मेरे पास 20 लाख का डाउन पेमेंट नहीं था इसलिए मैं नवी मुंबई में घर नहीं खरीद सका, तो क्या हुआ अगर मैं कराड में घर खरीदूं और अब मैं नवी मुंबई में किराए पर रह रहा हूं तो क्या मैं एचआरए और होम लोन का दावा कर पाऊंगा। इसके अलावा अगर मैं नवी मुंबई में 3-4 साल बाद नया घर खरीदा, क्या मैं दोनों ऋणों के लिए कर लाभ का दावा कर सकता हूं।

Ans: नमस्कार;

आप अपने दावे को पुष्ट करने के लिए दस्तावेजी सबूतों के आधार पर अपने वर्तमान नियोक्ता के माध्यम से अपना सेवा रिकॉर्ड अपडेट कर सकते हैं।

यदि नियोक्ता सहयोग नहीं करता है या यह काम नहीं करता है तो आप EPFiGMS पोर्टल पर शिकायत दर्ज कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

Ans: नमस्ते;

यदि आप EPFO ​​के योगदानकर्ता सदस्य रहते हुए बिना किसी ब्रेक के 10 साल से अधिक समय तक सेवा में रहे हैं, तो आप EPS के लिए पात्र हैं।

यदि आप EPFO ​​पोर्टल में साइन-इन करते हैं, तो आपको "अपना PPO नंबर जानें" लिंक पर क्लिक करके अपना PPO प्राप्त होता है।

शुभकामनाएँ;

Ans: 01. मुझे लगता है कि आपके मामले में फॉर्म ITR-02 लागू होगा।

02. आपको LTCG/STCG की गणना करने के लिए अपने द्वारा बेचे गए शेयरों की बिक्री और लागत घोषित करनी होगी।

03. यदि बेचे गए शेयर सूचीबद्ध कंपनी के हैं, तो वे LTCG के अंतर्गत आएंगे।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ans: यदि शेयर 2 वर्ष से अधिक अवधि के लिए रखे गए हैं, तो कर की दर इंडेक्सेशन के बिना 12.50% होगी। किसी भी अतिरिक्त स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ans: नमस्ते;

आइए अगले सप्ताह संसद में पेश किए जाने वाले नए आयकर अधिनियम का इंतज़ार करें।

हालाँकि आम तौर पर 4 लाख से कम वार्षिक आय वाले लोग कर रिटर्न दाखिल नहीं कर सकते हैं, लेकिन कभी-कभी यह ज़रूरी हो जाता है:

1. टीडीएस रिफंड का दावा करें

2. पूंजीगत लाभ लेनदेन और उसके कारण कर देयता की रिपोर्ट करें। (यह छूट प्राप्त नहीं है)

3. किसी अन्य आय की रिपोर्ट करें जो छूट प्राप्त हो सकती है या नहीं भी हो सकती है।

शुभकामनाएँ;

Ans: आपकी वित्तीय योजना पहले से ही मजबूत है। आपके पास एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो है, कोई देनदारी नहीं है, और एक सहायक जीवनसाथी है जो पाँच और वर्षों तक काम करने को तैयार है। यह आपको जल्दी सेवानिवृत्ति पर विचार करने के लिए एक आरामदायक स्थिति में रखता है। हालाँकि, हमें यह आकलन करने की आवश्यकता है कि क्या आपका वर्तमान कोष अगले कई दशकों तक आपकी सेवानिवृत्ति की जरूरतों को पूरा कर सकता है।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
आपकी आयु: 47 वर्ष
पत्नी की आयु: उल्लेख नहीं किया गया है, लेकिन समान आयु मान ली गई है
बेटे की आयु: 14 वर्ष
कुल कोष: लगभग 3 करोड़ रु.
स्वास्थ्य बीमा: 15 लाख रु. कवरेज
जीवन बीमा: 1 करोड़ रु. टर्म बीमा
पत्नी की नौकरी की स्थिरता: पाँच और वर्षों तक जारी रहेगी
कोई बकाया ऋण नहीं: वित्तीय रूप से तनाव मुक्त स्थिति
आपका वित्तीय अनुशासन मजबूत है। हालाँकि, जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है।

आपकी संपत्तियों का विवरण और सेवानिवृत्ति में उनकी भूमिका
1. लिक्विड और फिक्स्ड इनकम संपत्तियाँ
PPF: 1.5 लाख रु. 32.65 लाख
फिक्स्ड डिपॉजिट: 20.60 लाख रुपये
ईपीएफ: 69.98 लाख रुपये
नकद: 5.20 लाख रुपये
ये फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन इनमें वृद्धि की सीमित संभावना है। ये अल्पकालिक जरूरतों को पूरा करने में मदद कर सकते हैं, लेकिन दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण के लिए इन पर बहुत अधिक निर्भर नहीं होना चाहिए।

2. बाजार से जुड़े निवेश
स्टॉक, म्यूचुअल फंड और कंपनी स्टॉक: 72.73 लाख रुपये
ये निवेश उच्च दीर्घकालिक रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं। हालांकि, बाजार में उतार-चढ़ाव अल्पकालिक तरलता को प्रभावित कर सकता है। एक उचित निकासी रणनीति आवश्यक है।

3. कीमती धातुएँ और बीमा पॉलिसियाँ
सोना: 10.60 लाख रुपये (विविधीकरण के लिए अच्छा है, लेकिन नियमित आय के लिए नहीं माना जाना चाहिए)
आईसीआईसीआई प्रू: 15.14 लाख रुपये (यदि यह यूएलआईपी या एंडोमेंट प्लान है, तो बाहर निकलने पर विचार करें)
एलआईसी पॉलिसी: 15.14 लाख रुपये (यदि यह यूएलआईपी या एंडोमेंट प्लान है, तो बाहर निकलने पर विचार करें) 21.63 लाख (यदि यह पारंपरिक योजना है तो सरेंडर वैल्यू की जांच करें और बेहतर विकल्पों पर जाएं)
एचडीएफसी एर्गो: 3.30 लाख रुपये (यह मानते हुए कि यह एक सामान्य बीमा पॉलिसी है, यह एक निवेश परिसंपत्ति नहीं है)
4. रियल एस्टेट होल्डिंग्स
रियल एस्टेट: 31.21 लाख रुपये
रियल एस्टेट एक तरल परिसंपत्ति है। नियमित सेवानिवृत्ति आय के लिए इस पर भरोसा नहीं किया जाना चाहिए, जब तक कि यह निष्क्रिय नकदी प्रवाह उत्पन्न करने वाली किराये की संपत्ति न हो।

5. सेवानिवृत्ति लाभ
आपकी ग्रेच्युटी: 7.28 लाख रुपये
पत्नी की ग्रेच्युटी: 4.16 लाख रुपये
ये फंड सेवानिवृत्ति पर प्राप्त होंगे और वित्तीय कुशन के रूप में कार्य कर सकते हैं।

सेवानिवृत्ति व्यवहार्यता विश्लेषण
1. सेवानिवृत्ति में अपेक्षित व्यय
आपके वर्तमान व्यय का मूल्यांकन किया जाना चाहिए। रिटायरमेंट के खर्चों में ये शामिल हो सकते हैं:

घरेलू खर्च
चिकित्सा लागत
बच्चों की शिक्षा
जीवनशैली खर्च
यात्रा और अवकाश
मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम कर देगी। आज जो कोष पर्याप्त दिखता है, वह उचित योजना के बिना 30+ साल तक नहीं चल सकता।

भविष्य के प्रमुख खर्च:

बेटे की उच्च शिक्षा: घरेलू या अंतर्राष्ट्रीय शिक्षा के आधार पर 30-80 लाख रुपये तक हो सकती है।

चिकित्सा खर्च: जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ेगी, चिकित्सा खर्च बढ़ेगा।

2. रिटायरमेंट के बाद आय के स्रोत
आपकी पत्नी का पाँच और साल का वेतन वित्तीय सहायता प्रदान करता है।

आपके निवेश से निष्क्रिय आय उत्पन्न होनी चाहिए।

स्वास्थ्य बीमा मौजूद है, लेकिन उसे बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

जीवन बीमा (टर्म प्लान) आश्रितों के लिए है, निवेश के लिए नहीं।

सुरक्षित रिटायरमेंट के लिए मुख्य कार्य बिंदु

1. तय करें कि अभी रिटायर होना है या कुछ और साल काम करना है

अगर आप अभी रिटायर होते हैं:

आपको खर्चों को पूरा करने के लिए निवेश पर निर्भर रहना चाहिए।

30+ साल की रिटायरमेंट को बनाए रखने के लिए आपको निकासी रणनीति की आवश्यकता है। आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपका पोर्टफोलियो मुद्रास्फीति को मात दे सके। यदि आप कुछ और साल काम करते हैं: आप एक बड़ा कोष बना सकते हैं। आप अपने बेटे की उच्च शिक्षा के खर्चों को आराम से कवर कर सकते हैं। आप अधिक वित्तीय सुरक्षा के साथ रिटायर हो सकते हैं। 2. विकास और स्थिरता के लिए निवेश का पुनर्गठन करें खराब प्रदर्शन करने वाली बीमा पॉलिसियों से बाहर निकलें। एलआईसी, आईसीआईसीआई प्रू और किसी भी एंडोमेंट या यूलिप योजनाओं को सरेंडर कर देना चाहिए और फंड को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना चाहिए। अपने इक्विटी एक्सपोजर को बढ़ाएं। स्थिर विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड का मिश्रण रखें। चुनिंदा रूप से ऋण जोखिम बढ़ाएँ। स्थिर रिटर्न उत्पन्न करने के लिए अल्पकालिक ऋण फंड या बॉन्ड का उपयोग करें। एक व्यवस्थित निकासी योजना बनाएँ। यह सेवानिवृत्ति के दौरान एक स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है। 3. एक आपातकालीन और स्वास्थ्य निधि बनाएँ कम से कम दो साल के खर्चों को एक लिक्विड फंड में रखें। यह किसी भी तत्काल वित्तीय जरूरतों को प्रबंधित करने में मदद करता है। 1 लाख रुपये से अधिक स्वास्थ्य बीमा बढ़ाएँ। 15 लाख। मेडिकल इन्फ्लेशन बहुत ज़्यादा है। सुपर टॉप-अप प्लान जोड़ने पर विचार करें।

4. बच्चे की शिक्षा के लिए योजना बनाएँ

अपने बेटे की शिक्षा के लिए एक समर्पित फंड रखें। म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड-इनकम एसेट्स का मिश्रण आदर्श है।

पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करें। अगर आपको कुछ हो जाता है, तो आपके बेटे का भविष्य सुरक्षित होना चाहिए।

5. कर-कुशल निकासी योजना

म्यूचुअल फंड कैपिटल गेन्स टैक्सेशन:

1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के LTCG पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

STCG पर 20% टैक्स लगता है।

डेट फंड टैक्सेशन:

गेन पर आपके इनकम स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है।

PPF और EPF निकासी कर-मुक्त हैं। इनका इस्तेमाल रणनीतिक तरीके से किया जाना चाहिए।

अंत में

अभी रिटायर होना संभव है, लेकिन आपके पास एक मज़बूत निकासी योजना होनी चाहिए।

अगर आप कुछ और साल काम करते हैं, तो आपकी रिटायरमेंट आर्थिक रूप से सुरक्षित रहेगी।

कम रिटर्न वाली संपत्तियों को उच्च वृद्धि वाले निवेशों में पुनः आवंटित करें।

सुनिश्चित करें कि चिकित्सा और आपातकालीन निधि पर्याप्त हैं।

कर-कुशल तरीके से अपनी निकासी की योजना बनाएँ।

यदि आप मानसिक रूप से रिटायर होने के लिए तैयार हैं, तो आप एक स्पष्ट वित्तीय रणनीति के साथ ऐसा कर सकते हैं। हालाँकि, कुछ और वर्षों तक काम करने से अधिक दीर्घकालिक स्थिरता मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: हाँ। पुरस्कार राशि आयकर अधिनियम-1961 की धारा 10(17A) के तहत आयकर से मुक्त है। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ans: हां. आपकी मां फ्लैट में 25% हिस्सा सभी 4 बच्चों को उपहार में दे सकती हैं. इस पर LTCG/आयकर नहीं लगेगा. अगर कोई बच्चा अपना हिस्सा बेचना चाहता है, तो यह व्यावहारिक समस्याएँ पैदा कर सकता है. फ्लैट बेचना, फ्लैट में 25% हिस्सा बेचने से कहीं ज़्यादा आसान है. कोई भी निर्णय लेने से पहले आपको इस पहलू पर विचार करना चाहिए. किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है. धन्यवाद.

Ans: नमस्ते;

आजकल IPO आवेदन में यदि आप अपने लिंक्ड खाते में मौजूद राशि से अधिक शेयरों के लिए आवेदन करते हैं तो आवेदन पहले ही नहीं होगा।

यदि आपको शेयर आवंटन मिलता है तो ASBA के माध्यम से अवरुद्ध राशि IPO की सदस्यता के लिए आपके खाते में डेबिट हो जाती है।

कृपया स्पष्ट करें कि क्या इस संबंध में कोई अन्य चिंता या प्रश्न है।

शुभकामनाएँ;