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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9865 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Anil Question by Anil on May 08, 2024English
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नमस्ते, मैं वर्तमान में 50 वर्ष का हूँ... क्या आप मुझे बता सकते हैं कि मुझे मासिक SIP में कितनी राशि डालनी चाहिए और किस फंड में ताकि 60 वर्ष की आयु में हर महीने 2 लाख रुपये का मासिक सेवानिवृत्ति भुगतान प्राप्त हो सके?

Ans: रिटायरमेंट आय की योजना बनाना
अपने लक्ष्य को समझना
60 वर्ष की आयु में 2 लाख रुपये मासिक रिटायरमेंट भुगतान की योजना बनाना एक सराहनीय लक्ष्य है और इसके लिए सावधानीपूर्वक वित्तीय योजना की आवश्यकता होती है।
अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन करना
चूंकि आप वर्तमान में 50 वर्ष के हैं, इसलिए अपनी वित्तीय स्थिति निर्धारित करने के लिए अपनी मौजूदा संपत्तियों, देनदारियों और निवेश पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करना आवश्यक है।
आवश्यक कॉर्पस की गणना करना
रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाना
2 लाख रुपये मासिक भुगतान प्राप्त करने के लिए, आपको अपनी अपेक्षित रिटायरमेंट आयु, जीवन प्रत्याशा, मुद्रास्फीति और निवेश पर अपेक्षित रिटर्न दर के आधार पर आवश्यक रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करनी होगी।
वित्तीय योजनाकार के साथ काम करना
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने से आपको अपने रिटायरमेंट आय लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आवश्यक मासिक एसआईपी की सटीक राशि निर्धारित करने में मदद मिल सकती है।
अपना निवेश पोर्टफोलियो डिजाइन करना
एसआईपी राशि और फंड चयन
आपकी मासिक एसआईपी राशि आपकी वर्तमान बचत, अपेक्षित रिटर्न दर और निवेश क्षितिज जैसे कारकों पर निर्भर करेगी।
एक सीएफपी एक उपयुक्त परिसंपत्ति आवंटन रणनीति की सिफारिश कर सकता है और आपके जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और समय सीमा के आधार पर उपयुक्त म्यूचुअल फंड का चयन कर सकता है।
स्थिरता के लिए विविधीकरण
अपने पोर्टफोलियो को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों, जैसे कि इक्विटी, ऋण और संभवतः रियल एस्टेट या वैकल्पिक निवेशों में विविधता लाने से, दीर्घ अवधि में स्थिरता और रिटर्न में वृद्धि हो सकती है।
अपनी वित्तीय योजना को समायोजित करना
लचीलापन और अनुकूलनशीलता
बदलती परिस्थितियों, बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत लक्ष्यों के आधार पर समय-समय पर अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा और समायोजन करना महत्वपूर्ण है।
एक सीएफपी आपको अपने सेवानिवृत्ति उद्देश्यों की दिशा में ट्रैक पर रहते हुए जीवन के बदलावों और अप्रत्याशित घटनाओं से निपटने में मदद कर सकता है।
निष्कर्ष
सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए आपकी आयु, वित्तीय स्थिति, जोखिम सहनशीलता और सेवानिवृत्ति आय लक्ष्यों सहित विभिन्न कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है। एक सीएफपी के साथ काम करके, आप अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और आकांक्षाओं के अनुरूप एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना विकसित कर सकते हैं, जो एक सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति जीवन शैली सुनिश्चित करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9865 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 08, 2024

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महोदय, मेरी आयु 43 वर्ष है, 58 वर्ष की आयु में 25000 रुपये प्रति माह पेंशन पाने के लिए कौन सा सिप या फंड बेहतर होगा और मुझे मासिक कितनी राशि निवेश करनी चाहिए।
Ans: 58 वर्ष की आयु में 25,000 रुपये प्रति माह की पेंशन प्राप्त करने के लिए, आपको रिटायरमेंट-केंद्रित म्यूचुअल फंड या पेंशन योजनाओं में निवेश करना शुरू करना होगा। यहाँ एक सुझाया गया तरीका बताया गया है:
विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड: चूँकि आपके पास रिटायरमेंट तक निवेश करने के लिए एक लंबा समय है, इसलिए अपनी बचत का एक बड़ा हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। इन फंड में लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देने की क्षमता है, जिससे आपको एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिलती है।

विविधीकरण: जोखिम को फैलाने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप सेगमेंट में इक्विटी फंड के विविध पोर्टफोलियो का विकल्प चुनें। इसके अतिरिक्त, स्थिरता प्रदान करने और समग्र पोर्टफोलियो अस्थिरता को कम करने के लिए अपने निवेश का एक हिस्सा डेट फंड में आवंटित करें।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): हर महीने एक निश्चित राशि का नियमित रूप से निवेश करने के लिए चयनित इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें। SIP रुपये की लागत औसत करने में मदद करते हैं और समय के साथ बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम कर सकते हैं।

एसेट एलोकेशन: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, जोखिम को कम करने और पूंजी को संरक्षित करने के लिए धीरे-धीरे अपने एसेट एलोकेशन को इक्विटी से डेट फंड में स्थानांतरित करें। यह आपके पोर्टफोलियो पर प्रभाव को कम करने के लिए कई वर्षों में धीरे-धीरे किया जा सकता है।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): एक बार जब आप रिटायर हो जाते हैं, तो नियमित आय स्ट्रीम बनाने के लिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश से SWP स्थापित करने पर विचार करें। मासिक खर्चों के लिए आपको जितनी राशि की आवश्यकता है, उसे निर्धारित करें और उसके अनुसार डेट या बैलेंस्ड फंड से SWP सेट करें।

समीक्षा करें और समायोजित करें: अपने निवेश पोर्टफोलियो और निकासी रणनीति की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बदलती जीवन परिस्थितियों के साथ संरेखित है। बाजार की स्थितियों और अपनी सेवानिवृत्ति आय आवश्यकताओं के आधार पर अपनी परिसंपत्ति आवंटन और SWP राशि को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें: एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप एक अनुकूलित निवेश योजना तैयार करने में आपकी सहायता कर सकता है। वे सेवानिवृत्ति के दौरान कर-कुशल निकासी रणनीतियों पर मार्गदर्शन भी प्रदान कर सकते हैं।

इस दृष्टिकोण का पालन करके, आप अपने कामकाजी वर्षों के दौरान इक्विटी निवेश की वृद्धि क्षमता से लाभ उठा सकते हैं, जबकि सेवानिवृत्ति के दौरान SWP के माध्यम से एक स्थिर आय स्ट्रीम सुनिश्चित करते हैं, जिससे आपको मुद्रास्फीति को मात देने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद मिलती है।

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Ramalingam Kalirajan  |9865 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 08, 2024

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नमस्ते, मेरी उम्र 47 साल है और मैं अगले 5 सालों तक हर महीने 2 लाख रुपये निवेश कर सकता हूँ और शुरुआत में मैं 20 से 25 लाख रुपये तक निवेश कर सकता हूँ। इसलिए कृपया मुझे फंड सुझाएँ और SIP में सालाना बढ़ोतरी लगभग 25000 प्रति महीने होगी।
Ans: अपनी पर्याप्त निवेश क्षमता को ध्यान में रखते हुए, आप संतुलित विकास के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता ला सकते हैं। लंबी अवधि में संभावित उच्च रिटर्न के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप इक्विटी फंड में एक हिस्सा आवंटित करके शुरुआत करें। इसके अतिरिक्त, स्थिरता के लिए डेट फंड और विविधीकरण के लिए गोल्ड फंड शामिल करें। उपयुक्त फंड में एकमुश्त निवेश से शुरुआत करें और शेष राशि से SIP शुरू करें, जो सालाना 25,000 रुपये की वृद्धि करती है। अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार पोर्टफोलियो को तैयार करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें, जिससे एक अच्छी तरह से गोल निवेश रणनीति सुनिश्चित हो सके।

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Ramalingam Kalirajan  |9865 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 25, 2024

Asked by Anonymous - Jul 11, 2024English
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मेरी उम्र 35 वर्ष है, मैं 25000 प्रति माह के SIP के साथ निवेश शुरू करना चाहता हूं, और 55 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होना चाहता हूं, कृपया मार्गदर्शन करें, मेरे पास परिपक्वता में 1 करोड़ का LIC, ppf है, कृपया सेवानिवृत्ति में 5 करोड़ के लिए मार्गदर्शन करें
Ans: आप 55 साल की उम्र में 5 करोड़ रुपये की राशि के साथ रिटायर होने का लक्ष्य रखते हैं। आपकी वर्तमान आयु 35 वर्ष है, जो आपको 20 साल का निवेश क्षितिज देता है। आप SIP के माध्यम से हर महीने 25,000 रुपये निवेश करने की योजना बनाते हैं।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
मासिक SIP: 25,000 रुपये
मौजूदा निवेश: 1 करोड़ रुपये पर परिपक्व होने वाली LIC पॉलिसी, PPF
विविध निवेश का महत्व
विविधीकरण: जोखिम प्रबंधन और इष्टतम रिटर्न के लिए आवश्यक है।
संतुलित पोर्टफोलियो: विकास और स्थिरता के लिए इक्विटी और डेट का संयोजन।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
विशेषज्ञ प्रबंधन: पेशेवर फंड मैनेजर सक्रिय रूप से निवेश को संभालते हैं।
उच्च रिटर्न: इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न की संभावना।
लचीलापन: बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
कोई मार्गदर्शन नहीं: पेशेवर सलाह की कमी।
उच्च जोखिम: विशेषज्ञ प्रबंधन के बिना जोखिम बढ़ जाता है।
समय लेने वाला: प्रबंधन के लिए महत्वपूर्ण समय और ज्ञान की आवश्यकता होती है।
सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करने के लाभ
अनुकूलित सलाह: आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप।
नियमित निगरानी: पेशेवर निरीक्षण सुनिश्चित करता है कि निवेश ट्रैक पर रहे।
विशेषज्ञता: प्रमाणित योजनाकारों के ज्ञान और अनुभव से लाभ उठाएँ।
निवेश रणनीति
चरण 1: विविध म्यूचुअल फंड में एसआईपी से शुरुआत करें
इक्विटी फंड: लंबी अवधि में उच्च वृद्धि की संभावना।
डेट फंड: इक्विटी एक्सपोजर को संतुलित करने के लिए स्थिरता और कम जोखिम।
चरण 2: सालाना एसआईपी योगदान बढ़ाएँ
वार्षिक वृद्धि: हर साल एसआईपी राशि में 5-10% की वृद्धि करें।
चक्रवृद्धि का लाभ: अधिक योगदान से पर्याप्त वृद्धि होती है।
चरण 3: एकमुश्त निवेश
बोनस या अप्रत्याशित लाभ: प्राप्त किसी भी अतिरिक्त फंड का निवेश करें।
पीपीएफ और एलआईसी: कर लाभ और सुनिश्चित रिटर्न के लिए योगदान जारी रखें।
चरण 4: नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
तिमाही समीक्षा: फंड के प्रदर्शन और बाजार के रुझान की निगरानी करें।
वार्षिक पुनर्संतुलन: वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करें।
अनुमानित वृद्धि
म्यूचुअल फंड निवेश पर 12% औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपका 25,000 रुपये का SIP संभावित रूप से 20 वर्षों में 5 करोड़ रुपये के आपके लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए बढ़ सकता है। नियमित रूप से अपने SIP को बढ़ाने और एकमुश्त निवेश करने से यह वृद्धि बढ़ सकती है।

स्वास्थ्य और आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बनाए रखें
आपातकालीन निधि: कम से कम 6 महीने के खर्चों को लिक्विड फॉर्म में रखें।
स्वास्थ्य कवरेज: अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति के लिए 5 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए:

विविध म्यूचुअल फंड में 25,000 रुपये मासिक SIP से शुरुआत करें।
SIP योगदान को सालाना 5-10% तक बढ़ाएँ।
बोनस या अप्रत्याशित लाभ से किसी भी अतिरिक्त फंड का निवेश करें।
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।
आपातकालीन निधि और पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9865 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 14, 2024

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नमस्ते मैडम, मैं 34 वर्षीया हूँ और मेरी 9 साल की बेटी है। मैं आईटी सेक्टर में काम करती हूँ। मेरी सैलरी 85000 प्रति माह है। मेरे पास 20 साल के लिए 35,000 की मासिक SIP है। मैं 50 साल की उम्र तक 2 करोड़ की राशि के साथ रिटायर होना चाहती हूँ। क्या आप मुझे बता सकती हैं कि लक्ष्य हासिल करने के लिए मुझे मासिक SIP कितनी करनी चाहिए?
Ans: अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन करें
34 वर्ष की आयु में, आपके पास 50 वर्ष की आपकी लक्षित सेवानिवृत्ति आयु तक 16 वर्ष हैं। 85,000 रुपये के मासिक वेतन और 35,000 रुपये के अनुशासित SIP के साथ, आप एक मजबूत रास्ते पर हैं। आपका लक्ष्य सेवानिवृत्ति तक 2 करोड़ रुपये जमा करना है। आइए अपनी वर्तमान निवेश रणनीति का मूल्यांकन करें और अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आवश्यक किसी भी समायोजन पर विचार करें।

SIP की शक्ति को समझना
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) समय के साथ धन बनाने का एक अनुशासित तरीका है। वे आपको चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाते हुए नियमित रूप से छोटी राशि का निवेश करने की अनुमति देते हैं। 20 साल के क्षितिज पर, अच्छी तरह से चुने गए म्यूचुअल फंड में SIP से महत्वपूर्ण रिटर्न मिल सकता है।

आपकी वर्तमान SIP 35,000 रुपये प्रति माह है, आप पहले से ही एक बड़ी प्रतिबद्धता बना रहे हैं। हालांकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह रणनीति आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखित है, आपके निवेश की संभावित वृद्धि का आकलन करना महत्वपूर्ण है।

अपने रिटायरमेंट लक्ष्य का मूल्यांकन
50 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य यथार्थवादी है, लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना और निगरानी की आवश्यकता है। आइए उन कारकों को तोड़ते हैं जो प्रभावित करेंगे कि क्या आपके वर्तमान SIP इस लक्ष्य को प्राप्त करेंगे:

वापसी की अपेक्षित दर: म्यूचुअल फंड आमतौर पर बाजार की स्थितियों और फंड के प्रदर्शन के आधार पर अलग-अलग रिटर्न देते हैं। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने लंबी अवधि में प्रति वर्ष 10% से 15% के बीच रिटर्न दिया है। एक रूढ़िवादी अनुमान के लिए, हम प्रति वर्ष लगभग 12% की रिटर्न दर मानेंगे।

निवेश क्षितिज: 50 वर्ष की आयु तक 16 वर्ष शेष हैं, चक्रवृद्धि की शक्ति आपके पक्ष में काम करेगी। आपका निवेश क्षितिज जितना लंबा होगा, चक्रवृद्धि प्रभाव उतना ही अधिक होगा, जो आपके कोष को काफी बढ़ा सकता है।

अपने SIP के भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाना
16 वर्षों में 12% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपकी वर्तमान मासिक SIP 35,000 रुपये बढ़कर लगभग 1.44 करोड़ रुपये हो सकती है। हालांकि यह एक महत्वपूर्ण राशि है, लेकिन यह आपके 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य से कम है। यह कमी बताती है कि आपकी SIP राशि या रणनीति में समायोजन आवश्यक हो सकता है।

अपनी SIP रणनीति को समायोजित करना
अपनी अनुमानित राशि और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य के बीच के अंतर को पाटने के लिए, निम्नलिखित समायोजनों पर विचार करें:

अपनी SIP राशि बढ़ाएँ:

वर्तमान SIP कमी: वर्तमान प्रक्षेपण को देखते हुए, आप लगभग 56 लाख रुपये की कमी देख रहे हैं।
SIP समायोजन: इस अंतर को पूरा करने के लिए, अपनी SIP राशि को लगभग 50,000 रुपये प्रति माह तक बढ़ाने से आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद मिल सकती है। यह समायोजन समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन करने की आवश्यकता होगी ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह बाजार की स्थितियों और आपकी वित्तीय स्थिति के अनुरूप बना रहे।
अपने निवेश में विविधता लाएं:

जबकि आप पहले से ही SIP में पर्याप्त राशि निवेश कर रहे हैं, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करने से जोखिम फैल सकता है और संभावित रूप से रिटर्न बढ़ सकता है।
इसके अलावा, अपने निवेश का एक हिस्सा डेट फंड या बैलेंस्ड फंड में जोड़ने पर विचार करें, जो स्थिरता प्रदान करते हैं और आपके पोर्टफोलियो के समग्र जोखिम को कम करते हैं।
नियमित रूप से समीक्षा करें और पुनर्संतुलित करें:

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। कम से कम साल में एक बार, अपने फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और आवश्यक समायोजन करें। अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने से आपके निवेश को आपकी जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित करने में मदद मिलती है।
समय के साथ SIP बढ़ाने पर विचार करें:

जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने SIP बढ़ाने पर विचार करें। आपकी SIP राशि में 5% वार्षिक वृद्धि भी समय के साथ आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकती है।
मुद्रास्फीति और आपके लक्ष्य पर इसका प्रभाव
दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन में मुद्रास्फीति एक महत्वपूर्ण कारक है। आज 2 करोड़ रुपये की क्रय शक्ति 16 साल में समान नहीं होगी। हालांकि अभी 2 करोड़ रुपये पर्याप्त लग सकते हैं, लेकिन रिटायर होने तक महंगाई आपके कोष के वास्तविक मूल्य को कम कर सकती है। महंगाई से बचने के लिए, रिटायरमेंट के दौरान ज़्यादा रकम रखने का लक्ष्य रखना समझदारी है। उदाहरण के लिए, 2.5 करोड़ रुपये या उससे ज़्यादा का लक्ष्य रखना महंगाई और रिटायरमेंट के दौरान अप्रत्याशित खर्चों से सुरक्षा प्रदान करेगा। कर-कुशल निवेश अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए, कर-कुशल निवेश पर ध्यान दें। एक साल से ज़्यादा समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) टैक्स लगता है, जो शॉर्ट टर्म गेन्स पर लगने वाले टैक्स से कम है। इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS): ये फंड सेक्शन 80C के तहत कर कटौती प्रदान करते हैं और आपके SIP पोर्टफोलियो का भी हिस्सा हो सकते हैं। डेट फंड: स्थिरता और कर दक्षता के लिए कुछ डेट फंड जोड़ने पर विचार करें, खासकर अगर आपको रिटायरमेंट से पहले लिक्विडिटी की ज़रूरत है। आकस्मिकताओं के लिए योजना बनाना जीवन अप्रत्याशित है, और उन आकस्मिकताओं के लिए तैयार रहना ज़रूरी है जो आपकी रिटायरमेंट योजना को प्रभावित कर सकती हैं। यहाँ कुछ रणनीतियाँ दी गई हैं:

आपातकालीन निधि:

अपने 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि तरल और सुलभ होनी चाहिए, जिससे आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत को बाधित किए बिना अप्रत्याशित घटनाओं का प्रबंधन कर सकें।

बीमा:

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा है। स्वास्थ्य बीमा चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करने के लिए महत्वपूर्ण है, जबकि जीवन बीमा आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। टर्म इंश्योरेंस आमतौर पर जीवन कवरेज के लिए सबसे अधिक लागत प्रभावी विकल्प है।

अपनी सेवानिवृत्ति योजना की समीक्षा करें:

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों और बदलती परिस्थितियों के अनुरूप बनी रहे, समय-समय पर अपनी सेवानिवृत्ति योजना का पुनर्मूल्यांकन करें। इसमें आपके SIP, बीमा कवरेज और अन्य निवेशों की समीक्षा करना शामिल है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान निवेश रणनीति मजबूत वित्तीय अनुशासन को दर्शाती है। हालाँकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप 50 तक 2 करोड़ रुपये का अपना लक्ष्य प्राप्त कर लें, आपको अपनी SIP राशि बढ़ानी पड़ सकती है, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लानी पड़ सकती है और समय-समय पर अपने निवेशों की समीक्षा करनी पड़ सकती है।

एक अच्छी तरह से गोल सेवानिवृत्ति योजना मुद्रास्फीति, कर दक्षता और आकस्मिकताओं पर विचार करती है। अपनी रणनीति को अभी समायोजित करके, आप अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए सही रास्ते पर बने रह सकते हैं और एक सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan  |9865 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 26, 2024

Asked by Anonymous - Sep 26, 2024English
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मैं 50 वर्ष का हूँ, अपनी सेवानिवृत्ति राशि 1 करोड़ प्राप्त करने के लिए मुझे म्यूचुअल फंड में कितनी राशि निवेश करनी चाहिए, कृपया मुझे मार्गदर्शन करें।
Ans: 50 की उम्र में, अपने रिटायरमेंट की योजना बनाना एक बढ़िया कदम है। आपका लक्ष्य रिटायर होने तक 1 करोड़ रुपये जमा करना है। म्यूचुअल फंड में सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के ज़रिए इसे हासिल करने के लिए, समय सीमा, जोखिम उठाने की क्षमता और अपेक्षित रिटर्न जैसे कई कारकों का आकलन करना ज़रूरी है। आइए इसे चरण दर चरण समझें ताकि आपको एक स्पष्ट तस्वीर मिल सके।

आपके SIP निवेश को प्रभावित करने वाले कारक
1. समय सीमा
चूँकि आप 50 वर्ष के हैं, इसलिए रिटायरमेंट के लिए बचा हुआ समय इस बात पर निर्भर करता है कि आप कब रिटायर होने की योजना बनाते हैं। आम तौर पर, रिटायरमेंट की उम्र 60 वर्ष होती है, इसलिए आपके पास 10 वर्ष हो सकते हैं। समय सीमा जितनी छोटी होगी, आपका मासिक SIP निवेश उतना ही बड़ा होना चाहिए। अगर आपका समय सीमा लंबी है, तो आप मासिक रूप से कम राशि का योगदान कर सकते हैं।

2. म्यूचुअल फंड से अपेक्षित रिटर्न
भारतीय संदर्भ में, म्यूचुअल फंड—विशेष रूप से इक्विटी म्यूचुअल फंड—लंबी अवधि में सालाना 10% से 12% के बीच रिटर्न दे सकते हैं। 10 साल की अवधि के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपको विकास को अधिकतम करने में मदद मिल सकती है। इसका कारण यह है कि इक्विटी ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में अन्य परिसंपत्ति वर्गों से बेहतर प्रदर्शन किया है। डेट म्यूचुअल फंड सुरक्षित हैं, लेकिन आम तौर पर कम रिटर्न देते हैं, आमतौर पर लगभग 6% से 7%। निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनने से आपको बेहतर रिटर्न पाने में मदद मिल सकती है क्योंकि इन फंडों की देखरेख विशेषज्ञ फंड मैनेजर करते हैं। जबकि इंडेक्स फंड बाजार का अनुसरण करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिरता के लिए समायोजित होते हैं और उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं। 3. जोखिम सहनशीलता चूंकि आप 10 साल या उससे अधिक समय के लिए निवेश करने का लक्ष्य रखते हैं, इसलिए आपके पास मध्यम से लंबी अवधि है, जो आपको मध्यम जोखिम लेने की अनुमति देता है। इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड अल्पावधि में अस्थिर होते हैं, लेकिन लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न दे सकते हैं। इक्विटी और हाइब्रिड फंड के संतुलित मिश्रण में निवेश करके, आप विकास और पूंजी संरक्षण दोनों सुनिश्चित कर सकते हैं। 1 करोड़ रुपये के कॉर्पस के लिए SIP गणना 1 करोड़ रुपये जमा करने के लिए, सटीक SIP राशि आपके म्यूचुअल फंड निवेश से मिलने वाले रिटर्न पर निर्भर करती है। निवेश प्रक्रिया इस प्रकार काम करती है:

यदि म्यूचुअल फंड प्रति वर्ष 10% रिटर्न देते हैं, तो आपको 12% रिटर्न परिदृश्य की तुलना में अधिक राशि निवेश करने की आवश्यकता होगी।

आप 10 वर्षों के भीतर 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का लक्ष्य रख सकते हैं। समय के साथ, आप रिटायरमेंट के करीब आने पर जोखिम को कम करने के लिए अपने कोष का कुछ हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं।

हालांकि, सटीक मासिक SIP राशि इस बात पर निर्भर करेगी कि आप कितना निवेश कर सकते हैं, आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और आपकी रिटायरमेंट समय सीमा क्या है। बाजार के प्रदर्शन के आधार पर उच्चतर शुरुआत करने और बाद में अपने SIP को समायोजित करने की अनुशंसा की जाती है।

SIP रणनीतियाँ
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड
चूँकि आपका लक्ष्य दीर्घकालिक है, इसलिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करना एक स्मार्ट विकल्प है। ये फंड उन शेयरों में निवेश करते हैं, जिन्होंने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न दिए हैं। लार्ज-कैप और मिड-कैप फंड का मिश्रण आपको स्थिरता और विकास क्षमता प्रदान करेगा।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड आपको उच्च रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं। इन फंडों का प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है जो बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को लगातार समायोजित करते हैं, इंडेक्स फंडों के विपरीत जो बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं।

2. हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
यदि आप जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन बनाना चाहते हैं, तो हाइब्रिड म्यूचुअल फंड पर विचार करें। ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जो आपको शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में अधिक सुरक्षित विकल्प प्रदान करते हैं, लेकिन अकेले डेट फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपकी सेवानिवृत्ति की जरूरतों के लिए सही हाइब्रिड फंड चुनने में आपकी मदद कर सकता है।

3. डेट म्यूचुअल फंड
रिटायरमेंट के करीब आने पर सुरक्षा जाल प्रदान करने के लिए डेट म्यूचुअल फंड को शामिल किया जा सकता है। ये फंड कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर, हालांकि कम, रिटर्न देते हैं। जैसे-जैसे आप अपनी सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, आप अपने निवेश का एक हिस्सा डेट फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं ताकि बाजार की अस्थिरता से कॉर्पस की रक्षा हो सके।

इंडेक्स फंड क्यों नहीं?
आपको इंडेक्स फंड एक सरल विकल्प के रूप में मिल सकते हैं। जबकि इंडेक्स फंड की फीस कम होती है, वे केवल निफ्टी 50 जैसे इंडेक्स के प्रदर्शन की नकल करते हैं। नकारात्मक पक्ष यह है कि वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते हैं। इसके विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं क्योंकि कुशल फंड मैनेजर सक्रिय रूप से उच्च प्रदर्शन वाले स्टॉक चुनते हैं और बाजार की स्थितियों के अनुसार पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपको समय के साथ जोखिम कम करने की भी अनुमति देते हैं, क्योंकि यदि बाजार अस्थिर हो जाता है तो प्रबंधक अपनी संपत्तियों को सुरक्षित निवेशों में स्थानांतरित कर सकता है। यह लचीलापन उन्हें सेवानिवृत्ति के करीब पहुंचने वाले किसी व्यक्ति के लिए बेहतर विकल्प बनाता है।

नियमित फंड निवेश बनाम प्रत्यक्ष फंड
म्यूचुअल फंड चुनते समय, आप डायरेक्ट प्लान देख सकते हैं जो नियमित योजनाओं की तुलना में कम शुल्क लेते हैं। हालाँकि, डायरेक्ट प्लान सलाहकार सेवाएँ या पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान नहीं करते हैं जो नियमित योजनाओं के साथ आते हैं। सीएफपी के साथ काम करना और म्यूचुअल फंड वितरकों (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपको विशेषज्ञ सलाह और आपके लक्ष्यों के अनुकूल एक अच्छी तरह से निर्मित पोर्टफोलियो मिले।

अपने रिटायरमेंट कॉर्पस की सुरक्षा करना
जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, अपने निवेश को बाजार में गिरावट जैसे जोखिमों से बचाना महत्वपूर्ण होता है। एक रणनीति यह है कि धीरे-धीरे इक्विटी फंड में अपने जोखिम को कम करें और सुरक्षित डेट फंड में जाएँ। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको यह निर्धारित करने में मदद कर सकता है कि कब और कितना निवेश करना है, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपका 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य सही दिशा में बना रहे।

अंतिम जानकारी
सेवानिवृत्त होने तक 1 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए, इक्विटी, हाइब्रिड और डेट म्यूचुअल फंड के संयोजन में SIP के माध्यम से निवेश करना एक संतुलित और प्रभावी तरीका है। आपको सेवानिवृत्ति के वर्षों की संख्या, अपेक्षित रिटर्न और जोखिम सहनशीलता के आधार पर सटीक SIP राशि की गणना करनी होगी। जल्दी शुरू करना और अपने SIP योगदान के साथ सुसंगत होना महत्वपूर्ण है।

इक्विटी फंड से शुरुआत करें: ये आपको शुरुआती वर्षों में उच्च रिटर्न प्राप्त करने में मदद करेंगे।

धीरे-धीरे हाइब्रिड और डेट फंड में शिफ्ट करें: जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, अपने इक्विटी जोखिम को कम करें और सुरक्षित परिसंपत्तियों में जाएँ।

पेशेवर मार्गदर्शन लें: एक CFP आपको सही फंड चुनने और आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को समायोजित करने में मदद कर सकता है।

इस रणनीति का पालन करके, आप आराम से अपना 1 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कोष प्राप्त कर सकते हैं और वित्तीय रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Dr Shakeeb Ahmed

Dr Shakeeb Ahmed Khan  |167 Answers  |Ask -

Physiotherapist - Answered on Jul 28, 2025

Asked by Anonymous - Jul 04, 2025English
Health
दोस्तों, कृपया इस ऑटिज़्म में मेरी मदद करें! मुझे यह भी नहीं पता कि मुझे ऑटिज़्म है या नहीं, लेकिन मुझे सचमुच टॉरेट सिंड्रोम है और मैं इसे किसी भी कीमत पर नियंत्रित करने की कोशिश कर रहा हूँ! आपकी जानकारी के लिए, मुझे लगातार कुछ आदतन हरकतें हो रही हैं, लेकिन ये पूरी तरह से आदतन नहीं लगतीं क्योंकि ये जाती नहीं, ये बचपन से ही मेरा पीछा कर रही हैं जब मैं तीसरी या तीसरी कक्षा में था। और ये हरकतें सिर्फ़ एक ही नहीं हैं, वे बिना किसी वजह के गालों को गुदगुदाने से लेकर कंधे उचकाने तक, अपनी पोज़िशन बदलते रहते हैं! या द रॉक की तरह भौंहें चढ़ाते हैं। जब मैं 13-14 साल का था तब यह बहुत ज़्यादा था और इस साल मैं 20 साल का होने वाला हूँ। अब मुझे लगता है कि मैंने इन चीज़ों पर काबू पा लिया है, लेकिन यह सच नहीं है। मैंने बस अपनी टिक्स को चेहरे से हटाकर पैर के अँगूठों पर ला दिया है। अगर मैं जूते पहनकर तोते से बात करूँ, तो मेरे जूते सब कुछ छिपा देंगे। मैं बहुत ध्यान करता हूँ और ज़ेन शैली के ध्यान की तरह, मुझे लगता है कि मैं मानसिक शांति तक पहुँच गया हूँ, लेकिन टिक्स से छुटकारा नहीं पाया है। मदद
Ans: नमस्ते। आपके प्रश्न के लिए धन्यवाद। विकलांगता क्षेत्र में कार्यरत एक व्यक्ति, विशेष रूप से विकासात्मक विकलांगता वाले व्यक्ति के रूप में, मैं आपको मनोचिकित्सक या न्यूरोलॉजिस्ट से अपना मूल्यांकन करवाने और बाद में पुनर्वास या नैदानिक मनोवैज्ञानिक से विस्तृत मूल्यांकन करवाने की पुरज़ोर सलाह दूँगा। वे आपकी स्थिति का आकलन करने और उसका समाधान करने के लिए विभिन्न उपकरणों का उपयोग करेंगे। कृपया पेशेवर सहायता लेने में संकोच न करें क्योंकि इससे आपको अपनी स्थिति के बारे में संदेह दूर करने में मदद मिलेगी। आपके शीघ्र स्वस्थ होने की कामना करता हूँ।

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |5909 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 28, 2025

Career
प्रिय महोदय, मेरा बेटा आठवीं कक्षा में पढ़ रहा है। मुझे उसके भविष्य की चिंता है। मैं उसे सही राह पर कैसे ले जाऊँ? मैं इंजीनियरिंग, डॉक्टरी या कोई और विकल्प सुझा सकता हूँ।
Ans: नमस्ते प्रिय
आपका बेटा अभी आठवीं कक्षा में है! अपने बच्चे के भविष्य को लेकर चिंतित होना स्वाभाविक है, लेकिन इस समय, ध्यान उसे अपनी रुचियों को तलाशने, जिज्ञासा जगाने और मज़बूत बुनियादी बातों, खासकर गणित, विज्ञान और संचार में, को विकसित करने में मदद करने पर होना चाहिए। अभी इंजीनियरिंग, चिकित्सा या किसी अन्य करियर के बीच फैसला करने के बजाय, उसे कोडिंग, विज्ञान क्लब, रचनात्मक लेखन या रोबोटिक्स जैसी अलग-अलग गतिविधियों को आज़माने के लिए प्रोत्साहित करें ताकि पता चल सके कि उसे क्या उत्साहित करता है। नियमित रूप से अलग-अलग व्यवसायों के बारे में बात करें, उसे आदर्श लोगों से परिचित कराएँ, और शैक्षणिक और गैर-शैक्षणिक, दोनों तरह के विकास में सहयोग करें। जैसे-जैसे वह आगे बढ़ेगा, उसकी खूबियाँ और रुचियाँ स्पष्ट होती जाएँगी, जिससे उसे एक उपयुक्त करियर पथ पर ले जाना आसान हो जाएगा। बस यह सुनिश्चित करें कि वह अपनी पढ़ाई में निरंतर बना रहे, नियमित रूप से स्कूल या ट्यूशन जाए, और सभी परीक्षाओं में शामिल हो। उसकी तुलना दूसरों से न करें। उसे हमेशा प्रोत्साहित करें। निश्चिंत रहें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें..
राधेश्याम

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9865 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 28, 2025

Asked by Anonymous - Jul 28, 2025English
Money
प्रिय टीम: मैं नौकरी के सिलसिले में एक साल से भी ज़्यादा समय पहले भारत से बाहर चला गया था और जर्मनी में नौकरी करता हूँ। मेरे पास विभिन्न फंडहाउस के ज़रिए शेयरों में लगभग 10 लाख और म्यूचुअल फंड में लगभग 20 लाख रुपये के कई निवेश हैं। ये सभी निवेश मैंने भारत में नौकरी के दौरान किए थे। मैं 3-4 साल बाद भारत लौटने की योजना बना रहा हूँ। क्या मुझे इन निवेशों को ऐसे ही रखना चाहिए? या मुझे इन्हें बदल देना चाहिए? या मुझे इन्हें निकाल लेना चाहिए? क्या आप कृपया आईटी नियमों का पालन करने के लिए सही विकल्प सुझा सकते हैं? अग्रिम धन्यवाद
Ans: जर्मनी जाने से पहले आपने एक अच्छा निवेश आधार तैयार कर लिया है। अनुपालन बनाए रखना और अपने रिटर्न के लिए इन निवेशों को सुरक्षित रखना बहुत ज़रूरी है। यहाँ आपके विकल्पों का एक व्यापक दृष्टिकोण दिया गया है।

● अपनी कर निवास स्थिति को समझें
– भारत में आपकी कर निवास स्थिति अनुपालन निर्धारित करती है।
– भारत में बिताए गए दिनों के आधार पर भारत में आवासीय स्थिति लागू होती है।
– अगर आप अनिवासी भारतीय हैं, तो आप पर केवल भारतीय आय पर ही कर लगाया जाता है।
– भारत में म्यूचुअल फंड पूंजीगत लाभ भुनाए जाने पर भी कर योग्य होता है।
– अगर आप निवासी बने रहते हैं, तो वैश्विक आय भारत में कर योग्य हो जाती है।
– भारतीय नियमों के आधार पर हर साल अपनी निवास स्थिति की पुष्टि करें।
– सही तरीके से आईटीआर दाखिल करना महत्वपूर्ण है। अनुपालन न करने पर जुर्माना लग सकता है।

● निवेश जारी रखें - लाभ और जोखिम
– म्यूचुअल फंड और स्टॉक रखने से वे भविष्य में वृद्धि के लिए निवेशित रहते हैं।
– आपके लौटने तक ये चक्रवृद्धि होते रहते हैं।
– आप रिडेम्पशन तक पूंजीगत लाभ कर से बच सकते हैं।
– लेकिन आपको अभी भी सालाना आईटीआर दाखिल करना होगा।
– आपको अपने एनआरआई स्टेटस के लिए शेड्यूल में इन्हें घोषित करना पड़ सकता है।
– आपको यह भी सुनिश्चित करना होगा कि केवाईसी और एफएटीसीए फाइलिंग अप-टू-डेट हों।
– अगर आपका लक्ष्य दीर्घकालिक सुरक्षा है, तो इन्हें बढ़ने दें।
– भारतीय म्यूचुअल फंड में निवेश आपके रिटर्न पर रिडीम करना आसान है।
– डायरेक्ट इंडेक्स फंड या इंटरनेशनल फंड से बचें; ये डाउनसाइड प्रोटेक्शन नहीं देते।
– नियमित योजनाओं के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दें।
– जैसे-जैसे आप रिटर्न की योजना बनाते हैं, लंबी अवधि के इक्विटी एक्सपोजर जारी रह सकते हैं।

● निवेश स्विच करना या परिवर्तित करना
– आप डायरेक्ट इक्विटी या इक्विटी फंड को परिवर्तित करने पर विचार कर सकते हैं।
– लेकिन एनएफओ में रूपांतरण या फंड स्विच करने पर बेचने पर टैक्स लग सकता है।
– फंड परिवार के भीतर स्विच को रिडेम्पशन माना जाता है।
– जब तक फंड का प्रदर्शन खराब न हो, रूपांतरण शायद ही कभी मददगार साबित होते हैं।
– अगर प्रदर्शन ठीक है, तो मौजूदा फंड को जारी रखना बेहतर है।
– अगर आपको कम प्रदर्शन करने वाले फंड मिलते हैं, तो टैक्स और समय का प्रबंधन करने के लिए धीरे-धीरे निवेश से बाहर निकलें।
– ऐसे उत्पादों में पैसा लगाने से बचें जिन पर ज़्यादा टैक्स या लॉक-इन लगता है।

● रिटर्न से पहले निवेश भुनाने का विकल्प
– आप रिटर्न से पहले कुछ या सभी म्यूचुअल फंड भुना सकते हैं।
– 1.25 लाख रुपये की छूट सीमा से ऊपर LTCG पर 12.5% की दर से ब्याज लगता है।
– STCG पर 20% कर लगता है। कर का बोझ कम करने के लिए वर्षों में रिडेम्पशन की योजना बनाएँ।
– एक साल में बड़े कर प्रभाव से बचने के लिए, चरणों में, आदर्श रूप से 3 वर्षों में रिडीम करें।
– ज़रूरत पड़ने पर सुरक्षित संपत्तियों में निवेश करने के लिए आय का उपयोग करें या जर्मनी चले जाएँ।
– लेकिन लंबी अवधि के चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठाने के लिए शेष राशि का निवेश जारी रखें।
– पूरी तरह से जल्दी रिडीम करने से विकास की संभावना कम हो सकती है।

● विदेश में आयकर अनुपालन
– यदि भारत में कर योग्य हो, तो अनिवासी भारतीयों को आयकर रिटर्न दाखिल करना होगा।
– म्यूचुअल फंड और शेयरों से प्राप्त लाभांश कर योग्य है, लेकिन उस पर टीडीएस लगता है।
– यदि टीडीएस कर देयता से अधिक है, तो रिटर्न दाखिल करके धनवापसी का दावा करें।
– बोनस लाभांश पर अधिक टीडीएस लग सकता है।
– आईटीआर दाखिल करने के लिए आपको बैंक एफडी या म्यूचुअल फंड ब्याज रिकॉर्ड बनाए रखना होगा।
– यदि आप विदेश में पैसा भेजते हैं, तो फॉर्म 15CA/15CB में अपना विदेशी पता प्रदान करें।
– अनुपालन न करने पर जुर्माना या ब्याज शुल्क लग सकता है।

● 3-4 वर्षों के बाद रिटर्न के लिए लक्ष्य संरेखण
– आपका लक्ष्य 3-4 वर्षों में रिटर्न प्राप्त करना है। निवेश की योजना बनाने के लिए इसका उपयोग करें।
– यदि आपको रिटर्न के तुरंत बाद धन की आवश्यकता होगी, तो पहले से आंशिक मोचन शुरू कर दें।
– रिटर्न के बाद दीर्घकालिक आवश्यकताओं के लिए, इक्विटी निवेश को बरकरार रखें।
– अगर आप प्रॉपर्टी खरीदने या पारिवारिक लक्ष्यों के लिए रिटर्न पर फंड जुटाने की योजना बना रहे हैं, तो अभी एक अलग म्यूचुअल फंड बकेट बनाएँ।
– पुनर्भुगतान संतुलन बनाए रखें ताकि अल्पकालिक ज़रूरतें लिक्विड या कंजर्वेटिव फंड में हों।
– मध्यम से लंबी अवधि के लिए एसआईपी या एकमुश्त राशि के ज़रिए इक्विटी फंड में निवेश करें।

● रेगुलर प्लान रूट अपनाएँ, डायरेक्ट प्लान से बचें
– एनआरआई निवेशक कभी-कभी शुल्क बचाने के लिए डायरेक्ट प्लान चुनते हैं।
– लेकिन डायरेक्ट प्लान में पेशेवर मार्गदर्शन, समीक्षा और पुनर्संतुलन का अभाव होता है।
– लंबी अवधि के लाभ और निगरानी के लिए, रेगुलर प्लान रूट को प्राथमिकता दें।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार लक्ष्य ट्रैकिंग और जोखिम प्रबंधन सुनिश्चित करता है।
– जैसे-जैसे आपके निवास और कर कानून विकसित होते हैं, यह और अधिक उपयोगी होता जाता है।

● इस पैसे के लिए इंडेक्स फंड और ईटीएफ से बचें
– इंडेक्स फंड बाजार सूचकांक की नकल करते हैं। इसमें कोई गिरावट की गुंजाइश नहीं है।
– जब बाजार गिरते हैं, तो वे पूरी तरह से गिर जाते हैं।
– वे बदलती बाज़ार स्थितियों के अनुसार ढल नहीं पाते।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फ़ंड जोखिम निगरानी और रणनीतिक बदलाव प्रदान करते हैं।
– महत्वपूर्ण लक्ष्यों और अंतर्राष्ट्रीय निवास स्थान परिवर्तन के लिए, यह लचीलापन मूल्यवान है।

● मुद्रा नियोजन पर विचार करें
– जब आप वापस लौटेंगे, तो आप भारतीय रुपये में धनराशि वापस ला सकते हैं।
– मुद्रा विनिमय दर को ध्यान में रखें। प्रतिकूल दर पर रूपांतरण करने से मूल्य कम हो जाता है।
– यदि आप भारत में निवेश जारी रखने की योजना बना रहे हैं, तो धन प्रेषण तक कोई मुद्रा जोखिम नहीं है।
– लेकिन यदि विदेश में रहते हुए भुना रहे हैं, तो रुपये की मज़बूती के लिए इष्टतम समय चुनें।
– आप भारतीय निवेश के लिए एनआरओ बैंक खाते और धन प्रेषण के लिए एनआरई का उपयोग कर सकते हैं।
– दोहरे कर संबंधी समस्याओं से बचने के लिए जर्मनी और भारत में किसी कर जागरूक सलाहकार से परामर्श लें।

● दस्तावेज़ों को सुव्यवस्थित रखें
– फ़ंड निवेश विवरण, लाभांश और लेन-देन विवरण बनाए रखें।
– इन निवेशों और भुगतान किए गए किसी भी कर को दर्शाते हुए आईटीआर फ़ाइल करें।
– इससे रिटर्न पर कानूनी अनुपालन सुनिश्चित होता है।
– यदि आपको म्यूचुअल फंड हाउस या कर अधिकारियों से पत्र प्राप्त होते हैं, तो तुरंत जवाब दें।
– दंडात्मक ब्याज से बचने के लिए पूंजीगत लाभ की सही घोषणा करें।

● कार्य योजना सारांश
– प्रत्येक वित्तीय वर्ष में अपनी कर निवास स्थिति की पुष्टि करें।
– अच्छा प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंड और स्टॉक रखना जारी रखें।
– लक्ष्य ट्रैकिंग के लिए सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड का उपयोग करें।
– किसी भी खराब प्रदर्शन वाली संपत्ति की पहचान करें और धीरे-धीरे बाहर निकलें।
– यदि नियोजित रिटर्न व्यय रिटर्न के तुरंत बाद देय है, तो चरणबद्ध मोचन शुरू करें।
– कर कम करने के लिए पूंजीगत लाभ को कई वर्षों में फैलाएँ।
– यदि आप रिटर्न पर खर्च की उम्मीद करते हैं तो एक लक्ष्य बकेट बनाएँ।
– अनुपालन के लिए फंड और लाभांश कर रिकॉर्ड रखें।
– इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से बचें। नियमित प्लान के माध्यम से सक्रिय म्यूचुअल फंड से जुड़े रहें।
– एनआरओ/एनआरई खाते को सही ढंग से बनाए रखें। एफएटीसीए रिपोर्टिंग और पैन फाइलिंग की निगरानी करें।

● अंतिम अंतर्दृष्टि
विदेश जाने के बाद भी आपने एक सुदृढ़ इक्विटी आधार बनाए रखा है। सोच-समझकर योजना बनाकर अपने निवेश जारी रखना बुद्धिमानी है। अनुपालन, जोखिम संरेखण और लक्ष्य जुड़ाव पर ध्यान केंद्रित करें। बिना किसी रणनीति के आवेगपूर्ण निकासी या स्थानांतरण से बचें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा नियमित फंड योजनाओं के माध्यम से मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप इस धन को सुरक्षित रख सकते हैं, कर-अनुपालन बनाए रख सकते हैं, और 3-4 वर्षों में वापसी पर इसका प्रभावी ढंग से उपयोग कर सकते हैं।

विदेश से भी आपका वित्तीय क्षितिज मज़बूत बना रहता है। स्मार्ट टाइमिंग, संरचित निकासी, निरंतर निगरानी और लक्ष्य स्पष्टता आपको जर्मनी और भारत में अपने भविष्य के बीच आत्मविश्वास से जुड़ने में मदद करेगी।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |5909 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 28, 2025

Career
सर, मेरे बेटे को एमआईटी एडीटी, वीआईटी भोपाल, एसवीआईटी वडोदरा और एमिटी नोएडा में आर्किटेक्चर ब्रांच में एडमिशन काउंसलिंग मिल गई है। उसे जेईई मेन्स (आर्किटेक्चर) में 7000वीं रैंक और एनएटीए स्कोर 70% मिला है। कृपया सलाह दें कि क्या उसे सीएसएबी का इंतज़ार करना चाहिए या एडमिशन लेना चाहिए (कृपया सूचीबद्ध निजी कॉलेजों के लिए सलाह दें)। अमित से
Ans: नमस्ते प्रिय।
एनआईटी जैसे संभावित बेहतर विकल्पों के लिए सीएसएबी राउंड का इंतज़ार करना समझदारी है, क्योंकि सूचीबद्ध निजी कॉलेज (एमआईटी एडीटी, वीआईटी भोपाल, एसवीआईटी वडोदरा, एमिटी नोएडा) अच्छे बैकअप तो हैं, लेकिन आर्किटेक्चर के लिए शीर्ष स्तर के नहीं हैं। अंतिम निर्णय आपका है। इसलिए, सोच-समझकर चुनाव करें। अगर आप हमारे उत्तर से संतुष्ट नहीं हैं, तो कृपया अंतिम निर्णय लेने से पहले दूसरी राय ज़रूर लें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें..
राधेश्याम

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Nayagam P

Nayagam P P  |9561 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 28, 2025

Career
सर, मुझे कॉमेडक की पहली काउंसलिंग में बीआईटी बैंगलोर एआई और एमएल मिल रहा है..क्या मुझे इसे स्वीकार कर फ्रीज कर देना चाहिए या स्वीकार कर इसे अपग्रेड कर देना चाहिए?? इसके अलावा, क्या बीआईटी बैंगलोर उपरोक्त शाखा के लिए अच्छा है??
Ans: आर्यन, आपने अपनी COMEDK रैंक का उल्लेख नहीं किया है। वैसे, कृपया ध्यान दें कि बैंगलोर इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (BIT) ने 2022-23 शैक्षणिक वर्ष में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और मशीन लर्निंग (AI & ML) में अपना B.E. शुरू किया है, जो पूर्णकालिक कार्यक्रम के तहत सालाना 60 सीटें प्रदान करता है। यह संस्थान NAAC A+ से मान्यता प्राप्त है और उद्योग जगत के साथ अपने मजबूत संबंधों के लिए जाना जाता है, जिसका परिसर बेंगलुरु के तकनीकी केंद्र में स्थित है। AI & ML के लिए बुनियादी ढाँचा मज़बूत है, जो आधुनिक प्रयोगशालाओं और डिजिटल संसाधनों में महत्वपूर्ण निवेश से लाभान्वित होता है। BIT में प्लेसमेंट लगातार हो रहे हैं, मुख्य शाखाओं में 80% से अधिक की दर देखी गई है और कुछ रिपोर्टें हाल के वर्षों में विभिन्न विषयों में योग्य छात्रों के लिए प्लेसमेंट प्रतिशत 95% के करीब दर्शाती हैं। हालाँकि शाखा की हाल ही में स्थापना के कारण नवीनतम AI & ML बैच के लिए विशिष्ट प्लेसमेंट डेटा अभी उपलब्ध नहीं है, BIT की कैंपस भर्ती का समग्र रुझान आशाजनक है, जिसमें तकनीक और उत्पाद कंपनियों के शीर्ष भर्तीकर्ता शामिल हैं। AI & ML में संकाय एमएल विभाग के कर्मचारी अनुभवी हैं, लेकिन छात्रों की प्रतिक्रिया उन्हें औसत बताती है और उद्योग-प्रासंगिक बने रहने के लिए कक्षा में सीखने को स्व-संचालित परियोजनाओं और ऑनलाइन प्रमाणन के साथ पूरक बनाने की सलाह देती है। सभी छात्रों के लिए छात्रावास की क्षमता पर्याप्त नहीं हो सकती; अधिकांश छात्र पास के पीजी आवासों का विकल्प चुनते हैं। लचीला पाठ्यक्रम छात्रों को कक्षा के काम से परे सीखने की स्वतंत्रता देता है, और शैक्षणिक वातावरण अत्यधिक दबाव को कम करता है, जिससे अच्छा सीजीपीए बनाए रखना आसान हो जाता है।

सिफारिश
बीआईटी की प्रतिष्ठा, एआई और एमएल के बुनियादी ढांचे में हालिया निवेश, उच्च सामान्य प्लेसमेंट दर और रणनीतिक उद्योग स्थान को देखते हुए, यदि आप सुरक्षा और स्थिरता चाहते हैं तो आप आत्मविश्वास से अपनी सीट स्वीकार और सुरक्षित कर सकते हैं। अपग्रेड के साथ तभी स्वीकार करें जब आप और भी उच्च रैंकिंग वाले संस्थानों की तलाश में हों। प्रतिबद्ध शिक्षार्थियों के लिए, बीआईटी एआई और एमएल भविष्य के तकनीकी रुझानों के अनुरूप एक अच्छा विकल्प है। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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