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Should a 60-year-old invest in mutual funds or pay off a home loan?
Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 25, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Question by P on Jul 16, 2024English
नमस्ते, शुभ संध्या। मैं 60 वर्ष का हूँ और अभी भी काम कर रहा हूँ, वेतन लगभग 1 लाख रुपये प्रति माह है। मैंने हाल ही में घर खरीदा है और 9.6 ब्याज पर 44 लाख रुपये का बैंक ऋण लिया है। मेरे पास 22 लाख रुपये की सावधि जमाएँ हैं। मैं सावधि जमाओं को ओवरड्राफ्ट करना चाहता हूँ और कुछ अच्छे म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ। कृपया मुझे सुझाव दें कि क्या मुझे सावधि जमाओं की परिपक्वता के बाद ऋण का भुगतान करना चाहिए या ओवरड्राफ्टिंग द्वारा म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए। धन्यवाद और सादर।
Ans: वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आप 60 वर्ष के हैं और अभी भी काम कर रहे हैं।
आपका मासिक वेतन लगभग 1 लाख रुपये है।
आपने हाल ही में 9.6% ब्याज पर 44 लाख रुपये के बैंक ऋण के साथ एक घर खरीदा है।
आपके पास 22 लाख रुपये की FD है।
आप म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए FD को ओवरड्राफ्ट करने पर विचार कर रहे हैं।
आप FD की परिपक्वता के बाद ऋण का भुगतान करने पर भी विचार कर रहे हैं।
आइए आपके लिए सबसे अच्छे विकल्पों का मूल्यांकन करें।
ऋण चुकौती बनाम निवेश का मूल्यांकन
ब्याज दर की तुलना
आपकी ऋण ब्याज दर 9.6% है।
FD आमतौर पर इस दर से कम रिटर्न देते हैं।
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से अधिक रिटर्न मिल सकता है, लेकिन जोखिम भी होता है।
ऋण ब्याज दर के साथ संभावित रिटर्न की तुलना करें।
जोखिम सहनशीलता
60 वर्ष की आयु में, आपकी जोखिम सहनशीलता कम हो सकती है।
म्यूचुअल फंड में निवेश करने में बाजार जोखिम शामिल है।
सुनिश्चित करें कि आप इस जोखिम के साथ सहज हैं।
ओवरड्राफ्टिंग FD
ओवरड्राफ्टिंग FD लिक्विडिटी प्रदान कर सकते हैं।
यह आपको FD तोड़े बिना निवेश करने की अनुमति देता है।
हालाँकि, ओवरड्राफ्ट पर ब्याज काफी अधिक हो सकता है।
म्यूचुअल फंड निवेश
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से अधिक रिटर्न मिल सकता है।
एक विविध पोर्टफोलियो पर विचार करें।
स्थिरता के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और संतुलित फंड शामिल करें।
उम्र और ऋण देयता के कारण उच्च जोखिम वाले फंड से बचें।
ऋण चुकौती रणनीति
FD के परिपक्व होने के बाद ऋण का भुगतान करना एक सुरक्षित विकल्प है।
यह आपके ऋण और वित्तीय बोझ को कम करता है।
मूल्यांकन करें कि क्या यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है।
रणनीतियों का संयोजन
एक संतुलित दृष्टिकोण पर विचार करें।
FD की परिपक्वता के साथ ऋण का आंशिक भुगतान करें।
शेष राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
यह संभावित वृद्धि प्रदान करते हुए जोखिम को कम करता है।
आपातकालीन निधि
एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
अप्रत्याशित खर्चों के लिए तरलता सुनिश्चित करें।
सभी FD को ओवरड्राफ्ट न करें।
अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा करें
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर समायोजन करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
पेशेवर सलाह मदद कर सकती है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं।
वे आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान करते हैं।
कर निहितार्थ
अपने निवेश के कर निहितार्थों पर विचार करें।
म्यूचुअल फंड और FD में अलग-अलग कर उपचार हैं।
अपनी कर देयता को अनुकूलित करने के लिए तदनुसार योजना बनाएं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
ऋण चुकौती और निवेश को संतुलित करना महत्वपूर्ण है।
अपनी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन करें।
आंशिक ऋण चुकौती और म्यूचुअल फंड निवेश के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण पर विचार करें।
तरलता के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
आप 60 वर्ष के हैं और अभी भी काम कर रहे हैं।
आपका मासिक वेतन लगभग 1 लाख रुपये है।
आपने हाल ही में 9.6% ब्याज पर 44 लाख रुपये के बैंक ऋण के साथ एक घर खरीदा है।
आपके पास 22 लाख रुपये की FD है।
आप म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए FD को ओवरड्राफ्ट करने पर विचार कर रहे हैं।
आप FD की परिपक्वता के बाद ऋण का भुगतान करने पर भी विचार कर रहे हैं।
आइए आपके लिए सबसे अच्छे विकल्पों का मूल्यांकन करें।
ऋण चुकौती बनाम निवेश का मूल्यांकन
ब्याज दर की तुलना
आपकी ऋण ब्याज दर 9.6% है।
FD आमतौर पर इस दर से कम रिटर्न देते हैं।
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से अधिक रिटर्न मिल सकता है, लेकिन जोखिम भी होता है।
ऋण ब्याज दर के साथ संभावित रिटर्न की तुलना करें।
जोखिम सहनशीलता
60 वर्ष की आयु में, आपकी जोखिम सहनशीलता कम हो सकती है।
म्यूचुअल फंड में निवेश करने में बाजार जोखिम शामिल है।
सुनिश्चित करें कि आप इस जोखिम के साथ सहज हैं।
ओवरड्राफ्टिंग FD
ओवरड्राफ्टिंग FD लिक्विडिटी प्रदान कर सकते हैं।
यह आपको FD तोड़े बिना निवेश करने की अनुमति देता है।
हालाँकि, ओवरड्राफ्ट पर ब्याज काफी अधिक हो सकता है।
म्यूचुअल फंड निवेश
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से अधिक रिटर्न मिल सकता है।
एक विविध पोर्टफोलियो पर विचार करें।
स्थिरता के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और संतुलित फंड शामिल करें।
उम्र और ऋण देयता के कारण उच्च जोखिम वाले फंड से बचें।
ऋण चुकौती रणनीति
FD के परिपक्व होने के बाद ऋण का भुगतान करना एक सुरक्षित विकल्प है।
यह आपके ऋण और वित्तीय बोझ को कम करता है।
मूल्यांकन करें कि क्या यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है।
रणनीतियों का संयोजन
एक संतुलित दृष्टिकोण पर विचार करें।
FD की परिपक्वता के साथ ऋण का आंशिक भुगतान करें।
शेष राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
यह संभावित वृद्धि प्रदान करते हुए जोखिम को कम करता है।
आपातकालीन निधि
एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
अप्रत्याशित खर्चों के लिए तरलता सुनिश्चित करें।
सभी FD को ओवरड्राफ्ट न करें।
अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा करें
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर समायोजन करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
पेशेवर सलाह मदद कर सकती है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं।
वे आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान करते हैं।
कर निहितार्थ
अपने निवेश के कर निहितार्थों पर विचार करें।
म्यूचुअल फंड और FD में अलग-अलग कर उपचार हैं।
अपनी कर देयता को अनुकूलित करने के लिए तदनुसार योजना बनाएं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
ऋण चुकौती और निवेश को संतुलित करना महत्वपूर्ण है।
अपनी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन करें।
आंशिक ऋण चुकौती और म्यूचुअल फंड निवेश के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण पर विचार करें।
तरलता के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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