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Ramalingam Kalirajan |7374 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 05, 2023English

सर, मेरे पास मौजूदा SIP के साथ 20.50 लाख रुपये का कोष है, लेकिन पिछले 3 महीने से मेरी SIP अनियमित मासिक आय के कारण बंद है। मुझे अपनी SIP के साथ क्या करना चाहिए, चाहे मैं किसी भी तरह अपनी SIP फिर से शुरू करूँ (13000 रुपये मासिक), क्या यह सही समय है क्योंकि बाजार अपने उच्चतम स्तर पर है। मेरी उम्र 43 वर्ष है। कृपया सुझाव दें।

Ans: क्या बाजार में तेजी के बीच SIP फिर से शुरू करना सही कदम है?

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपके निवेश के बारे में सूचित निर्णय लेने के महत्व को समझता हूँ, खासकर जब अनियमित आय और बाजार में तेजी जैसी अनिश्चितताओं का सामना करना पड़ रहा हो। आइए आपकी स्थिति पर गहराई से विचार करें और सबसे अच्छा उपाय खोजें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन

सबसे पहले, SIP के माध्यम से 20.50 लाख रुपये का कोष बनाने के लिए बधाई। यह दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन और निवेश अनुशासन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है, जो आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण हैं।

हालांकि, यह समझ में आता है कि अनियमित आय के कारण आपको अपना SIP रोकना पड़ा है। वित्तीय स्थिरता सर्वोपरि है, और निवेश फिर से शुरू करने से पहले अपनी तत्काल वित्तीय जरूरतों को पूरा करने को प्राथमिकता देना समझदारी है।

बाजार की गतिशीलता को समझना

आपने सही कहा कि बाजार वर्तमान में अपने सर्वकालिक उच्च स्तर पर है। यह निवेशकों के लिए अवसर और जोखिम दोनों प्रस्तुत करता है। हालांकि बाजार का उच्च स्तर कुछ लोगों को निवेश रोकने के लिए प्रेरित कर सकता है, लेकिन यह याद रखना आवश्यक है कि बाजार का समय निर्धारित करना बेहद मुश्किल है।

बाजार का समय निर्धारित करना अल्पकालिक उतार-चढ़ाव की भविष्यवाणी करने पर निर्भर करता है, जो अक्सर एक निरर्थक अभ्यास होता है। इसके बजाय, नियमित निवेश का एक अनुशासित दृष्टिकोण, जैसे कि SIP के माध्यम से, लंबी अवधि में बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करने में मदद कर सकता है।

अपने SIP को फिर से शुरू करने के पक्ष और विपक्ष का विश्लेषण

13,000 रुपये प्रति माह के अपने SIP को फिर से शुरू करने के लिए सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है। यहाँ पक्ष और विपक्ष का मूल्यांकन दिया गया है:

पक्ष:

डॉलर-लागत औसत: नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश करके, आप कीमतें कम होने पर अधिक इकाइयाँ खरीदते हैं और कीमतें अधिक होने पर कम इकाइयाँ खरीदते हैं। यह रणनीति समय के साथ बाजार की अस्थिरता को कम करने में मदद कर सकती है।
अनुशासन: SIP बाजार की स्थितियों या आय में उतार-चढ़ाव की परवाह किए बिना आपके निवेश को स्वचालित करके अनुशासन पैदा करते हैं।
दीर्घकालिक फ़ोकस: 43 की उम्र में, आपके पास रिटायरमेंट तक कई साल हैं। अपने SIP को जारी रखना आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित होता है, जिससे आपके निवेश को समय के साथ संभावित रूप से बढ़ने की अनुमति मिलती है।

नुकसान:

बाजार में तेजी: बाजार में तेजी के समय निवेश करने से आपके निवेश के मूल्य में अल्पकालिक उतार-चढ़ाव हो सकता है। हालाँकि, दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करने से इस जोखिम को कम करने में मदद मिल सकती है।

अनियमित आय: यदि आपकी आय अप्रत्याशित बनी रहती है, तो एक निश्चित SIP राशि के लिए प्रतिबद्ध होना आपके वित्तीय संकट के महीनों के दौरान आपके वित्त को प्रभावित कर सकता है।

विकल्पों पर विचार करना

यदि आपकी आय में अनियमितता बनी रहती है, तो आप पारंपरिक SIP के विकल्प तलाश सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप लचीले SIP का विकल्प चुन सकते हैं जो आपको अपनी मासिक आय के आधार पर अपनी निवेश राशि को बदलने की अनुमति देता है।

इसके अतिरिक्त, आप अनियमित आय की अवधि के दौरान खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाने पर विचार कर सकते हैं। यह फंड एक वित्तीय बफर प्रदान कर सकता है, जिससे चुनौतीपूर्ण समय के दौरान आपके निवेश में कटौती करने की आवश्यकता कम हो जाती है।

पेशेवर सलाह लेना

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान करने के लिए यहाँ हूँ। मैं आपके वित्तीय लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन करने, निवेश विकल्पों का मूल्यांकन करने और ऐसी रणनीति तैयार करने में आपकी मदद कर सकता हूँ जो आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और दीर्घकालिक उद्देश्यों के साथ संरेखित हो।

अंततः, अपने SIP को फिर से शुरू करने का निर्णय आपकी आय स्थिरता, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है। पेशेवरों और विपक्षों को ध्यान से तौलकर और पेशेवर सलाह लेने से, आप सूचित विकल्प बना सकते हैं जो आपकी वित्तीय भलाई में योगदान करते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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