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32-Year-Old Seeking Investment Advice for 20 Crore Corpus in 20 Years

Ramalingam Kalirajan |7159 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 03, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by RAJ on Aug 25, 2024English

नमस्कार विशेषज्ञों, मैं 32 वर्ष का हूं और मैं 20 वर्षों में 20 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूं। मेरी इच्छा 50 हजार प्रति माह निवेश करने की है। कृपया बताएं कि मैं विविध निवेश कैसे कर सकता हूं।

Ans: 32 की उम्र में, आप एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बनाने के लिए आदर्श उम्र में हैं। आपके पास 20 साल का लंबा निवेश क्षितिज है, जो धन सृजन के लिए महत्वपूर्ण है। 20 साल में 20 करोड़ रुपये जमा करने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, फिर भी अनुशासित निवेश और रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन के साथ प्राप्त किया जा सकता है। 50,000 रुपये प्रति माह निवेश करके, आप अपने वित्तीय भविष्य के लिए एक मजबूत प्रतिबद्धता बना रहे हैं।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना

निवेश रणनीति में उतरने से पहले, स्पष्ट और यथार्थवादी वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने के महत्व को समझना आवश्यक है। 20 साल में 20 करोड़ रुपये के आपके लक्ष्य के लिए एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो, एक सुसंगत निवेश दृष्टिकोण और समय-समय पर समीक्षा की आवश्यकता होगी। इस लक्ष्य पर स्पष्टता आपको अपनी निवेश यात्रा के दौरान केंद्रित और प्रेरित रहने में मदद करेगी।

जोखिम सहनशीलता और निवेश दृष्टिकोण

50,000 रुपये मासिक निवेश करने की आपकी इच्छा मध्यम से आक्रामक जोखिम सहनशीलता को दर्शाती है। 32 की उम्र में, निवेश करने के लिए 20 साल के साथ, आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए उच्च जोखिम उठा सकते हैं। हालाँकि, जोखिम और इनाम को संतुलित करना महत्वपूर्ण है। इसका मतलब है कि अपने सारे पैसे को उच्च जोखिम वाले निवेशों में न लगाना, बल्कि अपनी पूंजी की सुरक्षा के लिए सुरक्षित विकल्पों को भी शामिल करना।

विविधीकरण: जोखिम प्रबंधन की कुंजी

विविधीकरण जोखिम प्रबंधन में महत्वपूर्ण है। अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैलाकर, आप किसी भी एक निवेश के खराब प्रदर्शन के प्रभाव को कम करते हैं। एक विविध पोर्टफोलियो समय के साथ एक सहज और अधिक स्थिर रिटर्न प्रदान कर सकता है।

एसेट एलोकेशन रणनीति

एक प्रभावी एसेट एलोकेशन रणनीति आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों से मेल खाना चाहिए। 20 साल में 20 करोड़ रुपये का कोष बनाने का लक्ष्य रखने वाले व्यक्ति के लिए, इक्विटी, डेट और अन्य निवेश विकल्पों का मिश्रण आवश्यक है।

इक्विटी निवेश

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए इक्विटी निवेश महत्वपूर्ण हैं। वे उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। आपको अपने 50,000 रुपये मासिक निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी में आवंटित करना चाहिए। यह सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के माध्यम से हो सकता है जो लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, सर्वश्रेष्ठ स्टॉक का चयन करके बेहतर रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं।

ऋण निवेश

जबकि इक्विटी विकास प्रदान करते हैं, ऋण निवेश स्थिरता लाते हैं। आपके पोर्टफोलियो में जोखिम को संतुलित करने के लिए ऋण निवेश आवश्यक हैं। वे इक्विटी की तुलना में कम रिटर्न देते हैं लेकिन कम अस्थिर होते हैं। ऋण-उन्मुख फंड या बॉन्ड में निवेश करना बाजार में गिरावट के दौरान आपके पोर्टफोलियो की सुरक्षा कर सकता है। अपनी पूंजी की सुरक्षा के लिए आपके 50,000 रुपये के मासिक निवेश का एक हिस्सा ऋण फंड में लगाना चाहिए।

संतुलित या हाइब्रिड फंड

संतुलित या हाइब्रिड फंड एक ही निवेश में इक्विटी और ऋण का मिश्रण प्रदान करते हैं। ये फंड स्वचालित रूप से विकास और स्थिरता के बीच संतुलन का प्रबंधन करते हैं। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी-ऋण अनुपात को समायोजित करते हैं। यह उन्हें उन निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प बनाता है जो विविधीकरण के लिए एक सरल दृष्टिकोण चाहते हैं। आप संतुलित जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल के लिए अपने मासिक निवेश का एक हिस्सा यहाँ आवंटित कर सकते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) नियमित रूप से निवेश करने का एक बेहतरीन तरीका है। हर महीने 50,000 रुपये का निवेश करके, आप रुपए की लागत औसत की शक्ति का उपयोग कर रहे हैं। यह कीमतों के कम होने पर ज़्यादा यूनिट खरीदने और कीमतों के ज़्यादा होने पर कम यूनिट खरीदने में मदद करता है, जिससे समय के साथ लागत औसत हो जाती है। SIP वित्तीय अनुशासन भी पैदा करते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप बाज़ार का समय जानने की कोशिश किए बिना लगातार निवेश करते रहें।

डायरेक्ट फंड की तुलना में नियमित फंड

आपने डायरेक्ट फंड के कम व्यय अनुपात के बारे में सुना होगा। हालाँकि, डायरेक्ट फंड के लिए सक्रिय प्रबंधन और नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है। नियमित फंड का उपयोग करके प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से मूल्यवान सलाह, पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन सुझाव मिल सकते हैं। यह पेशेवर मार्गदर्शन थोड़े अधिक व्यय अनुपात के बावजूद बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न की ओर ले जा सकता है।

पुनर्संतुलन का महत्व

सही परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है। समय के साथ, आपका पोर्टफोलियो बाज़ार की गतिविधियों के कारण आपके इच्छित आवंटन से दूर हो सकता है। नियमित पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। इसका मतलब यह हो सकता है कि जब बाजार में तेजी आए तो कुछ पैसे इक्विटी से डेट में या जब बाजार में गिरावट आए तो कुछ पैसे डेट से इक्विटी में ट्रांसफर किए जाएं।

सोने में निवेश

सोना एक पारंपरिक सुरक्षित-संपत्ति है जो मुद्रास्फीति और आर्थिक अनिश्चितताओं के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य कर सकती है। गोल्ड फंड या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) के माध्यम से अपने पोर्टफोलियो में सोना शामिल करने से स्थिरता का तत्व जुड़ सकता है। हालाँकि, आवंटन न्यूनतम होना चाहिए, लगभग 5-10%, क्योंकि सोना इक्विटी या डेट इंस्ट्रूमेंट की तरह आय उत्पन्न नहीं करता है।

बीमा: अपने भविष्य की सुरक्षा

बीमा आपकी वित्तीय योजना का एक अनिवार्य पहलू है। जबकि आपका ध्यान धन सृजन पर है, अपने धन और भविष्य की आय की सुरक्षा करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। जीवन बीमा सुनिश्चित करता है कि किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में आपके परिवार के वित्तीय लक्ष्यों से समझौता न हो। एक टर्म प्लान एक बड़ा कवर सुरक्षित करने का एक किफ़ायती तरीका है। इसके अतिरिक्त, चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए स्वास्थ्य बीमा आवश्यक है जो अन्यथा आपकी बचत को खत्म कर सकता है।

आपातकालीन निधि

निवेश में उतरने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है। इस फंड से आपके मासिक खर्चों के कम से कम 6-12 महीने पूरे होने चाहिए। यह वित्तीय सुरक्षा के रूप में कार्य करता है, जिससे आप अपने निवेश में कटौती किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को संभाल सकते हैं। आसान पहुंच के लिए इस फंड को बचत खातों या लिक्विड फंड जैसे लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में रखें।

कर नियोजन और कुशल निवेश

अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर नियोजन महत्वपूर्ण है। कुशल कर नियोजन आपको अधिक बचत करने में मदद कर सकता है, जिसे फिर आपके कोष को बढ़ाने के लिए निवेश किया जा सकता है। अपने कर व्यय को कम करने के लिए धारा 80सी, 80डी आदि के तहत कर-बचत साधनों का उपयोग करें। ऐसे फंड में निवेश करें जो आपके समग्र वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करते हुए कर लाभ प्रदान करते हों।

समीक्षा करें और समायोजित करें

वित्तीय परिदृश्य गतिशील है, और आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियाँ भी। अपनी वित्तीय योजना की नियमित रूप से समीक्षा करना महत्वपूर्ण है, कम से कम साल में एक बार। अपने जीवन में होने वाले बदलावों, जैसे आय में वृद्धि, जोखिम उठाने की क्षमता में बदलाव या वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी निवेश रणनीति प्रासंगिक और प्रभावी बनी रहे।

निवेश अनुशासन और धैर्य

10 लाख रुपये का निवेश कैसे करें? 20 करोड़ की राशि के लिए अनुशासन और धैर्य की आवश्यकता होती है। बाजार में उतार-चढ़ाव आते रहते हैं, लेकिन अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए निवेशित बने रहना महत्वपूर्ण है। बाजार में गिरावट के दौरान निवेश वापस लेने या निवेश बंद करने के प्रलोभन से बचें। अपनी निवेश योजना पर टिके रहें और चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति को अपने लिए काम करने दें।

आम निवेश संबंधी गलतियों से बचें

कई निवेशक आम गलतियों के कारण अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल करने में विफल हो जाते हैं। बार-बार खरीदने और बेचने से बचें, जो लेनदेन लागत और करों के माध्यम से रिटर्न को कम कर सकता है। पिछले प्रदर्शन का पीछा न करें; इसके बजाय, दीर्घकालिक संभावनाओं पर ध्यान केंद्रित करें। अपना सारा पैसा एक ही तरह के निवेश में लगाने से बचें; विविधीकरण महत्वपूर्ण है।

निवेश क्षितिज और लक्ष्य संरेखण

आपका 20 साल का निवेश क्षितिज 20 करोड़ रुपये की राशि बनाने के आपके लक्ष्य के अनुरूप है। हालाँकि, समय-समय पर यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि क्या आपके निवेश इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं। लक्ष्य-आधारित कैलकुलेटर जैसे उपकरण आपकी प्रगति को मापने और आवश्यक समायोजन करने में आपकी मदद कर सकते हैं।

व्यवहारिक वित्त: बाजार मनोविज्ञान को समझना

बाजार निवेशकों के व्यवहार से प्रभावित होते हैं, जो अक्सर भय और लालच जैसी भावनाओं से प्रेरित होते हैं। इसे समझने से आपको बाजार में गिरावट के दौरान घबराहट में बिक्री करने या तेजी के दौरान अधिक निवेश करने से बचने में मदद मिल सकती है। निवेश में सफलता प्राप्त करने के लिए शांत और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर केंद्रित रहना आवश्यक है।

अंत में

20 वर्षों में 20 करोड़ रुपये जमा करने का आपका लक्ष्य चुनौतीपूर्ण है, लेकिन प्राप्त करने योग्य है। एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो, अनुशासित निवेश और नियमित समीक्षा के साथ, आप इस मील के पत्थर को प्राप्त कर सकते हैं। याद रखें, धन सृजन की यात्रा एक मैराथन है, स्प्रिंट नहीं। अपनी योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें, और समय और चक्रवृद्धि को अपना जादू चलाने दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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