मेरे पास 15 लाख की FD, 10 लाख बैंक में, 13 लाख PPF में हैं जो 7 साल पुराना है। SIP में 9.5 लाख, स्टॉक में 3.5 लाख। NPS में 15 लाख से ज़्यादा। मैं लेवल 7 (पहली तालिका) में एक केंद्रीय सरकारी कर्मचारी हूँ। मुझे लगभग 30000/माह पेंशन भी मिलती है। मैं 42 साल का हूँ और लगभग 2.5 करोड़ के कोष के साथ रिटायर होना चाहता हूँ। कृपया मेरे निवेश पोर्टफोलियो के बारे में सलाह दें

Ans: सबसे पहले, एक पर्याप्त और विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो बनाने के लिए बधाई। आपकी संपत्तियों में फिक्स्ड डिपॉजिट और बॉन्ड में 2.7 करोड़ रुपये, म्यूचुअल फंड में 1.2 करोड़ रुपये, शॉर्ट-टर्म निवेश के लिए इक्विटी में 37 लाख रुपये, सोने में 15 लाख रुपये और बैंक बैलेंस के रूप में 27 लाख रुपये शामिल हैं। आपके पास 1.3 करोड़ रुपये की कीमत का एक घर है, और आपका लक्ष्य अगले साल अपने बेटे को उसकी पढ़ाई के लिए विदेश भेजना है। इसके अलावा, आप अपने रिटायरमेंट के लिए अगले 8 सालों में 10 करोड़ रुपये जमा करने का लक्ष्य बना रहे हैं। आपके मौजूदा निवेश विभिन्न एसेट क्लास में फैले हुए हैं, और आपके पास 35,000 रुपये का मासिक SIP है जिसे पेशेवर रूप से प्रबंधित किया जाता है। एक NRI के रूप में, फिक्स्ड डिपॉजिट और बॉन्ड से आपकी आय कर-मुक्त है, जो आपकी वित्तीय योजना में एक महत्वपूर्ण लाभ जोड़ती है।

आपकी मौजूदा संपत्तियों और रिटायरमेंट लक्ष्य को देखते हुए, अपनी इच्छित समयसीमा के भीतर वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए एक सुनियोजित निवेश रणनीति आवश्यक है।

अपने मौजूदा पोर्टफोलियो का आकलन करना
फिक्स्ड डिपॉजिट और बॉन्ड:

आपके पास फिक्स्ड डिपॉजिट और बॉन्ड में 2.7 करोड़ रुपये हैं, जो स्थिरता और सुरक्षा प्रदान कर रहे हैं। एक NRI के रूप में, आप इन उपकरणों से ब्याज आय पर कर का भुगतान नहीं कर रहे हैं, जो उनके शुद्ध रिटर्न को बढ़ाता है। हालाँकि, ये अपेक्षाकृत कम-उपज वाले निवेश हैं, और इनका रिटर्न लंबी अवधि में मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकता है।

इस बात पर विचार करें कि क्या ये फंड विभिन्न प्रकार के बॉन्ड (जैसे, सरकारी, कॉर्पोरेट) और फिक्स्ड डिपॉजिट में उचित रूप से विविधतापूर्ण हैं ताकि सुरक्षा बनाए रखते हुए रिटर्न को अधिकतम किया जा सके।

म्यूचुअल फंड:

म्यूचुअल फंड में आपके 1.2 करोड़ रुपये सभी एसेट क्लास में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण हैं। म्यूचुअल फंड फिक्स्ड डिपॉजिट और बॉन्ड की तुलना में अधिक रिटर्न की क्षमता के साथ धन सृजन के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। चूंकि आपके SIP सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं, इसलिए आपको विशेषज्ञ की निगरानी का लाभ मिलता है, जो आपके रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करता है।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखित है, अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। लंबी अवधि के नजरिए को देखते हुए, इक्विटी फंड में अधिक निवेश करने पर विचार करें, जो डेट फंड की तुलना में समय के साथ बेहतर रिटर्न देते हैं।

इक्विटी निवेश:

आपके पास इक्विटी में 37 लाख रुपये हैं, जिसका इस्तेमाल आप मुख्य रूप से अल्पकालिक निवेश के लिए करते हैं। इक्विटी निवेश एसेट क्लास में सबसे अधिक संभावित रिटर्न देते हैं, लेकिन साथ ही इनमें अस्थिरता भी अधिक होती है। चूंकि ये अल्पकालिक लाभ के लिए हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप बाजार के जोखिमों के प्रति अत्यधिक जोखिम में न हों, जो आपके समग्र पोर्टफोलियो को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं।

यदि आप लगातार सकारात्मक रिटर्न प्राप्त करते हैं, तो आपके पोर्टफोलियो का यह हिस्सा आपके रिटायरमेंट कॉर्पस में महत्वपूर्ण योगदान दे सकता है। हालांकि, अल्पकालिक बाजार अस्थिरता चुनौतीपूर्ण हो सकती है, इसलिए इस सेगमेंट को सावधानीपूर्वक प्रबंधित करना बुद्धिमानी है।

सोना:

सोने में आपका 15 लाख रुपये का निवेश मुद्रास्फीति और मुद्रा में उतार-चढ़ाव के खिलाफ बचाव प्रदान करता है। आर्थिक अनिश्चितता के दौर में सोना अच्छा प्रदर्शन करता है, जिससे यह आपके पोर्टफोलियो का एक मूल्यवान हिस्सा बन जाता है। हालांकि, सोना आम तौर पर आय उत्पन्न नहीं करता है, इसलिए इसे आपकी समग्र निवेश रणनीति का एक छोटा हिस्सा ही रहना चाहिए।

भौतिक सोने के बजाय, सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड या गोल्ड ईटीएफ के माध्यम से, इस तरह से सोना रखने पर विचार करें जिससे भंडारण और बीमा लागत कम हो।

बैंक बैलेंस:

आपके पास बैंक बैलेंस के रूप में 27 लाख रुपये हैं, जो किसी भी तत्काल ज़रूरत या आपात स्थिति के लिए तरलता प्रदान करता है। यह आपकी वित्तीय सुरक्षा का एक अनिवार्य हिस्सा है, लेकिन समय के साथ मुद्रास्फीति के कारण नकदी का बहुत अधिक होना प्रतिकूल हो सकता है।

6 से 12 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त नकदी बनाए रखने पर विचार करें और अतिरिक्त राशि को उच्च-उपज वाले निवेशों में फिर से लगाएँ।

सेवानिवृत्ति योजना के लिए रणनीतिक सिफारिशें
इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ:

अपने 8 साल के सेवानिवृत्ति क्षितिज को देखते हुए, इक्विटी में अपने आवंटन को बढ़ाने की सलाह दी जाती है। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी ने लंबी अवधि में अन्य परिसंपत्ति वर्गों से बेहतर प्रदर्शन किया है, जिससे वे महत्वपूर्ण वृद्धि के लिए किसी भी सेवानिवृत्ति योजना का एक अनिवार्य हिस्सा बन गए हैं।

अपने सावधि जमा और बॉन्ड के एक हिस्से को इक्विटी म्यूचुअल फंड या डायरेक्ट इक्विटी में पुनः आवंटित करने पर विचार करें। चूंकि आपके SIP पहले से ही पेशेवर रूप से प्रबंधित हैं, इसलिए इस दृष्टिकोण को जारी रखें लेकिन अपने कोष की वृद्धि में तेज़ी लाने के लिए मासिक योगदान बढ़ाने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड की क्षमता को अधिकतम करें:

आपके म्यूचुअल फंड पहले से ही सभी परिसंपत्ति वर्गों में फैले हुए हैं, जो विविधीकरण के लिए अच्छा है। हालाँकि, 10 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए, आपको विकास-उन्मुख इक्विटी फंडों में अपने जोखिम को बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

जब बाजार में खरीदारी के अवसर हों तो अपनी SIP राशि बढ़ाने या अतिरिक्त एकमुश्त निवेश करने पर विचार करें। अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ नियमित समीक्षा यह सुनिश्चित करने में मदद करेगी कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

अल्पकालिक इक्विटी रणनीति:

आपके अल्पकालिक इक्विटी निवेश लाभकारी हो सकते हैं, लेकिन उन्हें आपकी दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति रणनीति से विचलित नहीं होना चाहिए। सुनिश्चित करें कि इन निवेशों से होने वाले लाभ को समय-समय पर आपके दीर्घकालिक पोर्टफोलियो में पुनः आवंटित किया जाता है ताकि आपकी सेवानिवृत्ति कोष में योगदान दिया जा सके।

लाभ बुकिंग और पुनर्निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण रखें, ताकि अल्पकालिक लाभ प्रभावी रूप से आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों में योगदान दे सकें।

फिक्स्ड डिपॉजिट और बॉन्ड का अनुकूलन करें:

जबकि फिक्स्ड डिपॉजिट और बॉन्ड सुरक्षा प्रदान करते हैं, वे 8 वर्षों में आपके कॉर्पस को 10 करोड़ रुपये तक बढ़ाने के लिए आवश्यक रिटर्न नहीं दे सकते हैं। इन कम-उपज वाले साधनों में अपने निवेश को कम करने और उन फंडों को उच्च-विकास निवेशों, विशेष रूप से इक्विटी और इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।

यदि आप फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स की सुरक्षा पसंद करते हैं, तो बॉन्ड या डेट फंड की तलाश करें जो उच्च उपज प्रदान करते हैं, जैसे कि कॉरपोरेट बॉन्ड या डायनेमिक बॉन्ड फंड। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि ये आपकी समग्र जोखिम सहनशीलता के भीतर फिट हों।

पर्याप्त तरलता बनाए रखें:

अपने बैंक बैलेंस को उस स्तर पर रखें जो तत्काल जरूरतों और संभावित आपात स्थितियों को कवर करता हो। किसी भी अतिरिक्त राशि को लिक्विड फंड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड में निवेश किया जा सकता है, जो लिक्विडिटी बनाए रखते हुए बचत खाते की तुलना में थोड़ा बेहतर रिटर्न देते हैं।

लिक्विड फंड अन्य निवेशों में निवेश किए जाने से पहले फंड के लिए पार्किंग स्पेस के रूप में भी काम कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपका पैसा हर समय आपके लिए काम करता है।

कर दक्षता पर ध्यान दें:

एक एनआरआई के रूप में, सावधि जमा और बांड पर आपकी कर-मुक्त स्थिति लाभप्रद है। हालाँकि, अपने अन्य निवेशों, जैसे कि इक्विटी और म्यूचुअल फंड, के कर निहितार्थों पर विचार करें, खासकर जब धन वापस ला रहे हों।

अपने निवेश को कर-कुशल तरीके से संरचित करने के लिए अपने सीएफपी के साथ काम करें, जिसमें कर-बचत साधनों का उपयोग करना या अनुकूल कर संधियों वाले स्थानों में निवेश करना शामिल हो सकता है।

अपने बेटे की शिक्षा के लिए तैयारी करें:

चूँकि आपके बेटे की विदेश में शिक्षा एक प्राथमिकता है, इसलिए सुनिश्चित करें कि इस उद्देश्य के लिए आवश्यक धन आसानी से उपलब्ध हो और बाजार की अस्थिरता के अधीन न हो। इन खर्चों को पूरा करने के लिए अपने बैंक बैलेंस या अपनी सावधि जमा के एक हिस्से का उपयोग करने पर विचार करें।

यदि आवश्यक हो तो आप शिक्षा ऋण पर भी विचार कर सकते हैं, जो भुगतान किए गए ब्याज पर कर लाभ प्रदान कर सकता है और आपके निवेश को बढ़ने की अनुमति दे सकता है।

सेवानिवृत्ति कोष की गणना और रणनीति
एक लक्ष्य वृद्धि दर निर्धारित करें:

8 वर्षों में 10 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए, आपको एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता है। लक्ष्य वृद्धि दर आपके निवेश के वर्तमान मूल्य और आपके द्वारा किए जा सकने वाले अतिरिक्त योगदान पर निर्भर करेगी।

अपने पर्याप्त मौजूदा पोर्टफोलियो को ध्यान में रखते हुए, एक संतुलित वृद्धि दर का लक्ष्य रखें जो इक्विटी, ऋण और वैकल्पिक निवेशों के मिश्रण को दर्शाता हो। आपका CFP आपको ऐतिहासिक प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करने में मदद कर सकता है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा:

अपने CFP के साथ अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। यह आपको बाजार की स्थितियों, अपनी वित्तीय स्थिति और अपने लक्ष्यों में किसी भी बदलाव के आधार पर अपनी रणनीति को समायोजित करने की अनुमति देता है।

सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे और आपके निवेश आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य की दिशा में प्रभावी ढंग से काम कर रहे हों।

निवेश के साथ अनुशासित रहें:

अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के आधार पर आवेगपूर्ण निवेश निर्णय लेने से बचें। एक अनुशासित, दीर्घकालिक दृष्टिकोण आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने की कुंजी है।

अपने SIP पर टिके रहें, नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और 10 करोड़ रुपये के लक्ष्य की ओर अपनी प्रगति के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण और पर्याप्त पोर्टफोलियो है जो आपको 8 वर्षों में 10 करोड़ रुपये के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में रखता है। हालाँकि, बढ़ी हुई इक्विटी एक्सपोज़र, टैक्स दक्षता पर ध्यान केंद्रित करने और नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा के साथ अपनी रणनीति को अनुकूलित करने से आपकी सफलता की संभावनाएँ बढ़ जाएँगी। एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण बनाए रखने और अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ मिलकर काम करने से, आप अपनी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में 80 हजार का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं और 14 साल तक जारी रख सकते हैं।

50 साल की उम्र में, आपका सिप आपको लगभग 3.5 करोड़ का कोष दे सकता है।

पीएफ कोष 14 साल में बढ़कर लगभग 1 करोड़ हो जाएगा। कोई अतिरिक्त योगदान नहीं माना जाता है, जिसे अधिशेष माना जा सकता है।

यदि सोने की होल्डिंग को लिक्विडेट किया जाता है और इक्विटी म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश किया जाता है, तो 14 साल बाद लगभग 0.5 करोड़ का कोष मिलेगा।

यदि आप सोने की होल्डिंग को लिक्विडेट नहीं करना चाहते हैं, तो मासिक सिप को 90 हजार तक बढ़ाया जा सकता है।

14 साल में सोने की होल्डिंग का मूल्य लगभग 0.25 करोड़ हो जाएगा और 90 हजार सिप से 3.75 करोड़+ का कोष मिलेगा।

दोनों परिदृश्यों पर विचार करते हुए आप 14 वर्षों में 5 करोड़ का अपना लक्ष्य प्राप्त करते हैं:

14 वर्षों में 80 के सिप-3.5 करोड़

पीएफ मूल्य-14 वर्षों में 1.0 करोड़

इक्विटी एमएफ होल्डिंग्स में परिवर्तित सोने की होल्डिंग्स: 14 वर्षों में 0.5 करोड़

कुल योग -5.00 करोड़

14 वर्षों में 90 के सिप-3.75 करोड़+

पीएफ मूल्य-14 वर्षों में 1.00 करोड़

सोने का मूल्य-14 वर्षों में 0.25 करोड़

कुल योग -5.00 करोड़+

शुद्ध इक्विटी एमएफ रिटर्न 12%, पीएफ 8% और सोने का रिटर्न 7% माना जाता है।

खुशहाल निवेश;

Ans: 49 साल की उम्र में, सरकारी पेंशन और स्थिर बचत के साथ, आप पहले से ही एक मजबूत रास्ते पर हैं।

आपके पास रिटायरमेंट तक अभी भी 11-12 साल हैं।

आइए अपनी रिटायरमेंट और अपनी बेटियों के भविष्य के लिए 360-डिग्री वित्तीय रणनीति बनाएं।

आपकी वित्तीय ताकतें ठोस हैं

49 साल की उम्र में 1,40,000 रुपये की सुरक्षित मासिक आय।

आप एक सरकारी कर्मचारी हैं। इसलिए, पेंशन सुनिश्चित होगी।

आप पहले से ही 50,000 रुपये मासिक बचाते हैं। यह एक मजबूत आदत है।

आपके पास 20 लाख रुपये की सावधि जमा और 20 लाख रुपये का आपातकालीन निधि है।

1.2 करोड़ रुपये का प्लॉट। हालाँकि हम इसे अभी नहीं गिनेंगे, लेकिन यह बैकअप जोड़ता है।

दो बेटियाँ - कक्षा 11 में बड़ी, कक्षा 8 में छोटी।

आपका दृष्टिकोण रूढ़िवादी और अनुशासित है। इसकी बहुत सराहना की जाती है।

अब हमें आपके पैसे को आपके लिए बेहतर तरीके से काम करने लायक बनाना होगा।

आपातकालीन निधि स्वस्थ है - लेकिन आवंटन की समीक्षा करें

आप आपातकालीन निधि के रूप में 20 लाख रुपये रखते हैं। यह पर्याप्त से अधिक है।

आदर्श रूप से, आपके चरण के लिए आपातकालीन के रूप में 6-8 लाख रुपये पर्याप्त हैं।

6 महीने के खर्च + मेडिकल बफर के लिए 5 लाख रुपये रखें।

अतिरिक्त 10-12 लाख रुपये को नियोजित निवेश में लगाएँ।

आपातकालीन में बहुत अधिक रखने से शून्य वृद्धि होती है।

उस पैसे को आपके लक्ष्यों का समर्थन करना चाहिए।

पीपीएफ और आरडी - लंबी अवधि में कम वृद्धि

आप पीपीएफ में 20,000 रुपये प्रति माह और आरडी में 20,000 रुपये प्रति माह डाल रहे हैं।

ये सुरक्षित हैं लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

आइए इनका एक-एक करके मूल्यांकन करें:

पीपीएफ:

60 वर्ष की आयु तक लॉक-इन।

लगभग 7% ब्याज देता है।

सेवानिवृत्ति के दौरान इससे कोई नियमित आय नहीं होती।

आरडी:

पूरी तरह से कर योग्य ब्याज।

कोई मुद्रास्फीति वृद्धि को मात नहीं दे सकती।

वर्तमान में रिटर्न लगभग 6.5% है।

आपको अधिक वृद्धि की आवश्यकता है। आपको लचीलेपन की भी आवश्यकता है।

केवल इन दोनों से पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष नहीं बनेगा।

कृपया अपने आरडी और पीपीएफ अंशदान को घटाकर 10,000 रुपये करें।

उच्च वृद्धि निवेश के लिए मासिक 20,000 रुपये मुक्त करें।

म्यूचुअल फंड एसआईपी - वृद्धि और विविधीकरण की आवश्यकता है

वर्तमान में, आप म्यूचुअल फंड में 10,000 रुपये निवेश करते हैं।

यह आपके अधिशेष और समय सीमा को देखते हुए बहुत कम है।

आप 2036 में सेवानिवृत्त हो रहे हैं। इसलिए, 11 वर्ष शेष हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड से लाभ उठाने के लिए यह पर्याप्त है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित फंड का उपयोग करें।

प्रत्यक्ष योजनाओं से बचें:

प्रत्यक्ष योजनाएं कोई समीक्षा, मार्गदर्शन या लक्ष्य मानचित्रण प्रदान नहीं करती हैं।

वे सस्ती लगती हैं, लेकिन खराब विकल्पों की ओर ले जाती हैं। इंडेक्स फंड से बचें: इंडेक्स फंड आँख मूंदकर बाज़ार की नकल करते हैं। गिरते बाज़ारों में कोई रणनीति नहीं। उतार-चढ़ाव के दौरान कम प्रदर्शन करते हैं। आपको फ्लेक्सी-कैप, लार्ज और मिड-कैप और हाइब्रिड इक्विटी फंड वाले पोर्टफोलियो की ज़रूरत है। विविधतापूर्ण म्यूचुअल फंड में 25,000 रुपये प्रति महीने की एसआईपी से शुरुआत करें। धीरे-धीरे 2 साल में इसे बढ़ाकर 30,000-35,000 रुपये प्रति महीने करें। एसआईपी को 3-4 श्रेणियों में विभाजित करें। सीएफपी को इस बास्केट को ठीक से डिज़ाइन करने दें। 20 लाख रुपये की एफडी - योजना बनाकर फिर से आवंटित करें आपके पास एफडी में 20 लाख रुपये हैं। एफडी कम रिटर्न देता है और ब्याज पर पूरा टैक्स देता है। यह दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त नहीं है। यहाँ एक बेहतर योजना है:

अगले 1-2 साल के नियोजित खर्चों के लिए 5 लाख रुपये FD में रखें।

10-12 लाख रुपये को 7+ साल के क्षितिज वाले एकमुश्त म्यूचुअल फंड में लगाएँ।

शेष 3-5 लाख रुपये का इस्तेमाल अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए डेट म्यूचुअल फंड में करें।

इससे सुरक्षा खोए बिना रिटर्न बढ़ेगा।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इसे आपके लक्ष्यों के साथ जोड़ सकता है।

लक्ष्य-आधारित कॉर्पस रणनीति के साथ अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाएँ

आप 2036 में 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होंगे।

पेंशन आपकी बुनियादी मासिक ज़रूरतों को पूरा करेगी।

लेकिन मुद्रास्फीति धीरे-धीरे इसकी शक्ति को कम कर देगी।

आपको एक समानांतर सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता है।

आरामदायक भविष्य के लिए 2036 तक कम से कम 1.5-2 करोड़ रुपये का लक्ष्य रखें।

इसमें निम्नलिखित शामिल होना चाहिए:

चिकित्सा लागत

जीवनशैली की ज़रूरतें

बेटी की शादी के बाद की देखभाल

यात्रा या परिवार की कोई योजना

इसे कैसे करें:

म्यूचुअल फंड में 25,000-30,000 रुपये का निवेश जारी रखें

पीपीएफ को रिटायरमेंट तक बनाए रखें। इससे पहले निकासी न करें

अपनी मौजूदा एफडी का कुछ हिस्सा इक्विटी-आधारित फंड में बदलें

वार्षिक समीक्षा करें और जोखिम के अनुसार पुनर्संतुलन करें

इससे आपको दोहरी सहायता मिलती है: पेंशन और पोर्टफोलियो आय।

बेटियों की शिक्षा और विवाह - अभी कार्य करें

आपकी बड़ी बेटी कक्षा 11 में है। उसे 1-2 साल में कॉलेज फंडिंग की आवश्यकता होगी।

आपकी छोटी बेटी के पास स्नातक होने तक 4-5 साल हैं।

प्रत्येक के लिए अलग से योजना बनाएं:

बड़े के कॉलेज के लिए FD या आपातकालीन निधि का कुछ हिस्सा इस्तेमाल करें

छोटे की ग्रेजुएशन और शादी के लिए 10,000 रुपये प्रति माह का नया SIP शुरू करें

आज की लागत में प्रति बेटी 10-15 लाख रुपये का लक्ष्य रखें

आय वृद्धि के अनुसार सालाना SIP बढ़ाएँ

इसके लिए PPF या RD का इस्तेमाल करने से बचें।

शिक्षा और विवाह पूर्वानुमानित लक्ष्य हैं। म्यूचुअल फंड इनके लिए उपयुक्त हैं।

यदि आप अभी शुरू करते हैं तो आपके पास अभी भी समय है।

बीमा पॉलिसियाँ - सावधानी से मूल्यांकन करें

आपने LIC या ULIP का उल्लेख नहीं किया।

यदि आपके पास ऐसा कोई निवेश-सह-बीमा है, तो कृपया समीक्षा करें:

LIC एंडोमेंट और ULIP खराब रिटर्न देते हैं

यदि परिपक्वता 2036 के बाद है, तो सरेंडर करने पर विचार करें और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें

जोखिम सुरक्षा के लिए केवल टर्म इंश्योरेंस का उपयोग करें

सुनिश्चित करें कि आपके पास सभी के लिए फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा है

यह कदम अकेले ही आपके धन सृजन के लिए लाखों रुपये अनलॉक कर सकता है।

रिटायरमेंट या निवेश के लिए रियल एस्टेट से बचें

आपके पास पहले से ही 1.2 करोड़ रुपये का प्लॉट है।

अधिक संपत्ति न खरीदें। किराए पर देने या बेचने के लिए घर न बनाएं।

संपत्ति:

बड़ी पूंजी को लॉक करती है

कानूनी और रखरखाव का बोझ लाती है

कोई नियमित लिक्विडिटी नहीं

आपातकाल में तेजी से बेचना मुश्किल

इसके बजाय म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

वे लचीले, कर कुशल और लक्ष्य-उन्मुख हैं।

CFP के साथ सालाना समीक्षा और पुनर्संतुलन करें

कृपया इस कदम को न भूलें।

म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें

देखें कि लक्ष्य सही दिशा में हैं या नहीं

ज़रूरत पड़ने पर खराब फंड को बदलें

रिटायरमेंट के करीब आने पर इक्विटी और डेट के बीच पुनर्आवंटन करें

नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

DIY फ़ैसले लेने से बचें। सोशल मीडिया या दोस्तों से सलाह लेने से बचें।

हर एक रुपया एक लक्ष्य की पूर्ति करता है।

अभी से आपकी आदर्श मासिक आवंटन योजना

आपकी आय 1,40,000 रुपये प्रति माह है।

आप वर्तमान में 50,000 रुपये बचाते हैं। आइए इसे फिर से आकार दें:

पीपीएफ में 10,000 रुपये

आरडी में 10,000 रुपये

म्यूचुअल फंड में 25,000 रुपये (2 साल में 30,000 रुपये तक बढ़ेंगे)

बेटी की शिक्षा योजना में 5,000 रुपये

स्वास्थ्य प्रीमियम या भविष्य की अवधि योजना के लिए 5,000 रुपये

शेष 90,000 रुपये खर्चों को कवर करते हैं।

अगर आपको कोई बोनस मिलता है, तो उसे अपने म्यूचुअल फंड में एकमुश्त जोड़ें।

हर बढ़ोतरी का इस्तेमाल अपने SIP को 10-15% बढ़ाने के लिए करें।

अंत में

आप पहले से ही अच्छा कर रहे हैं। आपकी आदतें मजबूत हैं और कोई बड़ी देनदारी नहीं है।

लेकिन कुछ पुनर्आवंटन की जरूरत है।

आपके PPF और RD कम वृद्धि वाले विकल्प हैं।

म्यूचुअल फंड लचीलापन और लंबी अवधि के रिटर्न देते हैं।

डायरेक्ट और इंडेक्स फंड से बचें। नियमित रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का इस्तेमाल करें।

एक समर्पित शिक्षा और सेवानिवृत्ति कोष बनाएँ।

FD और आपातकालीन नकदी का बेहतर इस्तेमाल करें। अगर कोई पॉलिसी है, तो उसकी समीक्षा करें।

सेवानिवृत्ति के लिए प्रॉपर्टी और उच्च कर वाली FD से बचें।

आपकी पेंशन एक अच्छी नींव है। वित्तीय स्वतंत्रता बनाने के लिए म्यूचुअल फंड की वृद्धि को जोड़ें।

स्पष्टता और निगरानी के लिए कृपया CFP से मदद लें।

आप सही रास्ते पर हैं। ध्यान केंद्रित करके चलते रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपने एक मज़बूत और विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो बनाने में बहुत अच्छा काम किया है। यह कई वर्षों के अनुशासन, वित्तीय जागरूकता और दीर्घकालिक सुरक्षा पर आपके ध्यान को दर्शाता है। फिक्स्ड इनकम, म्यूचुअल फंड, इक्विटी और प्रॉपर्टी का आपका वर्तमान मिश्रण सोच-समझकर की गई संपत्ति विविधीकरण को दर्शाता है। अगले 7 वर्षों में 10 करोड़ रुपये की राशि का लक्ष्य यथार्थवादी है, बशर्ते रणनीति संतुलित और गतिशील रूप से प्रबंधित रहे। आइए आपके पोर्टफोलियो के प्रत्येक भाग का विश्लेषण करें और उन क्षेत्रों की पहचान करें जिन्हें बेहतर बनाकर आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को आत्मविश्वास के साथ प्राप्त कर सकते हैं।

"आपकी वर्तमान स्थिति का आकलन"

सभी परिसंपत्ति वर्गों में आपके पोर्टफोलियो का कुल मूल्य लगभग 4.15 करोड़ रुपये है।
इसमें एफडी और बॉन्ड में 1.9 करोड़ रुपये, म्यूचुअल फंड में 1.35 करोड़ रुपये, बैंक बैलेंस के रूप में 70 लाख रुपये और शेयरों में 20 लाख रुपये शामिल हैं।
आपके पास अपना घर और 3 करोड़ रुपये मूल्य का एक निर्माणाधीन फ्लैट भी है, जिस पर 50 लाख रुपये का होम लोन और लगभग 1 करोड़ रुपये का बकाया भुगतान है।

आपका वर्तमान वित्तीय आधार मज़बूत है। चूँकि आप विदेश में कमाई जारी रख रहे हैं, इसलिए आपकी आय का एक स्थिर स्रोत भी है।
आपकी पारिवारिक ज़िम्मेदारियों में अगले साल आपके बेटे की एमबीए की पढ़ाई का खर्च उठाना भी शामिल है। इसके लिए आपको एक अलग वित्तीय योजना की आवश्यकता होगी ताकि आपका दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति लक्ष्य निर्बाध रहे।

"अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना"

इस समय आपके दो मुख्य वित्तीय लक्ष्य हैं:

अपने बेटे की एमबीए की पढ़ाई पूरी तरह और आराम से पूरी करना।

अगले 7 वर्षों में 10 करोड़ रुपये का सेवानिवृत्ति कोष बनाना।

समय-सीमा मध्यम अवधि की है, इसलिए रणनीति में विकास और स्थिरता का संतुलन होना चाहिए। चुनौती यह है कि आपने जो पहले से बनाया है उसे सुरक्षित रखते हुए पर्याप्त विकास सुनिश्चित करें।

"अपने परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा"

आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में निश्चित आय वाले साधनों में ज़्यादा आवंटन है। एफडी और बॉन्ड में 1.9 करोड़ रुपये सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन विकास की संभावना को सीमित करते हैं। ये तरलता और पूंजी सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण हैं, लेकिन धन सृजन के लिए नहीं।

आपके म्यूचुअल फंड और इक्विटी मिलकर लगभग 1.55 करोड़ रुपये बनाते हैं, जो आपके कुल तरल निवेश का लगभग एक-तिहाई है। यह हिस्सा विकास की संभावना देता है। हालाँकि, 7 वर्षों में 10 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, आपको गुणवत्तापूर्ण विकास संपत्तियों में अधिक निवेश की आवश्यकता होगी, लेकिन यह नियंत्रित और चरणबद्ध तरीके से किया जाना चाहिए।

आपकी अचल संपत्ति में महत्वपूर्ण हिस्सेदारी है, लेकिन इसे आपके धन के मुख्य स्रोत के रूप में नहीं देखा जाना चाहिए। अचल संपत्ति आमतौर पर कम तरलता और अनिश्चित नकदी प्रवाह के साथ मध्यम दीर्घकालिक रिटर्न देती है। बेहतर होगा कि आप उन वित्तीय संपत्तियों पर अधिक ध्यान केंद्रित करें जिनकी समीक्षा की जा सकती है, पुनर्संतुलित किया जा सकता है और लचीलेपन के साथ निकासी की जा सकती है।

» सावधि जमा और बॉन्ड का मूल्यांकन

एक अनिवासी भारतीय के रूप में, आपको कुछ जमाओं पर कर-मुक्त ब्याज मिलता है, जो एक अच्छा लाभ है। हालाँकि, सावधि जमा में बहुत अधिक निवेश करने से आपके समग्र पोर्टफोलियो का रिटर्न कम हो सकता है। सावधि जमा की ब्याज दरें अक्सर दीर्घकालिक मुद्रास्फीति को मात नहीं दे पाती हैं, खासकर जब लक्ष्य 10 करोड़ रुपये जैसा बड़ा हो।

आप धीरे-धीरे अपनी सावधि जमा का एक हिस्सा विकास-उन्मुख निवेशों में लगा सकते हैं। यह अगले कुछ वर्षों में एक व्यवस्थित स्थानांतरण योजना के माध्यम से चरणबद्ध तरीके से किया जा सकता है।

निश्चित आय का शेष भाग सुरक्षा कवच के रूप में जारी रह सकता है। इससे यह सुनिश्चित होता है कि बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान भी आपके परिवार और ऋण संबंधी प्रतिबद्धताएँ सुरक्षित रहें।

» म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन

सभी परिसंपत्ति वर्गों में फैला आपका 1.35 करोड़ रुपये का म्यूचुअल फंड कोष एक मजबूत आधार है। सक्रिय प्रबंधन की उपस्थिति एक बड़ा लाभ है, क्योंकि विशेषज्ञ फंड प्रबंधक बाजार के रुझानों के आधार पर समय पर निर्णय ले सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड आपके चरण और लक्ष्यों के लिए बेहतर अनुकूल हैं। इंडेक्स फंड, हालांकि लोकप्रिय हैं, उनकी सीमाएँ हैं। वे केवल बाजार की नकल करते हैं और अस्थिरता का जवाब नहीं दे सकते या नकारात्मक जोखिम से बचाव नहीं कर सकते। सक्रिय फंड बेहतर अवसरों को प्राप्त करने और खराब प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों से बचने के लिए क्षेत्रों और शेयरों के बीच पुनर्संतुलन कर सकते हैं। यह जोखिम नियंत्रण बनाए रखते हुए आपके धन को कुशलतापूर्वक बढ़ने में मदद करता है।

अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर 6 से 12 महीने में नियमित म्यूचुअल फंड समीक्षा यह सुनिश्चित कर सकती है कि खराब प्रदर्शन करने वाली योजनाओं को हटा दिया जाए और आवंटन बाजार की स्थितियों के अनुरूप बना रहे।

» प्रत्यक्ष इक्विटी होल्डिंग्स की समीक्षा

आपका 20 लाख रुपये का प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश अच्छी ग्रोथ लेयर जोड़ता है, लेकिन इस पर कड़ी नज़र रखना ज़रूरी है। अगर पर्याप्त विविधता न हो, तो व्यक्तिगत स्टॉक जोखिम भरे हो सकते हैं।

आप केवल उच्च-गुणवत्ता वाली, स्थिर कंपनियों को ही रखें जिनका अपने क्षेत्रों में सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड और नेतृत्व हो। एक छोटे प्रतिशत से ज़्यादा सट्टा या स्मॉल-कैप निवेश से बचें।

चूँकि आपके पास पहले से ही विविधीकरण प्रदान करने वाले म्यूचुअल फंड हैं, इसलिए आपके प्रत्यक्ष शेयर एक छोटे, रणनीतिक हिस्से के रूप में ही रहने चाहिए। आपका उद्देश्य आपके म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन को पूरक बनाना होना चाहिए, न कि उससे प्रतिस्पर्धा करना।

"रियल एस्टेट निवेश की समीक्षा"

आपके पास पहले से ही 3 करोड़ रुपये का एक घर और एक निर्माणाधीन फ्लैट है। यह संपत्ति में उच्च आवंटन को दर्शाता है। रियल एस्टेट एक अचल संपत्ति है और इसमें रिटर्न या किराये की आय उत्पन्न करने में समय लग सकता है।

अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को पूरा करने के लिए संपत्ति की कीमत में वृद्धि पर निर्भर न रहें। ध्यान एक ऐसा वित्तीय पोर्टफोलियो बनाने पर होना चाहिए जो विकास, तरलता और निष्क्रिय आय का लचीलापन प्रदान करे।

सुनिश्चित करें कि लंबित 1 करोड़ रुपये का भुगतान और 50 लाख रुपये का होम लोन आपके निवेश प्रवाह को बाधित किए बिना प्रबंधित हो। अपनी सेवानिवृत्ति की समय-सीमा से पहले संपत्ति की प्रतिबद्धता पूरी करने का प्रयास करें, ताकि कोई बड़ी देनदारी न रहे।

"एसआईपी की समीक्षा और व्यवस्थित दृष्टिकोण"

आप पहले से ही एसआईपी के माध्यम से प्रति माह 45,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं, जो बहुत अच्छी बात है। एसआईपी अनुशासन प्रदान करते हैं और बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद करते हैं। इस आदत को जारी रखें।

आप अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ एसआईपी राशि को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं। हर साल 10-15% की वृद्धि भी सात वर्षों में बड़ा अंतर ला सकती है।

एसआईपी यह सुनिश्चित करता है कि आपके पोर्टफोलियो को लागत औसत लाभ मिले और बाजार के उच्च और निम्न, दोनों चरणों में निवेशित रहे। सक्रिय प्रबंधन आपके फंड को प्रदर्शन के रुझानों के अनुरूप बनाए रखेगा।

"अपने बेटे के एमबीए की योजना बनाना"

आपके बेटे का एमबीए एक बड़ा खर्च होगा। अगले 2-3 वर्षों में इसके लिए पर्याप्त धन की आवश्यकता हो सकती है। इसकी योजना अपनी सेवानिवृत्ति निधि से अलग से बनाएं।

अपने मौजूदा बैंक बैलेंस या अपनी एफडी के एक हिस्से से उसकी शिक्षा के लिए एक निश्चित राशि अलग रखें। इस तरह, आपके दीर्घकालिक निवेश में कोई बाधा नहीं आएगी।

जब तक ज़रूरी न हो, कोई भी एजुकेशन लोन लेने से बचें, क्योंकि आपके पास पहले से ही मज़बूत संपत्तियाँ हैं। हालाँकि, अगर आप कोई छोटा लोन लेते हैं, तो इससे आपको टैक्स में छूट मिल सकती है और तरलता बनी रह सकती है।

"होम लोन का रणनीतिक प्रबंधन करें"

आपका मौजूदा 50 लाख रुपये का होम लोन आपकी प्रोफ़ाइल के हिसाब से मैनेज किया जा सकता है।
इसे तय समय पर चुकाते रहें, लेकिन अगर आपकी ब्याज दर मध्यम है, तो इसे समय से पहले चुकाने में जल्दबाजी न करें।

इसके बजाय, अपने लिक्विड रिज़र्व से बिल्डर के भुगतान को व्यवस्थित तरीके से पूरा करने पर ध्यान दें। इन भुगतानों के लिए अपने म्यूचुअल फंड से ज़्यादा पैसे निकालने से बचें, क्योंकि इससे आपकी चक्रवृद्धि वृद्धि प्रभावित हो सकती है।

निर्माण पूरा होने के बाद, अगर आप फ्लैट को लंबी अवधि के किराये या निवेश के लिए रखने की योजना बना रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि यह आपकी लागत की तुलना में अच्छा रिटर्न दे। अन्यथा, भविष्य में, आप यह आकलन कर सकते हैं कि क्या इसे बेचकर अपने वित्तीय पोर्टफोलियो को मज़बूत करना उचित होगा।

"10 करोड़ रुपये के फंड तक पहुँचने के रास्ते का आकलन"

आपके पास पहले से ही 4.15 करोड़ रुपये की वित्तीय संपत्तियाँ हैं।
सात वर्षों में, आपके पास एक मध्यम अवधि का दृष्टिकोण है जहाँ इक्विटी और संतुलित म्यूचुअल फंड एक महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं।

आपकी वर्तमान बचत दर और निवेश की आदत दर्शाती है कि निरंतर वृद्धि और नियंत्रित जोखिम के साथ आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।

यदि आपका पोर्टफोलियो कुशलता से चक्रवृद्धि करता है और आपकी SIP जारी रहती है, तो आप आराम से अपने 10 करोड़ रुपये के लक्ष्य के करीब पहुँच सकते हैं।

मुख्य कारक ये होंगे:

स्थायी आय और विकास संपत्तियों के बीच एक अच्छा संतुलन बनाए रखना।

अचल संपत्ति में अत्यधिक निवेश से बचना।

यह सुनिश्चित करना कि कोई भी बड़ी निष्क्रिय राशि निवेशित न रहे।

बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान निवेशित बने रहना।

"तरलता और आपातकालीन निधि योजना"

आपका 70 लाख रुपये का बैंक बैलेंस आपको उत्कृष्ट तरलता प्रदान करता है। आप लगभग 6-9 महीनों के खर्चों और किसी भी तत्काल परियोजना प्रतिबद्धताओं को नकदी के रूप में रख सकते हैं।

शेष राशि को बिना लचीलेपन को खोए थोड़ा बेहतर रिटर्न प्राप्त करने के लिए अल्पकालिक ऋण निधियों या तरल रणनीतियों में लगाया जा सकता है।

यह सुनिश्चित करता है कि आपका आपातकालीन निधि उत्पादक रहते हुए भी सुलभ रहे।

» कर दक्षता और प्रत्यावर्तन योजना

एक अनिवासी भारतीय के रूप में, आपको एनआरई जमा और विशिष्ट बॉन्ड पर कर लाभ मिलते हैं। इन लाभों का समझदारी से उपयोग करें। हालाँकि, जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो याद रखें कि कराधान अलग तरह से लागू होता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।
अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इक्विटी लाभ पर कम कर का लाभ उठाने के लिए आपको लंबी अवधि तक निवेश करने का लक्ष्य रखना चाहिए।
आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके प्रत्यावर्तन रणनीति और कर अनुपालन को आपके निवास देश के अनुसार भी समायोजित करने में मदद कर सकता है।

» जोखिम प्रबंधन और बीमा

आपकी संपत्ति के स्तर पर, जोखिम सुरक्षा भी उतनी ही महत्वपूर्ण हो जाती है। सुनिश्चित करें कि आपके पास उचित स्वास्थ्य बीमा है जो भारत और विदेश दोनों में आपके परिवार को कवर करता है।

यदि आपके पास पहले से जीवन बीमा है, तो कवरेज और अवधि की समीक्षा करें। जब आपका बेटा स्वतंत्र हो जाता है और आपकी देनदारियाँ कम हो जाती हैं, तो आपको भारी जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं होगी।

अपनी संपत्ति बीमा की भी समीक्षा करें, खासकर निर्माणाधीन फ्लैट के लिए, जब आप उसे खरीद लें।

"संपत्ति नियोजन और पारिवारिक सुरक्षा"

चूँकि आपके पास विभिन्न श्रेणियों में कई संपत्तियाँ हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपके पास एक स्पष्ट वसीयत हो।
सभी खातों, एफडी और म्यूचुअल फंड में नामांकन विवरण अपडेट होने चाहिए।

अपनी संपत्ति और देनदारियों का एक सरल लिखित सारांश अपने जीवनसाथी या परिवार के किसी विश्वसनीय सदस्य के साथ साझा करें। इससे भविष्य में सुचारू परिवर्तन और मन की शांति सुनिश्चित होगी।

"नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन"

हर साल, अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
निश्चित आय, इक्विटी और नकदी के बीच अपने आवंटन का आकलन करें।
जब बाजार ऊँचा हो तो आंशिक रूप से लाभ कमाएँ और गिरावट के दौरान पुनर्निवेश करें।
यह अनुशासित पुनर्संतुलन सात वर्षों में महत्वपूर्ण मूल्य जोड़ सकता है।

अल्पकालिक बाजार की चाल पर भावनात्मक रूप से प्रतिक्रिया करने से बचें।
आपका वर्तमान संपत्ति आधार उतार-चढ़ाव को झेलने के लिए पर्याप्त मजबूत है, बशर्ते आप निरंतर बने रहें।

"अंततः"

आप अपने 10 करोड़ रुपये के लक्ष्य की ओर पहले से ही अच्छी तरह से आगे बढ़ रहे हैं।
आपका बेस पोर्टफोलियो मज़बूत, विविधतापूर्ण और पेशेवर रूप से प्रबंधित है।
तरलता, विकास और सुरक्षा के बीच संतुलन बनाने के लिए बस छोटे-मोटे बदलाव ज़रूरी हैं।

अपने SIP जारी रखें, अपनी कुछ FD को धीरे-धीरे विकास संपत्तियों में बदलें, होम लोन का सावधानीपूर्वक प्रबंधन करें और अपनी शिक्षा निधि को अलग से सुरक्षित रखें।
इन सुधारों के साथ, अगले सात वर्षों में आपकी वित्तीय यात्रा स्थिर और केंद्रित रहेगी।

आपके अनुशासन और शुरुआती योजना ने एक मज़बूत नींव तैयार की है।
सालाना समीक्षा करते रहें, निवेशित रहें, और आपका 10 करोड़ रुपये का लक्ष्य एक सुखद वास्तविकता बन सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment