Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

SBI Smart Privilege Plan: Are the Disadvantages Worth it?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9854 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 27, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
ARUNMOZHICHOLAN Question by ARUNMOZHICHOLAN on Aug 06, 2024English
Money

एसबीआई स्मार्ट प्रिविलेज योजना का नुकसान

Ans: एसबीआई स्मार्ट प्रिविलेज प्लान एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस द्वारा पेश की जाने वाली यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) है। यह प्लान निवेश को बीमा कवरेज के साथ जोड़ता है। इसका उद्देश्य जीवन बीमा सुरक्षा और निवेश रिटर्न दोनों प्रदान करना है। हालाँकि, पहली नज़र में यह आकर्षक लग सकता है, लेकिन इसकी कमियों को समझना ज़रूरी है। अधिक गहराई से विश्लेषण करने पर पता चलता है कि ऐसी योजनाओं में अक्सर नुकसान होते हैं जो ज़्यादातर निवेशकों के लिए फ़ायदे से ज़्यादा हो सकते हैं।

उच्च लागत और शुल्क
प्रीमियम आवंटन शुल्क: एसबीआई स्मार्ट प्रिविलेज प्लान जैसी यूलिप कई तरह के शुल्कों के साथ आती हैं। सबसे महत्वपूर्ण लागतों में से एक प्रीमियम आवंटन शुल्क है। आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का एक हिस्सा निवेश करने से पहले काट लिया जाता है। इससे बाज़ार में निवेश की गई वास्तविक राशि कम हो जाती है, जिससे आपके कुल रिटर्न पर असर पड़ता है।

मृत्यु शुल्क: चूँकि यह एक जीवन बीमा योजना है, इसलिए बीमा की लागत को कवर करने के लिए मृत्यु शुल्क काटा जाता है। ये शुल्क आपकी उम्र, बीमित राशि और स्वास्थ्य स्थिति पर आधारित होते हैं। जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, ये शुल्क बढ़ते जाते हैं, जिससे आपके रिटर्न पर और असर पड़ता है।

फंड प्रबंधन शुल्क: एक और चालू लागत फंड प्रबंधन शुल्क है। यह शुल्क आपके निवेश को प्रबंधित करने के लिए आपके फंड मूल्य से काटा जाता है। समय के साथ, यह आपके निवेश की वृद्धि पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकता है।

पॉलिसी प्रशासन शुल्क: पॉलिसी के रखरखाव के लिए पॉलिसी प्रशासन शुल्क नियमित रूप से लगाए जाते हैं। ये शुल्क, हालांकि छोटे होते हैं, लेकिन पॉलिसी अवधि में बढ़ जाते हैं।

सरेंडर शुल्क: यदि आप लॉक-इन अवधि समाप्त होने से पहले योजना से बाहर निकलने का फैसला करते हैं, तो सरेंडर शुल्क लागू होते हैं। ये शुल्क भारी हो सकते हैं और सरेंडर करने पर आपको मिलने वाली राशि को कम कर सकते हैं।

सीमित लचीलापन
लॉक-इन अवधि: SBI स्मार्ट प्रिविलेज प्लान अनिवार्य पाँच साल की लॉक-इन अवधि के साथ आता है। इस समय के दौरान, आप दंड के बिना अपनी पॉलिसी को वापस नहीं ले सकते या सरेंडर नहीं कर सकते। लिक्विडिटी की यह कमी एक महत्वपूर्ण नुकसान हो सकती है, खासकर अगर आपको किसी आपात स्थिति के दौरान फंड की आवश्यकता हो।

फंड स्विचिंग: जबकि योजना विभिन्न फंडों के बीच स्विच करने का विकल्प प्रदान करती है, इसकी सीमाएँ हैं। आप अतिरिक्त शुल्क दिए बिना केवल एक निश्चित संख्या में ही स्विच कर सकते हैं। इसके अलावा, लगातार स्विच करना दीर्घकालिक विकास के लिए आदर्श नहीं हो सकता है।

कठोर संरचना: योजना की संरचना कठोर है, जिसमें बीमा को निवेश के साथ जोड़ा गया है। यदि आपके वित्तीय लक्ष्य या जोखिम सहनशीलता बदल जाती है, तो आपको अपनी योजना को समायोजित करना चुनौतीपूर्ण लग सकता है। बीमा और निवेश को अलग करने से अधिक लचीलापन और नियंत्रण मिलता है।

फंड का खराब प्रदर्शन
बाजार से जुड़ा रिटर्न: यूलिप पर रिटर्न सीधे बाजार के प्रदर्शन से जुड़ा होता है। यदि बाजार खराब प्रदर्शन करता है, तो आपका निवेश भी खराब प्रदर्शन करता है। म्यूचुअल फंड जैसे शुद्ध निवेश उत्पादों के विपरीत, यूलिप में अतिरिक्त लागत होती है जो रिटर्न को और कम कर सकती है।

फंड प्रदर्शन: एसबीआई स्मार्ट प्रिविलेज प्लान के तहत पेश किए गए फंड हमेशा बाजार या अन्य निवेश विकल्पों से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में अक्सर बेहतर फंड मैनेजर होते हैं और संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

सीमित फंड विकल्प: योजना चुनने के लिए सीमित संख्या में फंड प्रदान करती है। यह आपके निवेश को पूरी तरह से विविधतापूर्ण बनाने की आपकी क्षमता को प्रतिबंधित करता है। जोखिम प्रबंधन और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए एक विविध पोर्टफोलियो आवश्यक है।

कर निहितार्थ
सीमाओं के साथ कर लाभ: जबकि यूलिप आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं, लाभ सीमाओं के साथ आते हैं। धारा 80सी के लिए कुल सीमा 1.5 लाख रुपये है, जिसमें पीपीएफ, ईएलएसएस और होम लोन मूलधन चुकौती जैसे अन्य निवेश शामिल हैं। इस प्रकार, कर लाभ उतना महत्वपूर्ण नहीं हो सकता है।

निकासी पर कर: यूलिप की परिपक्वता आय धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त होती है यदि प्रीमियम बीमित राशि के 10% से अधिक नहीं है। हालांकि, यदि यह शर्त पूरी नहीं होती है, तो परिपक्वता आय कर योग्य होती है। इससे शुद्ध रिटर्न में काफी कमी आ सकती है।

बीमा और निवेश दोनों के लिए उप-इष्टतम
समझौता बीमा कवरेज: यूलिप अक्सर टर्म बीमा योजनाओं की तुलना में कम बीमा कवरेज प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, एक टर्म बीमा योजना कम प्रीमियम के लिए बहुत अधिक बीमित राशि प्रदान कर सकती है। यह यूलिप को पर्याप्त जीवन बीमा सुरक्षा प्रदान करने में कम प्रभावी बनाता है।

निवेश पर कम रिटर्न: विभिन्न शुल्कों और फंडों के खराब प्रदर्शन के कारण, यूलिप से निवेश पर मिलने वाला रिटर्न अक्सर म्यूचुअल फंड जैसे शुद्ध निवेश उत्पादों से कम होता है। लंबी अवधि में, रिटर्न में अंतर काफी बड़ा हो सकता है।

बेहतर विकल्प उपलब्ध हैं
टर्म इंश्योरेंस: जीवन बीमा कवरेज के लिए, टर्म इंश्योरेंस अधिक लागत प्रभावी विकल्प है। यह कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके असामयिक निधन की स्थिति में आपका परिवार पर्याप्त रूप से सुरक्षित रहे।

म्यूचुअल फंड: निवेश के उद्देश्य से, म्यूचुअल फंड बेहतर विकल्प हैं। वे इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड सहित कई तरह के विकल्प प्रदान करते हैं, जिससे आप एक विविध पोर्टफोलियो बना सकते हैं। म्यूचुअल फंड यूलिप की तुलना में अधिक पारदर्शी और कम लागत वाले होते हैं।

अलग बीमा और निवेश: बीमा और निवेश को अलग रखना अधिक कुशल तरीका है। जीवन कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदें और धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड या अन्य निवेश उत्पादों में निवेश करें। यह रणनीति बेहतर लचीलापन, पारदर्शिता और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करती है।

पारदर्शिता की कमी
जटिल संरचना: SBI स्मार्ट प्रिविलेज प्लान की संरचना जटिल और समझने में कठिन हो सकती है। विभिन्न शुल्क, फंड विकल्प और शर्तें पूरी तरह से पारदर्शी नहीं हो सकती हैं। इससे भ्रम और उप-इष्टतम वित्तीय निर्णय हो सकते हैं।

रिटर्न का खुलासा: यूएलआईपी हमेशा स्पष्ट तरीके से रिटर्न का खुलासा नहीं करते हैं। आप जो रिटर्न देखते हैं, वह अक्सर शुल्कों के बाद होता है, जिससे निवेश घटक के वास्तविक प्रदर्शन को समझना मुश्किल हो सकता है।

दीर्घकालिक प्रतिबद्धता आवश्यक
प्रीमियम भुगतान के लिए प्रतिबद्धता: पॉलिसी को सक्रिय रखने के लिए, आपको लंबी अवधि के लिए नियमित प्रीमियम भुगतान करने की प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है। यदि आप प्रीमियम का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो पॉलिसी समाप्त हो सकती है या कम लाभ वाली पेड-अप पॉलिसी बन सकती है।

छूटे हुए प्रीमियम का प्रभाव: यदि आप प्रीमियम का भुगतान करने से चूक जाते हैं, तो बीमा कवर समाप्त हो सकता है और निवेश घटक प्रभावित हो सकता है। इसके परिणामस्वरूप वित्तीय नुकसान और कम लाभ हो सकते हैं, जो आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप नहीं हो सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने विकल्पों पर पुनर्विचार करें: SBI स्मार्ट प्रिविलेज प्लान के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले, विचार करें कि क्या यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है। उच्च लागत, सीमित लचीलापन और उप-इष्टतम रिटर्न के नुकसानों को नजरअंदाज नहीं किया जाना चाहिए।

अलग बीमा और निवेश: एक बेहतर रणनीति यह है कि आप अपनी बीमा और निवेश आवश्यकताओं को अलग रखें। जीवन बीमा के लिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदें और धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें। यह दृष्टिकोण अधिक लचीलापन, पारदर्शिता और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: अपने विकल्पों का पूरी तरह से मूल्यांकन करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना आवश्यक है। एक पेशेवर आपको एक अनुकूलित वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकता है जो आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करती है, यह सुनिश्चित करती है कि आप अनावश्यक जोखिम या लागत के बिना अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9854 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

Money
सर, मैंने एसबीआई स्मार्ट प्रिविलेज इंश्योरेंस कम इन्वेस्टमेंट प्लान में 6 लाख प्रति वर्ष (भुगतान अवधि -5 वर्ष) निवेश किया था, जिसमें 100% मिडकैप फंड में था। एसबीआई स्मार्ट प्रिविलेज प्लान का पिछला इतिहास और भविष्य का लाभ क्या है? क्या मिडकैप फंड में 100% निवेश करना लाभकारी या उचित है? यदि इस प्लान में कोई नुकसान है, तो कृपया बताएं क्योंकि मुझे निवेश प्रक्रिया के बारे में बहुत कम जानकारी है...
Ans: अपनी निवेश रणनीति का आकलन करना
एसबीआई स्मार्ट प्रिविलेज प्लान में मिडकैप फंड में 100% आवंटन के साथ निवेश करने का आपका निर्णय महत्वपूर्ण है। आइए यूलिप को सरेंडर करने और संभावित रूप से बेहतर परिणामों के लिए फंड को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने के विकल्प का पता लगाएं।

यूलिप को सरेंडर करना
अपनी चिंताओं और निवेश उद्देश्यों पर विचार करते हुए, यूलिप को सरेंडर करना एक विवेकपूर्ण विकल्प हो सकता है। यूलिप अक्सर उच्च शुल्क और सीमित लचीलेपन के साथ आते हैं, जो लंबी अवधि में आपके रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं। निर्णय लेने से पहले सरेंडर मूल्य और किसी भी संबंधित शुल्क का मूल्यांकन करें।

म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना
सरेंडर किए गए यूलिप से म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने से कई फायदे मिलते हैं। म्यूचुअल फंड यूलिप की तुलना में अधिक लचीलापन, पारदर्शिता और संभावित रूप से अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं। म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो के साथ, आप अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित कर सकते हैं और जोखिम को कम कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड के लाभ
म्यूचुअल फंड विभिन्न जोखिम भूख और निवेश लक्ष्यों को पूरा करने वाले विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करते हैं। वे पेशेवर प्रबंधन, विविधीकरण और तरलता प्रदान करते हैं, जिससे वे दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त बन जाते हैं। ऐसे फंड चुनें जो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित हों।

यूलिप के नुकसान
यूलिप अक्सर उच्च शुल्क के साथ आते हैं, जिसमें प्रीमियम आवंटन शुल्क, पॉलिसी प्रशासन शुल्क और फंड प्रबंधन शुल्क शामिल हैं। ये शुल्क आपके रिटर्न को काफी कम कर सकते हैं, खासकर पॉलिसी के शुरुआती वर्षों में। इसके अतिरिक्त, म्यूचुअल फंड की तुलना में यूलिप में पारदर्शिता और लचीलापन की कमी हो सकती है।

विविधीकरण का महत्व
विविधीकरण आपके निवेश पोर्टफोलियो में जोखिम प्रबंधन की कुंजी है। जोखिम को फैलाने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए इक्विटी, डेट और संतुलित फंड जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में पुनर्निवेशित फंड आवंटित करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो बनाने में मदद कर सकता है।

नियमित फंड के लाभ प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करने से कई फायदे मिलते हैं। सीएफपी आपके निवेश को आपके उद्देश्यों के अनुरूप सुनिश्चित करने के लिए व्यक्तिगत सलाह, पोर्टफोलियो प्रबंधन और नियमित समीक्षा प्रदान करते हैं। वे बेहतर रिटर्न और जोखिम प्रबंधन के लिए आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद करते हैं।

निष्कर्ष
यूलिप को सरेंडर करना और फंड को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना आपके निवेश लक्ष्यों और चिंताओं को ध्यान में रखते हुए एक बुद्धिमानी भरा निर्णय हो सकता है। म्यूचुअल फंड यूलिप की तुलना में अधिक लचीलापन, पारदर्शिता और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने और आपके वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9854 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 31, 2024

Asked by Anonymous - Dec 29, 2024English
Money
एसबीआई लाइफ स्मार्ट विशेषाधिकार योजना
Ans: एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज प्लान एक यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूएलआईपी) है जो जीवन बीमा और निवेश विकल्प प्रदान करता है। आइए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के दृष्टिकोण से इसकी विशेषताओं, लाभों, सीमाओं और उपयुक्तता का विश्लेषण करें।

एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज की मुख्य विशेषताएं
प्रीमियम भुगतान लचीलापन

एकल या नियमित प्रीमियम भुगतान विकल्प प्रदान करता है।
आप अपनी सुविधा के अनुसार निवेश करना चुन सकते हैं।
निवेश निधि विकल्प

इक्विटी, ऋण और संतुलित निधि जैसे कई फंडों का विकल्प प्रदान करता है।
आप बाजार की स्थितियों या लक्ष्यों के आधार पर फंड के बीच स्विच कर सकते हैं।
आंशिक निकासी

अप्रत्याशित जरूरतों के लिए 5वें पॉलिसी वर्ष के बाद आंशिक निकासी की अनुमति देता है।
जीवन बीमा
आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए एक बीमा राशि प्रदान करता है।
कर लाभ

प्रीमियम धारा 80सी के तहत कटौती के लिए योग्य हैं।
परिपक्वता आय भी धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त हो सकती है, शर्तों के अधीन।
एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट प्रिविलेज के लाभ
दोहरा लाभ: जीवन बीमा को बाज़ार से जुड़े रिटर्न के साथ जोड़ता है।
लचीलापन: फंड स्विचिंग और टॉप-अप प्रीमियम विकल्प प्रदान करता है।
पेशेवर फंड प्रबंधन: फंड का प्रबंधन विशेषज्ञ पेशेवरों द्वारा किया जाता है।
बाजार भागीदारी: इक्विटी बाजार की वृद्धि से लाभ उठाने का अवसर प्रदान करता है।
एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट प्रिविलेज की सीमाएँ
उच्च लागत

यूएलआईपी में प्रीमियम आवंटन, फंड प्रबंधन और मृत्यु दर जैसे शुल्क शामिल होते हैं।
इनसे डायरेक्ट म्यूचुअल फंड की तुलना में कुल रिटर्न कम हो जाता है।
लॉक-इन अवधि

यूएलआईपी के लिए अनिवार्य 5 साल का लॉक-इन लिक्विडिटी को सीमित करता है।
समय से पहले सरेंडर करने पर पेनाल्टी या कम रिटर्न लगता है।
सीमित पारदर्शिता

रिटर्न फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करता है, जिसका अनुमान नहीं लगाया जा सकता है।
बीमा में कम लचीलापन

टर्म इंश्योरेंस कम लागत पर बेहतर कवरेज प्रदान करता है।
कर लाभ चेतावनियाँ

यदि वार्षिक प्रीमियम 2.5 लाख रुपये से अधिक है, तो आय कर योग्य है।
बेहतर विकल्प: टर्म इंश्योरेंस वाले म्यूचुअल फंड
एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज जैसे यूलिप के बजाय, इन पर विचार करें:

निवेश के लिए म्यूचुअल फंड

म्यूचुअल फंड पारदर्शी, लागत-प्रभावी होते हैं और बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न देते हैं।
अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस

टर्म प्लान कम प्रीमियम पर उच्च जीवन बीमा प्रदान करते हैं।
यह आपके परिवार के लिए पर्याप्त वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
म्यूचुअल फंड बेहतर क्यों हैं
कम व्यय अनुपात

यूलिप की तुलना में म्यूचुअल फंड की लागत काफी कम है।
अधिकांश विकल्पों के लिए कोई लॉक-इन नहीं

ईएलएसएस को छोड़कर, अधिकांश म्यूचुअल फंड लॉक-इन के बिना लिक्विडिटी प्रदान करते हैं।
अनुकूलित पोर्टफोलियो

आप इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में निवेश को विविधता प्रदान कर सकते हैं।
उच्च रिटर्न

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बेहतर बाजार-लिंक्ड रिटर्न की संभावना होती है।
एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज की उपयुक्तता
एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त हो सकता है जो:

बीमा और एक उत्पाद में निवेश को प्राथमिकता देते हैं।
उच्च लागत और लॉक-इन को संभाल सकते हैं।
म्यूचुअल फंड और बीमा को अलग-अलग प्रबंधित करने के लिए समय या विशेषज्ञता की कमी।
हालांकि, अधिकांश निवेशकों के लिए, निवेश और बीमा को अलग-अलग करना बेहतर लचीलापन, पारदर्शिता और रिटर्न देता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
जबकि एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज दोहरे लाभ प्रदान करता है, उच्च लागत और सीमित लचीलापन इसे कम आकर्षक बनाता है। निवेश के लिए म्यूचुअल फंड और जीवन बीमा के लिए टर्म इंश्योरेंस चुनें। यह रणनीति बेहतर रिटर्न और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9854 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 13, 2025

Listen
Money
बहुत बहुत धन्यवाद.एसबीआई स्मार्ट प्रिविलेज प्लान के बारे में जानिए
Ans: एसबीआई स्मार्ट प्रिविलेज प्लान एक यूलिप है जो प्रीमियम भुगतान और फंड विकल्पों में लचीलेपन के साथ बाजार से जुड़े रिटर्न की पेशकश करता है।

विचार करने के लिए मुख्य मुद्दे:

उच्च शुल्क (प्रीमियम आवंटन, फंड प्रबंधन, आदि) रिटर्न को कम करते हैं।

म्यूचुअल फंड की तुलना में यूलिप में पारदर्शिता सीमित है।

लॉक-इन अवधि तरलता को सीमित करती है।

लंबी अवधि में रिटर्न अच्छी तरह से प्रबंधित म्यूचुअल फंड से मेल नहीं खा सकता है।

सुझाव:

इस पॉलिसी को सरेंडर करने का मूल्यांकन करें। बेहतर विकास के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9854 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2025

Money
Hi sir I have invested 6 lakh and 10 lakh per year in the smart privilege plus plan. Can you suggest the disadvantage and advantages of this plan. Shall I continue this plan upto five years. Thanks in advance
Ans: You are investing Rs. 6 lakh and Rs. 10 lakh per year in Smart Privilege Plus. That is a significant financial commitment. You deserve appreciation for the discipline and seriousness you show towards your financial future.

Now let us study this plan carefully.

Let’s evaluate both the advantages and disadvantages, and then decide what’s best for you. This answer will give a full 360-degree view.

Understanding What This Plan Actually Is
This is a ULIP – a Unit Linked Insurance Plan.

It mixes life insurance and investment in one product.

Your premium is split into two parts.

One part goes towards life cover.

Other part is invested in equity or debt funds.

This is not a mutual fund. It is an insurance-linked product.

Advantages of Smart Privilege Plus Plan
Gives life insurance along with investments.

Offers the option to choose equity or debt fund mix.

Can switch between funds without tax during the policy term.

Gives some tax benefits under Section 80C.

If policy is continued for long term, it may create decent corpus.

After 5 years, partial withdrawals are allowed, if needed.

Insurance payout is tax-free under current laws (Section 10(10D)).

Premium waiver and other riders may give some safety cushion.

Disadvantages of Smart Privilege Plus Plan
Very high charges in the early years.

Policy administration, premium allocation, fund management fees reduce your investment.

First 2 to 3 years, returns are very low due to charges.

Not flexible for regular top-ups or goal-based investing.

Returns are not transparent or comparable to mutual funds.

Lock-in of 5 years. You can’t touch your money before that.

Fund options inside ULIP are limited and less aggressive.

Switching between funds needs tracking and timing.

Insurance cover provided is usually insufficient.

Not good if you want to exit in short term.

Should You Continue This Plan?
You are putting Rs. 16 lakh every year into this plan.

That is a very high commitment for a ULIP.

If you have already completed 5 years, assess the fund value now.

If it is underperforming, it is better to surrender and move to better options.

Even if you're in the 2nd or 3rd year, it is better to assess soon.

The cost of staying in a low-growth product is huge.

What You Can Do Now – Step-by-Step
Ask the insurance company for current fund value and surrender value.

Compare the growth with mutual fund performance over same period.

Check your original policy brochure for charges and deduction details.

If you’ve completed 5 years, surrender is penalty-free.

If not, weigh how much penalty applies now vs. staying for full term.

Consult with a Certified Financial Planner before surrendering.

Don’t act in a hurry. Assess based on facts.

What to Do with the Surrender Value?
Once you surrender, you will get back some amount.

That money should be re-invested properly.

Use mutual funds through a Certified Financial Planner.

Do not invest in direct funds.

Regular plans give you advice, monitoring and adjustments.

Why You Should Avoid Direct Funds
Direct funds may look cheaper.

But they don’t give you ongoing guidance.

No rebalancing or review happens.

Without advice, mistakes are common.

Use regular plans via an MFD who is a CFP.

Why Actively Managed Funds Are Better Than Index Funds
Index funds simply copy the market.

In falling markets, they also fall fully.

Actively managed funds adjust to reduce risk.

They try to outperform the index.

For long-term goals, they give better returns than passive index funds.

How a Better Strategy Will Help
Mutual funds have more transparency.

Charges are lower compared to ULIPs.

You can choose funds as per goal and risk.

SIP can start from Rs. 500 monthly.

You can add or stop any time.

No lock-in except in tax-saving ELSS funds.

If You Have Life Insurance Goals
Buy pure term life cover.

Coverage should be minimum 15–20 times your yearly income.

Premium is very low for term plans.

No investment part. Full focus is on risk protection.

If You Have Investment Goals
Use equity mutual funds through a regular plan.

For short term goals, use debt mutual funds or liquid funds.

Choose SIPs based on risk and time horizon.

Review performance once a year with a CFP.

Tax Rules You Should Know (If You Exit This Plan)
ULIP maturity is tax-free if annual premium is under Rs. 2.5 lakh.

If premium is more than Rs. 2.5 lakh, maturity becomes taxable.

New rules treat such ULIPs like mutual funds.

Short-term gains are taxed at 20%.

Long-term gains above Rs. 1.25 lakh taxed at 12.5%.

Check if your ULIP qualifies under this rule.

Common Mistakes to Avoid Going Forward
Don’t mix insurance with investment again.

Don’t take plans with lock-ins and high charges.

Don’t choose products just for tax-saving.

Don’t invest based on friend or agent recommendation.

Don’t ignore review. Recheck all plans every year.

Final Insights
ULIPs like Smart Privilege Plus are sold as all-in-one solutions. But they are complex. They often give lower returns. Charges eat up early years. You have better choices today. You deserve flexibility, control, and transparency. If you have crossed 5 years, this is a great time to exit. Reinvest through SIPs with the help of a Certified Financial Planner. Your wealth journey will be simpler, clearer and stronger.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |5828 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 26, 2025

Career
मैंने 2023 में भौतिकी, रसायन विज्ञान और जीव विज्ञान (पीसीबी) के साथ कक्षा 12वीं (सीबीएसई) उत्तीर्ण की। 2024 में, मैंने सीबीएसई प्राइवेट के माध्यम से गणित को एक अतिरिक्त विषय के रूप में उत्तीर्ण किया। जेईई मेन सूचना बुलेटिन के अनुसार, पात्रता के लिए भौतिकी और गणित को अनिवार्य विषय के रूप में रखना आवश्यक है, लेकिन बाद में अतिरिक्त विषय के रूप में गणित उत्तीर्ण करने वाले छात्रों के लिए कोई विशेष प्रावधान नहीं है। मैं जानना चाहता/चाहती हूँ: क्या मैं जेईई मेन 2026 में बैठने के योग्य हूँ? क्या मेरी पात्रता 2024 से गिनी जाएगी, जिस वर्ष मैंने गणित उत्तीर्ण किया था? क्या एनटीए या जेओएसएए द्वारा पहले ऐसा कोई मामला स्वीकार किया गया है?
Ans: नमस्ते प्रिय।
आप JEE 2026 में बैठने के पात्र हैं। आपकी पात्रता 2024 से शुरू होती है, जिस वर्ष आपने गणित विषय में उत्तीर्ण किया था। उदाहरण के लिए, आप JEE (मुख्य) 2026 में तो बैठ सकते हैं, लेकिन JEE (एडवांस) 20226 में नहीं। जिस वर्ष आपने 12वीं पास की है, उस वर्ष से केवल दो प्रयास ही मान्य हैं। यानी एक प्रयास 2024 में और दूसरा 2025 में।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

...Read more

Nayagam P

Nayagam P P  |9447 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 26, 2025

Career
महोदय, मुझे MHT CET PCM में 50.44 पर्सेंटाइल मिले हैं। मेरा मूल निवास महाराष्ट्र है। मुझे इलेक्ट्रॉनिक्स या मैकेनिकल बीई, बीटेक में रुचि है। पसंदीदा शहर पुणे विश्वविद्यालय है। या पुणे का कोई निजी डीम्ड विश्वविद्यालय। मैं संत श्री गजानन एम कॉलेज शेगाँव पर भी विचार कर रहा हूँ। एमआईटी आलंदी। कृपया मुझे बताएँ कि कौन सा बेहतर है।
Ans: अतहर के अनुसार, संत गजानन महाराज कॉलेज ऑफ़ इंजीनियरिंग (शेगाँव) और एमआईटी एकेडमी ऑफ़ इंजीनियरिंग (आलंदी) दोनों में मैकेनिकल स्ट्रीम के लिए 50.44 से काफ़ी ज़्यादा एमएचटी सीईटी पर्सेंटाइल की आवश्यकता होती है। 2024 में, एसएसजीएमसीई का इलेक्ट्रॉनिक्स और टेलीकॉम का क्लोजिंग पर्सेंटाइल 90.39 और मैकेनिकल का 85.26 था, जबकि एमआईटी आलंदी का इलेक्ट्रॉनिक्स और टेलीकॉम का क्लोजिंग पर्सेंटाइल 84.51 और मैकेनिकल का 78.07 रहा। पुणे विश्वविद्यालय से संबद्ध इंजीनियरिंग कॉलेज भी इन शाखाओं के लिए 80 से ज़्यादा पर्सेंटाइल की माँग करते हैं। 50.44 पर्सेंटाइल के साथ, इनमें से किसी भी संस्थान में इलेक्ट्रॉनिक्स या मैकेनिकल बीई/बीटेक में प्रवेश संभव नहीं है।

सुझाव: अपने स्कोर के करीब क्लोजिंग पर्सेंटाइल वाले कॉलेजों पर विचार करें, जैसे कि पुणे विश्वविद्यालय से संबद्ध कम प्रसिद्ध संस्थान जो मैकेनिकल या इलेक्ट्रॉनिक्स में 50-60 पर्सेंटाइल के आसपास कटऑफ देते हैं, या पुणे विश्वविद्यालय के अंतर्गत आने वाले निजी कॉलेज जिनमें TFW/मैनेजमेंट कोटा विकल्प उपलब्ध हैं, ताकि आप उपयुक्त ब्रांच और लोकेशन पा सकें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

"करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते" के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फ़ॉलो करें।

...Read more

Nayagam P

Nayagam P P  |9447 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 26, 2025

Career
नमस्ते सर... मुझे जेईई मेन्स में 86.7%ाइल मिले हैं (सीआरएल 196706, ईडब्ल्यूएस रैंक 28516, लड़की) और सीबीएसई बोर्ड की 12वीं में 93.2% अंक मिले हैं। मैं हरियाणा का निवासी हूँ और सीएसई, आईटी या ईसीई में बीटेक करना चाहता हूँ। मेरे अच्छे सरकारी कॉलेज में दाखिला मिलने की क्या संभावनाएँ हैं और क्या सीएसएबी में एनआईटी या आईआईआईटी के लिए कोई मौका है? धन्यवाद।
Ans: लविशा, EWS होम-स्टेट रैंक 28,516 के साथ, होम-स्टेट EWS कोटे के तहत प्रमुख NITs में CSAB स्पेशल के माध्यम से कंप्यूटर साइंस की सीटें हासिल करना चुनौतीपूर्ण है, क्योंकि NIT कुरुक्षेत्र में सामान्य HS के लिए CSE लगभग 8,198 पर बंद हुआ और EWS HS कटऑफ आमतौर पर 25,000-35,000 के बीच रहता है - जो लगभग पहुँच में है। कुरुक्षेत्र में इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग HS-ओपन 9,692-15,127 के आसपास बंद हुआ, EWS HS अक्सर 45,000-57,000 तक पहुँच जाता है, जिससे ECE एक व्यवहार्य लक्ष्य बन जाता है। JoSAA 2025 में, IIIT कोटा का HS-EWS CSE कटऑफ 39,410 था, जो आपकी रैंक को स्वीकार्य सीमा के भीतर रखता है। इनके अलावा, सीआईटी कोकराझार (सीएसई लगभग 150,500 सीआरएल तक) और असम विश्वविद्यालय, सिलचर (सीएसई लगभग 75,981) जैसे परिधीय जीएफटीआई 28,000 से अधिक रैंक वाले ईडब्ल्यूएस उम्मीदवारों को प्रवेश देते हैं। ये सभी संस्थान एआईसीटीई/एनआईआरएफ मान्यता प्राप्त करते हैं, 70 प्रतिशत प्लेसमेंट निरंतरता बनाए रखते हैं, आधुनिक प्रयोगशालाएँ प्रदान करते हैं, इंटर्नशिप के लिए सक्रिय समझौता ज्ञापनों पर हस्ताक्षर करते हैं, और परिणाम-आधारित पाठ्यक्रम रखते हैं।

सिफ़ारिश: सीएसएबी एचएस-ईडब्ल्यूएस के तहत एनआईटी कुरुक्षेत्र में इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग में सुनिश्चित प्रवेश के लिए विशेष प्राथमिकताएँ प्रदान करता है, इसके बाद आईआईआईटी कोटा में सीएसई और सीआईटी कोकराझार और असम विश्वविद्यालय जैसे परिधीय जीएफटीआई में सीएसई सूचीबद्ध करता है। साथ ही, कोर-ब्रांच सुरक्षा के लिए पीईसी कुरुक्षेत्र और दीनबंधु छोटू राम विश्वविद्यालय में हरियाणा राज्य-परामर्श सीटों के लिए प्रयास करें। हालाँकि, केवल CSAB पर निर्भर रहने के बजाय, अपने JEE स्कोर के बैकअप के रूप में 2-3 निजी इंजीनियरिंग कॉलेजों से भी संपर्क करें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

"करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते" के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फ़ॉलो करें।

...Read more

Anu

Anu Krishna  |1655 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jul 26, 2025

Asked by Anonymous - May 19, 2025English
Relationship
नमस्ते अनु मैम, मेरी पत्नी की दोस्ती दूसरे लिंग के लोगों से है। वह अपने स्कूल के दूसरे लिंग के दोस्तों के साथ दोस्ती बनाए रखता है। उनमें से एक ने शादी से पहले उससे डेटिंग पर जाने के लिए पूछा था। उसने कहा कि उसे कोई दिलचस्पी नहीं है और वह दोस्ती जारी रखेगी। उसे कैसे समझाऊँ कि शादी के बाद दूसरे लिंग के लोगों से दोस्ती करना जोखिम भरा है?
Ans: प्रिय अनाम,
शादी के बाद विपरीत लिंग के व्यक्ति के साथ दोस्ती जोखिम भरी नहीं है, लेकिन अगर सीमाएँ स्पष्ट रूप से निर्धारित न की जाएँ तो यह जोखिम भरी हो सकती है।
- जब वह किसी दूसरे पुरुष से बात करती है तो आपको किस बात की चिंता होती है?
- क्या उसने अचानक आपकी और घर की परवाह करना बंद कर दिया है?
- क्या आपके पास कोई सबूत है कि वह और वह पुरुष एक-दूसरे में रुचि रखते हैं?
कभी-कभी, यह भी हो सकता है कि आपको उसका किसी दूसरे पुरुष से बात करना असहज लगे और इसलिए आपको उसका ऐसा करना गलत लगता है। अगर वह स्वस्थ सीमाएँ बनाए रख रही है और अपनी शादी को नज़रअंदाज़ नहीं कर रही है, तो चिंता की क्या बात है?

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखिका
मुझसे संपर्क करें: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

...Read more

Nayagam P

Nayagam P P  |9447 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 26, 2025

Career
बिट्स गोवा ईईई या एनआईटी कालीकट ईईई
Ans: बिट्स पिलानी के.के. बिड़ला गोवा कैंपस NAAC A+ मान्यता और उत्कृष्ट संस्थान के दर्जे के साथ इलेक्ट्रिकल और इलेक्ट्रॉनिक्स इंजीनियरिंग में बी.ई. पाठ्यक्रम प्रदान करता है। इस कार्यक्रम में आधुनिक बुनियादी ढाँचा शामिल है जिसमें विशिष्ट EEE प्रयोगशालाएँ, एक केंद्रीय परिष्कृत इंस्ट्रूमेंटेशन सुविधा है जिसमें उन्नत उपकरण जैसे कॉन्फोकल माइक्रोस्कोप, FESEM और रमन स्पेक्ट्रोमीटर, साथ ही स्टार्टअप समर्थन के लिए अमेज़न वेब सर्विसेज और GitHub सहित व्यापक उद्योग साझेदारियाँ हैं। यह परिसर 180 एकड़ में फैला है जिसमें पूरी तरह से आवासीय सुविधाएँ और स्मार्ट कक्षाएँ हैं। NIT कालीकट के इलेक्ट्रिकल और इलेक्ट्रॉनिक्स इंजीनियरिंग में B.Tech को कड़े टियर-I मूल्यांकन योजना के तहत 6 वर्षों (2022-2028) के लिए NBA मान्यता प्राप्त है और NIRF इंजीनियरिंग रैंकिंग 2024 में इसे 25वां स्थान प्राप्त हुआ है। संस्थान ने 2024 में EEE छात्रों के लिए उल्लेखनीय 97.01% प्लेसमेंट दर हासिल की, जिसमें 134 पंजीकृत छात्रों में से 130 ने स्थान हासिल किया, दोनों संस्थान आवश्यक मानकों को बनाए रखते हैं, जिनमें वैधानिक अनुमोदन, आधुनिक प्रयोगशाला सुविधाएँ, डॉक्टरेट योग्यता वाले शोध-सक्रिय संकाय, सक्रिय उद्योग एमशिप और तीन वर्षों में 75% से अधिक की निरंतर प्लेसमेंट सहायता शामिल है। BITS गोवा में संपूर्ण कार्यक्रम के लिए ₹20.76 लाख की फीस NIT कालीकट के ₹5 लाख की तुलना में अधिक है, लेकिन यह 7+ महीने के उद्योग अनुभव सुनिश्चित करने वाले अनूठे प्रैक्टिस स्कूल कार्यक्रम प्रदान करता है। BITS के पूर्व छात्र नेटवर्क में प्रमुख उद्यमी और यूनिकॉर्न संस्थापक शामिल हैं, जबकि NIT कालीकट को कई देशों में फैले व्यापक NIT पूर्व छात्र नेटवर्क का लाभ मिलता है।

सिफारिश: NIT कालीकट के EEE को इसकी असाधारण 97% प्लेसमेंट निरंतरता, NBA टियर-I मान्यता, ₹5 लाख की फीस पर लागत-प्रभावशीलता और स्थापित उद्योग संबंधों के साथ मजबूत सरकारी संस्थान की प्रतिष्ठा के लिए चुनें। अगर आप अद्वितीय प्रैक्टिस स्कूल उद्योग अनुभव, प्रतिष्ठित संस्थान का दर्जा, उद्यमी पूर्व छात्र नेटवर्क को प्राथमिकता देते हैं और व्यापक आवासीय परिसर अनुभव के लिए उच्च शुल्क संरचना वहन कर सकते हैं, तो बिट्स गोवा के ईईई पर विचार करें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

"करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते" के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फ़ॉलो करें।

...Read more

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x