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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

क्या मुझे 49 साल की उम्र में इस्तीफा देने के बाद अपने 6.5 लाख रुपये ईपीएफओ में निवेश करना चाहिए?

Milind Vadjikar | Answer |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 12, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Question by Sanjiv on Sep 02, 2024English

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Money

मुझे अपने EPFO से लगभग 6.5 लाख रुपए मिलेंगे क्योंकि मैंने शॉर्ट सर्विस के तौर पर इस्तीफा दे दिया है। मेरी उम्र 49 साल है। इसे कैसे निवेश करें?

Ans: इस राशि को रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करना बेहतर होगा।

जब आप 60 वर्ष के हो जाएंगे, तब तक यह 25 लाख रुपये की राशि में बदल सकती है। (13% रिटर्न अनुमानित)

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |10744 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 25, 2023

Question by Sukumar - Jul 14, 2023English

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Money

एलआईसी की जीवन शांति पॉलिसी में 10 लाख का निवेश कैसा रहेगा - मेरी उम्र 66 साल है।

Ans: कृपया रेडीमेड पेंशन पॉलिसियों का सहारा न लें। ख़राब रिटर्न और कर कुशल नहीं।

Ramalingam Kalirajan |10744 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Question by Kiraninder - Apr 11, 2024English

Money

63 वर्ष की आयु में मैं अपने सेवानिवृत्त जीवन के लिए स्थिर आय हेतु अपने 25 लाख पीपीएफ फंड का निवेश कैसे कर सकता हूं?

Ans: रिटायरमेंट इनकम के लिए PPF फंड में निवेश

रिटायरमेंट के दौरान स्थिर आय के लिए अपने 25 लाख के PPF फंड में निवेश करने के लिए सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है। आइए रिटायरमेंट के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए कुछ रणनीतियों पर नज़र डालें।

वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन

कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले, अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करना महत्वपूर्ण है। अपने मासिक खर्च, आय के मौजूदा स्रोत और किसी भी बकाया ऋण जैसे कारकों पर विचार करें। यह विश्लेषण रिटायरमेंट के दौरान आपकी वित्तीय ज़रूरतों की स्पष्ट समझ प्रदान करेगा।

जोखिम सहनशीलता और समय सीमा का मूल्यांकन करें

सेवानिवृत्त होने के नाते, पूंजी को संरक्षित करना और स्थिर आय उत्पन्न करना सर्वोपरि हो जाता है। उचित निवेश रणनीति निर्धारित करने के लिए अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें। चूँकि आप 63 वर्ष के हैं, इसलिए आपके पास कम समय सीमा हो सकती है, जिससे बाजार की अस्थिरता के कम जोखिम के साथ रूढ़िवादी दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।

निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाएं

जोखिम प्रबंधन और लगातार रिटर्न प्राप्त करने के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है। अपने PPF फंड को अलग-अलग एसेट क्लास जैसे कि फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज, डिविडेंड-पेइंग स्टॉक और बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड में आवंटित करें। यह आपके निवेश पोर्टफोलियो में स्थिरता और विकास क्षमता का मिश्रण सुनिश्चित करता है।

फिक्स्ड इनकम विकल्पों पर विचार करें

सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम (SCSS), पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम (POMIS) और सरकारी बॉन्ड जैसे फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ स्थिर आय स्ट्रीम प्रदान करते हैं। ये विकल्प नियमित ब्याज भुगतान प्रदान करते हैं, जो आपके रिटायरमेंट खर्चों के लिए एक सुसंगत नकदी प्रवाह सुनिश्चित करते हैं।

कर-कुशल निवेश का अनुकूलन करें

एक सेवानिवृत्त व्यक्ति के रूप में, अपनी सेवानिवृत्ति आय को अधिकतम करने के लिए कर देनदारियों को कम करना आवश्यक है। कर-मुक्त बॉन्ड जैसे कर-कुशल निवेश के रास्ते तलाशें, जो कर-मुक्त ब्याज आय प्रदान करते हैं, और लाभांश वितरण कर (DDT) छूट के लिए पात्र लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक।

निवेश रणनीति की समीक्षा और समायोजन करें

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है। जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति की ओर बढ़ते हैं, बदलती बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के अनुकूल होने के लिए अपनी निवेश रणनीति को तदनुसार समायोजित करें।

रिटायरमेंट के दौरान स्थिर आय के लिए अपने पीपीएफ फंड में निवेश करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है जो पूंजी संरक्षण और लगातार रिटर्न को प्राथमिकता देता है। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर, निश्चित आय विकल्पों पर विचार करके और कर दक्षता को अनुकूलित करके, आप अपने सेवानिवृत्त जीवन का समर्थन करने के लिए एक स्थायी आय स्ट्रीम बना सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10744 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 17, 2024

Asked by Anonymous - Jun 17, 2024English

Money

मैं 44 साल का हूँ और मैंने अपनी नौकरी छोड़ दी है। मैं जल्द ही वापस काम पर लौटने का इरादा नहीं रखता। मेरा EPF लगभग 82 लाख है, PPF 27 लाख है, आज की तारीख में MF 25 लाख है और मुझे 25 लाख के बराबर ग्रेच्युटी और अन्य नकदीकरण मिलेगा। NPS 1 लाख और EPS शायद 3 लाख है। 5 लाख के शेयर हैं। वैसे तो मेरे पास कोई देनदारी नहीं है, लेकिन मैं अपने खर्चों के लिए हर महीने 50,000 रुपये रखना चाहता हूँ। मैं अपने PPF को अगले 4 साल तक जारी रखना चाहता हूँ, जब तक कि यह मैच्योर न हो जाए। तो कुल मिलाकर मुझे एक साल में लगभग 8 से 10 लाख रुपये की जरूरत है। अपनी मौजूदा बचत से यह रकम कैसे जुटाऊँ? वैसे तो मेरे पास कोई देनदारी नहीं है।

Ans: अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन
आप 44 वर्ष के हैं और अपनी नौकरी छोड़ चुके हैं। आपके पास विभिन्न निवेश विकल्पों में से महत्वपूर्ण बचत है। आपका लक्ष्य अपने खर्चों को पूरा करने के लिए सालाना 8 से 10 लाख रुपये कमाना है। आइए अपनी संपत्तियों की समीक्षा करें:

EPF: 82 लाख रुपये
PPF: 27 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड: 25 लाख रुपये
ग्रेच्युटी और अन्य नकदीकरण: 25 लाख रुपये
NPS: 1 लाख रुपये
EPS: 3 लाख रुपये
शेयर: 5 लाख रुपये
आपकी कुल बचत राशि 168 लाख रुपये (EPS को छोड़कर) है।

मासिक व्यय प्रबंधन
50,000 रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, आपको एक संरचित दृष्टिकोण की आवश्यकता है। यहां बताया गया है कि आप इसे कैसे प्राप्त कर सकते हैं:

म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
म्यूचुअल फंड: 100 रुपये 25 लाख

SWP रणनीति:
अपने म्यूचुअल फंड निवेश से SWP लागू करें। SWP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह आपके मूलधन को निवेशित रखते हुए एक स्थिर आय प्रदान करता है।

मासिक निकासी:
अपने म्यूचुअल फंड से हर महीने 50,000 रुपये निकालें। इससे आपको सालाना 6 लाख रुपये मिलेंगे।

फंड का चयन:
स्थिरता और विकास के लिए डेट और हाइब्रिड फंड का मिश्रण चुनें।

ईपीएफ और पीपीएफ से ब्याज आय
ईपीएफ: 82 लाख रुपये

ईपीएफ ब्याज:
ईपीएफ पर आम तौर पर लगभग 8% की ब्याज दर मिलती है। सालाना अर्जित ब्याज लगभग 6.56 लाख रुपये होगा। आप अतिरिक्त आय के लिए इस ब्याज को निकाल सकते हैं।
पीपीएफ: 27 लाख रुपये

पीपीएफ ब्याज:
पीपीएफ पर लगभग 7.1% की ब्याज दर मिलती है। सालाना अर्जित ब्याज लगभग 1.92 लाख रुपये होगा। आप अपने पीपीएफ खाते को अगले 4 वर्षों तक सक्रिय रखते हुए इस ब्याज को निकाल सकते हैं।
ग्रेच्युटी और अन्य नकदीकरण
ग्रेच्युटी और अन्य नकदीकरण: 25 लाख रुपये

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD):
अपनी ग्रेच्युटी और अन्य नकदीकरण का एक हिस्सा FD में जमा करें। FD सुनिश्चित रिटर्न के साथ एक सुरक्षित निवेश विकल्प प्रदान करते हैं। आप लिक्विडिटी सुनिश्चित करने के लिए इन FD को सीढ़ी बना सकते हैं।
शेयरों से लाभांश आय
शेयर: 5 लाख रुपये

लाभांश प्रतिफल:
लाभांश-उपज वाले शेयरों में निवेश करें। लाभांश आय आपकी मासिक ज़रूरतों को पूरा कर सकती है। सुनिश्चित करें कि आप लाभांश का भुगतान करने के अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाली स्थिर कंपनियों का चयन करें।
NPS और EPS का उपयोग करना
NPS: 1 लाख रुपये

आंशिक निकासी:
NPS विशिष्ट परिस्थितियों में आंशिक निकासी की अनुमति देता है। यदि आवश्यक हो तो NPS से निकासी पर विचार करें।
EPS: 3 लाख रुपये

पेंशन आय:
EPS आपके योगदान के आधार पर पेंशन प्रदान करता है। यह एक छोटी, स्थिर आय धारा प्रदान कर सकता है।
संतुलित पोर्टफोलियो बनाना
अपनी बचत को बनाए रखने और बढ़ाने के लिए, एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाएं:

इक्विटी एक्सपोजर:
विकास के लिए इक्विटी में कुछ निवेश बनाए रखें। अपने म्यूचुअल फंड का एक हिस्सा इक्विटी फंड में लगाएं।

ऋण एक्सपोजर:
स्थिरता के लिए एफडी, डेट म्यूचुअल फंड और बॉन्ड जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट में एक महत्वपूर्ण हिस्सा रखें।

नियमित समीक्षा:
समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और अपनी वित्तीय जरूरतों के आधार पर आवंटन को समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी बचत से सालाना 8 से 10 लाख रुपये जुटाना एक संरचित दृष्टिकोण के साथ संभव है। स्थिर आय के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें। अतिरिक्त फंड के लिए EPF और PPF से ब्याज निकालें। सुरक्षित रिटर्न के लिए FD में ग्रेच्युटी का निवेश करें। शेयरों से लाभांश आय का उपयोग करें। स्थिरता और विकास सुनिश्चित करने के लिए एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Dr Dipankar Dutta |1814 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Oct 08, 2025

Asked by Anonymous - Oct 08, 2025English

Career

मैं IIITDM कांचीपुरम में CSE दोहरी डिग्री और IIIT श्री सिटी में CSE बीटेक के बीच चयन करने में दुविधा में हूं, IIIT श्री सिटी में प्लेसमेंट बहुत अच्छे हैं जबकि IIITDM कांचीपुरम में प्लेसमेंट औसत हैं, मेरी एकमात्र समस्या यह है कि अगर मैं IIIT श्री सिटी (PPP मॉडल) चुनता हूं तो मुझे 8-10 लाख रुपये का शिक्षा ऋण लेना होगा, जबकि IIIT कांचीपुरम के लिए, मेरे माता-पिता पूरी फीस वहन कर सकते हैं, लेकिन मुझे यह भी चिंता है कि क्या IIITDM कांचीपुरम CSE विशेषज्ञता के लिए नहीं बना है और यह DM प्रत्यय के कारण ECE/MECH की तलाश कर रहे छात्रों के लिए उपयुक्त है, कृपया मुझे एक बुद्धिमान निर्णय लेने में मदद करें, फीस के अलावा, प्लेसमेंट भी सर्वोच्च प्राथमिकता है, और अंत में, क्या IIIT कांचीपुरम में दोहरी डिग्री से बेहतर प्लेसमेंट मिलता है।

Ans: संकाय प्रोफाइल देखें। संकाय प्रोफाइल के आधार पर संस्थान चुनें।

Dr Deepa Suvarna |168 Answers |Ask -Follow

Paediatrician - Answered on Oct 08, 2025

Question by NILAY - Oct 08, 2025English

Health

क्या 14 वर्ष की भारतीय बालिकाओं के लिए एचपीवी टीकाकरण कराना उचित है?

Ans: हाँ, बिल्कुल
15वें जन्मदिन से पहले, केवल 2 खुराक की आवश्यकता होती है।

Dr Dipankar Dutta |1814 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Oct 08, 2025

Question by Mukesh - Oct 08, 2025English

Career

मेरा बेटा पहले सेमेस्टर में है और बिट्स पिलानी कैंपस से गणित और कंप्यूटिंग में बीई कर रहा है। अब वह बिट्स छोड़कर टॉप 5 आईआईटी में से उसी या समकक्ष ब्रांच के लिए आईआईटी में जाने की कोशिश करने पर अड़ा है। क्या यह उचित है? मैं अपने बेटे को कैसे समझाऊँ?

Ans: टॉप 5 आईआईटी बिट्स से कहीं बेहतर हैं। उसे इसके लिए कोशिश करनी चाहिए। अगर वह सफल नहीं होता है, तो वह बिट्स पिलानी में पहले सेमेस्टर में दोबारा दाखिला ले सकता है।

Reetika Sharma |244 Answers |Ask -Follow

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Oct 08, 2025

Asked by Anonymous - Sep 23, 2025English

Money

टैक्स के बाद मेरी मासिक आय 1.4 लाख रुपये है और खर्च लगभग 30 हज़ार रुपये। मैंने म्यूचुअल फंड में लगभग 3.5 लाख रुपये निवेश किए हैं (पिछले साल निवेश शुरू किया था)। मेरे पास कोई निजी फ्लैट, मकान या प्लॉट नहीं है, लेकिन मेरे पिताजी पर लगभग 20 लाख रुपये का होम लोन बकाया है, जिसे मैं अपनी 1 लाख रुपये प्रति माह की बचत से लगभग 2 साल में चुकाने की योजना बना रहा हूँ। उसके बाद ही मैं अपने भविष्य के लिए निवेश शुरू करूँगा। मैं कभी-कभी अपने 30 हज़ार रुपये के खर्च में से लगभग 10-15 हज़ार रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश करता हूँ। क्या मैं सही दिशा में सोच और योजना बना रहा हूँ या मेरे लिए कोई बेहतर तरीका है जिससे मैं अपने पिताजी को उपहार के रूप में दिया गया लोन चुका सकूँ और निकट भविष्य में लगभग 1 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त कर सकूँ।

Ans: नमस्ते,

यह आश्चर्यजनक है कि आप अपने पिताजी का कर्ज़ चुकाने के बारे में सोच रहे हैं। लेकिन हर महीने अपनी सारी जमा-पूंजी चुकाना कोई समझदारी भरा फैसला नहीं है।

आपके लिए एक और सबसे अच्छा विकल्प यह हो सकता है:
- अपने पिताजी के कर्ज़ के लिए हर महीने 50,000 रुपये चुकाएँ। इसे चुकाने में 2 साल और लगेंगे, लेकिन कोई बात नहीं। क्योंकि अपने और परिवार के भविष्य के लिए बचत करना भी उतना ही ज़रूरी है।
- बचे हुए 50,000 रुपये हर महीने इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। 5 साल में, इस निवेश से आपके पास 42 लाख रुपये होंगे। और जब आप कर्ज़ चुका दें, तो पूरे 1 लाख रुपये को इन फंड्स में लगा दें। आपको अगले 2 सालों में 1 करोड़ रुपये मिल जाएँगे।
- अगर आप हर साल 10% निवेश बढ़ाते हैं, तो आप 1 करोड़ रुपये पहले ही चुका सकते हैं।
- हर महीने 1 लाख रुपये का कर्ज़ पहले चुकाने का कोई मतलब नहीं है। समय लें और धीरे-धीरे कर्ज़ चुकाएँ।

अंत में, सुनिश्चित करें कि आपके पास आपातकालीन निधि हो। साथ ही, अपने और परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य और टर्म इंश्योरेंस भी रखें।

अगर आप निवेश के लिए सबसे अच्छे फंड जानना चाहते हैं, तो किसी सलाहकार की मदद लें। इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह ज़रूर लें, जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सही फंड के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Reetika Sharma |244 Answers |Ask -Follow

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Oct 08, 2025

Asked by Anonymous - Sep 26, 2025English

Money

प्रिय वित्तीय गुरु। मैं 46 वर्ष का हूँ और मेरे पास एक छोटा सा व्यवसाय है जिसे मैंने स्नातक होने के तुरंत बाद 2 लाख के ऋण से शुरू किया था, मेरे 17 और 13 वर्ष के दो बेटे हैं, मेरी पत्नी 40 वर्ष की है, वह गृहिणी है। पहले दिन से ही मैंने बचत शुरू कर दी थी। 1. अब बैंक में एफडी में 1 करोड़ का कोष है जिसमें लगभग 7% पर प्रति माह 60000 मासिक ब्याज निकासी है। यह मेरा सेवानिवृत्ति कोष है। 2. लगभग 75 लाख मूल्य का 1 फ्लैट है जिसे मैंने किराए पर दे दिया है जिससे मुझे प्रति माह 20000 किराया मिलता है। 3. लगभग 4 करोड़ और 80 लाख के वर्तमान मूल्य वाले 2 प्लॉट में निवेश किया है। 5. मैं अपने पैतृक घर में रहता हूं, इसलिए मुझे लगता है कि इसे बेचने का कोई मूल्य नहीं है। 4. लगभग 25 लाख की बचत वाला पीपीएफ खाता परिपक्व हो गया है 6. आज के मूल्य का लगभग 12 लाख रुपये का सोविएनर गोल्ड बॉन्ड। 6. मंदी के कारण मेरा व्यवसाय बंद होने के कारण मेरी व्यावसायिक आय लगभग 60,000-90,000 रुपये प्रति माह है। 7. चुकाने के लिए कोई ऋण नहीं। कोई मासिक EMI नहीं। 8. मैंने 25 लाख रुपये का पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा लिया है, जिसे मैं 50 वर्ष का होने पर बढ़ाकर 50 लाख रुपये कर दूँगा। तो मेरी वर्तमान आय है एफडी ब्याज 60000, किराया 20000, व्यवसाय आय 60000-90000, कुल 140000 -180000, स्कूल फीस सहित वर्तमान मासिक खर्च 110000, खर्च के बाद मासिक बचत लगभग 50000, अब मेरा लक्ष्य 1. अपने बेटे की शिक्षा की आवश्यकता, चूंकि मेरा बड़ा बेटा 17 साल का है और पढ़ाई में अच्छा है, अगले साल से मुझे 4 साल तक हर महीने लगभग 1 लाख से 1.50 लाख रुपये की जरूरत होगी क्योंकि वह भारत या विदेश में किसी अच्छे कॉलेज से बीटेक कर रहा होगा। 2. छोटे बेटे के लिए भी लगभग यही योजनाएं हैं, जो वर्तमान में 7वीं में है और उसे 4 साल बाद अपनी पढ़ाई के लिए अगले 5 साल तक समान राशि की आवश्यकता होगी। इसलिए मुझे अपने दोनों बेटों की पढ़ाई के लिए अगले साल से लगभग 8-10 साल तक 1-2 लाख रुपये मासिक की जरूरत होगी। मुझे शेयर और म्यूचुअल फंड में निवेश करना पसंद नहीं है, मैं हमेशा FD जैसा सुरक्षित निवेश चाहता हूँ। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें। मैं अपने दोनों बेटों की शिक्षा के लिए 80 लाख रुपये का एक प्लॉट बेचने की सोच रहा हूँ, जिसकी मुझे 8-10 साल तक ज़रूरत है। मैं अपना दूसरा प्लॉट अगले 3-4 सालों में 5-6 करोड़ रुपये की कीमत पर बेचने की योजना बना रहा हूँ। मैं एक और कमर्शियल प्रॉपर्टी खरीदूँगा, जिससे मुझे बैंक को किराए पर देने पर लगभग 2.5 लाख रुपये मासिक किराया मिलेगा। या मैं पूरी रकम FD में डाल दूँगा, जिसका मासिक भुगतान लगभग 7-8% होगा। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें कि क्या मैं सही रास्ते पर हूँ, क्योंकि मेरी जानकारी सीमित है।

Ans: नमस्ते,

आपने अपने व्यवसाय से बड़ी संपत्ति अर्जित करके बहुत अच्छा काम किया है। बच्चों की शिक्षा को लेकर चिंता होना स्वाभाविक है क्योंकि इसकी लागत बहुत बढ़ रही है।
मैं आपके प्रश्नों का एक-एक करके उत्तर दे रहा हूँ।

1. स्टॉक और म्यूचुअल फंड में निवेश न करने की आपकी सबसे बड़ी चिंता बहुत स्वाभाविक है। ये जोखिम भरे साबित होते हैं। लेकिन जो लोग कोई जोखिम नहीं उठाना चाहते, उनके लिए बैलेंस्ड फंड या हाइब्रिड फंड जैसे FD जितने ही अच्छे फंड उपलब्ध हैं। FD में भी जोखिम होता है - अगर कोई बैंक डूब जाता है, तो आपकी पूरी रकम पलक झपकते ही खत्म हो जाएगी और आपको सरकार से केवल 5 लाख रुपये मिलेंगे।
इसलिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक बेहतर विकल्प है क्योंकि ये फंड कई स्टॉक में निवेश करते हैं। अगर एक स्टॉक भी डूब जाता है, तो आपका 99% पैसा सुरक्षित रहता है। इसलिए आप इनमें निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। इसके लिए आप किसी सलाहकार से सलाह ले सकते हैं या मुझसे संपर्क कर सकते हैं।

2. बच्चे की शिक्षा के लिए एक प्लॉट बेचना - एक अच्छा फैसला। यह दोनों बच्चों के सभी खर्चों को कवर करेगा और शेष राशि (यदि कोई हो) आपके भविष्य के लिए होगी।

3. आप FD की 70% राशि हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं और SWP शुरू कर सकते हैं। इसमें तुलनात्मक कर लाभ और बेहतर रिटर्न मिलता है।

4. PPF आपके लिए अगले 5 वर्षों तक निवेश करने के लिए अच्छा है। इसे जारी रखें।

5. FD की बजाय हाइब्रिड फंड चुनने से किसी भी बैंक की FD की तुलना में अधिक रिटर्न और सुरक्षा की गारंटी होगी।

बाकी सब ठीक है। आप एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से संपर्क कर सकते हैं जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सकता है।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Dr Upneet Kaur |70 Answers |Ask -Follow

Marriage counsellor - Answered on Oct 08, 2025

Asked by Anonymous - Oct 06, 2025English

Relationship

नमस्ते महोदया, मैं 38 साल की महिला हूँ और 32 साल के पुरुष से प्यार करती हूँ। मेरी शादी नहीं हुई है और वह तलाकशुदा है और उसके कोई बच्चे नहीं हैं। हम दोनों एक ही कंपनी में काम करते हैं और हमारा रिश्ता गंभीर है। लेकिन हमारे समाज में सभी कहते हैं कि महिला का 6 साल बड़ी होना शर्मनाक है। उसके दोस्त मुझे आंटी कहकर मज़ाक करते हैं। क्या हमें समाज की अनदेखी करनी चाहिए या मुझे इसे गंभीर होने से पहले ही खत्म कर देना चाहिए?

Ans: नमस्ते मैम। मुझे लगता है कि प्यार में उम्र मायने नहीं रखती। 6 साल का अंतर होना बिल्कुल ठीक है, चाहे आप बड़े हों या नहीं। अगर रिश्ता गंभीर है और आपको लगता है कि आप उस व्यक्ति के साथ आगे बढ़ पाएँगी, तो आगे बढ़िए। अगर आपका साथी आपको स्वीकार करता है, तो आपको दूसरों और समाज की चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।
अपना ख्याल रखना
सादर
डॉ. उपनीत कौर
मुझे फ़ॉलो करें: https://www.instagram.com/dr_upneet

Dr Upneet Kaur |70 Answers |Ask -Follow

Marriage counsellor - Answered on Oct 08, 2025

Asked by Anonymous - Oct 06, 2025English

Relationship

नमस्ते महोदया, मैं 29 साल की हूँ और मेरी शादी को सिर्फ़ 2 साल हुए हैं और मेरा एक साल का बच्चा है। मेरे पति की माँ घर में सब कुछ नियंत्रित करती हैं और मुझे रोज़ाना अपमानित करती हैं। मेरे पति कभी मेरा साथ नहीं देते और हमेशा अपनी माँ का पक्ष लेते हैं। मेरी लव मैरिज हुई थी और अब मुझे अपने फैसले पर पछतावा है। क्या मुझे छोटे बच्चे के साथ तलाक ले लेना चाहिए या कुछ और सालों के लिए एडजस्ट कर लेना चाहिए? मेरे माता-पिता कहते हैं कि घर वापस आ जाओ, लेकिन मैं बच्चे के भविष्य को लेकर उलझन में हूँ।

Ans: नमस्ते मैम..मैं आपकी स्थिति समझ सकती हूँ। आमतौर पर हर शादी में ऐसी समस्याएँ आती हैं, लेकिन प्रेम विवाह में ये थोड़ी ज़्यादा होती हैं क्योंकि परिवार को लगता है कि उन्होंने आपको चुना नहीं है और वे आपको आसानी से स्वीकार नहीं करते।
मैं आपको सलाह दूँगी कि अपनी सास के बारे में अपने पति से शिकायत न करें। कुछ दिनों तक किसी भी पारिवारिक मामले पर बात न करें। बस अपने और अपने बच्चे के बारे में बात करें, वो भी सकारात्मक रूप से। चीज़ें समय लेंगी, लेकिन बदलने लगेंगी। अपनी सास की नकारात्मक बातों को नज़रअंदाज़ करें और खुद पर और अपने बच्चे पर ध्यान केंद्रित करें। आप ध्यान भी कर सकती हैं। चीज़ें जल्द ही बदल जाएँगी।
अपना ख्याल रखें
सादर
डॉ. उपनीत कौर
मुझे फ़ॉलो करें: https://www.instagram.com/dr_upneet

Reetika Sharma |244 Answers |Ask -Follow

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Oct 08, 2025

Question by Prashanth - Oct 05, 2025English

Money

नमस्कार सर, मेरी उम्र 35 वर्ष है, मेरे पति सरकारी कर्मचारी हैं, उनकी उम्र 39 वर्ष है, मैंने म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया है। पराग फ्लेक्सी कैप फंड 6000 मासिक एसआईपी, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड 7200, क्वांट स्मॉल कैप फंड 2000, मोतीलाल ओसवाल मिड कैप 5700, एडलवाइस मिड कैप फंड 1000, मोतीलाल ओसवाल निफ्टी माइक्रोकैप 250 इंडेक्स फंड 5700, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल हेल्थ केयर फंड 1000, एसबीआई टेक्नोलॉजी ऑपर्च्युनिटीज फंड 1000, एसबीआई इंफ्रास्ट्रक्चर फंड 1000, एसबीआई एनर्जी ऑपर्च्युनिटीज फंड 1000, एडलवाइस यूएस टेक्नोलॉजी फंड 1000, मासिक किराये की आय का कुल मासिक एसआईपी 32600, यह पोर्टफोलियो 20 वर्षों की लंबी अवधि के लिए है, कितने रिटर्न की उम्मीद है, मैं आक्रामक व्यवहार में रुचि रखती हूं.. कृपया सुझाव दें कि कितने रिटर्न की उम्मीद है और पहले 50 लाख कब तक पहुंचेंगे?

Ans: नमस्ते,
मैंने आपके प्रश्न का उत्तर पहले ही दे दिया है। कृपया जाँच लें।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Reetika Sharma |244 Answers |Ask -Follow

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Oct 08, 2025

Question by Prashanth - Oct 05, 2025English

Money

नमस्ते सर मेरी उम्र 35 साल थी, मेरे पति सरकारी कर्मचारी थे, उनकी उम्र 39 साल थी। मैंने हाल ही में म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू किया है। पराघ फ्लेक्सी कैप फंड 6000 मासिक SIP निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड 7200 क्वांट स्मॉल कैप फंड 2000 मोतीलाल ओसवाल मिड कैप 5700 एडलविस मिड कैप फंड 1000 मोतीलाल ओसवाल निफ्टी माइक्रोकैप 250 इंडेक्स फंड 5700 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल हेल्थ केयर फंड 1000 एसबीआई टेक्नोलॉजी ऑपर्च्युनिटीज फंड 1000 एसबीआई इंफ्रास्ट्रक्चर फंड 1000 एसबीआई एनर्जी ऑपर्च्युनिटीज फंड 1000 एडलविस यूएस टेक्नोलॉजी फंड 1000 मासिक किराये की आय का कुल मासिक SIP 32600 यह पोर्टफोलियो 20 साल की लंबी अवधि के लिए है, कितने रिटर्न की उम्मीद है, मुझे आक्रामक व्यवहार में रुचि है.. कृपया सुझाव दें कि कितना रिटर्न अपेक्षित है और पहले 50 लाख कब तक पहुंचेंगे?

Ans: नमस्ते,

यह जानकर अच्छा लगा कि आप निवेश को लेकर गंभीर हैं। और आप लंबी अवधि के लिए अच्छी रकम निवेश कर रहे हैं।
मैं आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और समय-सीमा को समझता हूँ, लेकिन आपने जिन फंड्स का ज़िक्र किया है, वे उनके अनुरूप नहीं हैं।
इन फंड्स में ओवरलैपिंग स्टॉक्स होते हैं और लंबी अवधि में आपको ज़्यादा फ़ायदा नहीं होगा।

चूँकि आपकी मासिक SIP राशि बड़ी है, इसलिए निवेश के लिए किसी सलाहकार से बात करना बेहतर है। मैं आपको इन फंड्स में SIP जारी रखने की सलाह नहीं दूँगा।

अगर आपने सही तरीके से निवेश किया है, तो आप 7.5 साल में अपने पहले 50 लाख रुपये तक पहुँच सकते हैं। लेकिन मौजूदा पोर्टफोलियो के साथ, इसमें 8.5 से 9 साल लगेंगे।

एक स्व-निर्मित पोर्टफोलियो अच्छा है, लेकिन जब राशि बड़ी हो, तो किसी पेशेवर से सलाह लेना हमेशा बेहतर होता है।

इसलिए, एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंड्स के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 08, 2025

Question by SUMIT - Oct 07, 2025English

Money

क्या 18 कैरेट, 22 कैरेट या 24 कैरेट के 1 ग्राम या उससे ज़्यादा सोने के सिक्के ऑनलाइन खरीदने के बजाय ऑफलाइन खरीदना सही रहेगा? डिजिटल सोना मुनाफ़ा देता है या नहीं, और शेयर बाज़ार में शुरुआती निवेश के बारे में क्या ख्याल है और किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?

Ans: आप सोने और शेयर बाजार में एक साथ निवेश करने के बारे में सोच-समझकर सोच रहे हैं। यह संतुलित दृष्टिकोण वित्तीय जागरूकता दर्शाता है।

"भौतिक सोने के सिक्के खरीदना"

ऑनलाइन या ऑफलाइन, दोनों ही तरीके से खरीदे जा सकते हैं। लेकिन शुद्धता, हॉलमार्क और मेकिंग चार्ज ज़रूर जाँच लें।
"24 कैरेट सोना निवेश के लिए सबसे शुद्ध होता है।
"22 कैरेट और 18 कैरेट सोना आभूषणों के लिए बेहतर है, निवेश के लिए नहीं।
ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म डिलीवरी या प्रीमियम शुल्क जोड़ सकते हैं। हमेशा विश्वसनीय और सत्यापित विक्रेताओं से ही खरीदें।

"डिजिटल सोने के बारे में"

डिजिटल सोना खरीदना और बेचना आसान है, लेकिन यह सेबी द्वारा विनियमित नहीं है। इसलिए, इसमें प्रतिपक्ष जोखिम होता है। अगर कंपनी बंद हो जाती है, तो उसकी भरपाई मुश्किल हो सकती है। इसलिए, इसे लंबे समय तक रखना सुरक्षित नहीं है।

"गोल्ड म्यूचुअल फंड"

भौतिक या डिजिटल सोने की बजाय, गोल्ड म्यूचुअल फंड ज़्यादा सुरक्षित हैं।
"ये सेबी द्वारा विनियमित होते हैं।
"ये सोने की कीमतों पर कड़ी नज़र रखते हैं।
" सोने को स्टोर करने या उसका बीमा कराने की कोई ज़रूरत नहीं है।
– आप छोटी SIP राशि से शुरुआत कर सकते हैं।
ये सिक्कों या डिजिटल सोने की तुलना में बेहतर तरलता और पारदर्शिता प्रदान करते हैं।

» शेयर बाज़ार में शुरुआत

एक शुरुआती के रूप में, छोटी शुरुआत करें और धीरे-धीरे सीखें। जल्दबाज़ी न करें या सुझावों का आँख मूँदकर पालन न करें।
विशेषज्ञ फ़ंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फ़ंड के माध्यम से निवेश करें।
भारत में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फ़ंड इंडेक्स फ़ंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं क्योंकि फ़ंड प्रबंधक बाज़ार की स्थितियों के अनुसार ढल जाते हैं।
अल्पकालिक व्यापार पर नहीं, बल्कि दीर्घकालिक धन पर ध्यान केंद्रित करें।

» याद रखने योग्य मुख्य बातें

– हमेशा अपनी लक्ष्य योजना के अनुसार निवेश करें।
– 6 महीने का आपातकालीन फ़ंड रखें।
– निवेश के लिए ऋण लेने से बचें।
– SIP के साथ अनुशासित रहें।
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।

» अंत में

गोल्ड म्यूचुअल फ़ंड आपके पोर्टफोलियो में भौतिक सोने की तुलना में बेहतर विविधता ला सकते हैं।
मार्गदर्शन और धैर्य के साथ अपनी शेयर यात्रा चरण-दर-चरण शुरू करें।
सही योजना बनाने पर दोनों ही लगातार धन वृद्धि कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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