कर्ज में डूबा हुआ: मैं इस 8.5 लाख के जाल से कैसे बच सकता हूँ?

Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
आप पर 8.5 लाख रुपये का कर्ज है, जिसमें पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड बकाया शामिल है।
यह उच्च ब्याज वाला कर्ज आपकी वित्तीय सेहत पर दबाव डाल सकता है और आपके निवेश लक्ष्यों को प्रभावित कर सकता है।
अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए इन कर्जों का भुगतान करना आपकी तत्काल प्राथमिकता होनी चाहिए।
आपके रिटायरमेंट लक्ष्य पर कर्ज का प्रभाव
क्रेडिट कार्ड बकाया और पर्सनल लोन पर ब्याज अक्सर बहुत अधिक होता है।
उच्च ब्याज वाला कर्ज निवेश और बचत के लिए आपकी डिस्पोजेबल आय को कम करता है।
सबसे पहले अपने कर्ज को चुकाने से आपको अपने 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए धन आवंटित करने में मदद मिलेगी।
तत्काल कार्य योजना
चरण 1: कर्ज चुकाने को प्राथमिकता दें
सबसे पहले उच्च ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड बकाया का भुगतान करने पर ध्यान दें।
अपने कर्ज को तुरंत कम करने के लिए किसी भी उपलब्ध अधिशेष या बचत का उपयोग करें।
जब तक आप मौजूदा देनदारियों को चुका नहीं देते, तब तक अतिरिक्त ऋण या क्रेडिट लेने से बचें।
चरण 2: अपने कर्ज को समेकित करें
सभी उच्च ब्याज वाले कर्जों को समेकित करने के लिए कम ब्याज वाले पर्सनल लोन की तलाश करें।
इससे कुल ब्याज का बोझ कम होता है और पुनर्भुगतान सरल होता है।
वित्तीय अनुशासन बनाए रखने के लिए समेकित ऋण के लिए समय पर EMI सुनिश्चित करें।
चरण 3: बजट बनाएं और खर्च कम करें
अपने मासिक खर्चों पर नज़र रखें और गैर-ज़रूरी खर्चों में कटौती करें।
कर्ज चुकाने के लिए ज़्यादा पैसे आवंटित करें ताकि इसे तेज़ी से चुकाया जा सके।
अपनी प्रगति पर नज़र रखने के लिए बजटिंग ऐप या सरल स्प्रेडशीट का इस्तेमाल करें।
चरण 4: ऋण पर निर्भरता से बचें
जब तक सभी बकाया चुकाए नहीं जाते, तब तक क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल बंद कर दें।
खर्चों को नियंत्रित करने और आगे ऋण संचय से बचने के लिए डेबिट कार्ड या नकद का इस्तेमाल करें।
क्रेडिट का इस्तेमाल किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को संभालने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएँ।
अपनी निवेश योजना की समीक्षा करें
2030 तक 2 करोड़ रुपये हासिल करना संभव है, लेकिन इसके लिए रणनीतिक समायोजन की आवश्यकता है।
फ़िलहाल, आपकी प्राथमिकता 8.5 लाख रुपये का ऋण चुकाना होनी चाहिए।
एक बार ऋण चुकाने के बाद, अपने रिटायरमेंट लक्ष्य के लिए आक्रामक तरीके से निवेश करें।
एकमुश्त निवेश
कर्ज चुकाने से पहले अपनी 15 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का निवेश नहीं करना चाहिए।
कर्ज चुकाने के बाद, एकमुश्त राशि को इक्विटी म्यूचुअल फंड में रणनीतिक रूप से निवेश करें।
मार्केट टाइमिंग जोखिम को कम करने के लिए व्यवस्थित हस्तांतरण योजनाओं (STP) पर विचार करें।
पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन
अपने 42 लाख रुपये के पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और अपने लक्ष्य के साथ तालमेल बिठाएँ।
संतुलित विकास के लिए लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप फंड में उचित आवंटन सुनिश्चित करें।
किसी एक फंड या एसेट कैटेगरी में अत्यधिक एकाग्रता से बचें।
पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
अपने पोर्टफोलियो को फिर से संरेखित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें।
पेशेवर मार्गदर्शन ऐसे फंड चुनने में मदद करता है जो आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और लक्ष्यों से मेल खाते हों।
विशेषज्ञ सलाह के साथ नियमित फंड, प्रत्यक्ष फंड की तुलना में बेहतर सहायता प्रदान करते हैं।
इंडेक्स फंड से क्यों बचें?
इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है और बाजार में सुधार के दौरान बेहतर प्रदर्शन करने में विफल रहते हैं।
पेशेवर फंड प्रबंधन के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न देते हैं।
एक प्रमाणित योजनाकार बेहतर फंड चयन और आवधिक पोर्टफोलियो समीक्षा सुनिश्चित करता है।
निवेश के लिए कर संबंधी विचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड से 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड से STCG पर 20% कर लगता है।
कर-कुशल निवेश और रणनीतिक निकासी आपके कर-पश्चात रिटर्न को अनुकूलित करेगी।
कर्ज मुक्त भविष्य का निर्माण
आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाएँ।
यह अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान ऋण पर निर्भरता को रोकता है।
पर्याप्त बीमा कवर
अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य और टर्म बीमा सुनिश्चित करें।
यूएलआईपी और एंडोमेंट प्लान जैसे निवेश-सह-बीमा उत्पादों से बचें।
भविष्य में एसआईपी योगदान
एक बार कर्ज चुकता हो जाने के बाद, अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को स्थिर रूप से बनाने के लिए एसआईपी शुरू करें।
विविध इक्विटी फंड में एसआईपी समय के साथ मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं।
अंतिम जानकारी
अपने 8.5 लाख रुपये के कर्ज को चुकाना आपकी तत्काल प्राथमिकता होनी चाहिए।
कर्ज चुकाने के बाद, अपने 2 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट कॉर्पस को प्राप्त करने पर ध्यान केंद्रित करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में रणनीतिक निवेश आपको इस लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।
नियमित समीक्षा और अनुशासित वित्तीय आदतें दीर्घकालिक सफलता सुनिश्चित करती हैं।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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