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मासिक आय 1 लाख, क्या मैं 25-30 वर्षों में 5 करोड़ रुपये जुटाने के लिए निवेश कर सकता हूँ?
Ramalingam Kalirajan |7159 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 03, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Asked by Anonymous - Sep 25, 2024English
मैं प्रति माह 1 लाख कमाता हूं, मैं होम लोन के लिए प्रति माह 30000 रुपये का भुगतान करता हूं, मुझे म्यूचुअल फंड में कितना पैसा निवेश करना चाहिए ताकि मैं 25-30 वर्षों में लगभग 5 करोड़ का कोष प्राप्त कर सकूं?
Ans: आप अगले 25-30 सालों में 5 करोड़ रुपये का कोष बनाना चाहते हैं। आपकी मौजूदा मासिक सैलरी 1 लाख रुपये और होम लोन की EMI 30,000 रुपये है, फिर भी आप इस लक्ष्य के लिए एक बड़ी रकम निवेश कर सकते हैं।
आइए इसे चरण दर चरण समझते हैं और पता लगाते हैं कि अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आपको म्यूचुअल फंड में कितना निवेश करना चाहिए।
मासिक निवेश गणना
अपनी 25-30 साल की समयसीमा को देखते हुए, इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक अच्छा विकल्प है। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने लंबी अवधि में लगभग 12-14% का रिटर्न दिया है। हालाँकि, अधिक रूढ़िवादी होने के लिए, आइए 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मान लें।
12% के औसत रिटर्न को ध्यान में रखते हुए, आपको 25-30 सालों में अपने 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए लगातार लगभग 15,000 से 18,000 रुपये प्रति माह निवेश करने की आवश्यकता होगी।
12% रिटर्न पर, आपको 30 साल तक हर महीने लगभग 15,000 रुपये निवेश करने होंगे।
25 साल की समयावधि के लिए, आपका मासिक निवेश लगभग 18,000 रुपये होगा।
इससे आपको इक्विटी म्यूचुअल फंड में नियमित SIP के साथ आराम से 5 करोड़ रुपये का फंड हासिल करने में मदद मिलेगी।
अपने निवेश में विविधता लाना
अपना सारा पैसा एक ही म्यूचुअल फंड स्कीम में लगाने के बजाय, विभिन्न श्रेणियों में विविधता लाना सबसे अच्छा है:
लार्ज कैप फंड: ये स्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।
मिड कैप और स्मॉल कैप फंड: इनमें जोखिम अधिक होता है, लेकिन लंबी अवधि में संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिलता है।
फ्लेक्सी कैप या मल्टी-कैप फंड: ये फंड सभी मार्केट सेगमेंट में निवेश करते हैं और लचीलापन प्रदान करते हैं।
इन श्रेणियों में अपने निवेश को फैलाकर, आप संभावित रिटर्न को अधिकतम करते हुए जोखिम कम करते हैं।
एसआईपी स्टेप-अप रणनीति
चूंकि आप हर साल अपने एसआईपी निवेश को 5,000 रुपये से बढ़ाकर 8,000 रुपये करते हैं, इसलिए आप एक अच्छी प्रथा का पालन कर रहे हैं। अपने कोष को और तेज़ करने के लिए इस स्टेप-अप विधि को जारी रखें। आपकी आय बढ़ने के साथ-साथ अपने निवेश को बढ़ाने से आपको अपने 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य को और अधिक आराम से प्राप्त करने में मदद मिलेगी।
स्टेप-अप सुनिश्चित करता है कि आप मुद्रास्फीति से आगे रहें और अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचें।
एसआईपी राशि में 10% वार्षिक वृद्धि से आने वाले वर्षों में आपकी संपत्ति निर्माण में उल्लेखनीय वृद्धि होगी।
म्यूचुअल फंड पर कराधान
कर निहितार्थों को ध्यान में रखें:
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
कर व्यय को कम करने के लिए अपनी निकासी की योजना बनाना आवश्यक है।
इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें
इंडेक्स फंड से बचें, क्योंकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आमतौर पर उच्च रिटर्न देते हैं। आपको डायरेक्ट फंड से भी बचना चाहिए क्योंकि उन्हें सक्रिय ट्रैकिंग और प्रबंधन की आवश्यकता होती है, जो समय लेने वाला हो सकता है। इसके बजाय, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करें। यह एक पेशेवर को आपके पोर्टफोलियो को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने की अनुमति देता है जबकि आप अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अनुशासित निवेश के साथ 60 वर्ष की आयु तक अपने 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने की अच्छी स्थिति में हैं। 15,000 रुपये से 18,000 रुपये मासिक से शुरू करें और सालाना कदम बढ़ाते रहें। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं और अपनी दीर्घकालिक योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें।
यदि आप निरंतरता और अनुशासन बनाए रखते हैं, तो आपकी निवेश यात्रा सुचारू होगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
आइए इसे चरण दर चरण समझते हैं और पता लगाते हैं कि अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आपको म्यूचुअल फंड में कितना निवेश करना चाहिए।
मासिक निवेश गणना
अपनी 25-30 साल की समयसीमा को देखते हुए, इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक अच्छा विकल्प है। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने लंबी अवधि में लगभग 12-14% का रिटर्न दिया है। हालाँकि, अधिक रूढ़िवादी होने के लिए, आइए 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मान लें।
12% के औसत रिटर्न को ध्यान में रखते हुए, आपको 25-30 सालों में अपने 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए लगातार लगभग 15,000 से 18,000 रुपये प्रति माह निवेश करने की आवश्यकता होगी।
12% रिटर्न पर, आपको 30 साल तक हर महीने लगभग 15,000 रुपये निवेश करने होंगे।
25 साल की समयावधि के लिए, आपका मासिक निवेश लगभग 18,000 रुपये होगा।
इससे आपको इक्विटी म्यूचुअल फंड में नियमित SIP के साथ आराम से 5 करोड़ रुपये का फंड हासिल करने में मदद मिलेगी।
अपने निवेश में विविधता लाना
अपना सारा पैसा एक ही म्यूचुअल फंड स्कीम में लगाने के बजाय, विभिन्न श्रेणियों में विविधता लाना सबसे अच्छा है:
लार्ज कैप फंड: ये स्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।
मिड कैप और स्मॉल कैप फंड: इनमें जोखिम अधिक होता है, लेकिन लंबी अवधि में संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिलता है।
फ्लेक्सी कैप या मल्टी-कैप फंड: ये फंड सभी मार्केट सेगमेंट में निवेश करते हैं और लचीलापन प्रदान करते हैं।
इन श्रेणियों में अपने निवेश को फैलाकर, आप संभावित रिटर्न को अधिकतम करते हुए जोखिम कम करते हैं।
एसआईपी स्टेप-अप रणनीति
चूंकि आप हर साल अपने एसआईपी निवेश को 5,000 रुपये से बढ़ाकर 8,000 रुपये करते हैं, इसलिए आप एक अच्छी प्रथा का पालन कर रहे हैं। अपने कोष को और तेज़ करने के लिए इस स्टेप-अप विधि को जारी रखें। आपकी आय बढ़ने के साथ-साथ अपने निवेश को बढ़ाने से आपको अपने 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य को और अधिक आराम से प्राप्त करने में मदद मिलेगी।
स्टेप-अप सुनिश्चित करता है कि आप मुद्रास्फीति से आगे रहें और अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचें।
एसआईपी राशि में 10% वार्षिक वृद्धि से आने वाले वर्षों में आपकी संपत्ति निर्माण में उल्लेखनीय वृद्धि होगी।
म्यूचुअल फंड पर कराधान
कर निहितार्थों को ध्यान में रखें:
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
कर व्यय को कम करने के लिए अपनी निकासी की योजना बनाना आवश्यक है।
इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें
इंडेक्स फंड से बचें, क्योंकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आमतौर पर उच्च रिटर्न देते हैं। आपको डायरेक्ट फंड से भी बचना चाहिए क्योंकि उन्हें सक्रिय ट्रैकिंग और प्रबंधन की आवश्यकता होती है, जो समय लेने वाला हो सकता है। इसके बजाय, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करें। यह एक पेशेवर को आपके पोर्टफोलियो को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने की अनुमति देता है जबकि आप अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अनुशासित निवेश के साथ 60 वर्ष की आयु तक अपने 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने की अच्छी स्थिति में हैं। 15,000 रुपये से 18,000 रुपये मासिक से शुरू करें और सालाना कदम बढ़ाते रहें। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं और अपनी दीर्घकालिक योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें।
यदि आप निरंतरता और अनुशासन बनाए रखते हैं, तो आपकी निवेश यात्रा सुचारू होगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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