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Should I diversify my investments with different funds for the next 10 years?

Milind

Milind Vadjikar  |725 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 09, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more
Mandar Question by Mandar on Sep 04, 2024English
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Money

नमस्कार, मैंने पिछले 2 वर्षों से एचडीएफसी डिफेंस फंड 3000, निप्पॉन इंडिया कंजम्पशन 3000, बंधन ईएलएसएस टैक्स सेवर 3000 में निवेश किया है... कृपया अगले 10 वर्षों के लिए समान राशि एसआईपी के साथ विभिन्न श्रेणी से फंड सुझाएं।

Ans: आप 10 साल के लिए आईसीआईसीआई वैल्यू डिस्कवरी फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्य के करीब पहुंचेंगे, सेक्टोरल/थीमैटिक/इक्विटी फंड से होने वाले लाभ को लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड में शिफ्ट करें ताकि इसे अस्थिरता से बचाया जा सके।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

आप अपडेट के लिए हमें X पर @mars_invest पर फ़ॉलो कर सकते हैं
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Jul 23, 2020

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मेरे पास रुपये हैं. अभी 10 लाख. मैं इसे 10+ वर्ष की अवधि के लिए निवेश करना चाहता हूं। एसटीपी मार्ग अनुकूल. कृपया मुझे कौन सा फंड चुनना चाहिए इसके बारे में बताएं। मैं आक्रामक निवेशक हूं।&nbsp;</p>
Ans: <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(196, 255, 168,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(168, 255, 245,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम</strong></td> <td><strong>श्रेणी</strong></td> <td><strong>रैंकएमएफ स्टार रेटिंग</strong></td> <td><strong>सिफारिश</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(168, 255, 245,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td colspan=4><strong>अनंत जोशी</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(168, 255, 245,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1) आदित्य बिड़ला सन लाइफ इक्विटी फंड</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड</td> <td>2</td> <td>यूटीआई इक्विटी फंड में स्मार्टस्विच - विकास</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(168, 255, 245,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2) इनवेस्को इंडिया ग्रोथ के अवसर</td> <td>इक्विटी - बड़ी एवं amp;amp; मिड कैप फंड</td> <td>3</td> <td>स्मार्टस्विच टू एक्सिस अपॉर्चुनिटीज फंड - ग्रोथ</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(168, 255, 245,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3) कोटक इमर्जिंग इक्विटी स्कीम</td> <td>इक्विटी - मिड कैप फंड</td> <td>3</td> <td>स्मार्टस्विच टू डीएसपी मिड कैप ग्रोथ</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>

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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Sep 21, 2022

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मेरा वर्तमान निवेश निम्नलिखित है:</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस फोकस्ड 25 फंड - Gr</td> <td>1,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस मिडकैप फंड - Gr</td> <td>1,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>केनरा रोबेको फ्लेक्सी कैप फंड - Gr</td> <td>1,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>DSP मिडकैप फंड - रेग Gr</td> <td>1,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>इनवेस्को इंडिया कॉन्ट्रा फंड - Gr</td> <td>1,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>इनवेस्को इंडिया मिडकैप फंड - Gr</td> <td>1,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड - Gr</td> <td>1,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड - Gr</td> <td>1,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड - Gr</td> <td>1,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एसबीआई फ्लेक्सीकैप फंड - Gr</td> <td>1,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ICICI प्रूडेंशियल फोकस्ड इक्विटी फंड - ग्रोथ</td> <td>2,500</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>L&amp;T इंडिया वैल्यू फंड - ग्रोथ</td> <td>2,500</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>कुल</td> <td><strong>15,000</strong></td> </tr> </tbody> </टेबल> </div> <p>कृपया मुझे एकमुश्त निवेश के लिए कोई अच्छा फंड सुझाएं & अगले 10-15 वर्षों के लिए 10,000 रुपये का अतिरिक्त एसआईपी।</p>
Ans: पहले से ही 12 फंड हैं, ये बहुत ज्यादा हैं, कोई फंड जोड़ने की जरूरत नहीं है।</p> <p>इन फंडों में ही किया जा सकता है अतिरिक्त निवेश</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7179 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 24, 2024

Asked by Anonymous - Jan 17, 2024English
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अगले 10 वर्षों के लिए अभी 10 लाख रुपये निवेश करने के लिए मेरे लिए कौन सा म्यूचुअल फंड (नाम सहित) सबसे अच्छा है? साथ ही, मुझे अगले 10 वर्षों के लिए SIP (20k प्रति माह) के माध्यम से लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप, फ्लेक्सी/मल्टी कैप, सेक्टोरल फंड और एलएंडएम कैप में से सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड का सुझाव दें?
Ans: 10 लाख रुपये का निवेश करना और हर महीने 20,000 रुपये की SIP करना आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक सराहनीय कदम है। हालाँकि, सही म्यूचुअल फंड चुनना सिर्फ़ आज के सबसे बेहतरीन प्रदर्शन करने वाले फंड को चुनने के बारे में नहीं है। यह आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज को समझने के बारे में है।

एकमुश्त राशि के लिए, लार्ज कैप, मिड कैप और मल्टी-कैप फंड के मिश्रण पर विचार करना एक विविध दृष्टिकोण प्रदान कर सकता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपका निवेश बाजार के किसी एक सेगमेंट की अस्थिरता से अत्यधिक प्रभावित न हो।

अगले 10 वर्षों में अपने SIP के लिए, लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप और फ्लेक्सी/मल्टी-कैप फंड में एक व्यवस्थित दृष्टिकोण बाजार चक्रों को नेविगेट करने में मदद कर सकता है। याद रखें, निरंतरता महत्वपूर्ण है।

जैसे ही आप इस निवेश यात्रा पर निकलते हैं, बाजार में उतार-चढ़ाव के बीच धैर्य बनाए रखना और निवेशित रहना महत्वपूर्ण है। निवेश एक मैराथन है, स्प्रिंट नहीं। इसलिए, दीर्घकालिक क्षितिज पर ध्यान केंद्रित करें और प्रक्रिया पर भरोसा करें। निवेश की शुभकामनाएं!

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7179 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 29, 2024

Money
नमस्ते सर, मैं तब निवेश करता हूँ जब मेरे पास पैसे होते हैं, न कि SIP में। मेरे ज़्यादातर निवेश क्वांट के अलग-अलग म्यूचुअल फंड में लगभग 6 लाख रुपये हैं। मैं देख सकता हूँ कि मेरे सभी क्वांट फंड नीचे जा रहे हैं। मैं 34 साल की महिला हूँ। मेरी योजना 10 साल की है। क्या मैं क्वांट से बाहर निकल सकता हूँ और ज़्यादा नुकसान उठाने के बजाय किसी MF में निवेश कर सकता हूँ? क्या आप कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा कर सकते हैं। क्या मुझे किसी MF से बाहर निकलने की ज़रूरत है। चूँकि मैं बहुत सारे MF मेंटेन कर रहा हूँ। अग्रिम धन्यवाद। म्यूचुअल फंड सूची संख्या' योजना का नाम एएमसी श्रेणी उप-श्रेणी आईएसआईएन 1 डीएसपी स्मॉल कैप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ डीएसपी म्यूचुअल फंड इक्विटी स्मॉल कैप INF740K01QD1 2 क्वांट फोकस्ड फंड डायरेक्ट ग्रोथ क्वांट म्यूचुअल फंड इक्विटी फोकस्ड INF966L01853 3 पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ पीपीएफएएस म्यूचुअल फंड इक्विटी फ्लेक्सी कैप INF879O01027 4 मिराए एसेट ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड डायरेक्ट ग्रोथ मिराए एसेट म्यूचुअल फंड इक्विटी ईएलएसएस INF769K01DM9 5 जेएम फ्लेक्सीकैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ जेएम फाइनेंशियल म्यूचुअल फंड इक्विटी फ्लेक्सी कैप INF192K01CC7 6 एक्सिस ग्रोथ ऑपर्च्युनिटीज फंड डायरेक्ट ग्रोथ एक्सिस म्यूचुअल फंड इक्विटी लार्ज एंड मिडकैप INF846K01J46 7 पराग पारिख ELSS टैक्स सेवर फंड डायरेक्ट ग्रोथ PPFAS म्यूचुअल फंड इक्विटी ELSS INF879O01100 8 क्वांट स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ क्वांट म्यूचुअल फंड इक्विटी स्मॉल कैप INF966L01689 9 केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ केनरा रोबेको म्यूचुअल फंड इक्विटी स्मॉल कैप INF760K01JC6 10 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ मोतीलाल ओसवाल म्यूचुअल फंड इक्विटी मिड कैप INF247L01445 11 निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ निप्पॉन इंडिया म्यूचुअल फंड इक्विटी मल्टी कैप INF204K01XF9 12 निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ निप्पॉन इंडिया म्यूचुअल फंड इक्विटी स्मॉल कैप INF204K01K15 13 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी डायरेक्ट ग्रोथ आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल म्यूचुअल फंड इक्विटी वैल्यू INF109K012K1 14 क्वांट फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ क्वांट म्यूचुअल फंड इक्विटी फ्लेक्सी कैप INF966L01911 15 निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ निप्पॉन इंडिया म्यूचुअल फंड इक्विटी स्मॉल कैप INF204K01K15 16 क्वांट ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड डायरेक्ट ग्रोथ क्वांट म्यूचुअल फंड इक्विटी ईएलएसएस INF966L01986 17 आदित्य बिड़ला सन लाइफ पीएसयू इक्विटी फंड डायरेक्ट ग्रोथ आदित्य बिड़ला सन लाइफ म्यूचुअल फंड इक्विटी सेक्टोरल / थीमैटिक INF209KB1O82 18 क्वांट मिड कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ क्वांट म्यूचुअल फंड इक्विटी मिड कैप INF966L01887 स्टॉक सूची: 1 अपोलो टायर्स-ईक्यू आरई 1 2 एशियन पेंट्स ईक्यू 3 ब्रिटानिया इंड-ईक्यू1/- 4 सीजी पावर-ईक्यू2/ 5 आईआरसीटीसीएल-ईक्यू2 6 एनएचपीसी लिमिटेड - ईक्यू 7 टाटा स्टील-ईक्यू1/ 8 दीपक नाइट्रेट 9 एलटी 10 नारायण हृदयालय
Ans: आप सक्रिय रूप से निवेश कर रहे हैं, जो एक बेहतरीन आदत है। हालाँकि, बहुत सारे फंड का प्रबंधन करने से रिटर्न कम हो सकता है और ट्रैकिंग जटिल हो सकती है। यहाँ आपके पोर्टफोलियो का विस्तृत मूल्यांकन और सुधार के लिए सुझाव दिए गए हैं।

आपके मौजूदा निवेशों के बारे में अवलोकन
क्वांट फंड का प्रदर्शन: क्वांट म्यूचुअल फंड हाल ही में अस्थिर रहे हैं। बाजार के चरण अल्पावधि में रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं। हालाँकि, उनकी सक्रिय प्रबंधन शैली अक्सर मजबूत दीर्घकालिक परिणाम देती है। उनके प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करना महत्वपूर्ण है।

अत्यधिक विविधीकरण: आपके पोर्टफोलियो में बहुत सारे म्यूचुअल फंड हैं, जिससे ओवरलैपिंग निवेश होते हैं। इससे प्रदर्शन को ट्रैक करना चुनौतीपूर्ण हो जाता है और कुल रिटर्न कम हो जाता है। समेकन उचित है।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड: जबकि डायरेक्ट प्लान में व्यय अनुपात कम होता है, उन्हें नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है। यदि आपके पास निरंतर ट्रैकिंग के लिए समय नहीं है, तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना फायदेमंद हो सकता है।

स्टॉक निवेश: आपके स्टॉक विभिन्न क्षेत्रों में फैले हुए हैं। जबकि कुछ मजबूत कंपनियाँ हैं, प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश सक्रिय निगरानी और गहन विश्लेषण की मांग करते हैं। म्यूचुअल फंड में और अधिक विविधीकरण आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ बेहतर संरेखित हो सकता है।

टैक्स-सेविंग फंड (ELSS): आपके पास तीन ELSS फंड हैं। इससे अनावश्यक दोहराव पैदा होता है। टैक्स-सेविंग की ज़रूरतों के लिए एक अच्छा प्रदर्शन करने वाला ELSS फंड ही पर्याप्त है।

लक्ष्य संरेखण: आपका लक्ष्य 10 साल है। इस क्षितिज के लिए, इक्विटी-भारी निवेश आदर्श हैं, लेकिन बेहतर रिटर्न के लिए उन्हें समेकित किया जाना चाहिए।

मुख्य अनुशंसाएँ
1. अपने म्यूचुअल फंड को समेकित करें
बहुत सारे फंड होने से आपके निवेश कम हो जाते हैं। इसके बजाय, विभिन्न श्रेणियों में 5-7 फंड पर ध्यान केंद्रित करें। इससे दोहराव के बिना विविधता मिलेगी।

सुझाए गए आवंटन श्रेणियाँ:

लार्ज-कैप: स्थिरता और स्थिर रिटर्न प्रदान करने वाला एक फंड।

फ्लेक्सी-कैप: बाजार पूंजीकरण में लचीलेपन के लिए एक या दो फंड।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप: विकास क्षमता का लाभ उठाने के लिए दो फंड।

ELSS: टैक्स-सेविंग लाभों के लिए एक फंड।
समेकन ओवरलैप को कम करेगा और समग्र दक्षता में सुधार करेगा।

2. क्वांट फंड को बनाए रखें या बाहर निकलें? यदि उनके दीर्घकालिक फंडामेंटल मजबूत हैं, तो आप क्वांट स्मॉल कैप और क्वांट फ्लेक्सी कैप को बनाए रख सकते हैं। यदि प्रदर्शन स्थिरता या फंड ओवरलैप एक मुद्दा है, तो दूसरों से बाहर निकलें। बेहतर संतुलन के लिए अन्य एएमसी से फंड में विविधता लाएं।

3. स्टॉक एक्सपोजर कम करें
नियमित ट्रैकिंग के बिना सीधे स्टॉक निवेश जोखिम भरा हो सकता है। अपने स्टॉक को समेकित करें और आय को विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करें। इससे जोखिम कम होगा और आपके पोर्टफोलियो की स्थिरता में सुधार होगा।

4. फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें
म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की कम से कम सालाना समीक्षा करें। रिटर्न, व्यय अनुपात, फंड मैनेजर ट्रैक रिकॉर्ड और रिटर्न देने में स्थिरता जैसे मेट्रिक्स का उपयोग करें।

5. पेशेवर मार्गदर्शन का विकल्प चुनें
सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करने पर विचार करें। वे व्यक्तिगत रणनीति, नियमित समीक्षा प्रदान कर सकते हैं और आवश्यकतानुसार आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित कर सकते हैं।

पोर्टफोलियो पुनर्गठन के लिए कार्य योजना
चरण 1: बाहर निकलें और समेकित करें
कम प्रदर्शन करने वाले या डुप्लिकेट फंड से बाहर निकलें।
सभी श्रेणियों में अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंड को बनाए रखें।
मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड और कम अस्थिरता वाले फंड चुनें।
चरण 2: सुझाया गया फंड आवंटन
समेकित श्रेणियों में मासिक 40,000 रुपये आवंटित करें:

लार्ज-कैप फंड: स्थिरता के लिए 25% आवंटन।
फ्लेक्सी-कैप फंड: मार्केट कैप लचीलेपन के लिए 25% आवंटन।
मिड-कैप फंड: विकास क्षमता के लिए 20% आवंटन।
स्मॉल-कैप फंड: उच्च रिटर्न के लिए 20% आवंटन।
ईएलएसएस फंड: कर-बचत आवश्यकताओं के लिए 10% आवंटन।
चरण 3: स्टॉक समेकित करें
कुछ स्टॉक से बाहर निकलें और राशि को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। सेक्टर सांद्रता को कम करने पर ध्यान दें।
चरण 4: नियमित समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की अर्ध-वार्षिक समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों का आकलन करें और अपने पोर्टफोलियो को अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान के नुकसान
इंडेक्स फंड
कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं: इंडेक्स फंड में बाजारों से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता नहीं होती है।
बाजार पर निर्भर: वे मंदी के दौरान कोई रक्षात्मक रणनीति के बिना केवल इंडेक्स जितना ही अच्छा प्रदर्शन करते हैं।
डायरेक्ट प्लान
अधिक प्रयास: डायरेक्ट प्लान निरंतर निगरानी की मांग करते हैं।
मार्गदर्शन की कमी: सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाएँ अनुकूलित सलाह प्रदान करती हैं, जो प्रत्यक्ष योजनाएँ नहीं देती हैं।
कर निहितार्थ
नए पूंजीगत लाभ कर नियमों को ध्यान में रखें:

इक्विटी फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगता है। एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।
ऋण फंड: लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
अपने पोर्टफोलियो का पुनर्गठन करते समय कर-कुशल निकासी पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने लक्ष्यों के लिए सक्रिय रूप से निवेश करके आप सही रास्ते पर हैं। हालाँकि, कम, अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंडों का प्रबंधन आपकी यात्रा को सरल बना सकता है। अपने पोर्टफोलियो को समेकित करने से रिटर्न में सुधार होगा, अतिरेक कम होगा और निगरानी आसान होगी।
अपने निवेश को अपने 10-वर्षीय लक्ष्य के साथ संरेखित करने पर ध्यान दें। जोखिम और रिटर्न को प्रभावी ढंग से संतुलित करने के लिए इस अवसर का उपयोग करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7179 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 29, 2024

Asked by Anonymous - Nov 28, 2024English
Money
मैं वर्तमान में 48 वर्ष का हूँ और 55 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने का लक्ष्य रखता हूँ। मैं ऋण-मुक्त हूँ, मैंने अपने घर का पूरा भुगतान कर दिया है, और मेरी वित्तीय संपत्तियों में 32 लाख रुपये का ईपीएफ बैलेंस, 30 लाख रुपये का फिक्स्ड डिपॉजिट और कुल 82 लाख रुपये का म्यूचुअल फंड निवेश शामिल है। मैं केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी, एसबीआई मैग्नम मिड कैप, कोटक स्मॉल कैप, पराग पारिख फ्लेक्सी कैप, निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप, एचडीएफसी शॉर्ट टर्म डेट और बंधन बैंकिंग एंड पीएसयू डेट फंड जैसे फंड वाले पोर्टफोलियो में एसआईपी के माध्यम से हर महीने 2.5 लाख रुपये का निवेश करता हूँ। इसके अतिरिक्त, मैं एक्सिस ब्लूचिप, एक्सिस मिड कैप, डीएसपी मिड कैप, एसबीआई ब्लू चिप, एसबीआई फोकस्ड इक्विटी, एसबीआई मैग्नम मिड कैप और एचडीएफसी अल्ट्रा शॉर्ट टर्म जैसे विभिन्न म्यूचुअल फंड में निवेश करता हूँ, हालाँकि मैं अब उनमें कोई नया निवेश नहीं करता हूँ। लगभग 2 लाख रुपये के मासिक खर्च के साथ, मैं इस बारे में मार्गदर्शन चाहता हूँ कि अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखने के लिए मुझे सेवानिवृत्ति के बाद कितनी आय का लक्ष्य रखना चाहिए। मेरा लक्ष्य रिटायरमेंट तक कम से कम 10 करोड़ रुपये जमा करना है, और मुझे उत्सुकता है कि क्या मेरी मौजूदा रणनीति और निवेश मुझे इसे हासिल करने में मदद करेंगे। मैं इष्टतम विकास और विविधीकरण सुनिश्चित करने के लिए एकमुश्त बोनस या एकमुश्त निवेश के लिए उपयुक्त म्यूचुअल फंड पर सिफारिशें भी चाहूंगा। अंत में, बेहतर रिटर्न के लिए मेरे पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने पर कोई भी सलाह बहुत सराहनीय होगी।
Ans: आपके पास एक प्रभावशाली वित्तीय सेटअप और स्पष्ट सेवानिवृत्ति लक्ष्य हैं। कर्ज मुक्त होना, घर का पूरा भुगतान करना, आपकी वित्तीय स्वतंत्रता को मजबूत करता है। नीचे, मैं यह सुनिश्चित करने के लिए 360-डिग्री विश्लेषण प्रदान करता हूँ कि आपकी वर्तमान रणनीति आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित है।

आपके वित्तीय पोर्टफोलियो में मुख्य ताकतें
ऋण-मुक्त स्थिति: यह सुनिश्चित करता है कि कोई देनदारी न हो और धन सृजन पर ध्यान केंद्रित हो।

अनुशासित SIP योगदान: 2.5 लाख रुपये मासिक SIP अनुशासित निवेश को दर्शाता है।

विविध संपत्ति: इक्विटी, डेट और EPF बैलेंस में निवेश पोर्टफोलियो स्थिरता को बढ़ाता है।

परिभाषित सेवानिवृत्ति कॉर्पस लक्ष्य: 10 करोड़ रुपये का लक्ष्य वित्तीय नियोजन में स्पष्टता प्रदान करता है।

सेवानिवृत्ति के बाद आय की आवश्यकता
वर्तमान मासिक व्यय: 2 लाख रुपये। 6% मुद्रास्फीति दर मानते हुए, 12 वर्षों में खर्च दोगुना हो जाएगा।

लक्ष्य मासिक आय: अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आपको सेवानिवृत्ति के बाद प्रति माह लगभग 4-5 लाख रुपये की आवश्यकता होगी।

रिटायरमेंट कॉर्पस यूटिलाइजेशन: इक्विटी और डेट का मिश्रण पूंजी को संरक्षित करते हुए नियमित निकासी सुनिश्चित कर सकता है।

क्या आप अपने 10 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँच पाएंगे?

आपका मौजूदा पोर्टफोलियो 1.44 करोड़ रुपये (ईपीएफ, एफडी और म्यूचुअल फंड) एक मजबूत आधार है।

2.5 लाख रुपये मासिक एसआईपी और 6-10% वार्षिक रिटर्न के साथ, 55 तक 10 करोड़ रुपये तक पहुँचना संभव है।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे सही रास्ते पर हैं, अपने निवेश की नियमित निगरानी करें।

बेहतर रिटर्न के लिए पोर्टफोलियो ऑप्टिमाइजेशन
1. ओवरलैपिंग म्यूचुअल फंड को समेकित करें
एक्सिस, एसबीआई और डीएसपी मिडकैप जैसे बहुत सारे फंड पोर्टफोलियो डुप्लिकेशन का कारण बन सकते हैं।

अनावश्यक विविधीकरण से बचने के लिए केवल शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंड को ही बनाए रखें।

संतुलित इक्विटी पोर्टफोलियो के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड पर ध्यान दें।

2. फिक्स्ड डिपॉजिट को फिर से आवंटित करें

एफडी पर टैक्स के बाद कम रिटर्न मिलता है और यह मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता है।

एफडी निवेश को धीरे-धीरे डेट म्यूचुअल फंड या कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड में बदलें।
3. इक्विटी आवंटन बढ़ाएँ
इक्विटी लंबी अवधि में संपत्ति बढ़ाती है और मुद्रास्फीति का मुकाबला करती है।
रिटायरमेंट से पहले अपने पोर्टफोलियो में 60-70% इक्विटी आवंटन बनाए रखें।
एकमुश्त निवेश के लिए सुझाव
1. डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड
ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच स्वचालित रूप से समायोजित होते हैं।
वे एकमुश्त निवेश के लिए स्थिरता और विकास प्रदान करते हैं।
2. फ्लेक्सी-कैप फंड
फ्लेक्सी-कैप फंड बेहतर विकास क्षमता के लिए बाजार पूंजीकरण में निवेश कर सकते हैं।
वे एकमुश्त राशि के लिए विविधीकरण और पूंजी वृद्धि सुनिश्चित करते हैं।
3. अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए डेट फंड
सुरक्षा और स्थिरता के लिए, अल्पकालिक डेट फंड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड पर विचार करें।
ये 1-3 साल में आवश्यक फंड के लिए आदर्श हैं।
कर-कुशल निवेश
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है। तदनुसार मोचन की योजना बनाएँ।
डेट म्यूचुअल फंड: आपके आयकर स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगता है। कर-पश्चात रिटर्न पर प्रभाव की निगरानी करें। यदि आवश्यक हो तो आगे के लाभों के लिए ELSS जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग करें। अपने SIP पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना आपके SIP फंड में पहले से ही लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप श्रेणियां शामिल हैं। दक्षता बढ़ाने के लिए खराब प्रदर्शन करने वाले या ओवरलैपिंग फंड को कम करने पर विचार करें। वैश्विक विविधीकरण के लिए अंतर्राष्ट्रीय फंड जोड़ें, डॉलर-मूल्यवान विकास पर ध्यान केंद्रित करें। आपातकालीन और जोखिम प्रबंधन 1. आपातकालीन निधि 6-12 महीने के खर्चों को लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में रखें। यह सुनिश्चित करता है कि आप अप्रत्याशित वित्तीय जरूरतों के लिए तैयार हैं। 2. बीमा कवरेज अपने और परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। एक टर्म इंश्योरेंस प्लान अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार की रक्षा कर सकता है। नियमित पोर्टफोलियो निगरानी हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और फंड के प्रदर्शन के आधार पर समायोजन करें। अपने पोर्टफोलियो को लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए CFP क्रेडेंशियल वाले MFD से मार्गदर्शन लें। अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय नींव मजबूत है, और आपका 10 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त करने योग्य है। बेहतर रिटर्न के लिए अपने पोर्टफोलियो को समेकित और अनुकूलित करें। दीर्घकालिक सफलता सुनिश्चित करने के लिए अनुशासन बनाए रखें और नियमित रूप से निवेश की समीक्षा करें। संतुलित इक्विटी-ऋण मिश्रण के साथ अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को मुद्रास्फीति-प्रूफ करने पर ध्यान दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7179 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 29, 2024

Asked by Anonymous - Nov 28, 2024English
Money
प्रिय महोदय, पोर्टफोलियो के निम्नलिखित SIP की समीक्षा करने का अनुरोध करता हूँ। मुझे कौन से SIP बंद कर देने चाहिए और कौन से फंड में वैकल्पिक रूप से निवेश शुरू करना चाहिए। मेरी उम्र 47 वर्ष है। 1.ABSL फ्रंटलाइन इक्विटी_ reg. _1000 14.77% (अगस्त 2014 से) 2. बंधन फ्लेक्सीकैप_ Reg._ 2000_ 13.62% (अगस्त 2014 से) 3. सुंदरम मिडकैप_ Reg_ 1000_ 18.64% (जून 2014 से) 4. सुंदरम लार्ज एंड मिडकैप_ Reg_ 2000_ 16.01% (अगस्त 2014 से) 5. आईसीआईसीआई प्रू ब्लूचिप_ Reg_ 1000_ 16.65% (जून 2014 से) 6. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप_ reg_ 1000_ 33.31% (अक्टूबर 2021 से) 7. निप्पॉन इंडिया स्मॉलकैप_ dir_ 4000_ 36.09% (फरवरी से 2023) 8.टाटा स्मॉलकैप_रेग_1000_32.14% (अक्टूबर 2021 से) 9. क्वांट स्मॉलकैप_डीआईआर_ 8000_29.87% (फरवरी 2023 से) 10.कोटक इमर्ज इक्विटी_डीआईआर_5000_34.68% (अगस्त 2023 से) 11.आईसीआईसीआई फोकस्ड इक्विटी_डीआईआर_ 2000_33.75% (फरवरी 2023 से) 12.आईसीआईसीआई प्रू लार्ज एंड मिडकैप_dir_2000_29.86%(फरवरी 2023 से) 13.क्वांट मिडकैप_dir_4000_ 23.39%(फरवरी 2023 से) 14.एक्सिस ब्लूचिप_ reg_1000_14.20%(अक्टूबर 2021 से)
Ans: आपका पोर्टफोलियो विभिन्न श्रेणियों में विविधता को दर्शाता है। हालांकि, वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अनुकूलन की आवश्यकता है। नीचे एक विस्तृत समीक्षा दी गई है:

सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित योजनाओं में एसआईपी
1. ABSL फ्रंटलाइन इक्विटी (1000 रुपये)

रिटर्न: 2014 से 14.77%
मूल्यांकन: लार्ज-कैप स्पेस में अच्छा दीर्घकालिक प्रदर्शन। स्थिरता के लिए इस एसआईपी को बनाए रखने पर विचार करें।
2. बंधन फ्लेक्सीकैप (2000 रुपये)

रिटर्न: 2014 से 13.62%
मूल्यांकन: प्रदर्शन सुसंगत है, लेकिन विकल्प बेहतर अवसर प्रदान कर सकते हैं। गतिशील प्रबंधन वाले अन्य फ्लेक्सीकैप फंड तलाशें।
3. सुंदरम मिडकैप (1000 रुपये)

रिटर्न: 2014 से 18.64%
मूल्यांकन: प्रभावशाली रिटर्न; मिडकैप ग्रोथ में क्षमता के लिए बनाए रखें।
4. सुंदरम लार्ज एंड मिडकैप (2000 रुपये)

रिटर्न: 2014 से 16.01%
मूल्यांकन: बैलेंस्ड फंड ने अच्छा रिटर्न दिया है; इसे जारी रखने की सलाह दी जाती है।

5. आईसीआईसीआई प्रू ब्लूचिप (1000 रुपये)

रिटर्न: 2014 से 16.65%
मूल्यांकन: लार्ज-कैप श्रेणी में स्थिर प्रदर्शन। पोर्टफोलियो स्थिरता के लिए इसे बनाए रखें।

6. निप्पॉन इंडिया स्मॉलकैप (1000 रुपये)

रिटर्न: 2021 से 33.31%
मूल्यांकन: कम समय में उच्च रिटर्न; स्मॉल-कैप निवेश उच्च जोखिम सहनशीलता के अनुकूल हैं। यदि लक्ष्य संरेखित हो तो इसे जारी रखने पर विचार करें।

7. टाटा स्मॉलकैप (1000 रुपये)

रिटर्न: 2021 से 32.14%
मूल्यांकन: स्मॉल-कैप में अस्थिरता अधिक है। केवल तभी बनाए रखें जब दीर्घकालिक क्षितिज 7-10 वर्ष से अधिक हो।
8. एक्सिस ब्लूचिप (1000 रुपये)

रिटर्न: 2021 से 14.20%
मूल्यांकन: लार्ज-कैप श्रेणी में कम प्रदर्शन; बेहतर विकल्प उपलब्ध हैं।
डायरेक्ट प्लान में एसआईपी
9. निप्पॉन इंडिया स्मॉलकैप (4000 रुपये)

रिटर्न: 2023 से 36.09%
मूल्यांकन: बेहतरीन शॉर्ट-टर्म रिटर्न। मूल्यांकन करें कि क्या यह आपकी मौजूदा स्मॉल-कैप होल्डिंग्स के साथ ओवरलैप हो रहा है।
10. क्वांट स्मॉलकैप (8000 रुपये)

रिटर्न: 2023 से 29.87%
मूल्यांकन: स्मॉल-कैप फंडों की खासियत अस्थिरता; इस सेगमेंट में ज़्यादा निवेश न करें।
11. कोटक इमर्जिंग इक्विटी (5000 रुपये)

रिटर्न: 2023 से 34.68%
मूल्यांकन: आशाजनक रिटर्न; आगे बढ़ने से पहले अपने जोखिम और समय सीमा के साथ तालमेल बिठाएँ।
12. आईसीआईसीआई फोकस्ड इक्विटी (2000 रुपये)

रिटर्न: 2023 से 33.75%
मूल्यांकन: फोकस्ड इक्विटी फंड्स में संकेन्द्रण जोखिम होता है। जोखिम को संतुलित करने के लिए आवंटन कम करने पर विचार करें।
13. आईसीआईसीआई लार्ज एंड मिडकैप (2000 रुपये)

रिटर्न: 2023 से 29.86%
मूल्यांकन: विविध रणनीति मध्यावधि लक्ष्यों के अनुकूल है। स्थिरता के लिए होल्ड करने पर विचार करें।
14. क्वांट मिडकैप (4000 रुपये)

रिटर्न: 2023 से 23.39%
मूल्यांकन: कम अवधि में उचित प्रदर्शन। मिडकैप एक्सपोजर के लिए बनाए रखें।
मुख्य अनुशंसाएँ
डायरेक्ट फंड सरेंडर करें: डायरेक्ट प्लान में MFD या CFP के पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। अंतर्दृष्टि, आवधिक समीक्षा और समग्र सलाह प्राप्त करने के लिए नियमित योजनाओं में बदलाव करें।

स्मॉल-कैप निवेशों को समेकित करें: आपके पास कई स्मॉल-कैप फंड हैं। उच्च जोखिम, उच्च-लाभ क्षमता के लिए 1-2 को बनाए रखें। अधिशेष को अन्य श्रेणियों में आवंटित करें।

अंडरपरफॉर्मर्स को बदलें: एक्सिस ब्लूचिप और बंधन फ्लेक्सीकैप पुनर्आवंटन के उम्मीदवार हैं। उन्हें बेहतर प्रदर्शन दिखाने वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से बदलें।

श्रेणी आवंटन सुनिश्चित करें: लार्ज-कैप, मिडकैप और स्मॉल-कैप फंडों के बीच संतुलित आवंटन बनाए रखें।

अतिरिक्त जानकारी
कर दक्षता: सुनिश्चित करें कि कर नियोजन आपके लक्ष्यों के अनुरूप हो। इक्विटी फंडों के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है। STCG पर 20% कर लगता है।

लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन करें: फंड चयन को सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा या संपत्ति निर्माण जैसे वित्तीय मील के पत्थर से मिलाएं।

नियमित रूप से समीक्षा करें: हर छह महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखण सुनिश्चित करती है।

अंतिम जानकारी
आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है, लेकिन उसे ठीक करने की आवश्यकता है। पेशेवर मार्गदर्शन के लिए नियमित फंड में बदलाव करें। ओवरलैप को कम करने के लिए स्मॉल-कैप होल्डिंग्स को समेकित करें। संतुलित रणनीति के माध्यम से दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7179 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 29, 2024

Money
मैं 20 वर्षों के लिए प्रति माह 40000 निवेश करना चाहता हूं, कृपया 4 से 6 म्यूचुअल फंड के नाम बताएं।
Ans: 20 साल के लिए म्यूचुअल फंड में हर महीने 40,000 रुपये निवेश करना एक ठोस वित्तीय निर्णय है। इस दृष्टिकोण से, आप महत्वपूर्ण धन संचय प्राप्त कर सकते हैं और दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं। नीचे, मैंने म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो के लिए व्यावहारिक सिफारिशों के साथ एक पेशेवर गाइड तैयार की है।

दीर्घकालिक विकास के लिए एसेट आवंटन रणनीति
20 साल का क्षितिज आपको उच्च रिटर्न के लिए परिकलित जोखिम लेने की अनुमति देता है। यहाँ एक आवंटन रणनीति पर विचार किया जा सकता है:

लार्ज-कैप फंड: स्थिरता और लगातार विकास
मिड-कैप फंड: संतुलित जोखिम और रिटर्न क्षमता
स्मॉल-कैप फंड: लंबी अवधि में उच्च-विकास के अवसर
हाइब्रिड फंड: बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान कुशन
यह संयोजन कम जोखिम के साथ संतुलित विकास सुनिश्चित करता है।

अपने पोर्टफोलियो में शामिल करने के लिए श्रेणियाँ
यहाँ व्याख्या के साथ अनुशंसित श्रेणियाँ दी गई हैं:

लार्ज-कैप इक्विटी फंड (10,000 रुपये मासिक)
स्थिरता और स्थिर रिटर्न के इतिहास वाले फंड में निवेश करने पर ध्यान दें।
लार्ज-कैप फंड लगातार वृद्धि के साथ स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।
जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त जो भरोसेमंद प्रदर्शन चाहते हैं।
तीन-पंक्ति स्थान।

मिड-कैप इक्विटी फंड (10,000 रुपये मासिक)
मिड-कैप फंड वृद्धि और मध्यम जोखिम का एक अच्छा मिश्रण प्रदान करते हैं।
ये फंड मजबूत विकास क्षमता वाली कंपनियों में निवेश करते हैं।
मध्यम से उच्च जोखिम लेने वाले निवेशकों के लिए आदर्श।
तीन-पंक्ति स्थान।

स्मॉल-कैप इक्विटी फंड (8,000 रुपये मासिक)
स्मॉल-कैप फंड अस्थिर होते हैं, लेकिन सबसे अधिक दीर्घकालिक रिटर्न देते हैं।
स्मॉल-कैप फंड में निवेश करने के लिए बाजार के उतार-चढ़ाव को संभालने के लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।
ये फंड 15-20 वर्षों में धन सृजन के लिए सबसे उपयुक्त हैं।
तीन-पंक्ति स्थान।

हाइब्रिड फंड (7,000 रुपये मासिक)
हाइब्रिड फंड संतुलित विकास के लिए इक्विटी और डेट में विविधता लाते हैं।
वे बाजार में गिरावट के दौरान स्थिरता प्रदान करते हैं।
नियंत्रित जोखिम के साथ लगातार प्रदर्शन हासिल करने के लिए उपयुक्त।
तीन-पंक्ति स्थान।

सेक्टोरल या थीमैटिक फंड (5,000 रुपये मासिक)
सेक्टोरल फंड टेक्नोलॉजी या हेल्थकेयर जैसे विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश करते हैं।
थीमैटिक फंड उभरते बाजार के रुझानों का अनुसरण करते हैं, जिससे रिटर्न बढ़ता है।
केवल तभी निवेश करें जब आप उच्च जोखिम के साथ सहज हों।
इंडेक्स फंड से क्यों बचें?
इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं और उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है। यहां बताया गया है कि वे आपके पोर्टफोलियो के अनुकूल क्यों नहीं हो सकते हैं:

सीमित अपसाइड क्षमता: वे उच्च रिटर्न की मांग किए बिना केवल बेंचमार्क को ट्रैक करते हैं।
कोई डाउनसाइड सुरक्षा नहीं: सक्रिय प्रबंधन की कमी से मंदी में अधिक नुकसान हो सकता है।
उच्च कराधान प्रभाव: सक्रिय फंड लगातार पुनर्संतुलन के साथ बेहतर कर-पश्चात रिटर्न प्रदान करते हैं।
इसके बजाय, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन देते हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में।

डायरेक्ट प्लान बनाम रेगुलर प्लान: कौन बेहतर है?

जबकि डायरेक्ट प्लान में व्यय अनुपात कम होता है, रेगुलर प्लान महत्वपूर्ण लाभ प्रदान करते हैं:

विशेषज्ञ मार्गदर्शन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों (सीएफपी) के माध्यम से रेगुलर प्लान पेशेवर सलाह के साथ आते हैं।

समय की बचत: आप फंड चयन और पुनर्संतुलन के लिए सीएफपी पर भरोसा करके समय बचाते हैं।

बेहतर निर्णय लेना: रेगुलर प्लान लंबी अवधि के विकास के लिए सूचित निर्णय सुनिश्चित करते हैं।

अनुभवी सीएफपी के साथ रेगुलर प्लान के माध्यम से निवेश करके, आप अधिकतम रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

आपकी 20-वर्षीय निवेश योजना के लाभ
20 वर्षों में आपका 40,000 रुपये का मासिक निवेश महत्वपूर्ण लाभ प्रदान करता है:

चक्रवृद्धि शक्ति: निवेश जितना लंबा होगा, चक्रवृद्धि प्रभाव उतना ही अधिक होगा।

वित्तीय स्वतंत्रता: सेवानिवृत्ति या बच्चों की शिक्षा जैसे जीवन लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है।

मुद्रास्फीति संरक्षण: इक्विटी फंड लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को पीछे छोड़ देते हैं।

ध्यान में रखने योग्य कराधान नियम
कर निहितार्थों को समझना बेहतर योजना सुनिश्चित करता है:

इक्विटी फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
डेब्ट फंड: LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
हाइब्रिड फंड: कराधान फंड के भीतर इक्विटी आवंटन पर निर्भर करता है।
20 वर्षों के बाद कर-कुशल निकासी रणनीतियों पर नज़र रखें।
अपने पोर्टफोलियो के लिए महत्वपूर्ण विचार
नियमित रूप से पुनर्संतुलन करें: हर 6-12 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
स्मार्ट तरीके से विविधता लाएँ: किसी एक श्रेणी में अत्यधिक आवंटन से बचें।
अनुशासित रहें: बाजार में उतार-चढ़ाव के बावजूद अपनी योजना पर टिके रहें।
सीएफपी से परामर्श करें: नियमित परामर्श वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
40,000 रुपये मासिक निवेश करने का आपका निर्णय मजबूत वित्तीय दूरदर्शिता को दर्शाता है। विभिन्न फंड श्रेणियों में विविधता लाकर, आप दीर्घकालिक विकास के लिए एक ठोस पोर्टफोलियो बना सकते हैं। अल्पकालिक रुझानों का पीछा करने से बचें और अपनी रणनीति के प्रति प्रतिबद्ध रहें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से आपकी अनूठी ज़रूरतों के लिए अनुकूलित सलाह सुनिश्चित होती है। लगातार बने रहें, समय-समय पर समीक्षा करें और समय को अपने पक्ष में काम करने दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7179 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 29, 2024

Asked by Anonymous - Nov 28, 2024English
Money
मैं 2014 से बंधन फ्लेक्सीकैप_रेगुलर प्लान पर 2000 का SIP कर रहा हूँ। इसका XIRR 13.6% है। लेकिन, वर्तमान में, HDFC/मोतीलाल ओसवाल/पताग पारिख जैसे कई फ्लेक्सीकैप फंड बेहतर रिटर्न (>20%, 5 साल) दे रहे हैं। क्या मुझे इस SIP को बंद करके बेहतर रिटर्न के लिए किसी दूसरे फ्लेक्सीकैप फंड में निवेश करना चाहिए?
Ans: आपने 2014 से लगातार एक फ्लेक्सीकैप फंड में 2,000 रुपये प्रति माह का निवेश किया है। 13.6% के XIRR के साथ, इस SIP ने समय के साथ एक मजबूत, मुद्रास्फीति-विरोधी रिटर्न दिया है। यह स्थिरता अनुशासित निवेश व्यवहार को दर्शाती है। हालांकि, बेहतर अल्पकालिक प्रदर्शन प्रदान करने वाले अन्य फंडों के साथ रिटर्न की तुलना करना स्वाभाविक है।

आइए हम स्थिति का विश्लेषण करें और आपके अगले कदमों का मार्गदर्शन करें।

आपके वर्तमान निवेश की ताकतें
दीर्घकालिक निवेश: 2014 से निवेशित रहने से चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ मिला है।

स्थिर रिटर्न: फंड ने नौ वर्षों में स्थिर 13.6% XIRR प्रदान किया है।

बाजार के चरण: फंड ने विभिन्न बाजार चक्रों का सामना किया है, जो इसकी लचीलापन साबित करता है।

क्या आपको नए फंड में स्विच करना चाहिए?

फंड स्विच करने के लिए सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है। केवल अल्पकालिक प्रदर्शन तुलना पर्याप्त नहीं है।

1. समय के साथ स्थिरता की जाँच करें
अपने वर्तमान फंड के 10-वर्ष और 15-वर्ष के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
सभी बाजार चक्रों में लगातार अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंड अधिक विश्वसनीय होते हैं।
2. फंड के जोखिम और शैली का आकलन करें
किसी अन्य फंड में उच्च रिटर्न के साथ उच्च अस्थिरता या जोखिम हो सकता है।
निवेश शैली और विकल्पों के पोर्टफोलियो विविधीकरण का मूल्यांकन करें।
3. पूंजीगत लाभ कर का प्रभाव
अपने मौजूदा निवेश को बेचने से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर लग सकता है।
1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है। इसे अपने निर्णय में शामिल करें।
4. लेन-देन की लागत
यदि लागू हो तो निकास भार या लेन-देन शुल्क पर विचार करें।
नियमित रूप से स्विच करने से ऐसी लागतों के माध्यम से रिटर्न कम हो सकता है।
निवेशित रहने के लाभ
1. बाजार की टाइमिंग से बचें
उच्च रिटर्न वाले फंड का पीछा करके बाजार की टाइमिंग से नुकसान हो सकता है।
लगातार अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंड के साथ धैर्य रखने से आमतौर पर लंबी अवधि में लाभ मिलता है।
2. चक्रवृद्धि की शक्ति
दीर्घकालिक SIP चक्रवृद्धि लाभ को अधिकतम करते हैं।
बार-बार फंड बदलने से इस विकास चक्र में बाधा आती है।
आपको कब स्विच करने पर विचार करना चाहिए? अगर फंड लगातार 5-10 साल तक अपने बेंचमार्क और साथियों से कम प्रदर्शन करता है।
अगर फंड प्रबंधन या रणनीति में बड़े बदलाव होते हैं।
स्विच करने के बजाय वैकल्पिक दृष्टिकोण
1. फंड में विविधता लाएं
मौजूदा फंड को बंद किए बिना दूसरे फ्लेक्सीकैप फंड में SIP शुरू करें।
यह मौजूदा निवेश को बाधित किए बिना बेहतर विविधीकरण सुनिश्चित करता है।
2. पोर्टफोलियो ओवरलैप की समीक्षा करें
विविधीकरण सुनिश्चित करने के लिए ओवरलैपिंग पोर्टफोलियो वाले फंड से बचें।
3. विशेषज्ञ मार्गदर्शन लें
व्यक्तिगत फंड चयन के लिए CFP क्रेडेंशियल वाले MFD के माध्यम से निवेश करें।
सक्रिय प्रबंधन सुनिश्चित करता है कि फंड आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड सलाहकार सहायता प्रदान नहीं करते हैं।
पेशेवर मार्गदर्शन के बिना आप महत्वपूर्ण पुनर्संतुलन अवसरों को खो सकते हैं।
MFD के साथ नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ निगरानी और समय पर कार्रवाई सुनिश्चित होती है।
अंतिम जानकारी
आपके मौजूदा SIP ने स्थिर, दीर्घकालिक रिटर्न दिया है। केवल अल्पकालिक फंड प्रदर्शन के आधार पर स्विच न करें। बदलाव करने से पहले दीर्घकालिक स्थिरता और जोखिम का मूल्यांकन करें। अपने मौजूदा एसआईपी को रोकने के बजाय विविधता लाने के लिए किसी दूसरे फंड में नया एसआईपी शुरू करने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Milind

Milind Vadjikar  |725 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 29, 2024

Asked by Anonymous - Nov 28, 2024English
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Money
हाय मिलिंद, आशा है कि यह मेल आपको अच्छा लगेगा! मैं अपनी 12 और 6 साल की बेटियों के लिए निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। मैं 10 साल के लिए एक डेब्ट फंड (जहाँ मैं नियमित रूप से पैसे जोड़ता रहूँगा) से फ्लेक्सीकैप और स्मॉल कैप फंड में STP करने की योजना बना रहा हूँ, प्रत्येक में 10000 प्रति माह। कर बचाने के लिए मैं अपने बच्चों के पैन कार्ड और बैंक खाते खोलने और उनके नाम पर निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। शुरुआत करने के लिए, मैंने HDFC फ्लेक्सीकैप और टाटा स्मॉल कैप फंड की पहचान की है। क्या ये इक्विटी फंड अच्छे हैं? मुझे STP के लिए कौन सा डेब्ट फंड चुनना चाहिए ताकि हमें कुछ ब्याज भी मिले और 10 साल तक निवेश भी जारी रहे? क्या मेरे बच्चों के नाम पर निवेश करने की मेरी रणनीति करों से बचने का एक अच्छा तरीका है या इस दृष्टिकोण में कोई जोखिम है? कृपया सलाह दें।
Ans: नमस्ते;

एसटीपी के लिए स्रोत निधि (ऋण) उसी फंड हाउस से होनी चाहिए, जहां आपका लक्षित फंड (इक्विटी) है।

आप जोखिम और तरलता के दृष्टिकोण से अपने एसटीपी के लिए लिक्विड प्रकार के डेट फंड का चयन कर सकते हैं।

मेरा सुझाव है कि प्रदर्शन में शीर्ष चतुर्थक और एक बड़े, प्रतिष्ठित फंड हाउस से फंड का चयन करें।

अपने फंड चयन में इस मानदंड को लागू करें।

इस मंच की तटस्थता सुनिश्चित करने के लिए, xyz फंड के बारे में विशिष्ट टिप्पणियों से आम तौर पर बचा जाता है। आशा है कि आप इस बिंदु की सराहना करेंगे।

चूंकि बच्चे नाबालिग हैं, इसलिए आपको या आपके पति या पत्नी को नाबालिग फोलियो के लिए अभिभावक बनना पड़ सकता है और आपके KYC का उपयोग इसे खोलने और संचालित करने के लिए किया जाएगा।

यदि बच्चों के वयस्क होने से पहले निकासी की जाती है, तो कर निहितार्थ अभिभावक के पास रहेगा।

साथ ही वयस्क होने के बाद आगे के योगदान से पहले बच्चों का नया KYC अनिवार्य है।

मैं संयुक्त होल्डिंग फोलियो का सुझाव देता हूं, उदाहरण के लिए एक फोलियो में बच्चा पहला निवेशक हो सकता है, जिसमें आप अभिभावक और आपके पति या पत्नी संयुक्त/द्वितीय निवेशक हो सकते हैं और इसके विपरीत।

यह थकाऊ लग सकता है लेकिन यह एक बार की बात है और बच्चों के सर्वोत्तम हित में है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

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Sushil

Sushil Sukhwani  |558 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Nov 29, 2024

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Career
नमस्ते सुशील, मेरी बेटी एमिटी यूनिवर्सिटी कोलकाता से मनोविज्ञान ऑनर्स और रिसर्च में स्नातक कर रही है। वह विदेश में मास्टर्स और उसके बाद डॉक्टरेट करने के लिए मनोविज्ञान में उच्च शिक्षा प्राप्त करना चाहती है। मास्टर और डॉक्टरेट पूरा करने के बाद। कृपया सर्वोत्तम विकल्पों के लिए सुझाव दें। क्या उसे पढ़ाई के बाद विदेश में बस जाना चाहिए या क्या निकट भविष्य में भारत में मनोविज्ञान में बेहतर करियर विकल्प हैं? कृपया सुझाव दें। तनुष्यम कांजीलाल
Ans: नमस्ते तनुश्याम,

आपसे संपर्क करने के लिए धन्यवाद। यह सुनकर बहुत अच्छा लगा कि आपकी बेटी एमिटी यूनिवर्सिटी कोलकाता में मनोविज्ञान और शोध में स्नातक की पढ़ाई कर रही है।

यू.सी. बर्कले और किंग्स कॉलेज लंदन जैसे प्रतिष्ठित विदेशी विश्वविद्यालयों से मास्टर और डॉक्टरेट की पढ़ाई करने से उसे नैदानिक ​​और कॉर्पोरेट मनोविज्ञान जैसे क्षेत्रों में विशेष पाठ्यक्रम और मूल्यवान शोध के अवसर मिलेंगे। इन संस्थानों में मनोवैज्ञानिकों की भी अधिक मांग है, जिससे करियर में तेज़ी से प्रगति और वैश्विक संपर्क हो सकता है।

जबकि भारत में करियर के विकल्प बढ़ रहे हैं, विदेश में पढ़ाई करने से अवसरों की एक विस्तृत श्रृंखला मिल सकती है। उसे नेटवर्क बनाने और इंटर्नशिप तलाशने के लिए अंतर्राष्ट्रीय सम्मेलनों में भाग लेने पर भी विचार करना चाहिए।

आखिरकार, निर्णय उसके करियर के लक्ष्यों, पसंदीदा कार्य वातावरण और पढ़ाई पूरी करने के बाद उसके लिए उपलब्ध अवसरों पर निर्भर करता है।

मैं उसे उसकी शैक्षणिक यात्रा में शुभकामनाएँ देता हूँ!

अधिक जानकारी के लिए, हमारी वेबसाइट पर जाएँ: www.edwiseinternational.com
आप हमें Instagram पर भी फ़ॉलो कर सकते हैं: edwiseint

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T S Khurana

T S Khurana   |221 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 29, 2024

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Money
मेरे माता-पिता ने लगभग 1 लाख रुपये निवेश किए थे और सरकार ने जमाकर्ताओं के लिए 10,000 रुपये का दावा करने के लिए एक पोर्टल शुरू किया है, इस पर मेरे दो सवाल हैं 1. क्या वे केवल 10 हजार रुपये ही देंगे? 2. मैं अपना सारा पैसा कैसे वापस पा सकता हूँ?
Ans: इस आधी-अधूरी जानकारी के साथ आपकी समस्या का कोई समाधान सुझाना संभव नहीं है।
हमें नहीं पता। आपके माता-पिता ने कहां निवेश किया, कब निवेश किया, किन कारणों से वे अपना पैसा वापस नहीं ले पा रहे हैं और सरकार ने आपके खातों को व्यवस्थित करने में आपकी मदद करने के लिए कैसे कदम उठाया है?
कृपया पूरे तथ्य के साथ आएं, अगर आपको किसी सुझाव की आवश्यकता है।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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