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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6991 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 13, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
samik Question by samik on Jun 12, 2024English
Money

मेरे पास 15 लाख की FD, 10 लाख बैंक में, 13 लाख PPF में हैं जो 7 साल पुराना है। SIP में 9.5 लाख, स्टॉक में 3.5 लाख। NPS में 15 लाख से ज़्यादा। मैं लेवल 7 (पहली तालिका) में एक केंद्रीय सरकारी कर्मचारी हूँ। मुझे लगभग 30000/माह पेंशन भी मिलती है। मैं 42 साल का हूँ और लगभग 2.5 करोड़ के कोष के साथ रिटायर होना चाहता हूँ। कृपया मेरे निवेश पोर्टफोलियो के बारे में सलाह दें

Ans: सबसे पहले, अपने मौजूदा निवेश और परिसंपत्तियों की समीक्षा करें। आपके पास ये हैं:

15 लाख रुपये की एफडी

बैंक में 10 लाख रुपये

7 साल पुराने पीपीएफ में 13 लाख रुपये

एसआईपी में 9.5 लाख रुपये

शेयरों में 3.5 लाख रुपये

एनपीएस में 15+ लाख रुपये

30,000 रुपये की मासिक पेंशन

आपकी कुल मौजूदा परिसंपत्तियाँ आपकी पेंशन को छोड़कर लगभग 66 लाख रुपये हैं। 42 साल की उम्र में, 2.5 करोड़ रुपये की राशि के साथ रिटायर होने के लक्ष्य के साथ, समझदारी से योजना बनाना और निवेश करना महत्वपूर्ण है।

अपने निवेश लक्ष्यों का मूल्यांकन

आपका प्राथमिक लक्ष्य 2.5 करोड़ रुपये की राशि के साथ रिटायर होना है। आपकी उम्र और मौजूदा निवेश को देखते हुए, अनुशासित योजना के साथ इस लक्ष्य को प्राप्त करना संभव है। आइए आपके पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें और सुधार के सुझाव दें।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)
आपके पास FD में 15 लाख रुपये हैं। FD सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं, जो आम तौर पर मुद्रास्फीति को मात देने के लिए पर्याप्त नहीं होते। अपने FD निवेश को कम करने और उच्च-उपज विकल्पों में धन को पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

बैंक बचत
आपके पास बैंक में 10 लाख रुपये हैं। बचत में एक महत्वपूर्ण राशि रखना तरलता के लिए अच्छा है, लेकिन दीर्घकालिक विकास के लिए आदर्श नहीं है। 6-12 महीने के खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें और बाकी का निवेश करें।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
आपका PPF, जिसकी कीमत 13 लाख रुपये है, एक विश्वसनीय, कर-मुक्त निवेश है। लाभ को अधिकतम करने के लिए योगदान करना जारी रखें, क्योंकि यह कर लाभ के साथ अच्छा रिटर्न देता है।

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)
आपके पास SIP में 9.5 लाख रुपये हैं। म्यूचुअल फंड में SIP दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उत्कृष्ट हैं। सुनिश्चित करें कि ये फंड इक्विटी और डेट में अच्छी तरह से विविध हैं।

स्टॉक
आपके पास स्टॉक में 3.5 लाख रुपये हैं। प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश अस्थिर हो सकता है। जोखिमों को कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)
NPS में 15 लाख से ज़्यादा रुपये निवेश करने से आपके पास रिटायरमेंट के लिए एक ठोस आधार है। NPS टैक्स लाभ और मार्केट-लिंक्ड रिटर्न प्रदान करता है। कंपाउंडिंग से लाभ उठाने के लिए अपना योगदान जारी रखें।

रणनीतिक पुनर्आवंटन और विविधीकरण
फिक्स्ड डिपॉज़िट और बैंक बचत को कम करना
FD से 10 लाख रुपये और अपनी बैंक बचत से 7 लाख रुपये पुनर्आवंटन करने पर विचार करें। बेहतर ग्रोथ हासिल करने के लिए इन 17 लाख रुपये को म्यूचुअल फंड और दूसरे इंस्ट्रूमेंट में निवेश किया जा सकता है।

अपने SIP पोर्टफोलियो को बढ़ाना
अपने इक्विटी एक्सपोजर को बढ़ाने के लिए अपने SIP निवेश को बढ़ाएँ। संतुलित ग्रोथ के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाएँ। पेशेवर प्रबंधन के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

PPF योगदान को अधिकतम करना
अपने वार्षिक PPF योगदान को अधिकतम करना जारी रखें। PPF सुरक्षित, कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है, जो रिटायरमेंट जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श है।

स्टॉक निवेश की समीक्षा करना
समय-समय पर अपने स्टॉक पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें। ब्लू-चिप स्टॉक पर ध्यान दें और पेशेवर प्रबंधन और विविधीकरण के लिए म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करने पर विचार करें।

NPS का लाभ उठाना
यदि संभव हो तो अपने NPS योगदान को बढ़ाएँ। NPS विभिन्न निवेश विकल्पों और कर लाभों के साथ लचीलापन प्रदान करता है, जो इसे आपकी सेवानिवृत्ति योजना का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बनाता है।

नए निवेश के रास्ते जोड़ना
म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। फंड मैनेजरों की पेशेवर विशेषज्ञता बाजार में उतार-चढ़ाव को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने में मदद कर सकती है। अपने जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के आधार पर इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
अधिक रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। वे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं और मुद्रास्फीति को पीछे छोड़ सकते हैं। जोखिम में विविधता लाने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड चुनें।

डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड स्थिरता और नियमित रिटर्न प्रदान करते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं और अल्प से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त होते हैं। सुरक्षा के लिए उच्च गुणवत्ता वाले कॉर्पोरेट बॉन्ड या सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के माध्यम से नियमित फंड
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड में निवेश करें। जबकि प्रत्यक्ष फंड में व्यय अनुपात कम होता है, नियमित फंड पेशेवर सलाह और अनुकूलित रणनीति प्रदान करते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

इंडेक्स फंड से बचना
इंडेक्स फंड, लागत प्रभावी होते हुए भी, हमेशा सर्वोत्तम रिटर्न नहीं दे सकते हैं। वे बाजार सूचकांकों को दर्शाते हैं और बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होने के लिए लचीलेपन की कमी रखते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, हालांकि महंगे होते हैं, रणनीतिक निवेश के माध्यम से इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

सेवानिवृत्ति की योजना बनाना
लक्ष्य कोष और मासिक योगदान
18 वर्षों में 2.5 करोड़ रुपये के साथ सेवानिवृत्त होने के लिए, व्यवस्थित और अनुशासित निवेश आवश्यक हैं। अपने मासिक योगदान को निर्धारित करने के लिए मध्यम विकास दर और मुद्रास्फीति मान लें। इस लक्ष्य के अनुरूप अपनी बचत और निवेश को समायोजित करें।

विकास और सुरक्षा को संतुलित करना
इक्विटी, ऋण और अन्य परिसंपत्ति वर्गों के मिश्रण के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें। यह संतुलन बाजार की अस्थिरता से आपके कोष की रक्षा करते हुए विकास सुनिश्चित करता है।

समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें। बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं, और आपके पोर्टफोलियो को आपके रिटायरमेंट लक्ष्य के अनुरूप बने रहने के लिए तदनुसार अनुकूलित होना चाहिए।

अतिरिक्त वित्तीय नियोजन युक्तियाँ
आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि तरल रूप में होनी चाहिए, जैसे कि बचत खाता या तरल म्यूचुअल फंड, ताकि आपात स्थितियों में पहुंच सुनिश्चित हो सके।

बीमा
पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। आपका जीवन बीमा बकाया देनदारियों को कवर करना चाहिए और आपके परिवार की जरूरतों को पूरा करना चाहिए। चिकित्सा आपात स्थिति के मामले में अपनी बचत को खत्म होने से बचाने के लिए स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है।

कर नियोजन
अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर-बचत साधनों का लाभ उठाएं। PPF, NPS और ELSS फंड में निवेश कर लाभ प्रदान करते हैं। कुशल कर नियोजन आपके समग्र रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है।

संपत्ति नियोजन
एक वसीयत बनाएं और संपत्ति नियोजन पर विचार करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छाओं के अनुसार वितरित की जाए और आपके उत्तराधिकारियों के लिए कानूनी झंझटों को कम किया जाए।

अपनी योजना की निगरानी और समायोजन
नियमित समीक्षा
अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें। अपनी वित्तीय स्थिति, बाजार की स्थितियों और लक्ष्यों में होने वाले बदलावों के आधार पर अपनी रणनीति को समायोजित करें।

जानकारी रखें
बाजार के रुझानों और नए निवेश अवसरों के बारे में जानकारी रखें। ज्ञान आपको सूचित निर्णय लेने और आवश्यकतानुसार अपनी योजना को अनुकूलित करने में सक्षम बनाता है।

अनुशासन और धैर्य
निवेश एक दीर्घकालिक खेल है। अनुशासन और धैर्य बनाए रखें, और अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
रणनीतिक योजना और अनुशासित निवेश के साथ 60 वर्ष की आयु तक 2.5 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति निधि तक पहुँचना संभव है। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता का लाभ उठाएँ और अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके उद्देश्यों के अनुरूप है, नियमित रूप से अपनी योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। सही दृष्टिकोण के साथ, आप एक आरामदायक और वित्तीय रूप से स्थिर सेवानिवृत्ति प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6991 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Asked by Anonymous - Apr 29, 2024English
Money
मेरी उम्र 33 साल है और मैं हर महीने करीब 1 लाख रुपए कमाता हूं। नीचे मेरे निवेश दिए गए हैं। मैं 50 साल की उम्र से पहले एक अच्छा रिटायरमेंट कॉर्पस या 50 हजार की मासिक आय चाहता हूँ 1. एक्सिस ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड - 15 दिसंबर 2018 - 2500 PM - अब तक 1.23L निवेश किया गया - अब रोक दिया गया है क्योंकि ईएलएसएस की जरूरत नहीं है 2. टाटा स्मॉल कैप फंड - 28 अगस्त 2021 -2500PM - अब तक 72.49k निवेश किया गया 3. यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड - 10 मार्च 2023 - 2500PM - अब तक 43.99k निवेश किया गया 4. एक्सिस ब्लूचिप फंड - 21 अगस्त 2019 - 2500 PM - अब तक 1.32L निवेश किया गया 5. निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड - 10 अप्रैल 2023 - 2500 PM - अब तक 33.87k निवेश किया गया 6. एक्सिस स्मॉल कैप फंड - 28 अगस्त 2021 - 2500 PM - अब तक 72.49k निवेश किया गया 7. एक्सिस निफ्टी 100 इंडेक्स फंड - 15 मार्च 2024 - 420 PM - अब तक 1.8k निवेश किया गया 8. जीरोधा निफ्टी लार्जमिडकैप 250 इंडेक्स फंड - 2221 एकमुश्त 9. DSP ELSS टैक्स सेवर फंड - 32.49k एकमुश्त 10. बैंक ऑफ इंडिया ELSS टैक्स सेवर - 36.99k एकमुश्त इसके अलावा मैं NPS में सालाना 50000 निवेश करता हूँ। PPF 2018 से सालाना 1500 मेरे पास लगभग 45 लाख के 2 फ्लैट हैं और एक के लिए 23 लाख का ऋण लंबित है। कृपया सुझाव दें।
Ans: 33 वर्ष की उम्र में निवेश और वित्तीय नियोजन के प्रति आपका मेहनती दृष्टिकोण आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक मजबूत आधार तैयार करता है। आइए अपने मौजूदा निवेशों का विश्लेषण करें और 50 वर्ष की आयु तक एक मजबूत रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने या मासिक आय का स्रोत सुरक्षित करने की रणनीति की रूपरेखा तैयार करें।

निवेश पोर्टफोलियो का आकलन
इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS), म्यूचुअल फंड, इंडेक्स फंड और अन्य टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट्स से युक्त आपका विविध निवेश पोर्टफोलियो धन संचय के प्रति एक सक्रिय दृष्टिकोण को दर्शाता है। आइए अपनी रिटायरमेंट रणनीति को अनुकूलित करने के लिए प्रत्येक घटक का मूल्यांकन करें।

इक्विटी निवेश: दीर्घकालिक विकास क्षमता का निर्माण
एक्सिस ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड, टाटा स्मॉल कैप फंड, एक्सिस ब्लूचिप फंड और अन्य जैसे इक्विटी-उन्मुख फंड लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि के उद्देश्य से विविध बाजार खंडों में निवेश की पेशकश करते हैं। हालांकि ये फंड बाजार जोखिम उठाते हैं, लेकिन वे ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में पारंपरिक निवेश के तरीकों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

इंडेक्स फंड: लागत-प्रभावी और निष्क्रिय वृद्धि
यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड और एक्सिस निफ्टी 100 इंडेक्स फंड जैसे इंडेक्स फंड व्यय अनुपात और सक्रिय प्रबंधन शुल्क को कम करते हुए व्यापक बाजार जोखिम प्रदान करते हैं। उनका निष्क्रिय निवेश दृष्टिकोण बाजार के प्रदर्शन को दर्शाता है, जो सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में कम अस्थिरता के साथ स्थिर विकास क्षमता प्रदान करता है।

रियल एस्टेट होल्डिंग्स: मूर्त संपत्ति संचय
लगभग ₹45 लाख मूल्य के दो फ्लैटों के मालिक होने से मूर्त संपत्ति संचय और संभावित किराये की आय धाराएँ मिलती हैं। हालाँकि, ₹23 लाख के लंबित ऋण को देखते हुए, समग्र ऋण जोखिम का मूल्यांकन करना और ऋण चुकौती के लिए किराये की आय का लाभ उठाने की व्यवहार्यता का आकलन करना आवश्यक है।

पूरक सेवानिवृत्ति योगदान: एनपीएस और पीपीएफ
एनपीएस में आपका ₹50,000 का वार्षिक योगदान और पीपीएफ में नियमित निवेश सेवानिवृत्ति योजना के प्रति एक अनुशासित बचत दृष्टिकोण को प्रदर्शित करता है। एनपीएस और पीपीएफ दोनों ही कर लाभ और दीर्घकालिक धन संचय क्षमता प्रदान करते हैं, जो आपके इक्विटी और रियल एस्टेट निवेशों को पूरक बनाते हैं।

रिटायरमेंट रणनीति तैयार करना
इक्विटी पोर्टफोलियो को अनुकूलित करें: अपने जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए अपने इक्विटी पोर्टफोलियो की समीक्षा करने पर विचार करें। बाजार पूंजीकरण और क्षेत्रों में समय-समय पर पुनर्संतुलन और विविधीकरण जोखिम को कम कर सकता है और रिटर्न बढ़ा सकता है।

रियल एस्टेट होल्डिंग्स का मूल्यांकन करें: अपने फ्लैटों की किराये की आय क्षमता का आकलन करें और ऋण चुकौती में तेजी लाने के लिए विकल्पों का पता लगाएं। रणनीतिक ऋण प्रबंधन अतिरिक्त नकदी प्रवाह को अनलॉक कर सकता है और आपकी सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ा सकता है।

कर-कुशल निवेश को अधिकतम करें: सेवानिवृत्ति बचत में तेजी लाने के साथ-साथ कर लाभों को अनुकूलित करने के लिए ELSS, NPS और PPF जैसे कर-बचत साधनों का लाभ उठाएं। नियमित योगदान और व्यवस्थित निवेश योजना समय के साथ धन संचय क्षमता को बढ़ाती है।

निगरानी करें और समायोजित करें: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें, प्रदर्शन मीट्रिक को ट्रैक करें और बदलती बाजार गतिशीलता और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर रणनीतियों को अनुकूलित करें। पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करने से मूल्यवान अंतर्दृष्टि मिल सकती है और निवेश निर्णयों को अनुकूलित किया जा सकता है।

निष्कर्ष
एक सक्रिय दृष्टिकोण और विविध निवेश रणनीति के साथ, 50 वर्ष की आयु से पहले अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करना पहुँच के भीतर है। इक्विटी, रियल एस्टेट और कर-कुशल बचत के तरीकों का लाभ उठाकर, विवेकपूर्ण पोर्टफोलियो प्रबंधन और रणनीतिक ऋण अनुकूलन के साथ, आप एक सुरक्षित और संतुष्टिदायक सेवानिवृत्ति की ओर मार्ग प्रशस्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6991 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 15, 2024

Asked by Anonymous - Jun 15, 2024English
Money
नमस्ते, मैं अविनाश हूँ, 40 वर्षीय आईटी पेशेवर हूँ और अगले 5-10 वर्षों में सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ। मेरे पास 38 लाख MF निवेश हैं, मैं बैंगलोर में अपने घर में रहता हूँ। मेरे पास कोई देनदारी नहीं है। मेरे पास 45 लाख EPS और 20 लाख PPF हैं। मैंने NPS में टियर 1 और 2 दोनों में 5-5 लाख का निवेश किया है। मेरे पास 6 लाख का SGB है। लेकिन मैंने FD में 50 लाख की राशि निवेश की है। मैं कुछ राशि को अन्य एसेट क्लास जैसे इक्विटी में निवेश करना चाहता हूँ। मैं 4 करोड़ के कॉर्पस और 50 हजार के मासिक खर्च के साथ सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ। कृपया मार्गदर्शन करें।
Ans: प्रिय अविनाश,

आपसे संपर्क करने और अपने वित्तीय विवरण और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को साझा करने के लिए धन्यवाद। यह प्रभावशाली है कि आपने अपने वित्त की अच्छी तरह से योजना बनाई है और अपने भविष्य के लिए एक स्पष्ट दृष्टिकोण रखते हैं। आइए अपनी वर्तमान स्थिति का विश्लेषण करें और 4 करोड़ रुपये की अपनी सेवानिवृत्ति निधि प्राप्त करने की दिशा में एक रणनीतिक मार्ग तैयार करें, साथ ही 50,000 रुपये के मासिक खर्च के साथ एक सहज सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करें।

अपने वर्तमान वित्तीय परिदृश्य को समझना
आपने अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधतापूर्ण बनाया है, जो सराहनीय है। आइए आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें:

म्यूचुअल फंड: 38 लाख रुपये
ईपीएस: 45 लाख रुपये
पीपीएफ: 20 लाख रुपये
एनपीएस: 10 लाख रुपये (टियर 1 और 2 में प्रत्येक में 5 लाख)
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी): 6 लाख रुपये
फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी): 50 लाख रुपये
आपके कुल मौजूदा निवेश की राशि 169 लाख रुपये (1.69 करोड़) है। आपके पास कोई देनदारी नहीं है, जो एक मजबूत स्थिति है।

अपने निवेश पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड में आपका 38 लाख रुपये का निवेश एक ठोस आधार है। 5-10 साल की आपकी रिटायरमेंट टाइमलाइन को देखते हुए, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके म्यूचुअल फंड आपकी जोखिम सहनशीलता और रिटायरमेंट लक्ष्यों के अनुरूप हों। इन फंडों का सक्रिय प्रबंधन इंडेक्स फंडों की तुलना में संभावित लाभ प्रदान कर सकता है। अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा संचालित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं और संभावित रूप से बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। यह लचीलापन उच्च रिटर्न प्राप्त करने में फायदेमंद हो सकता है, जो आपके रिटायरमेंट लक्ष्य को पूरा करने के लिए आवश्यक है।

ईपीएस और पीपीएफ
आपका 45 लाख रुपये का ईपीएस और 20 लाख रुपये का पीपीएफ स्थिर, कम जोखिम वाले निवेश हैं जो सुरक्षा और कर लाभ प्रदान करते हैं। हालांकि, वे आपके 4 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुंचने के लिए आवश्यक उच्च रिटर्न प्रदान नहीं कर सकते हैं। पीपीएफ, अपने सुनिश्चित रिटर्न और कर लाभों के साथ, आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा बना रहना चाहिए, लेकिन विकास के लिए केवल इन पर निर्भर रहना सीमित हो सकता है।

एनपीएस
एनपीएस एक और बेहतरीन रिटायरमेंट टूल है, जो इक्विटी और डेट एक्सपोजर का मिश्रण प्रदान करता है। आपके योगदान को देखते हुए, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके एनपीएस के भीतर एसेट एलोकेशन इष्टतम है। आम तौर पर, एनपीएस का इक्विटी हिस्सा अपने डेट समकक्ष की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकता है, लेकिन इसे अपनी जोखिम सहनशीलता के अनुसार संतुलित करना आवश्यक है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड
एसजीबी में आपका 6 लाख रुपये का निवेश मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ एक अच्छा बचाव है। हालांकि, सोना आम तौर पर इक्विटी की तुलना में मध्यम रिटर्न देता है और इसे कोर ग्रोथ ड्राइवर के बजाय एक विविध पोर्टफोलियो का हिस्सा होना चाहिए।

फिक्स्ड डिपॉजिट
आपके पास फिक्स्ड डिपॉजिट में 50 लाख रुपये हैं, जो सुरक्षित हैं लेकिन इक्विटी या सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड जैसे अन्य निवेश साधनों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, इन फंडों के एक हिस्से को अधिक-उपज वाले निवेशों में पुनर्निर्देशित करना फायदेमंद हो सकता है।

4 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए रणनीतिक सुझाव
इक्विटी म्यूचुअल फंड में विविधता लाएं
यदि आपके पास FD में 50 लाख रुपये हैं, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा पुनः आवंटित करने पर विचार करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करने की क्षमता रखते हैं। जबकि FD सुरक्षा प्रदान करते हैं, कम रिटर्न आपके 4 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकते हैं। पेशेवर फंड मैनेजरों के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड, बाजार की जटिलताओं को बेहतर ढंग से नेविगेट कर सकते हैं और उच्च विकास का लक्ष्य बना सकते हैं।

अपने NPS आवंटन को अनुकूलित करें
उच्च इक्विटी घटक सुनिश्चित करने के लिए अपने NPS टियर 1 और टियर 2 आवंटन की समीक्षा करें और संभवतः समायोजित करें। यह आपके NPS योगदान की विकास क्षमता को बढ़ा सकता है। NPS के कर लाभ और दीर्घकालिक विकास संभावनाओं को देखते हुए, उच्च इक्विटी आवंटन आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन आवश्यक है। बाजार की स्थितियाँ बदलती रहती हैं, और इसलिए आपकी निवेश रणनीति भी बदलनी चाहिए। अपने पोर्टफोलियो का नियमित रूप से आकलन करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। यह सक्रिय दृष्टिकोण जोखिमों को कम करने और विकास के अवसरों का लाभ उठाने में मदद कर सकता है।

व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) पर विचार करें
इक्विटी म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) धीरे-धीरे बाजार में प्रवेश करने का एक शानदार तरीका हो सकता है, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का असर कम होता है। FD में 50 लाख रुपये के साथ, आप व्यवस्थित रूप से एक हिस्सा SIP में स्थानांतरित कर सकते हैं। यह अनुशासित दृष्टिकोण कंपाउंडिंग और रुपया लागत औसत की शक्ति का उपयोग कर सकता है, जिससे आपके पोर्टफोलियो की विकास क्षमता बढ़ सकती है।

आपातकालीन निधि आवंटन
सुनिश्चित करें कि आपके FD का एक हिस्सा या एक अलग लिक्विड फंड आपातकालीन निधि के रूप में कार्य करता है। यह फंड आपके मासिक खर्चों के कम से कम 6-12 महीने को कवर करना चाहिए। एक मजबूत आपातकालीन निधि होने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको अप्रत्याशित खर्चों के लिए अपने रिटायरमेंट कोष से पैसे निकालने की ज़रूरत नहीं है, जिससे आपकी दीर्घकालिक वित्तीय योजनाओं की अखंडता बनी रहती है।

संभावित चिंताओं और गलतफहमियों को संबोधित करना
इंडेक्स फंड के नुकसान
जबकि इंडेक्स फंड को अक्सर उनकी कम लागत और सरलता के लिए सराहा जाता है, उनमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तरह लचीलापन नहीं होता है। इंडेक्स फंड को बाजार के रिटर्न से मेल खाने के लिए डिज़ाइन किया गया है, न कि उससे आगे निकलने के लिए। अस्थिर बाजार में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के पास इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए रणनीतिक कदम उठाने का लाभ होता है। इसलिए, आपके मामले में, सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड आपके महत्वाकांक्षी सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए बेहतर विकल्प हो सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में कम व्यय अनुपात होने के बावजूद, बाजार की अच्छी समझ और नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर विशेषज्ञता और मार्गदर्शन मिल सकता है। एक सीएफपी सही फंड चुनने, नियमित निगरानी करने और बाजार की स्थितियों और आपके बदलते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आवश्यक समायोजन करने में मदद कर सकता है। पेशेवर सलाह का अतिरिक्त मूल्य अक्सर डायरेक्ट और रेगुलर फंड के बीच लागत के अंतर से अधिक होता है। आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करना
मासिक निकासी रणनीति
सेवानिवृत्ति के बाद, अपने 50,000 रुपये के मासिक खर्चों को समय से पहले खत्म किए बिना प्रबंधित करने के लिए एक व्यवस्थित निकासी रणनीति होना बहुत ज़रूरी है। म्यूचुअल फंड में एक SWP (सिस्टमेटिक निकासी योजना) आपके कॉर्पस को निवेशित और बढ़ते हुए रखते हुए एक नियमित आय स्ट्रीम प्रदान कर सकता है। यह रणनीति आपके निवेश की बढ़ती हुई कीमत के साथ एक स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित कर सकती है।

मुद्रास्फीति और कर संबंधी विचार
आपकी सेवानिवृत्ति योजना में मुद्रास्फीति और करों को ध्यान में रखना चाहिए। आज 50,000 रुपये का मासिक खर्च मुद्रास्फीति के कारण समय के साथ बढ़ेगा। इसलिए, आपके निवेश को मुद्रास्फीति की तुलना में अधिक दर से बढ़ना चाहिए। इसके अतिरिक्त, कर-कुशल निवेश रणनीतियाँ आपके रिटर्न को अधिकतम करने में मदद कर सकती हैं। उदाहरण के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर FD से ब्याज आय की तुलना में अनुकूल कर लगाया जाता है।

स्वास्थ्य सेवा और बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। चिकित्सा व्यय आपके सेवानिवृत्ति कोष को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकते हैं। एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी आपके निवेश को सुरक्षित कर सकती है। इसके अतिरिक्त, यदि आपके पास LIC या ULIP जैसी कोई निवेश-सह-बीमा पॉलिसी है, तो उन्हें सरेंडर करने और आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें। ये पॉलिसियाँ अक्सर शुद्ध निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न और अधिक लागत प्रदान करती हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
4 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति निधि का अपना लक्ष्य प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, फिर भी रणनीतिक योजना और अनुशासित निवेश के साथ प्राप्त किया जा सकता है। अपने पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में विविधता प्रदान करके, अपने NPS आवंटन को अनुकूलित करके और कम-उपज वाले FD से व्यवस्थित रूप से फंड ट्रांसफर करके, आप अपने पोर्टफोलियो की विकास क्षमता को बढ़ा सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन आपके निवेश को आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ और अधिक संरेखित कर सकता है।

याद रखें, सेवानिवृत्ति योजना केवल एक कोष जमा करने के बारे में नहीं है, बल्कि सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर, मुद्रास्फीति-समायोजित आय सुनिश्चित करना भी है। एक रणनीतिक दृष्टिकोण का पालन करके और सूचित निर्णय लेने से, आप एक आरामदायक और वित्तीय रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति की उम्मीद कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6991 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 28, 2024

Asked by Anonymous - Aug 18, 2024English
Money
मैं 44 साल का हूँ और मेरी मासिक आय 1.9 लाख प्रति माह है। मेरा वर्तमान पोर्टफोलियो है म्यूचुअल फंड - 5 लाख {एसआईपी - 15000 रुपये प्रति माह} इक्विटी - 3 लाख पीएफ - 12 लाख एफडी - 6 लाख एनपीएस/पीपीएफ - 2 लाख सुकन्या - 2 लाख पुरानी बीमा पॉलिसियाँ और यूलिप - लगभग 5 लाख परिवार के लिए चिकित्सा बीमा कवर गृह ऋण लंबित - 38 लाख {53000 प्रति माह की ईएमआई} मैं 55 साल की उम्र तक सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूँ और 4 करोड़ का कोष चाहता हूँ। कृपया सुझाव दें कि मैं कैसे आगे बढ़ूँ?
Ans: आप 44 वर्ष के हैं और आपकी मासिक आय 1.9 लाख रुपये है। आपके पोर्टफोलियो में ये शामिल हैं:

म्यूचुअल फंड: 5 लाख रुपये, 15,000 रुपये प्रति माह की एसआईपी के साथ।

इक्विटी: डायरेक्ट इक्विटी में 3 लाख रुपये।

प्रोविडेंट फंड: 12 लाख रुपये, स्थिर, जोखिम-मुक्त वृद्धि प्रदान करता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट: 6 लाख रुपये, सुरक्षित, कम जोखिम वाला रिटर्न प्रदान करता है।

एनपीएस/पीपीएफ: इन दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति-केंद्रित साधनों में 2 लाख रुपये।

सुकन्या समृद्धि योजना: 2 लाख रुपये, आपकी बेटी के भविष्य के लिए एक अच्छी योजना।

पुरानी बीमा पॉलिसियाँ और यूलिप: बीमा और निवेश को मिलाकर लगभग 5 लाख रुपये।

मेडिकल इंश्योरेंस: आपके परिवार के लिए पर्याप्त कवरेज।

होम लोन: 38 लाख रुपये लंबित, 53,000 रुपये प्रति माह की ईएमआई के साथ।

आप 55 वर्ष की आयु तक रिटायर होने का लक्ष्य रखते हैं, और आपका लक्ष्य 4 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कोष है। यह एक महत्वाकांक्षी लेकिन अनुशासित योजना के साथ प्राप्त किया जा सकने वाला लक्ष्य है।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
आपका पोर्टफोलियो विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधतापूर्ण है। यहाँ एक संक्षिप्त मूल्यांकन दिया गया है:

म्यूचुअल फंड: आपने 5 लाख रुपये निवेश किए हैं, जिसमें 15,000 रुपये प्रति माह की SIP है। यह एक ठोस शुरुआत है, लेकिन आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए समय के साथ अपनी SIP बढ़ानी होगी।

इक्विटी: डायरेक्ट इक्विटी में 3 लाख रुपये वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं। हालाँकि, डायरेक्ट इक्विटी के लिए सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है और इसमें अधिक जोखिम होता है। विचार करें कि क्या आपके पास इसे सक्रिय रूप से प्रबंधित करने के लिए समय और विशेषज्ञता है।

प्रोविडेंट फंड (PF): PF में 12 लाख रुपये सुरक्षित और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। यह आपकी रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक अच्छा आधार है, लेकिन यह अकेले आपके 4 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए पर्याप्त नहीं होगा।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD): 12 लाख रुपये का निवेश आपके 4 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए पर्याप्त नहीं होगा। एफडी में 6 लाख रुपये कम जोखिम वाले हैं, लेकिन सीमित वृद्धि प्रदान करते हैं। यह आपात स्थिति या अल्पकालिक जरूरतों के लिए उपयोगी है, लेकिन यह धन संचय में बहुत मदद नहीं करेगा। एनपीएस/पीपीएफ: यहां 2 लाख रुपये दीर्घकालिक कर-कुशल वृद्धि के लिए फायदेमंद हैं। इनमें योगदान करना जारी रखें, क्योंकि वे आपकी सेवानिवृत्ति निधि का हिस्सा बनेंगे। सुकन्या समृद्धि योजना: 2 लाख रुपये आपकी बेटी की शिक्षा और शादी के खर्चों के लिए एक स्मार्ट निवेश है। यह एक दीर्घकालिक, कर-मुक्त निवेश है, जो फायदेमंद है। पुरानी बीमा पॉलिसियाँ और यूलिप: यहाँ 5 लाख रुपये का आवंटन इष्टतम रूप से नहीं किया जा सकता है। म्यूचुअल फंड की तुलना में यूलिप में अक्सर उच्च लागत और कम रिटर्न होता है। इनकी समीक्षा की जानी चाहिए और संभवतः पुनर्गठन किया जाना चाहिए। चिकित्सा बीमा: आपने अपने परिवार के लिए कवरेज सुनिश्चित किया है, जो आवश्यक है। यह अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से आपकी वित्तीय योजना को सुरक्षित रखने में मदद करता है। होम लोन: 38 लाख रुपये लंबित हैं और 10 लाख रुपये की ईएमआई है। 53,000 प्रति माह एक महत्वपूर्ण प्रतिबद्धता है। आपकी आय को देखते हुए यह प्रबंधनीय है, लेकिन यह आपके मासिक नकदी प्रवाह को प्रभावित करता है। रिटायरमेंट से पहले इसे चुकाने से वित्तीय दबाव कम होगा।

अपने 4 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट कॉर्पस तक पहुँचने के लिए कदम
55 वर्ष की आयु तक 4 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कॉर्पस प्राप्त करने के लिए, एक संरचित दृष्टिकोण आवश्यक है। आइए इसे समझें:

1. अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ
वर्तमान स्थिति: आप SIP में प्रति माह 15,000 रुपये का निवेश करते हैं। हालाँकि यह अच्छा है, लेकिन यह आपके 4 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए पर्याप्त नहीं है।

अनुशंसित कार्रवाई: धीरे-धीरे अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ। हर साल कम से कम 10-15% की वृद्धि करने का लक्ष्य रखें। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, वृद्धि का एक हिस्सा अपने SIP में डालें। यह चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाने में मदद करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च रिटर्न की क्षमता के कारण इंडेक्स फंड से बेहतर होते हैं। सबसे अच्छे फंड चुनने के लिए CFP क्रेडेंशियल वाले MFD के साथ काम करें।

2. पुरानी बीमा पॉलिसियों और ULIP की समीक्षा करें और उनका पुनर्गठन करें
वर्तमान स्थिति: आपके पास पुरानी बीमा पॉलिसियों और ULIP में 5 लाख रुपये हैं। ये संपत्ति निर्माण के लिए सबसे कुशल निवेश नहीं हो सकते हैं।

अनुशंसित कार्रवाई: अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ इन पॉलिसियों की समीक्षा करें। यदि वे कम प्रदर्शन कर रहे हैं या उच्च लागत वहन कर रहे हैं, तो उन्हें सरेंडर करने और फंड को म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें। इससे आपको लंबे समय में बेहतर रिटर्न मिलेगा।

टर्म इंश्योरेंस पर ध्यान केंद्रित करें: यदि आपके पास टर्म इंश्योरेंस नहीं है, तो इसे लेने पर विचार करें। टर्म इंश्योरेंस कम लागत पर उच्च कवरेज प्रदान करता है, जो बीमा और निवेश को मिलाए बिना आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

3. पीपीएफ और एनपीएस में योगदान को अधिकतम करें
वर्तमान स्थिति: आपके पास पीपीएफ और एनपीएस में संयुक्त रूप से 2 लाख रुपये हैं। ये दीर्घकालिक, कर-कुशल निवेश साधन हैं।

अनुशंसित कार्रवाई: प्रत्येक वर्ष पीपीएफ में अपने योगदान को अधिकतम करें। यह जोखिम रहित, कर-मुक्त विकल्प है, जिसमें अच्छा रिटर्न मिलता है। NPS भी लाभदायक है, खास तौर पर इसके कर लाभों के लिए। अपने NPS योगदान को बढ़ाने पर विचार करें, खास तौर पर अगर आपका नियोक्ता बराबर योगदान देता है।

NPS में विविधता लाएं: NPS में ऐसा एसेट एलोकेशन चुनें जो आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो। NPS में इक्विटी और डेट का मिश्रण संतुलित विकास और सुरक्षा प्रदान कर सकता है।

4. अपने होम लोन का भुगतान रणनीतिक तरीके से करें
वर्तमान स्थिति: आपके होम लोन पर 38 लाख रुपये बाकी हैं, जिस पर 53,000 रुपये प्रति महीने की भारी EMI है।

अनुशंसित कार्रवाई: रिटायरमेंट से पहले अपने होम लोन का भुगतान करना प्राथमिकता होनी चाहिए। आप नहीं चाहेंगे कि रिटायरमेंट के बाद आपके सिर पर कोई बड़ी देनदारी लटके। जब भी संभव हो मूलधन के लिए अतिरिक्त भुगतान करने पर विचार करें। इससे लोन की अवधि और समय के साथ चुकाए जाने वाले ब्याज में कमी आएगी।

निवेश और लोन चुकौती के बीच संतुलन: जबकि अपने लोन का भुगतान करना महत्वपूर्ण है, अपने निवेश पर समझौता न करें। एक ऐसा संतुलन खोजें, जहाँ आप कर्ज कम करते हुए अपनी संपत्ति बढ़ाना जारी रख सकें।

5. आपातकालीन निधि और FD उपयोग
वर्तमान स्थिति: आपके पास FD में 6 लाख रुपये हैं, जो आपातकालीन स्थितियों के लिए अच्छा है।

अनुशंसित कार्रवाई: आपातकालीन निधि के रूप में अपने FD में कम से कम 6-12 महीने के खर्च के बराबर पैसे रखें। यदि आपके पास इससे ज़्यादा पैसे हैं, तो उन्हें म्यूचुअल फंड या PPF जैसे ज़्यादा-उपज वाले निवेशों में लगाने पर विचार करें, जो बेहतर विकास की संभावनाएँ प्रदान करते हैं।

तरलता की ज़रूरतें: सुनिश्चित करें कि आपका आपातकालीन निधि आसानी से सुलभ हो। बिना तरल भंडार के अपनी सारी बचत को लंबी अवधि के निवेशों में न बाँधें।

6. प्रत्यक्ष इक्विटी और जोखिम प्रबंधन
वर्तमान स्थिति: आपके पास प्रत्यक्ष इक्विटी में 3 लाख रुपये हैं। इसमें ज़्यादा जोखिम है और इसके लिए सक्रिय प्रबंधन की ज़रूरत है।

अनुशंसित कार्रवाई: अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने इक्विटी पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें। सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा चुने गए स्टॉक आपकी जोखिम सहनशीलता और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप हों। यदि प्रत्यक्ष इक्विटी का प्रबंधन करना बहुत कठिन है, तो इनमें से कुछ फंड को म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें, जहां पेशेवर प्रबंधक आपके निवेश को संभाल सकते हैं।

विविधीकरण: किसी एक क्षेत्र या स्टॉक में अत्यधिक एकाग्रता से बचें। जोखिम को कम करने के लिए अपनी होल्डिंग्स में विविधता लाएं।

7. अतिरिक्त सेवानिवृत्ति साधनों पर विचार करें
वर्तमान स्थिति: आपकी सेवानिवृत्ति बचत विभिन्न साधनों में फैली हुई है।

अनुशंसित कार्रवाई: जब आप 55 वर्ष के हो जाएं तो स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF) या वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) जैसे अतिरिक्त सेवानिवृत्ति साधनों का पता लगाएं। ये सेवानिवृत्ति बचत के लिए सुरक्षित, सरकार समर्थित विकल्प प्रदान करते हैं।

केवल एक स्रोत पर निर्भर न रहें: सुनिश्चित करें कि जोखिम को कम करने और लचीलापन प्रदान करने के लिए आपकी सेवानिवृत्ति निधि कई स्रोतों में फैली हुई है।

8. नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन
वर्तमान स्थिति: अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए आपके पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी की जानी चाहिए।

अनुशंसित कार्रवाई: अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा शेड्यूल करें। बाजार की स्थितियों और अपनी बदलती वित्तीय स्थिति के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, अपनी पूंजी को सुरक्षित रखने के लिए धीरे-धीरे उच्च जोखिम वाले निवेश से कम जोखिम वाले निवेश की ओर बढ़ें।

अनुशासित रहें: अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर भावनात्मक निर्णय लेने से बचें। अपनी दीर्घकालिक योजना पर टिके रहें और केवल तभी समायोजन करें जब आवश्यक हो।

9. संपत्ति नियोजन और वसीयत निर्माण
वर्तमान स्थिति: जब आपका ध्यान सेवानिवृत्ति पर है, तो संपत्ति नियोजन के बारे में सोचना भी आवश्यक है।

अनुशंसित कार्रवाई: अपनी संपत्ति को अपनी इच्छा के अनुसार वितरित करने के लिए वसीयत बनाएँ। यह बाद में आपके परिवार के लिए कानूनी जटिलताओं को रोकेगा। यदि आपकी संपत्ति पर्याप्त है, तो अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ ट्रस्ट की आवश्यकता पर चर्चा करने पर विचार करें।

नामांकन अपडेट: सुनिश्चित करें कि आपके सभी निवेश, बीमा पॉलिसियाँ और सेवानिवृत्ति खातों में नामांकन अपडेट हैं। यह आपके लाभार्थियों के लिए प्रक्रिया को सरल बनाता है।

अंत में
55 वर्ष की आयु तक 4 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति निधि का आपका लक्ष्य प्राप्त करने योग्य है। इसके लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण, अपने SIP योगदान को बढ़ाने, अपने मौजूदा पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और ऋण का भुगतान करने की आवश्यकता है। अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ मिलकर काम करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों। नियमित समीक्षा और समायोजन आपको सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति की ओर ले जाएंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6991 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 30, 2024

Asked by Anonymous - Aug 30, 2024English
Money
नमस्ते सर। मुझे अपने पोर्टफोलियो और निवेश रणनीति से संबंधित आपकी सलाह चाहिए। वर्तमान में मेरे पास FD/बॉन्ड में लगभग 2.7 करोड़, MF में 1.2 करोड़, इक्विटी में 37 लाख, जिसका अधिकांश उपयोग शेयरों में अल्पावधि निवेश के लिए किया जाता है, सोने में 15 लाख, बैंक बैलेंस के रूप में 27 लाख हैं। मेरे पास 35 हजार का मासिक SIP है जिसे विशेषज्ञों द्वारा सक्रिय रूप से प्रबंधित किया जाता है। मेरे पास 1.3 करोड़ मूल्य का अपना घर है और एक बेटा है जिसे मैं अगले साल पढ़ाई के लिए विदेश भेजने की योजना बना रहा हूँ। MF सभी परिसंपत्ति वर्गों में फैले हुए हैं। चूँकि मैं NRI हूँ, इसलिए मैं FD/बॉन्ड पर कोई कर नहीं देता। मुझे अगले 8 वर्षों में रिटायर होने के लिए लगभग 10 करोड़ के कोष की आवश्यकता है। मेरे पास कोई अन्य देनदारियाँ नहीं हैं। कृपया इस रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए कोई रणनीति सुझाएँ।
Ans: सबसे पहले, एक पर्याप्त और विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो बनाने के लिए बधाई। आपकी संपत्तियों में फिक्स्ड डिपॉजिट और बॉन्ड में 2.7 करोड़ रुपये, म्यूचुअल फंड में 1.2 करोड़ रुपये, शॉर्ट-टर्म निवेश के लिए इक्विटी में 37 लाख रुपये, सोने में 15 लाख रुपये और बैंक बैलेंस के रूप में 27 लाख रुपये शामिल हैं। आपके पास 1.3 करोड़ रुपये की कीमत का एक घर है, और आपका लक्ष्य अगले साल अपने बेटे को उसकी पढ़ाई के लिए विदेश भेजना है। इसके अलावा, आप अपने रिटायरमेंट के लिए अगले 8 सालों में 10 करोड़ रुपये जमा करने का लक्ष्य बना रहे हैं। आपके मौजूदा निवेश विभिन्न एसेट क्लास में फैले हुए हैं, और आपके पास 35,000 रुपये का मासिक SIP है जिसे पेशेवर रूप से प्रबंधित किया जाता है। एक NRI के रूप में, फिक्स्ड डिपॉजिट और बॉन्ड से आपकी आय कर-मुक्त है, जो आपकी वित्तीय योजना में एक महत्वपूर्ण लाभ जोड़ती है।

आपकी मौजूदा संपत्तियों और रिटायरमेंट लक्ष्य को देखते हुए, अपनी इच्छित समयसीमा के भीतर वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए एक सुनियोजित निवेश रणनीति आवश्यक है।

अपने मौजूदा पोर्टफोलियो का आकलन करना
फिक्स्ड डिपॉजिट और बॉन्ड:

आपके पास फिक्स्ड डिपॉजिट और बॉन्ड में 2.7 करोड़ रुपये हैं, जो स्थिरता और सुरक्षा प्रदान कर रहे हैं। एक NRI के रूप में, आप इन उपकरणों से ब्याज आय पर कर का भुगतान नहीं कर रहे हैं, जो उनके शुद्ध रिटर्न को बढ़ाता है। हालाँकि, ये अपेक्षाकृत कम-उपज वाले निवेश हैं, और इनका रिटर्न लंबी अवधि में मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकता है।

इस बात पर विचार करें कि क्या ये फंड विभिन्न प्रकार के बॉन्ड (जैसे, सरकारी, कॉर्पोरेट) और फिक्स्ड डिपॉजिट में उचित रूप से विविधतापूर्ण हैं ताकि सुरक्षा बनाए रखते हुए रिटर्न को अधिकतम किया जा सके।

म्यूचुअल फंड:

म्यूचुअल फंड में आपके 1.2 करोड़ रुपये सभी एसेट क्लास में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण हैं। म्यूचुअल फंड फिक्स्ड डिपॉजिट और बॉन्ड की तुलना में अधिक रिटर्न की क्षमता के साथ धन सृजन के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। चूंकि आपके SIP सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं, इसलिए आपको विशेषज्ञ की निगरानी का लाभ मिलता है, जो आपके रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करता है।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखित है, अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। लंबी अवधि के नजरिए को देखते हुए, इक्विटी फंड में अधिक निवेश करने पर विचार करें, जो डेट फंड की तुलना में समय के साथ बेहतर रिटर्न देते हैं।

इक्विटी निवेश:

आपके पास इक्विटी में 37 लाख रुपये हैं, जिसका इस्तेमाल आप मुख्य रूप से अल्पकालिक निवेश के लिए करते हैं। इक्विटी निवेश एसेट क्लास में सबसे अधिक संभावित रिटर्न देते हैं, लेकिन साथ ही इनमें अस्थिरता भी अधिक होती है। चूंकि ये अल्पकालिक लाभ के लिए हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप बाजार के जोखिमों के प्रति अत्यधिक जोखिम में न हों, जो आपके समग्र पोर्टफोलियो को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं।

यदि आप लगातार सकारात्मक रिटर्न प्राप्त करते हैं, तो आपके पोर्टफोलियो का यह हिस्सा आपके रिटायरमेंट कॉर्पस में महत्वपूर्ण योगदान दे सकता है। हालांकि, अल्पकालिक बाजार अस्थिरता चुनौतीपूर्ण हो सकती है, इसलिए इस सेगमेंट को सावधानीपूर्वक प्रबंधित करना बुद्धिमानी है।

सोना:

सोने में आपका 15 लाख रुपये का निवेश मुद्रास्फीति और मुद्रा में उतार-चढ़ाव के खिलाफ बचाव प्रदान करता है। आर्थिक अनिश्चितता के दौर में सोना अच्छा प्रदर्शन करता है, जिससे यह आपके पोर्टफोलियो का एक मूल्यवान हिस्सा बन जाता है। हालांकि, सोना आम तौर पर आय उत्पन्न नहीं करता है, इसलिए इसे आपकी समग्र निवेश रणनीति का एक छोटा हिस्सा ही रहना चाहिए।

भौतिक सोने के बजाय, सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड या गोल्ड ईटीएफ के माध्यम से, इस तरह से सोना रखने पर विचार करें जिससे भंडारण और बीमा लागत कम हो।

बैंक बैलेंस:

आपके पास बैंक बैलेंस के रूप में 27 लाख रुपये हैं, जो किसी भी तत्काल ज़रूरत या आपात स्थिति के लिए तरलता प्रदान करता है। यह आपकी वित्तीय सुरक्षा का एक अनिवार्य हिस्सा है, लेकिन समय के साथ मुद्रास्फीति के कारण नकदी का बहुत अधिक होना प्रतिकूल हो सकता है।

6 से 12 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त नकदी बनाए रखने पर विचार करें और अतिरिक्त राशि को उच्च-उपज वाले निवेशों में फिर से लगाएँ।

सेवानिवृत्ति योजना के लिए रणनीतिक सिफारिशें
इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ:

अपने 8 साल के सेवानिवृत्ति क्षितिज को देखते हुए, इक्विटी में अपने आवंटन को बढ़ाने की सलाह दी जाती है। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी ने लंबी अवधि में अन्य परिसंपत्ति वर्गों से बेहतर प्रदर्शन किया है, जिससे वे महत्वपूर्ण वृद्धि के लिए किसी भी सेवानिवृत्ति योजना का एक अनिवार्य हिस्सा बन गए हैं।

अपने सावधि जमा और बॉन्ड के एक हिस्से को इक्विटी म्यूचुअल फंड या डायरेक्ट इक्विटी में पुनः आवंटित करने पर विचार करें। चूंकि आपके SIP पहले से ही पेशेवर रूप से प्रबंधित हैं, इसलिए इस दृष्टिकोण को जारी रखें लेकिन अपने कोष की वृद्धि में तेज़ी लाने के लिए मासिक योगदान बढ़ाने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड की क्षमता को अधिकतम करें:

आपके म्यूचुअल फंड पहले से ही सभी परिसंपत्ति वर्गों में फैले हुए हैं, जो विविधीकरण के लिए अच्छा है। हालाँकि, 10 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए, आपको विकास-उन्मुख इक्विटी फंडों में अपने जोखिम को बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

जब बाजार में खरीदारी के अवसर हों तो अपनी SIP राशि बढ़ाने या अतिरिक्त एकमुश्त निवेश करने पर विचार करें। अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ नियमित समीक्षा यह सुनिश्चित करने में मदद करेगी कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

अल्पकालिक इक्विटी रणनीति:

आपके अल्पकालिक इक्विटी निवेश लाभकारी हो सकते हैं, लेकिन उन्हें आपकी दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति रणनीति से विचलित नहीं होना चाहिए। सुनिश्चित करें कि इन निवेशों से होने वाले लाभ को समय-समय पर आपके दीर्घकालिक पोर्टफोलियो में पुनः आवंटित किया जाता है ताकि आपकी सेवानिवृत्ति कोष में योगदान दिया जा सके।

लाभ बुकिंग और पुनर्निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण रखें, ताकि अल्पकालिक लाभ प्रभावी रूप से आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों में योगदान दे सकें।

फिक्स्ड डिपॉजिट और बॉन्ड का अनुकूलन करें:

जबकि फिक्स्ड डिपॉजिट और बॉन्ड सुरक्षा प्रदान करते हैं, वे 8 वर्षों में आपके कॉर्पस को 10 करोड़ रुपये तक बढ़ाने के लिए आवश्यक रिटर्न नहीं दे सकते हैं। इन कम-उपज वाले साधनों में अपने निवेश को कम करने और उन फंडों को उच्च-विकास निवेशों, विशेष रूप से इक्विटी और इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।

यदि आप फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स की सुरक्षा पसंद करते हैं, तो बॉन्ड या डेट फंड की तलाश करें जो उच्च उपज प्रदान करते हैं, जैसे कि कॉरपोरेट बॉन्ड या डायनेमिक बॉन्ड फंड। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि ये आपकी समग्र जोखिम सहनशीलता के भीतर फिट हों।

पर्याप्त तरलता बनाए रखें:

अपने बैंक बैलेंस को उस स्तर पर रखें जो तत्काल जरूरतों और संभावित आपात स्थितियों को कवर करता हो। किसी भी अतिरिक्त राशि को लिक्विड फंड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड में निवेश किया जा सकता है, जो लिक्विडिटी बनाए रखते हुए बचत खाते की तुलना में थोड़ा बेहतर रिटर्न देते हैं।

लिक्विड फंड अन्य निवेशों में निवेश किए जाने से पहले फंड के लिए पार्किंग स्पेस के रूप में भी काम कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपका पैसा हर समय आपके लिए काम करता है।

कर दक्षता पर ध्यान दें:

एक एनआरआई के रूप में, सावधि जमा और बांड पर आपकी कर-मुक्त स्थिति लाभप्रद है। हालाँकि, अपने अन्य निवेशों, जैसे कि इक्विटी और म्यूचुअल फंड, के कर निहितार्थों पर विचार करें, खासकर जब धन वापस ला रहे हों।

अपने निवेश को कर-कुशल तरीके से संरचित करने के लिए अपने सीएफपी के साथ काम करें, जिसमें कर-बचत साधनों का उपयोग करना या अनुकूल कर संधियों वाले स्थानों में निवेश करना शामिल हो सकता है।

अपने बेटे की शिक्षा के लिए तैयारी करें:

चूँकि आपके बेटे की विदेश में शिक्षा एक प्राथमिकता है, इसलिए सुनिश्चित करें कि इस उद्देश्य के लिए आवश्यक धन आसानी से उपलब्ध हो और बाजार की अस्थिरता के अधीन न हो। इन खर्चों को पूरा करने के लिए अपने बैंक बैलेंस या अपनी सावधि जमा के एक हिस्से का उपयोग करने पर विचार करें।

यदि आवश्यक हो तो आप शिक्षा ऋण पर भी विचार कर सकते हैं, जो भुगतान किए गए ब्याज पर कर लाभ प्रदान कर सकता है और आपके निवेश को बढ़ने की अनुमति दे सकता है।

सेवानिवृत्ति कोष की गणना और रणनीति
एक लक्ष्य वृद्धि दर निर्धारित करें:

8 वर्षों में 10 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए, आपको एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता है। लक्ष्य वृद्धि दर आपके निवेश के वर्तमान मूल्य और आपके द्वारा किए जा सकने वाले अतिरिक्त योगदान पर निर्भर करेगी।

अपने पर्याप्त मौजूदा पोर्टफोलियो को ध्यान में रखते हुए, एक संतुलित वृद्धि दर का लक्ष्य रखें जो इक्विटी, ऋण और वैकल्पिक निवेशों के मिश्रण को दर्शाता हो। आपका CFP आपको ऐतिहासिक प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करने में मदद कर सकता है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा:

अपने CFP के साथ अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। यह आपको बाजार की स्थितियों, अपनी वित्तीय स्थिति और अपने लक्ष्यों में किसी भी बदलाव के आधार पर अपनी रणनीति को समायोजित करने की अनुमति देता है।

सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे और आपके निवेश आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य की दिशा में प्रभावी ढंग से काम कर रहे हों।

निवेश के साथ अनुशासित रहें:

अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के आधार पर आवेगपूर्ण निवेश निर्णय लेने से बचें। एक अनुशासित, दीर्घकालिक दृष्टिकोण आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने की कुंजी है।

अपने SIP पर टिके रहें, नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और 10 करोड़ रुपये के लक्ष्य की ओर अपनी प्रगति के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण और पर्याप्त पोर्टफोलियो है जो आपको 8 वर्षों में 10 करोड़ रुपये के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में रखता है। हालाँकि, बढ़ी हुई इक्विटी एक्सपोज़र, टैक्स दक्षता पर ध्यान केंद्रित करने और नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा के साथ अपनी रणनीति को अनुकूलित करने से आपकी सफलता की संभावनाएँ बढ़ जाएँगी। एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण बनाए रखने और अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ मिलकर काम करने से, आप अपनी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
T S Khurana

T S Khurana   |177 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 05, 2024English
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Money
महोदय, आयकरदाता व्यक्तिगत स्थिति में भवन निर्माण। कुछ निर्माण व्यय एचयूएफ स्थिति के माध्यम से भुगतान किए गए। प्रश्न: एचयूएफ स्थिति निर्माण व्यय का आकलन एचयूएफ या व्यक्तिगत आईटीआर रिटर्न में प्रक्रिया दिखाएं
Ans: आपका प्रश्न स्पष्ट नहीं है, हालाँकि, मैं मानता हूँ कि कोई व्यक्ति अपने व्यक्तिगत स्रोतों से घर बना रहा है और साथ ही HUF खातों के माध्यम से कुछ भुगतान भी कर रहा है। यदि यह सही है, तो मेरा उत्तर है:
01. आप अपने स्वयं के संसाधनों से घर बना सकते हैं। HUF द्वारा भुगतान या वित्तपोषित की गई राशि को आपके लिए ऋण के रूप में माना जाएगा। यह ऋण वापसी योग्य है (केवल बैंकिंग चैनलों के माध्यम से लेनदेन)।
02. आप उपरोक्त को ध्यान में रखते हुए अपना ITR दाखिल कर सकते हैं। HUF का ITR केवल सदस्य को दिया गया ऋण दिखाएगा।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Milind

Milind Vadjikar  |597 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 08, 2024

Anu

Anu Krishna  |1287 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 07, 2024English
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Relationship
नमस्ते अनु मैम मैं 27 साल की (विवाहित) हूँ और मेरी 10 साल की बेटी है। मैं अपने पति से 2 साल से अलग रह रही हूँ, कई कारणों से जैसे कि वह शराब पीता है और पूरी तरह से इसका आदी है। और वह पूरी तरह से मुझ पर निर्भर है और आज भी हैदराबाद की कुछ गलियों की सड़कों पर घूम रहा है। मैं एक रूढ़िवादी परिवार से ताल्लुक रखती हूँ। अब प्रश्न एक पिछड़ी जाति के व्यक्ति का है जो विवाहित है, उम्र: 33 वर्ष, वह मुझमें रुचि रखता है और मेरे सारे अतीत को जानने के बाद उसने मुझसे शादी का प्रस्ताव रखा और कहा कि वह मेरे बच्चे को भी स्वीकार करता है। और बात यह है कि उसने पहले मुझसे झूठ कहा कि वह अविवाहित है और भले ही मेरे साथ उसके व्यवहार के बारे में मेरी उस पर अच्छी धारणा थी, फिर भी वह मेरे साथ बहुत विनम्र तरीके से पेश आता है। वह कहता है कि वह मुझसे प्यार करता है, हालाँकि मुझे भी उसके बारे में अच्छा लगा था, लेकिन चीजें जातिगत हैं और क्या हम दोनों शादी करके घर बसा सकते हैं, क्या हम खुश रह सकते हैं या वह केवल मुझे यह समझाने की कोशिश कर रहा है कि मैं उसकी देखभाल करने के लिए एक पत्नी लाऊँ या केवल अपने माता-पिता के लिए, वह हमेशा अपनी बहन के बारे में बात करता है और साथ ही कार्यालय के सहकर्मियों को बहन कहता है और उनके बारे में भावुक हो जाता है जो कार्यालय छोड़ चुके हैं। और वह बहुत रोता है जिस पर मुझे उस पर भरोसा नहीं है और जो चेहरा मैं उसे देखता हूँ वह असली रोना नहीं था जो एक नाटक जैसा दिखता है जो मुझे उसमें पसंद नहीं है। क्या वह अभिनय कर रहा है? या वास्तव में मुझसे प्यार करता है, वह बहुत परवाह करता है मुझे लगता है कि वह ज़रूरत से ज़्यादा प्रतिक्रिया कर रहा है
Ans: प्रिय अनाम,
यदि आपको संदेह है, तो इस बात की बहुत अधिक संभावना है कि वह दिखावा कर रहा है। अपने अंतर्ज्ञान के अनुसार चलें और अरे अरे, आपने कहा कि वह शादीशुदा है और आप भी...आप समझते हैं कि आप आगे बढ़कर शादी नहीं कर सकते जबकि आप पहले से ही दूसरे लोगों से शादी कर चुके हैं, है न?
अपने जीवन में जो हो रहा है उस पर ध्यान दें; आपको निश्चित रूप से इसके बारे में कुछ करना होगा...अन्य रिश्ते इंतज़ार कर सकते हैं!

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Anu

Anu Krishna  |1287 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 06, 2024English
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Relationship
नमस्ते सुश्री अनु, मैं 42 वर्षीय महिला हूँ.. 14 साल से विवाहित हूँ और मेरा 10 साल का बेटा है. मैं उच्च शिक्षित और आर्थिक रूप से स्वतंत्र हूँ. मेरी शादी एक तयशुदा शादी थी.. लेकिन इन 14 सालों में.. मुझे अपने पति की तरफ से कभी प्यार या लगाव का अनुभव नहीं हुआ. वह एक पारिवारिक व्यक्ति है.. कोई अन्य महिला शामिल नहीं है.. वह अपने माता-पिता और अपनी दो बहनों से बेहद प्यार करता है... लेकिन हमेशा मुझे एक विकल्प के रूप में देखता है. मैं अपमानित और अकेला महसूस करती हूँ और जब मैं इस मुद्दे के बारे में बात करती हूँ तो वह चिड़चिड़ा हो जाता है... इसलिए मूल रूप से मैं चर्चा नहीं करती... लेकिन यह कोई समाधान नहीं है... मैं पीड़ित और दुखी हूँ. मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: प्रिय अनाम,
कुछ विवाहित पुरुष अपने परिवार की महिलाओं पर अधिक ध्यान केंद्रित कर सकते हैं; उनके साथ बड़े होने के साथ-साथ उनके प्रति प्यार, देखभाल और ध्यान व्यक्त करना आसान हो जाता है।
पत्नी ऐसी होती है जिसे वह अभी तक समझ नहीं पाया है। विवाह को सफल बनाने के लिए प्रयास की आवश्यकता होती है; आपके पति को आसान रास्ता अपनाना और अपने परिवार के साथ 'समय बिताना' सुविधाजनक लगता है।
तो, यहाँ आप नेतृत्व करें और शुरुआत करें। अपनी शिकायतों को सामने लाकर शुरुआत न करें क्योंकि इससे वह और भी उनके पास जाएगा जो आपको परेशान करेगा, बल्कि उसे अपने साथ रहने के लिए आमंत्रित करके। बहुत सारा काम, मैं समझता हूँ...लेकिन निष्कर्ष यह है: यही तो आप चाहते हैं, है न?
शाम को डेट की योजना बनाएँ, साथ में छोटी छुट्टियाँ मनाएँ, साथ में कसरत करें...कुंजी एक ऐसा संबंध स्थापित करना है जो पहले कभी नहीं बना...तो, अपना सर्वश्रेष्ठ प्रयास करें! ज़्यादातर बार काम शब्दों से ज़्यादा ज़ोर से बोलते हैं...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
शामिल हों: www.unfear.io
मुझ तक पहुंचें: फेसबुक: अनुकृष07/ और लिंक्डइन: अनुकृष्णा-जॉयऑफसर्विंग/

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