विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

How can I increase my passive income to Rs 1 lakh/month by 54?

Ramalingam Kalirajan |7758 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Krishna on Jul 10, 2024English

नमस्ते मैम, शुभ दिन मैं 46 साल का हूँ और हर महीने करीब 3 लाख कमाता हूँ। मैं 54 साल में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मेरी मौजूदा संपत्ति/बचत इस प्रकार है: संपत्तियाँ और प्लॉट - 6.5 करोड़ पीएफ, पीपीएफ और एनपीएस - 25 लाख एफडी - 50 लाख आपातकालीन निधि - 8 लाख स्टॉक और म्यूचुअल फंड - 25 लाख सोना - 90 लाख एलआईसी और टैक्स सेवर फंड - 25 लाख अन्य निवेश - 5 लाख इसके अलावा मेरे पास 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस और 15 लाख रुपये का मेडिकल इंश्योरेंस है। मेरे पास अपना घर है, इसलिए मुझे कोई किराया देने की ज़रूरत नहीं है। वर्तमान में मुझे किराए और ब्याज के ज़रिए अपनी संपत्ति/बचत से 65000 की अतिरिक्त आय हो रही है। मैं अपनी अतिरिक्त आय को बढ़ाकर 15 लाख रुपये करना चाहता हूँ। 1 लाख/माह। अगले 8 वर्षों में 35000 रुपये की अतिरिक्त आय बढ़ाने का सबसे अच्छा तरीका क्या है ताकि एक शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति हो सके। आपकी सलाह के लिए अग्रिम धन्यवाद। सादर, कृष्ण प्रसाद

Ans: प्रिय कृष्ण प्रसाद,

शुभ दिन! अपने वित्तीय परिदृश्य का विवरण साझा करने के लिए धन्यवाद। बचत और निवेश के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है और सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत आधार तैयार करता है। आइए इस बात पर विस्तार से चर्चा करें कि आप 54 वर्ष की आयु तक शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अगले आठ वर्षों में अपनी अतिरिक्त आय को 35,000 रुपये प्रति माह कैसे बढ़ा सकते हैं।

अपनी संपत्ति आवंटन की समीक्षा
संपत्तियां और प्लॉट: 6.5 करोड़ रुपये

रियल एस्टेट आपके पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। हालांकि यह एक स्थिर और बढ़ती संपत्ति है, लेकिन यह अत्यधिक तरल नहीं है। इसलिए, अपनी मासिक आय बढ़ाने के लिए अन्य निवेशों पर ध्यान केंद्रित करना महत्वपूर्ण है।

प्रोविडेंट फंड, पब्लिक प्रोविडेंट फंड और नेशनल पेंशन सिस्टम: 25 लाख रुपये

ये दीर्घकालिक विकास और कर लाभ के लिए उत्कृष्ट हैं। हालांकि, आपकी मासिक आय में इनका योगदान न्यूनतम है।

फिक्स्ड डिपॉजिट: 1.5 लाख रुपये 50 लाख

फिक्स्ड डिपॉजिट सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन आम तौर पर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। हम सुरक्षा के लिए एक हिस्सा रखते हुए बेहतर विकल्प तलाशेंगे।

आपातकालीन निधि: 8 लाख रुपये

आपातकालीन निधि बनाए रखना बुद्धिमानी है। अप्रत्याशित खर्चों के लिए इसे अछूता रखना चाहिए।

स्टॉक और म्यूचुअल फंड: 25 लाख रुपये

आपके पोर्टफोलियो का यह हिस्सा लाभांश और पूंजीगत लाभ के माध्यम से उच्च रिटर्न और आय उत्पन्न कर सकता है।

सोना: 90 लाख रुपये

सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ एक अच्छा बचाव है, लेकिन मासिक आय उत्पन्न नहीं करता है। हमें इस बात पर विचार करना चाहिए कि आपके पोर्टफोलियो में इसकी भूमिका को कैसे अनुकूलित किया जाए।

एलआईसी और टैक्स सेवर फंड: 25 लाख रुपये

ये मध्यम रिटर्न और कर लाभ प्रदान करते हैं। रिटर्न में संभावित सुधार के लिए इन निवेशों की समीक्षा करना फायदेमंद हो सकता है।

अन्य निवेश: 5 लाख रुपये

हम आपके आय लक्ष्यों के साथ बेहतर संरेखण के लिए इनका विश्लेषण कर सकते हैं।

टर्म इंश्योरेंस: 1 करोड़ रुपये और मेडिकल इंश्योरेंस: 1.5 लाख रुपये 15 लाख

ये पॉलिसी आवश्यक सुरक्षा प्रदान करती हैं और इन्हें बनाए रखना चाहिए।

मासिक आय में वृद्धि
प्रति माह अतिरिक्त 35,000 रुपये प्राप्त करने के लिए, आइए विभिन्न रणनीतियों पर विचार करें। प्रत्येक का अपना जोखिम और रिटर्न प्रोफ़ाइल है, जिसका हम विस्तार से आकलन करेंगे।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देती है। यह रणनीति आपके मूलधन में वृद्धि जारी रहने के दौरान एक स्थिर आय धारा उत्पन्न करने में मदद करती है।

लाभ:

सावधि जमा की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना।

निकासी राशि में लचीलापन।

विचार:

बाजार में उतार-चढ़ाव फंड मूल्य को प्रभावित कर सकता है।

स्थिर प्रदर्शन वाले फंड का सावधानीपूर्वक चयन करने की आवश्यकता है।

लाभांश देने वाले स्टॉक

उच्च लाभांश देने वाले स्टॉक में निवेश करने से नियमित आय धारा मिल सकती है। ये कंपनियाँ अपनी आय का एक हिस्सा नियमित रूप से शेयरधारकों को वितरित करती हैं।

लाभांश आय के साथ-साथ पूंजी वृद्धि की संभावना।

लाभांश कर-कुशल आय प्रदान कर सकते हैं।
विचार:

शेयर की कीमतें अस्थिर हो सकती हैं।
इसके लिए गहन शोध और विश्वसनीय कंपनियों के चयन की आवश्यकता होती है।
उच्च-उपज ऋण निधि
उच्च-उपज बांड पर ध्यान केंद्रित करने वाले ऋण निधि पारंपरिक सावधि जमा की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

लाभ:

सावधि जमा की तुलना में बेहतर रिटर्न।
जोखिम का विविधीकरण।
विचार:

बांड से जुड़ा क्रेडिट जोखिम।
ब्याज दर जोखिम फंड मूल्य को प्रभावित कर सकता है।
संतुलित लाभ निधि
ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और ऋण के बीच परिसंपत्ति आवंटन को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं। यह मध्यम जोखिम के साथ विकास और आय प्रदान कर सकता है।

लाभ:

इक्विटी और ऋण के बीच स्वचालित समायोजन।
कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न की संभावना।
विचार:

प्रदर्शन फंड मैनेजर की रणनीति पर निर्भर करता है।
प्रबंधन शुल्क अधिक हो सकता है।
गोल्ड मोनेटाइजेशन स्कीम
यदि आपके पास बेकार सोना है, तो गोल्ड मोनेटाइजेशन स्कीम पर विचार करें। यह परिसंपत्ति को बरकरार रखते हुए आपके सोने की होल्डिंग पर ब्याज प्रदान करता है।

लाभ:

अन्यथा बेकार पड़े सोने पर ब्याज कमाएँ।
सोने का मूल्य बनाए रखें।
विचार:

सोना बेचने की तुलना में सीमित तरलता।
ब्याज दरें अन्य निवेशों की तुलना में कम हो सकती हैं।
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें
अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करना और उसे पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित है।

कदम:

अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से परिसंपत्ति प्रदर्शन की समीक्षा करें।
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलित करें।
बदलते लक्ष्यों या बाजार के दृष्टिकोण के आधार पर निवेश को समायोजित करें।
कर दक्षता
कर दक्षता को अधिकतम करने से आपकी शुद्ध आय बढ़ सकती है।

रणनीतियाँ:

कर-कुशल ब्याज आय के लिए कर-मुक्त बॉन्ड का उपयोग करें।
कर-कुशल म्यूचुअल फंड निवेश का विकल्प चुनें।
आयकर अधिनियम के तहत उपलब्ध कर कटौती और छूट का लाभ उठाएँ।
म्यूचुअल फंड में एसआईपी की खोज
म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करने की अनुमति देती है, जिससे समय के साथ एक पर्याप्त कोष बनता है।

लाभ:

अनुशासित निवेश दृष्टिकोण।
रुपये की लागत औसत बाजार की अस्थिरता को कम करती है।
विचार:

सर्वोत्तम परिणामों के लिए दीर्घकालिक प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड से जुड़े बाजार जोखिम।
पेशेवर मार्गदर्शन का लाभ उठाना
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करना आपकी अनूठी स्थिति के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है। वे आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश आपकी आय और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं।

लाभ:

विशेषज्ञ विश्लेषण और सिफारिशें।
अपनी वित्तीय योजना की नियमित निगरानी और समायोजन।
वित्तीय नियोजन के लिए व्यापक दृष्टिकोण।
विविधीकरण
संपत्ति वर्गों में विविधीकरण जोखिम को कम करता है और संभावित रिटर्न को बढ़ाता है।

दृष्टिकोण:

इक्विटी, ऋण और वैकल्पिक परिसंपत्तियों के बीच निवेश को संतुलित करें।
किसी एक परिसंपत्ति वर्ग में अत्यधिक एकाग्रता से बचें।
विविधीकरण रणनीति की नियमित समीक्षा और समायोजन करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
कृष्णा, आपके वित्तीय अनुशासन ने आपकी सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत आधार तैयार किया है। अपने मौजूदा पोर्टफोलियो को अनुकूलित करके और नए निवेश के रास्ते तलाश कर, आप अपनी अतिरिक्त आय को 15 लाख रुपये तक बढ़ाने के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। 1 लाख प्रति माह। अपने निवेश में विविधता लाने, पेशेवर मार्गदर्शन का लाभ उठाने और नियमित समीक्षा कार्यक्रम बनाए रखने पर ध्यान केंद्रित करें। यह रणनीतिक दृष्टिकोण आपको एक आरामदायक और शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Asked on - Jul 22, 2024 | Answered on Jul 24, 2024

प्रिय महोदय, आपकी प्रतिक्रिया के लिए धन्यवाद। मेरे पास वर्तमान में रिटायरमेंट के लिए 9 करोड़ मूल्य की संपत्ति है। अगले 8 वर्षों में अपनी संपत्ति को 10 करोड़ तक कैसे बढ़ाऊँ। मैं 10 करोड़ की संपत्ति के साथ रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। आपकी सलाह के लिए अग्रिम धन्यवाद। सादर, कृष्ण प्रसाद

Ans: अगले 8 वर्षों में अपनी संपत्ति को 10 करोड़ रुपये तक बढ़ाने के लिए, इन रणनीतियों पर विचार करें:

9 करोड़ की संपत्ति 8 वर्षों में आसानी से 10 करोड़ हो सकती है।

SIP योगदान बढ़ाएँ: अधिक रिटर्न के लिए विविध म्यूचुअल फंड में अधिक निवेश करें।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा: प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन करें।

पेशेवर मार्गदर्शन: अनुकूलित सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.