शुभ संध्या सर मेरी उम्र 65 वर्ष है मैं अपने बेटे के नाम से व्यवसाय शुरू करने की योजना बना रहा हूँ और उसके नाम पर घर खरीदना चाहता हूँ वह 26 वर्ष का है। मुझे सुझाव दें कि 15 वर्षों में EMI कैसे चुकाई जाए

Ans: आप 37 वर्ष की हैं और दो बच्चों की विधवा माँ हैं।

आप एक शिक्षक के रूप में 15,000 रुपये प्रति माह कमाते हैं।

आपको घर के किराए से 8,000 रुपये प्रति माह मिलते हैं।

आपकी कुल मासिक आय 23,000 रुपये है।

आपके मासिक खर्च इसी आय से चल रहे हैं।

आप वर्तमान में कोई पैसा नहीं बचा पा रहे हैं।

आप प्लॉट लोन के लिए 16,000 रुपये की EMI का भुगतान कर रहे हैं।

यह EMI पिछले 7 महीनों से गिरवी रखे सोने से चुकाई जा रही है।

आपने 150 ग्राम सोना गिरवी रखा है।

आप यह स्पष्ट करना चाहते हैं कि सोना बेचना है या गिरवी रखे सोने से EMI का भुगतान जारी रखना है।

जमीन का वर्तमान मूल्य 22 लाख रुपये है। इसे 16 लाख रुपये में खरीदा गया था।

जमीन के लिए होम लोन 14 साल के लिए है।

यह लोन आपके घर के दस्तावेजों के साथ गिरवी रखा गया टॉप-अप होम लोन है।

प्लॉट अभी तक नहीं बिका है। बिक्री प्रक्रिया में देरी हो रही है।

आपके प्रयासों की सराहना

आप मुश्किल समय में मजबूती से खड़े होने की कोशिश कर रहे हैं।

आपने चुनौतियों के बावजूद 7 महीने तक EMI का भुगतान करके जिम्मेदारी दिखाई है।

आप अपने परिवार की संपत्ति और अपने बच्चों के भविष्य की सुरक्षा पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं।

यह समर्पण और बुद्धिमानी भरी सोच को दर्शाता है।

आइए इस स्थिति को टुकड़ों में तोड़ें

1. EMI का बोझ बहुत ज़्यादा है

आप हर महीने 23,000 रुपये कमाते हैं।

आप गिरवी रखे सोने से 16,000 रुपये EMI का भुगतान कर रहे हैं।

यह आपकी कुल आय का लगभग 70% है।

यह बहुत जोखिम भरा है और लंबे समय तक नहीं चल सकता।

कोई भी आपात स्थिति सब कुछ बिगाड़ सकती है।

आप पहले से ही अपनी संपत्ति से उधार ले रहे हैं।

आपका सोना धीरे-धीरे खत्म हो रहा है।

यह वित्तीय तनाव का एक स्पष्ट संकेत है।

2. ज़मीन एक तरल निवेश है

प्लॉट को आसानी से नहीं बेचा जा सकता। जमीन को खरीदने वालों को खोजने में आमतौर पर समय लगता है। आप इससे तुरंत पैसे मिलने पर निर्भर नहीं रह सकते। इसलिए EMI तो जारी रहेगी, लेकिन पैसे नहीं आएंगे। इससे आपके कैश फ्लो में बहुत बड़ा अंतर पैदा होता है। 3. सोना आखिरी इमरजेंसी बैकअप है सोना अब आपका एकमात्र इमरजेंसी फंड है। अगर आप इसे बेच देते हैं, तो आपके पास कुछ नहीं बचेगा। लेकिन EMI के लिए गिरवी रखे गए सोने को रखना भी मददगार नहीं है। इससे समय के साथ कर्ज बढ़ेगा और तनाव बढ़ेगा। गोल्ड लोन पर ब्याज भी बढ़ता है। आप पर दोहरा बोझ पड़ेगा-प्लॉट लोन और गोल्ड लोन। 4. जमीन की कीमत बढ़ गई है, लेकिन अब इसका कोई उपयोग नहीं है जमीन की कीमत अब 22 लाख रुपये है। आपने इसे 16 लाख रुपये में खरीदा है। लेकिन अभी कोई खरीदार तैयार नहीं है। भले ही कीमत बढ़ गई हो, लेकिन अगर इसे बेचा नहीं गया तो इससे कोई फायदा नहीं होगा। 5. इस भूमि ऋण के लिए घर गिरवी रखा जाता है

आपके घर के दस्तावेज बैंक के पास हैं।

जब तक भूमि ऋण का भुगतान नहीं हो जाता, तब तक घर पूरी तरह सुरक्षित नहीं है।

अगर कुछ गलत होता है, तो बैंक घर को अपने कब्जे में ले सकता है।

इसलिए भूमि ऋण सीधे घर के स्वामित्व को जोखिम में डालता है।

अब आपके सामने दो विकल्प हैं

विकल्प 1: सोना बेचें और प्लॉट ऋण बंद करें

आप गिरवी रखे गए सभी 150 ग्राम सोने को बेच देते हैं।

इस पैसे का उपयोग टॉप-अप भूमि ऋण को बंद करने के लिए करते हैं।

बैंक आपका घर वापस कर देगा

भूमि बिना किसी ऋण के आपकी पूरी संपत्ति बन जाती है।

अब कोई EMI नहीं। मासिक आय पूरी तरह आपकी हो जाती है।

आपके पास आपात स्थिति के लिए कोई सोना नहीं बचेगा।

इसके बाद आपको एक छोटा सा आपातकालीन कोष बनाना चाहिए।

बाद में जब भूमि बिक जाती है, तो आप सोने की बचत को फिर से बना सकते हैं।

इससे आपको शांति मिलती है और आपके जीवन से जोखिम दूर होता है।

विकल्प 2: गिरवी रखे सोने का उपयोग करके EMI का भुगतान जारी रखें

आप गिरवी रखे सोने का उपयोग करके धीरे-धीरे EMI का भुगतान जारी रखते हैं।

जमीन के लिए खरीदार मिलने तक इंतजार करें।

जमीन बिक जाने के बाद, लोन चुकाएं और घर के दस्तावेज वापस लें।

अभी आप कुछ सोना अपने पास रखें।

लेकिन इस विकल्प में जोखिम अधिक है।

अज्ञात महीनों तक EMI जारी रहेगी।

अगर बिक्री से पहले सोना खत्म हो जाता है, तो आपको परेशानी होगी।

सोने और प्लॉट दोनों पर लोन का ब्याज बढ़ जाएगा।

तनाव और बढ़ जाएगा।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में मूल्यांकन

वित्तीय सुरक्षा के दृष्टिकोण से, विकल्प 1 अधिक स्थिर है।

अभी सोना बेचना और प्लॉट लोन चुकाना स्पष्टता देता है।

यह दीर्घकालिक ऋण को हटाता है।

यह आपके घर को जोखिम से बचाता है।

यह मासिक EMI के दबाव को हटाता है।

यह आपको बच्चों की परवरिश और भविष्य पर ध्यान केंद्रित करने में मदद करता है।

आपको मानसिक शांति मिलती है और मासिक तनाव नहीं होता।

यह खरीदार का इंतजार करने और दोहरा बोझ उठाने से बेहतर है।

जमीन बाद में भी बेची जा सकती है

आप बाद में भी जमीन बेच सकते हैं।

यह ऋण मुक्त और स्पष्ट शीर्षक होगा।

खरीदार ऐसे प्लॉट पसंद करते हैं, जिनमें कोई लोन या बैंक शामिल न हो।

इससे बिक्री में भी तेजी आएगी।

आप बिक्री के पैसे का इस्तेमाल अपने सोने को फिर से बनाने में कर सकते हैं।

साथ ही, पैसे का कुछ हिस्सा बच्चों की भविष्य की योजनाओं के लिए भी इस्तेमाल कर सकते हैं।

लोन चुकाने के बाद कैसे मैनेज करें

आपकी 23,000 रुपये की आय EMI से मुक्त होगी।

आपको कम से कम 2000 रुपये हर महीने बचाने की कोशिश करनी चाहिए।

एक छोटा सा रेकरिंग डिपॉजिट या म्यूचुअल फंड SIP शुरू करें।

सुरक्षित हाइब्रिड या संतुलित म्यूचुअल फंड विकल्प चुनें।

केवल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

हमेशा विश्वसनीय MFD के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड के साथ जाएं।

डायरेक्ट फंड मार्गदर्शन नहीं देते हैं। यह आपकी स्थिति के लिए जोखिम भरा है।

नियमित फंड सेवा, सहायता और समीक्षा देते हैं।

प्लॉट के बारे में

घाटे में इसे बेचने की जल्दबाजी न करें।

एक बार लोन क्लियर हो जाने के बाद, सही खरीदार का इंतज़ार करें।

आप धीरे-धीरे उच्च कीमत उद्धृत कर सकते हैं।

अगर ज़रूरी हो, तो केवल न्यूनतम लाभ पर ही बेचें। दबाव के कारण घाटे में न बेचें। यदि संभव हो तो बिक्री में मदद के लिए परिवार या विश्वसनीय व्यक्तियों की मदद लें। प्लॉट बेचने के बाद प्लॉट की बिक्री राशि का एक हिस्सा सोने की खरीद के लिए इस्तेमाल करें। सुरक्षा के तौर पर कम से कम 50 ग्राम सोना फिर से जमा करने की कोशिश करें। आपातकालीन स्थिति के लिए कुछ पैसे फिक्स्ड डिपॉजिट में रखें। बच्चों की शिक्षा के लिए म्यूचुअल फंड में बाकी पैसे निवेश करें। बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए 10-15 साल का लक्ष्य रखें। अभी एक छोटी सी SIP भी बाद में बड़ी मदद बन सकती है। इन निवेशों की योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से बात करें। अंतिम जानकारी आपकी मौजूदा स्थिति कठिन है, लेकिन असहाय नहीं है। एक माँ के तौर पर आप अपना सर्वश्रेष्ठ कर रही हैं। अब तनाव कम करने और नियंत्रण पाने का समय आ गया है। गिरवी रखा सोना बेच दें। ज़मीन का लोन चुका दें। घर के दस्तावेज़ वापस पा लें। अपनी मासिक आय को जीवनयापन और बच्चों के भविष्य के लिए बचाएँ। ज़मीन अभी भी आपकी ही रहेगी। आप इसे शांति से बेच सकते हैं।

सोना फिर से जमा करें, हर महीने बचत करें और आगे बढ़ते हुए समझदारी से निवेश करें।

अभी ज़्यादा लोन न लें। नई चीज़ें गिरवी रखने से बचें।

आपको स्थिरता की ज़रूरत है, ज़्यादा जोखिम की नहीं।

भविष्य की वित्तीय योजना के लिए CFP के साथ काम करें।

अगर संभव हो तो अपने लिए बीमा भी करवाएँ।

स्वास्थ्य बीमा ज़रूरी है। फ़ैमिली फ़्लोटिंग प्लान लेने की कोशिश करें।

आप मज़बूत हैं। अभी एक साहसिक फ़ैसला लें। ज़िंदगी धीरे-धीरे सुधरेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, CFP,

चीफ़ फ़ाइनेंशियल प्लानर,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: I understand your intention is from care and foresight. You are thinking long term. Your son too seems financially aware. Let’s look at this from a 360-degree view so both perspectives are respected.

Below is a detailed and structured analysis using a step-by-step approach.

Understanding Your Son’s Present Situation

Your son is 30 years old now.

He is earning Rs.1,00,000 net every month.

He is currently unmarried.

He prefers to stay in a rented home until 45.

He does not want to pay EMIs right now.

You feel EMI now is better than rent till 45.

You want him to buy a house and close EMI by 45.

Assessing the Rent vs EMI Dilemma

Let us look at renting first.

Rent is lower than EMI for same house.

Rent keeps cash flow free for investment.

But rent is an expense, not an asset.

He will never own the house by paying rent.

But rent gives flexibility to move easily.

Now let us look at EMI.

EMI builds ownership slowly.

EMI is higher than rent and long term.

EMI is not flexible if income stops.

House bought early becomes an asset by 45.

Cash Flow Impact Comparison

If he rents, he saves more monthly.

That saving can be invested with discipline.

If he takes a home loan now, big EMI will start.

That will reduce investable surplus.

For next 15 years, majority income will go into EMI.

Rent allows freedom to pursue career changes.

EMI creates a burden if job changes or salary drops.

Liquidity vs Asset Creation

Renting keeps him more liquid and agile.

Buying gives him fixed asset but less liquidity.

Rental lifestyle fits people who may relocate.

EMI fits people with long-term settlement idea.

Young age is best for flexible investing.

Locking money in property early reduces growth chances.

Mutual funds can offer much better returns than house appreciation.

Tax Implication Perspective

Home loan gives interest deduction under Section 24.

Principal part of EMI gets 80C benefit.

But these benefits are capped and not unlimited.

Tax saving should not be main reason to take loan.

Rent also gives tax deduction via HRA if he gets it.

Mutual fund LTCG has new rules now.

Above Rs.1.25 lakh profit is taxed at 12.5%.

Still, long-term MF investment beats property returns.

Real Estate Risks to Consider

Property needs big upfront payment.

Registration, maintenance, tax, brokerage all add up.

Many new projects face delay or fraud.

House needs upkeep, legal checks and physical visits.

Selling property is tough in emergencies.

Rental income is taxable and grows slowly.

Real estate is not passive or smooth.

Many get stuck with low returns or bad properties.

Let Investments Do the Work First

Your son can focus on building portfolio first.

Mutual funds are flexible and managed by experts.

He can invest through SIP every month.

Choose regular funds through Certified Financial Planner.

Direct funds miss guidance and risk control.

Regular funds give support and periodic review.

Professional help aligns investments with life stages.

Index funds should be avoided.

They just copy market and don’t protect during falls.

Actively managed funds adjust as per market.

Better risk-adjusted performance than index funds.

Why Buying Property Early is Not Always Best

If he buys now, he commits Rs.25K to Rs.40K EMI.

That affects investment, travel, career risk, and marriage planning.

Property prices grow slowly and are not liquid.

Staying on rent gives time to explore and grow.

After 40, he can settle where he wants.

That home will then match his actual needs.

Buying now may be emotionally satisfying, but not financially optimal.

Let’s Project an Alternate Path

Let’s assume he saves Rs.35,000 monthly in mutual funds.

Over 15 years, that can become Rs.60 lakh or more.

He can then buy house in full or part-cash.

He will have more choices and peace.

No EMI. No pressure. More freedom.

Marriage, career change, travel—all remain open.

Investments create wealth silently.

House can come later with no regret.

Balance Both Viewpoints with a Middle Path

You are right to think of early ownership.

He is right to think of flexibility and liquidity.

Buying house is not bad, but timing matters.

Let him build strong base first.

Then buy house that suits lifestyle after 40.

Ask him to stay committed to SIPs.

Ask him to review financial goals yearly.

You both want the same thing—security.

But the method can be flexible and thoughtful.

What He Should Avoid at This Stage

Avoid ULIPs or money-back plans.

Avoid real estate as investment now.

Don’t rush into flat booking due to peer pressure.

Avoid direct mutual funds without expert help.

Don’t go for property loans just for tax saving.

Don’t consider annuities or bonds for now.

Don’t invest in crypto, F&O or stock tips.

Action Plan for Him

Start Rs.30,000 to Rs.40,000 SIP monthly.

Use regular mutual funds with Certified Financial Planner.

Split investments for goals like marriage, house, retirement.

Keep emergency fund of 6 months ready.

Buy term insurance of Rs.1 crore.

Get personal health insurance.

Reassess house buying at 40, not now.

Review investment progress once a year.

Let money work hard now, house can wait.

Finally

You are concerned for his security and future.

He values flexibility and growth.

House buying can wait. Investing cannot.

EMI binds the present. SIP builds the future.

A house is not always the best first asset.

First priority is wealth creation, not property.

Let his money grow before taking big liabilities.

He can buy a better house later without stress.

Both of you can be proud of this balanced choice.

Give him room to grow and support him emotionally.

Keep healthy family conversations on finances.

He is walking a thoughtful path. Let him walk it with discipline.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

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Ans: आप 40 वर्ष के हैं, विवाहित हैं, आपकी एक बेटी है, और आपने नया होम लोन लिया है।

आपकी वर्तमान मासिक आय 50,000 रुपये है, और आप 27,000 रुपये की EMI चुका रहे हैं।

इसका मतलब है कि आपकी आय का 50% से अधिक EMI में चला जाता है। इसे वित्तीय रूप से तनावपूर्ण माना जाता है।

आइए इस लोन को तेज़ी से बंद करने के लिए व्यावहारिक और टिकाऊ विकल्प तलाशें।

हम यह भी सुनिश्चित करेंगे कि आपके बुनियादी खर्च और बच्चे के भविष्य से समझौता न हो।

वर्तमान व्यय संरचना की समीक्षा करें

सबसे पहले, हमें आपके मासिक नकदी प्रवाह पर स्पष्टता चाहिए।

अपने खर्चों को इन भागों में बाँटें:

होम EMI - पहले से ज्ञात: 27,000 रुपये

स्कूल की फीस - जाँचें कि यह टर्म-आधारित है या मासिक

घरेलू खर्च - भोजन, बिजली, किराने का सामान, आदि।

व्यक्तिगत खर्च - कपड़े, मोबाइल, परिवहन, स्वास्थ्य, आदि।

विविध - वार्षिक बीमा, त्यौहार, यात्रा

एक सरल बजट तैयार करें।

इससे यह स्पष्ट हो जाता है कि कौन सी लागतें तय हैं और कौन सी नियंत्रित की जा सकती हैं।

इस स्पष्टता के बिना, आप हर महीने खुद को अटका हुआ महसूस कर सकते हैं।

घरेलू जीवनशैली को अस्थायी रूप से छोटा करें

जब तक ऋण चुकाया नहीं जाता, तब तक मितव्ययी मानसिकता के साथ जिएँ।

निम्नलिखित लागत नियंत्रण विचारों पर विचार करें:

बाहर खाने की आवृत्ति कम करें या सादा भोजन करें

अनावश्यक OTT, इंटरनेट या मोबाइल डेटा पैक रद्द करें

किसी वस्तु को बदलने से पहले उसकी मरम्मत करें

बच्चों की किताबें, कपड़े और दोस्तों से मिली स्टेशनरी का दोबारा इस्तेमाल करें

त्योहारों, गैजेट या जीवनशैली के खर्चों को टाल दें

3,000 से 5,000 रुपये प्रति माह की बचत भी बड़ा अंतर पैदा कर सकती है।

इस राशि का उपयोग अतिरिक्त EMI या ऋण मूलधन के लिए करें।

नौकरी बदले बिना आय बढ़ाएँ

आपको लग सकता है कि वेतन पर्याप्त नहीं है। लेकिन अभी नौकरी बदलने की जल्दी मत करो।

छोटे समानांतर आय विकल्पों की खोज करें:

सप्ताहांत ट्यूशन - कक्षा 5 - 10 विषय या स्पोकन इंग्लिश

फ्रीलांसिंग - डेटा एंट्री, लेखन, सोशल मीडिया पोस्टिंग

बीमा/एमएफ वितरण - सीएफपी मार्गदर्शन के साथ अंशकालिक शुरुआत करें

घर पर शाम की बिक्री - नाश्ता, सिलाई, ट्यूशन, आदि

5,000 से 7,000 रुपये प्रति माह साइड हसल से भी मदद मिलती है।

पूरी अतिरिक्त आय का उपयोग ऋण को तेजी से चुकाने के लिए करें।

लंबी अवधि के साथ ऋण का पुनर्गठन करें

वर्तमान में, आपकी ईएमआई आपके वेतन का 54% खा जाती है।

अपने ऋणदाता से संपर्क करें और लंबी अवधि के लिए पूछें।

अवधि बढ़ाने से, ईएमआई कम हो सकती है।

इससे मासिक बजट में राहत मिलती है।

बाद में, जब आपकी आय बढ़ती है, तो आप आंशिक भुगतान कर सकते हैं।

जाँच करें कि क्या CAN FIN प्रीपेमेंट के लिए जुर्माना लगाता है।

अधिकांश NBFC स्वयं के स्रोत वाले ऋणों के लिए जुर्माना नहीं लगाते हैं।

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में बैलेंस ट्रांसफर का पता लगाएँ

CAN FIN एक निजी NBFC है।

उनकी ब्याज दरें अक्सर PSU बैंकों से अधिक होती हैं।

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक में बैलेंस ट्रांसफर के लिए आवेदन करें।

आप निम्नलिखित लाभ की उम्मीद कर सकते हैं:

कम ब्याज दर

विशेष ऑफ़र में प्रोसेसिंग शुल्क की छूट

लंबी अवधि के पुनर्भुगतान विकल्प

आय में बदलाव के बिना भी EMI में कमी

इसके लिए आपको एक अच्छे क्रेडिट स्कोर (700 से ऊपर) की आवश्यकता है।

साथ ही, स्वीकृति के लिए नियमित EMI इतिहास बनाए रखें।

एक बार ट्रांसफर हो जाने के बाद, छोटे-छोटे अतिरिक्त भुगतान करते रहें।

यह अकेले ही लोन बंद होने के समय को 2–4 साल तक कम कर सकता है।

एकमुश्त आय का बुद्धिमानी से उपयोग करें

किसी भी एकमुश्त राशि को ऋण की ओर पुनर्निर्देशित किया जाना चाहिए:

वार्षिक बोनस

पुराने बीमा की परिपक्वता

अप्रयुक्त सोने या बाइक की बिक्री

माता-पिता का उपहार या विरासत

इसे जीवनशैली की जरूरतों पर खर्च करने से बचें।

इस अप्रत्याशित लाभ का उपयोग सीधे मूलधन को कम करने के लिए करें।

इससे ब्याज भुगतान से दीर्घकालिक राहत मिलती है।

नए ऋण और प्रतिबद्धताओं से बचें

चाहे यह कितना भी आकर्षक क्यों न लगे, नई EMI न लें।

जब तक हर महीने पूरा भुगतान न किया जाए, तब तक क्रेडिट कार्ड का उपयोग न करें।

शादियों, वाहनों या छुट्टियों के लिए व्यक्तिगत ऋण न लें।

आप पहले से ही वित्तीय रूप से अधिक ऋणग्रस्त हैं।

अगले कुछ वर्षों के लिए केवल ऋण बंद करने पर ध्यान केंद्रित करें।

धैर्य बनाए रखें और वित्तीय स्वतंत्रता को प्राथमिकता दें।

धीरे-धीरे आपातकालीन निधि बनाएँ

बैकअप की कमी के कारण कई परिवार ऋण चूक का सामना करते हैं।

लिक्विड फंड में हर महीने 500 से 1,000 रुपये की बचत करना शुरू करें।

एक बार जब यह 10,000 से 20,000 रुपये हो जाए, तो केवल आपातकालीन स्थितियों में ही इसका इस्तेमाल करें।

यह सुनिश्चित करता है कि अचानक खर्चों के कारण आप कभी भी EMI न चूकें।

अब बड़ी बचत की जरूरत नहीं है। छोटा बफर ही काफी है।

आपातकालीन फंड घबराहट से बचाता है और क्रेडिट स्कोर को सुरक्षित रखता है।

डायरेक्ट प्लान और DIY निवेश से बचें

जब लोन का बोझ कम हो जाए, तो आप निवेश पर विचार कर सकते हैं।

मार्गदर्शन के बिना कभी भी डायरेक्ट प्लान या ऑनलाइन निवेश न करें।

डायरेक्ट प्लान के नुकसान:

खराब बाजार में कोई भी आपको सलाह नहीं देता

आप लक्ष्य-आधारित पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन से चूक जाएंगे

कर नियोजन, निकासी और सेवानिवृत्ति नियोजन बिखरा हुआ होगा

बाजार में गिरावट के दौरान भावनात्मक रूप से बाहर निकलने का जोखिम

इसके बजाय, CFP और MFD के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें।

आपको संरचित सलाह, भावनात्मक समर्थन और लक्ष्य ट्रैकिंग मिलेगी।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार यह सुनिश्चित करेगा कि आप फिर से लोन तनाव न दोहराएँ।

यदि कोई पुराना बीमा-सह-निवेश है तो उसे सरेंडर कर दें

आपने किसी यूलिप या एलआईसी पॉलिसी का उल्लेख नहीं किया है।

यदि आपके पास ऐसी कोई योजना है, तो कृपया उसे तुरंत सरेंडर कर दें।

वे खराब रिटर्न देते हैं और आपके पैसे को लॉक कर देते हैं।

उस पैसे को अपने होम लोन को चुकाने में लगाएँ।

बाद में, सीएफपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

सुरक्षा के लिए शुद्ध टर्म इंश्योरेंस रखें।

अभी निवेश करने की कोशिश न करें

जब तक लोन की ईएमआई आपकी आय के 30% से कम न हो जाए, तब तक निवेश करने से बचें।

वर्तमान में, कोई भी म्यूचुअल फंड या आरडी आपकी स्वतंत्रता में देरी ही करेगा।

आपके लिए बेहतर होगा कि आप पहले होम लोन चुका दें।

मूलधन के लिए छोटे-छोटे हिस्सों में अतिरिक्त भुगतान करें।

केवल तभी निवेश करें जब आपका नकदी प्रवाह बेहतर हो।

दीर्घकालिक वित्तीय अनुशासन बनाएँ

ऋण बंद होने के बाद, खर्चों को अचानक बढ़ने न दें।

ईएमआई की आदत को एसआईपी और आपातकालीन निधि में बदलें।

42 वर्ष की आयु से निम्नलिखित योजनाएँ बनाएँ:

विविध म्यूचुअल फंड में 15,000 रुपये का एसआईपी

1 लाख रुपये का लिक्विड इमरजेंसी फंड

5 लाख रुपये का टर्म इंश्योरेंस (यदि पहले से कवर नहीं है)

बाल शिक्षा फंड

रिटायरमेंट गोल फंड

ये सुनिश्चित करेंगे कि आप भविष्य में कभी भी उधार न लें।

ऋण मुक्ति मन की शांति और मानसिक शांति देती है।

जाँचें कि क्या जीवनसाथी वित्तीय रूप से सहायता कर सकता है

यदि आपकी पत्नी उपलब्ध है, तो अंशकालिक नौकरी या ट्यूशन की तलाश करें।

जीवनसाथी से हर महीने 3,000 रुपये भी बहुत मदद करते हैं।

एक साझा पारिवारिक वित्तीय लक्ष्य बनाएँ।

इससे एकता बनती है और वित्तीय चिंता कम होती है।

आय के अंतर के लिए एक-दूसरे को दोष देने से बचें।

एक जोड़े के रूप में आप जो नियंत्रित कर सकते हैं, उस पर ध्यान केंद्रित करें।

अपने स्वास्थ्य और आय की रक्षा करें

सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 5 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा है।

यदि वहनीय हो तो गंभीर बीमारी कवर भी लें।

एक बार अस्पताल में भर्ती होने से आपका बजट बर्बाद हो सकता है।

अपनी आय की सुरक्षा करें और मेडिकल लोन से बचें।

सिर्फ़ नियोक्ता कवर पर निर्भर न रहें।

दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए व्यक्तिगत स्वास्थ्य पॉलिसी खरीदें।

अंतिम जानकारी

आप पहले से ही एक घर के मालिक हैं, जो एक बड़ी उपलब्धि है।

लोन का तनाव अस्थायी है, लेकिन अनुशासन स्थायी होना चाहिए।

अब ध्यान इन पर होना चाहिए:

अवधि या ब्याज के माध्यम से EMI का बोझ कम करना

दूसरे स्रोत के माध्यम से आय बढ़ाना

अगले कुछ वर्षों के लिए जीवनशैली को नियंत्रित करना

अतिरिक्त या अप्रत्याशित लाभ का उपयोग करके आंशिक भुगतान करना

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से भविष्य के निवेश की योजना बनाना

होम लोन एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है।

लेकिन सही योजना के साथ आपकी वित्तीय स्वतंत्रता जल्दी आ सकती है।

आपने आगे बढ़कर साहस दिखाया है।

अब इस जागरूकता को हर महीने नियमित कार्रवाई में बदलें।

50 साल की उम्र से पहले आप कर्ज मुक्त और शांतिपूर्ण हो जाएंगे।

शुभकामनाएं,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment