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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7606 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Nitesh Question by Nitesh on Apr 01, 2023English
Money

मैं पिछले 2 वर्षों से निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ, लेकिन मुझे मनचाहा रिटर्न नहीं मिला यूटीआई फ्लेक्सीकैप - ग्रोथ आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड - ग्रोथ एक्सिस मिडकैप फंड - ग्रोथ निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ प्लान - ग्रोथ ऑप्शन मुझे क्या करना चाहिए, कृपया सुझाव दें?

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आपने म्यूचुअल फंड में निवेश करने की पहल की है। यह समझते हुए कि आपको वांछित रिटर्न नहीं मिल रहा है, आइए अपने मौजूदा निवेशों का विश्लेषण करें और पता लगाएं कि आप अपने वित्तीय परिणामों को बेहतर बनाने के लिए क्या कदम उठा सकते हैं।

अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड की समीक्षा
आपके मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेशों में एक फ्लेक्सीकैप फंड, एक ब्लूचिप फंड, एक मिडकैप फंड और एक स्मॉल कैप फंड शामिल हैं। इनमें से प्रत्येक फंड पोर्टफोलियो में अलग-अलग उद्देश्यों को पूरा करता है।

यूटीआई फ्लेक्सीकैप फंड
फ्लेक्सीकैप फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं, जो लचीलापन और विकास की संभावना प्रदान करते हैं। हालांकि, बाजार की स्थितियां प्रदर्शन को प्रभावित कर सकती हैं।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड
ब्लूचिप फंड बड़ी, स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता प्रदान करते हैं लेकिन मिड और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम रिटर्न दे सकते हैं, खासकर तेजी वाले बाजारों में।

एक्सिस मिडकैप फंड
मिडकैप फंड उच्च विकास की क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। वे लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक अस्थिर होते हैं लेकिन समय के साथ उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड
स्मॉल कैप फंड महत्वपूर्ण विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। वे सबसे अधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन बाजार में तेजी के दौरान पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं।

प्रदर्शन का मूल्यांकन
अपने फंड के प्रदर्शन का उनके बेंचमार्क और साथियों के मुकाबले मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है। खराब प्रदर्शन बाजार की स्थितियों, फंड प्रबंधन या आर्थिक कारकों के कारण हो सकता है।

समय क्षितिज और बाजार में अस्थिरता
याद रखें, म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। इक्विटी निवेश के लिए दो साल की अवधि अपेक्षाकृत कम है। लंबी अवधि का दृष्टिकोण रखना आवश्यक है, खासकर मिड और स्मॉल-कैप फंड के लिए।

अपने जोखिम सहनशीलता का आकलन
अपने जोखिम सहनशीलता का पुनर्मूल्यांकन करें। यदि बाजार में उतार-चढ़ाव आपको असहज बनाता है, तो आपको अपने पोर्टफोलियो को अधिक स्थिर निवेशों की ओर पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता हो सकती है।

विविधीकरण के लाभ
आपका पोर्टफोलियो विभिन्न मार्केट कैप में विविध है, जो अच्छा है। हालांकि, सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा चुने गए फंड एक-दूसरे के पूरक हैं और बहुत अधिक ओवरलैप नहीं करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर विचार करना
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के उद्देश्य से निवेश निर्णय लेते हैं। वे इंडेक्स फंड की तुलना में बदलती बाजार स्थितियों के साथ बेहतर तरीके से तालमेल बिठा सकते हैं।

डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड के लाभ
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन और निरंतर पोर्टफोलियो प्रबंधन मिल सकता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

फंड मैनेजर और उनकी रणनीतियों की समीक्षा करना
फंड मैनेजर के प्रदर्शन और उनकी निवेश रणनीतियों का मूल्यांकन करें। लगातार खराब प्रदर्शन बेहतर प्रबंधित फंड में स्विच करने की आवश्यकता का संकेत दे सकता है।

वित्तीय लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करना
सुनिश्चित करें कि आपके म्यूचुअल फंड निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और समय सीमा के अनुरूप हों। अलग-अलग लक्ष्यों के लिए अलग-अलग निवेश रणनीतियों की आवश्यकता होती है।

निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें और आवश्यकतानुसार इसे पुनर्संतुलित करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार बाजार की स्थितियों के आधार पर समय पर समायोजन करने में सहायता कर सकता है।

बाजार की स्थितियां और आर्थिक कारक
बाजार की स्थितियों और आर्थिक कारकों के बारे में जानकारी रखें जो आपके निवेश को प्रभावित कर सकते हैं। इन्हें समझने से अपेक्षाओं और निवेश रणनीतियों को प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है।

इक्विटी फंड के भीतर विकल्प तलाशना
अगर आपके मौजूदा फंड खराब प्रदर्शन कर रहे हैं, तो अन्य इक्विटी फंड श्रेणियों को तलाशने पर विचार करें। सेक्टोरल फंड, थीमैटिक फंड या मल्टी-कैप फंड बेहतर अवसर प्रदान कर सकते हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन का लाभ उठाना
अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार अपने निवेश को तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। वे एक व्यापक समीक्षा प्रदान कर सकते हैं और समायोजन की सिफारिश कर सकते हैं।

वित्तीय अनुशासन बनाए रखना
वित्तीय अनुशासन के साथ अपनी व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) जारी रखें। बाजार चक्रों के माध्यम से लगातार निवेश करने से समय के साथ पर्याप्त लाभ मिल सकता है।

चक्रवृद्धि की शक्ति
चक्रवृद्धि की शक्ति लंबी अवधि में सबसे अच्छी तरह काम करती है। अपने पैसे को बढ़ने देने और चक्रवृद्धि प्रभाव से लाभ उठाने के लिए निवेशित रहें।

आर्थिक दृष्टिकोण पर विचार करना
आर्थिक दृष्टिकोण और आपके निवेश पर इसके संभावित प्रभाव पर विचार करें। अपने पोर्टफोलियो को भविष्य में अच्छा प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों के साथ संरेखित करें।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
उच्च रिटर्न की संभावना को उस जोखिम के साथ संतुलित करें जिसे आप लेने को तैयार हैं। विभिन्न प्रकार के फंड में विविधता लाने से इस संतुलन को प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है।

लागत और व्यय अनुपात का मूल्यांकन
अपने फंड से जुड़ी लागतों का मूल्यांकन करें, जैसे व्यय अनुपात। उच्च लागत समय के साथ रिटर्न को कम कर सकती है, इसलिए उचित शुल्क वाले फंड चुनें।

हाइब्रिड फंड की खोज
हाइब्रिड फंड, जो इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, मध्यम जोखिम और स्थिर रिटर्न के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान कर सकते हैं। यदि आप अधिक स्थिरता चाहते हैं तो वे उपयुक्त हो सकते हैं।

गुणवत्ता कंपनियों में निवेश
सुनिश्चित करें कि आपके इक्विटी फंड मजबूत बुनियादी बातों वाली गुणवत्ता वाली कंपनियों में निवेश करें। यह समय के साथ अधिक स्थिर रिटर्न प्रदान कर सकता है।

निष्कर्ष
म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए धैर्य और दीर्घकालिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। अपने वर्तमान पोर्टफोलियो की समीक्षा करें, अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें और अपने निवेश को अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित करें। अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने और अपने वांछित रिटर्न प्राप्त करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Mar 17, 2020

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मैं पिछले कई वर्षों से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूं लेकिन रिटर्न उत्साहवर्धक नहीं रहा है। मैं जानना चाहूंगा कि क्या मैं सही फंड में निवेश कर रहा हूं या क्या मुझे अपना रिटर्न अधिकतम करने के लिए अन्य एमएफ में निवेश करना चाहिए। एमएफ में मेरी वर्तमान हिस्सेदारी नीचे दी गई है।</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम</strong></td> <td><strong>Catgory</strong></td> <td><strong>स्टार रेटिंग</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>रवींद्र कुमार</strong></td> <td>&nbsp;</td> <td>&nbsp;</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>&middot;आदित्य बिड़ला सन लाइफ प्योर वैल्यू फंड-ग्रोथ-डायरेक्ट प्लान</td> <td>इक्विटी - वैल्यू फंड:</td> <td>1</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>&middot;आदित्य बिड़ला सन लाइफ प्योर वैल्यू फंड-ग्रोथ-रेगुलर प्लान</td> <td>इक्विटी - वैल्यू फंड:</td> <td>1</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>&middot;केनरा रेबेको इमर्जिंग इक्विटीज - ​​नियमित वृद्धि</td> <td>इक्विटी - बड़ी एवं amp;amp; मिड कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>&middot;फ्रैंकलिन इंडिया स्मॉलर कंपनीज फंड - ग्रोथ</td> <td>इक्विटी - स्मॉल कैप फंड</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>&middot;एचडीएफसी इक्विटी फंड - नियमित योजना - विकास</td> <td>&nbsp;इक्विटी - मल्टी कैप फंड:</td> <td>2&nbsp;</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>&middot;HDFC मिड-कैप अवसर फंड-नियमित योजना वृद्धि</td> <td>&nbsp;इक्विटी - मिड कैप फंड:</td> <td>2&nbsp;</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>&middot;ICICI प्रूडेंशियल बैंकिंग एंड फाइनेंशियल सर्विसेज फंड - ग्रोथ</td> <td>इक्विटी - सेक्टोरल फंड - बैंक और amp;amp; वित्तीय सेवाएँ</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>&middot;मिराई एसेट फोकस्ड फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड:</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>&middot;मिराए एसेट लार्ज कैप फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड:</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>&middot;निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड- डायरेक्ट ग्रोथ प्लान ग्रोथ विकल्प</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड:</td> <td>2</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>
Ans: आप 4 रेटेड फंडों को जारी रख सकते हैं; हालाँकि दूसरों के लिए बेहतर विकल्प उपलब्ध हैं</p> <p><strong>इक्विटी - मल्टी कैप फंड:</strong></p> <p>- मोतीलाल ओसवाल मल्टीकैप 35 फंड (MOF35)-नियमित योजना-विकास विकल्प</p> <p>- जेएम मल्टीकैप फंड - ग्रोथ विकल्प</p> <p>- यूटीआई - इक्विटी फंड-ग्रोथ विकल्प</p> <p><strong>इक्विटी - मिड कैप फंड:</strong></p> <p>- मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 30 फंड (MOF30)-नियमित योजना-विकास विकल्प</p> <p>- डीएसपी मिडकैप फंड - नियमित योजना - विकास</p> <p><strong>इक्विटी - सेक्टोरल फंड - बैंक और amp;amp; वित्तीय सेवाएँ:</strong></p> <p>- एलआईसी एमएफ बैंकिंग और वित्तीय सेवा फंड-नियमित योजना-विकास</p> <p>- टाटा बैंकिंग एंड फाइनेंशियल सर्विसेज फंड-रेगुलर प्लान-ग्रोथ</p> <p>- एसबीआई बैंकिंग एवं amp; वित्तीय सेवा निधि - नियमित योजना - विकास</p> <p><strong>इक्विटी - स्मॉल कैप फंड:</strong>एक्सिस स्मॉल कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ</p> <p><मजबूत>इक्विटी - बड़ी और amp;amp; मिड कैप फंड:</strong></p> <p>- BOI AXA बड़ा &amp; मिड कैप इक्विटी फंड रेगुलर प्लान- ग्रोथ</p> <p>- केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज़ - नियमित योजना - विकास</p> <p>- टाटा लार्ज &amp; मिड कैप फंड - नियमित योजना - विकास</p>

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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Sep 21, 2022

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Money
मेरी उम्र 37 वर्ष है और मेरे पोर्टफोलियो में निम्न एमएफ हैं:</p> <ul style=list-style-position: inside;> <li>एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड - नियमित वृद्धि - 1500</li> <li>DSP मिड कैप फंड - 1500</li> <li>HDFC टैक्स सेवर - 1500</li> <li>ICICI प्रूडेंशियल लॉन्ग टर्म इक्विटी - 1500</li> <li>ICICI प्रूडेंशियल मैन्युफैक्चरिंग फंड - 1000</li> <li>कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड - 1500</li> <li>कोटक फोकस्ड इक्विटी फंड - 1500</li> <li>L&T टैक्स एडवांटेज फंड - 1500</li> <li>मिराई एसेट इमर्जिंग ब्लू-चिप फंड - 1500</li> <li>मिराई एसेट टैक्स सेवर - 1500</li> <li>एसबीआई स्मॉल कैप फंड - 1500</li> </ul> <p>मैं 10 हजार और निवेश करने की योजना बना रहा हूं। क्या आप कृपया कुछ अच्छे फंड सुझा सकते हैं जिनसे अच्छा रिटर्न मिल सकता है?</p>
Ans: पहले से ही बहुत सारे फंड हैं, और जोड़ने की जरूरत नहीं है! अतिरिक्त राशि को उसी फंड में बढ़ाया जा सकता है</p>

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Vivek

Vivek Lala  | Answer  |Ask -

Tax, MF Expert - Answered on Apr 14, 2024

Asked by Anonymous - Apr 11, 2024English
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नमस्ते, अभी-अभी मैंने म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया है। मैं जानना चाहता हूँ कि मैंने जो म्यूचुअल फंड चुना है, वह अच्छा रिटर्न पाने के लिए अच्छा है या नहीं। अगर नहीं, तो कृपया मुझे सलाह दें कि एक साल बाद बेहतर विकल्प पर स्विच करूँ। 1. पराग फ्लेक्सी कैप 2500 प्रति माह 2. एचडीएफसी लार्ज एंड मिड कैप 2500 प्रति माह 3. निप्पॉन मल्टीकैप 2500 प्रति माह 4. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल भारत 22 एफओएफ 1000 प्रति माह 5. मिरिया एसेट मिड कैप 2500 प्रति माह 6. एक्सिस स्मॉल कैप प्रति माह और अच्छा रिटर्न मिलने में कितना समय लगेगा
Ans: नमस्ते,
मान लीजिए कि आप एक दीर्घकालिक निवेशक हैं, तो आप FOF को मिड कैप फंड में बदल सकते हैं। फंड की अन्य श्रेणियां ठीक लगती हैं

कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा दी गई जानकारी पर आधारित हैं। अपने जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए व्यक्तिगत रूप से वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7606 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024

Asked by Anonymous - May 06, 2024English
Money
नमस्कार, क्या आप मुझे बता सकते हैं कि मुझे किस म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए और क्या इससे मुझे अच्छा रिटर्न मिलेगा?
Ans: म्यूचुअल फंड का चयन आपके वित्तीय लक्ष्य, जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और परिसंपत्ति आवंटन प्राथमिकताओं जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है। संभावित रूप से अच्छे रिटर्न के लिए आप कुछ लोकप्रिय म्यूचुअल फंड श्रेणियों पर विचार कर सकते हैं:

लार्ज कैप फंड:
लार्ज-कैप फंड स्थिर आय और मजबूत बाजार उपस्थिति वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।
ये फंड मिड और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में अपेक्षाकृत कम जोखिम देते हैं और रूढ़िवादी जोखिम लेने की क्षमता वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।
मिड कैप और स्मॉल कैप फंड:
मिड और स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली लेकिन उच्च अस्थिरता वाली कंपनियों में निवेश करते हैं।
ये फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन जोखिम बढ़ा हुआ होता है। वे उच्च जोखिम सहनशीलता और लंबे निवेश क्षितिज वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।
मल्टी कैप या फ्लेक्सी कैप फंड:
मल्टी-कैप या फ्लेक्सी कैप फंड में बाजार की स्थितियों के आधार पर लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करने की सुविधा होती है।
ये फंड विविधीकरण लाभ प्रदान करते हैं और बदलते बाजार की गतिशीलता के अनुकूल हो सकते हैं, जिससे वे संतुलित विकास के अवसरों की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त बन जाते हैं।
सेक्टर फंड:
सेक्टर फंड विशिष्ट सेक्टर या उद्योगों जैसे कि प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य सेवा या बैंकिंग पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
यदि चयनित सेक्टर व्यापक बाजार से बेहतर प्रदर्शन करता है तो ये फंड उच्च रिटर्न के अवसर प्रदान कर सकते हैं। हालांकि, वे उच्च सेक्टर-विशिष्ट जोखिम भी उठाते हैं।
इंडेक्स फंड और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF):
इंडेक्स फंड और ETF निफ्टी या सेंसेक्स जैसे विशिष्ट बाजार सूचकांक के प्रदर्शन को दोहराते हैं।
ये फंड कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं और इक्विटी बाजार में विविध जोखिम के साथ निष्क्रिय निवेश विकल्पों की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए आदर्श हैं।
डेट फंड:
डेट फंड सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।
ये फंड स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं, जो उन्हें रूढ़िवादी निवेशकों या अल्पकालिक निवेश लक्ष्यों वाले लोगों के लिए उपयुक्त बनाता है।
निवेश करने से पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज का आकलन करें। अपनी आवश्यकताओं और उद्देश्यों के अनुरूप एक व्यक्तिगत निवेश योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या म्यूचुअल फंड सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में आगे बढ़ने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |880 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 22, 2025

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नमस्ते सर, मैं 38 साल का हूँ और चेन्नई में रहता हूँ। मैंने 30 लाख रुपये के लोन पर 40 लाख रुपये में एक फ्लैट खरीदा। 5 साल बाद, पारिवारिक स्थिति के कारण मैंने इसे 43 लाख रुपये में बेच दिया। शेष लोन और EMI चुकाने के बाद, मैंने बहुत बड़ी राशि खो दी और मेरी वर्तमान बचत 20 लाख रुपये (म्यूचुअल फंड में 15 लाख और SGB में 5 लाख रुपये) है। मैं हर महीने 1,50,000 रुपये कमाता हूँ। और मैंने 13,000 रुपये (वर्ष 2021 में शुरू) और NSP के लिए 2000 रुपये का SIP शुरू किया। मेरा लक्ष्य एक घर और एक कार खरीदना है। क्या यह संभव है?
Ans: नमस्ते;

मेरा मानना ​​है कि आपको मौजूदा MF कोष का उपयोग डाउन पेमेंट के रूप में करना चाहिए और जल्द से जल्द होम लोन प्राप्त करना चाहिए और घर की खरीदारी पूरी करनी चाहिए।

EMI अगले 15 वर्षों तक चलेगी।

घरेलू खर्च और EMI में कटौती करने के बाद आप शेष आय को MF (कार के लिए; 5 वर्षों के लिए ~15 K) और NPS (सेवानिवृत्ति के लिए; 22 वर्षों के लिए 35 K + 17 वर्षों के लिए 15 K) में निवेश कर सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

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Milind

Milind Vadjikar  |880 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 22, 2025

Asked by Anonymous - Jan 22, 2025English
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नमस्ते, मेरी उम्र 34 साल है। मैंने दिसंबर 2019 में एसबीआई लाइफ़ वेल्थ इंश्योरेंस में मासिक 1300 (भुगतान अवधि 10 वर्ष है) निवेश किया है, जैसा कि उस समय किसी ने सलाह दी थी। वर्तमान में फंड का मूल्य केवल 99k है। ध्यान दें, मेरे पास अन्य निवेश (मासिक एमएफ सिप लगभग 35K) और टर्म इंश्योरेंस, एनपीएस आदि हैं। क्या मुझे इस एसबीआई लाइफ़ में मासिक भुगतान 1300 बंद कर देना चाहिए? और मौजूदा निवेशित धन को अगले 5 वर्षों तक रखना चाहिए? कृपया सलाह दें
Ans: नमस्ते;

मुझे यूलिप फंड में आपके आवंटन के बारे में नहीं पता, लेकिन यह आपको लगभग 9.5% का XIRR दे रहा है जो अच्छा है (कर मुक्त)।

साथ ही आपके यूलिप निवेश की परिपक्वता आय पर कोई LTCG कर नहीं लगेगा।

आप अपने बीमा सलाहकार के साथ यूलिप योजना में फंड के चयन की समीक्षा कर सकते हैं।

मैं आपको अन्य निवेशों के साथ-साथ इस निवेश को जारी रखने की सलाह देता हूँ।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1151 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jan 22, 2025

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Career
मेडिकल में बीएससी के बाद मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: नमस्ते प्रियंका।
यह स्पष्ट नहीं है कि आप दोनों में से किसी ने मेडिकल में बीएससी की पढ़ाई पूरी की है या नहीं। लेकिन मैं मान रहा हूँ कि आप अभी इसे कर रही हैं। इस शाखा का दायरा बहुत बड़ा है। या तो आप नौकरी कर सकती हैं या फिर अपना खुद का व्यवसाय शुरू कर सकती हैं। हालाँकि, मैं सुझाव देना चाहूँगा कि अगर संभव हो तो आप प्रामाणिक लैब शुरू करने के लिए डीएमएलटी कोर्स करें। तकनीशियन या तकनीकी सहायक के रूप में काम करने से आपका करियर बहुत हद तक नहीं बढ़ सकता है और वेतन भी आनुपातिक रूप से नहीं बढ़ सकता है। इसलिए, बीएससी के साथ एक कोर्स जोड़ना बेहतर है जो आपको अपना व्यवसाय शुरू करने में मदद करेगा। थोड़ी सी पूंजी के साथ, आप सर्जिकल आइटम बेचने का व्यवसाय भी शुरू कर सकते हैं, जो कुछ ही वर्षों में एक बड़ा व्यवसाय बन सकता है। आपके आने वाले भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम
Asked on - Jan 22, 2025 | Answered on Jan 22, 2025
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कोई और सलाह...मुझे लगता है कि मेरे परिवार को मुझे इसकी अनुमति नहीं देनी चाहिए...हालांकि मैं एक औसत छात्र हूं?
Ans: आपका फिर से स्वागत है।
ऐसा मत सोचिए कि आप एक औसत छात्र हैं। हमने स्कूल और कॉलेज स्तर पर औसत छात्रों को MNCs और कई कॉर्पोरेट फर्मों में उच्च पदों पर काम करते देखा है। याद रखें, जीवन में कुछ भी असंभव नहीं है। हमेशा सकारात्मक रहें।
अपनी योजनाओं के बारे में अपने परिवार के सदस्यों से बारीकी से बात करना बेहतर होगा।
आपके आने वाले भविष्य के लिए शुभकामनाएँ। अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें। अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें। धन्यवाद। राधेश्याम
Asked on - Jan 22, 2025 | Answered on Jan 22, 2025
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कोई और सलाह...मुझे लगता है कि मेरे परिवार को मुझे इसकी अनुमति नहीं देनी चाहिए...हालांकि मैं एक औसत छात्र हूं...अगर आपको कोई आपत्ति न हो तो क्या मैं आपसे पूछ सकता हूं...आपने 12वीं के बाद क्या किया है...मेरा मतलब है कि आपकी सलाह मेरे लिए अच्छी है
Ans: आपका फिर से स्वागत है।
यह एक बहुत ही व्यक्तिगत प्रश्न है। लेकिन 12वीं के बाद, मैंने गवर्नमेंट कॉलेज ऑफ़ इंजीनियरिंग से सिविल इंजीनियरिंग पूरी की। नौकरी की और फिर 6 फ़ीट x 8 फ़ीट की जगह में अपना खुद का व्यवसाय शुरू किया और 50/- रुपये प्रतिदिन कमाने के लिए संघर्ष किया। लेकिन कभी भी आत्मविश्वास नहीं खोया और सिर्फ़ 10 साल में एक बेहतरीन इलाके में अपना व्यवसाय भवन बनाया।
आशा है कि अगर आप दृढ़ निश्चयी हैं तो भविष्य में आप भी इच्छित लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।
आपके आने वाले भविष्य के लिए शुभकामनाएँ। अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें। अगर उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें। धन्यवाद। राधेश्याम

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Milind

Milind Vadjikar  |880 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 22, 2025

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Money
हम सोने और पीपीएफ में निवेश क्यों करते हैं? पीपीएफ के लिए ब्याज दर की कोई गारंटी नहीं है। सरकार साल दर साल ब्याज दर घटा रही है...
Ans: नमस्ते;

1. सोना (कीमती धातु) एक अपेक्षाकृत स्थिर परिसंपत्ति वर्ग माना जाता है जिसका इक्विटी के साथ नकारात्मक सहसंबंध होता है। इसलिए सलाह दी जाती है कि अपने पोर्टफोलियो में सोने के लिए 10-15% आवंटन करें, अधिमानतः एसजीबी या गोल्ड म्यूचुअल फंड के माध्यम से।

2. पीपीएफ एक सामाजिक सुरक्षा योजना है जो ईपीएफ/जीपीएफ के तहत कवर नहीं होने वाले लोगों के लिए बनाई गई है। बेशक कोई भी इसमें निवेश कर सकता है।

यह एक ई-ई-ई प्रकार की योजना है। निवेश के चरण (एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम 1.5 लाख), अर्जित ब्याज और निकासी पर कर छूट।

कर मुक्त और जोखिम मुक्त 7.1% रिटर्न काफी अच्छा है। साथ ही चूंकि यह एक सामाजिक सुरक्षा योजना है, अगर मान लीजिए कि निवेशक दिवालिया हो जाता है, तो उस स्थिति में भी लेनदार वसूली के लिए पीपीएफ के पैसे को नहीं छू सकते।

यह कहने के बाद, यह आपकी पसंद है कि आप उनमें निवेश करें या कहीं और।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7606 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 22, 2025

Money
मुझे 50000 रुपये का निवेश कहां करना चाहिए - इंडेक्स म्यूचुअल फंड में या ईटीएफ में?
Ans: इंडेक्स म्यूचुअल फंड, ईटीएफ और सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध इक्विटी फंड के बीच निर्णय लेते समय, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर अलग दिखते हैं। आइए विश्लेषण करें कि आपके 50,000 रुपये के निवेश के लिए सक्रिय विविध इक्विटी फंड बेहतर विकल्प क्यों हैं।

इंडेक्स फंड और ईटीएफ को समझना
इंडेक्स फंड: ये निफ्टी 50 या सेंसेक्स जैसे इंडेक्स की नकल करते हैं। इनका उद्देश्य बाजार के प्रदर्शन से मेल खाना है, न कि उसे मात देना।

ईटीएफ (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड): इंडेक्स फंड के समान लेकिन एक्सचेंज पर स्टॉक की तरह ट्रेड होते हैं। इनके लिए डीमैट अकाउंट की आवश्यकता होती है।

इंडेक्स फंड और ईटीएफ के नुकसान
सीमित रिटर्न क्षमता
इंडेक्स फंड और ईटीएफ केवल बाजार को ट्रैक करते हैं।
वे बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते, भले ही बाजार की स्थितियां बेहतर प्रदर्शन की अनुमति दें।
बाजार में गिरावट के दौरान कोई सुरक्षा नहीं
इंडेक्स फंड इंडेक्स की नकल करते हैं, इसलिए बाजार में गिरावट के दौरान वे समान रूप से गिरते हैं।
सक्रिय फंड बेहतर सेक्टर और स्टॉक आवंटन के साथ नुकसान कम कर सकते हैं।
पेशेवर निर्णय की कमी
इंडेक्स फंड कंपनी-विशिष्ट बुनियादी बातों की अनदेखी करते हुए पूर्व-निर्धारित नियमों का पालन करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजर का उपयोग करते हैं जो लाभ को अधिकतम करने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
ETF में छिपी लागत
ETF लागत-प्रभावी लग सकते हैं, लेकिन इसमें अतिरिक्त ब्रोकरेज और डीमैट खाता शुल्क शामिल होते हैं।
तरलता संबंधी मुद्दों के कारण बाजार मूल्य और NAV के बीच मूल्य भिन्नता हो सकती है।
सक्रिय विविध इक्विटी फंड के लाभ
बेहतर रिटर्न की संभावना
अनुभवी फंड मैनेजर बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।
वे विभिन्न क्षेत्रों और मार्केट कैप में उच्च-संभावित स्टॉक का सावधानीपूर्वक चयन करते हैं।
स्टॉक चयन में लचीलापन
सक्रिय फंड इंडेक्स स्टॉक तक सीमित नहीं हैं।
वे मजबूत बुनियादी बातों, विकास की संभावनाओं और आकर्षक मूल्यांकन वाली कंपनियों को चुनते हैं।
नकारात्मक सुरक्षा
फंड मैनेजर बाजार में गिरावट के दौरान जोखिम भरे क्षेत्रों में जोखिम कम कर सकते हैं।
इससे निष्क्रिय फंड की तुलना में नुकसान कम होता है।
रणनीतिक योजना के साथ कर दक्षता
समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन के साथ लाभ को अनुकूलित किया जा सकता है।
सक्रिय फंड अक्सर लंबी अवधि में कर के बाद बेहतर रिटर्न देते हैं।
सक्रिय डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में 50,000 रुपये क्यों फिट बैठते हैं
अधिकतम वृद्धि के लिए 50,000 रुपये का एकमुश्त निवेश सक्रिय प्रबंधन के योग्य है।
5-10 वर्षों में, सक्रिय फंड मुद्रास्फीति को मात देने और धन बनाने के लिए बेहतर स्थिति में हैं।
सक्रिय डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड के लिए सुझाया गया आवंटन
लार्ज-कैप इक्विटी फंड (30%-40%): स्थिरता और लगातार रिटर्न।
फ्लेक्सी-कैप इक्विटी फंड (40%-50%): मार्केट कैप में निवेश करने की लचीलापन।
मिड-कैप इक्विटी फंड (20%-30%): मध्यम जोखिम के साथ उच्च विकास क्षमता।
मुख्य विचार
चक्रवृद्धि लाभ के लिए कम से कम 7-10 वर्षों तक निवेशित रहें।
वार्षिक रूप से प्रदर्शन की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें।
अल्पकालिक रुझानों का पीछा करने या बाजार के शोर पर प्रतिक्रिया करने से बचें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
इंडेक्स फंड और ईटीएफ कुछ परिदृश्यों के लिए उपयुक्त हैं, लेकिन उनमें सक्रिय प्रबंधन लाभ की कमी है। सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध इक्विटी फंड में 50,000 रुपये का निवेश करके, आप रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं, जोखिम को कम कर सकते हैं और पेशेवर विशेषज्ञता से लाभ उठा सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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