहायता समूहों से मदद लें।



• अपने स्वास्थ्य, नींद और खाने का ध्यान रखें। आपको अभी ऊर्जा की ज़रूरत है।



• अपने बच्चे से सरलता और कोमलता से बात करें। बच्चे जितना हम सोचते हैं, उससे कहीं ज़्यादा समझते हैं।



अंत में

आप पहले से ही सही काम कर रहे हैं - मदद माँगना और आगे की योजना बनाना।



यह दौर आपकी ताकत की परीक्षा लेगा, लेकिन आपकी हिम्मत भी दिखाएगा।



आपातकालीन निधि का बुद्धिमानी से इस्तेमाल करें। अतिरिक्त खर्चों में कटौती करें।



निवेश रोक दें, नौकरी की तलाश जारी रखें और शांत रहें।



इस दौरान छोटी आय भी बेहतर प्रबंधन में मदद करेगी।



नौकरी वापस आने के बाद, आप अधिक स्पष्टता के साथ सब कुछ फिर से बना सकते हैं।



आप अकेले नहीं हैं। जहाँ भी आपको सहायता मिले, उसका लाभ उठाएँ।



आपका परिवार भाग्यशाली है कि आप इतनी सावधानी और समझदारी से प्रबंधन कर रहे हैं।



शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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