Home > Money > Question

Sign In | Create an account

Language:

Now in हिन्दी too

विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ulhas Joshi | Answer |Ask -Follow

Mutual Fund Expert - Answered on Apr 26, 2023

With over 16 years of experience in the mutual fund industry, Ulhas Joshi has helped numerous clients choose the right funds and create wealth.
Prior to joining RankMF as CEO, he was vice president (sales) at IDBI Asset Management Ltd.
Joshi holds an MBA in marketing from Barkatullah University, Bhopal.... more

Question by Anitha on Apr 25, 2023English

Money

मैं 60 साल का होने तक 10 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूं, अब मेरी उम्र 39 साल हो गई है। मुझे म्यूचुअल फंड में मासिक कितना निवेश करना चाहिए? अनीता

Ans: हाय अनीता, मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। 21 साल में 10 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए आपको हर महीने 90,000 रुपये का निवेश करना होगा।

1-एडलवाइस निफ्टी 100 क्वालिटी 30 इंडेक्स फंड-ग्रोथ-15,000 रुपये प्रति माह।
2-एक्सिस ईएसजी फंड-ग्रोथ-रु.15,000 प्रति माह।
3-यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड-ग्रोथ-15,000 रुपये प्रति माह।
4-टेम्पेलटन इंडिया इक्विटी इनकम फंड-ग्रोथ-15,000 रुपये प्रति माह।
5-डीएसपी टॉप 100 इक्विटी फंड-ग्रोथ-15,000 रुपये प्रति माह।
6-सैमको फ्लेक्सीकैप फंड-15,000 रुपये प्रति माह।

सालाना अपने एसआईपी को 10% या उससे अधिक बढ़ाने से आपको एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिलेगी।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

MoneyReply

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |7680 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 24, 2024

Asked by Anonymous - Apr 10, 2024English

Money

सर मेरी उम्र 24 वर्ष है। 60 वर्ष की आयु में 10 करोड़ का कोष बनाने के लिए मुझे म्यूचुअल फंड में हर महीने कितना निवेश करना होगा?

Ans: इतनी कम उम्र में ही दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के बारे में सोचना सराहनीय है। 60 साल की उम्र तक 10 करोड़ की राशि तक पहुँचने का सफ़र महत्वाकांक्षी है और इसके लिए अनुशासित बचत और स्मार्ट निवेश की ज़रूरत होती है।

इस पर विचार करें: समय के साथ चक्रवृद्धि की शक्ति चमत्कार कर सकती है। जल्दी शुरू करके, आप अपने निवेश को बढ़ने के लिए ज़्यादा समय दे रहे हैं। लेकिन याद रखें, इस सफ़र में जीवन की तरह ही उतार-चढ़ाव भी होंगे।

अब, हर महीने कितना निवेश करना है? यह सिर्फ़ राशि के बारे में नहीं है, बल्कि आपके निवेश की निरंतरता और गुणवत्ता के बारे में है। यह आपके जोखिम सहन करने की क्षमता को समझने और बाज़ार की हवा बदलने पर अपने पाल को समायोजित करने के बारे में है।

हालाँकि संख्याओं का पीछा करना लुभावना है, लेकिन सफ़र का आनंद लेना, हर निवेश निर्णय से सीखना और उम्र और समझदारी दोनों में बढ़ने के साथ-साथ खुद को ढालना भी उतना ही महत्वपूर्ण है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको अपने लक्ष्यों के अनुरूप एक व्यक्तिगत योजना बनाने में मदद मिल सकती है, जिससे आपको वित्तीय परिदृश्य को आत्मविश्वास और स्पष्टता के साथ नेविगेट करने में मदद मिलेगी। याद रखें, यह केवल गंतव्य तक पहुँचने के बारे में नहीं है, बल्कि रास्ते में यात्रा का आनंद लेने के बारे में है।

Ramalingam Kalirajan |7680 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 18, 2024

Asked by Anonymous - Jun 14, 2024English

Money

मेरी उम्र 33 साल है। मेरे पास 20 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड और 10 लाख रुपये के डायरेक्ट स्टॉक हैं। मेरे पास 9 लाख रुपये का PF बैलेंस है, जिसमें मैं हर महीने 20 हजार रुपये का योगदान देता हूँ। मेरे पास 6 लाख रुपये का NPS बैलेंस है, लेकिन इसमें कोई मासिक योगदान नहीं है। मेरे पास 11 लाख रुपये की FD है। 1 लाख रुपये के US स्टॉक हैं। मेरे पास 34 लाख रुपये का होम लोन है। 55 साल की उम्र में 10 करोड़ रुपये का फंड बनाने के लिए मुझे हर महीने कितना निवेश करना चाहिए?

Ans: अपने वित्तीय विवरण और 55 वर्ष की आयु तक 10 करोड़ रुपये का कोष बनाने के अपने लक्ष्य को साझा करने के लिए धन्यवाद। इस महत्वाकांक्षी लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक अच्छी तरह से संरचित निवेश योजना और अनुशासित वित्तीय प्रबंधन की आवश्यकता होगी। आइए आपके लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए चरणों और रणनीतियों को तोड़ते हैं। वर्तमान वित्तीय स्थिति
मौजूदा निवेश
म्यूचुअल फंड: 20 लाख रुपये
डायरेक्ट स्टॉक: 10 लाख रुपये
प्रोविडेंट फंड (पीएफ): 20,000 रुपये के मासिक योगदान के साथ 9 लाख रुपये
नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस): 6 लाख रुपये (कोई मासिक योगदान नहीं)
फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी): 11 लाख रुपये
यूएस स्टॉक: 1 लाख रुपये
होम लोन: 34 लाख रुपये
कुल संपत्ति और देनदारियां
कुल संपत्ति: 57 लाख रुपये
कुल देनदारियां: 34 लाख रुपये (होम लोन)
निवेश के लिए मंच तैयार करना
22 वर्षों में 10 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए, आपको आक्रामक और संतुलित निवेश रणनीतियों का मिश्रण अपनाने की आवश्यकता है। निम्नलिखित उप-शीर्षक आपको इस प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन करेंगे।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का आकलन
विविधीकरण और जोखिम
विविधीकृत पोर्टफोलियो: आपके पोर्टफोलियो में म्यूचुअल फंड, डायरेक्ट स्टॉक, पीएफ, एनपीएस, एफडी और यूएस स्टॉक शामिल हैं। यह विविधीकरण अच्छा है क्योंकि यह विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में जोखिम फैलाता है। जोखिम प्रोफ़ाइल: 33 की उम्र में, आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए उच्च जोखिम उठा सकते हैं, खासकर आपके लंबे निवेश क्षितिज के साथ।
निवेश रणनीति
मासिक निवेश आवश्यकता
यह निर्धारित करने के लिए कि 55 वर्ष की आयु तक 10 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए आपको मासिक रूप से कितना निवेश करना चाहिए, हम औसत वार्षिक रिटर्न दर मानेंगे। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी बाजारों ने लगभग 12-15% वार्षिक रिटर्न प्रदान किया है। आइए 12% औसत वार्षिक रिटर्न मानकर एक संतुलित दृष्टिकोण के साथ आगे बढ़ें।

मासिक निवेश अनुमान: 12% वार्षिक रिटर्न के साथ 22 वर्षों में 10 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, आपको मासिक रूप से एक महत्वपूर्ण राशि का निवेश करने की आवश्यकता है। वित्तीय प्रक्षेपण के आधार पर, आपको लगभग 40,000 रुपये से 50,000 रुपये प्रति माह निवेश करने की आवश्यकता होगी।
मौजूदा निवेश को बढ़ाना
इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ: अपनी उम्र को देखते हुए, उच्च रिटर्न के लिए अपने इक्विटी एक्सपोजर को बढ़ाने पर विचार करें। म्यूचुअल फंड और डायरेक्ट स्टॉक में अधिक निवेश करें।
नियमित एनपीएस योगदान: कर कटौती और दीर्घकालिक विकास से लाभ उठाने के लिए एनपीएस में नियमित रूप से योगदान करना शुरू करें।
पीएफ योगदान को अनुकूलित करना: स्थिर, कम जोखिम वाले निवेश के लिए पीएफ योगदान जारी रखें।
विस्तृत निवेश योजना
म्यूचुअल फंड
व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी): इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने एसआईपी को बढ़ाएँ। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण का लक्ष्य रखें।
संतुलित फंड: इक्विटी और डेट एक्सपोजर के मिश्रण के लिए संतुलित या हाइब्रिड फंड पर विचार करें, जो स्थिरता और विकास प्रदान करते हैं।
समीक्षा और पुनर्संतुलन: वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें।
प्रत्यक्ष स्टॉक
ब्लू-चिप स्टॉक: स्थिरता और लगातार रिटर्न के लिए ब्लू-चिप स्टॉक में निवेश करें।
विकास स्टॉक: उच्च रिटर्न की संभावना वाले उच्च-विकास स्टॉक में एक हिस्सा आवंटित करें, लेकिन उच्च जोखिम के साथ।
नियमित निगरानी: अपने स्टॉक पोर्टफोलियो की सक्रिय रूप से निगरानी करें और बाजार के रुझानों से अपडेट रहें।
भविष्य निधि (पीएफ)
लगातार योगदान: 20,000 रुपये के मासिक योगदान के साथ जारी रखें।
ब्याज संचय: पीएफ न्यूनतम जोखिम के साथ चक्रवृद्धि रिटर्न प्रदान करता है, जो दीर्घकालिक धन में योगदान देता है।
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस)
नियमित योगदान: एनपीएस में मासिक योगदान शुरू करें। यहां तक कि 5,000 रुपये प्रति माह भी आपके कोष पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकता है।
कर लाभ: एनपीएस योगदान के लिए धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त कर लाभ का उपयोग करें।
सावधि जमा (FD)
FD रिटर्न की समीक्षा करें: इक्विटी निवेश की तुलना में FD कम रिटर्न देते हैं। FD के एक हिस्से को म्यूचुअल फंड या स्टॉक में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।
आपातकालीन निधि: आपातकालीन तरलता आवश्यकताओं के लिए FD में एक हिस्सा बनाए रखें।
गृह ऋण का प्रबंधन
पूर्व भुगतान रणनीति
समय से पहले भुगतान: ब्याज लागतों पर बचत करने के लिए जब भी संभव हो अपने गृह ऋण का पूर्व भुगतान करने पर विचार करें। इससे निवेश के लिए अधिक धन मुक्त होगा।
कर लाभ: गृह ऋण ब्याज पर कर कटौती के लाभों को पूर्व भुगतान से ब्याज बचत के साथ संतुलित करें।
कर दक्षता
कर-बचत निवेश
धारा 80C: धारा 80C के तहत कर लाभ प्राप्त करने के लिए PF, NPS और ELSS में अधिकतम योगदान करें।
धारा 80D: अतिरिक्त कर कटौती के लिए स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का उपयोग करें।
पूंजीगत लाभ प्रबंधन
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG): दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर कर को कम करने के लिए अपने निवेश की योजना बनाएँ। एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी निवेश अनुकूल कर उपचार के अधीन हैं।
कर संचयन: लाभ पर कर देयता को कम करने के लिए कर संचयन रणनीतियों का उपयोग करें।
निगरानी और समीक्षा
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
वार्षिक समीक्षा: अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की वार्षिक समीक्षा करें।
बाजार के रुझान: बाजार के रुझानों और आर्थिक परिवर्तनों के बारे में सूचित रहें जो आपके निवेश को प्रभावित कर सकते हैं।
पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP): व्यक्तिगत सलाह और पोर्टफोलियो प्रबंधन के लिए CFP से परामर्श करने पर विचार करें।
निवेश उपकरण: अपनी प्रगति को ट्रैक करने और आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को समायोजित करने के लिए वित्तीय नियोजन उपकरण और कैलकुलेटर का उपयोग करें।
जोखिम प्रबंधन
पर्याप्त बीमा कवरेज
जीवन बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है।
स्वास्थ्य बीमा: चिकित्सा व्यय को कवर करने और अपने निवेश में कमी से बचने के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें।
आपातकालीन निधि
तरलता: कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
पहुँच: इस निधि को बचत खातों या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे लिक्विड और कम जोखिम वाले साधनों में रखें।
व्यवहारिक वित्त
भावनात्मक निर्णयों से बचें
अनुशासन: अपनी निवेश योजना पर टिके रहें और बाजार में उतार-चढ़ाव के आधार पर भावनात्मक निर्णय लेने से बचें।
धैर्य: निवेश एक दीर्घकालिक खेल है। धैर्य और अनुशासन आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
55 वर्ष की आयु तक 10 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित और रणनीतिक दृष्टिकोण से प्राप्त किया जा सकता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड, डायरेक्ट स्टॉक और नियमित एनपीएस योगदान पर ध्यान केंद्रित करते हुए अपने मासिक निवेश को लगभग 40,000 से 50,000 रुपये तक बढ़ाएँ। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें, ब्याज बचाने के लिए अपने होम लोन का समय से पहले भुगतान करने पर विचार करें और पर्याप्त बीमा कवरेज और आपातकालीन निधि सुनिश्चित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकता है। अनुशासन, धैर्य और सोच-समझकर निर्णय लेने से आप अपने वित्तीय लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं और अपना भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7680 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 03, 2024

Asked by Anonymous - Sep 25, 2024English

Money

मैं प्रति माह 1 लाख कमाता हूं, मैं होम लोन के लिए प्रति माह 30000 रुपये का भुगतान करता हूं, मुझे म्यूचुअल फंड में कितना पैसा निवेश करना चाहिए ताकि मैं 25-30 वर्षों में लगभग 5 करोड़ का कोष प्राप्त कर सकूं?

Ans: आप अगले 25-30 सालों में 5 करोड़ रुपये का कोष बनाना चाहते हैं। आपकी मौजूदा मासिक सैलरी 1 लाख रुपये और होम लोन की EMI 30,000 रुपये है, फिर भी आप इस लक्ष्य के लिए एक बड़ी रकम निवेश कर सकते हैं।

आइए इसे चरण दर चरण समझते हैं और पता लगाते हैं कि अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आपको म्यूचुअल फंड में कितना निवेश करना चाहिए।

मासिक निवेश गणना
अपनी 25-30 साल की समयसीमा को देखते हुए, इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक अच्छा विकल्प है। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने लंबी अवधि में लगभग 12-14% का रिटर्न दिया है। हालाँकि, अधिक रूढ़िवादी होने के लिए, आइए 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मान लें।

12% के औसत रिटर्न को ध्यान में रखते हुए, आपको 25-30 सालों में अपने 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए लगातार लगभग 15,000 से 18,000 रुपये प्रति माह निवेश करने की आवश्यकता होगी।

12% रिटर्न पर, आपको 30 साल तक हर महीने लगभग 15,000 रुपये निवेश करने होंगे।

25 साल की समयावधि के लिए, आपका मासिक निवेश लगभग 18,000 रुपये होगा।

इससे आपको इक्विटी म्यूचुअल फंड में नियमित SIP के साथ आराम से 5 करोड़ रुपये का फंड हासिल करने में मदद मिलेगी।

अपने निवेश में विविधता लाना
अपना सारा पैसा एक ही म्यूचुअल फंड स्कीम में लगाने के बजाय, विभिन्न श्रेणियों में विविधता लाना सबसे अच्छा है:

लार्ज कैप फंड: ये स्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।

मिड कैप और स्मॉल कैप फंड: इनमें जोखिम अधिक होता है, लेकिन लंबी अवधि में संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिलता है।

फ्लेक्सी कैप या मल्टी-कैप फंड: ये फंड सभी मार्केट सेगमेंट में निवेश करते हैं और लचीलापन प्रदान करते हैं।

इन श्रेणियों में अपने निवेश को फैलाकर, आप संभावित रिटर्न को अधिकतम करते हुए जोखिम कम करते हैं।

एसआईपी स्टेप-अप रणनीति
चूंकि आप हर साल अपने एसआईपी निवेश को 5,000 रुपये से बढ़ाकर 8,000 रुपये करते हैं, इसलिए आप एक अच्छी प्रथा का पालन कर रहे हैं। अपने कोष को और तेज़ करने के लिए इस स्टेप-अप विधि को जारी रखें। आपकी आय बढ़ने के साथ-साथ अपने निवेश को बढ़ाने से आपको अपने 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य को और अधिक आराम से प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

स्टेप-अप सुनिश्चित करता है कि आप मुद्रास्फीति से आगे रहें और अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचें।

एसआईपी राशि में 10% वार्षिक वृद्धि से आने वाले वर्षों में आपकी संपत्ति निर्माण में उल्लेखनीय वृद्धि होगी।

म्यूचुअल फंड पर कराधान
कर निहितार्थों को ध्यान में रखें:

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

कर व्यय को कम करने के लिए अपनी निकासी की योजना बनाना आवश्यक है।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें
इंडेक्स फंड से बचें, क्योंकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आमतौर पर उच्च रिटर्न देते हैं। आपको डायरेक्ट फंड से भी बचना चाहिए क्योंकि उन्हें सक्रिय ट्रैकिंग और प्रबंधन की आवश्यकता होती है, जो समय लेने वाला हो सकता है। इसके बजाय, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करें। यह एक पेशेवर को आपके पोर्टफोलियो को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने की अनुमति देता है जबकि आप अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अनुशासित निवेश के साथ 60 वर्ष की आयु तक अपने 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने की अच्छी स्थिति में हैं। 15,000 रुपये से 18,000 रुपये मासिक से शुरू करें और सालाना कदम बढ़ाते रहें। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं और अपनी दीर्घकालिक योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें।

यदि आप निरंतरता और अनुशासन बनाए रखते हैं, तो आपकी निवेश यात्रा सुचारू होगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Mihir Tanna |995 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Jan 29, 2025

Question by Padmanaban - Jan 26, 2025English

Money

मैंने 70 लाख रुपये का एक फ्लैट खरीदा है और इसे अपने बेटे के नाम पर पंजीकृत किया है। पूरी राशि का भुगतान मेरी बचत से किया गया है। पंजीकरण के समय मेरा बेटा एक एनआरआई था और उसके पास भारत में आय का कोई स्रोत नहीं है, सिवाय उसके बचत खाते में शायद 2 लाख रुपये के। मुझे हाल ही में पता चला कि अगर हम 30 लाख रुपये से अधिक की कोई संपत्ति खरीदते हैं, तो हमें इसकी सूचना देनी होगी। क्या उपरोक्त लेनदेन से मेरे बेटे के लिए कोई आयकर संबंधी समस्या उत्पन्न होगी? मेरे पास कोई अन्य संपत्ति नहीं है। मैंने फ्लैट को सुसज्जित किया है और जब भी मैं कोयंबटूर आता हूं, तो मैं इसमें रहता हूं। मैं मदुरै में एक अलग अपार्टमेंट में रहता हूं। मैं इसे किराए पर देने की योजना नहीं बना रहा हूं। उसके नाम पर संपत्ति खरीदने का मेरा कारण यह है कि मैं 70 वर्ष का हूं और मैं भविष्य में उसके लिए एक संपत्ति बनाना चाहता हूं। क्या मुझे या उसे आयकर विभाग को यह बताते हुए कोई सबमिशन करना होगा कि मैंने यह रकम उपहार में दी है। मैं एक करदाता हूँ और नियमित रूप से आयकर रिटर्न दाखिल करता हूँ। मेरा बेटा जब भारत में नौकरी करता था, तब वह रिटर्न दाखिल करता था। पिछले 2 सालों से वह एनआरआई है और उसने रिटर्न दाखिल नहीं किया है, क्योंकि उसकी कोई आय नहीं है। क्या मुझे रिकॉर्ड के लिए एक पत्र तैयार करना चाहिए, जिसमें यह लिखा हो कि मैंने अपने बेटे के नाम पर एक फ्लैट उपहार के रूप में खरीदा है और अपने बैंक खाते से फ्लैट प्रमोटर को मेरे द्वारा भुगतान की गई राशि का विवरण देना चाहिए।

Ans: रिपोर्टिंग संपत्ति रजिस्ट्रार द्वारा की जाएगी, न कि खरीदार/विक्रेता द्वारा।

यदि पिता अपने बेटे को पर्याप्त राशि का उपहार देता है, तो उपहार विलेख निष्पादित करना उचित है।

चूंकि बेटे के पास भारत में कोई आय स्रोत नहीं है, इसलिए विभाग पैसे का स्रोत पूछ सकता है और जिसे आप उचित दस्तावेज़ों के साथ स्पष्ट कर सकते हैं।

Mihir Tanna |995 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Jan 29, 2025

Question by Greenleaf - Jan 28, 2025English

Money

क्या संपत्ति की बिक्री से प्राप्त दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ को स्टॉक की बिक्री से प्राप्त अल्पकालिक पूंजीगत हानि से समायोजित किया जा सकता है?

Ans: हां, अल्पकालिक हानि को दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के विरुद्ध समायोजित किया जा सकता है।

Mihir Tanna |995 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Jan 29, 2025

Question by Harsh - Jan 28, 2025English

Money

हाय मिहिर, मैं ईएसपीपी के तहत 2011 से अमेरिकी आईटी कंपनी के शेयर प्राप्त कर रहा हूं, अगर मैं उन्हें बेचूं तो मैं पूंजीगत लाभ कर कैसे बचा सकता हूं?

Ans: आप अन्य निर्धारित शर्तों के अनुसार शेयरों के मूल्य को नई गृह संपत्ति में निवेश करके धारा 54एफ का लाभ उठा सकते हैं (इसमें यह शर्त भी शामिल है कि शेयरों के हस्तांतरण के समय आपके पास एक से अधिक गृह संपत्ति नहीं होगी)

Radheshyam Zanwar |1159 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jan 29, 2025

Asked by Anonymous - Jan 29, 2025English

Career

अरे सर, मैं वाकई उलझन में हूँ और उदास हो रहा हूँ मैंने हाल ही में अपनी ग्रेजुएशन पूरी की है और मैं वाकई नीट की तैयारी करना चाहता हूँ नीट पास करने के लिए सिर्फ़ 3 महीने बचे हैं, मैंने अभी तक शुरुआत नहीं की है, मैं अभी शुरू करना चाहता हूँ, कृपया मेरी मदद करें, क्या मैं अभी नीट पास कर सकता हूँ क्या मुझे इस पर विचार करना चाहिए या मुझे कोई और विकल्प चुनना चाहिए, कृपया मेरी मदद करें

Ans: हेलो डियर। बिना किसी डर, चिंता, अवसाद या अधिक सोच-विचार के आप आगामी NEET 2025 परीक्षा में शामिल हों। आपके पास पूरे 3 महीने हैं। पाठ्यक्रम को 2 भागों में विभाजित करें। पहले भाग में वह पाठ्यक्रम लिखें जिसमें आप सहज हैं और दूसरे भाग में बाकी पाठ्यक्रम। पहले भाग पर अधिक ध्यान दें, उस पर खूब अभ्यास करें और उस भाग में आत्मविश्वास हासिल करें। सहज महसूस करने के बाद, दूसरे भाग पर जाएँ, और वह भी सीमित पाठ्यक्रम के साथ। 100% पाठ्यक्रम पूरा करने पर ध्यान देने की आवश्यकता नहीं है। यदि आप 70-80% पाठ्यक्रम के साथ भी अच्छा करते हैं, तो आप NEET में अच्छा स्कोर प्राप्त कर सकते हैं। इसके अलावा, इस स्तर पर NEET के लिए उपस्थित होने के अलावा आपके सामने कोई विकल्प नहीं है। इस मोड़ पर, अन्य विकल्पों पर विचार करने की कोई आवश्यकता नहीं है। NEET स्कोर के आधार पर, अन्य विकल्पों के दरवाजे अपने आप खुल जाएँगे। यह कल्पना से परे है कि आपने अभी तक NEET की तैयारी क्यों शुरू नहीं की है। सकारात्मक रहें, और आज से ही आत्मविश्वास के साथ और अपने मन में किसी भी पूर्व निर्धारित संदेह के बिना शुरुआत करें। शुभकामनाएँ! अगर संतुष्ट हों तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हों तो बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Ramalingam Kalirajan |7680 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 29, 2025

Asked by Anonymous - Jan 29, 2025English

Money

मैं 40 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहता हूँ। मेरी वर्तमान उम्र 35 साल है। क्या यह संभव है? वर्तमान कॉर्पस: 75 लाख म्यूचुअल फंड 1.25 करोड़ शेयर 50 लाख एफडी/पीपीएफ/एनपीएस/ईपीएफ टियर 1 शहर में बिना किसी लोन के अपना घर मासिक खर्च लगभग 1 लाख

Ans: आपने 40 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने का चुनौतीपूर्ण लेकिन प्राप्त करने योग्य लक्ष्य निर्धारित किया है। यह निर्धारित करने के लिए कि क्या यह संभव है, आइए कई कोणों से आपकी वित्तीय स्थिति का आकलन करें।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
म्यूचुअल फंड: 75 लाख रुपये
शेयर: 1.25 करोड़ रुपये
FD/PPF/NPS/EPF: 50 लाख रुपये
खुद का घर: कोई ऋण नहीं (बहुत बढ़िया वित्तीय सुरक्षा)
कुल कॉर्पस: 2.5 करोड़ रुपये
मासिक व्यय: 1 लाख रुपये (वार्षिक 12 लाख रुपये)
सेवानिवृत्ति तत्परता मूल्यांकन
आप 40 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं, जिसका अर्थ है एक लंबी सेवानिवृत्ति अवधि।
आपके वर्तमान वार्षिक व्यय 12 लाख रुपये हैं।
मुद्रास्फीति के साथ व्यय में वृद्धि होगी। 6% मुद्रास्फीति दर 12 वर्षों में व्यय को दोगुना कर देगी।
सेवानिवृत्ति के बाद कम से कम 50 वर्षों तक टिके रहने के लिए आपको बढ़ते आय स्रोत की आवश्यकता है।
निवेश वृद्धि और स्थिरता
इक्विटी निवेश: म्यूचुअल फंड और शेयरों में आपके 2 करोड़ रुपये लगातार बढ़ने चाहिए।
ऋण निवेश: FD/PPF/NPS/EPF में 50 लाख रुपये स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकते।
पोर्टफोलियो विविधीकरण: इक्विटी और निश्चित आय के बीच संतुलन की आवश्यकता है।
निकासी रणनीति: समय से पहले निकासी को रोकने के लिए संरचित निकासी।
समय से पहले सेवानिवृत्ति में चुनौतियाँ
लंबी सेवानिवृत्ति अवधि: बिना आय के 50+ वर्षों के लिए धन जुटाने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है।
बाजार में उतार-चढ़ाव: अल्पावधि में इक्विटी बाजार अप्रत्याशित हो सकते हैं।
स्वास्थ्य सेवा लागत: उम्र के साथ चिकित्सा व्यय बढ़ेगा। पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज आवश्यक है।
जीवन शैली मुद्रास्फीति: बदलती जरूरतों और आकांक्षाओं के साथ व्यय बढ़ सकते हैं।
अप्रत्याशित लागत: पारिवारिक आपात स्थिति, घर की मरम्मत और अन्य अनियोजित व्यय।
अपनी सेवानिवृत्ति योजना को कैसे मजबूत करें?
अगले पाँच वर्षों के लिए निवेश बढ़ाएँ
आपकी मौजूदा निधि मजबूत है, लेकिन 50+ वर्षों के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है।
कमाई करते समय उच्च वृद्धि वाली संपत्तियों में आक्रामक तरीके से निवेश करें।
मासिक एसआईपी और एकमुश्त निवेश बढ़ाने पर विचार करें।
एसेट आवंटन को अनुकूलित करें

दीर्घकालिक वृद्धि के लिए कम से कम 65% इक्विटी में बनाए रखें।
स्थिरता और तरलता के लिए 25-30% ऋण में रखें।
विविधीकरण के लिए वैकल्पिक संपत्तियों में 5-10% आवंटित करें।
निकासी को समझदारी से प्रबंधित करें

शुरुआती वर्षों में बड़ी रकम निकालने से बचें।
विभिन्न संपत्तियों से क्रमिक निकासी दृष्टिकोण का उपयोग करें।
रिटायरमेंट को बनाए रखने के लिए इक्विटी निवेश को लंबे समय तक चक्रवृद्धि होने दें।
मजबूत स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें

1 करोड़ रुपये की फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य पॉलिसी लें।
अतिरिक्त सुरक्षा के लिए गंभीर बीमारी राइडर पर विचार करें।
25 लाख रुपये का आपातकालीन चिकित्सा कोष अलग से रखें।
मुद्रास्फीति-रोधी आय के लिए योजना बनाएं

म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) नियमित आय उत्पन्न कर सकती है।
स्थिरता के लिए निश्चित आय वाले साधनों का उपयोग किया जाना चाहिए, प्राथमिक आय के लिए नहीं।
क्या आपको आंशिक सेवानिवृत्ति पर विचार करना चाहिए? 40 की उम्र में पूर्ण सेवानिवृत्ति संभव है, लेकिन बाद में वित्तीय तनाव आ सकता है।
अंशकालिक काम करने या कम तनाव वाला व्यवसाय शुरू करने पर विचार करें।
निष्क्रिय आय स्रोत आपके निवेश पर बोझ कम कर सकते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन एक सुनियोजित रणनीति के साथ प्राप्त किया जा सकता है।
एक मजबूत कोष बनाने के लिए अगले पाँच वर्षों के लिए निवेश बढ़ाएँ।
कमी से बचने के लिए स्थायी निकासी रणनीतियों पर ध्यान दें।
मजबूत स्वास्थ्य कवरेज और आपातकालीन निधि सुनिश्चित करें।
वित्तीय दबाव को कम करने के लिए अंशकालिक काम या निष्क्रिय आय पर विचार करें।
समय से पहले सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए निरंतर मूल्यांकन और समायोजन की आवश्यकता होती है। निवेशित रहें, अनुशासित रहें और अपनी वित्तीय योजना की नियमित रूप से समीक्षा करते रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7680 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 29, 2025

Asked by Anonymous - Jan 28, 2025English

Money

क्या मेरा रिटायरमेंट कॉर्पस अगले 40 वर्षों तक महंगाई को मात देने वाली आय उत्पन्न करेगा और मुझे 50 (रिटायरमेंट की आयु) की जीवनशैली को बनाए रखने में मदद करेगा। मैं 43 वर्ष का हूँ और जनवरी/2029 और दिसंबर/2033 के बीच कहीं रिटायर होना चाहता हूँ। मैं लंबे समय से निवेश कर रहा हूँ। कॉर्पस का ब्यौरा, लिक्विड कैश + एफडी: 0.8 करोड़। स्टॉक+एमएफ+ईटीएफ: 4 करोड़। बॉन्ड+एसडीएल+टी-बिल+पीपीएफ+ईपीएफ: 2.35 करोड़। साथ ही ग्रेच्युटी और 5 लाख की लीव बैलेंस। मेरे पास अपना घर है जिसकी कीमत 3.6 करोड़ और बाजार मूल्य है, लेकिन मैं इसे रिटायरमेंट कॉर्पस में नहीं गिनना चाहता। मेरा एक बच्चा 10वीं कक्षा में है, मेरा अनुमान है कि बच्चे की शिक्षा पर 1 करोड़ खर्च होंगे। मैं लड़की की शादी के खर्च का अनुमान नहीं लगा पा रहा हूँ (मैं दहेज प्रथा से दूर रहूँगा) लेकिन 0.75 करोड़ स्वास्थ्य निधि रखने की अपनी इच्छा से घर की स्थापना के सामान उपहार में दूँगा। मेरा वर्तमान वार्षिक व्यय 13-15 लाख है, जिसमें यात्रा, उपकरण खरीद, बीमा प्रीमियम, शादी और 10वीं, 25वीं, 50वीं जैसे महत्वपूर्ण जन्मदिन और सालगिरह जैसे अवसरों पर रिश्तेदारों को सोना उपहार में देना शामिल है। रिटायरमेंट के लिए मुझे कितना कोष जमा करना चाहिए, जिसका लक्ष्य वर्तमान 13-15 लाख खर्च को बनाए रखना और 5 लाख अतिरिक्त हाथ में रखना है। हाथ में 5 लाख के साथ मैं इक्विटी में भागीदारी जारी रखने के लिए रिटायरमेंट के वर्षों में नए सिप शुरू करूंगा। अब से मेरा अनुमान है कि मैं 50 वर्ष की आयु तक हर साल 45 लाख जोड़ूंगा। क्या 50 वर्ष की आयु में मेरा कुल कोष जीवनशैली से समझौता किए बिना रिटायरमेंट के लिए उचित होगा?

Ans: आपने एक मजबूत वित्तीय आधार तैयार कर लिया है। आपका विविध पोर्टफोलियो विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों को कवर करता है। आपका अनुशासित दृष्टिकोण आपको एक स्थिर सेवानिवृत्ति प्राप्त करने में मदद करेगा।

आइए अपने भविष्य के कोष और सेवानिवृत्ति स्थिरता का आकलन करें।

अनुमानित सेवानिवृत्ति कोष
आप कम से कम 7 और वर्षों के लिए प्रति वर्ष 45 लाख रुपये जोड़ेंगे।
यह आपके वर्तमान 7.15 करोड़ रुपये (घर के मूल्य को छोड़कर) में 3.15 करोड़ रुपये जोड़ता है।
50 वर्षों में आपका कुल कोष लगभग 10.3 करोड़ रुपये (मूल्यवृद्धि को छोड़कर) होगा।
निवेश वृद्धि के साथ, आपका कोष अधिक हो सकता है। उचित परिसंपत्ति आवंटन मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न को सुनिश्चित करेगा।

सेवानिवृत्ति व्यय योजना
आपका वर्तमान व्यय प्रति वर्ष 13-15 लाख रुपये है।
5 लाख रुपये के बफर के साथ, आपको सेवानिवृत्ति के बाद प्रति वर्ष 18-20 लाख रुपये की आवश्यकता होगी।
6% की मुद्रास्फीति 12 वर्षों में इसे दोगुना कर देगी।
आपके पोर्टफोलियो को पूंजी को संरक्षित करते हुए स्थायी आय उत्पन्न करनी चाहिए।
मुद्रास्फीति जोखिम का प्रबंधन
रिटायरमेंट के बाद भी इक्विटी निवेश जारी रखना चाहिए।
डेट और इक्विटी का मिश्रण स्थिर विकास प्रदान करेगा।
कम रिटर्न के कारण अतिरिक्त फंड को फिक्स्ड डिपॉजिट में रखने से बचें।
एसेट एलोकेशन स्ट्रैटेजी
दीर्घकालिक विकास के लिए 50-60% इक्विटी में रखें।
स्थिरता के लिए 30-40% डेट इंस्ट्रूमेंट्स में आवंटित करें।
आपात स्थिति के लिए 5-10% लिक्विड एसेट में रखें।
सही मिश्रण बनाए रखने के लिए समय-समय पर पुनर्संतुलन करें।
बच्चे की शिक्षा और विवाह निधि
1 करोड़ रुपये का शिक्षा फंड उचित है।
रिटायरमेंट फंड को प्रभावित किए बिना विवाह व्यय की योजना बनाई जानी चाहिए।
आप इन लक्ष्यों के लिए कुछ डेट निवेश आवंटित कर सकते हैं।
हेल्थकेयर फंड प्रबंधन
आपका 75 लाख रुपये का हेल्थ फंड एक अच्छा सुरक्षा जाल है।
यदि आवश्यक हो तो मेडिकल बीमा कवरेज बढ़ाएँ।
कुछ फंड लिक्विड लेकिन विकास-उन्मुख इंस्ट्रूमेंट में रखें।
क्या आपका कॉर्पस पर्याप्त होगा?
एक अच्छी तरह से प्रबंधित 10+ करोड़ रुपये का कॉर्पस 40+ साल तक चलना चाहिए।
कर दक्षता के लिए नियमित निकासी को अनुकूलित किया जाना चाहिए।
ग्रोथ एसेट्स में निवेशित रहने से क्रय शक्ति को बनाए रखने में मदद मिलेगी।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका वित्तीय अनुशासन मजबूत है। सही एसेट्स में निवेशित रहने से आपकी सेवानिवृत्ति सुरक्षित रहेगी। संरचित निकासी के साथ, आपका कोष आपकी जीवनशैली को बनाए रखेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7680 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 29, 2025

Asked by Anonymous - Jan 28, 2025English

Money

नमस्ते, मेरी मासिक आय 88 हजार है। मैंने शेयर बाजार में 4 लाख, म्यूचुअल फंड में 8 लाख (मौजूदा मासिक सिप 5 हजार), 6 लाख एफडी, पोस्ट सेविंग में 4 लाख, पीपीएफ में करीब 3 लाख निवेश किए हैं। मैं एकमुश्त राशि निवेश करना चाहता हूं। 10 साल में मैं अधिकतम कितनी संपत्ति बना सकता हूं और इसके लिए क्या-क्या बदलाव करने होंगे। (मेडिक्लेम है)

Ans: 10 वर्षों में संपत्ति बनाने के लिए एक संरचित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। आपके मौजूदा निवेश अच्छी तरह से विविधतापूर्ण हैं। कुछ संशोधन विकास को बढ़ा सकते हैं।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
वेतन: 88K रुपये प्रति माह (कटौतियों के बाद)।

निवेश:

शेयर: 4 लाख रुपये।
म्यूचुअल फंड: 8 लाख रुपये (5K रुपये का SIP)।

सावधि जमा: 6 लाख रुपये।
डाकघर बचत: 4 लाख रुपये।
पीपीएफ: 3 लाख रुपये।
स्वास्थ्य बीमा: पहले से ही कवर किया गया।

10 वर्षों में संपत्ति निर्माण की संभावना
उचित परिसंपत्ति आवंटन के साथ आपका पोर्टफोलियो काफी बढ़ सकता है।

विकास निवेश विकल्पों, जोखिम उठाने की क्षमता और बाजार की स्थितियों पर निर्भर करता है।

सही रणनीति आपको रिटर्न को अधिकतम करने में मदद कर सकती है।

अधिकतम विकास के लिए निवेश रणनीति
1. अपने एकमुश्त निवेश को अनुकूलित करना
पूरी राशि सीधे शेयर बाजार में लगाने से बचें।

जोखिम को प्रबंधित करने के लिए व्यवस्थित तरीके से निवेश करें।

एकमुश्त राशि को 12-18 महीनों में फैलाने पर विचार करें।

2. अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को मजबूत बनाना
बेहतर दीर्घकालिक लाभ के लिए अपनी SIP राशि बढ़ाएँ।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड समय के साथ निष्क्रिय फंडों से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

बेहतर फंड चयन के लिए CFP क्रेडेंशियल वाले MFD के माध्यम से निवेश करें।

कर-कुशल फंड कर-पश्चात रिटर्न बढ़ा सकते हैं।

3. अपने फिक्स्ड डिपॉजिट की समीक्षा करना
FD रिटर्न 10 वर्षों में मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता है।

कुछ राशि को उच्च-विकास निवेशों में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड में एक हिस्सा रखें।

4. अपने पोस्ट ऑफिस बचत का मूल्यांकन करना
ये निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन इनमें लचीलापन नहीं होता है।

केवल सुरक्षित निवेश और लिक्विडिटी आवश्यकताओं के लिए उपयोग करें।

अतिरिक्त फंड को बेहतर प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों में स्थानांतरित करें।

5. अपनी PPF रणनीति को बढ़ाना
PPF एक कम जोखिम वाला दीर्घकालिक विकल्प है।

कर लाभ और सुरक्षा के लिए योगदान जारी रखें।

यदि आपका लक्ष्य उच्च रिटर्न है तो अधिक आवंटन से बचें।

अधिकतम रिटर्न के लिए मुख्य समायोजन
दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अपने इक्विटी एक्सपोजर को बढ़ाएँ।

समय के साथ चरणबद्ध तरीके से एकमुश्त निवेश करें।

धीरे-धीरे कम-उपज वाले निवेश (एफडी, पोस्ट ऑफिस) कम करें।

सुनिश्चित करें कि लिक्विडिटी और आपातकालीन निधि मौजूद हो।

हर साल अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप विविध निवेश के साथ सही रास्ते पर हैं।

आवंटन को ठीक से समायोजित करके विकास को अधिकतम किया जा सकता है।

उचित निष्पादन के साथ, आप मजबूत धन संचय प्राप्त कर सकते हैं।

अपने निवेश की नियमित रूप से निगरानी और समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7680 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 29, 2025

Asked by Anonymous - Jan 29, 2025English

Money

मैं 49 वर्ष का हूँ और वर्तमान में एक MNC कंपनी में काम कर रहा हूँ। मैंने अपने जीवन में बहुत देर से निवेश करना शुरू किया। वास्तव में मैंने अपना करियर बहुत देर से 28 वर्ष की आयु में शुरू किया। वर्तमान में मेरे पास दो अलग-अलग टियर-I शहरों में 55L और 50L बाजार मूल्य की दो संपत्तियाँ हैं। पहली ऋण मुक्त है (पूरी तरह से चुकाई गई), दूसरी पर 21L (मासिक EMI 28k) का बकाया मूलधन है। वर्तमान EPF बैलेंस 31L, PPF और सुकन्या समृद्धि बैलेंस 26L (8 वर्ष पूरे), 12L की FD, 1.5L (1 वर्ष पूरा), सोने का मूल्य 30L। मेरी पत्नी भी काम करती है और वह 43 वर्ष की है। मैंने उच्च अस्थिरता के डर के कारण कभी भी स्टॉक और MF में निवेश नहीं किया है व्यक्तिगत टर्म बीमा कवरेज - स्वयं 1 करोड़, पत्नी 1 करोड़। कॉर्पोरेट टर्म बीमा कवरेज - स्वयं 1.3 करोड़। अन्य जीवन बीमा पॉलिसी कवरेज कुल मिलाकर 20 लाख। कृपया मुझे सलाह दें कि मैं 4 करोड़ (स्वयं+पत्नी) का रिटायरमेंट कॉर्पस कैसे प्राप्त कर सकता हूँ। मेरी बेटी की उम्र वर्तमान में 13 वर्ष है। मेरे पास 10 साल की नौकरी है, मेरी पत्नी के पास 17 साल। शुद्ध वेतन (स्वयं): INR 2L प्रति माह शुद्ध वेतन (पत्नी): INR 60K प्रति माह घरेलू खर्च (सभी शामिल): 55k प्रति माह हाउसिंग लोन EMI 28k को छोड़कर कोई अन्य ऋण या कर्ज नहीं।

Ans: अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को समझना
आप अपने और अपनी पत्नी के लिए 4 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कोष चाहते हैं।

आपके पास काम करने के लिए 10 साल बचे हैं, और आपकी पत्नी के पास 17 साल।

आपकी संयुक्त मासिक आय 2.6 लाख रुपये है, और आपके घर का खर्च 55 हजार रुपये है।

आपके पास मूल्यवान संपत्ति है, लेकिन सीमित इक्विटी निवेश है।

आपकी वित्तीय योजना में धन सृजन, ऋण चुकौती और स्थिरता का संतुलन होना चाहिए।

निवेश करने से पहले मुख्य प्राथमिकताएँ
आपका दूसरा प्रॉपर्टी लोन जल्दी चुकाया जाना चाहिए।

आपकी आपातकालीन निधि अप्रत्याशित ज़रूरतों के लिए पर्याप्त होनी चाहिए।

आपको दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी निवेश शुरू करने की ज़रूरत है।

आपकी बीमा कवरेज भविष्य की ज़रूरतों के अनुरूप होनी चाहिए।

ऋण प्रबंधन रणनीति
आपका बकाया गृह ऋण 21 लाख रुपये है, जिसकी EMI 28 हजार रुपये है।

अपनी अतिरिक्त बचत का उपयोग करके 3-5 साल के भीतर इस ऋण का पूर्व भुगतान करने पर विचार करें।

ऋण चुकौती से ब्याज का बोझ कम होता है और निवेश के लिए नकदी प्रवाह बढ़ता है।

अपने आपातकालीन कोष को मजबूत बनाना
आपके पास FD में 12 लाख रुपये हैं, जो आपातकालीन स्थितियों के लिए अच्छा है।

कम से कम 6 महीने के खर्च को लिक्विड एसेट में रखें।

FD की कोई भी अतिरिक्त राशि बेहतर निवेश में लगाई जा सकती है।

रिटायरमेंट के लिए निवेश योजना
चरण 1: इक्विटी में निवेश करना शुरू करें
आपने अस्थिरता के कारण इक्विटी से परहेज किया है, लेकिन दीर्घकालिक वृद्धि आवश्यक है।

बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

SIP से शुरुआत करें और धीरे-धीरे अपने निवेश को बढ़ाएँ।

10 वर्षों में, इक्विटी आपको मुद्रास्फीति को मात देने में मदद कर सकती है।

चरण 2: मौजूदा निवेशों का अनुकूलन
आपका PPF और सुकन्या समृद्धि खाता सुरक्षित निवेश है, लेकिन रिटर्न कम है।

योगदान करना जारी रखें, लेकिन यहाँ फंड को अधिक आवंटित करने से बचें।

आपका EPF बैलेंस 31 लाख रुपये है, जो बढ़ेगा, लेकिन आपको इक्विटी में निवेश करने की आवश्यकता है।

NPS अभी भी नया है (1.5 लाख रुपये), लेकिन यह आपकी रिटायरमेंट आय को पूरक कर सकता है।

चरण 3: मासिक अधिशेष आवंटित करना
आपकी संयुक्त आय 2.6 लाख रुपये है, और व्यय (ईएमआई सहित) 83 हजार रुपये हैं।

आपके पास 1.77 लाख रुपये का मासिक अधिशेष है।

निवेश के लिए हर महीने कम से कम 1 लाख रुपये आवंटित करें।

जैसे-जैसे आपकी सैलरी बढ़ती है, हर साल SIP की राशि बढ़ाएँ।

अपनी बेटी के भविष्य की योजना बनाना
आपकी बेटी 13 साल की है, और उच्च शिक्षा की लागत 5 साल में शुरू होगी।

उसकी शिक्षा के लिए एक समर्पित निवेश शुरू करें।

पारंपरिक बचत योजनाओं के बजाय इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन बनाए रखें।

बीमा और जोखिम प्रबंधन
आपका स्वास्थ्य बीमा कवरेज 19 लाख रुपये है, जो पर्याप्त है।

आपका टर्म इंश्योरेंस 1 करोड़ रुपये (स्वयं) + 1.3 करोड़ रुपये (कॉर्पोरेट) + 1 करोड़ रुपये (पत्नी) है।

पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करने के लिए अपनी पॉलिसियों की नियमित समीक्षा करें।

कम रिटर्न वाली पारंपरिक बीमा पॉलिसियों को सरेंडर करें और समझदारी से पुनर्निवेश करें।

अंतिम जानकारी
लंबी अवधि में अधिक रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करें।
नकदी प्रवाह को मुक्त करने के लिए 3-5 वर्षों के भीतर अपने होम लोन का भुगतान करें।
धन-निर्माण निवेशों के लिए प्रति माह कम से कम 1 लाख रुपये आवंटित करें।
आक्रामक निवेश से पहले एक मजबूत आपातकालीन निधि सुनिश्चित करें।
वित्तीय तनाव से बचने के लिए अपनी बेटी की शिक्षा के लिए अलग से योजना बनाएं।
हर साल अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
सही रणनीति के साथ, आप अपना 4 करोड़ रुपये का सेवानिवृत्ति लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7680 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 29, 2025

Asked by Anonymous - Jan 28, 2025English

Money

मैं 43 साल का हूँ, केंद्र सरकार का कर्मचारी हूँ, मेरा 3 साल का बच्चा है, खर्च 30 हजार प्रति माह है, बचत में 25 लाख जीपीएफ, 20 लाख एसआईपी, खुद का घर और अतिरिक्त आवासीय फ्लैट है, जिसका किराया 10 हजार प्रति माह है (5 लाख का होम लोन बकाया है, आखिरी ईएमआई सितंबर 2029)। रिटायरमेंट के बाद पेंशन 70000/- प्रति माह और 5-6% वार्षिक बढ़ोतरी। मैं रिटायरमेंट के बारे में कब सोच सकता हूँ?

Ans: रिटायरमेंट प्लानिंग एक महत्वपूर्ण निर्णय है। आपकी वित्तीय स्थिरता और भविष्य के लक्ष्य सबसे ज़्यादा मायने रखते हैं। आइए सभी कोणों से आपकी स्थिति का आकलन करें।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपके पास रिटायरमेंट के बाद पेंशन के साथ एक स्थिर सरकारी नौकरी है।

आपके मासिक खर्च 30 हज़ार रुपये हैं, जो कि आपके नियंत्रण में है।

आपकी बचत में शामिल हैं:

GPF: 25 लाख रुपये
SIP: 20 लाख रुपये
किराये की आय: 10 हज़ार रुपये प्रति माह
होम लोन: 5 लाख रुपये (2029 में बंद)
रिटायरमेंट के बाद, आपको हर महीने 70 हज़ार रुपये की पेंशन मिलेगी।

आपकी पेंशन हर साल 5-6% बढ़ेगी।

रिटायरमेंट से पहले मुख्य विचार
रिटायरमेंट आयु का आकलन
आपकी 70 हज़ार रुपये की पेंशन आपके 30 हज़ार रुपये के मौजूदा खर्च को कवर करेगी।

मुद्रास्फीति आपके भविष्य के खर्चों को बढ़ाएगी।

आपकी पेंशन वृद्धि इस वृद्धि का कुछ हिस्सा संतुलित करेगी।

आपको भविष्य की चिकित्सा और बच्चे की शिक्षा लागत का मूल्यांकन करना चाहिए।

ऋण चुकौती रणनीति
आपका गृह ऋण शेष 5 लाख रुपये है।

EMI सितंबर 2029 में समाप्त होगी।

आप योजना के अनुसार EMI का भुगतान जारी रख सकते हैं।

पूर्व भुगतान वैकल्पिक है, लेकिन कम बकाया राशि के कारण यह अत्यावश्यक नहीं है।

भविष्य के खर्च और मुद्रास्फीति प्रभाव
बच्चे की शिक्षा
आपका बच्चा 3 साल का है।

उच्च शिक्षा की लागत 15 साल में शुरू होगी।

शिक्षा निधि के लिए एक समर्पित SIP शुरू करें।

चिकित्सा व्यय
स्वास्थ्य सेवा की लागत सामान्य मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ी से बढ़ती है।

सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार के लिए एक अच्छी स्वास्थ्य बीमा योजना है।

हर कुछ वर्षों में अपने स्वास्थ्य कवरेज को बढ़ाएँ।

जीवनशैली व्यय
सेवानिवृत्ति के बाद, यात्रा और शौक लागत बढ़ा सकते हैं।

अवकाश गतिविधियों के लिए एक अलग फंड रखें।

सेवानिवृत्ति को मजबूत करने के लिए निवेश रणनीति
GPF प्रबंधन
आपका GPF सेवानिवृत्ति तक ब्याज के साथ बढ़ता रहेगा।

यह एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति कोष हो सकता है।

SIP वृद्धि क्षमता
20 लाख रुपये की आपकी SIP में उल्लेखनीय वृद्धि होगी।

रिटायरमेंट तक निवेश जारी रखें।

रिटायरमेंट से 3-5 साल पहले कुछ फंड को सुरक्षित निवेश में लगाने पर विचार करें।

किराये की आय में स्थिरता
आपकी 10 हजार रुपये प्रति माह की किराये की आय वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

रखरखाव लागत और संभावित रिक्तियों को ध्यान में रखें।

समय-समय पर किराया बढ़ाने पर विचार करें।

रिटायरमेंट व्यवहार्यता और समयरेखा
यदि आप 58 वर्ष की आयु में रिटायर होते हैं, तो आपके पास होगा:

पेंशन 70 हजार रुपये प्रति माह (वार्षिक वृद्धि के साथ)।

एक अच्छी तरह से विकसित SIP कोष।

अतिरिक्त सुरक्षा के लिए GPF एकमुश्त राशि।

यदि आप जल्दी रिटायरमेंट (58 वर्ष से पहले) चाहते हैं, तो सुनिश्चित करें:

आपके SIP और GPF अतिरिक्त खर्चों को कवर कर सकते हैं।

आपके पास एक मेडिकल और आपातकालीन निधि तैयार है।

आपके बच्चे की शिक्षा निधि सुरक्षित है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप 58 वर्ष की आयु में रिटायरमेंट के लिए वित्तीय रूप से स्थिर हैं।

यदि आप पहले रिटायर होना चाहते हैं, तो अपने SIP को बढ़ाने पर ध्यान दें।

सुनिश्चित करें कि बच्चे की शिक्षा और चिकित्सा व्यय कवर हो।

अतिरिक्त स्थिरता के लिए अपनी किराये की आय को सुरक्षित रखें।

ट्रैक पर बने रहने के लिए हर साल अपने वित्त की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7680 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 29, 2025

Asked by Anonymous - Jan 28, 2025English

Money

मैं 38 साल का हूँ, और 10 लाख प्रति वर्ष का वेतन कमाता हूँ। मेरे पास कोई बचत नहीं है क्योंकि मैं अपने बूढ़े माता-पिता और भाई-बहनों की देखभाल करता हूँ, जिन्होंने हाल ही में स्नातक की उपाधि प्राप्त की है। मैंने अक्टूबर 2024 से 3000 रुपये का SIP शुरू किया है। मेरे पास हर महीने 50,000 रुपये की EMI और घर के खर्च हैं। मैं अपने भविष्य के लिए पैसे कैसे बचा सकता हूँ और निवेश कैसे कर सकता हूँ? मैं दो साल में कम से कम 10-12 लाख रुपये बचाना चाहता हूँ ताकि एक फ्लैट के लिए डाउन पेमेंट कर सकूँ। संभव है? कृपया मार्गदर्शन करें।

Ans: आपका दो साल में 10-12 लाख रुपये बचाने का एक मजबूत लक्ष्य है। आपकी वित्तीय प्रतिबद्धताएँ अधिक हैं, लेकिन अनुशासित योजना मदद कर सकती है।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
आपका वेतन प्रति वर्ष 10 लाख रुपये है।
ई.एम.आई. हर महीने 50,000 रुपये ले लेती है।
घरेलू खर्च एक और बड़ी लागत है।
आपने हाल ही में 3,000 रुपये का एस.आई.पी. शुरू किया है।
आप अपने माता-पिता और भाई-बहनों की आर्थिक मदद करते हैं।
खर्च कम करने और बचत बढ़ाने के उपाय
बचत के अवसरों की पहचान करने के लिए खर्च किए गए हर रुपये पर नज़र रखें।
एक सख्त मासिक बजट निर्धारित करें और अनावश्यक खर्चों से बचें।
खर्च कम करने के लिए कैशबैक और डिस्काउंट ऑफ़र का उपयोग करें।
बाहर खाने और मनोरंजन जैसे विवेकाधीन खर्चों को कम करें।
यदि संभव हो, तो ऋणदाताओं के साथ कम ई.एम.आई. दरों पर बातचीत करें।
यदि आवश्यक हो, तो मासिक आउटफ्लो को कम करने के लिए ई.एम.आई. अवधि बढ़ाएँ।
तेज़ विकास के लिए निवेश को अनुकूलित करना
आपका लक्ष्य अल्पकालिक है, इसलिए पूंजी सुरक्षा महत्वपूर्ण है।
डेट म्यूचुअल फंड सावधि जमा की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में कुछ आवंटन विकास को बढ़ावा दे सकता है।
व्यवस्थित निवेश दृष्टिकोण अनुशासित बचत में मदद करेगा। जोखिम भरे निवेश से बचें जिससे पूंजी हानि हो सकती है। आय के अवसरों को अधिकतम करना बचत बढ़ाने के लिए फ्रीलांसिंग या साइड इनकम पर विचार करें। काम पर वेतन वृद्धि या आंतरिक पदोन्नति की तलाश करें। जाँच करें कि क्या आपकी कंपनी प्रदर्शन-आधारित प्रोत्साहन प्रदान करती है। यदि संभव हो, तो भाई-बहनों से घर के खर्चों में योगदान करने के लिए कहें। आपातकालीन निधि और वित्तीय सुरक्षा आपातकालीन निधि के रूप में कम से कम तीन महीने के खर्चों को रखें। अप्रत्याशित चिकित्सा लागतों से बचने के लिए सुनिश्चित करें कि आपके पास स्वास्थ्य बीमा है। वित्तीय बोझ बढ़ाने वाले नए ऋण लेने से बचें। अंत में सख्त वित्तीय अनुशासन के साथ आपका बचत लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। खर्चों को नियंत्रित करना और आय बढ़ाना लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगा। समझदारी से निवेश करने से पूंजी सुरक्षा और वृद्धि सुनिश्चित होगी। अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा और समायोजन करें। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी मुख्य वित्तीय योजनाकार www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

See more questions »

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Video Reply
Audio Reply

WhatsApp
Facebook
Twitter
Copy link

Delete

Close

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus

Sign up

email

uname

mobile no

Country Code

Mobile number

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

LOGIN

x