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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7914 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 18, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jun 17, 2024English
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अपनी आवश्यकताओं की पूर्ति के बाद मैं प्रति माह केवल बीस हजार रुपये ही बचा पाता हूँ। मैं इसे अपने बेहतर भविष्य के लिए कैसे निवेश कर सकता हूँ?

Ans: बुद्धिमानी से निवेश करना एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य बनाने की कुंजी है। 20,000 रुपये प्रति माह की बचत एक ठोस आधार है, और सही रणनीतियों के साथ, आप एक समृद्ध भविष्य सुनिश्चित कर सकते हैं। आइए अपनी बचत और निवेश को अधिकतम करने के लिए एक व्यापक योजना का पता लगाएं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
निवेश विकल्पों में गोता लगाने से पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों को रेखांकित करना महत्वपूर्ण है। इनमें शामिल हो सकते हैं:

सेवानिवृत्ति योजना: सेवानिवृत्ति के बाद एक आरामदायक जीवन सुनिश्चित करना।

बच्चों की शिक्षा: अपने बच्चों की शिक्षा की ज़रूरतों को पूरा करना।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक कुशन बनाना।

घर खरीदना: घर पर डाउन पेमेंट के लिए बचत करना।

धन सृजन: दीर्घकालिक धन उत्पन्न करना।

स्पष्ट लक्ष्य रखने से आपको सही निवेश वाहन चुनने में मदद मिलेगी।

आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन निधि आपकी वित्तीय सुरक्षा जाल है। इसमें कम से कम छह महीने के जीवन-यापन के खर्च को कवर करना चाहिए।

अनुशंसा:

जब तक आप अपने लक्ष्य आपातकालीन निधि (1.5 से 2 लाख रुपये) तक नहीं पहुँच जाते, तब तक हर महीने 5,000 रुपये आवंटित करें।

इस निधि को आसान पहुँच के लिए उच्च-ब्याज बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।

सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति के लिए जल्दी योजना बनाना सुनिश्चित करता है कि आप वित्तीय चिंताओं के बिना अपने सुनहरे वर्षों का आनंद ले सकें।

अनुशंसा:

यदि उपलब्ध हो तो अपने नियोक्ता के माध्यम से कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) में योगदान करें।

सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF) खाता खोलें और कर-मुक्त रिटर्न और सुरक्षा के लिए हर महीने 1,500 रुपये का निवेश करें।

कम जोखिम के साथ मध्यम वृद्धि के लिए संतुलित म्यूचुअल फंड में हर महीने 5,000 रुपये आवंटित करें।

म्यूचुअल फंड में निवेश
म्यूचुअल फंड आपके निवेश में विविधता लाने और उच्च रिटर्न प्राप्त करने का एक शानदार तरीका है।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
SIP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करने की अनुमति देता है, जिससे आपको समय के साथ धन अर्जित करने में मदद मिलती है।

एसआईपी के लाभ:

रुपया लागत औसत: खरीद लागत का औसत करके बाजार में उतार-चढ़ाव को कम करता है।

अनुशासन: नियमित निवेश को प्रोत्साहित करता है।

चक्रवृद्धि: समय के साथ आपकी संपत्ति को बढ़ाने में मदद करता है।

सिफारिश:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने 6,000 रुपये आवंटित करें। ये फंड लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देते हैं, जो रिटायरमेंट और धन सृजन जैसे लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

डेट म्यूचुअल फंड: डेट म्यूचुअल फंड में हर महीने 3,000 रुपये आवंटित करें। ये फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं, जो मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

बच्चों की शिक्षा निधि
अपने बच्चों की शिक्षा के लिए निवेश करना उनकी भविष्य की सफलता के लिए महत्वपूर्ण है।

सिफारिश:

संतुलित फंड: संतुलित म्यूचुअल फंड में हर महीने 3,000 रुपये आवंटित करें। ये फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो स्थिरता और विकास प्रदान करते हैं।

शिक्षा बचत योजनाएँ: ऐसी विशिष्ट शिक्षा बचत योजनाओं पर विचार करें जो कर लाभ और सुरक्षित प्रतिफल प्रदान करती हों।
कर-कुशल निवेश
कर दक्षता के लिए अपने निवेशों को अनुकूलित करने से आपके प्रतिफल में वृद्धि हो सकती है।

इक्विटी-लिंक्ड बचत योजना (ईएलएसएस)
ईएलएसएस फंड धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं और इनमें उच्च प्रतिफल की संभावना होती है।

संस्तुति:

कर बचाने और अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए ईएलएसएस फंड में प्रति माह 1,500 रुपये का निवेश करें। इन फंडों में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है, लेकिन ये सबसे अच्छे कर-बचत साधनों में से हैं।
स्वास्थ्य और टर्म बीमा
वित्तीय सुरक्षा के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा सुनिश्चित करना आवश्यक है।

स्वास्थ्य बीमा:

सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और अपने परिवार के लिए एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है। यह आपको उच्च चिकित्सा व्यय से बचाएगा।
टर्म बीमा:

किसी भी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए टर्म बीमा योजना महत्वपूर्ण है। प्रीमियम वहनीय है, और कवर पर्याप्त है।
जोखिम प्रबंधन के लिए विविधीकरण
अपने निवेशों में विविधता लाने से जोखिम प्रबंधन और प्रतिफल में सुधार करने में मदद मिलती है।

अनुशंसा:

इक्विटी फंड: 6,000 रुपये प्रति माह
डेट फंड: 3,000 रुपये प्रति माह
बैलेंस्ड फंड: 3,000 रुपये प्रति माह
पीपीएफ: 1,500 रुपये प्रति माह
ईएलएसएस: 1,500 रुपये प्रति माह
आपातकालीन फंड: 5,000 रुपये प्रति माह (शुरुआत में, फिर पुनर्वितरित करें)
बचाव के रूप में सोना
मुद्रास्फीति और आर्थिक मंदी के खिलाफ़ सोना एक अच्छा बचाव हो सकता है, लेकिन इक्विटी की तुलना में सीमित विकास क्षमता के कारण इसे आपके पोर्टफोलियो का प्रमुख हिस्सा नहीं होना चाहिए।

अनुशंसा:

विविधीकरण के लिए गोल्ड ईटीएफ या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में एक छोटा हिस्सा, 1,000 रुपये प्रति माह आवंटित करने पर विचार करें।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना सुनिश्चित करता है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर बने रहें।

अनुशंसा:

साल में कम से कम एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
प्रदर्शन और अपने वित्तीय लक्ष्यों या बाजार की स्थितियों में बदलाव के आधार पर अपने निवेश को पुनर्संतुलित करें।
वित्तीय अनुशासन और स्थिरता
अपने निवेश में वित्तीय अनुशासन और स्थिरता बनाए रखना दीर्घकालिक सफलता की कुंजी है।

संस्तुति:

बाजार में उतार-चढ़ाव के बावजूद अपनी निवेश योजना पर टिके रहें।
जब तक बिल्कुल ज़रूरी न हो, अपने निवेश फंड से पैसे निकालने से बचें।
अतिरिक्त आय स्रोतों की खोज
अपनी बचत और निवेश को बढ़ाने के लिए अतिरिक्त आय स्रोतों की खोज करने पर विचार करें।

संस्तुति:

फ्रीलांसिंग: अतिरिक्त आय अर्जित करने के लिए अपने कौशल का लाभ उठाएँ।
अंशकालिक काम: अपनी विशेषज्ञता के साथ संरेखित अंशकालिक अवसरों पर विचार करें।
ऑनलाइन पाठ्यक्रम: अपने कौशल को बढ़ाने और अपनी कमाई की क्षमता बढ़ाने के लिए ऑनलाइन पाठ्यक्रमों में निवेश करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) पेशेवर सलाह और व्यक्तिगत वित्तीय योजना प्रदान कर सकता है।
सीएफपी से परामर्श करने के लाभ:

विशेषज्ञता: आपकी वित्तीय स्थिति के अनुरूप पेशेवर सलाह तक पहुँच।
व्यापक योजना: अपने वित्तीय लक्ष्यों और उन्हें प्राप्त करने के तरीके का समग्र दृष्टिकोण।
वस्तुनिष्ठ सलाह: आपके सर्वोत्तम हितों के आधार पर निष्पक्ष सिफारिशें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
प्रति माह 20,000 रुपये का निवेश आपके वित्तीय भविष्य को महत्वपूर्ण रूप से बेहतर बना सकता है। अपने निवेशों में विविधता लाकर, दीर्घकालिक लक्ष्यों की योजना बनाकर और वित्तीय अनुशासन बनाए रखकर, आप वित्तीय सुरक्षा और समृद्धि प्राप्त कर सकते हैं।

आपातकालीन निधि: 5,000 रुपये प्रति माह से शुरू करें।
सेवानिवृत्ति योजना: संतुलित और पीपीएफ फंड में 5,000 रुपये प्रति माह निवेश करें।
म्यूचुअल फंड: इक्विटी, डेट और संतुलित फंड में 9,000 रुपये प्रति माह आवंटित करें।
बच्चों की शिक्षा: 3,000 रुपये प्रति माह समर्पित करें।
कर दक्षता: कर-बचत निवेश के लिए ELSS का उपयोग करें।
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें और अपनी बचत और निवेश को अधिकतम करने के लिए अतिरिक्त आय स्रोतों का पता लगाएं।
इन चरणों का पालन करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने और अपने और अपने परिवार के लिए एक सुरक्षित और समृद्ध भविष्य सुनिश्चित करने के अपने रास्ते पर अच्छी तरह से आगे बढ़ेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Hemant

Hemant Bokil  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Apr 27, 2023

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7914 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 02, 2024

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Money
नमस्कार सर, मेरी उम्र 40 वर्ष है और अब तक मेरे पास कोई बचत नहीं है, मेरा मासिक वेतन 15000/- है, क्या आप निवेश करने में मेरी मदद कर सकते हैं?
Ans: वित्तीय मूल्यांकन

आपका मासिक वेतन 15,000 रुपये है।
40 की उम्र में आपके पास कोई बचत नहीं है।
अभी से बचत करना बहुत ज़रूरी है।

बजट बनाना

अपने सभी मासिक खर्चों की सूची बनाएँ।
ऐसे क्षेत्र खोजें जहाँ आप कटौती कर सकते हैं।
अपनी आय का कम से कम 10% बचाने की कोशिश करें।

आपातकालीन निधि

सबसे पहले आपातकालीन निधि बनाना शुरू करें।
3-6 महीने के खर्चों का लक्ष्य रखें।
इस पैसे को बचत खाते में रखें।

बीमा

एक टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी लें।
स्वास्थ्य बीमा भी बहुत ज़रूरी है।
ये आपके परिवार को वित्तीय परेशानियों से बचाते हैं।

छोटी बचत

छोटी, नियमित बचत से शुरुआत करें।
500-1000 रुपये प्रति महीने भी फ़र्क पड़ सकता है।
अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ राशि बढ़ाएँ।

निवेश विकल्प

म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के विकास के लिए अच्छे हो सकते हैं।
संतुलित या रूढ़िवादी फंड से शुरुआत करें।
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

रिटायरमेंट प्लानिंग

रिटायरमेंट के लिए प्लानिंग शुरू करने में अभी भी देर नहीं हुई है।

नियमित रूप से निवेश की गई छोटी रकम भी समय के साथ बढ़ सकती है।

कर लाभ के लिए PPF या NPS पर विचार करें।

कौशल संवर्धन

अपनी आय बढ़ाने के तरीके खोजें।

नए कौशल सीखें जो आपको अधिक कमाने में मदद कर सकते हैं।

इससे आपको अधिक बचत और निवेश करने में मदद मिल सकती है।

ऋण प्रबंधन

उच्च ब्याज वाले ऋण लेने से बचें।

यदि आपके पास ऋण है, तो उसे चुकाने की योजना बनाएं।

ऋण चुकाना बचत करने जितना ही महत्वपूर्ण है।

नियमित समीक्षा

हर महीने अपने बजट और बचत की जाँच करें।

अपनी स्थिति के अनुसार अपनी योजना को समायोजित करें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें।

अंत में

यह बहुत अच्छी बात है कि आप बचत करना शुरू करना चाहते हैं।

अपने प्रयासों में धैर्य और निरंतरता बनाए रखें।

अभी उठाए गए छोटे कदम बाद में बड़े परिणाम ला सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7914 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 19, 2024

Money
नमस्ते, मेरे पास खर्चों के बाद हर महीने 2 लाख की बचत है। क्या आप मुझे अगले 10-15 सालों के लिए निवेश योजना सुझा सकते हैं। मेरी उम्र 37 साल है।
Ans: मौजूदा स्थिति का आकलन
आप हर महीने 2 लाख रुपये बचाते हैं। यह एक महत्वपूर्ण अधिशेष है।
37 वर्ष की आयु में, आपके पास 10-15 वर्षों का लंबा निवेश क्षितिज है।
यह धन सृजन के लिए एक बेहतरीन अवधि है, जिसमें चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठाया जा सकता है।
आइए हम आपके लिए एक विस्तृत 360-डिग्री निवेश रणनीति का पता लगाते हैं।
1. स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें
सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा या सपनों का घर जैसे लक्ष्य निर्धारित करें।
इन्हें अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक लक्ष्यों में विभाजित करें।
इससे निवेश आवंटन में स्पष्टता सुनिश्चित होती है।
2. सुरक्षा जाल बनाएँ
आपातकालीन निधि में 6-12 महीने के खर्च के बराबर राशि रखें।
पहुँच और सुरक्षा के लिए इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
यह फंड अप्रत्याशित स्थितियों के लिए बफर के रूप में कार्य करता है।
3. स्वास्थ्य और जीवन बीमा से शुरुआत करें
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है।
उच्च बीमा राशि वाली टर्म बीमा पॉलिसी चुनें।
यह आपके आश्रितों को वित्तीय रूप से सुरक्षित रखता है।
4. इक्विटी म्यूचुअल फंड में विविधता लाएं
अपनी बचत का 60-70% इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएं।
अधिक संभावित रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में बेहतर प्रदर्शन के लिए बेहतर हैं।
5. MFD के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड चुनें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से मार्गदर्शन मिलता है।
MFD आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं और समय पर सलाह देते हैं।
डायरेक्ट फंड में इस विशेषज्ञ की निगरानी नहीं होती, जिससे DIY निवेशकों के लिए जोखिम बढ़ जाता है।
6. स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें
स्थिर रिटर्न के लिए 20-30% डेट फंड में लगाएं।
मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए या अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने के लिए इनका उपयोग करें।
डेट फंड बाजार की अस्थिरता के खिलाफ स्थिरता प्रदान करते हैं।
7. अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंड का पता लगाएं
अपनी बचत का 10-15% अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंड में लगाएं।
वे वैश्विक विविधीकरण प्रदान करते हैं और मुद्रा उतार-चढ़ाव के खिलाफ बचाव करते हैं।
यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो भारतीय बाजारों से आगे बढ़े।
8. निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें
यदि आपके पास यूलिप या पारंपरिक एलआईसी पॉलिसियाँ हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।
बेहतर रिटर्न के लिए आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
स्पष्टता और दक्षता के लिए बीमा को निवेश से अलग रखें।
9. निवेश के साथ कर नियोजन
धारा 80सी के तहत कर-बचत के लिए ईएलएसएस फंड का उपयोग करें।
म्यूचुअल फंड भुनाते समय एलटीसीजी और एसटीसीजी करों की समीक्षा करें।
वृद्धि प्राप्त करते समय करों को अनुकूलित करने के लिए निवेश की योजना बनाएँ।
10. एसआईपी और एसटीपी के माध्यम से धीरे-धीरे निवेश करें
इक्विटी फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) शुरू करें।
ऋण से इक्विटी में फंड स्थानांतरित करने के लिए व्यवस्थित हस्तांतरण योजनाओं (एसटीपी) का उपयोग करें।
यह दृष्टिकोण जोखिम को कम करता है और लागतों को औसत करता है।
11. नियमित रूप से पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन करें
सीएफपी के साथ हर 6-12 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
जब परिसंपत्ति आवंटन में महत्वपूर्ण रूप से विचलन होता है तो पुनर्संतुलन करें।
यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश लक्ष्यों के अनुरूप रहें।
12. आम गलतियों से बचें
क्रिप्टोकरेंसी जैसी सट्टा परिसंपत्तियों में भारी निवेश न करें।
अति-विविधीकरण से बचें, जो रिटर्न को कम करता है।
अनुशासित निवेश पर टिके रहें और आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें।
13. चक्रवृद्धि लाभ का लाभ उठाएँ
सभी लाभांश और पूंजीगत लाभ को फिर से निवेश करें।
चक्रवृद्धि लंबे निवेश क्षितिज पर सबसे अच्छा काम करती है।
धन सृजन के लिए धैर्य और निरंतरता महत्वपूर्ण हैं।
14. खर्चों पर नज़र रखें और बचत दर बढ़ाएँ
बचत बढ़ाने के लिए नियमित रूप से अपने खर्चों की समीक्षा करें।
धन वृद्धि को तेज़ी से बढ़ाने के लिए अतिरिक्त बचत को निवेश में लगाएँ।
निवेश किया गया हर अतिरिक्त रुपया वित्तीय स्वतंत्रता को बढ़ाता है।
15. एक व्यापक सेवानिवृत्ति योजना बनाएँ
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी और स्थिरता के लिए ऋण का उपयोग करें।
एक ऐसा कोष बनाएँ जो सेवानिवृत्ति के बाद आपकी जीवनशैली का समर्थन करे।
अपनी कमाई के वर्षों का लाभ उठाने के लिए जल्दी शुरुआत करें।
अंतिम जानकारी
2 लाख रुपये मासिक की आपकी लगातार बचत एक बेहतरीन शुरुआत है। संतुलित, लक्ष्य-उन्मुख दृष्टिकोण का पालन करके, आप 10-15 वर्षों में महत्वपूर्ण वित्तीय मील के पत्थर हासिल कर सकते हैं। नियमित निगरानी, ​​अनुशासित निवेश और विशेषज्ञ मार्गदर्शन निरंतर विकास सुनिश्चित करते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7914 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 28, 2025

Asked by Anonymous - Jan 27, 2025English
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मेरी मासिक आय 1.3 लाख है कोई बचत नहीं मासिक खर्च 20 हजार ईएमआई 10 हजार भविष्य में बड़ी बचत करने के लिए क्या करना चाहिए मैं 32 साल का हूँ
Ans: 32 साल की उम्र में, हर महीने 1.3 लाख रुपये कमाना सराहनीय है। आपके खर्च और EMI नियंत्रण में हैं, जिससे बचत और निवेश के लिए पर्याप्त अतिरिक्त आय बच जाती है। यह दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए रणनीतिक कदम उठाने का सही समय है।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
मासिक आय: 1.3 लाख रुपये

मासिक खर्च: 20,000 रुपये

EMI: 10,000 रुपये

अतिरिक्त आय: 1 लाख रुपये

वर्तमान बचत: कोई नहीं

तत्काल वित्तीय लक्ष्य
1. आपातकालीन निधि बनाएँ:

EMI सहित कम से कम छह महीने के खर्च के बराबर बचत करें।

इस निधि के लिए उच्च-तरलता वाले खाते या सावधि जमा का उपयोग करें।

2. ऋण चुकौती की समीक्षा करें:

जितनी जल्दी हो सके अपने वर्तमान EMI ऋण को चुकाएँ।

अगले कुछ वर्षों तक कोई अतिरिक्त ऋण लेने से बचें।

3. खर्चों पर नज़र रखें और उन्हें अनुकूलतम बनाएँ:

किसी भी अनावश्यक खर्च के लिए अपने खर्चों की समीक्षा करें।

बचत और निवेश के लिए एक निश्चित राशि आवंटित करें।

दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य
1. सेवानिवृत्ति योजना:

चक्रवृद्धि ब्याज से लाभ उठाने के लिए सेवानिवृत्ति की योजना जल्दी शुरू करें।

दीर्घकालिक विकास के लिए बचत का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।

2. धन सृजन:

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में एसआईपी के माध्यम से नियमित रूप से निवेश करें।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड में विविधता लाएँ।

3. कर योजना:

धारा 80सी और 80डी के तहत कर-बचत साधनों में निवेश करें।

कर-पश्चात बेहतर रिटर्न के लिए इक्विटी-लिंक्ड विकल्पों पर ध्यान दें।

बचत योजना बनाना
1. बचत को स्वचालित करें:

बचत और निवेश खातों में स्वचालित स्थानान्तरण सेट करें।

अपनी अधिशेष आय के 50% (प्रति माह 50,000 रुपये) से शुरुआत करें।

2. निवेश में विविधता लाएं:

म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट और गोल्ड में फंड आवंटित करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड अस्थिर बाजारों में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

3. डायरेक्ट फंड से बचें:

डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन और नियमित समीक्षा की कमी होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड बेहतर पोर्टफोलियो प्रबंधन सुनिश्चित करते हैं।

निवेश रणनीतियाँ
1. म्यूचुअल फंड:

SIP अनुशासित निवेश और दीर्घकालिक धन सृजन प्रदान करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक वृद्धि प्रदान करते हैं।

2. डेट इंस्ट्रूमेंट:

स्थिरता और विविधीकरण के लिए डेट म्यूचुअल फंड शामिल करें।

डेट फंड कर-कुशल होते हैं लेकिन आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

3. बीमा कवरेज:

चिकित्सा आपात स्थिति को कवर करने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा लें।

यदि आपके पास आश्रित हैं, तो उनकी वित्तीय सुरक्षा के लिए टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदें।

कर निहितार्थ
1. म्यूचुअल फंड लाभ:

इक्विटी म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये से अधिक का लाभ 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा की आय पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड से होने वाले लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

2. सेक्शन 80C के लाभ:

टैक्स-सेविंग लाभ के लिए ELSS या PPF में निवेश करें।

टैक्स-सेविंग और ग्रोथ-केंद्रित साधनों के संतुलित मिश्रण पर विचार करें।

वित्तीय अनुशासन
1. स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें:

अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें।

बचत और निवेश को इन लक्ष्यों के साथ जोड़ें।

2. प्रगति पर नज़र रखें:

अपनी आय, व्यय और निवेश की नियमित समीक्षा करें।

जीवन में होने वाले बदलावों या बाज़ार की स्थितियों के आधार पर समायोजन करें।

3. आवेगपूर्ण खर्च से बचें:

अपने बजट पर टिके रहें और जीवनशैली में होने वाली मुद्रास्फीति से बचें।

गैर-ज़रूरी खरीदारी पर बचत को प्राथमिकता दें।

अंतिम जानकारी
अनुशासित वित्तीय नियोजन के साथ आप धन संचय करने की बेहतरीन स्थिति में हैं। अपने ऋण को जल्दी से चुकाने और आपातकालीन निधि बनाने पर ध्यान दें। SIP के ज़रिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करें और विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएँ। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ मिलकर एक अनुकूलित निवेश रणनीति बनाएं। निरंतर बने रहने से, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और एक समृद्ध भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7914 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 08, 2025

Asked by Anonymous - Feb 08, 2025English
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प्रिय महोदय, वर्तमान में मेरे पास एसबी खाते में 75,00,000/- रुपये हैं। क्या मैं इस राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश करके SWP के माध्यम से प्रति माह 60,000/- रुपये कमा सकता हूँ?
Ans: आप 75 लाख रुपये से हर महीने 60,000 रुपये कमाना चाहते हैं। इसका मतलब है कि आपको हर साल 7.2 लाख रुपये की जरूरत है।

सबसे बड़ी चुनौती यह सुनिश्चित करना है कि यह कोष लंबे समय तक चले। अगर निकासी वृद्धि दर से अधिक है, तो पैसा तेजी से खत्म हो जाएगा।

एक अच्छी तरह से योजनाबद्ध व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) में वृद्धि, जोखिम और दीर्घायु को संतुलित करना चाहिए।

निवेश करने से पहले विचार करने के लिए मुख्य कारक

मुद्रास्फीति प्रभाव

समय के साथ खर्च बढ़ेंगे।
आज उच्च निकासी दर बाद में कमी का कारण बन सकती है।
आपकी योजना में भविष्य में निकासी बढ़ाने का ध्यान रखना चाहिए।
निवेश जोखिम

म्यूचुअल फंड में बाजार जोखिम होता है।
इक्विटी फंड अधिक रिटर्न दे सकते हैं लेकिन उतार-चढ़ाव हो सकता है।
डेट फंड स्थिर होते हैं लेकिन मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकते।
दोनों का मिश्रण बेहतर है।
कर दक्षता

एक वर्ष के बाद इक्विटी फंड से SWP का कर प्रभाव कम होता है।
10 लाख रुपये से अधिक का LTCG 1.25 लाख पर 12.5% ​​कर लगता है।
डेब्ट फंड SWP पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर-कुशल निकासी से कॉर्पस की स्थिरता बढ़ती है।
कॉर्पस की दीर्घायु

यदि आपका निवेश 10% की दर से बढ़ता है और आप 9% की दर से निकासी करते हैं, तो फंड लंबे समय तक चल सकता है।
यदि वृद्धि 8% है, लेकिन निकासी 12% है, तो कॉर्पस जल्द ही समाप्त हो सकता है।
एक स्थायी निकासी दर महत्वपूर्ण है।
क्या 75 लाख रुपये मासिक 60,000 रुपये का खर्च उठा सकते हैं?

यदि वृद्धि कम है (6-8%)

कॉर्पस 12-15 वर्षों तक चल सकता है।
यह दीर्घकालिक आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।
यदि वृद्धि मध्यम है (10-12%)

कॉर्पस 20 वर्षों से अधिक चल सकता है।
एक संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता है।
यदि वृद्धि अधिक है (12% से अधिक)

उच्च रिटर्न कॉर्पस के जीवन को बढ़ा सकता है।
लेकिन बाजार में उतार-चढ़ाव निकासी को प्रभावित करेगा।
स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए बेहतर तरीका

शुरुआत में कम SWP से शुरुआत करें

60,000 रुपये के बजाय, 45,000-50,000 रुपये से शुरुआत करें।
इससे कॉर्पस को बढ़ने का समय मिलता है।
सालाना पुनर्संतुलन करें

फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों के आधार पर निकासी को समायोजित करें।
इक्विटी और डेट का मिश्रण

विकास के लिए 60% इक्विटी में रखें।
स्थिरता के लिए 40% डेट में रखें।
लिक्विड फंड में बफर रखें

लिक्विड फंड में 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।
इससे बाजार में गिरावट के दौरान निकासी से बचने में मदद मिलती है।
कर-कुशल निकासी

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ लाभ का उपयोग करें।
अनावश्यक कर बहिर्वाह से बचें।
आय स्थिरता के लिए वैकल्पिक रणनीतियाँ

म्यूचुअल फंड में लाभांश विकल्प

कुछ फंड नियमित लाभांश प्रदान करते हैं।
लेकिन लाभांश बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है।
अंशकालिक या निष्क्रिय आय स्रोत

किराये की आय, फ्रीलांसिंग या अंशकालिक काम निकासी के दबाव को कम कर सकते हैं।
इससे कॉर्पस लंबे समय तक टिकता है।
अंतिम जानकारी

प्रति माह 60,000 रुपये निकालना संभव है, लेकिन इससे कॉर्पस की आयु कम हो सकती है।
दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए एक संतुलित रणनीति की आवश्यकता है।
शुरू में निकासी राशि कम करने से मदद मिलेगी।
नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण हैं।
इक्विटी और ऋण का मिश्रण विकास और स्थिरता सुनिश्चित करता है।
बाजार में सुधार के दौरान लिक्विडिटी बफर रखने से मदद मिलती है।
सही दृष्टिकोण के साथ, आप अपनी पूंजी की सुरक्षा करते हुए मासिक आय उत्पन्न कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Dr Nagarajan Jsk

Dr Nagarajan Jsk   |233 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Feb 08, 2025

Asked by Anonymous - Oct 20, 2024English
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Career
सर, मैं 21 साल का हूँ, मैंने नीट में 3 लॉन्ग टर्म किए हैं, मेरे पास कोई डिग्री नहीं है, मुझे पता है कि संस्थान कैसे चलाना है। मैं नीट के लिए अपना खुद का कोचिंग संस्थान कैसे शुरू कर सकता हूँ?
Ans: नमस्ते! डॉक्टर बनने के बजाय, आप और डॉक्टर बनाना चाहते हैं—आपको बधाई! आप एक उद्यमी बनने का लक्ष्य बना रहे हैं। मैं आपके स्थान के बारे में निश्चित नहीं हूँ, लेकिन यहाँ कुछ कदम दिए गए हैं जो आपको आरंभ करने में मदद करेंगे:

A. निम्नलिखित पर एक सर्वेक्षण करें:
1. आपके द्वारा चुने गए स्थान और आस-पास के क्षेत्रों में PCMB छात्रों की संख्या।

2. उस स्थान और आस-पास के कोचिंग केंद्रों की संख्या।

3. कोचिंग केंद्रों का विकल्प चुनने वाले छात्रों की संख्या।

4. प्रस्तावित पाठ्यक्रमों की फीस।

B. निर्धारित करें कि आप किस प्रकार का केंद्र स्थापित करना चाहते हैं (आवासीय या गैर-आवासीय)।

C. तदनुसार एक स्थान चुनें (B में आपके निर्णय के आधार पर) जो आसानी से सुलभ भी हो।

D. संकाय का चयन करें—यह सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा है। उन्हें न केवल पढ़ाना आना चाहिए बल्कि छात्रों को परीक्षा में सफल होने में कैसे मदद करनी चाहिए, यह भी पता होना चाहिए।

ये विचार करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण कारक हैं। एक बार जब आप सर्वेक्षण पूरा कर लेंगे, तो आपको आगे बढ़ने का बेहतर तरीका पता चल जाएगा। शुभकामनाएँ!

पूचो। लाइफ चेंज करो!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7914 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 08, 2025

Asked by Anonymous - Feb 06, 2025English
Money
मैं इस साल रिटायर होना चाहता हूँ। मेरी उम्र 41 साल है। मेरा मौजूदा कोष 1.2 करोड़ MF और 30 लाख PF है। हम अपने माता-पिता के साथ बैंगलोर में अपने घर में रहते हैं जिसकी कीमत 1.5 करोड़ रुपये है। मेरे पास 35000 का होम लोन EMI है जो 2032 में खत्म हो जाएगा। मासिक खर्च 35-40 हजार। मेरी पत्नी घर पर ट्यूशन पढ़ाती है और 25,000 रुपये प्रति माह कमाती है।
Ans: 41 साल की उम्र में रिटायर होना एक साहसिक निर्णय है। आपने एक अच्छा कोष बनाया है। लेकिन समय से पहले रिटायरमेंट के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। आइए अपनी वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें और एक स्थायी योजना बनाएँ।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
म्यूचुअल फंड: 1.2 करोड़ रुपये
प्रोविडेंट फंड: 30 लाख रुपये
कुल कोष: 1.5 करोड़ रुपये
होम लोन EMI: 35,000 रुपये प्रति माह (2032 में समाप्त)
मासिक खर्च: 35,000 रुपये से 40,000 रुपये
पत्नी की आय: 25,000 रुपये प्रति माह
घर का मूल्य: 1.5 करोड़ रुपये (खर्चों के लिए नहीं माना जाता)
आपके पास एक मजबूत आधार है। लेकिन आपका कोष दशकों तक चलना चाहिए। आइए स्थिर आय और विकास के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करें।

समय से पहले रिटायरमेंट में मुख्य चुनौतियाँ
लंबी रिटायरमेंट अवधि: आपको 40+ वर्षों के लिए फंड की आवश्यकता होती है।
मुद्रास्फीति जोखिम: हर साल खर्च बढ़ेगा।

होम लोन: EMI 8 और सालों तक जारी रहेगी।

बाजार में उतार-चढ़ाव: इक्विटी निवेश में उतार-चढ़ाव होगा।

चिकित्सा व्यय: उम्र के साथ स्वास्थ्य लागत बढ़ेगी।

एक संरचित दृष्टिकोण आपको सुरक्षित रूप से रिटायर होने में मदद करेगा।

मासिक व्यय का प्रबंधन

आपके व्यय: 35,000 से 40,000 रुपये प्रति माह।

पत्नी की ट्यूशन आय: 25,000 रुपये प्रति माह।

कमी: 10,000 से 15,000 रुपये प्रति माह।

आपके निवेश को इस कमी और भविष्य के खर्चों को कवर करना चाहिए।

स्थायी आय के लिए निवेश रणनीति

आपके पोर्टफोलियो में वृद्धि और स्थिरता का संतुलन होना चाहिए।

इक्विटी म्यूचुअल फंड (40-50%)

ये दीर्घकालिक वृद्धि प्रदान करेंगे।

केवल आवश्यकता होने पर ही निकासी करें।

लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड का मिश्रण रखें।

डेट म्यूचुअल फंड (30-40%)

ये स्थिरता और नियमित आय प्रदान करेंगे।
शॉर्ट-ड्यूरेशन या कॉरपोरेट बॉन्ड फंड चुनें।
इक्विटी बेचने से पहले इस सेगमेंट से निकासी करें।
फिक्स्ड डिपॉजिट और बॉन्ड (10-20%)

आपात स्थिति के लिए FD या सरकारी बॉन्ड में निवेश करें।
सभी फंड को लॉन्ग-टर्म डिपॉजिट में लॉक करने से बचें।
इमरजेंसी फंड (5-7 लाख रुपये)

12-18 महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखें।
यह सुनिश्चित करता है कि आप बाजार में गिरावट के दौरान निवेश न बेचें।
यह रणनीति विकास, लिक्विडिटी और स्थिरता सुनिश्चित करती है।

अपने होम लोन को संभालना
2032 तक EMI 35,000 रुपये प्रति माह है।
पत्नी की आय इसका अधिकांश हिस्सा कवर करती है।
पूर्ण प्रीपेमेंट के बजाय, आंशिक प्रीपेमेंट करें।
ब्याज कम करने के लिए अधिशेष फंड या बोनस का उपयोग करें।
इससे भविष्य की जरूरतों के लिए नकदी प्रवाह मुक्त हो जाएगा।
लोन चुकाने के लिए अपनी पूरी जमा-पूंजी खर्च करने से बचें। निवेश से आपको ज़्यादा रिटर्न मिलेगा।

मेडिकल इंश्योरेंस और हेल्थ प्लानिंग
15-20 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर हेल्थ इंश्योरेंस खरीदें।

सुनिश्चित करें कि इसमें गंभीर बीमारी कवरेज शामिल हो।

अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप प्लान पर विचार करें।

5 लाख रुपये अलग मेडिकल इमरजेंसी फंड में रखें।

मेडिकल खर्च बचत को खत्म कर सकते हैं। एक मजबूत हेल्थ कवर ज़रूरी है।

रिटायर्ड लाइफ़ के लिए टैक्स प्लानिंग

म्यूचुअल फंड से निकासी पर कैपिटल गेन टैक्स लगता है।

1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के इक्विटी LTCG पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड से निकासी पर आपकी इनकम स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है।

टैक्स को कुशलतापूर्वक मैनेज करने के लिए सिस्टमैटिक निकासी का इस्तेमाल करें।

मैच्योरिटी के बाद टैक्स-फ्री PPF निकासी का इस्तेमाल करें।

टैक्स-कुशल निकासी रणनीति से बचत को अधिकतम करने में मदद मिलेगी।

रिटायरमेंट के दौरान आय सृजन

म्यूचुअल फंड से सिस्टमैटिक निकासी योजना (SWP)

नियमित आय के लिए डेट म्यूचुअल फंड से SWP सेट अप करें। इक्विटी से तभी पैसे निकालें जब बाजार में तेजी हो। अंशकालिक काम के अवसर आपकी पत्नी ट्यूशन से 25,000 रुपये कमाती है। ऑनलाइन परामर्श या फ्रीलांस प्रोजेक्ट पर विचार करें। यहां तक ​​कि प्रति माह 10,000 रुपये अतिरिक्त भी पोर्टफोलियो निकासी को कम कर सकते हैं। एक छोटी सक्रिय आय आपके कोष को लंबे समय तक बनाए रखेगी। भविष्य को मुद्रास्फीति से बचाना 15-18 वर्षों में खर्च दोगुना हो जाएगा। लंबी अवधि के विकास के लिए अपने पोर्टफोलियो का 40-50% इक्विटी में रखें। हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। बाजार की स्थितियों के आधार पर निकासी को समायोजित करें। जल्दी सेवानिवृत्त होने वालों के लिए दीर्घकालिक स्थिरता महत्वपूर्ण है। अंतिम अंतर्दृष्टि आपकी निधि अच्छी है, लेकिन जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए अनुशासन की आवश्यकता है। होम लोन चुकाने के लिए सारी बचत का उपयोग न करें। इक्विटी, ऋण और निश्चित आय वाली संपत्तियों के संतुलित मिश्रण में निवेश करें। नकदी प्रवाह और करों का प्रबंधन करने के लिए व्यवस्थित निकासी की योजना बनाएं। स्वास्थ्य बीमा और आपातकालीन निधि आवश्यक हैं। वित्तीय दबाव को कम करने के लिए कुछ अंशकालिक आय रखें।
हर साल अपनी वित्तीय योजना पर पुनर्विचार करें।
एक अच्छी तरह से संरचित योजना आपको 41 साल की उम्र में शांतिपूर्वक रिटायर होने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1179 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Feb 08, 2025

Asked by Anonymous - Feb 08, 2025English
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Milind

Milind Vadjikar  |988 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Nov 24, 2024English
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सर, मैं एक MNC से अपनी नौकरी छोड़ने की योजना बना रहा हूँ और किसी भी कंपनी में काम करने की मेरी कोई योजना नहीं है। (व्यवसाय शुरू करने की योजना बना रहा हूँ)। वर्तमान में मेरे पास 25 लाख का PF बैलेंस है और मैं जानना चाहता हूँ कि क्या मेरे लिए 3 साल तक अपने PF बैलेंस को उसी खाते में रखना फायदेमंद होगा (जब तक कि उस पर ब्याज न मिलने लगे) या मुझे इसे 5 साल से ज़्यादा समय तक रखना चाहिए (कर से बचने के लिए)? कृपया मुझे बताएं कि क्या मैं 3 साल के बाद खाते के निष्क्रिय/निष्क्रिय हो जाने के बाद भी ब्याज कमा सकता हूँ? कुल सेवा: 15 साल आयु:40 क्या अगर मैं रिटायरमेंट के बाद 5 साल से ज़्यादा समय तक PF खाते में राशि रखता हूँ, तो पूरा मूलधन और ब्याज कर मुक्त होगा?
Ans: नमस्ते;

ईपीएफओ के नियमों के अनुसार, यदि किसी खाते में लगातार 36 महीनों तक कोई योगदान (ब्याज को छोड़कर) नहीं किया जाता है, तो उसे निष्क्रिय माना जाता है।

हालांकि, सदस्यों के अनुरोध के कारण, ईपीएफओ की मौजूदा नीति है कि सदस्य की आयु 55 वर्ष तक और उसके बाद 3 ग्रेस वर्ष यानी 58 वर्ष तक ब्याज का भुगतान किया जाए।

हां, ब्याज और मूलधन दोनों ही कर मुक्त हैं।

शुभकामनाएं;

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |751 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Feb 07, 2025

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Pushpa

Pushpa R  |50 Answers  |Ask -

Yoga, Mindfulness Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 06, 2025English
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Health
नमस्ते योग गुरु, मैं 2021 से बेसिक योग का अभ्यास कर रहा हूँ। हर बार जब मैं आसन करता हूँ तो मुझे तीव्र एसिडिटी होती है और यह मुझे 1-2 महीने तक परेशान करती है। उपचार के उपाय:- मैं दवाएँ लेता हूँ, योग करना बंद कर देता हूँ और समस्या हल हो जाती है। क्या मुझे योग छोड़ देना चाहिए या क्या कोई ऐसा विशेष आसन है जिससे एसिडिटी की समस्या न हो? कृपया सलाह दें धन्यवाद तुषार
Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप 2021 से योग का अभ्यास कर रहे हैं। हालाँकि, अगर योग एसिडिटी को ट्रिगर कर रहा है, तो इसका मतलब है कि कुछ आसन या आपका अभ्यास रूटीन आपके शरीर के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है।

योग एसिडिटी का कारण क्यों बन रहा है?

खाली या भरे पेट पर अभ्यास करना - भोजन के 2-3 घंटे बाद योग करना सबसे अच्छा है।

गलत आसन - कुछ आसन (जैसे डीप बैकबेंड) पेट पर दबाव डाल सकते हैं, जिससे एसिडिटी बढ़ सकती है।

सांस रोकना - गलत तरीके से सांस लेना पाचन को बिगाड़ सकता है।

तीव्र अभ्यास - अधिक खिंचाव तनाव को ट्रिगर कर सकता है, जिससे एसिडिटी और भी खराब हो जाती है।

क्या करें?

✔ हल्के आसन: वज्रासन (भोजन के बाद), सुप्त बद्ध कोणासन, और मार्जरीआसन-बिटिलासन (बिल्ली-गाय) पाचन में मदद करते हैं।

✔ इनसे बचें: भोजन के तुरंत बाद डीप बैकबेंड और तीव्र फॉरवर्ड बेंड।

✔ सांस लेने की क्रिया पर ध्यान दें: शरीर को ठंडा करने और एसिडिटी को कम करने के लिए नाड़ी शोधन (वैकल्पिक नासिका श्वास) और शीतली प्राणायाम का अभ्यास करें।

✔ हाइड्रेटेड रहें: पाचन में सहायता के लिए गर्म पानी पिएं।

मार्गदर्शन मायने रखता है!

अकेले अभ्यास करने से गलत मुद्रा या सांस लेने की आदतें हो सकती हैं। एक योग प्रशिक्षक आपको ऐसे आसन बता सकता है जो आपके शरीर के अनुकूल हों और असुविधा से बचने में मदद करें। योग करना न छोड़ें - बस विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ अपने अभ्यास को संशोधित करें!

आर. पुष्पा, एम.एससी (योग)
ऑनलाइन योग और ध्यान प्रशिक्षक
रेडिएंट योगावाइब्स
https://www.instagram.com/pushpa_radiantyogavibes/

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7914 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English
Money
मैंने अगस्त में किसी समय निम्नलिखित में से प्रत्येक में 25k का निवेश एकमुश्त राशि के माध्यम से किया था और इसका रिटर्न नकारात्मक है, लेकिन मैं चिंतित नहीं हूँ क्योंकि बाजार हमेशा ऐसा ही चलता है - क्वांट मल्टी एसेट फंड डायरेक्ट - 25k (तब से 1k का निवेश) क्वांट लार्ज एंड मिड कैप डायरेक्ट - 25k (तब से 1k का निवेश) मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड डायरेक्ट - 25k (तब से 1k का निवेश) एचडीएफसी डिविडेंड यील्ड फंड 2k हर महीने। क्या मुझे 1k का निवेश जारी रखना चाहिए क्योंकि मुझे कम से कम 5 साल तक इस पैसे की ज़रूरत नहीं है और हर महीने बताई गई राशि जोड़नी चाहिए। कृपया सलाह दें। धन्यवाद
Ans: आपने निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण चुना है। बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है, और धैर्य महत्वपूर्ण है। चूंकि आपका निवेश क्षितिज पांच साल का है, इसलिए आपकी रणनीति को अनुकूलित किया जाना चाहिए।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
आपके निवेश विभिन्न फंड श्रेणियों में फैले हुए हैं।

अल्पावधि में इक्विटी बाजार अस्थिर हो सकते हैं।

पांच वर्षों में, इक्विटी फंड मजबूत रिटर्न दे सकते हैं।

निरंतर एसआईपी निवेश
एसआईपी निवेश लागत औसत के माध्यम से जोखिम को कम करता है।

लगातार निवेश करने से दीर्घकालिक धन सृजन में मदद मिलती है।

आपको अपनी एसआईपी को योजना के अनुसार जारी रखना चाहिए।

फंड चयन का आकलन
मल्टी-एसेट फंड विविधीकरण प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न दे सकते हैं।

लार्ज और मिड-कैप फंड विकास और स्थिरता को संतुलित करते हैं।

मिड-कैप फंड में उच्च विकास क्षमता होती है, लेकिन जोखिम अधिक होता है।

लाभांश उपज फंड कम अस्थिरता के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।

पोर्टफोलियो अनुकूलन
बहुत सारे फंड ओवरलैप बना सकते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-एसेट फंड का संतुलित मिश्रण आदर्श है।

बेहतर प्रदर्शन के लिए आप कुछ फंडों को समेकित कर सकते हैं।

निगरानी और समायोजन
हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अगर कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन कर रहा है तो उसे पुनर्संतुलित करें।

अल्पकालिक बाजार आंदोलनों पर प्रतिक्रिया करने से बचें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
बाजार की वृद्धि से लाभ उठाने के लिए एसआईपी जारी रखें।

समझदारी से विविधता लाएं लेकिन बहुत सारे फंड से बचें।

सालाना प्रदर्शन की समीक्षा करें और आवश्यक बदलाव करें।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण के साथ निवेशित रहें।

आपातकालीन फंड को अपने निवेश से अलग रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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