1.30 लाख प्रति माह की कमाई, निवेश का वर्तमान मूल्य 10 लाख, 1 करोड़ का टर्म प्लान, 10 लाख का मेडिक्लेम (पत्नी, बेटा -14 वर्ष, बेटी 6 वर्ष) 5 साल बाद 25 लाख और 15 साल बाद 2 करोड़ चाहिए, कृपया निवेश संरचना सुझाएँ? वर्तमान SIP = 29000/- प्रति माह, घर का खर्च - 35000/-

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आपके पास एक ठोस वित्तीय आधार और अपने भविष्य के लिए एक स्पष्ट दृष्टि है। आइए अपने मौजूदा निवेशों की समीक्षा करें और अपने बच्चों की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए रणनीतियाँ सुझाएँ।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
मासिक आय और व्यय
हाथ में आने वाली आय: रु. 2.2+ लाख प्रति माह
मासिक व्यय: रु. 50,000
वर्तमान निवेश
म्यूचुअल फंड एसआईपी: रु. 60,000 प्रति माह (इस साल शुरू)
एनपीएस: मूल वेतन का 10% + रु. 50,000 सालाना (पिछले 5 वर्षों से योगदान दिया गया)
पीपीएफ: रु. 12,500 प्रति माह (पिछले 5 वर्षों से योगदान दिया गया)
आपातकालीन निधि: रु. 3 लाख (फिक्स्ड डिपॉजिट में)
ईपीएफ: रु. 20+ लाख
टर्म प्लान: रु. 50 लाख + रु. 1.5 करोड़ (कॉर्पोरेट कवर) + अतिरिक्त 1.5 करोड़ रु.
मेडिकल इंश्योरेंस: 15 लाख रु. की कॉर्पोरेट योजना + न्यूनतम बाहरी योजना
संपत्तियाँ
दो संपत्तियाँ: ऋण-मुक्त
वित्तीय लक्ष्य
बच्चों की शिक्षा: 2 करोड़ रु. (प्रत्येक बच्चे के लिए 1 करोड़ रु.)
सेवानिवृत्ति: 60 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ रु. लिक्विड कैश
निवेश रणनीति
1. इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ
आपकी उच्च जोखिम क्षमता और लंबे निवेश क्षितिज को देखते हुए, अपने इक्विटी एक्सपोजर को बढ़ाना विवेकपूर्ण है। इक्विटी निवेश अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

SIP राशि बढ़ाएँ: आप प्रति माह अतिरिक्त 80,000-90,000 रु. का निवेश कर सकते हैं। इसे उच्च विकास क्षमता के लिए विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड, मिड-कैप फंड और स्मॉल-कैप फंड में आवंटित किया जा सकता है।
2. मौजूदा निवेशों का अनुकूलन करें
म्यूचुअल फंड SIP: अपने मौजूदा SIP जारी रखें। अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले और अपनी जोखिम क्षमता के अनुरूप फंड जोड़ने पर विचार करें।
एनपीएस: यह अपने कर लाभ और दीर्घकालिक विकास क्षमता के कारण सेवानिवृत्ति बचत के लिए एक अच्छा निवेश है। सुनिश्चित करें कि एनपीएस के भीतर इक्विटी और ऋण के बीच आपका आवंटन अनुकूलित है।
पीपीएफ: कर-मुक्त रिटर्न और सुरक्षा के लिए पीपीएफ में अपना योगदान जारी रखें। हालांकि, पीपीएफ में इक्विटी की तुलना में कम रिटर्न है, इसलिए अपने निवेश को उसी के अनुसार संतुलित करें।
3. निवेश में विविधता लाएं
विविधीकरण जोखिम को प्रबंधित करने और विभिन्न बाजार खंडों में अवसरों को प्राप्त करने में मदद करता है।
इक्विटी फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश बढ़ाएं। संतुलित विकास पोर्टफोलियो के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड पर विचार करें।
डेट फंड: पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए, स्थिरता और अनुमानित रिटर्न के लिए डेट म्यूचुअल फंड पर विचार करें।
गोल्ड: सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) में छोटा आवंटन मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य कर सकता है।
बच्चों के लिए शिक्षा योजना
1. शिक्षा के लिए व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी)
अपने बच्चों की शिक्षा के लिए लक्षित इक्विटी म्यूचुअल फंड में समर्पित एसआईपी शुरू करें। इससे समय के साथ व्यवस्थित रूप से आवश्यक कोष जमा करने में मदद मिलेगी।

2. चाइल्ड प्लान
बच्चों के लिए विशेष म्यूचुअल फंड या यूलिप में निवेश करने पर विचार करें जो शिक्षा के मील के पत्थर से जुड़े दीर्घकालिक विकास और लाभ प्रदान करते हैं।

रिटायरमेंट प्लानिंग
1. रिटायरमेंट कॉर्पस कैलकुलेशन
60 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य के साथ, आइए सुनिश्चित करें कि आपके निवेश इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए संरेखित हैं। इक्विटी और डेट का मिश्रण विकास और स्थिरता प्रदान करेगा।

2. रिटायरमेंट-विशिष्ट फंड
रिटायरमेंट-केंद्रित म्यूचुअल फंड में निवेश करने और अपने एनपीएस योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। ये फंड लंबी अवधि में आपकी बचत को कुशलतापूर्वक बढ़ाने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

3. पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन
बदलती बाजार स्थितियों और जीवन चरणों के साथ संरेखित करने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन करें। यह वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने में मदद करेगा।

जोखिम प्रबंधन
1. पर्याप्त बीमा कवर
आपके पास पहले से ही पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। सुनिश्चित करें कि वे किसी भी अप्रत्याशित परिस्थितियों को कवर करने के लिए पर्याप्त हैं।

2. आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए अपने आपातकालीन निधि को बनाए रखें या थोड़ा बढ़ाएँ। यह अप्रत्याशित घटनाओं के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श
1. व्यक्तिगत वित्तीय सलाह
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखते हुए व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।

2. विशेषज्ञ प्रबंधन
सीएफपी आपके निवेश को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने, जोखिमों को कम करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करते हैं।

3. व्यापक योजना
सीएफपी कर नियोजन, संपत्ति नियोजन और अधिक सहित व्यापक वित्तीय नियोजन में सहायता कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके वित्तीय स्वास्थ्य के सभी पहलुओं को कवर किया गया है।

उदाहरण निवेश योजना
यहाँ एक सरल उदाहरण दिया गया है कि आप अपने अतिरिक्त 80,000-90,000 रुपये मासिक निवेश को कैसे आवंटित कर सकते हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: विविध लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में 50,000 रुपये।
डेट म्यूचुअल फंड: स्थिरता और आय सृजन के लिए 20,000 रुपये।
गोल्ड/एसजीबी: विविधीकरण और मुद्रास्फीति बचाव के लिए 10,000 रुपये।
नियमित निगरानी और समायोजन
1. वार्षिक समीक्षा
अपने निवेश और वित्तीय लक्ष्यों की वार्षिक समीक्षा करें। अपनी एसआईपी राशि और परिसंपत्ति आवंटन को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

2. सूचित रहें
बाजार के रुझानों और आर्थिक परिवर्तनों के बारे में खुद को सूचित रखें। अपडेट रहने से सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद मिलेगी।

निष्कर्ष
आपके मौजूदा निवेश और वित्तीय रणनीतियाँ सराहनीय हैं और आपके लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से संरेखित हैं। अपने इक्विटी एक्सपोजर को बढ़ाकर, मौजूदा निवेशों को अनुकूलित करके और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करके, आप अपने बच्चों की शिक्षा और आरामदायक सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने की दिशा में आत्मविश्वास से काम कर सकते हैं।

आपका अनुशासित दृष्टिकोण और मासिक रूप से अधिक निवेश करने की इच्छा आपकी वित्तीय सुरक्षा को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाएगी। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश की निगरानी और समायोजन जारी रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: वित्तीय समीक्षा और अनुशंसाएँ

वर्तमान निवेश विश्लेषण:

आपके निवेश पोर्टफोलियो में इक्विटी म्यूचुअल फंड, सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) और होम लोन का मिश्रण है। यहाँ आपके वर्तमान निवेशों का विश्लेषण दिया गया है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड (SIP):

HDFC मिड कैप फंड: रु. 3,000/माह

पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड: रु. 2,000/माह

SBI स्मॉल कैप फंड: रु. 3,000/माह

SBI लार्ज और मिड कैप फंड: रु. 2,000/माह

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY): रु. 2,000/माह

होम लोन: 10 वर्षों के लिए रु. 7,000/माह

वित्तीय लक्ष्य:

बेटी की उच्च शिक्षा (15 वर्ष): लक्ष्य कोष: रु. 80 लाख

भूमि खरीदना (7 वर्ष): लक्ष्य कोष: रु. 30 लाख
सेवानिवृत्ति (60 वर्ष के बाद): लक्ष्य कोष: 2 करोड़ रुपये
सिफारिशें:

एसेट आवंटन की समीक्षा करें: आपका पोर्टफोलियो इक्विटी म्यूचुअल फंड की ओर बहुत अधिक झुका हुआ है, जो दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं। हालांकि, सुनिश्चित करें कि आपके पास जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों में संतुलित आवंटन है। भूमि खरीदने जैसे अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए ऋण या अन्य कम जोखिम वाले साधनों में विविधता लाने पर विचार करें।

एसआईपी समीक्षा:

अपने मौजूदा एसआईपी के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए विभिन्न फंड श्रेणियों में विविधता लाने पर विचार करें।
चूंकि आपकी बेटी की उच्च शिक्षा का लक्ष्य 15 साल दूर है, इसलिए इक्विटी फंड में निवेश करना जारी रखें, लेकिन फंड के प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर समय-समय पर एसआईपी राशि की समीक्षा और समायोजन करें।
नया एसआईपी आवंटन:

भूमि खरीदने के अपने अल्पकालिक लक्ष्य के लिए ऋण म्यूचुअल फंड या पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) के लिए अतिरिक्त 5,000 रुपये/माह एसआईपी आवंटित करें। यह लक्ष्य के लिए स्थिरता और तरलता प्रदान करेगा।
रिटायरमेंट जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, चक्रवृद्धि रिटर्न से लाभ उठाने के लिए समय के साथ इक्विटी म्यूचुअल फंड में धीरे-धीरे योगदान बढ़ाने पर विचार करें। आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक तरल और आसानी से सुलभ साधन में पर्याप्त आपातकालीन निधि है। बीमा कवरेज: अप्रत्याशित घटनाओं के खिलाफ अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों में निवेश करने पर विचार करें। नियमित समीक्षा: समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें। पेशेवर सलाह: अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें। एक सीएफपी आपके निवेश को अनुकूलित करने और दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने के लिए व्यक्तिगत सिफारिशें और रणनीति प्रदान कर सकता है। इन सिफारिशों का पालन करके और अपने निवेश दृष्टिकोण में अनुशासित रहकर, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in

Ans: आपने पहले ही एक मज़बूत आधार तैयार कर लिया है। 1.30 लाख रुपये की स्थिर मासिक आय, 1 करोड़ रुपये का टर्म कवर, 10 लाख रुपये का पारिवारिक मेडिक्लेम और 9 लाख रुपये का निवेश अनुशासन दर्शाता है। आपके लक्ष्य भी स्पष्ट हैं - 5 साल में 25 लाख रुपये और 15 साल में 2 करोड़ रुपये। मैं आपकी स्थिति के लिए एक संपूर्ण 360-डिग्री संरचना साझा करता हूँ।

"सुरक्षा का आधार तैयार है"
"आपका 1 करोड़ रुपये का टर्म प्लान परिवार की सुरक्षा के लिए बहुत अच्छा है।
"परिवार के लिए 10 लाख रुपये का मेडिक्लेम भी ज़रूरी है।"
"आपकी उम्र और अवस्था के हिसाब से यह बीमा कवर उपयुक्त है।
"कृपया आय बढ़ने पर हर 3 साल में टर्म कवर की समीक्षा करें।
"मेडिक्लेम को टॉप-अप या सुपर-टॉप-अप करके धीरे-धीरे 20 लाख रुपये तक बढ़ाएँ।"
"चिकित्सा मुद्रास्फीति ज़्यादा है, इसलिए ज़्यादा सुरक्षा बेहतर है।"

"आपातकालीन रिज़र्व का महत्व"
" सबसे पहले 6 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाएँ।
– इसे लिक्विड फंड या स्वीप-इन बचत खाते में रखें।
– यह आपको अचानक ज़रूरत पड़ने पर निवेश करने से रोकता है।
– आपातकालीन निधि नौकरी के जोखिम या चिकित्सा आवश्यकता के दौरान शांति प्रदान करती है।

"अल्पकालिक लक्ष्य" - 5 वर्षों में 25 लाख रुपये
– आपका लक्ष्य 5 वर्षों के बाद 25 लाख रुपये है।
– 9 लाख रुपये का वर्तमान कोष आंशिक रूप से इसमें मदद कर सकता है।
– लेकिन अल्पावधि में इक्विटी निवेश पूरी तरह से जोखिम भरा है।
– इस लक्ष्य के लिए ऋण और इक्विटी के संतुलित आवंटन का उपयोग करें।
– ऋण फंड, अल्पावधि फंड और मध्यम इक्विटी फंड का मिश्रण काम करता है।
– यह 25 लाख रुपये तक पहुँचने के लिए स्थिरता और कुछ वृद्धि प्रदान करता है।
– यहाँ इंडेक्स फंड से बचें। वे बाजार का आँख मूँदकर अनुसरण करते हैं।
– 5 वर्षों में, इंडेक्स खराब प्रदर्शन कर सकता है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में विशेषज्ञ होते हैं जो बाज़ार के अनुसार समायोजन करते हैं।
– इससे छोटे लक्ष्यों में जोखिम कम करने में मदद मिलती है।
– प्रत्यक्ष फंड भी उचित नहीं हैं।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड निरंतर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।
– यह सुनिश्चित करता है कि आप 25 लाख रुपये के लक्ष्य पर बने रहें।

» दीर्घकालिक लक्ष्य – 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये
– इस लक्ष्य के लिए उच्च इक्विटी निवेश की आवश्यकता होती है।
– लंबी अवधि आपको अस्थिरता को संभालने में सक्षम बनाती है।
– इक्विटी म्यूचुअल फंड 15 वर्षों में धन को मजबूती से बढ़ा सकते हैं।
– इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि उनमें लचीलेपन की कमी होती है।
– सक्रिय प्रबंधक इंडेक्स से अधिक रिटर्न दे सकते हैं।
– पेशेवर फंड हाउस सक्रिय रूप से जोखिम का प्रबंधन करते हैं।
– इससे 2 करोड़ रुपये प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाती है।
– प्रत्यक्ष फंड से भी बचें।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित योजनाएं सहायता प्रदान करती हैं।
– बाज़ार अप्रत्याशित होते हैं और मार्गदर्शन से घबराहट में निकासी से बचा जा सकता है।
– अनुशासित SIP के साथ 15 साल की चक्रवृद्धि ब्याज दर (कंपाउंडिंग) से बड़ी राशि तैयार होगी।
– विकास को बढ़ावा देने के लिए हर साल SIP में 10% की वृद्धि करें।
– यह समय के साथ आपकी बढ़ती आय को दर्शाता है।

» सुझाया गया आवंटन तरीका
– अल्पकालिक लक्ष्य आवंटन: 60% ऋण, 40% इक्विटी।
– इससे स्थिरता और विकास संतुलन मिलता है।
– दीर्घकालिक लक्ष्य आवंटन: 70% इक्विटी, 30% ऋण।
– इससे चक्रवृद्धि ब्याज अधिकतम होता है लेकिन सुरक्षा जाल भी बना रहता है।
– साल में एक बार पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
– पुनर्संतुलन से एक ही परिसंपत्ति में अत्यधिक निवेश से बचा जा सकता है।
– यह आपको लक्ष्यों के साथ संरेखित रखता है।

» SIP अनुशासन का महत्व
– लक्ष्यों से जुड़ी SIP के माध्यम से मासिक निवेश करें।
– एसआईपी आदत बनाता है और लागत को औसत रखता है।
– एसआईपी बाज़ार की टाइमिंग से बचता है, जो असंभव है।
– स्टेप-अप एसआईपी बढ़ती सैलरी के साथ मेल खाता है।
– दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एसआईपी चुपचाप धन अर्जित करता है।
– खराब बाज़ारों में एसआईपी बंद करने से बचें।
– निरंतरता चक्रवृद्धि की शक्ति देती है।

» कराधान जागरूकता
– 1 वर्ष के बाद इक्विटी फंड से होने वाला लाभ दीर्घकालिक होता है।
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।
– अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
– डेट फंड से होने वाले लाभ पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– इसलिए 5-वर्षीय लक्ष्य के लिए, डेट पक्ष का कर प्रभाव अधिक हो सकता है।
– लेकिन कर बचत की तुलना में स्थिरता अधिक महत्वपूर्ण है।
– 15-वर्षीय लक्ष्य के लिए, इक्विटी लाभ पर कर उचित है।
– निकासी के दौरान इस कराधान को ध्यान में रखें।

» ध्यान भटकाने वाली बातों से बचें
– बीमा और निवेश को एक साथ न मिलाएँ।
– यूलिप या एंडोमेंट प्लान से बचें।
– ये कम रिटर्न देते हैं और पारदर्शिता कम होती है।
– टर्म इंश्योरेंस केवल सुरक्षा के लिए रखें।
– म्यूचुअल फंड केवल विकास के लिए रखें।
– बेहतर स्पष्टता के लिए लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से अलग करें।

» प्रगति की निगरानी करें
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ साल में एक बार निवेश की समीक्षा करें।
– 25 लाख रुपये और 2 करोड़ रुपये की प्रगति की जाँच करें।
– ज़रूरत पड़ने पर एसआईपी राशि समायोजित करें।
– पिछले 2 वर्षों में 5-वर्षीय लक्ष्य फंड को डेट में स्थानांतरित करें।
– इससे परिपक्वता के निकट बाजार के झटके से बचा जा सकता है।
– अनुशासित रहें और बार-बार बदलाव करने से बचें।

» जीवनसाथी की भूमिका और पारिवारिक जागरूकता
– जीवनसाथी के साथ वित्तीय योजना साझा करें।
– सुनिश्चित करें कि उन्हें टर्म कवर, मेडिक्लेम और निवेश के बारे में जानकारी हो।
– सभी निवेशों के लिए नॉमिनी को अपडेट रखें।
– सभी विवरण एक ही जगह पर दर्ज करें।
– इससे परिवार सुरक्षित रहता है अगर कुछ भी हो जाए।

» अंतिम जानकारी
– आपने पहले ही एक ठोस नींव रख दी है।
– बीमा सुरक्षा मज़बूत है, बस मेडिक्लेम को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
– निवेश से पहले आपातकालीन निधि बनानी चाहिए।
– 25 लाख रुपये के लक्ष्य के लिए, भारी कर्ज वाला मिश्रण चुनें।
– 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए, ज़्यादा इक्विटी निवेश रखें।
– इंडेक्स फंड, डायरेक्ट फंड, यूलिप या एंडोमेंट फंड से बचें।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड अनुशासन और सहायता प्रदान करते हैं।
– स्टेप-अप रणनीति के साथ एसआईपी चुपचाप धन अर्जित करेगा।
– सालाना पुनर्संतुलन करें और साल में एक बार लक्ष्यों की समीक्षा करें।
– छोटे लक्ष्य के अंतिम 2 वर्षों में, पूरी तरह से कर्ज की ओर बढ़ें।
– इससे अचानक नुकसान का जोखिम कम होता है।
– बीमा और निवेश को अलग रखें।
– पारदर्शिता के लिए परिवार के साथ विवरण साझा करें।
– इस संरचित दृष्टिकोण से, आपके लक्ष्य यथार्थवादी होंगे।
– अनुशासन और मार्गदर्शन आपको दोनों लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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