मैं अक्सर इन फंड में पैसा लगाता हूँ। ए. क्वांट एक्टिव फंड बी. क्वांट फ्लेक्सीकैप फंड सी. क्वांट स्मॉल कैप फंड डी. मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड। मैं इन चार फंड में हर महीने लगभग 24000 रुपये निवेश करता हूँ। क्या ये 15 साल में 25 लाख रुपये का फंड बनाने के लिए अच्छे हैं या मुझे कुछ और फंड में जाना चाहिए?

Ans: यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आपके मौजूदा निवेश आपको 15 वर्षों में 25 लाख रुपये का कोष प्राप्त करने में मदद करेंगे, हमें कई कारकों पर विचार करने की आवश्यकता है: आपके निवेश पर अपेक्षित रिटर्न की दर, आपके मासिक योगदान की निरंतरता और चक्रवृद्धि की शक्ति।

यहाँ एक चरण-दर-चरण दृष्टिकोण दिया गया है:

1. मासिक निवेश: 24,000 रुपये
2. निवेश अवधि: 15 वर्ष
3. अपेक्षित रिटर्न की दर: यह फंड के अनुसार अलग-अलग होता है, लेकिन आइए ऐतिहासिक प्रदर्शन के आधार पर एक रूढ़िवादी अनुमान का उपयोग करें। भारत में इक्विटी म्यूचुअल फंड ने ऐतिहासिक रूप से सालाना लगभग 12-15% का औसत रिटर्न दिया है। रूढ़िवादी अनुमान के लिए, हम 12% का उपयोग करेंगे।

गणना:

मासिक निवेशों (एन्युइटी) की एक श्रृंखला के भविष्य के मूल्य के लिए सूत्र का उपयोग करके, हम आपके निवेशों के भविष्य के मूल्य की गणना कर सकते हैं।

सूत्र है:

FV=P× [(1+r)(n की शक्ति) – 1/r] × (1+r)

जहाँ:

• FV निवेश का भावी मूल्य है।
• P मासिक निवेश राशि है।
• r मासिक रिटर्न दर (वार्षिक दर को 12 से विभाजित) है।
• n निवेशों की कुल संख्या (महीने) है।

पायथन के साथ गणना

आइए सटीकता के लिए पायथन का उपयोग करके यह गणना करें।

गणना के आधार पर, 15 वर्षों में 24,000 रुपये के मासिक निवेश के साथ 12% की अपेक्षित वार्षिक वापसी पर, आपके निवेश का भविष्य का मूल्य लगभग 1.21 करोड़ रुपये (1,21,09,824 रुपये) होगा।

निष्कर्ष:
• आपकी वर्तमान निवेश योजना 15 वर्षों में 25 लाख रुपये के आपके लक्ष्य कोष से काफी ऊपर है, 12% की अनुमानित वापसी दर को देखते हुए।
• भले ही रिटर्न थोड़ा कम हो, जैसे कि लगभग 10%, फिर भी आप आराम से अपने लक्ष्य को पार कर लेंगे। फंड विश्लेषण: क्वांट एक्टिव फंड क्वांट फ्लेक्सीकैप फंड क्वांट स्मॉल कैप फंड मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड इन फंडों ने आम तौर पर ऐतिहासिक रूप से अच्छा प्रदर्शन किया है, लेकिन समय-समय पर उनके प्रदर्शन की समीक्षा करना हमेशा महत्वपूर्ण होता है। विभिन्न फंड श्रेणियों (लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप) में विविधता लाने से जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद मिलती है। सिफारिशें: 1. निगरानी जारी रखें: इन फंडों के प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों पर नज़र रखें। यदि आवश्यक हो तो समायोजित करें। 2. विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि जोखिम को प्रबंधित करने के लिए आपका पोर्टफोलियो विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधतापूर्ण है। 3. समय-समय पर समीक्षा करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं, अपने निवेशों की कम से कम सालाना समीक्षा करें। निष्कर्ष रूप में, आपकी वर्तमान निवेश योजना मजबूत दिखती है और यह आपके लक्षित कोष से काफी अधिक हो जाएगी, बशर्ते बाजार का प्रदर्शन ऐतिहासिक औसत के अनुरूप हो।