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My Mom Has 3L of Savings. How Do I Invest It? Seeking Financial Advice.
Ramalingam Kalirajan |7159 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 26, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jul 26, 2024English
वित्तीय योजना - मुझे अपने पिता की पेंशन के लिए सहायता चाहिए। मेरी माँ (49 वर्षीय) के पास बचत में लगभग 3 लाख रुपए हैं (मेरे पिता की पेंशन से) और उन्हें पेंशन के रूप में हर महीने 35,000 रुपए मिलेंगे। मैं इसे कैसे निवेश करूँ? यह उनकी बचत है, इसलिए मैं कुछ बहुत जोखिम भरा नहीं करना चाहती और हमें अल्पावधि में नकदी की आवश्यकता नहीं होगी। मुझे सब के प्रतिभाशाली लोगों के बारे में बताएं। मैं उच्च लाभांश MF + विंट वेल्थ पर ऋण बांड के मिश्रण के बारे में सोच रहा हूँ। कृपया मुझे बताएं क्योंकि हमें हर महीने नहीं तो कभी-कभार ब्याज/लाभांश आय की आवश्यकता होती है। मेरे पास 5 लाख कवर वाला कॉर्पोरेट बीमा और 25 लाख कवर वाला व्यक्तिगत बीमा है जो 3 वर्षों में 3 गुना हो जाएगा (वर्तमान में 37.5 लाख + 25 लाख)।
Ans: आपकी माँ के पास आपके पिता की पेंशन से 3 लाख रुपये की बचत है और उन्हें हर महीने 35,000 रुपये पेंशन के रूप में मिलेंगे। आप एक कम जोखिम वाली निवेश रणनीति चाहते हैं जो नियमित आय उत्पन्न करे। आपका बीमा कवरेज पर्याप्त है, जो अतिरिक्त सुरक्षा जाल प्रदान करता है।
निवेश रणनीति
सुरक्षा और स्थिरता
अपनी माँ की बचत के लिए, सुरक्षा और स्थिरता को प्राथमिकता दें। कम जोखिम लेकिन स्थिर रिटर्न वाले निवेश चुनें।
डेट म्यूचुअल फंड:
रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श।
कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करें।
उच्च लाभांश म्यूचुअल फंड:
नियमित लाभांश भुगतान प्रदान करें।
सुनिश्चित करें कि फंड का ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा हो।
मासिक पेंशन आवंटन
मासिक पेंशन का बुद्धिमानी से उपयोग करें। एक हिस्सा निवेश किया जाना चाहिए, जबकि दूसरे हिस्से से नियमित खर्च कवर होने चाहिए।
नियमित खर्च
मासिक बजट:
मासिक खर्चों के लिए 35,000 रुपये आवंटित करें।
सुनिश्चित करें कि आवश्यक खर्च कवर हो।
अधिशेष निवेश
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP):
पेंशन अधिशेष का एक हिस्सा SIP में निवेश करें।
मध्यम वृद्धि के लिए संतुलित फंड चुनें।
आपातकालीन निधि
अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
तरल निधि:
बचत का एक हिस्सा तरल निधि में निवेश करें।
आपातकालीन स्थितियों में आसानी से उपलब्ध।
सुझाया गया निवेश मिश्रण
ऋण निवेश
सरकारी बॉन्ड:
गारंटीकृत रिटर्न के साथ सुरक्षित और विश्वसनीय।
दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए उपयुक्त।
सावधि जमा (FD):
बैंक FD गारंटीकृत ब्याज दरें प्रदान करते हैं।
उच्च क्रेडिट रेटिंग वाले बैंक चुनें।
उच्च लाभांश म्यूचुअल फंड
लाभांश प्रतिफल फंड:
लगातार लाभांश भुगतान वाले फंड में निवेश करें।
सुनिश्चित करें कि पोर्टफोलियो विविधीकृत है।
बीमा संबंधी विचार
आपका बीमा कवरेज अच्छा है। कॉर्पोरेट बीमा 5 लाख रुपये और व्यक्तिगत बीमा 25 लाख रुपये कवर करता है। यह तीन साल में तीन गुना हो जाएगा, कुल मिलाकर 112.5 लाख रुपये प्रदान करेगा। सुनिश्चित करें कि ज़रूरतों को पूरा करने के लिए नीतियों की नियमित समीक्षा की जाती है।
नियमित निगरानी
निवेशों पर नज़र रखें:
निवेशों के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करें।
पेशेवर मार्गदर्शन:
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
सुनिश्चित करें कि निवेश वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी माँ की बचत को कम जोखिम वाले विकल्पों में निवेश करने से स्थिरता सुनिश्चित होती है। स्थिर आय के लिए डेट और उच्च लाभांश म्यूचुअल फंड का मिश्रण इस्तेमाल करें। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से निवेश की निगरानी करें और उसे समायोजित करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
निवेश रणनीति
सुरक्षा और स्थिरता
अपनी माँ की बचत के लिए, सुरक्षा और स्थिरता को प्राथमिकता दें। कम जोखिम लेकिन स्थिर रिटर्न वाले निवेश चुनें।
डेट म्यूचुअल फंड:
रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श।
कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करें।
उच्च लाभांश म्यूचुअल फंड:
नियमित लाभांश भुगतान प्रदान करें।
सुनिश्चित करें कि फंड का ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा हो।
मासिक पेंशन आवंटन
मासिक पेंशन का बुद्धिमानी से उपयोग करें। एक हिस्सा निवेश किया जाना चाहिए, जबकि दूसरे हिस्से से नियमित खर्च कवर होने चाहिए।
नियमित खर्च
मासिक बजट:
मासिक खर्चों के लिए 35,000 रुपये आवंटित करें।
सुनिश्चित करें कि आवश्यक खर्च कवर हो।
अधिशेष निवेश
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP):
पेंशन अधिशेष का एक हिस्सा SIP में निवेश करें।
मध्यम वृद्धि के लिए संतुलित फंड चुनें।
आपातकालीन निधि
अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
तरल निधि:
बचत का एक हिस्सा तरल निधि में निवेश करें।
आपातकालीन स्थितियों में आसानी से उपलब्ध।
सुझाया गया निवेश मिश्रण
ऋण निवेश
सरकारी बॉन्ड:
गारंटीकृत रिटर्न के साथ सुरक्षित और विश्वसनीय।
दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए उपयुक्त।
सावधि जमा (FD):
बैंक FD गारंटीकृत ब्याज दरें प्रदान करते हैं।
उच्च क्रेडिट रेटिंग वाले बैंक चुनें।
उच्च लाभांश म्यूचुअल फंड
लाभांश प्रतिफल फंड:
लगातार लाभांश भुगतान वाले फंड में निवेश करें।
सुनिश्चित करें कि पोर्टफोलियो विविधीकृत है।
बीमा संबंधी विचार
आपका बीमा कवरेज अच्छा है। कॉर्पोरेट बीमा 5 लाख रुपये और व्यक्तिगत बीमा 25 लाख रुपये कवर करता है। यह तीन साल में तीन गुना हो जाएगा, कुल मिलाकर 112.5 लाख रुपये प्रदान करेगा। सुनिश्चित करें कि ज़रूरतों को पूरा करने के लिए नीतियों की नियमित समीक्षा की जाती है।
नियमित निगरानी
निवेशों पर नज़र रखें:
निवेशों के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करें।
पेशेवर मार्गदर्शन:
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
सुनिश्चित करें कि निवेश वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी माँ की बचत को कम जोखिम वाले विकल्पों में निवेश करने से स्थिरता सुनिश्चित होती है। स्थिर आय के लिए डेट और उच्च लाभांश म्यूचुअल फंड का मिश्रण इस्तेमाल करें। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से निवेश की निगरानी करें और उसे समायोजित करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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