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Ramalingam Kalirajan |10893 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 05, 2024English

नमस्ते, मैं वर्तमान में 25 वर्ष की आयु में 42 हजार प्रति माह कमाता हूँ, कोई ऋण नहीं है, मेरे पास म्यूचुअल फंड में 2 लाख और स्टॉक में लगभग 80 हजार हैं। मेरे पास टर्म इंश्योरेंस भी है और स्वास्थ्य बीमा कंपनी पॉलिसी से है। मैं माता-पिता के घर पर रहता हूँ, इसलिए कोई किराया भी नहीं है, बिजली बिल और किराने का सामान पर औसतन 9-10 हजार प्रति माह का भुगतान करता हूँ। मैं स्टॉक और म्यूचुअल फंड में कुल मिलाकर 12 हजार प्रति माह निवेश करता हूँ। क्या मेरा दृष्टिकोण सही है या मुझे कोई आपातकालीन निधि बनानी चाहिए? और पैसे कैसे और कहाँ रखने चाहिए? मैं अगले साल अपनी माँ और अपने लिए स्वास्थ्य बीमा लेने की योजना बना रहा हूँ।

Ans: यह सराहनीय है कि आप इतनी कम उम्र में ही निवेश को प्राथमिकता दे रहे हैं और बीमा कवरेज सुरक्षित करने के लिए कदम उठा रहे हैं। आपका दृष्टिकोण वित्तीय जिम्मेदारी और दूरदर्शिता को दर्शाता है।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति को देखते हुए, आपातकालीन निधि स्थापित करना वास्तव में एक विवेकपूर्ण कदम है। आपातकालीन निधि एक वित्तीय सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करती है, जो आपके दीर्घकालिक निवेश को बाधित किए बिना चिकित्सा आपात स्थिति या नौकरी छूटने जैसे अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए तरलता प्रदान करती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपके आपातकालीन निधि में कम से कम तीन से छह महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर राशि अलग रखने की सलाह देता हूँ। चूँकि आपका औसत मासिक खर्च लगभग 9-10k है, इसलिए अपने आपातकालीन निधि में लगभग 30k से 60k जमा करने का लक्ष्य रखें।

आप अपने आपातकालीन निधि को आसान पहुँच और तरलता के लिए उच्च-उपज बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रख सकते हैं। ये विकल्प स्थिरता प्रदान करते हैं और सुनिश्चित करते हैं कि ज़रूरत पड़ने पर आपके फंड आसानी से उपलब्ध हों।

आपके और आपकी माँ के लिए स्वास्थ्य बीमा के संबंध में, अपने कवरेज को बढ़ाना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। विभिन्न स्वास्थ्य बीमा योजनाओं का मूल्यांकन करें और ऐसी योजना खोजें जो आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करे और चिकित्सा व्यय के लिए व्यापक कवरेज प्रदान करे।

शेयरों और म्यूचुअल फंडों में निवेश करने के प्रति अपने अनुशासित दृष्टिकोण को जारी रखें। अपनी मासिक आय का एक हिस्सा निवेश के लिए आवंटित करना समय के साथ धन संचय सुनिश्चित करता है। अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

कुल मिलाकर, आप अपनी वित्तीय योजना और निवेश के साथ सही रास्ते पर हैं। अच्छा काम करते रहें और सुरक्षित और समृद्ध भविष्य के लिए अपने वित्त का प्रबंधन करने में सक्रिय रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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