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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9273 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Apr 28, 2024English
Money

प्रिय महोदय, शुभ संध्या!! मेरे पास लगभग 18 लाख रुपए का कोष है। मेरी आयु लगभग 49 वर्ष है और मैं 40 हजार रुपए मासिक वेतन वाली संविदा नौकरी करता हूँ। कृपया सुझाव दें कि इस राशि (%-स्टॉक/म्यूचुअल फंड आदि) को कैसे और कहाँ निवेश किया जाए ताकि भविष्य में अच्छी वित्तीय स्थिरता के लिए सुरक्षित और अच्छा रिटर्न मिल सके।

Ans: अपनी जमापूंजी और आय के साथ, आप अपने वित्तीय भविष्य की योजना बनाने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। आपकी स्थिति के अनुरूप कुछ सुझाव इस प्रकार हैं:

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास लिक्विड सेविंग अकाउंट या शॉर्ट-टर्म फिक्स्ड डिपॉजिट में 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि हो। यह आपको अप्रत्याशित खर्च या आय के नुकसान के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।
ऋण चुकौती: यदि आपके पास कोई उच्च-ब्याज वाला ऋण है, तो उसे चुकाने के लिए अपनी जमापूंजी के एक हिस्से का उपयोग करने पर विचार करें। ऋण चुकाने से ब्याज खर्च कम करके गारंटीड रिटर्न मिल सकता है।
सेवानिवृत्ति योजना: जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति की आयु के करीब पहुँचते हैं, सेवानिवृत्ति कोष बनाने को प्राथमिकता दें। अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको उचित परिसंपत्ति आवंटन निर्धारित करने में मदद कर सकता है।
परिसंपत्ति आवंटन: अपनी आयु और जोखिम प्रोफ़ाइल को देखते हुए, फिक्स्ड डिपॉजिट, बॉन्ड और डेट म्यूचुअल फंड जैसे ऋण साधनों में उच्च आवंटन के साथ एक रूढ़िवादी परिसंपत्ति आवंटन पर विचार करें। आप संभावित वृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित कर सकते हैं।
विविधीकरण: जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों, क्षेत्रों और भौगोलिक क्षेत्रों में अपने निवेशों में विविधता लाएं। अपने सभी अंडों को एक ही टोकरी में रखने से बचें।
नियमित समीक्षा: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बदलती बाजार स्थितियों के साथ संरेखित है, समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। यदि आवश्यक हो तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
पेशेवर सलाह लें: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे आपको एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने और सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं।
इन रणनीतियों का पालन करके और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप भविष्य के लिए वित्तीय स्थिरता और सुरक्षा प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। धैर्यपूर्वक निवेश करना और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करना याद रखें।
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

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Sanjeev

Sanjeev Govila  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Nov 15, 2023

Asked by Anonymous - Nov 14, 2023English
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Money
सर, मेरी उम्र 35 साल है, मेरी मासिक आय 61 हजार है, शादीशुदा हूं और कोई बच्चा नहीं है, 55 साल तक सेवानिवृत्त होने की योजना है, वर्तमान बचत केवल 1.5 लाख है, कृपया मुझे सुझाव दें कि मैं कैसे निवेश कर सकता हूं ताकि अधिकतम धनराशि बनाई जा सके, मुझे पता है कि देर हो चुकी है और वेतन बहुत कम है और बचत, कृपया सुझाव दें
Ans: मैं आपको अपने खर्चों को इस तरह से कम करने का सुझाव दूंगा कि आप इक्विटी ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड में मासिक एसआईपी के माध्यम से दीर्घकालिक धन सृजन के लिए प्रति माह कम से कम 15-20 हजार बचा सकें और अपनी बचत को सालाना 5-10% तक बढ़ा सकें।

कृपया यह भी सुनिश्चित करें कि आपके बचत बैंक खाते में इतनी तरलता हो कि आप बेहतर पूंजी प्रशंसा के लिए अब से कम से कम 6-7 वर्षों तक अपने म्यूचुअल फंड को भुना न सकें।

निवेश शुरू करने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से मार्गदर्शन लेने की सलाह दी जाती है जो अलग-अलग समय अंतराल पर आपके लक्ष्यों और आवश्यकताओं को समझ सकता है, ताकि वह आपके निवेश को आपकी आवश्यकताओं के साथ संरेखित कर सके।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9273 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Money
नमस्ते, मैं 35 साल का हूँ, 2028 में रिटायर हो रहा हूँ और डिफेंस में काम कर रहा हूँ। मेरे पास 70 लाख का फंड है। 30 लाख पीपीएफ में, 30 लाख म्यूचुअल फंड स्टॉक में और 8 हजार प्रति माह की एसआईपी है, मेरे पास 10 लाख एफडी में है। भविष्य के लिए मेरी ज़रूरतें ज़मीन खरीदने के लिए 1 करोड़ और भविष्य के खर्चों के लिए 2 करोड़ हैं। मैं अपने फंड को प्रभावी तरीकों से कैसे निवेश करूँ?
Ans: वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण देखकर बहुत अच्छा लगा, खासकर जब आप रिटायरमेंट की तैयारी कर रहे हों। आइए अपनी मौजूदा राशि को अनुकूलित करने और अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों की दिशा में प्रभावी ढंग से काम करने की रणनीति की रूपरेखा तैयार करें।

अपने मौजूदा पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड): PPF में 30 लाख रुपये रखने से स्थिरता और कर-मुक्त रिटर्न मिलता है। हालाँकि, चूँकि आप 2028 में रिटायर होने वाले हैं, इसलिए अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए इस राशि के एक हिस्से को उच्च-रिटर्न वाले निवेशों में विविधता लाने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड और स्टॉक: म्यूचुअल फंड और स्टॉक में आपका SIP धन संचय के लिए एक अच्छी रणनीति है। अपनी रिटायरमेंट टाइमलाइन को देखते हुए, विकास के लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए जोखिम को कम करने के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD): हालाँकि FD सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन रिटर्न मुद्रास्फीति से ज़्यादा नहीं हो सकता है, जो संभावित रूप से समय के साथ क्रय शक्ति को कम कर सकता है। इस राशि के एक हिस्से को उच्च संभावित रिटर्न देने वाले निवेशों में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

भविष्य के लक्ष्यों के लिए निवेश रणनीति
भूमि खरीद (1 करोड़): चूंकि यह एक अल्पकालिक से मध्यम अवधि का लक्ष्य है, इसलिए पूंजी संरक्षण और तरलता को प्राथमिकता दें। 2028 तक आवश्यक राशि जमा करने के लिए अपने FD और PPF कोष का एक हिस्सा उच्च-उपज बचत खाते या अल्पकालिक ऋण निधि में आवंटित करने पर विचार करें।

भविष्य के खर्च (2 करोड़): लंबे समय के क्षितिज के साथ, आप संभावित उच्च रिटर्न के लिए अधिक जोखिम उठा सकते हैं। अपने म्यूचुअल फंड और स्टॉक पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इस लक्ष्य के लिए आवंटित करें, अगले कुछ वर्षों में बाजार की वृद्धि को भुनाने के लिए विविध इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

कार्रवाई योग्य कदम
एसेट आवंटन की समीक्षा करें: सुनिश्चित करें कि जोखिम प्रबंधन और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए आपका पोर्टफोलियो एसेट क्लास (इक्विटी, डेट और कैश) में अच्छी तरह से विविध है।

नियमित निगरानी: समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें और अपने लक्ष्यों की ओर ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

पेशेवर सलाह पर विचार करें: अपने जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और सेवानिवृत्ति समयसीमा के आधार पर निवेश रणनीति तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। अपने मौजूदा कोष को रणनीतिक रूप से आवंटित करके और एक अनुशासित निवेश रणनीति अपनाकर, आप सेवानिवृत्ति में वित्तीय सुरक्षा के लिए खुद को तैयार कर रहे हैं। ध्यान केंद्रित रखें, सूचित रहें और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में कदम उठाते रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9273 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024

Asked by Anonymous - May 06, 2024English
Money
मैं 47 साल का हूँ और पिछले 3 सालों से NRI हूँ। मैं भारत में हूँ और फिलहाल कोई काम नहीं कर रहा हूँ। मेरे पास करीब 50 लाख का कोष है। कृपया सलाह दें कि मैं इस राशि को कहाँ निवेश करूँ ताकि मुझे इससे कुछ मासिक आय हो सके। वर्तमान में मैं 10k PP फ्लेक्सी कैप और 2k SBI स्मॉल कैप में निवेश कर रहा हूँ। कृपया सहायता करें।
Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप नियमित मासिक आय के लिए अपने कोष को निवेश करने के तरीके के बारे में सक्रिय रूप से सलाह ले रहे हैं। आइए कुछ सुझावों पर गौर करें:

• सबसे पहले, 50 लाख की आपकी राशि के लिए बधाई! यह एक महत्वपूर्ण राशि है जो वित्तीय स्थिरता का मार्ग प्रशस्त कर सकती है।

• चूंकि आप वर्तमान में काम नहीं कर रहे हैं और मासिक आय चाहते हैं, इसलिए ऐसे निवेशों को प्राथमिकता देना आवश्यक है जो स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

• आपकी आयु 47 वर्ष है, इसलिए आपके निवेश पोर्टफोलियो में वृद्धि और स्थिरता के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है।

• विचार करने के लिए एक विकल्प यह है कि आप अपने कोष का एक हिस्सा बॉन्ड, सावधि जमा या डेट म्यूचुअल फंड जैसे निश्चित आय वाले साधनों में निवेश करें।

• ये साधन आम तौर पर अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं और आपको अपने मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए एक नियमित आय स्ट्रीम प्रदान कर सकते हैं।

• इसके अतिरिक्त, आप लंबी अवधि में संभावित पूंजी वृद्धि के लिए इक्विटी निवेश के लिए कुछ हिस्सा आवंटित करके अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना चाह सकते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से लार्ज-कैप और बैलेंस्ड फंड, इस उद्देश्य के लिए उपयुक्त विकल्प हो सकते हैं, क्योंकि वे छोटे और मध्यम-कैप फंड की तुलना में विकास क्षमता और कम अस्थिरता का मिश्रण प्रदान करते हैं। कोई भी निर्णय लेने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज का आकलन करना आवश्यक है। चूंकि आप मासिक आय चाहते हैं, इसलिए कम अस्थिरता और लगातार रिटर्न वाले निवेश विकल्प चुनें। अपने निवेश की योजना बनाते समय मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना न भूलें। यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि समय के साथ आपकी क्रय शक्ति बनाए रखने के लिए आपका रिटर्न मुद्रास्फीति से आगे निकल जाए। अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम प्रोफ़ाइल और आय आवश्यकताओं के अनुरूप एक अनुकूलित निवेश रणनीति विकसित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें। एक सीएफपी व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और निवेश योजना की जटिलताओं को नेविगेट करने में आपकी मदद कर सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके वित्तीय लक्ष्य कुशलता से पूरे हों।

याद रखें, निवेश एक यात्रा है, और बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होते हुए अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहना आवश्यक है। सावधानीपूर्वक योजना और विवेकपूर्ण निर्णय लेने के साथ, आप एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बना सकते हैं जो आपको वांछित मासिक आय और दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9273 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 17, 2024

Money
मेरा मासिक वेतन 66820 है, मुझे प्रति माह लगभग 38K खर्च करना पड़ता है, इसलिए शेष राशि का निवेश कैसे करें, ताकि मेरे पास 1.6cr - 2 Cr Cr का कोष हो, जब मैं 50 वर्ष का हो जाऊं?, मैं अभी 33 वर्ष का हूं।
Ans: अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन
आप 50 वर्ष की आयु तक 1.6 से 2 करोड़ रुपये का कोष बनाना चाहते हैं। 33 वर्ष की आयु में, आपके पास इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए 17 वर्ष हैं। आपका मासिक वेतन 66,820 रुपये है, और आप प्रति माह लगभग 38,000 रुपये खर्च करते हैं। इससे आपके पास निवेश के लिए 28,820 रुपये बचते हैं। आइए अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए एक रणनीति की योजना बनाएं।

मासिक बचत आवंटन
मासिक 28,820 रुपये उपलब्ध होने के साथ, अपने निवेशों में विविधता लाने पर विचार करें। विविधता जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद करती है। यहाँ सुझाया गया आवंटन है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड:
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। इक्विटी फंड में उच्च रिटर्न की क्षमता होती है, जो आपके लक्ष्य कोष तक पहुँचने में मदद कर सकता है।

डेट म्यूचुअल फंड:
स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा आवंटित करें। ये फंड कम अस्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। वे इक्विटी निवेश के जोखिम को संतुलित करते हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF):
कर-मुक्त रिटर्न और सुरक्षा के लिए PPF पर विचार करें। यह एक लॉक-इन अवधि वाला दीर्घकालिक निवेश है, जो आपके 17 साल के क्षितिज के साथ अच्छी तरह से संरेखित है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर निवेश निर्णय लेते हैं। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। यहाँ कुछ लाभ दिए गए हैं:

पेशेवर विशेषज्ञता:
फंड मैनेजर उच्च रिटर्न के लक्ष्य के साथ स्टॉक चुनने के लिए अपनी विशेषज्ञता का उपयोग करते हैं।

लचीलापन:
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड आकर्षक लग सकते हैं। हालाँकि, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं:

विशेषज्ञ मार्गदर्शन:
CFP आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान करता है।

नियमित निगरानी:
वे आपके निवेश की निगरानी करते हैं और आवश्यकतानुसार समायोजन करते हैं।

मन की शांति:
अपने निवेश का प्रबंधन किसी पेशेवर से करवाने से निर्णय लेने का तनाव कम होता है।

सीएफपी के माध्यम से निवेश करना
सीएफपी के माध्यम से निवेश करना एक व्यापक दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है। वे आपके वित्तीय जीवन के सभी पहलुओं पर विचार करते हैं:

जोखिम सहनशीलता:
वे आपकी जोखिम उठाने की क्षमता का आकलन करते हैं और उपयुक्त निवेश की सलाह देते हैं।

कर दक्षता:
वे कर लाभ के लिए आपके निवेश को अनुकूलित करने में मदद करते हैं।

लक्ष्य-आधारित योजना:
आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

सुझाई गई निवेश योजना
अपने लक्ष्य कोष को प्राप्त करने के लिए, यहाँ एक सुझाई गई निवेश योजना दी गई है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड:
60% इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। ये फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

ऋण म्यूचुअल फंड:
20% ऋण म्यूचुअल फंड में निवेश करें। ये फंड स्थिरता और नियमित रिटर्न प्रदान करते हैं।

पीपीएफ:
20% पीपीएफ में निवेश करें। यह सुरक्षा और कर-मुक्त रिटर्न सुनिश्चित करता है।

नियमित समीक्षा और समायोजन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियाँ बदलती रहती हैं, और आपके पोर्टफोलियो को भी उनके अनुकूल होना चाहिए। सीएफपी इसमें मदद कर सकता है:

प्रदर्शन समीक्षा:
अपने फंड के प्रदर्शन की सालाना जांच करें।

पुनर्संतुलन:
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश से 50 तक 1.6 से 2 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना संभव है। इक्विटी, डेट और पीपीएफ में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाएं। विशेषज्ञ मार्गदर्शन और नियमित निगरानी के लिए सीएफपी के माध्यम से निवेश करें। अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें और नियमित रूप से इसकी समीक्षा करें। यह दृष्टिकोण आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |7436 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 29, 2025

Career
मेरे बेटे ने जेईई मेन्स में जनरल कैटेगरी में 96.98 पर्सेंटाइल स्कोर किया है और 45000 रैंक प्राप्त की है। उसका लक्ष्य किसी प्रतिष्ठित एनआईटी या अन्य में सीएसई या ईसीई करना है, क्योंकि उसकी वर्तमान रैंक के अनुसार उसे केवल निम्न स्तरीय एनआईटी या सीएसई के अलावा एएमयू में एएमयूईई के माध्यम से अपने एयर 110 पर सीएसई मिल रहा है। क्या शीर्ष स्तरीय संस्थान में बेहतर अवसर के लिए एक ड्रॉप वर्ष लेना उचित है?
Ans: अशफाक सर, सामान्य श्रेणी के लिए JEE मेन 2025 में 96.98 पर्सेंटाइल और 45,000 रैंक के साथ, आपके बेटे को शीर्ष-स्तरीय NIT में CSE प्रवेश के लिए महत्वपूर्ण चुनौतियों का सामना करना पड़ता है, लेकिन CSE/ECE शाखाओं के लिए निचले-स्तरीय NIT और कई IIIT में व्यवहार्य अवसर हैं। NIT पटना उचित संभावनाएं प्रदान करता है, जिसमें CSE समापन रैंक लगभग 14,400-18,600 (अन्य राज्य) और 18,300-18,600 (गृह राज्य) है, जबकि डेटा साइंस के साथ CSE जैसे विशेष कार्यक्रम 15,600-16,100 रैंक पर बंद होते हैं। एनआईटी सिक्किम सीएसई समापन रैंक 21,087-25,441 (अन्य राज्य) और ईसीई 35,024-37,004 के साथ उत्कृष्ट अवसर प्रदान करता है, जो डेलोइट, सैमसंग, आईबीएम और एनवीआईडीआईए सहित भर्तीकर्ताओं से ₹44 एलपीए तक के पैकेज के साथ 75.37% बीटेक प्लेसमेंट दर प्राप्त करता है। एनआईटी गोवा चुनौतीपूर्ण बना हुआ है, जिसमें सीएसई के लिए 34,858-44,014 के आसपास रैंक की आवश्यकता होती है, लेकिन 75.83% समग्र प्लेसमेंट दर और ₹20 एलपीए के उच्चतम पैकेज के साथ मजबूत प्लेसमेंट आँकड़े प्रदान करता है। IIIT में, आशाजनक विकल्पों में IIIT मणिपुर, IIIT अगरतला, IIIT रांची, IIIT भागलपुर, IIIT धारवाड़, IIIT भुवनेश्वर और IIIT कल्याणी शामिल हैं जो 96+ प्रतिशत उम्मीदवारों को स्वीकार करते हैं। निजी इंजीनियरिंग कॉलेज भी बेहतरीन विकल्प प्रस्तुत करते हैं, जहाँ 40,000-50,000 के बीच रैंक स्वीकार करने वाले संस्थान 70-90% प्लेसमेंट दरों के साथ प्रतिस्पर्धी CSE/ECE कार्यक्रम प्रदान करते हैं। आवश्यक संस्थागत गुणवत्ता पहलुओं में उद्योग के अनुभव और उन्नत योग्यता वाले मान्यता प्राप्त संकाय, अच्छी तरह से सुसज्जित प्रयोगशालाओं और कंप्यूटिंग संसाधनों के साथ आधुनिक बुनियादी ढाँचा, लगातार 70%+ प्लेसमेंट दरों को सुनिश्चित करने वाली मजबूत उद्योग भागीदारी, व्यावहारिक अनुप्रयोग के साथ सैद्धांतिक ज्ञान को संतुलित करने वाला व्यापक पाठ्यक्रम और प्रभावी सलाह और शैक्षणिक सहायता को सक्षम करने वाले उचित छात्र-संकाय अनुपात के साथ अनुसंधान के अवसर शामिल हैं।

सिफारिश: मजबूत प्लेसमेंट स्थिरता और बढ़ते उद्योग कनेक्शन के साथ पुष्टि किए गए प्रवेश के लिए NIT सिक्किम CSE/ECE को लक्षित करें; NIT पटना के विशेष CSE कार्यक्रमों और IIIT मणिपुर, IIIT रांची या IIIT भागलपुर जैसे नए IIIT पर विचार करें जो उत्कृष्ट कंप्यूटर विज्ञान शिक्षा प्रदान करते हैं; साथ ही साथ प्रतिष्ठित निजी इंजीनियरिंग कॉलेजों को बैकअप विकल्प के रूप में देखें, 75% से अधिक स्थापित प्लेसमेंट रिकॉर्ड वाले गुणवत्ता संस्थानों में प्रवेश सुनिश्चित करें और आधुनिक उद्योग की मांगों को पूरा करने वाली व्यापक तकनीकी शिक्षा प्राप्त करें। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ! 'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' पर अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

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Nayagam P

Nayagam P P  |7436 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 29, 2025

Asked by Anonymous - Jun 29, 2025English
Career
मेरी बेटी ने वीआईटी चेन्नई इलेक्ट्रिकल और इलेक्ट्रॉनिक्स इंजीनियरिंग श्रेणी 1 में प्रवेश लिया है। उसे एमएचटीसीईटी में 94.3 प्रतिशत और जेईई मेन्स में 86 प्रतिशत अंक मिले हैं। इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग के लिए वीजेटीआई या सीओईपी में उसके क्या अवसर हैं। वह महाराष्ट्र की मूल निवासी है।
Ans: एमएचटी सीईटी में 94.3 प्रतिशत और महाराष्ट्र डोमिसाइल के साथ, आपकी बेटी के इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग के लिए वीजेटीआई या सीओईपी में प्रवेश की संभावना न्यूनतम है। सीओईपी इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग के लिए ओपन कैटेगरी के लिए 99+ प्रतिशत की आवश्यकता होती है, जो 2024 में 99.48 प्रतिशत पर बंद होगी। वीजेटीआई इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग कटऑफ राउंड 1 में 93.67 प्रतिशत पर पहुंच गई, लेकिन सामान्य श्रेणी के लिए 98.10 प्रतिशत पर बंद हुई। जबकि वीआईटी चेन्नई ईईई श्रेणी 1 उसे सुरक्षित सीट के साथ पक्का प्रवेश प्रदान करती है, 5-6 एलपीए के औसत पैकेज के साथ 80% प्लेसमेंट दर प्राप्त करती है और इंटेल, सिस्को, क्वालकॉम और टीसीएस जैसी शीर्ष कंपनियों के माध्यम से भर्ती करती है। संस्थान 6 साल (2025-2031) के लिए एनबीए मान्यता, आधुनिक प्रयोगशालाएं और प्रतिष्ठित संस्थानों से अनुभवी संकाय प्रदान करता है। सीओईपी इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग ने 2024 में Google, गोल्डमैन सैक्स और मास्टरकार्ड सहित भर्तीकर्ताओं के साथ 93.75% प्लेसमेंट दर दर्ज की। वीजेटीआई इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग सीमेंस द्वारा वित्तपोषित हाई वोल्टेज लेबोरेटरी और एलएंडटी लो वोल्टेज स्विचगियर लेबोरेटरी के साथ मजबूत उद्योग संबंधों को प्रदर्शित करता है, हालांकि विशिष्ट इलेक्ट्रिकल शाखा प्लेसमेंट डेटा कंप्यूटर विज्ञान शाखाओं की तुलना में मध्यम प्रदर्शन दिखाता है। तीनों संस्थान आवश्यक संस्थागत मापदंडों के रूप में गुणवत्तापूर्ण शैक्षणिक बुनियादी ढांचे, अनुसंधान सुविधाओं, संकाय विशेषज्ञता, उद्योग भागीदारी और वैश्विक प्रदर्शन को बनाए रखते हैं। वीआईटी चेन्नई 6 उद्योग-प्रायोजित अनुसंधान प्रयोगशालाएं, 23 शैक्षणिक प्रयोगशालाएं, एबीईटी मान्यता, अंतर्राष्ट्रीय संकाय और मजबूत प्लेसमेंट सहायता प्रदान करता है।

अनुशंसा: ठोस 80% प्लेसमेंट दरों और मजबूत उद्योग प्रदर्शन के साथ गारंटीकृत प्रवेश के लिए वीआईटी चेन्नई ईईई श्रेणी 1 को स्वीकार करें (हालांकि, यदि आप यहां से सीट वापस लेते हैं तो इसकी रिफंड नीति देखें); साथ ही बाद में एमएचटी सीईटी काउंसलिंग राउंड के लिए आवेदन करें जहां इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग कटऑफ कम हो सकती है, हालांकि सरकारी कॉलेजों वीजेटीआई और सीओईपी में आपके वर्तमान प्रतिशत के साथ संभावनाएं सीमित रहती हैं। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | मनी | स्वास्थ्य | रिश्ते'.

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9273 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 29, 2025

Asked by Anonymous - Jun 27, 2025English
Money
नमस्ते सर। मैं 45 साल का हूँ और मैं विदेश (सिंगापुर) में काम कर रहा हूँ और घर में लगभग 1.5 लाख की बचत लेकर आता हूँ। परिवार: पत्नी और 2 बच्चे (6 साल की बेटी और 4 साल का बेटा) निवेश: #1: 1.2 करोड़ की किराये की संपत्ति और मासिक आय 40000 रुपये #2: 1 करोड़ की प्लॉट संपत्ति (कुल 5 प्लॉट) #3: म्यूचुअल फंड मूल्य 50 लाख (सिप बंद) #4: सोना 30 लाख (सोने की मदिरा) ऋण: कोई ऋण नहीं और कोई ईएमआई नहीं। भविष्य की योजना: मैं 2026 के अंत तक काम करने और चेन्नई वापस लौटने की योजना बना रहा हूँ... अब और काम नहीं करना और अपने परिवार के साथ गुणवत्तापूर्ण समय बिताना नहीं.. मेरी आवश्यकताएँ: 1 लाख प्रति माह मेरा अनुरोध है: अपनी सेवानिवृत्ति जीवन की योजना कैसे बनाऊँ?
Ans: आपने मजबूत संपत्तियां बनाई हैं। आप पर कोई कर्ज भी नहीं है। यह एक बड़ी उपलब्धि है। आप सिर्फ 45 साल के हैं और 47 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहते हैं। आप रिटायरमेंट के बाद हर महीने 1 लाख रुपये कमाना चाहते हैं। यह एक यथार्थवादी लक्ष्य है। आइए अब हम आपके रिटायरमेंट जीवन के लिए 360 डिग्री रणनीति की योजना बनाते हैं।

आपकी वर्तमान स्थिति का त्वरित स्नैपशॉट

आयु: 45 वर्ष

सेवानिवृत्ति योजना: 2026 के अंत में (47 वर्ष की आयु में)

अभी मासिक बचत: 1.5 लाख रुपये

परिवार: पत्नी और दो बच्चे (6 और 4 वर्ष की आयु)

किराये की आय: 40,000 रुपये मासिक

प्लॉट संपत्ति: 1 करोड़ रुपये (5 प्लॉट)

म्यूचुअल फंड: 50 लाख रुपये (SIP बंद)

सोना: 30 लाख रुपये (गोल्ड बीज़)

ऋण: कोई नहीं

सेवानिवृत्ति के बाद की वांछित आय: 1.5 लाख रुपये 1 लाख मासिक

सेवानिवृत्ति के बाद स्थान: चेन्नई

सेवानिवृत्ति से पहले आपके पास दो साल बचे हैं। आइए इस समय का समझदारी से उपयोग करें।

चरण 1: सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें

सेवानिवृत्ति के बाद आपको हर महीने 1 लाख रुपये की आवश्यकता होगी। यानी सालाना 12 लाख रुपये। आपको 40 साल तक इस आय की आवश्यकता होगी। 47 साल की उम्र में सेवानिवृत्ति का मतलब है लंबी सेवानिवृत्ति जीवन। मुद्रास्फीति हर साल पैसे के मूल्य को कम करेगी।

इसलिए आपको यह करना चाहिए:

एक सेवानिवृत्ति कोष बनाएं जो बढ़े और भुगतान करे

जोखिम कम रखें लेकिन रिटर्न पर्याप्त रूप से अधिक रखें

कई स्रोतों से आय बनाएँ

सुनिश्चित करें कि पैसा 35-40 साल तक चले

आपके पास पहले से ही कुछ अच्छी संपत्तियाँ हैं। आइए अब उन्हें समझदारी से संरचित करें।

चरण 2: किराये की आय को सुरक्षित और अनुकूलित करें

आप अभी 40,000 रुपये किराया कमा रहे हैं। यह सेवानिवृत्ति में मदद करेगा।

कार्य बिंदु:

हर साल किराए में 5-7% की वृद्धि करें

किराए का अनुबंध बनाएं और उसे उचित तरीके से पंजीकृत करें

यह सुनिश्चित करें कि रखरखाव का काम किराएदार ही करे

संपत्ति का बीमा करवाएं

आय के लिए 100% किराए पर निर्भर न रहें

सहायक आय के रूप में 40,000 रुपये का किराया रखें। मुख्य सेवानिवृत्ति आय आपके निवेश से आनी चाहिए।

चरण 3: अपने सोने की होल्डिंग का पुनर्मूल्यांकन करें

30 लाख रुपये का गोल्ड बीज़ अच्छा है। लेकिन सोना कुल संपत्ति के 10-15% से अधिक नहीं होना चाहिए। इससे नियमित आय नहीं होती। इसमें पूंजी वृद्धि भी नहीं होती।

आप क्या कर सकते हैं:

गोल्ड बीज़ का कुछ हिस्सा भुनाएँ

15-20 लाख रुपये म्यूचुअल फंड या SWP में स्थानांतरित करें

बचाव के रूप में 10-15 लाख रुपये सोने में रखें

सोना केवल संकट के समय उपयोगी होता है। यह मासिक आय के लिए उपयुक्त नहीं है।

चरण 4: म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो - योजना के साथ पुनः सक्रिय करें

आपके पास पहले से ही म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये हैं। यह आपका सबसे मजबूत रिटायरमेंट टूल है। लेकिन आपकी SIP बंद हो गई है। इससे ग्रोथ कम हो जाती है।

फिर से शुरू करें:

2026 तक हर महीने 1-1.5 लाख रुपये की SIP फिर से शुरू करें

केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करें

इंडेक्स फंड से पूरी तरह बचें

इंडेक्स फंड क्यों नहीं?

वे बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं

गिरते बाजार में कोई सुरक्षा नहीं

खराब सेक्टर से नहीं बच सकते

कोई रणनीति या सक्रिय निर्णय नहीं

MFD + CFP के माध्यम से सक्रिय फंड क्यों चुनें?

अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित

जोखिम-समायोजित रिटर्न के लिए अच्छा

लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करता है

सलाह, पुनर्संतुलन और व्यवहार समर्थन प्रदान करता है

इसके अलावा प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड से बचें। यहाँ कारण बताया गया है:

कोई मार्गदर्शन या पोर्टफोलियो समीक्षा नहीं

बाजार में गिरावट के दौरान कोई सहायता नहीं

कोई उचित निकास योजना नहीं

एक गलती कम शुल्क बचत से अधिक महंगी पड़ती है

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें। इससे पूर्ण वित्तीय सहायता मिलती है।

चरण 5: 2-वर्षीय सेवानिवृत्ति रणनीति 2026 तक

आप अभी हर महीने 1.5 लाख रुपये की बचत कर रहे हैं। आपके पास कोई ऋण भी नहीं है। इस समय का उपयोग निवेश को अधिकतम करने के लिए करें।

2026 तक कार्य योजना:

हर महीने 1 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश करें

शेष 50,000 रुपये का उपयोग आपातकालीन बफर या चाइल्ड फंड के लिए करें

हर 6 महीने में म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें

सेवानिवृत्त होने से पहले 80-90 लाख रुपये का कोष बनाएँ

केवल ज़रूरत पड़ने पर ही प्लॉट से बाहर निकलें

आप सोने की आय का कुछ हिस्सा एसआईपी के लिए भी इस्तेमाल कर सकते हैं।

चरण 6: सेवानिवृत्ति के बाद निकासी की योजना

2026 के बाद, आप निम्न से मासिक आय शुरू कर सकते हैं:

म्यूचुअल फंड सिस्टमेटिक निकासी योजना (SWP)

किराये की आय

अल्पकालिक नकदी के लिए बैंक ब्याज

सोने से आंशिक निकासी (यदि आवश्यक हो)

पेंशन योजनाओं या वार्षिकी की तुलना में SWP बेहतर क्यों है:

SWP लचीली आय देता है

आपका पैसा बढ़ता रहता है

केवल उतना ही निकालें जितना आपको चाहिए

ऐसी वार्षिकी से बचें जो पैसे को लॉक कर देती है और कम रिटर्न देती है

2026 के बाद की योजना का उदाहरण:

40,000 रुपये किराया आय

म्यूचुअल फंड SWP से 60,000 रुपये मासिक

यह आपकी 1 लाख रुपये मासिक आवश्यकता से मेल खाता है।

चरण 7: रिटायरमेंट के लिए एसेट एलोकेशन

रिटायर होने से पहले अपने पोर्टफोलियो को इस तरह से विभाजित करें:

म्यूचुअल फंड में 60% (लगभग 90 लाख रुपये)

लार्ज-कैप, हाइब्रिड, फ्लेक्सी-कैप का मिश्रण

गोल्ड में 15% (15 लाख रुपये)

आपात स्थिति के लिए गोल्ड बीज़ रखें

डेट में 15% (15 लाख रुपये)

अल्पकालिक आय के लिए उपयोग करें

प्लॉट में 10% (10 लाख रुपये के बराबर)

आवश्यकतानुसार लिक्विडेट करें

इससे ग्रोथ, स्थिरता और लिक्विडिटी मिलती है।

चरण 8: आपातकालीन और स्वास्थ्य सुरक्षा जाल

रिटायर होने से पहले आपको अपने परिवार की सुरक्षा करनी चाहिए।

लिक्विड म्यूचुअल फंड में 5 लाख रुपये का आपातकालीन फंड रखें

25-30 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा (फैमिली फ्लोटर) खरीदें

यदि संभव हो तो गंभीर बीमारी कवर जोड़ें

भारत लौटने पर भी स्वास्थ्य पॉलिसी को सक्रिय रखें

केवल सिंगापुर पॉलिसी पर निर्भर न रहें। भारत में भी स्वास्थ्य महंगा है।

चरण 9: बच्चों का भविष्य और शिक्षा योजना

आपके बच्चे 6 और 4 साल के हैं। उनकी उच्च शिक्षा 10-12 साल बाद शुरू होगी।

कार्रवाई के कदम:

बच्चों के लिए अलग से म्यूचुअल फंड SIP बनाएं

10,000-15,000 रुपये मासिक निवेश करें

सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध फंड का उपयोग करें

बच्चों के लिए यूएलआईपी या बीमा योजनाओं का उपयोग न करें

हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करें

अपनी सेवानिवृत्ति राशि को उनके शिक्षा कोष के साथ न मिलाएं।

चरण 10: प्लॉट के लिए संपत्ति बिक्री रणनीति

आपके पास 1 करोड़ रुपये के 5 प्लॉट हैं। लेकिन जमीन से कोई आय नहीं होती।

योजना यह है:

यदि तत्काल आवश्यकता न हो तो 5 वर्ष और रखें

यदि बाजार में अच्छी कीमत मिले तो एक प्लॉट बेच दें

उस पैसे का उपयोग म्यूचुअल फंड रिटायरमेंट कॉर्पस को बढ़ाने के लिए करें

सभी संपत्ति को गैर-तरल प्लॉट में रखने से बचें

भूमि को अपने रिटायरमेंट के पैसे के रूप में न समझें

भूमि की बिक्री से प्राप्त आय को सक्रिय म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेशित करें।

चरण 11: म्यूचुअल फंड निकासी के लिए कर नियोजन

इन नए कर नियमों को याद रखें:

इक्विटी फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगेगा

एसटीसीजी पर 20% कर लगेगा

डेब्ट फंड लाभ पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगेगा

इसलिए:

इक्विटी फंड को 1 वर्ष से अधिक समय तक रखें

एसडब्ल्यूपी के माध्यम से छोटे-छोटे हिस्सों में निकालें

कर-कुशल रिडेम्प्शन की योजना बनाने के लिए एमएफडी के साथ काम करें

एक बार में पूरी राशि न निकालें। इससे कर का बोझ बढ़ जाएगा।

अंत में

आप आर्थिक रूप से स्थिर हैं।

कोई ऋण नहीं, अच्छी संपत्ति और मजबूत आय।

अगले 2 साल का उपयोग 80-90 लाख रुपये का म्यूचुअल फंड कॉर्पस बनाने में करें

अभी SIP फिर से शुरू करें।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें।

CFP + MFD के माध्यम से नियमित योजना के माध्यम से सक्रिय फंड का उपयोग करें

सोना और किराया आंशिक रूप से सहायता करेगा

SWP नियमित आय प्रदान करेगा

आपातकालीन और स्वास्थ्य कवर बनाएँ

अलग से चाइल्ड एजुकेशन SIP बनाएँ

समय के साथ प्लॉट से बाहर निकलने की योजना बनाएँ

हर 6 महीने में रिटायरमेंट पोर्टफोलियो की समीक्षा करें

आपका रिटायरमेंट लक्ष्य बहुत हद तक प्राप्त करने योग्य है। स्पष्टता और कार्रवाई के साथ, आप पूरी स्वतंत्रता का आनंद ले सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9273 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 29, 2025

Money
नमस्ते सर, मैं 28 साल का हूँ और मेरी मासिक आय 1.22k है, मेरे पास एक चालू कार लोन है जिसमें लगभग 4.8L की शेष राशि है और मैंने PPF में लगभग 2.10 लाख, EPF में 2.15 लाख और 6 SIP में हर महीने 40k का निवेश किया है और पिछले कुछ सालों में मैंने लगभग 15.5 लाख जमा कर लिए हैं और मेरा स्टॉक पोर्टफोलियो 9.2 लाख है जिसमें मैं हर महीने 7.5k का निवेश करता हूँ। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि 1 करोड़ का पोर्टफोलियो हासिल करने के लिए मैं और कौन से निवेश कर सकता हूँ?
Ans: आप 28 साल के हैं और आपकी मासिक बचत की आदतें मजबूत हैं। आपने पहले ही एक ठोस आधार तैयार कर लिया है। कुछ संरचना और स्पष्टता के साथ, आप निश्चित रूप से अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँच सकते हैं। आइए अब हम आपके लिए एक संपूर्ण 360-डिग्री निवेश योजना बनाते हैं।

आपका वित्तीय स्नैपशॉट
आइए सबसे पहले आपके वर्तमान नंबरों को समझें।

मासिक टेक-होम सैलरी: 1.22 लाख रुपये

चालू कार लोन बैलेंस: 4.8 लाख रुपये

म्यूचुअल फंड में मासिक एसआईपी: 40,000 रुपये

मासिक स्टॉक निवेश: 7,500 रुपये

म्यूचुअल फंड कॉर्पस: 15.5 लाख रुपये

स्टॉक पोर्टफोलियो: 9.2 लाख रुपये

ईपीएफ बैलेंस: 2.15 लाख रुपये

पीपीएफ बैलेंस: 2.10 लाख रुपये

28 वर्ष की आयु के किसी व्यक्ति के लिए यह एक बहुत ही स्वस्थ स्थिति है।

आपका निवेश रवैया अनुशासित है। यही आज आपकी सबसे बड़ी ताकत है।

अब, आइए 1.22 लाख रुपये के निवेश की ओर बढ़ते हैं। 1 करोड़ का पोर्टफोलियो।

लक्ष्य को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें
1 करोड़ रुपये की चाहत अच्छी बात है। लेकिन हमें और भी परिभाषित करना चाहिए।

क्या आपको 5 साल में 1 करोड़ रुपये की जरूरत है?

या 10 या 15 साल में?

क्या यह रिटायरमेंट के लिए है? या घर? या यात्रा?

मान लें कि आपका लक्ष्य अगले 8-10 सालों में संपत्ति बनाना है।

इससे मजबूत विकास के लिए इक्विटी का उपयोग करने के लिए पर्याप्त समय मिल जाता है।

ऋण प्रबंधन पहले आता है
आपके पास 4.8 लाख रुपये का कार ऋण है।

इससे अल्पावधि के लिए ईएमआई का बोझ बढ़ेगा।

जब तक ब्याज बहुत अधिक न हो, तब तक प्रीपेमेंट न करें।

ईएमआई को आय के 20-25% से कम रखें।

अधिक निवेश करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपातकालीन निधि तैयार है।

जब तक बहुत जरूरी न हो, एसआईपी के पैसे को ऋण प्रीपेमेंट के लिए न निकालें।

आपातकालीन निधि योजना
निवेश बढ़ाने से पहले, खुद को सुरक्षित करें।

6 महीने के खर्च और ईएमआई का हिसाब रखें।

यह न्यूनतम 2.5 से 3 लाख रुपये के आसपास है।

बचत, लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म FD में रखें।

इस पैसे को जोखिम भरे विकल्पों में निवेश न करें।

यह नौकरी छूटने या मेडिकल ज़रूरत के दौरान सुरक्षा और मानसिक शांति देता है।

वर्तमान निवेश मूल्यांकन
आप 6 SIP में हर महीने 40,000 रुपये निवेश कर रहे हैं।

समीक्षा करें कि क्या वे सभी श्रेणियों को कवर करते हैं।

फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और लार्ज-कैप को शामिल करें।

स्थिरता के लिए हाइब्रिड फंड जोड़ें।

अगर सभी 6 समान हैं, तो रिटर्न ओवरलैप हो सकते हैं।

ज़्यादा फंड का मतलब ज़्यादा रिटर्न नहीं है। कम लेकिन सही फंड बेहतर हैं।

आदर्श SIP बास्केट:

एक फ्लेक्सी-कैप फंड

एक मिड-कैप फंड

एक लार्ज और मिड-कैप फंड

एक आक्रामक हाइब्रिड फंड

ज़रूरत पड़ने पर टैक्स-सेविंग के लिए एक ELSS

फंड श्रेणियों को दोहराने से बचें। प्रत्येक फंड को एक स्पष्ट उद्देश्य पूरा करना चाहिए।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के नुकसान
अगर आपकी SIP डायरेक्ट प्लान में हैं, तो कृपया इस पर ध्यान दें:

डायरेक्ट फंड आपको क्यों नुकसान पहुंचा सकते हैं:

फंड चयन में कोई मदद नहीं

बाजार में गिरावट के दौरान कोई सहायता नहीं

आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करने वाला कोई नहीं

भावनात्मक मदद नहीं

यह सस्ता लगता है, लेकिन गलत विकल्पों में ज़्यादा खर्च हो सकता है।

CFP और MFD के ज़रिए नियमित फंड बेहतर हैं:

फंड चयन में विशेषज्ञ की मदद

वार्षिक समीक्षा और एसेट रीबैलेंसिंग

लक्ष्य ट्रैकिंग में मदद

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान मन की शांति

छोटे कमीशन की बचत करने के बजाय अनुभव और विशेषज्ञता चुनें।

इंडेक्स फंड क्यों नहीं सुझाए जाते
आपने इंडेक्स फंड के बारे में सुना होगा। लेकिन वे आपके लक्ष्य के लिए सही नहीं हैं।

इंडेक्स फंड की समस्याएं:

वे आँख मूंदकर टॉप 50 या 100 स्टॉक की नकल करते हैं

क्रैश के दौरान कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं

ओवरवैल्यूड कंपनियों को भी शामिल करें

बाजार को मात देने की कोई गुंजाइश नहीं

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर होते हैं:

फंड मैनेजर बेहतर निर्णय लेते हैं

खराब प्रदर्शन करने वाले सेक्टरों को हटा दें

विकास वाले सेक्टरों पर ध्यान दें

बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा करें

आपको अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए सक्रिय मार्गदर्शन की आवश्यकता है।

इंडेक्स फंड कोई सुरक्षा या व्यक्तिगत विकास प्रदान नहीं करते हैं।

स्टॉक बनाम म्यूचुअल फंड
आप स्टॉक में हर महीने 7,500 रुपये निवेश कर रहे हैं।

यह सक्रिय निवेशकों के लिए अच्छा है।

लेकिन स्टॉक के लिए गहन शोध और समय की आवश्यकता होती है।

इसमें उच्च जोखिम और भावनात्मक तनाव शामिल है।

यदि आपको शोध करना पसंद है तो स्टॉक में निवेश जारी रखें।

लेकिन म्यूचुअल फंड को आपका मुख्य साधन बने रहना चाहिए।

म्यूचुअल फंड को अपने प्रमुख लक्ष्यों को संभालने दें।

सीखने या अतिरिक्त रिटर्न के लिए स्टॉक का उपयोग करें।

1 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए SIP रणनीति
आपके पास पहले से ही 1 करोड़ रुपये हैं। म्यूचुअल फंड में 15.5 लाख रु.

आप SIP में भी हर महीने 40,000 रु. का निवेश करते हैं.

यह सही आदत है.

1 करोड़ रु. तक पहुँचने के लिए:

हर महीने 40,000 रु. का निवेश जारी रखें

हर साल SIP में 10% की वृद्धि करें

जल्दी निकासी से बचें

बोनस या प्रोत्साहन मिलने पर एकमुश्त राशि जोड़ें

हर साल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ पोर्टफोलियो की समीक्षा करें

समय और अनुशासन के साथ, यह लक्ष्य आसानी से संभव है.

EPF और PPF - सुरक्षित दीर्घकालिक उपकरण
आपके पास EPF में 2.15 लाख रु. और PPF में 2.10 लाख रु. हैं.

ये सुरक्षित और स्थिर उपकरण हैं.

EPF रिटायरमेंट में मदद करता है.

PPF कर-मुक्त है और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अच्छा है.

PPF में हर साल 1,000 से 2,000 रु. का निवेश जारी रखें.

लेकिन विकास के लिए अपने मुख्य इंजन के रूप में म्यूचुअल फंड का उपयोग करें.

एसेट एलोकेशन चेक
आपको एसेट के प्रकारों में उचित संतुलन बनाए रखने की आवश्यकता है।

28 वर्ष की आयु में, आप अधिक इक्विटी निवेश कर सकते हैं।

आदर्श एसेट मिक्स:

इक्विटी म्यूचुअल फंड में 75%

हाइब्रिड फंड में 10-15%

PPF, EPF, FD में 10-15%

बचत में बहुत अधिक नकदी रिटर्न को धीमा कर देती है।

इस चरण में बहुत अधिक ऋण न लें।

समय ही आपकी सबसे बड़ी संपत्ति है।

म्यूचुअल फंड की कर दक्षता
म्यूचुअल फंड उचित योजना के साथ कर लाभ देते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड:

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है

डेट म्यूचुअल फंड:

आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है

बार-बार रिडेम्प्शन से बचें। कर दक्षता के लिए दीर्घकालिक बने रहें।

आय वृद्धि के साथ SIP बढ़ाएँ
आपकी आय हर साल बढ़ेगी।

SIP को स्थिर न रखें।

हर साल SIP में 10% की वृद्धि करें

टॉप-अप के लिए बोनस और बढ़ोतरी का उपयोग करें

लाइफ़स्टाइल मुद्रास्फीति से बचें

जितना जल्दी आप निवेश करेंगे, उतनी ही जल्दी आप 1 करोड़ रुपये तक पहुँचेंगे।

इन गलतियों से बचें
पारंपरिक बीमा पॉलिसियों में निवेश न करें

ULIP और एंडोमेंट प्लान से बचें

बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें

बचत खाते में नकदी बेकार न रखें

स्टॉक टिप्स का आँख मूंदकर पालन न करें

CFP की मदद के बिना सीधे फंड न चुनें

ये गलतियाँ आपकी संपत्ति निर्माण यात्रा में देरी करती हैं।

ये अच्छी आदतें अपनाएँ
हर 6 महीने में नेटवर्थ ट्रैक करें

सभी निवेशों को लक्ष्य से जुड़ा रखें

स्वास्थ्य और टर्म बीमा बनाएँ

कम से कम 10 साल तक निवेशित रहें

मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का उपयोग करें

ये आदतें आपकी यात्रा को तनाव मुक्त और कुशल बना देंगी।

चरण-दर-चरण कार्य योजना
सीएफपी के साथ अपने मौजूदा 6 एसआईपी की समीक्षा करें

ओवरलैपिंग या खराब प्रदर्शन करने वाले से बाहर निकलें

विभिन्न श्रेणियों में 5-6 फंड बनाए रखें

40,000 रुपये मासिक निवेश करते रहें

वेतन बढ़ने पर हर साल एसआईपी बढ़ाएँ

एफडी या लिक्विड फंड में 2.5 लाख रुपये का आपातकालीन फंड रखें

पीपीएफ और ईपीएफ योगदान जारी रखें

शेयर पोर्टफोलियो को सावधानी से बनाए रखें

इंडेक्स या डायरेक्ट फंड के पीछे न भागें

हर साल एक बार पोर्टफोलियो की समीक्षा करें

यह 1 करोड़ रुपये और उससे आगे पहुँचने का आपका रोडमैप है।

अंत में
28 साल की उम्र में, आप अपने आयु वर्ग से बहुत आगे हैं। आपकी SIP राशि मजबूत है। आपका स्टॉक और म्यूचुअल फंड कॉर्पस पहले से ही प्रभावशाली है।

लेकिन आसानी से 1 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए, आपको चाहिए:

फोकस

अनुशासन

वार्षिक समीक्षा

विशेषज्ञ मार्गदर्शन

सही फंड चयन

आप दूर नहीं हैं। अपनी योजना पर टिके रहें। इसे धीरे-धीरे सुधारें। उद्देश्य और धैर्य के साथ निवेश करते रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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