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30 लाख में 3 फ्लैट बेचना: क्या मैं पूंजीगत लाभ और मुनाफे का उपयोग करके 48 लाख का घर खरीद सकता हूँ?

T S Khurana

T S Khurana   |404 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Mar 05, 2025

A certified management accountant since 1993, T S Khurana is a fellow member of The Institute of Cost Accountants of India. His areas of expertise are income tax, specifically litigation cases, and GST.

Since the last 21 years, he has also been providing expert advice on financial matters, including investments and diversification of funds, and wealth building in the long term to his clients.
He believes that investment in real estate is the safest way for better returns and wealth generation over a period of time.

A former chairman of the Chandigarh Chapter of Institute of Cost Accountants of India, T S Khurana has also served as member of its technical committee.... more
Raj Question by Raj on Mar 05, 2025English
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महोदय, यदि मैं नए नियम का पालन करता हूं कि मेरी 2 लाख की संपत्ति 30 लाख में बेची गई.... तो 3 व्यक्तिगत फ्लैट की बिक्री से 28 लाख का लाभ, और साथ ही मेरे पास पूंजीगत लाभ खाता राशि 20 लाख रुपये है... तो क्या मैं 48 लाख रुपये और उससे अधिक की कीमत का एक आवासीय घर खरीद सकता हूं और अपने 28 लाख के लाभ + 20 लाख के पूंजीगत लाभ खाते को उस संपत्ति में जोड़ सकता हूं... क्योंकि मेरे पिता के पास कोई अन्य संपत्ति नहीं है

Ans: जैसा कि ऊपर बताया गया है, यदि आपका LTCG 28.00 लाख रुपये है और आप संपत्ति की बिक्री की तारीख से 2 साल के भीतर आवासीय घर की खरीद में 48.00 लाख रुपये का निवेश करते हैं, तो कोई LTCG नहीं होगा। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।
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Hardik

Hardik Parikh  |106 Answers  |Ask -

Tax, Mutual Fund Expert - Answered on Jul 23, 2023

Asked by Anonymous - Jul 20, 2023English
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नमस्ते सर, फरवरी, 2023 में मैंने एक हाउस प्रॉपर्टी बेची थी और लगभग 15.00 लाख का कैपिटल गेन हुआ है। मुझे प्राप्त बिक्री आय से, मैंने पहले ही मई, 2023 में एक सरकारी आवास में 11.00 लाख रुपये की लागत वाला एक आवासीय भूखंड (भूमि) खरीद लिया है। योजना स्वीकृत है और इसे मेरे पक्ष में पंजीकृत भी कर दिया गया है। इसके म्यूटेशन के लिए अन्य सभी औपचारिकताएं भी पूरी कर ली गई हैं। चूंकि मैं अगले 2 वर्षों में इस नए अधिग्रहीत प्लॉट पर घर बनाने की योजना बना रहा हूं, कृपया मार्गदर्शन करें:- (1)क्या उपरोक्त हाउसिंग प्लॉट के अधिग्रहण में पहले से खर्च की गई राशि को पूंजीगत लाभ के उपयोग के विरुद्ध भी माना जाएगा? (2) घर के निर्माण के दौरान उपयोग के लिए मुझे पूंजीगत लाभ खाता योजना में रखी जाने वाली राशि 15.00 लाख रुपये या 4.00 लाख रुपये होगी (प्लॉट की लागत यानी 11.00 लाख रुपये घटाने के बाद)? कृपया मार्गदर्शन करें सम्मान !
Ans: नमस्ते,

मैं आपकी स्थिति को समझता हूं और मदद के लिए यहां हूं। आपके द्वारा प्रदान किए गए विवरण और भारत में वर्तमान कर कानूनों के आधार पर, यहां वह है जो आपको जानना आवश्यक है:

1) आपने आवास भूखंड प्राप्त करने पर जो राशि खर्च की है, उसे वास्तव में आपके पूंजीगत लाभ के उपयोग के लिए माना जा सकता है। आयकर अधिनियम के अनुसार, यदि आप किसी संपत्ति की बिक्री से प्राप्त पूंजीगत लाभ को नई संपत्ति खरीदने या नया घर बनाने में निवेश करते हैं, तो आप पूंजीगत लाभ पर कर छूट का दावा कर सकते हैं।

2) आपको कैपिटल गेन अकाउंट स्कीम (सीजीएएस) में जो राशि रखनी होगी वह पूंजीगत लाभ से प्लॉट की लागत घटाने के बाद शेष राशि होगी। आपके मामले में, यदि आप पहले ही रुपये खर्च कर चुके हैं। प्लॉट पर 11.00 लाख रुपये आपको रखने होंगे। सीजीएएस में 4.00 लाख (रु. 15.00 लाख - रु. 11.00 लाख)। इस राशि का उपयोग घर के निर्माण के लिए निर्दिष्ट समय अवधि के भीतर किया जाना चाहिए, जो मूल संपत्ति की बिक्री की तारीख से 3 वर्ष है।

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T S Khurana

T S Khurana   |404 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Mar 06, 2025

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सर, मैं पूछ रहा हूं कि पिताजी ने पिछले साल 20 लाख रुपये का पूंजीगत लाभ खाता पहले ही खोल लिया था... अब उनके पास बेचने के लिए 3 फ्लैट बचे हैं, अगर वह तीनों फ्लैट 3 अलग-अलग लोगों को बेचते हैं, तो इसका मतलब है कि 3 रजिस्ट्री होंगी.. इन 3 फ्लैट में हमें प्रत्येक फ्लैट में लगभग 10 लाख का पूंजीगत लाभ मिलेगा.. इसका मतलब है 30 लाख.. तो क्या मैं 30 लाख (3 फ्लैट बेचे) + 20 लाख (पूंजीगत लाभ खाता टूट जाएगा) कुल 50 लाख में 1 आवासीय फ्लैट खरीद सकता हूं... क्या मैं सारा टैक्स बचाने के लिए 1 फ्लैट खरीद सकता हूं?
Ans: 01. मूल प्रश्न यह है कि 20.00 लाख रुपये की राशि किस स्रोत से आई है, जिसे पूंजी लाभ खाते में जमा किया गया था?

02. हाँ। आप कई फ्लैट बेच सकते हैं और एक आवासीय घर खरीद सकते हैं। आप धारा 54 के तहत छूट के लिए पात्र होंगे।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8104 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 06, 2025

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नमस्ते सर/मैडम मैं पूछना चाहता हूँ कि मेरे पास पहले से ही 30 लाख रुपये का कैपिटल गेन अकाउंट है, जिसके 2 साल फरवरी 2026 में पूरे होने जा रहे हैं अब मेरे पास सिर्फ़ 2 फ्लैट बचे हैं- पहली मंज़िल, दूसरी मंज़िल जिसमें छत है अब 3 अलग-अलग लोग पहली, दूसरी और छत खरीदना चाहते हैं, इसका मतलब है कि 3 रजिस्ट्री बनेंगी, अब इंडेक्सेशन के बाद लगभग 10 लाख प्रति मंज़िल कैपिटल गेन होगा... कुल 30 लाख तो यह 30 लाख+ कैपिटल गेन अकाउंट 30 लाख.. कुल 60 लाख क्या मैं 1 आवासीय फ्लैट में निवेश कर सकता हूँ... क्या यह संभव है कि मैं 3 फ्लैट की बिक्री के बदले एक फ्लैट में निवेश करूँ + कैपिटल गेन अकाउंट की राशि... धन्यवाद
Ans: हां, आप आयकर अधिनियम की धारा 54 के तहत पूंजीगत लाभ छूट का दावा करने के लिए एक ही आवासीय फ्लैट में कुल 60 लाख रुपये का निवेश कर सकते हैं। हालांकि, कुछ शर्तें हैं जिनका आपको पालन करना होगा:

छूट का दावा करने के लिए मुख्य शर्तें
नई संपत्ति एक आवासीय घर होनी चाहिए। यह अनुमत समय सीमा से परे वाणिज्यिक या निर्माणाधीन नहीं होनी चाहिए।

निवेश अनुमत समय सीमा के भीतर होना चाहिए। आपको बिक्री की तारीख से 2 साल के भीतर नया फ्लैट खरीदना होगा या 3 साल के भीतर इसका निर्माण करना होगा।

आप कई बिक्री से प्राप्त राशि का उपयोग कर सकते हैं। भले ही आप अपनी संपत्ति के अलग-अलग फ्लोर अलग-अलग खरीदारों को बेचते हों, आप कुल पूंजीगत लाभ को एक आवासीय फ्लैट में फिर से निवेश कर सकते हैं।

पूंजीगत लाभ खाते की शेष राशि का उपयोग अनुमत अवधि के भीतर किया जाना चाहिए। आपको फरवरी 2026 से पहले नए घर में 30 लाख रुपये का निवेश करना होगा। अन्यथा, यह कर योग्य हो जाएगा।

महत्वपूर्ण विचार
यदि नई संपत्ति की कीमत 60 लाख रुपये से कम है, तो अप्रयुक्त पूंजीगत लाभ पर कर लगेगा।

छूट केवल दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर लागू होती है। यदि आपके लाभ का कोई हिस्सा अल्पकालिक है, तो वह छूट के लिए योग्य नहीं होगा।

आपको नई संपत्ति को कम से कम 3 साल तक नहीं बेचना चाहिए। यदि आप इसे 3 साल से पहले बेचते हैं, तो छूट वापस ले ली जाएगी, और आपको लाभ पर कर का भुगतान करना होगा।

अंतिम जानकारी
हां, आप एक फ्लैट में 60 लाख रुपये का निवेश कर सकते हैं और धारा 54 के तहत छूट का दावा कर सकते हैं।

सुनिश्चित करें कि आप 2 साल के भीतर नई संपत्ति खरीदें या 3 साल के भीतर इसका निर्माण करें।

कर विभाग के साथ समस्याओं से बचने के लिए सभी लेन-देन के लिए उचित दस्तावेज रखें।

यदि आपको अधिक स्पष्टता की आवश्यकता है, तो अंतिम निवेश करने से पहले किसी कर विशेषज्ञ से परामर्श लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |1114 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Mar 17, 2025

Asked by Anonymous - Mar 13, 2025English
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क्या भारत में समय से पहले रिटायरमेंट लेना एक मूर्खतापूर्ण विचार है, जब जीवन-यापन की लागत और वेतन में तेजी से वृद्धि हो रही है और कोई भी महत्वपूर्ण कोष कुछ ही समय में कम हो जाएगा? पश्चिमी देशों में यह समझ में आता है, जहां मुद्रास्फीति कम है और आय में वृद्धि कम है, एक बड़ा कोष लंबे समय तक पर्याप्त रूप से बड़ा बना रहता है
Ans: नमस्ते;

नहीं, यह सही नहीं है, लेकिन लोगों को सोशल मीडिया पर चल रहे कुछ नियमों के आधार पर रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाने से बचना चाहिए, जो आपकी वित्तीय भलाई और स्वास्थ्य के लिए खतरनाक हो सकता है।

यदि आपके पास मुद्रास्फीति सूचकांक आय के "पर्याप्त संसाधन" हैं, जैसे:

1. हाइब्रिड म्यूचुअल फंड से SWP

2. आवासीय या वाणिज्यिक संपत्ति से किराये की आय

3. मुद्रास्फीति सूचकांक वार्षिकी आय

ब्याज आय, लाभांश आय, पेंशन, यदि कोई हो, स्वयं के कब्जे वाले घर के अलावा बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए अलग से प्रावधान और परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा के अलावा स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों के लिए कुछ आपातकालीन निधि।

यह कई लोगों के लिए काम कर सकता है।

मुख्य बात यह है कि जो लोग 30 के दशक के अंत या 40 के दशक की शुरुआत में हैं, वे अधिकांश भारतीय प्रतिष्ठानों में विषाक्त कार्य संस्कृति के कारण बर्नआउट महसूस करते हैं और कुछ कॉर्पस बनाने के बाद भी उचित परिश्रम के बिना चूहे की दौड़ से बाहर निकलने के लिए उत्सुक हैं।

ऐसे लोग सावधानीपूर्वक विचार और योजना के बाद व्यस्त रहने, कमाई जारी रखने और चूहे की दौड़ से बाहर निकलने के लिए वैकल्पिक व्यवसाय या पेशे को अपनाने की कोशिश कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

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Ravi

Ravi Mittal  |547 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Mar 17, 2025

Asked by Anonymous - Mar 14, 2025English
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Relationship
नमस्ते. मैं भारत से हूँ, 21 साल की हूँ. मैं इस लड़के से इंस्टा पर मिली थी, मेरी उम्र भी मेरी ही है, करीब एक साल पहले. हम अच्छे दोस्त थे, लेकिन अब उसके मन में मेरे लिए भावनाएँ हैं. वह एक रिश्ता चाहता है, और एक गंभीर रिश्ता. वह मुझे समय देता है और हमारे भविष्य के बारे में भी बात करता है. वह पड़ोसी राज्य से है; हम कभी नहीं मिले हैं. मेरे मन में भी उसके लिए भावनाएँ विकसित हुई हैं, मैं बस बिना मिले रिश्ता बनाने को लेकर अनिश्चित हूँ, क्योंकि ऑनलाइन और ऑफलाइन व्यक्तित्व अलग-अलग हो सकते हैं. मैं उसे बहुत पसंद करती हूँ. उसने मुझे अपनी भावनाओं को समझने के लिए समय दिया है, मैं बस थोड़ा डरी हुई हूँ. क्या इस तरह का रिश्ता कामयाब हो सकता है? मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: प्रिय अनाम,
बहुत सी सफल प्रेम कहानियाँ ऑनलाइन शुरू होती हैं, लेकिन अगर वे ऑनलाइन ही रहें तो कहीं नहीं पहुँचतीं। किसी भी तरह की प्रतिबद्धता बनाने से पहले आपको उस व्यक्ति से वास्तविक जीवन में मिलना चाहिए। और वास्तविक जीवन में उससे मिलने से पहले, आपको सुरक्षा संबंधी सावधानियाँ बरतनी चाहिए, ताकि अगर चीज़ें उम्मीद के मुताबिक न हों तो आप सावधान रहें। अगर आप मिलने की योजना बनाते हैं, तो आपको अपने माता-पिता और करीबी दोस्तों को समय, स्थान और जगह के बारे में बताना चाहिए, हमेशा ऐसी सार्वजनिक जगह चुनें जहाँ लोगों की भीड़ हो, और अगर आपको थोड़ी भी असहजता महसूस हो या आपकी सहज प्रवृत्ति कहे कि डेट ठीक नहीं चल रही है, तो बिना किसी अपराधबोध के बाहर निकल जाएँ। सुरक्षा सबसे पहले आती है।

शुभकामनाएँ।

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Mihir

Mihir Tanna  |1035 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Mar 17, 2025

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मेरे पास ऋण म्यूचुअल फंड से एसटीसीजी को छोड़कर स्लैब दर पर कर लगाने के लिए कोई आय नहीं है। मेरे पास एलटीसीजी, लाभांश, बैंक ब्याज आदि से आय है। यदि मैं ईएलएसएस में निवेश करता हूं तो क्या आयकर विभाग पुरानी कर व्यवस्था में ऋण म्यूचुअल फंड से एसटीसीजी के खिलाफ धारा 80 सी के तहत कटौती की अनुमति देगा या वे पहले इस आय को 3 लाख रुपये की आय के खिलाफ सेट ऑफ करेंगे जो वरिष्ठ नागरिकों के लिए बुनियादी छूट सीमा है। इसके अलावा, आईटीआर 3 में ऋण म्यूचुअल फंड से एसटीसीजी कहां दिखाना है?
Ans: धारा 111ए के तहत कर योग्य एसटीसीजी और धारा 112 के साथ-साथ 112ए के तहत कर योग्य एलटीसीजी के विरुद्ध 80सी की अनुमति नहीं है। इसलिए आपके मामले में 111ए में शामिल नहीं किए गए एसटीसीजी को 80सी के विरुद्ध समायोजित किया जाएगा

साथ ही पुरानी व्यवस्था के लिए 2.5 लाख की मूल छूट सीमा लागू होगी

वित्त वर्ष 24-25 के लिए आईटीआर 3 को अधिसूचित नहीं किया गया है, लेकिन वित्त वर्ष 23-24 में सीरियल नंबर 5 पर विकल्प था, जिसमें आपको पिछले 4 विकल्पों में शामिल नहीं किए गए अल्पकालिक पूंजीगत लाभ को दिखाना होगा।

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