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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |4060 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
M Question by M on May 21, 2024English
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क्या एलआईसी जीवन आशा 2 तालिका 131 विकल्प 2 का संवर्धित उत्तरजीविता लाभ कर मुक्त है या परिपक्वता पर कर योग्य है?

Ans: विकल्प 2 के साथ LIC जीवन आशा 2 पॉलिसी का बढ़ा हुआ उत्तरजीविता लाभ परिपक्वता पर कर योग्य होने की संभावना है।

यहाँ कारण है:

भारत में आयकर नियम आम तौर पर जीवन बीमा पॉलिसी के तहत प्राप्त धन को, परिपक्वता लाभ या मृत्यु लाभ के अलावा, कर योग्य आय मानते हैं। इसमें गंभीर बीमारी या शल्य चिकित्सा प्रक्रियाओं जैसी विशिष्ट स्थितियों के लिए प्राप्त लाभ शामिल हैं।

विकल्प 2 के तहत बढ़ा हुआ उत्तरजीविता लाभ अनिवार्य रूप से पॉलिसी परिपक्व होने से पहले निकाली गई एकमुश्त राशि है। इसका उपयोग आपात स्थिति में अस्पताल के खर्चों को पूरा करने के लिए किया जाता है।

इसलिए, यह लाभ परिपक्वता से पहले प्राप्त धन की श्रेणी में आता है और संभवतः कर योग्य है।

सिफारिश:

अपनी स्थिति पर विशिष्ट मार्गदर्शन के लिए कर सलाहकार से परामर्श करना उचित है। वे बढ़ा हुआ उत्तरजीविता लाभ प्राप्त करने के सटीक कर निहितार्थ निर्धारित करने के लिए आपके कर ब्रैकेट और अन्य कारकों पर विचार कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Hardik

Hardik Parikh  |106 Answers  |Ask -

Tax, Mutual Fund Expert - Answered on Jul 24, 2023

Asked by Anonymous - Jul 21, 2023English
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मेरे पास 5 वर्ष की प्रीमियम भुगतान अवधि और 15 वर्ष की पॉलिसी अवधि वाली जीवन बीमा पॉलिसी है। पॉलिसी बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस इनकम एश्योर्ड 2017 अवधि 15 वर्ष भुगतान 05 वर्ष है। मुझे अब रुपये मिल रहे हैं। उत्तरजीविता लाभ के रूप में 4500 प्रति माह। क्या इस मामले में निर्धारण वर्ष 2023-2024 के लिए उत्तरजीविता लाभ कर योग्य है? साथ ही, क्या 2033 में प्राप्त परिपक्वता राशि कर योग्य होगी क्योंकि प्रीमियम भुगतान अवधि केवल 5 वर्ष है और पॉलिसी अवधि 15 वर्ष है।
Ans: नमस्ते,

उपलब्ध जानकारी के आधार पर, आपके बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस इनकम एश्योर्ड 2017 टर्म 15 इयर्स पे 05 इयर्स पॉलिसी से आपको मिलने वाला उत्तरजीविता लाभ आम तौर पर कर योग्य नहीं है। ऐसा इसलिए है क्योंकि जीवन बीमा पॉलिसी से प्राप्त कोई भी राशि, जिसमें परिपक्वता आय और मृत्यु लाभ शामिल हैं, आमतौर पर कुछ शर्तों के अधीन कर-मुक्त होती है।

हालाँकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि बजट 2023 में एक बदलाव प्रस्तावित था। यदि जीवन बीमा पॉलिसी का कुल वार्षिक प्रीमियम रुपये से अधिक है। 5 लाख, परिपक्वता राशि कर योग्य हो सकती है। इसलिए, यदि आपका वार्षिक प्रीमियम रुपये से अधिक है। 5 लाख, आपको मैच्योरिटी राशि पर टैक्स देना पड़ सकता है।

याद रखें, ये सामान्य दिशानिर्देश हैं और कर कानून बदल सकते हैं। अपनी स्थिति के विशिष्ट कर निहितार्थों को समझने के लिए किसी कर सलाहकार या पेशेवर से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

आशा है यह मदद करेगा!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |4060 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 09, 2024

Money
सर नमस्कार, 28/09/2003 को मैंने जीवन आशा-II (प्लान-131) 500000 (पांच लाख) रुपये की बीमा राशि के साथ अर्धवार्षिक प्रीमियम ₹ 16,917.00 (वार्षिक प्रीमियम ₹ 33834) पर खरीदा है। मैंने सभी किश्तों का भुगतान कर दिया था और पॉलिसी 28/09/2023 को परिपक्व हो गई। LIC ने मुझे 8/09/2023 को (परिपक्वता राशि का एक भाग ₹ 3,23,600) कर (TDS-194DA) ₹ 16,180 की कटौती के साथ परिपक्वता राशि का भुगतान किया। LIC द्वारा परिपक्वता राशि की गणना इस प्रकार थी: 1. मूल राशि ₹ 400000 2. बोनस ₹ 700000। 3. कोई अन्य आरसीटी। ₹ 251800। 1351800. 5. आयकर ₹ 16180 पर ₹ 3,23,600. मेरे बैंक खाते में भुगतान किया गया ₹ 1345620. महोदय, LIC ने TDS क्यों काटा है? (वार्षिक प्रीमियम बीमित राशि के 20% से कम था और पॉलिसी सितंबर 2003 में शुरू हुई थी और इन पॉलिसियों पर परिपक्वता पर कोई कर नहीं है)। महोदय, मुझे 30% के उच्च ब्रैकेट में मानते हुए मेरी कर देयता की गणना कैसे करें। धन्यवाद।
Ans: आप सही कह रहे हैं, आपकी जीवन आशा-II पॉलिसी की परिपक्वता राशि पर टीडीएस कटौती के बारे में गलतफहमी है। यहाँ इसका विवरण दिया गया है:

परिपक्वता पर टीडीएस: आम तौर पर, 2014 से पहले की यूलिप और जीवन आशा-II जैसी पारंपरिक एंडोमेंट योजनाओं के लिए, यदि वार्षिक प्रीमियम बीमित राशि के 20% से अधिक नहीं है, तो परिपक्वता आय कर से मुक्त होती है। आपके मामले में, प्रीमियम राशि 20% की सीमा से काफी कम लगती है।

टीडीएस के संभावित कारण: टीडीएस कटौती के कुछ कारण हो सकते हैं:

तकनीकी त्रुटि: एलआईसी की प्रणाली में किसी त्रुटि के कारण टीडीएस कटौती हो सकती है।

नियमों में बदलाव: जबकि नियम आम तौर पर 2014 से पहले की पॉलिसियों पर लागू होते हैं, हो सकता है कि आपकी पॉलिसी पर कोई विशिष्ट स्पष्टीकरण या बदलाव लागू हो।
सुझाव:

LIC से संपर्क करें: LIC के ग्राहक सेवा या अपने एजेंट से संपर्क करें। स्थिति और संबंधित कर नियम की व्याख्या करें। TDS कटौती के कारण पर स्पष्टीकरण का अनुरोध करें और यदि यह एक त्रुटि थी तो धनवापसी की संभावना का पता लगाएं।

कर रिटर्न दाखिल करना: अपना आयकर रिटर्न (ITR) दाखिल करते समय, आप प्राप्त परिपक्वता राशि, काटे गए TDS (16,180 रुपये) और अपनी पॉलिसी पर लागू छूट खंड (बीमित राशि के 20% से कम प्रीमियम) का उल्लेख कर सकते हैं। यह आपको काटे गए TDS राशि का दावा करने में मदद करेगा यदि यह उचित नहीं था।

अपनी कर देयता की गणना करना:

चूंकि परिपक्वता राशि संभवतः कर से मुक्त है, इसलिए आपको इस पर किसी भी अतिरिक्त कर देयता की गणना करने की आवश्यकता नहीं है (यह मानते हुए कि आपको कोई कर योग्य बोनस नहीं मिला है)। हालाँकि, वर्ष के लिए आपकी कुल आय आपके कर ब्रैकेट (आपके मामले में 30%) और आपके अन्य आय स्रोतों पर लागू कर का निर्धारण करेगी।

याद रखें: अपनी स्थिति और एलआईसी त्रुटि या नियम परिवर्तन की संभावना पर विशिष्ट सलाह के लिए, एलआईसी पॉलिसियों और 2014 से पहले की योजनाओं के लिए कर नियमों से परिचित कर सलाहकार से परामर्श करना मददगार हो सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |4060 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

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धन्यवाद, क्या एलआईसी जीवन आशा 2 पॉलिसी के विकल्प 2 के साथ बढ़ा हुआ उत्तरजीविता लाभ कर मुक्त या कर योग्य है?
Ans: एलआईसी जीवन आशा 2 के विकल्प 2 के तहत बढ़ा हुआ उत्तरजीविता लाभ भारत में कर योग्य आय माना जाता है। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

विकल्प 2: यह विकल्प आपको शल्य प्रक्रिया के मामले में अस्पताल के खर्चों को पूरा करने के लिए एकमुश्त राशि निकालने की अनुमति देता है।

आयकर नियम: आयकर अधिनियम के अनुसार, जीवन बीमा पॉलिसी के तहत प्राप्त कोई भी धन, परिपक्वता लाभ या मृत्यु लाभ को छोड़कर, कर योग्य आय माना जाता है। इसमें गंभीर बीमारी या शल्य चिकित्सा प्रक्रियाओं जैसी विशिष्ट स्थितियों के लिए प्राप्त लाभ शामिल हैं।

इसलिए, विकल्प 2 के तहत निकाला गया बढ़ा हुआ उत्तरजीविता लाभ वर्ष के लिए आपकी सास की कर योग्य आय में जोड़ा जाएगा।

अपनी व्यक्तिगत परिस्थितियों और मौजूदा कर विनियमों के आधार पर विशिष्ट कर निहितार्थों को समझने के लिए कर सलाहकार या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करना आवश्यक है। वे आपकी वित्तीय स्थिति के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं और आपकी बीमा पॉलिसी के बारे में सूचित निर्णय लेने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |789 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 26, 2024

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Career
नमस्ते सर!! बस अपने पिछले प्रश्न को अपडेट करने के लिए...मेरी बेटी ने JEE मेन्स बीटेक पेपर I में 93.45, b.arch पेपर 2 में 99.87 और अपनी कक्षा 12 की परीक्षा में 92.8 अंक प्राप्त किए। उसे पहले प्रयास में BITSAT में 230 अंक मिले। वह SRM और VIT में CSE के लिए गई, लेकिन वहाँ शामिल नहीं होना चाहती थी। हमारा गृह राज्य उत्तराखंड है और हम उत्तर भारत में अपनी B.Tech के लिए कॉलेज लेना पसंद करेंगे। वह थापर में ECE करने में सफल रही, लेकिन हमारे भविष्य के वित्तीय खर्चों को देखते हुए यह थोड़ा महंगा है। मुझे यह भी यकीन है कि उसे b.arch में भी अच्छा कॉलेज मिल सकता है। मेरा प्रश्न यह है कि उत्तर या मध्य भारत में उसके लिए b.tech CSE के लिए हम किस अन्य अच्छे कॉलेज पर विचार कर सकते हैं? साथ ही, भविष्य की संभावनाओं के लिए b.arch कितना अच्छा है और हम यहाँ कितने वेतन की उम्मीद कर सकते हैं?
Ans: बी.आर्क को प्राथमिकता दें, जिसमें आपकी बेटी अमित सर के लिए भी अच्छा स्कोप है। आपकी बेटी के उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | शिक्षा | जॉब्स' के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURU में मुझसे पूछें / मुझे फ़ॉलो करें।

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Patrick

Patrick Dsouza  |488 Answers  |Ask -

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Jun 26, 2024

Asked by Anonymous - Jun 22, 2024English
Career
मैंने 73.52% अंकों के साथ बी.कॉम (जनरल) से स्नातक किया, और मैंने 10वीं कक्षा में 54.71% और 12वीं कक्षा में 51.17% अंक प्राप्त किए। मैं सामान्य श्रेणी से संबंधित हूं और ईडब्ल्यूएस प्रमाणपत्र के लिए पात्र हूं। मेरी शैक्षणिक प्रोफ़ाइल का सारांश 5|5|7 है। स्नातक होने के बाद से, मैं एक फ्रेशर रहा हूं, जिसके पास कोई व्यावहारिक कार्य अनुभव या इंटर्नशिप नहीं है, और मेरे पास कोई उल्लेखनीय सह-पाठ्यचर्या या पाठ्येतर उपलब्धियां नहीं हैं। मैंने अनुभव के लिए स्नातक होने के तुरंत बाद CAT 2022 परीक्षा दी। उसके बाद, मैंने CAT 2023, XAT 2024 और MHT CET 2024 की तैयारी शुरू की, लेकिन निरंतरता, अनुशासन और समर्पण की कमी के कारण असफल रहा। इस साल, मैं भारत के शीर्ष बी-स्कूल में प्रवेश पाने के लक्ष्य के साथ CAT, NMAT, SNAP, XAT, MHT CET और CMAT की तैयारी कर रहा हूं। इस बार मेरी तैयारी अच्छी चल रही है। हालाँकि मुझे एहसास है कि मैं शीर्ष IIM (BLACKIS) में प्रवेश नहीं पा सकता, लेकिन मैं नए और छोटे IIM, XLRI, FMS, SPJIMR, NMIMS, SIBM और अन्य प्रतिष्ठित गैर-IIM के लिए लक्ष्य बना रहा हूँ और कड़ी मेहनत कर रहा हूँ। कई लोगों ने मुझे स्थानीय कॉलेजों से MBA करने या सरकारी या बैंकिंग नौकरियों के लिए प्रयास करने की सलाह दी है। हालाँकि मैं उनके सुझावों का सम्मान करता हूँ, लेकिन मैं भारत के किसी शीर्ष कॉलेज से MBA करने के लिए दृढ़ संकल्पित हूँ। मैं अपना पिछला शैक्षणिक रिकॉर्ड नहीं बदल सकता, लेकिन मैं अपनी समग्र प्रोफ़ाइल को बेहतर बनाने पर ध्यान केंद्रित कर रहा हूँ। मैं अपने गैप इयर्स को सही ठहराने, अपनी प्रोफ़ाइल को बेहतर बनाने और GDPI, SIP हासिल करने और प्लेसमेंट के लिए सलाह लेने के बारे में आपका बहुमूल्य मार्गदर्शन चाहता हूँ। वर्तमान में, मैं केवल MNC में BPS की नौकरी पाने में सक्षम हूँ, जिसमें रात की शिफ्ट के लिए केवल 11k प्रति माह मिलते हैं। यह मेरे शेड्यूल को प्रभावित कर सकता है, मेरी तैयारी और कार्य संस्कृति व्यस्त होगी और मुझे तैयारी के लिए सप्ताह के दिनों में केवल 1.5 से 2 घंटे मिलेंगे। अगर मैं अपने करियर से संबंधित बिक्री/मार्केटिंग प्राप्त करने में सक्षम हूं, तो मैं अधिक व्यस्त काम और अधिक यात्रा के साथ अधिकतम 14k कमा सकता हूं, जिसके परिणामस्वरूप सप्ताह के दिनों में तैयारी में असंगति हो सकती है। भले ही मैं अभी काम करना शुरू कर दूं, मैं CAT और अन्य MBA प्रवेश परीक्षा पंजीकरण से पहले केवल 2 महीने का कार्य अनुभव ही जोड़ सकता हूं, और अगले साल GDPI से पहले 10 महीने से कम का कार्य अनुभव जोड़ सकता हूं। मैं इस बार 99+ प्रतिशत प्राप्त करने के लिए प्रतिबद्ध हूं। अपनी तैयारी के साथ-साथ, मैंने डिजिटल मार्केटिंग में दो शुरुआती स्तर के प्रमाणपत्र प्राप्त किए हैं और प्री-एमबीए प्रासंगिक कौशल में पाँच और प्रमाणपत्र जोड़ने की योजना बना रहा हूं। मैं आपकी प्रतिक्रिया और सुझावों के लिए बहुत आभारी हूं।
Ans: अपने अकादमिक प्रदर्शन के आधार पर शीर्ष कॉलेजों में प्रवेश पाना थोड़ा मुश्किल हो सकता है - हालाँकि यह संभव है यदि आप लिखित परीक्षा और साक्षात्कार में अच्छा प्रदर्शन करते हैं। यदि आप प्रवेश के लिए अधिक कॉलेजों पर विचार करते हैं तो यह मददगार होगा। यदि आप प्रतीक्षा करने के लिए तैयार हैं तो नौकरी कर सकते हैं और CAT की तैयारी के साथ-साथ अनुभव प्राप्त करने का प्रयास कर सकते हैं। अगले साल तक आपके पास 1 साल का अनुभव होगा जो आपको कुछ अतिरिक्त अंक देगा जो आपको कॉल प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

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