जीएम सर, मैं सिप में स्मॉल कैप निवेश की तलाश में हूं क्योंकि मैं एक वेतनभोगी व्यक्ति हूं, वर्तमान में वेतन से मिडकैप और मल्टीकैप सिप में मासिक 3000 निवेश करता हूं

Ans: नमस्ते देबांशु। आप अपनी उम्र और निवेश समय सीमा के आधार पर अपने सिप में बढ़ोतरी/वृद्धि के लिए मिडकैप, स्मॉल कैप और फ्लेक्सीकैप श्रेणियों पर विचार कर सकते हैं।

Ans: किसी भी 4+ स्टार रेटिंग वाले लार्ज कैप म्यूचुअल फंड से शुरुआत करें

Ans: 66 वर्षीय निवेशक के रूप में, निवेश निर्णय लेते समय अपने निवेश लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय स्थिति पर विचार करना महत्वपूर्ण है। जबकि एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना दीर्घकालिक धन संचय के लिए एक अच्छी रणनीति हो सकती है, ऐसे फंड चुनना आवश्यक है जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हों।

रुपये का निवेश 15% प्रति वर्ष की वृद्धि के साथ 5,000/- एसआईपी। या तो एक मल्टी-एसेट फंड में या एक बड़े & आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश सीमा के आधार पर मिडकैप फंड उपयुक्त हो सकता है। यहां दोनों विकल्पों की संक्षिप्त तुलना दी गई है:

मल्टी-एसेट फंड: ये फंड इक्विटी, डेट और कभी-कभी सोने जैसे अन्य परिसंपत्ति वर्गों के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण की पेशकश करते हैं, जो जोखिम प्रबंधन में मदद कर सकता है। हालाँकि, इक्विटी घटक अभी भी आपको बाज़ार की अस्थिरता के संपर्क में ला सकता है।

बड़ा और amp; मिडकैप फंड: ये फंड लार्ज-कैप और मिड-कैप शेयरों के संयोजन में निवेश करते हैं। वे अकेले लार्ज-कैप फंडों की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, लेकिन मिड-कैप शेयरों में निवेश के कारण वे उच्च जोखिम के साथ भी आते हैं।

आपकी उम्र को ध्यान में रखते हुए, उचित रिटर्न का लक्ष्य रखते हुए पूंजी संरक्षण और नकारात्मक पक्ष से सुरक्षा को प्राथमिकता देना उचित है। इसलिए, एक मल्टी-एसेट फंड अधिक उपयुक्त हो सकता है क्योंकि यह अपेक्षाकृत सुरक्षित ऋण उपकरणों सहित परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण प्रदान करता है।

हालाँकि, कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले, एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना महत्वपूर्ण है जो व्यक्तिगत सलाह प्रदान करने के लिए आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता का आकलन कर सकता है। वे आपकी आवश्यकताओं और उद्देश्यों को पूरा करने के लिए सबसे उपयुक्त निवेश रणनीति चुनने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

Ans: चूंकि आप पहले से ही SIP के ज़रिए निवेश कर रहे हैं, इसलिए इस दृष्टिकोण को जारी रखने से अनुशासन और रुपया-लागत औसत लाभ मिल सकता है। संतुलित निवेश के लिए लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाने पर विचार करें। इसके अतिरिक्त, यदि आप संबंधित जोखिमों से सहज हैं और आपके पास पर्याप्त ज्ञान है, तो आप सीधे इक्विटी निवेश का विकल्प चुन सकते हैं। आगे बढ़ने से पहले पूरी तरह से शोध करें या किसी वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।

प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश में बाजार में उतार-चढ़ाव, कंपनी-विशिष्ट जोखिम और विविधीकरण की कमी जैसे विशिष्ट जोखिम शामिल होते हैं। म्यूचुअल फंड के विपरीत, जहां जोखिम कई शेयरों में फैले होते हैं, इक्विटी में सीधे निवेश करने से आप अलग-अलग कंपनियों के प्रदर्शन से अवगत होते हैं। बाजार में उतार-चढ़ाव से कीमतों में महत्वपूर्ण उतार-चढ़ाव हो सकता है, जिससे आपके पोर्टफोलियो का मूल्य प्रभावित हो सकता है। इसके अलावा, प्रबंधन निर्णय, उद्योग के रुझान और वित्तीय प्रदर्शन जैसे कंपनी-विशिष्ट कारक स्टॉक की कीमतों को प्रभावित कर सकते हैं। विविधीकरण की कमी आपके निवेश पर प्रतिकूल घटनाओं के प्रभाव को बढ़ाती है।