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26-Year-Old Earning Rs. 75K Aims for Rs. 20 Crore Retirement: How to Diversify?

Ramalingam Kalirajan |8254 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 19, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Kavinkumar on Jul 19, 2024English

Money

नमस्कार, मैं 26 वर्ष का हूं और 75 हजार प्रतिमाह कमाता हूं तथा मेरे पास 6 लाख रुपए का कार ऋण है और मैं छोटे, बड़े तथा ईएलएसएस फंडों में विभाजित एसआईपी में लगभग 10 हजार का निवेश कर रहा हूं, तथा मेरे पास एसजीबी की 3 इकाइयां हैं तथा लगभग 1,50,000 की आरडी है और मैंने 1 करोड़ रुपए का टर्म बीमा शुरू किया है तथा मैं सेवानिवृत्त होते समय लगभग 20 करोड़ रुपए का कोष प्राप्त करना चाहता हूं। कृपया इस कोष को प्राप्त करने के लिए कुछ विविध निवेश का सुझाव दें।

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आयु: 26 वर्ष
मासिक वेतन: 75,000 रुपये
कार ऋण: 6 लाख रुपये
SIP निवेश: छोटे, बड़े और ELSS फंड में 10,000 रुपये
SGB होल्डिंग्स: 3 यूनिट
आवर्ती जमा (RD): 1,50,000 रुपये
अवधि बीमा: 1 करोड़ रुपये
वित्तीय लक्ष्य
20 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कोष बनाएँ
मूल्यांकन और विश्लेषण
मौजूदा निवेश
छोटे, बड़े और ELSS फंड में आपके SIP विविध विकास के लिए एक अच्छी शुरुआत हैं।
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) मुद्रास्फीति के खिलाफ़ बचाव प्रदान करते हैं।
आवर्ती जमा आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ता है लेकिन कम रिटर्न देता है।
ऋण प्रबंधन
6 लाख रुपये के आपके कार ऋण को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने की आवश्यकता है। ब्याज का बोझ कम करने के लिए इसे समय से पहले चुकाने पर विचार करें।
सिफ़ारिशें
SIP योगदान बढ़ाना
सेवानिवृत्ति तक 20 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए, आपको एक अनुशासित और विविधतापूर्ण निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता है।

लार्ज कैप फंड: अपने SIP को बढ़ाकर 5,000 रुपये मासिक करें। लार्ज कैप फंड स्थिरता और स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं।

मिड कैप फंड: 3,000 रुपये मासिक की SIP शुरू करें। मिड कैप फंड मध्यम जोखिम के साथ उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

स्मॉल कैप फंड: 3,000 रुपये मासिक की अपनी मौजूदा SIP जारी रखें। स्मॉल कैप फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

ELSS फंड: 4,000 रुपये मासिक का निवेश जारी रखें। यह न केवल कर लाभ प्रदान करता है, बल्कि अच्छा रिटर्न भी देता है।

अतिरिक्त निवेश विकल्प
फ्लेक्सी कैप फंड: 3,000 रुपये मासिक की SIP शुरू करें। यह फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर बाजार पूंजीकरण में निवेश को समायोजित करता है।

इंटरनेशनल फंड: 2,000 रुपये मासिक की SIP शुरू करें। यह भौगोलिक विविधता को जोड़ता है और देश-विशिष्ट जोखिमों को कम करता है।

मौजूदा ऋण का प्रबंधन
कार ऋण: जितनी जल्दी हो सके कार ऋण का भुगतान करने का लक्ष्य रखें। इससे निवेश के लिए अतिरिक्त धनराशि प्राप्त होगी।

आवर्ती जमा: धीरे-धीरे RD से म्यूचुअल फंड जैसे उच्च-विकास निवेश विकल्पों की ओर बढ़ें। RD स्थिरता प्रदान करता है, लेकिन कम रिटर्न देता है।

आपातकालीन निधि बनाना
सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है जो कम से कम 6 महीने के खर्चों को कवर करती है। यह निधि तरल और आसानी से सुलभ रूप में होनी चाहिए।

स्वास्थ्य बीमा
अपने लिए एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना सुरक्षित करें। चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करने और वित्तीय तनाव को रोकने के लिए यह महत्वपूर्ण है।

दीर्घकालिक निवेश रणनीति
इक्विटी म्यूचुअल फंड: विविध इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करना जारी रखें। सालाना प्रदर्शन की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो समायोजन करें।

ऋण म्यूचुअल फंड: सेवानिवृत्ति के करीब पहुंचने पर स्थिरता के लिए अपने निवेश का एक हिस्सा ऋण म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।

सोने का निवेश: एसजीबी को बनाए रखना जारी रखें क्योंकि वे मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव प्रदान करते हैं और आपके विविध पोर्टफोलियो में जोड़ते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
संतुलित विकास के लिए बड़े, मध्यम और छोटे कैप फंड में अपने एसआईपी योगदान को बढ़ाएं।
फ्लेक्सी कैप और इंटरनेशनल फंड के साथ और अधिक विविधता लाएं।
कर्ज का बोझ कम करने और निवेश के लिए धन मुक्त करने के लिए अपने कार लोन का समय से पहले भुगतान करें।
एक आपातकालीन निधि बनाए रखें और व्यापक स्वास्थ्य बीमा सुरक्षित करें।
अपने 20 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट लक्ष्य पर बने रहने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam Kalirajan |8254 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Question by Anil - May 08, 2024English

Money

मैं मई 2024 में 1.8 करोड़ के कोष के साथ सेवानिवृत्त हो रहा हूँ। मुझे 90,000 की मासिक पेंशन मिलेगी। कृपया मेरे सेवानिवृत्ति कोष के लिए निवेश विकल्प सुझाएँ।

Ans: आपकी आगामी सेवानिवृत्ति पर बधाई! 1.8 करोड़ का कोष और 90,000 मासिक पेंशन होने से आप अपने सुनहरे वर्षों का आनंद लेने के लिए एक बेहतरीन स्थिति में हैं। अब, आइए अपने कोष को लंबे समय तक बनाए रखने के लिए स्मार्ट निवेश विकल्पों के बारे में बात करते हैं!

अपनी ज़रूरतों को समझना

सबसे पहले, हमें आपकी जीवनशैली और खर्च करने की आदतों को समझने की ज़रूरत है। अपने मासिक खर्चों को जानने से यह तय करने में मदद मिलेगी कि आप हर महीने अपने कोष से कितनी सुरक्षित राशि निकाल सकते हैं।

सुरक्षा और स्थिरता

चूँकि सेवानिवृत्ति का मतलब बिना किसी चिंता के जीवन का आनंद लेना है, इसलिए सुरक्षित और विकास-उन्मुख निवेशों के अच्छे मिश्रण पर ध्यान दें। इससे आपको नियमित आय और भविष्य में विकास की संभावना मिलेगी।

विचार करने योग्य निवेश विकल्प

सुरक्षा और विकास दोनों की आपकी ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए, यहाँ कुछ निवेश विकल्प दिए गए हैं:

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): SCSS तिमाही आधार पर ब्याज के साथ सुरक्षित और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करता है। यह आपके कोष के एक हिस्से के लिए एक अच्छा विकल्प है।

मासिक आय योजनाएँ (MIP): ये म्यूचुअल फंड हैं जो स्टॉक और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे नियमित मासिक भुगतान प्रदान करते हैं, साथ ही आपके पैसे को बढ़ने का मौका भी देते हैं।

डेट फंड: स्टॉक की तुलना में कम जोखिम वाले, डेट फंड सरकारी बॉन्ड और कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करते हैं। वे स्थिर रिटर्न देते हैं और बफर बनाने के लिए अच्छे होते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड (AMC): AMC लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि के उद्देश्य से स्टॉक में निवेश करते हैं। वे जोखिम भरे हो सकते हैं, लेकिन अगर फंड मैनेजर सही विकल्प चुनते हैं तो उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

याद रखें, विविधीकरण महत्वपूर्ण है! अपने सभी अंडे एक ही टोकरी में न रखें। जोखिम को प्रबंधित करने के लिए अपने कोष को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैलाएँ।

पेशेवर सहायता लेना

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) एक मूल्यवान संसाधन हो सकता है। वे आपकी ज़रूरतों, जोखिम सहनशीलता का आकलन कर सकते हैं और एक व्यक्तिगत निवेश योजना की सिफारिश कर सकते हैं जो आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

नियमित समीक्षा महत्वपूर्ण है

बाजार बदलता रहता है, इसलिए आपकी निवेश योजना को भी अनुकूल बनाने की आवश्यकता है। अपने निवेश को ट्रैक पर बनाए रखने के लिए अपने सीएफपी के साथ नियमित समीक्षा शेड्यूल करें।

अपनी क्षमता के अनुसार जीवन जीना

एक खुशहाल रिटायरमेंट की कुंजी अपनी क्षमता के अनुसार जीवन जीना है। अपनी राशि से अधिक खर्च न करें। अपने मासिक खर्चों की योजना बनाएं और केवल उतना ही निकालें जितना आपको चाहिए।

दीर्घकालिक विकास पर ध्यान दें

जबकि कुछ आय महत्वपूर्ण है, लेकिन दीर्घावधि विकास को पूरी तरह से नज़रअंदाज़ न करें। अपनी राशि का एक हिस्सा संभावित पूंजी वृद्धि के लिए एएमसी में निवेश किया जा सकता है।

धैर्य रखें और आनंद लें!

धन बनाने में समय लगता है। अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव से चिंतित न हों। निवेशित रहें और अपनी सेवानिवृत्ति का आनंद लें!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |8254 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 10, 2024

Asked by Anonymous - May 10, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 33 साल का हूँ और एक सॉफ्टवेयर प्रोफेशनल के तौर पर काम करता हूँ। मेरे पास हर महीने 30,000 रुपये का SIP है जिसे मैंने इस साल की शुरुआत में शुरू किया था। इसमें से 10,000 रुपये ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड डायरेक्ट ग्रोथ लार्ज कैप, 10,000 रुपये मोतीलाल ओसवाल मिडकैप और 5,000 रुपये क्वांट स्मॉल कैप और आदित्य बिड़ला सनलाइफ PSU फंड में निवेश किए गए हैं। इसके साथ ही मेरे पास LIC के साथ मेरे नाम पर दो जीवन बीमा पॉलिसियाँ हैं और मेरी पत्नी और बच्चे के लिए एक-एक पॉलिसी है। मैं हर साल 3 लाख का प्रीमियम दे रहा हूँ। मैंने रियल एस्टेट में भी निवेश किया है और 40 लाख की ज़मीन खरीदी है। मैं 45 साल की उम्र में अपने रिटायरमेंट की योजना बना रहा हूँ और निवेश के लिए सबसे अच्छे तरीके जानना चाहता हूँ ताकि मैं रिटायरमेंट के बाद अपनी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए 2 लाख रुपये प्रति महीने कमा सकूँ।

Ans: अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है, और आपका पोर्टफोलियो निवेशों के मिश्रण को दर्शाता है। आइए अपनी वर्तमान रणनीति का विश्लेषण करें और अपने रिटायरमेंट लक्ष्य की ओर एक मार्ग तैयार करें।

अपने SIP से शुरू करते हुए, लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप जैसी विभिन्न श्रेणियों में फंड आवंटित करना जोखिम और विकास के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाता है। हालांकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके बदलते लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित है, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना आवश्यक है।

प्रत्यक्ष फंड पर विचार करने के कुछ फायदे हैं, और लंबी अवधि में लागत बचत महत्वपूर्ण हो सकती है। हालांकि, नियमित MFD का उपयोग करने के कुछ संभावित लाभ हैं:

म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने के लाभ:

• व्यक्तिगत सलाह: MFD शुरुआती लोगों या उन लोगों के लिए मददगार हो सकते हैं जिनके पास निवेश ज्ञान की कमी है। वे उपयुक्त म्यूचुअल फंड की सिफारिश करने के लिए आपके जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और निवेश क्षितिज का आकलन कर सकते हैं। यह व्यक्तिगत मार्गदर्शन मूल्यवान हो सकता है, खासकर यदि आप निवेश के लिए नए हैं। सुविधा: MFD आपकी ओर से सभी कागजी कार्रवाई और लेन-देन संभालते हैं, जिससे आपका समय और प्रयास बचता है। वे खाता सेटअप, SIP पंजीकरण और विभिन्न फंडों में आपके पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने में मदद कर सकते हैं। निवेशक सहायता: MFD आपके निवेश के बारे में आपके किसी भी प्रश्न या चिंता के लिए संपर्क बिंदु हो सकते हैं। वे आपकी निवेश यात्रा के दौरान निरंतर सहायता और मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं। आपकी जीवन बीमा पॉलिसियाँ आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती हैं, जो महत्वपूर्ण है। हालाँकि, यह मूल्यांकन करना उचित है कि क्या कवरेज आपकी बदलती ज़रूरतों को पूरा करता है और क्या अधिक लागत प्रभावी विकल्प उपलब्ध हैं। रियल एस्टेट में निवेश करना आकर्षक हो सकता है, लेकिन इसके साथ ही लिक्विडिटी की समस्या और बाजार में उतार-चढ़ाव जैसी चुनौतियाँ भी आती हैं। अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, अपने निवेश को रियल एस्टेट से परे विविधतापूर्ण बनाना समझदारी हो सकती है। मुद्रास्फीति के लिए समायोजित ₹2 लाख प्रति माह के अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको पर्याप्त कोष की आवश्यकता होगी। आपकी आयु और रिटायरमेंट समय-सीमा को ध्यान में रखते हुए, इक्विटी, डेट और अन्य परिसंपत्ति वर्गों के मिश्रण में निवेश करना आवश्यक है। चूंकि आप जल्दी रिटायरमेंट का लक्ष्य बना रहे हैं, इसलिए उच्च रिटर्न क्षमता वाले विकास-उन्मुख निवेशों पर ध्यान केंद्रित करना फायदेमंद हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा आपकी रणनीति को बेहतर बनाने और जोखिमों का प्रबंधन करते हुए अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकती है।

इसके अतिरिक्त, इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ईएलएसएस) और पीपीएफ जैसे कर-कुशल निवेश के रास्ते तलाशने से आपका कर व्यय अनुकूलित हो सकता है और समय के साथ आपकी जमा राशि बढ़ सकती है।

याद रखें, रिटायरमेंट के लिए जमा राशि बनाने के लिए अनुशासन, धैर्य और एक सुविचारित रणनीति की आवश्यकता होती है। अपनी बचत योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें और अपने वित्तीय परिदृश्य में होने वाले बदलावों के अनुसार खुद को ढालें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |8254 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 17, 2024

Asked by Anonymous - Jun 23, 2024English

Money

मैं 23 वर्षीय अविवाहित व्यक्ति हूँ और करोड़ों में अपनी जमापूंजी बढ़ाना चाहता हूँ। वर्तमान में स्मॉल कैप में 12 हजार प्रति माह और मिड कैप में एक एसआईपी है, पिछले 6 महीनों से निवेश कर रहा हूँ। मुझे रिटायरमेंट की उम्र तक 25 करोड़ का अपना कोष बनाने की आवश्यकता है, लेकिन उससे पहले मैं अपने पैसे को इस तरह से निवेश करना चाहता हूँ कि इससे मेरे बिलों और मासिक खर्चों का भुगतान करने के लिए आसानी से एक अच्छी रकम मिल सके। मेरे वर्तमान खर्च 8 हजार से अधिक नहीं हैं और मैं 30 हजार प्रति माह कमा रहा हूँ। अपने एसआईपी के अलावा मैंने एसजीबी की 5 इकाइयों और 50 हजार की एक छोटी एफडी में निवेश किया है। मैं और कौन से बेहतरीन निवेश कर सकता हूँ, ताकि मैं बहुत कम उम्र में अपने जीवन का आनंद ले सकूँ?

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आप 23 वर्ष के हैं, और हर महीने 30,000 रुपये कमाते हैं। आपका खर्च 8,000 रुपये प्रति महीना है। आपके पास स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड में 12,000 रुपये का SIP, सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) में 5 यूनिट और 50,000 रुपये की FD है। आप रिटायरमेंट तक 25 करोड़ रुपये का फंड बनाने का लक्ष्य रखते हैं और उससे पहले अपने खर्चों को पूरा करने के लिए एक स्थिर आय उत्पन्न करना चाहते हैं।

दीर्घकालिक विकास के लिए निवेश रणनीति
विविध फंड में SIP

स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड में आपका SIP एक अच्छी शुरुआत है। इन निवेशों को जारी रखें, लेकिन लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड को जोड़ने पर भी विचार करें। यह विविधीकरण जोखिम को कम करता है और स्थिर विकास सुनिश्चित करता है।

SIP योगदान बढ़ाएँ

अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपने SIP योगदान को बढ़ाने का प्रयास करें। नियमित रूप से अपनी SIP राशि बढ़ाने से समय के साथ आपके कोष में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।

इक्विटी निवेश

इक्विटी निवेश आम तौर पर लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न देते हैं। SIP के अलावा, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों के अलग-अलग स्टॉक में निवेश करने पर विचार करें। इसके लिए सावधानीपूर्वक शोध या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के मार्गदर्शन की आवश्यकता होती है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)

सुरक्षित और कर-कुशल विकल्प के लिए PPF में निवेश करें। PPF अच्छा रिटर्न देता है और एक सुरक्षित निवेश है। वर्षों में चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए सालाना अधिकतम सीमा का योगदान करने का लक्ष्य रखें।

सोने के साथ विविधता लाएं

SGB में आपका निवेश अच्छा है। सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ़ एक बचाव है और आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाता है। समय-समय पर SGB में निवेश करते रहें।

नियमित आय के लिए निवेश रणनीति
लाभांश देने वाले स्टॉक

लाभांश देने वाले स्टॉक में निवेश करें। वे नियमित आय प्रदान करते हैं और नकदी प्रवाह का एक अच्छा स्रोत हो सकते हैं। लाभांश देने के मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाली कंपनियों के स्टॉक चुनें।

मासिक आय योजनाएँ (MIP)

मासिक आय योजनाओं में निवेश करने पर विचार करें। ये म्यूचुअल फंड ऋण और इक्विटी निवेश के मिश्रण के साथ नियमित आय उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वे सावधि जमा की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं और नियमित भुगतान प्रदान करते हैं।

रियल एस्टेट से किराये की आय

चूंकि रियल एस्टेट की सिफारिश नहीं की जाती है, इसलिए इसके बजाय रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REIT) में निवेश करने पर विचार करें। REIT रियल एस्टेट बाजारों में निवेश करने और संपत्ति प्रबंधन की परेशानी के बिना किराये की आय उत्पन्न करने की पेशकश करते हैं।

वित्तीय अनुशासन और आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बनाए रखें

कम से कम 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाएँ। यह फंड अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है और आपको अपने निवेश में गिरावट से बचाता है।

बचत को स्वचालित करें

अपनी बचत और निवेश को स्वचालित करें। अपने SIP, PPF और अन्य निवेश खातों में स्वचालित स्थानांतरण सेट करें। यह लगातार बचत और निवेश की आदतों को सुनिश्चित करता है।

निवेशों को ट्रैक और समीक्षा करें

अपने निवेशों को नियमित रूप से ट्रैक और समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें। CFP से परामर्श करने से आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक मजबूत वित्तीय आधार और स्पष्ट लक्ष्य हैं। संतुलित विकास और नियमित आय के लिए अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधतापूर्ण बनाएं। अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ और वित्तीय अनुशासन बनाए रखें। नियमित समीक्षा और समायोजन आपको 25 करोड़ रुपये का कोष बनाने और वित्तीय स्वतंत्रता का आनंद लेने के अपने दीर्घकालिक लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर रखेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Milind Vadjikar |1178 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 11, 2024

Asked by Anonymous - Nov 10, 2024English

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Money

प्रिय महोदय, मेरी आयु 46 वर्ष है और कर कटौती के पश्चात मेरी मासिक आय 4.25 लाख है। मेरे पास निम्नलिखित निवेश एमएफ कॉर्पस 7 करोड़ (मुख्य रूप से लार्ज कैप फंड और बैलेंस फंड में निवेश), 50 लाख की एफडी, 1.75 करोड़ का पैतृक घर और 1.2 करोड़ के आभूषण हैं। मैं अविवाहित हूं और अविवाहित रहना चाहता हूं। मैं 50 वर्ष की आयु तक 20 करोड़ से अधिक का कॉर्पस चाहता हूं ताकि मैं आराम से रिटायर हो सकूं। मैं हर महीने 2.75 लाख का निवेश कर सकता हूं। कृपया इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए कुछ अच्छे निवेश विकल्प सुझाएं

Ans: नमस्ते;

आप मासिक सिप (2.75 लाख) के माध्यम से इस प्रकार निवेश कर सकते हैं:

1. मल्टीकैप फंड-20%
आप शीर्ष चतुर्थक से कोई भी 2 फंड चुन सकते हैं

2. फ्लेक्सीकैप फंड-20%
आप शीर्ष चतुर्थक से कोई भी 2 फंड चुन सकते हैं

3. लार्ज और मिडकैप फंड: 20%
आप शीर्ष चतुर्थक से कोई भी 2 फंड चुन सकते हैं

4. स्मॉल कैप फंड: 10%
आप शीर्ष चतुर्थक से कोई भी 1 फंड चुन सकते हैं

5. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: 15%
आप शीर्ष चतुर्थक से कोई भी 1 फंड चुन सकते हैं

6. मल्टी एसेट एलोकेशन फंड: 15%
आप शीर्ष चतुर्थक से कोई भी 1 फंड चुन सकते हैं

इसलिए अपने मौजूदा MF कॉर्पस + FD को उसी फंड में फिर से निवेश करने + 8 वर्षों में SIP कॉर्पस को ध्यान में रखते हुए, आपको 20 करोड़ का संचयी कॉर्पस मिलेगा, जैसा कि आप चाहते हैं।

यह आपके आभूषण और घर की संपत्ति को रिटायरमेंट कॉर्पस के विचार से अलग रखता है।

म्यूचुअल फंड योजनाओं के संयोजन से 10% का मामूली रिटर्न माना जाता है।

खुशहाल निवेश;

नवीनतम प्रश्न

Dr Dipankar Dutta |1139 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 16, 2025

Question by Shivam - Apr 16, 2025English

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Career

क्या साइबर सुरक्षा में कोई गुंजाइश है?

Ans: निश्चित रूप से। उदाहरण के लिए, क्वांटम कंप्यूटर के आने से इनके इस्तेमाल से हमले बढ़ेंगे। हमें इन्हें रोकना होगा। लेकिन आपको अपने कौशल विकसित करने होंगे।

Patrick Dsouza |1024 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Apr 16, 2025

Question by Ankur - Apr 15, 2025English

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Career

2 साल तक अमेज़न में कस्टमर सर्विस के तौर पर काम किया, अब 3 साल से PSB में काम कर रहा हूँ, किसी दूसरे क्षेत्र में जाना चाहता हूँ। मैं अभी 30 साल का हूँ, मैंने CAT दिया है और अच्छे अंक प्राप्त किए हैं। क्या फिर से CAT देना या Gmat देना बेहतर विकल्प होगा? या कोई और तरीका जिससे मैं बेहतर क्षेत्र में जा सकूँ।

Ans: दोनों लिखें। जहाँ भी आपको बेहतर विकल्प मिले उसे अपना सकते हैं

Patrick Dsouza |1024 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Apr 16, 2025

Question by Pranav - Apr 15, 2025English

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Career

प्रिय महोदय, मैं अपने माता-पिता का इकलौता बेटा हूँ और मुझे बिहार के एक छोटे से शहर में अपने गृहनगर लौटना है। मैं वर्तमान में अपने करियर की संभावनाओं को लेकर उलझन में हूँ। मैंने प्रबंधन में स्नातक की डिग्री (ई-कॉमर्स में बीबीए) और अर्थशास्त्र में मास्टर डिग्री पूरी कर ली है। मुझे यकीन नहीं है कि मुझे अर्थशास्त्र में पीएचडी करनी चाहिए या प्रमाणित प्रबंधन लेखाकार (सीएमए) योग्यता हासिल करनी चाहिए। मैं जानना चाहता हूँ कि इनमें से कौन सा विकल्प बिहार के एक छोटे से शहर में नौकरी पाने में मेरी मदद करेगा।

Ans: सीएमए दोनों में से बेहतर हो सकता है। लेकिन दोनों ही आपको छोटे शहर में नौकरी नहीं दिला सकते।

Ramalingam Kalirajan |8254 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 16, 2025

Question by Manoj - Apr 16, 2025English

Money

मैं अपनी नौकरी से रिटायर हो रहा हूँ। मेरे पास अपने परिवार को चलाने के लिए केवल 50 लाख रुपये हैं। क्या आप कृपया सलाह दे सकते हैं कि 50 लाख रुपये कहाँ निवेश करें ताकि 50,000/महीने की मासिक आय हो सके।

Ans: आपने सही पहला कदम उठाया है। 50 लाख रुपये और 50,000 रुपये मासिक आय के लक्ष्य के साथ, एक सुनियोजित निवेश रणनीति तैयार करना महत्वपूर्ण है।

आय की आवश्यकता को समझना
आप 50,000 रुपये प्रति माह चाहते हैं, जिसका अर्थ है कि प्रति वर्ष 6 लाख रुपये।

यह आपके 50 लाख रुपये के कोष का लगभग 12% प्रति वर्ष है।

प्रति वर्ष 12% निकासी की उम्मीद करना जोखिम भरा है। कोष जल्दी खत्म हो सकता है।

एक स्थायी निकासी दर केवल 6-8% प्रति वर्ष है।

इसका मतलब है कि 25,000 रुपये से 33,000 रुपये प्रति माह लंबी अवधि के लिए सुरक्षित है।

इसलिए सबसे पहले हमें यह तय करना होगा: क्या हम अभी उच्च आय चाहते हैं या जीवन भर के लिए स्थिर आय चाहते हैं?

सेवानिवृत्ति चरण की योजना बनाना
सेवानिवृत्ति के समय, धन का संरक्षण सर्वोच्च प्राथमिकता है।

आय सृजन दूसरे स्थान पर आता है। विकास तीसरे स्थान पर आता है।

लेकिन मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम कर देगी। इसलिए विकास को नजरअंदाज नहीं किया जा सकता है। आपके पोर्टफोलियो में विकास, सुरक्षा और तरलता का संतुलन होना चाहिए। इसलिए हम "बकेट रणनीति" का उपयोग करते हैं। आइए देखें कि इसका क्या मतलब है। बकेट-आधारित निवेश योजना बकेट 1: 2 साल का खर्च यह अभी मासिक आय के लिए है। बहुत कम जोखिम। इस बकेट में 12 लाख रुपये रखें (6 लाख रुपये प्रति वर्ष और 2 साल)। इसे अल्ट्रा-शॉर्ट डेट फंड या वरिष्ठ नागरिक बचत योजना में लगाएं। इससे आपको अनुमानित नकदी प्रवाह मिलेगा। आप इससे मासिक SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) सेट कर सकते हैं। बकेट 2: अगले 3 से 5 साल यह 2 साल बाद की आय के लिए है। थोड़ा अधिक रिटर्न की संभावना। फिर भी कम से मध्यम जोखिम। हाइब्रिड फंड या कंजर्वेटिव बैलेंस्ड फंड में 15-20 लाख रुपये का निवेश करें। इन फंड में 20-30% इक्विटी और बाकी बॉन्ड में होता है। उनका लक्ष्य बहुत ज़्यादा उतार-चढ़ाव के बिना FD रिटर्न को मात देना है।

बकेट 3: लॉन्ग-टर्म ग्रोथ
शेष 18-23 लाख रुपये शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश किए जा सकते हैं।

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के ज़रिए नियमित योजनाओं के साथ बड़े और फ्लेक्सी कैप फंड चुनें।

यह आपकी जीवनशैली को 10-15 साल बाद सुरक्षित रखने में मदद करता है।

यह हिस्सा अभी धीरे-धीरे बढ़ता है, लेकिन बाद में मुद्रास्फीति से लड़ने में मदद करता है।

एसडब्लूपी कैसे मदद कर सकता है
एसडब्लूपी का मतलब है कि आपको म्यूचुअल फंड से मासिक आय मिलती है।

आप 50,000 रुपये जैसी एक निश्चित मासिक राशि निर्धारित कर सकते हैं।

केवल निकाली गई राशि पर कर लगता है, पूरे लाभ पर नहीं।

इक्विटी फंड के लिए: एसटीसीजी पर 20% कर लगता है, 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।

डेट फंड के लिए: सभी लाभों पर आपके टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए अपने एसडब्लूपी की योजना समझदारी से बनाएँ, और लॉन्ग-टर्म बकेट से जल्दी निकासी से बचें।

इन गलतियों से बचें
सब कुछ FD या डेट में निवेश न करें। यह मुद्रास्फीति को मात नहीं देगा।

लाभांश योजनाओं पर भरोसा न करें। वे पूर्वानुमानित नहीं हैं।

वार्षिकी के लिए न जाएं। वे आपकी पूंजी को लॉक कर देते हैं और कम रिटर्न देते हैं।

जब तक आप पूर्णकालिक विशेषज्ञ न हों, डायरेक्ट प्लान न लें।

सलाह और निगरानी के लिए हमेशा CFP के साथ नियमित योजनाओं के माध्यम से आगे बढ़ें।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं। कोई सक्रिय शोध नहीं किया जाता है।

गिरते बाजारों में, वे भी बुरी तरह से गिरते हैं।

वे बाजार के झटकों के दौरान आपकी रक्षा नहीं कर सकते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपको समय के साथ बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार फंड की गुणवत्ता की निगरानी करते हैं और खराब प्रदर्शन करने वालों से बाहर निकलने में आपकी मदद करते हैं।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर प्लान
डायरेक्ट प्लान की लागत कम होती है, लेकिन कोई मार्गदर्शन नहीं होता।

आप भावनात्मक निर्णय लेते हैं।

नियमित योजनाएँ प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञ सलाह के साथ आती हैं।

सीएफपी व्यवहार नियंत्रण, कर नियोजन और निधि निगरानी प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति के लिए, अनुशासन और मन की शांति 0.5% बचत से अधिक मायने रखती है।

मुद्रास्फीति और दीर्घायु जोखिम
आज 50,000 रुपये पर्याप्त हैं। 10 वर्षों में, आपको 90,000 रुपये की आवश्यकता हो सकती है।

जीवन प्रत्याशा 85-90 वर्ष तक जा सकती है।

इसलिए आपकी निधि को सेवानिवृत्ति के दौरान भी बढ़ते रहना चाहिए।

इसलिए कुछ हिस्सा हमेशा इक्विटी में रहना चाहिए।

आपका लक्ष्य कभी भी मूलधन को पूरी तरह से छूना नहीं होना चाहिए।

हर 2 साल में पुनर्संतुलन
हर 2 साल में, बकेट 2 और 3 से पैसे को बकेट 1 में स्थानांतरित करें।

इस तरह, आप आय बकेट को फिर से भरते हैं।

अपने सीएफपी के साथ फंड के प्रदर्शन, कर कानूनों और व्यक्तिगत जरूरतों की समीक्षा करें।

खराब बाजार वर्ष में इक्विटी बकेट से निकासी न करें।

1 साल के खर्च को हमेशा सुरक्षित और तरल रखें।

भावनात्मक शांति प्राथमिकता है
सेवानिवृत्त जीवन आराम से रहना चाहिए। आपको हर महीने चिंता नहीं करनी चाहिए।

यही कारण है कि एक संरचित योजना एड-हॉक FD या रियल एस्टेट से बेहतर काम करती है।

आपको मासिक आय, मूलधन सुरक्षा और दीर्घकालिक वृद्धि मिलती है।

आपकी पत्नी भी एक सिस्टम के साथ सुरक्षित महसूस करती है।

आप स्वास्थ्य, शौक और परिवार पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं - बाजारों पर नहीं।

क्या आपके पास LIC, ULIP या बीमा-आधारित निवेश हैं?
अगर हाँ, तो उन्हें अभी सरेंडर कर दें। ये अच्छे रिटर्न नहीं देते हैं।

उन्हें भुनाएँ और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

ज़रूरत पड़ने पर टर्म इंश्योरेंस रखें, लेकिन बचत-बीमा मिश्रण न करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सभी पुराने उत्पादों की समीक्षा करें।

अंतिम जानकारी
50,000 रुपये की आय संभव है, लेकिन आपको सावधानीपूर्वक योजना बनानी चाहिए।

लंबे समय तक चलने वाले कॉर्पस के लिए 6-8% निकासी दर का लक्ष्य रखें।

अभी आय, बाद में आय और हमेशा के लिए वृद्धि के लिए 3 बकेट का उपयोग करें।

एन्युइटी, इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से बचें।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मदद लें जो आपके रिटायरमेंट सपनों को समझता हो।

हर 2 साल में समीक्षा करें और खर्चों और बाजार के आधार पर समायोजन करें।

रिटायरमेंट कोई अंत नहीं है। यह एक नया चरण है जिस पर पूरा वित्तीय ध्यान देने की आवश्यकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 16, 2025

Question by Malik - Apr 11, 2025English

Money

नमस्ते सर। मैं 65 साल का हूँ और मेरी पत्नी भी है। सर, अपने भविष्य के लिए लगभग 1 लाख प्रति माह पाने के लिए मुझे म्यूचुअल फंड आदि में कितना निवेश करना होगा। मेरे पास अपना घर है, कोई किराया नहीं। कृपया सलाह दें। सादर प्रणाम

Ans: शांतिपूर्ण रिटायरमेंट जीवन के लिए योजना बनाना समझदारी है।

आपने पहले ही एक मजबूत नींव बना ली है। आपके पास एक घर है और किराए का कोई बोझ नहीं है। यह एक बड़ी राहत है। अब, आपका लक्ष्य सरल और स्पष्ट है - अपने और अपनी पत्नी के खर्चों को पूरा करने के लिए हर महीने लगभग 1 लाख रुपये प्राप्त करें।

अब मैं आपके विकल्पों और निवेश योजना को विस्तृत और व्यावहारिक तरीके से समझाता हूँ।

अपनी आय की ज़रूरत को समझना
आपकी मासिक आय की ज़रूरत 1 लाख रुपये है

यानी जीवनयापन और चिकित्सा देखभाल के लिए सालाना 12 लाख रुपये

आप यह भी सुनिश्चित करना चाहते हैं कि यह पैसा आपके और आपकी पत्नी के लिए आजीवन रहे

इसका मतलब है कि आपके निवेश से आपको स्थिर मासिक आय मिलनी चाहिए और मुद्रास्फीति को धीरे-धीरे मात देनी चाहिए

खरीद क्षमता बनाए रखने के लिए आपको सिर्फ़ निश्चित आय ही नहीं, बल्कि कुछ वृद्धि की भी ज़रूरत होगी

आदर्श कोष का अनुमान लगाना
आप 65 वर्ष के हैं। आपकी वित्तीय योजना 25 वर्ष या उससे अधिक के लिए होनी चाहिए

ऐसा इसलिए क्योंकि 70 वर्ष के बाद चिकित्सा सहायता और व्यय बढ़ जाते हैं

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, भविष्य में आपकी 1 लाख रुपये की मासिक आवश्यकता बढ़ जाएगी

इसलिए, निवेश कोष इतना बड़ा होना चाहिए कि:

आपको अभी 1 लाख रुपये प्रति माह मिल सकें

आंशिक वृद्धि-आधारित फंड के माध्यम से समय के साथ आय में वृद्धि हो

सुरक्षित रहें और अपने जीवनकाल से पहले समाप्त न हों

मौजूदा परिस्थितियों और म्यूचुअल फंड के दीर्घकालिक रिटर्न के आधार पर, आपको लगभग 2.1 करोड़ रुपये से 2.4 करोड़ रुपये की आवश्यकता हो सकती है।

यह राशि सुरक्षा, आय और वृद्धि के लिए विभिन्न प्रकार के फंडों में विभाजित की जाएगी

यदि आपके पास पहले से ही कुछ मौजूदा निवेश हैं, तो इससे अंतर कम हो जाएगा

निवेश की संरचना कैसे करें
आय और सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए, आपको तीन-भाग के दृष्टिकोण की आवश्यकता है।

प्रत्येक भाग की एक स्पष्ट भूमिका होती है। इसे बकेट दृष्टिकोण के रूप में जाना जाता है।

बकेट 1: अभी आय - उच्च स्थिरता

यह बकेट सुरक्षित और स्थिर स्रोतों से मासिक नकदी प्रवाह प्रदान करता है

डेट म्यूचुअल फंड (नियमित योजना) का उपयोग करें, जो सेवानिवृत्त निवेशकों के लिए उपयुक्त है

केवल उच्च-गुणवत्ता वाले, कम जोखिम वाले फंड चुनें। यहाँ रिटर्न के पीछे न भागें

रेगुलर प्लान चुनें और ट्रैकिंग और रीबैलेंसिंग के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें

यह बकेट 3 से 5 साल की आय को कवर करेगा, लगभग 40 से 60 लाख रुपये

यहाँ से मासिक निकासी करें

अन्य बकेट से वृद्धि का उपयोग करके हर कुछ वर्षों में इस बकेट को फिर से भरें

बकेट 2: आय बाद में - रूढ़िवादी वृद्धि

यह मध्यम जोखिम के साथ FD से बेहतर रिटर्न देता है

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करें, जो इक्विटी और डेट को संतुलित करते हैं

मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित फंड को प्राथमिकता दें

यहाँ SIP की आवश्यकता नहीं है। बाद में धीरे-धीरे SWP के साथ एकमुश्त राशि का उपयोग करें

यह हिस्सा आपकी सुविधा के आधार पर 60 से 80 लाख रुपये हो सकता है

यह अगले 6 से 10 वर्षों की आय को बनाए रखने में मदद करता है

बकेट 3: दीर्घकालिक - विकास और मुद्रास्फीति संरक्षण

सावधानीपूर्वक चयनित विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें

अनुभवी फंड मैनेजरों के साथ सक्रिय फंड चुनें

प्रत्यक्ष फंड का उपयोग न करें। सही प्रवेश, निकास और रणनीति के लिए CFP के माध्यम से नियमित योजना का उपयोग करें

यह बकेट चुपचाप बढ़ती रहती है और मुद्रास्फीति को हरा देगी

बकेट 1 को फिर से भरने के लिए, 7 से 10 वर्षों के बाद, भागों में निकालें

यहां 70 लाख रुपये से 90 लाख रुपये आवंटित करें

यह हिस्सा सुनिश्चित करता है कि आपके फंड 80 या 85 वर्षों में खत्म न हों

यह तीन-बकेट संरचना आपकी आय को स्थिर रखती है। यह आपके पैसे को चुपचाप बढ़ाती भी है। आपको खराब वर्ष में इक्विटी बेचने की ज़रूरत नहीं है।

म्युचुअल फंड क्यों और फिक्स्ड डिपॉजिट क्यों नहीं?
एफडी कम रिटर्न देते हैं। वे मुद्रास्फीति को मात नहीं देते हैं

म्यूचुअल फंड के विपरीत, एफडी स्लैब के अनुसार पूरी तरह से कर योग्य हैं

एफडी क्रमिक निकासी (एसडब्ल्यूपी) की अनुमति नहीं देते हैं

एफडी में, एक बार जब आप राशि समाप्त कर लेते हैं, तो कोई बैकअप नहीं होता है

नियमित योजना में डेट म्यूचुअल फंड आपको मासिक निकासी और सालाना पुनर्संतुलन की अनुमति देते हैं

इक्विटी म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर 1.25 लाख रुपये के लाभ के बाद केवल 12.5% है, जो कुशल है

कर केवल तभी चुकाया जाता है जब लाभ वापस लिया जाता है

डेट म्यूचुअल फंड लाभ पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, लेकिन केवल रिडेम्प्शन पर

यह सब म्यूचुअल फंड को एफडी की तुलना में अधिक लचीला और कर-स्मार्ट बनाता है

इंडेक्स फंड या डायरेक्ट फंड क्यों नहीं?
इंडेक्स फंड निष्क्रिय हैं। वे बाजार के जोखिम या क्षेत्र की कमज़ोरी के अनुकूल नहीं होते

सेवानिवृत्ति में, आपको ऐसे फंड की ज़रूरत होती है जो पूंजी की रक्षा करें, न कि सिर्फ़ बाज़ारों का अनुसरण करें

इंडेक्स फंड ख़राब क्षेत्रों या कमज़ोर कंपनियों से बच नहीं सकते

अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित सक्रिय म्यूचुअल फंड अस्थिर वर्षों में अधिक स्थिरता देते हैं

प्रत्यक्ष फंडों का व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन बाज़ार गिरने पर कोई सलाहकार या मदद नहीं मिलती

आपकी उम्र में, आपको समीक्षा, सहायता और मार्गदर्शन की ज़रूरत होती है, न कि स्वयं निवेश करने की

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको अपने SWP को समायोजित करने, फंड को पुनर्संतुलित करने और रिडेम्प्शन का मार्गदर्शन करने में मदद करेगा

इसलिए, सेवानिवृत्ति योजना को समझने वाले CFP के माध्यम से नियमित योजनाओं को प्राथमिकता दें

मार्गदर्शन के बिना प्रत्यक्ष फंड या ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म के साथ जोखिम न लें

कितना निकालें? पूरी रकम निकालने के बजाय सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) का इस्तेमाल करें

3 से 4 साल तक डेट बकेट से हर महीने 1 लाख रुपये निकालें

इसके बाद, हाइब्रिड और इक्विटी फंड से मैच्योर ग्रोथ को बकेट 1 को फिर से भरने के लिए शिफ्ट करें

इस तरह, आप बाजार में गिरावट के दौरान इक्विटी मनी को नहीं छू रहे हैं

आपकी पूंजी सुरक्षित रहती है, और पैसा हर महीने पेंशन की तरह बहता रहता है

केवल उतना ही निकालें जितना आपको चाहिए, अतिरिक्त नहीं

क्या होगा अगर आप लंबे समय तक जीवित रहें?
रिटायरमेंट प्लानिंग में यह सबसे महत्वपूर्ण चिंता का विषय है

आपकी जमा पूंजी कम से कम 25 से 30 साल तक चलनी चाहिए

इसलिए हमने समय के साथ बढ़ने के लिए एक बड़ा इक्विटी हिस्सा रखा है

मेडिकल मुद्रास्फीति, देखभाल और जीवनशैली 15 से 20 साल में बदल जाएगी

आपको अभी तैयारी करनी चाहिए, बाद में नहीं

यह संरचना सुनिश्चित करती है कि आपके पास कभी भी पैसे की कमी न हो, और आपकी पूंजी आपसे अधिक समय तक जीवित रह सके

स्वास्थ्य संबंधी आपात स्थितियों के बारे में क्या? मेडिकल सहायता के लिए 5 से 7 लाख रुपये का अलग से आपातकालीन फंड रखें

इसे म्यूचुअल फंड बकेट के साथ न मिलाएं

वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य योजनाओं को प्राथमिकता दें, भले ही वे महंगी हों। प्रीमियम इसके लायक है

यदि आपके पास पहले से ही कोई योजना है, तो बढ़िया है। लेकिन हर साल सावधानीपूर्वक नवीनीकरण करें

चिकित्सा मुद्रास्फीति अब प्रति वर्ष लगभग 10% है

बच्चों पर निर्भर रहने या स्वास्थ्य देखभाल के लिए उधार लेने से बचें

कर-कुशल निकासी
इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर केवल 12.5% कर लगता है

यदि आप छोटे-छोटे हिस्सों में निकासी करते हैं, तो कर कम हो जाता है

ऋण म्यूचुअल फंड पर स्लैब के अनुसार कर लगता है, लेकिन केवल तभी जब आप रिडीम करते हैं

वार्षिक लाभ को सीमा से नीचे रखने के लिए SWP का उपयोग करें

CFP के माध्यम से नियमित योजना सुनिश्चित करती है कि आप निकासी की योजना बनाएं और एक वर्ष में भारी कर से बचें

एक बार में सब कुछ रिडीम न करें। इससे कर में वृद्धि होगी

हर साल समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें
साल में एक बार अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ बैठें

प्रत्येक बकेट के प्रदर्शन की समीक्षा करें

आवश्यकतानुसार वृद्धि से आय बकेट में बदलाव करें

यदि आवश्यक हो तो 75 वर्ष के बाद इक्विटी में निवेश धीरे-धीरे कम करें

आप पति या पत्नी या बच्चों के लिए विरासत के रूप में अतिरिक्त फंड भी छोड़ सकते हैं

यह समीक्षा अनुशासन, नियंत्रण और मन की शांति सुनिश्चित करती है

अंतिम अंतर्दृष्टि
मासिक 1 लाख रुपये प्राप्त करने के लिए, आपको 2.1 से 2.4 करोड़ रुपये के कोष की आवश्यकता हो सकती है

इसे आय, सुरक्षा और वृद्धि के लिए तीन बकेट में बुद्धिमानी से विभाजित करें

FD, इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें। वे आपकी दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा को नुकसान पहुंचा सकते हैं

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड सहायता, सुरक्षा और लचीलापन देते हैं

पेंशन जैसा प्रवाह बनाने के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाओं का उपयोग करें

चिकित्सा व्यय के लिए अलग से एक आपातकालीन निधि रखें

पोर्टफोलियो की वार्षिक समीक्षा करें और धीरे-धीरे समायोजित करें। बाजार में होने वाले बदलावों से घबराएँ नहीं

आपकी पत्नी का भविष्य आपके जाने के बाद भी सुरक्षित रहना चाहिए। यह संरचना यह भी सुनिश्चित करती है

आपने समझदारी से जीवन जिया है। अब, शांति से जीने के लिए समझदारी से निवेश करें

यदि आप निवेश के लिए उपलब्ध सटीक राशि साझा करते हैं, तो मैं संख्याओं में सटीक योजना दिखा सकता हूँ। आप और भी अधिक स्पष्टता के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ लिखित वित्तीय योजना भी देख सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 16, 2025

Question by sathishkumar - Mar 20, 2025English

Money

नमस्ते, मदद चाहिए, मेरे जीजा की मृत्यु हो गई है और उन्होंने अमेरिका में शेयर छोड़े हैं, जो उन्हें उनके मुआवजे और लाभों के हिस्से के रूप में मिले थे, ब्रोकिंग फर्म का कहना है कि उनके पास लाभार्थी प्रक्रिया नहीं है, मैं इसे अपनी बहन को कैसे हस्तांतरित कर सकता हूं जो कानूनी रूप से किराए पर है

Ans: मुझे आपके जीजा के निधन के बारे में सुनकर बहुत दुख हुआ। ऐसे समय में, कानूनी और वित्तीय औपचारिकताओं को संभालना भारी लग सकता है। लेकिन चिंता न करें—हम इसे स्पष्ट और व्यावहारिक तरीके से चरण दर चरण समझाएँगे।

आइए अब देखें कि अपनी बहन को संरचित और सुचारू प्रक्रिया में उन अमेरिकी शेयरों का दावा करने में कैसे मदद करें।

चरण 1: खाते के प्रकार को समझें
सबसे पहले, पुष्टि करें कि क्या शेयर ब्रोकरेज खाते (जैसे E*TRADE, Schwab, Fidelity, आदि) में रखे गए थे

यदि यह एक व्यक्तिगत खाता है, और कोई नामित लाभार्थी नहीं है, तो यह संपत्ति का हिस्सा बन जाता है

यदि यह एक संयुक्त खाता या मृत्यु पर हस्तांतरण (TOD) खाता है, तो हस्तांतरण आसान हो सकता है। लेकिन जैसा कि आपने कहा, कोई लाभार्थी प्रक्रिया नहीं है, इसलिए संभवतः एक व्यक्तिगत खाता होगा

चरण 2: ब्रोकरेज फर्म से संपर्क करें
आपकी बहन (कानूनी उत्तराधिकारी के रूप में) को ब्रोकर को लिखित रूप में मृत्यु की सूचना देनी चाहिए

मृत्यु प्रमाण पत्र की प्रति शामिल करें और उनसे उनकी औपचारिक संपत्ति हस्तांतरण प्रक्रिया के बारे में पूछें

हर ब्रोकर के पास उत्तरजीवी दावा या संपत्ति निपटान टीम होती है—आपको उनसे संपर्क करना चाहिए

भले ही उनके पास "लाभार्थी फॉर्म" न हो, उनके पास प्रोबेट हस्तांतरण प्रक्रिया होगी

चरण 3: प्रोबेट और न्यायालय के दस्तावेज़
चूँकि कोई लाभार्थी नहीं है, इसलिए संपत्ति का वितरण इस आधार पर किया जाएगा:

वसीयत, यदि आपके जीजा ने बनाई है, या

अमेरिकी राज्य के अविवेकी कानून, यदि कोई वसीयत नहीं है

इसलिए:

आपकी बहन को यह जाँचने की आवश्यकता है कि ब्रोकरेज खाता किस अमेरिकी राज्य में था (जहाँ इसे खोला गया था या जहाँ वह काम करता/रहता था)

उसे उस अमेरिकी राज्य में प्रोबेट के लिए आवेदन करने की आवश्यकता है या उसे कानूनी प्रतिनिधि घोषित करने के लिए न्यायालय के आदेश की तलाश करनी होगी संपत्ति

इसके लिए संभवतः निम्न की आवश्यकता होगी:

मृत्यु प्रमाण पत्र (यदि आवश्यक हो तो एपोस्टिल के साथ)

संबंध का प्रमाण (विवाह प्रमाण पत्र, यदि वह पत्नी है, या कानूनी उत्तराधिकार प्रमाण पत्र)

अन्य कानूनी उत्तराधिकारियों से कोई आपत्ति नहीं (यदि आवश्यक हो)

यदि यह जटिल है तो एक यू.एस.-आधारित प्रोबेट वकील मदद कर सकता है

चरण 4: आवश्यक दस्तावेज तैयार करें
आमतौर पर, ब्रोकरेज निम्न के लिए पूछेगा:

मृत्यु प्रमाण पत्र की मूल या नोटरीकृत प्रति

न्यायालय द्वारा प्रमाणित दस्तावेज जो आपकी बहन को निष्पादक या कानूनी उत्तराधिकारी के रूप में दिखाते हैं

अमेरिकी न्यायालय से वसीयतनामा पत्र या प्रशासन पत्र

दावेदार का पहचान प्रमाण और पता प्रमाण

W-8BEN फॉर्म, यदि वह अमेरिकी नागरिक/निवासी नहीं है (यह गैर-निवासी कर उद्देश्यों के लिए है)

चरण 5: कर रोकना और रिपोर्ट करना
अमेरिकी शेयरों में पूंजीगत लाभ या लाभांश हो सकते हैं जो अमेरिकी कर नियमों के अधीन हैं

यदि शेयर बाद में हस्तांतरित या बेचे जाते हैं, तो IRS कर रोक सकता है अनिवासी वारिस

आपकी बहन को इन शेयरों पर भारतीय कर दायित्वों के लिए भारत में एक कर सलाहकार से परामर्श करना चाहिए (विशेष रूप से यदि बेचा गया हो और आय भारत में लाई गई हो)

चरण 6: शेयर या फंड प्राप्त करना
जब ब्रोकरेज सभी दस्तावेजों को स्वीकार कर लेता है, तो उसके पास दो विकल्प होते हैं:

शेयरों को अपने ब्रोकरेज खाते में स्थानांतरित करें (ब्रोकर की नीति के आधार पर यूएसए या भारत में)

या, शेयर बेचें और आय को भारत में अपने बैंक खाते में वायर करवाएं (इसमें 4-6 सप्ताह लग सकते हैं)

उसे ये रखना चाहिए:

सबमिट किए गए सभी फॉर्म की प्रतियां

कर विवरण और ब्रोकरेज पत्र

भारत में अपने स्वयं के आईटी रिटर्न के लिए स्थानांतरण/बिक्री की पुष्टि

अंतिम जानकारी
राज्य के कानूनों और दस्तावेज़ की पूर्णता के आधार पर प्रक्रिया में 2 से 4 महीने लग सकते हैं

कृपया किसी भी घबराहट वाली बिक्री या शॉर्टकट का वादा करने वाले एजेंटों से बचें

सुचारू, कानूनी हस्तांतरण के लिए ब्रोकरेज फर्म और यूएस कोर्ट के आधिकारिक चैनल से जुड़े रहें

यदि संपत्ति का स्वामित्व किसी अन्य व्यक्ति के पास है, तो यूएस में प्रोबेट अटॉर्नी की आवश्यकता हो सकती है बड़ा या जटिल है

भारत में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार उन आय को प्राप्त होने के बाद बुद्धिमानी से पुनर्निवेश करने में मदद कर सकता है

अपनी बहन को इस कानूनी भूलभुलैया से बाहर निकालने में मदद करना एक शक्तिशाली समर्थन है। उसे स्पष्टता और शांत मार्गदर्शन की आवश्यकता है, और आप यह सलाह लेकर सही काम कर रहे हैं।

यदि आपको यू.एस. स्थित एस्टेट वकीलों से जुड़ने या हस्तांतरण के बाद भारत में उसके भविष्य के निवेश को संरचित करने में सहायता की आवश्यकता है, तो मुझे आपकी सहायता करने में खुशी होगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 16, 2025

Question by Jaideep - Mar 16, 2025English

Money

प्रिय महोदय/महोदया, मैंने सितंबर 2013 में 29.3 लाख रुपये में एक फ्लैट खरीदा था। पंजीकरण लागत 1,46,500 रुपये थी। मैंने फरवरी 2025 को फ्लैट 89 लाख रुपये में बेचा। ब्रोकरेज फीस 1.5 लाख रुपये थी। पूंजीगत लाभ बांड में निवेश करने के लिए मुझे कितनी पूंजीगत लाभ राशि की आवश्यकता होगी? किस कर व्यवस्था में कम कर लगेगा, पहले की कर व्यवस्था या पिछले साल की संशोधित कर व्यवस्था धन्यवाद जय

Ans: आपने खरीद लागत, बिक्री मूल्य और संबंधित खर्चों को स्पष्ट रूप से समझाया है। यह सटीक और व्यापक उत्तर देने में बहुत मदद करता है।

आइए अब हम आपके पूंजीगत लाभ देयता का चरण दर चरण आकलन करते हैं, और आपको बताते हैं कि पूंजीगत लाभ बॉन्ड में कितना निवेश करना है, साथ ही कौन सी कर व्यवस्था आपको अधिक लाभ पहुंचा सकती है।

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) को समझना
चूंकि आपने सितंबर 2013 में फ्लैट खरीदा था और फरवरी 2025 में बेचा था, इसलिए होल्डिंग अवधि 24 महीने से अधिक है।

इसलिए इसे दीर्घकालिक पूंजीगत संपत्ति के रूप में वर्गीकृत किया जाता है।

इसलिए, इस बिक्री से होने वाले लाभ को दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) माना जाता है और उसी के अनुसार कर लगाया जाता है।

अधिग्रहण की अनुक्रमित लागत
LTCG की गणना करने के लिए, हमें लागत मुद्रास्फीति सूचकांक (CII) के अनुसार अधिग्रहण की अनुक्रमित लागत का उपयोग करना चाहिए।

आइए अब ज्ञात मूल्यों को सूचीबद्ध करें:

खरीद मूल्य = 29.3 लाख रुपये

पंजीकरण शुल्क = 1.465 लाख रुपये

कुल खरीद लागत = 30.765 लाख रुपये

खरीद का वर्ष = वित्तीय वर्ष 2013-14 → सीआईआई = 220

बिक्री का वर्ष = वित्तीय वर्ष 2024-25 → सीआईआई = 363

अब इंडेक्सेशन लागू करें:

इंडेक्स्ड खरीद लागत = (बिक्री के वर्ष में मूल लागत × सीआईआई) ÷ खरीद के वर्ष में सीआईआई

तो:

इंडेक्स्ड लागत = (30.765 × 363) ÷ 220 = लगभग 50.79 लाख रुपये

शुद्ध बिक्री आय
बिक्री मूल्य = 89 लाख रुपये

ब्रोकरेज का भुगतान = 1.5 लाख रुपये

शुद्ध बिक्री प्रतिफल = 87.5 लाख रुपये

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ
अब LTCG की गणना करें:

LTCG = शुद्ध बिक्री मूल्य - अनुक्रमित खरीद लागत

= 87.5 लाख रुपये - 50.79 लाख रुपये = 36.71 लाख रुपये (लगभग)

यह आपका कर योग्य दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ है।

पूंजीगत लाभ बॉन्ड (धारा 54EC) के माध्यम से छूट

आप कर बचाने के लिए धारा 54EC के तहत पूंजीगत लाभ बॉन्ड में निवेश कर सकते हैं।

योग्य बॉन्ड REC, NHAI, आदि से हैं।

अधिकतम निवेश की अनुमति = प्रति वित्तीय वर्ष 50 लाख रुपये

न्यूनतम लॉक-इन अवधि = 5 वर्ष

ब्याज = लगभग 5.25% प्रति वर्ष (कर योग्य)

आपके मामले में:

LTCG लगभग 36.71 लाख रुपये है

इसलिए, बिक्री की तारीख से 6 महीने पहले (यानी, अगस्त 2025 तक) सेक्शन 54EC बॉन्ड में 36.71 लाख रुपये का निवेश करें

इससे आपको 100% LTCG छूट मिलेगी

पहले की बनाम संशोधित कर व्यवस्था
इसके बारे में इस तरह से सोचें:

पहले की व्यवस्था:
धारा 80C, 80D, HRA, LTA और होम लोन ब्याज जैसी कटौती की अनुमति देती है।

संपत्ति पर LTCG कर इंडेक्सेशन के बाद 20% है। यह दोनों व्यवस्थाओं में लागू होता है।

हालांकि, अगर आपके पास कई कटौती हैं, तो पहले की व्यवस्था कुल कर को कम कर सकती है।

नई व्यवस्था (बजट 2023-24 के अनुसार):
कम स्लैब दरें लेकिन कोई बड़ी कटौती की अनुमति नहीं

संपत्ति पर LTCG कर वही रहेगा - यहाँ कोई अतिरिक्त लाभ नहीं है

इसलिए निर्णय आपकी अन्य आय और कटौतियों पर निर्भर करता है

अधिकांश मामलों में:

यदि आप 80C, 80D, आवास ऋण, आदि का दावा करते हैं, तो पहले की व्यवस्था बेहतर है

यदि आपकी आय पूरी तरह से वेतन है, और आप कटौती का दावा नहीं करते हैं, तो नई व्यवस्था मदद कर सकती है

लेकिन आपके मामले में, दोनों में LTCG कर समान रहता है

अतिरिक्त सुझाव
पूंजीगत लाभ बॉन्ड को 5 साल तक रखना चाहिए। समय से पहले निकासी की अनुमति नहीं है।

ब्याज हर साल कर योग्य है। इसलिए इसे अपने ITR में शामिल करें।

बैंक रसीदें, बॉन्ड प्रमाणपत्र और बिक्री दस्तावेज़ 6+ साल तक सुरक्षित रखें।

अगले साल ITR-2 में शेड्यूल CG फाइल करें (AY 2025-26)

क्या होगा अगर आप बॉन्ड में निवेश नहीं करना चाहते हैं? आप धारा 54 के तहत नई आवासीय संपत्ति खरीदकर भी LTCG कर बचा सकते हैं

संपत्ति 2 साल के भीतर खरीदी जानी चाहिए (या 3 साल के भीतर निर्माण किया जाना चाहिए)

यदि संपत्ति में फिर से निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो इसे समय सीमा के भीतर करें

यदि नहीं, तो 54EC बॉन्ड सरल और अधिक लचीले हैं

अंतिम जानकारी
आपका पूंजीगत लाभ लगभग 36.71 लाख रुपये है

अगस्त 2025 से पहले उस राशि को 54EC बॉन्ड में निवेश करें

आप कानूनी रूप से 100% पूंजीगत लाभ कर बचा सकते हैं

यदि आपके पास 80C, आवास ऋण आदि जैसी कटौती है, तो पहले की कर व्यवस्था चुनें।

भविष्य के कर प्रश्नों के लिए लागत, बिक्री, ब्रोकरेज और 54EC निवेश के प्रमाण रखें

सावधानी से योजना बनाएं। यह एक बार का निर्णय आपके दीर्घकालिक वित्त को प्रभावित करता है

यदि आप भविष्य के करों की गणना करने या संपत्ति की बिक्री से सेवानिवृत्ति आय की योजना बनाने में सहायता चाहते हैं, तो हमेशा प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें। यह केवल कर-बचत के बारे में नहीं है—यह समय के साथ आपकी संपत्ति की सुरक्षा के बारे में है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8254 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 16, 2025

Asked by Anonymous - Mar 13, 2025English

Money

ईपीएस 58 वर्ष तक पेंशन की गणना करता है लेकिन मैं 60 वर्ष तक अपस्टॉक्स में योगदान देता हूं। मुझे क्या करना चाहिए

Ans: आप ईपीएस (कर्मचारी पेंशन योजना) और 60 वर्ष की आयु तक योगदान के बारे में पूछ रहे हैं, जबकि पेंशन केवल 58 वर्ष की आयु तक ही दी जाती है।

यह एक बहुत ही आम भ्रम है।

ईपीएस के तहत पेंशन 58 वर्ष से देय है
ईपीएस 58 वर्ष के बाद मासिक पेंशन देता है।

आपको कम से कम 10 वर्ष की सेवा पूरी करनी होगी।

58 वर्ष की आयु से, आप ईपीएस के तहत मासिक पेंशन शुरू कर सकते हैं।

यह स्वचालित नहीं है। आपको अपने नियोक्ता या ईपीएफओ के माध्यम से आवेदन करना होगा।

यदि आप 60 वर्ष की आयु तक काम करते हैं तो क्या होगा?
ईपीएस 60 वर्ष की आयु तक स्वैच्छिक योगदान की अनुमति देता है।

इसे आस्थगित पेंशन कहा जाता है।

यदि आप 58 वर्ष की आयु से 60 वर्ष की आयु तक पेंशन में देरी करते हैं, तो आपको बोनस मिलता है।

बोनस प्रत्येक आस्थगित वर्ष के लिए 4% अतिरिक्त पेंशन है।

इसलिए, अगर आप 58 की बजाय 60 की उम्र में पेंशन शुरू करते हैं तो आपको 8% ज़्यादा पेंशन मिलेगी।

आपको क्या करना चाहिए
अगर आप 60 साल तक काम करने की योजना बना रहे हैं, तो आप तब तक EPS जारी रख सकते हैं।

आप हमेशा की तरह 12% EPF का योगदान करेंगे। नियोक्ता का हिस्सा EPF + EPS में जाएगा।

जब आप 60 साल की उम्र में रिटायर होते हैं, तो पेंशन शुरू करने के लिए फॉर्म 10D के लिए आवेदन करें।

आपको सामान्य से 8% ज़्यादा पेंशन मिलेगी।

अगर आप 60 साल तक इंतज़ार नहीं करना चाहते हैं
तो भी आप 58 साल की उम्र में पेंशन शुरू कर सकते हैं।

बस EPFO को सूचित करें कि आप 58 साल से EPS शुरू करना चाहते हैं।

ऐसी स्थिति में कोई बोनस नहीं मिलेगा। लेकिन आपको पेंशन पहले मिल जाएगी।

महत्वपूर्ण अनुस्मारक
EPS राशि वेतन और सेवा वर्षों के आधार पर तय होती है।

EPS EPF बैलेंस या म्यूचुअल फंड रिटर्न से जुड़ा नहीं है।

अधिकतम EPS पेंशन आमतौर पर 7,500 रुपये प्रति माह के आसपास होती है, जब तक कि आपने उच्च पेंशन का विकल्प नहीं चुना हो।

आप ईपीएस कॉर्पस नहीं निकाल सकते हैं - केवल मासिक पेंशन की अनुमति है।

"उच्च पेंशन" क्या है?

EPFO ने हाल ही में उच्च पेंशन चुनने का विकल्प दिया है।

इसका मतलब है कि पूरा नियोक्ता योगदान (8.33%) ईपीएस में जाता है, न कि 15,000 रुपये वेतन पर।

आपको समय सीमा से पहले आवेदन करना होगा।

यह अधिक पेंशन देता है, लेकिन ईपीएफ बैलेंस कम करता है।

यदि आपने उच्च पेंशन के लिए आवेदन नहीं किया है, तो आपका ईपीएस 15,000 रुपये वेतन सीमा पर आधारित होगा।

अंतिम जानकारी
ईपीएस पेंशन 58 साल से शुरू होती है, स्वचालित रूप से नहीं। आपको आवेदन करना होगा।

आप 8% अतिरिक्त पेंशन के लिए 60 तक टाल सकते हैं।

यदि आप काम करते रहते हैं तो योगदान 60 तक जारी रह सकता है।

यदि आपका वेतन लंबे समय तक 15,000 रुपये से अधिक था, तो उच्च पेंशन विकल्प उपयोगी हो सकता है।

अपने नियोक्ता के एचआर से बात करें या अपने सेवा रिकॉर्ड और पात्रता की जांच करने के लिए ईपीएफओ पोर्टल पर जाएं।

आपका अगला कदम यह तय करना होना चाहिए कि आप ईपीएस को स्थगित करना चाहते हैं या नहीं।

फिर, रिटायरमेंट आय के लिए ईपीएफ, ईपीएस और अन्य निवेशों को कैसे संयोजित किया जाए, इसकी योजना बनाएं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Mayank Chandel |2204 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Apr 16, 2025

Question by UDAY - Apr 08, 2025English

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Career

Hii mere bete ne 20th ki exam di aage use science commerce ya dimploma karvaye is bare me thoda confuse hai hamne uska dmit bhi karvaya hai councelar ne dmit dekhkar kaha ki use science mat karvaye or engineering ki pdhai bhi nahi commerce ya arts karvaye phycologist me aage badh sakta hai is dmit test par kitna trust karna chahiye?... hamara vichar use diploma me cse karvane vichar tha kya kare ?

Ans: नमस्ते उदय जी
डीएमआईटी परीक्षण 100% सटीक नहीं हैं। यदि आपको इसकी आवश्यकता है, तो मैं साइकोमेट्रिक टेस्ट के बाद जाने का सुझाव दूंगा। यह बेहतर स्पष्टीकरण और परिणाम देता है। मुझे लगता है कि यदि आपका स्कोर 75% से अधिक है तो आप निश्चित रूप से सीएसई में डिप्लोमा के लिए जा सकते हैं।

Mayank Chandel |2204 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Apr 16, 2025

Question by Rajeswari - Mar 11, 2025English

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Career

सामान्य ईडब्ल्यूएस श्रेणी की महिला 86 प्रतिशत के साथ 2025 सत्र 1 परिणाम एनआईटी वारंगल ईसीई शाखा में प्रवेश की संभावना सर 4 साल की फीस का विवरण सर... धन्यवाद सर...

Ans: नमस्ते राजेश्वरी
इस प्रतिशत पर एनआईटी में प्रवेश पाना संभव नहीं होगा।

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