अपनी आवश्यकताओं की पूर्ति के बाद मैं प्रति माह केवल बीस हजार रुपये ही बचा पाता हूँ। मैं इसे अपने बेहतर भविष्य के लिए कैसे निवेश कर सकता हूँ?

Ans: नमस्ते, आय का कम से कम 25% बचाने का प्रयास करें।
इसलिए अपनी 30000 रुपये की मासिक आय में से 7500 रुपये बचाने की कोशिश करें
12 महीने के लिए ओवरनाइट फंड या बैंक आरडी में 2500 प्रति माह डालें - यह आपका आपातकालीन फंड है। ऐसा 2 से 3 साल तक करें और आप अपने आपातकालीन कोष में लगभग 1 लाख रुपये जमा कर लेंगे।

शेष 5000 रुपये से पहले अपने लिए एक फ्लोटर मेडिक्लेम खरीदें और कम से कम 25 लाख का शुद्ध टर्म कवर लें।

मेरा मानना ​​है कि इसके बाद भी आप प्रति माह लगभग 2000 रुपये बचा सकते हैं, इंडेक्स फंड में एक घूंट शुरू कर सकते हैं

Ans: 2000 रुपये मासिक से, एक विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें। समय के साथ, यह छोटा सा निवेश चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति के कारण काफी बढ़ सकता है। लंबे समय तक निवेशित रहें, बार-बार बदलाव करने से बचें, और अपनी आय बढ़ने के साथ योगदान बढ़ाएं। नियमितता और धैर्य धन बनाने की कुंजी है।

Ans: अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में पहला कदम उठाने के लिए बधाई! 31 साल की उम्र में, आप एक महत्वपूर्ण चरण में प्रवेश कर रहे हैं, जहाँ रणनीतिक बचत एक समृद्ध कल का मार्ग प्रशस्त कर सकती है। आइए अपनी आकांक्षाओं और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप विविध बचत विकल्पों का पता लगाएं।

सराहनीय पहल

मुझे इस चरण में बचत शुरू करने के आपके निर्णय की सराहना करनी चाहिए। अपनी बचत यात्रा शुरू करने में कभी देर नहीं होती है, और हर महीने ₹20,000 अलग रखने की आपकी प्रतिबद्धता एक सुरक्षित वित्तीय आधार बनाने के लिए एक सराहनीय समर्पण को दर्शाती है।

अपने लक्ष्यों को समझना

बचत विकल्पों में गोता लगाने से पहले, आइए अपने वित्तीय उद्देश्यों और आकांक्षाओं को समझें। चाहे वह आपातकालीन निधि बनाना हो, सेवानिवृत्ति की योजना बनाना हो, या दीर्घकालिक धन संचय प्राप्त करना हो, आपके लक्ष्य हमारी बचत रणनीति को आकार देंगे।

विविध बचत विकल्पों की खोज

विविधीकरण जोखिम को कम करने और रिटर्न को अनुकूलित करने की कुंजी है। यहाँ कुछ विविधतापूर्ण बचत विकल्पों पर विचार किया जा सकता है:

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP): SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, जिससे आप नियमित रूप से छोटी राशि का निवेश कर सकते हैं। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में विविधता लाकर, आप अपने पोर्टफोलियो को अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुसार ढाल सकते हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): PPF एक लोकप्रिय दीर्घकालिक बचत साधन है जो कर लाभ और आकर्षक ब्याज दरें प्रदान करता है। PPF में योगदान करके, आप सरकार द्वारा समर्थित योजना की सुरक्षा का आनंद लेते हुए कर-कुशल सेवानिवृत्ति कोष बना सकते हैं।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF): यदि आप कार्यरत हैं, तो EPF योगदान सेवानिवृत्ति बचत के लिए एक विश्वसनीय मार्ग प्रदान करता है। आपके और आपके नियोक्ता दोनों के योगदान के साथ, EPF आपकी सेवानिवृत्ति बचत के लिए एक स्थिर आधार प्रदान करता है।

ऋण साधन: अपनी बचत का एक हिस्सा सावधि जमा (FD) या बॉन्ड जैसे ऋण साधनों में आवंटित करने पर विचार करें। इक्विटी की तुलना में कम रिटर्न देते हुए, ऋण साधन आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बचाव के रूप में काम करते हैं।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित व्यय या वित्तीय बाधाओं को कवर करने के लिए आपातकालीन निधि बनाना आवश्यक है। आपातकालीन स्थितियों के दौरान आसान पहुंच के लिए लिक्विड सेविंग अकाउंट या लिक्विड म्यूचुअल फंड में 3-6 महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर राशि अलग रखने का लक्ष्य रखें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

जब म्यूचुअल फंड की बात आती है, तो सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में कई लाभ प्रदान करते हैं:

पेशेवर प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा देखरेख किए जाते हैं जो रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिम को कम करने के लिए निवेशों पर सक्रिय रूप से शोध और चयन करते हैं।

गतिशील आवंटन: फंड मैनेजरों के पास बाजार की स्थितियों और उभरते अवसरों के आधार पर पोर्टफोलियो आवंटन को समायोजित करने की लचीलापन होती है, जिससे समय के साथ अनुकूलित प्रदर्शन की अनुमति मिलती है।

प्रत्यक्ष फंड के नुकसान

प्रत्यक्ष फंड के लिए निवेशकों को स्वतंत्र रूप से अपने निवेश पोर्टफोलियो पर शोध, चयन और प्रबंधन करने की आवश्यकता होती है, जो विशेष रूप से नौसिखिए निवेशकों के लिए समय लेने वाला और चुनौतीपूर्ण हो सकता है। पेशेवर मार्गदर्शन की कमी से निवेश के लिए सही निर्णय नहीं लिए जा सकते हैं।

सीएफपी प्रमाण-पत्र के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड निवेश के लाभ

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) प्रमाण-पत्र प्राप्त म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं:

व्यक्तिगत सलाह: एक सीएफपी-प्रमाणित एमएफडी आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश क्षितिज के आधार पर अनुकूलित निवेश सलाह प्रदान करता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके उद्देश्यों के अनुरूप है।

विविध फंड चयन: एमएफडी विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और फंड श्रेणियों में म्यूचुअल फंड की एक विस्तृत श्रृंखला तक पहुंच प्रदान करते हैं, जिससे आप अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो बना सकते हैं।

अंतिम शब्द

जब आप अपनी बचत यात्रा शुरू करते हैं, तो याद रखें कि स्थिरता, अनुशासन और धैर्य आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी हैं। विभिन्न साधनों में अपनी बचत को विविधतापूर्ण बनाकर और प्रमाणित पेशेवरों की विशेषज्ञता का लाभ उठाकर, आप एक समृद्ध भविष्य की नींव रख रहे हैं।

सौजन्य,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: परिवार में आने वाले नए सदस्य के लिए बधाई। यह बहुत बढ़िया है कि आप अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के बारे में सोच रहे हैं। चूँकि आपने अभी-अभी अपना घर बनवाया है और अब हर महीने 20,000 रुपये बचाने की योजना बना रहे हैं, इसलिए हम लंबी अवधि के लिए निवेश करने के कुछ सुव्यवस्थित तरीके बता सकते हैं। आपके प्राथमिक लक्ष्यों में संपत्ति बनाना, अपने बच्चे की शिक्षा, सेवानिवृत्ति की योजना बनाना और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना शामिल हो सकता है। आइए आपकी मौजूदा स्थिति के लिए सबसे अच्छे विकल्पों पर नज़र डालें। लंबी अवधि के विकास के लिए विविध म्यूचुअल फंड निवेश सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के ज़रिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक अनुशासित और दीर्घकालिक रणनीति है। आप अपने 20,000 रुपये को फंड के एक अच्छी तरह से विविध मिश्रण में आवंटित करके शुरू कर सकते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये फंड स्टॉक में निवेश करते हैं और समय के साथ उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। सेवानिवृत्ति और अपने बच्चे की शिक्षा जैसे आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, इक्विटी फंड बहुत बढ़िया हैं। आपकी मासिक बचत का एक हिस्सा लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में लगाया जा सकता है। इन फंडों का प्रबंधन अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा सक्रिय रूप से किया जाता है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड: इक्विटी के साथ-साथ जोखिम को संतुलित करना भी महत्वपूर्ण है। डेब्ट फंड फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं और वे इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। डेब्ट फंड आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करेंगे। सुरक्षा के लिए आपकी बचत का एक छोटा हिस्सा यहां आवंटित किया जा सकता है।

यह संयोजन आपको एक संतुलित पोर्टफोलियो देगा। इक्विटी समय के साथ आपकी संपत्ति बढ़ाएगी, जबकि डेब्ट बाजार में गिरावट के दौरान जोखिम को कम करेगा।

आपातकालीन निधि: सुरक्षा के लिए पहला कदम
इससे पहले कि आप लंबी अवधि के निवेश में गहराई से उतरें, आपातकालीन निधि के लिए कुछ पैसे अलग रखें। जीवन अप्रत्याशित हो सकता है, खासकर बढ़ते परिवार के साथ।

लक्ष्य: कम से कम 6 महीने के खर्च के बराबर लिक्विड या आसानी से सुलभ रूप में रखें। आप इसका कुछ हिस्सा लिक्विड फंड में निवेश कर सकते हैं या इसे बचत खाते में रख सकते हैं।
यह फंड आपको मेडिकल इमरजेंसी या नौकरी छूटने जैसी किसी भी अप्रत्याशित परिस्थिति से निपटने के लिए ज़रूरी सुरक्षा प्रदान करेगा।

जीवन बीमा: अपने परिवार के भविष्य की सुरक्षा
आपका परिवार बढ़ने वाला है, इसलिए उनके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करना महत्वपूर्ण है। चूँकि आप अकेले कमाने वाले हैं, इसलिए एक अच्छी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी बहुत ज़रूरी है।

टर्म इंश्योरेंस: यह एक शुद्ध सुरक्षा योजना है जो अपेक्षाकृत कम प्रीमियम पर बड़ी बीमा राशि प्रदान करती है। ऐसी पॉलिसी चुनना बेहतर है जिसका कवर आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना हो।
यूएलआईपी या एंडोमेंट प्लान जैसी निवेश-लिंक्ड बीमा पॉलिसियों से बचें। वे कम रिटर्न देते हैं और महंगे होते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको सही टर्म प्लान खोजने में मदद कर सकता है जो आपके बजट में फिट हो।

स्वास्थ्य बीमा: व्यापक कवरेज
आपके परिवार के बढ़ने के साथ, पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा होना ज़रूरी है। अगर आपने सही तरीके से बीमा नहीं कराया है, तो मेडिकल इमरजेंसी आपकी बचत को जल्दी खत्म कर सकती है।

फैमिली फ्लोटर प्लान: एक व्यापक फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा योजना लें जो आपके पति/पत्नी और बच्चे सहित परिवार के सभी सदस्यों को कवर करती हो। सुनिश्चित करें कि कवरेज पर्याप्त हो, बढ़ती चिकित्सा लागतों को ध्यान में रखते हुए।
यह सुनिश्चित करेगा कि स्वास्थ्य सेवा व्यय आपकी बचत या निवेश को प्रभावित न करें।
सोने से छोटी शुरुआत करें: मुद्रास्फीति के विरुद्ध बचाव
अपने पोर्टफोलियो के हिस्से के रूप में, सोने में एक छोटा हिस्सा जोड़ना अच्छा है। सोना मुद्रास्फीति के विरुद्ध बचाव के रूप में कार्य कर सकता है। हालाँकि, सोने में अत्यधिक निवेश न करें, क्योंकि यह वृद्धि से अधिक सुरक्षा परिसंपत्ति है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB): आप भौतिक सोने के बजाय SGB में निवेश कर सकते हैं। वे पूंजी वृद्धि के साथ-साथ ब्याज भी प्रदान करते हैं और सरकार द्वारा समर्थित होते हैं।
बच्चे की शिक्षा निधि: जल्दी शुरू करें
आपके भविष्य के सबसे बड़े लक्ष्यों में से एक आपके बच्चे की शिक्षा होगी। आप जितनी जल्दी योजना बनाना शुरू करेंगे, आप उतने ही आराम से इन खर्चों को पूरा कर पाएँगे।
समर्पित शिक्षा निधि: आप इक्विटी-केंद्रित म्यूचुअल फंड SIP शुरू करके एक विशिष्ट बाल शिक्षा निधि स्थापित कर सकते हैं। समय के साथ, यह फंड बढ़ेगा और आपको भविष्य की शिक्षा लागतों को कवर करने में मदद करेगा।

लक्ष्य-आधारित SIP: अपने SIP के लिए मन में एक विशिष्ट लक्ष्य बनाएँ। उदाहरण के लिए, अपने बच्चे की शिक्षा के लिए 10,000 रुपये और बाकी रिटायरमेंट के लिए आवंटित करें।

रिटायरमेंट प्लानिंग: अपने सुनहरे वर्षों के लिए धन का निर्माण
अपने रिटायरमेंट के लिए जल्दी से जल्दी योजना बनाना ज़रूरी है। चूँकि आप 34 वर्ष के हैं, इसलिए आपके पास एक ठोस रिटायरमेंट कोष बनाने के लिए 25-30 साल का समय है।

इक्विटी-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड: आप अपने 20,000 रुपये का एक बड़ा हिस्सा लंबी अवधि के लिए धन सृजन के लिए इक्विटी फंड में आवंटित कर सकते हैं। यदि आप लंबी अवधि के लिए निवेशित रहते हैं तो चक्रवृद्धि की शक्ति आपके पक्ष में काम करेगी।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): आप गारंटीड रिटर्न और टैक्स लाभ के लिए PPF में निवेश करने पर भी विचार कर सकते हैं। हालाँकि इक्विटी फंड की तुलना में रिटर्न कम है, लेकिन PPF सुरक्षा और स्थिरता प्रदान करता है, खासकर रिटायरमेंट के लिए।

कर नियोजन: अपने निवेश का कुशलतापूर्वक उपयोग करना
अपने निवेश को कर-कुशल तरीके से काम करने लायक बनाना महत्वपूर्ण है। आप विभिन्न कर-बचत साधनों से लाभ उठा सकते हैं।

इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS): ELSS फंड न केवल आपकी संपत्ति बढ़ाने में मदद करता है, बल्कि धारा 80C के तहत कर बचत भी प्रदान करता है। आप अपनी संपत्ति बढ़ाने के साथ-साथ कर बचाने के लिए अपने 20,000 रुपये का एक हिस्सा ELSS में निवेश कर सकते हैं।

PPF और EPF: यदि आप कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) में योगदान नहीं कर रहे हैं, तो आप अतिरिक्त कर बचत और दीर्घकालिक विकास के लिए PPF का उपयोग कर सकते हैं।

रेगुलर म्यूचुअल फंड बनाम डायरेक्ट फंड
सही प्रकार का म्यूचुअल फंड निवेश चुनना महत्वपूर्ण है। कई निवेशक कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड की ओर आकर्षित होते हैं। हालाँकि, इन फंडों को स्वयं प्रबंधित करना चुनौतीपूर्ण और समय लेने वाला हो सकता है।

रेगुलर म्यूचुअल फंड: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के माध्यम से निवेश करने से आपको विशेषज्ञ सलाह मिलती है। वे आपके निवेशों को प्रबंधित करने, आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने और आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपका मार्गदर्शन करने में मदद करते हैं।
डायरेक्ट फंड्स पेशेवर सहायता के समान स्तर की पेशकश नहीं करते हैं, जो महत्वपूर्ण हो सकता है, खासकर यदि आप सक्रिय रूप से बाजारों पर नज़र नहीं रख रहे हैं।

सक्रिय प्रबंधन बनाम इंडेक्स फंड
इंडेक्स फंड अपनी सादगी के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन वे अक्सर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में बेहतर रिटर्न नहीं देते हैं। इंडेक्स फंड में, आपका रिटर्न बाजार से जुड़ा होता है, और बेहतर प्रदर्शन करने की कोई गुंजाइश नहीं होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: प्रमाणित फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हुए सामरिक निर्णय लेते हैं। इससे अक्सर निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न मिलता है, खासकर अस्थिर बाजारों में।
लंबे समय में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता आपके भविष्य के लक्ष्यों के लिए अधिक पर्याप्त रिटर्न दे सकती है।

अंत में: अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करना
अब जब आप एक संरचित बचत योजना के साथ नई शुरुआत कर रहे हैं, तो अनुशासन के साथ उस पर टिके रहना आवश्यक है।

सुरक्षा के लिए आपातकालीन निधि से शुरुआत करें।

इक्विटी और डेट के मिश्रण के साथ विविध म्यूचुअल फंड के माध्यम से धन अर्जित करें।

टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा के साथ अपने परिवार की सुरक्षा करें।

लक्ष्य-आधारित एसआईपी के माध्यम से अपने बच्चे की शिक्षा के लिए जल्दी योजना बनाएं।

जल्दी शुरुआत करके और लंबी अवधि के लिए निवेश करके अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करें।

यह सब करके, आप अपने परिवार की ज़रूरतों और अपने भविष्य के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक मजबूत वित्तीय स्थिति में होंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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Ans: 32 साल की उम्र में, हर महीने 1.3 लाख रुपये कमाना सराहनीय है। आपके खर्च और EMI नियंत्रण में हैं, जिससे बचत और निवेश के लिए पर्याप्त अतिरिक्त आय बच जाती है। यह दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए रणनीतिक कदम उठाने का सही समय है।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
मासिक आय: 1.3 लाख रुपये

मासिक खर्च: 20,000 रुपये

EMI: 10,000 रुपये

अतिरिक्त आय: 1 लाख रुपये

वर्तमान बचत: कोई नहीं

तत्काल वित्तीय लक्ष्य
1. आपातकालीन निधि बनाएँ:

EMI सहित कम से कम छह महीने के खर्च के बराबर बचत करें।

इस निधि के लिए उच्च-तरलता वाले खाते या सावधि जमा का उपयोग करें।

2. ऋण चुकौती की समीक्षा करें:

जितनी जल्दी हो सके अपने वर्तमान EMI ऋण को चुकाएँ।

अगले कुछ वर्षों तक कोई अतिरिक्त ऋण लेने से बचें।

3. खर्चों पर नज़र रखें और उन्हें अनुकूलतम बनाएँ:

किसी भी अनावश्यक खर्च के लिए अपने खर्चों की समीक्षा करें।

बचत और निवेश के लिए एक निश्चित राशि आवंटित करें।

दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य
1. सेवानिवृत्ति योजना:

चक्रवृद्धि ब्याज से लाभ उठाने के लिए सेवानिवृत्ति की योजना जल्दी शुरू करें।

दीर्घकालिक विकास के लिए बचत का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।

2. धन सृजन:

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में एसआईपी के माध्यम से नियमित रूप से निवेश करें।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड में विविधता लाएँ।

3. कर योजना:

धारा 80सी और 80डी के तहत कर-बचत साधनों में निवेश करें।

कर-पश्चात बेहतर रिटर्न के लिए इक्विटी-लिंक्ड विकल्पों पर ध्यान दें।

बचत योजना बनाना
1. बचत को स्वचालित करें:

बचत और निवेश खातों में स्वचालित स्थानान्तरण सेट करें।

अपनी अधिशेष आय के 50% (प्रति माह 50,000 रुपये) से शुरुआत करें।

2. निवेश में विविधता लाएं:

म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट और गोल्ड में फंड आवंटित करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड अस्थिर बाजारों में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

3. डायरेक्ट फंड से बचें:

डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन और नियमित समीक्षा की कमी होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड बेहतर पोर्टफोलियो प्रबंधन सुनिश्चित करते हैं।

निवेश रणनीतियाँ
1. म्यूचुअल फंड:

SIP अनुशासित निवेश और दीर्घकालिक धन सृजन प्रदान करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक वृद्धि प्रदान करते हैं।

2. डेट इंस्ट्रूमेंट:

स्थिरता और विविधीकरण के लिए डेट म्यूचुअल फंड शामिल करें।

डेट फंड कर-कुशल होते हैं लेकिन आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

3. बीमा कवरेज:

चिकित्सा आपात स्थिति को कवर करने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा लें।

यदि आपके पास आश्रित हैं, तो उनकी वित्तीय सुरक्षा के लिए टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदें।

कर निहितार्थ
1. म्यूचुअल फंड लाभ:

इक्विटी म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये से अधिक का लाभ 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा की आय पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड से होने वाले लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

2. सेक्शन 80C के लाभ:

टैक्स-सेविंग लाभ के लिए ELSS या PPF में निवेश करें।

टैक्स-सेविंग और ग्रोथ-केंद्रित साधनों के संतुलित मिश्रण पर विचार करें।

वित्तीय अनुशासन
1. स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें:

अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें।

बचत और निवेश को इन लक्ष्यों के साथ जोड़ें।

2. प्रगति पर नज़र रखें:

अपनी आय, व्यय और निवेश की नियमित समीक्षा करें।

जीवन में होने वाले बदलावों या बाज़ार की स्थितियों के आधार पर समायोजन करें।

3. आवेगपूर्ण खर्च से बचें:

अपने बजट पर टिके रहें और जीवनशैली में होने वाली मुद्रास्फीति से बचें।

गैर-ज़रूरी खरीदारी पर बचत को प्राथमिकता दें।

अंतिम जानकारी
अनुशासित वित्तीय नियोजन के साथ आप धन संचय करने की बेहतरीन स्थिति में हैं। अपने ऋण को जल्दी से चुकाने और आपातकालीन निधि बनाने पर ध्यान दें। SIP के ज़रिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करें और विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएँ। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ मिलकर एक अनुकूलित निवेश रणनीति बनाएं। निरंतर बने रहने से, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और एक समृद्ध भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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