हाय डियर, मैंने हाल ही में 73 लाख रुपये में एक डुप्लेक्स घर खरीदा है। मैंने SBI से 9.6% की दर से 43.20 लाख रुपये का लोन लिया है, जो कि अधिक है और मासिक किस्त 36,700 रुपये है। मेरे पास 20 लाख रुपये की FDR है जो जुलाई 2024 में परिपक्व हो रही है। मेरा सवाल है - क्या मुझे बैंक के साथ FDR को नवीनीकृत करना चाहिए और बैंक ऋण की किस्तों का भुगतान जारी रखना चाहिए या FDR की परिपक्वता पर मुझे ऋण के लिए 20 लाख रुपये का भुगतान करना चाहिए या म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए। कृपया मुझे बेहतर तरीका सुझाएँ। मेरी मासिक आय लगभग 1 लाख रुपये है।
Ans: आपकी हाल ही में की गई खरीदारी के लिए बधाई! यह संपत्ति के स्वामित्व के माध्यम से आपके भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है।
अपनी स्थिति को समझना
मैं आपकी सावधि जमा रसीदों (FDR) के उपयोग और अपने आवास ऋण के प्रबंधन के बारे में सलाह लेने में आपके सक्रिय दृष्टिकोण की सराहना करता हूँ। यह आपके वित्तीय संसाधनों को अनुकूलित करने के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।
विकल्पों का विश्लेषण
आपके पास दो प्राथमिक विकल्प हैं: अपने FDR को नवीनीकृत करना और ऋण की किश्तों को जारी रखना या परिपक्वता राशि का उपयोग करके ऋण का आंशिक भुगतान करना या म्यूचुअल फंड में निवेश करना।
FDR को नवीनीकृत करने के लिए विचार
बैंक के साथ अपने FDR को नवीनीकृत करने से एक निश्चित ब्याज दर अर्जित करते हुए आपकी मूल राशि की सुरक्षा सुनिश्चित होती है। हालाँकि, वर्तमान ब्याज दर परिदृश्य को देखते हुए, रिटर्न बहुत आकर्षक नहीं हो सकता है।
ऋण चुकौती का आकलन
अपने आवास ऋण के एक हिस्से का भुगतान करने के लिए परिपक्वता राशि का उपयोग करने से आपका ब्याज बोझ और समग्र ऋण अवधि कम हो सकती है। यदि आप अपने ऋण दायित्वों को कम करना चाहते हैं और जल्दी से जल्दी वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना चाहते हैं तो यह एक विवेकपूर्ण कदम है।
म्यूचुअल फंड निवेश की खोज
म्यूचुअल फंड में परिपक्वता राशि का निवेश करने से FDR की तुलना में अधिक रिटर्न मिलने की संभावना है। हालांकि, इसमें बाजार जोखिम भी शामिल है और रिटर्न की गारंटी नहीं है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज पर विचार करने की सलाह देता हूं।
संस्तुति
आपके वर्तमान वित्तीय परिदृश्य और मासिक आय को देखते हुए, मैं एक संतुलित दृष्टिकोण की सलाह देता हूं:
सबसे पहले, अपने आवास ऋण पर ब्याज दर का मूल्यांकन करें और इसकी तुलना अपने FDR को नवीनीकृत करने से मिलने वाले संभावित रिटर्न से करें।
यदि ऋण पर ब्याज दर FDR रिटर्न से काफी अधिक है, तो ऋण का आंशिक भुगतान करने के लिए परिपक्वता राशि का उपयोग करने पर विचार करें।
शेष राशि से, आप अपनी जोखिम क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए FDR में पुनर्निवेश करने या म्यूचुअल फंड जैसे अन्य निवेश विकल्पों की खोज करने पर विचार कर सकते हैं।
अंतिम शब्द
वित्तीय नियोजन के प्रति आपका मेहनती दृष्टिकोण सराहनीय है। अपने विकल्पों को ध्यान से तौलकर और उन्हें अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ जोड़कर, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सूचित निर्णय लेंगे।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
