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Ans: रिटायरमेंट जीवन का एक बड़ा बदलाव है। उचित योजना बनाना वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

आपके पास किराये की आय, स्टॉक पोर्टफोलियो, बैंक बचत और पीएफ है।

आपकी पत्नी की पेंशन और मेडिकल बीमा स्थिरता प्रदान करते हैं।

आपकी मुख्य देनदारियाँ आपकी बेटी और बेटे की शादी हैं।

आइए चिंता मुक्त रिटायरमेंट के लिए अपने वित्त को समझदारी से संरचित करें।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
किराये की आय - 60,000 रुपये प्रति माह।

स्टॉक पोर्टफोलियो - 30 लाख रुपये।

बैंक बचत - 40 लाख रुपये।

भविष्य निधि (पीएफ) - 60 लाख रुपये।

पत्नी की पेंशन - 60,000 रुपये प्रति माह।

मेडिकल बीमा - राज्य सरकार की योजना के तहत कवर किया गया।

मुख्य खर्च - अगले दो सालों में बेटी और बेटे की शादी।

रिटायरमेंट को सुरक्षित करने के लिए कदम
1) शादी के खर्चों की योजना बनाना
शादी के खर्च अलग-अलग हो सकते हैं। दोनों शादियों के लिए एक स्पष्ट बजट निर्धारित करें।

इन खर्चों के लिए बैंक बचत (40 लाख रुपये) का एक हिस्सा इस्तेमाल करें।

बचत में केवल उतनी ही रकम रखें जितनी जरूरत है। कम ब्याज वाले खातों में अतिरिक्त नकदी रखने से बचें।

अल्पकालिक वृद्धि के लिए सुरक्षित विकल्पों में अधिशेष धन का निवेश करने पर विचार करें।

2) मासिक आय योजना बनाना
पेंशन और किराए से आपकी संयुक्त आय 1.2 लाख रुपये प्रति माह होगी।

यह नियमित खर्चों के लिए पर्याप्त हो सकता है।

पीएफ कॉर्पस के एक हिस्से को ऐसे निवेश में बदलें जो स्थिर आय उत्पन्न करता हो।

वार्षिकी में फंड को लॉक करने से बचें, क्योंकि वे सीमित लचीलापन प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) और स्टॉक से लाभांश का मिश्रण मदद कर सकता है।

3) रिटायरमेंट कॉर्पस का स्मार्ट आवंटन
सारा पैसा फिक्स्ड डिपॉजिट में न रखें। मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम करती है।

आपात स्थिति के लिए कम से कम 2 साल के खर्च को लिक्विड फंड में रखें।

अपने स्टॉक पोर्टफोलियो का एक हिस्सा सुरक्षित, लाभांश देने वाले स्टॉक में निवेश करें।

अपने पीएफ का एक हिस्सा लंबी अवधि के विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।

धन को बनाए रखने के लिए सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन बनाए रखें।

4) स्वास्थ्य सेवा और आपातकालीन योजना
आपका चिकित्सा बीमा आपको कवर करता है, लेकिन सुनिश्चित करें कि इसमें सभी आवश्यक लाभ शामिल हों।

वित्तीय तनाव से बचने के लिए चिकित्सा व्यय के लिए एक अलग आपातकालीन निधि रखें।

अप्रत्याशित जरूरतों के लिए लिक्विड फंड में कम से कम 10-15 लाख रुपये अलग रखें।

5) संपत्ति नियोजन और धन हस्तांतरण
परिवार के सदस्यों के बीच संपत्ति को सुचारू रूप से वितरित करने के लिए वसीयत तैयार करें।

आसान पहुंच के लिए अपने जीवनसाथी के साथ संयुक्त रूप से बैंक खाते और संपत्ति के शीर्षक रखें।

स्टॉक और म्यूचुअल फंड सहित सभी वित्तीय संपत्तियों के लिए लाभार्थियों को नामित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सुरक्षा, तरलता और विकास के बीच संतुलन बनाए रखें।

सभी नकद भंडार को समाप्त किए बिना विवाह के खर्चों की योजना बनाएं।

सुनिश्चित करें कि आपकी सेवानिवृत्ति आय स्थिर और मुद्रास्फीति-प्रूफ हो।

बेहतर प्रबंधन के लिए सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में समझदारी से निवेश करें।

अप्रत्याशित बोझ से बचने के लिए एक अलग मेडिकल इमरजेंसी फंड रखें।

उचित दस्तावेज और नामांकन के माध्यम से अपने धन हस्तांतरण को सुरक्षित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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