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क्या मैं अपने 1 करोड़ के निवेश पर 12%-15% गारंटीड रिटर्न पा सकता हूँ?
Ramalingam Kalirajan |8189 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 28, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by Ashok on Mar 27, 2025English
एक करोड़ क्या आप कृपया मुझे बताएँगे कि क्या कोई ऐसी निवेश योजना या साधन है जो 12% से 15% वार्षिक रिटर्न की गारंटी दे? इसके अलावा, मैंने वर्तमान में तीन उत्पादों में 25 लाख रुपये निवेश किए हैं, जिन्होंने पिछले चार महीनों में खराब प्रदर्शन किया है: आईसीआईसीआई प्रू निफ्टी ऑटो इंडेक्स फंड, निप्पॉन इंडियन निफ्टी 50 वैल्यू 20 इंडेक्स फंड और यूटीआई निफ्टी 200 मोमेंटम 30 इंडेक्स फंड। क्या आप कृपया मुझे इन इंडेक्स फंडों के साथ बने रहने के लिए प्रोत्साहित करेंगे? या क्या आप इन निवेशों को बेचने और पैसे को बेहतर म्यूचुअल फंड स्कीम में फिर से निवेश करने का सुझाव देंगे?
Ans: कोई भी निवेश प्रति वर्ष 12-15% रिटर्न की गारंटी नहीं दे सकता।
उच्च रिटर्न उच्च जोखिम के साथ आते हैं।
निश्चित आय वाले उत्पाद स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।
इक्विटी निवेश उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे गारंटीकृत नहीं हैं।
अगर कोई गारंटीकृत दोहरे अंकों के रिटर्न का वादा करता है, तो यह एक लाल झंडा है। सावधान रहें।
अपने इंडेक्स फंड निवेश का आकलन करें
आपने तीन इंडेक्स फंड में निवेश किया है। ये फंड विशिष्ट सूचकांकों को ट्रैक करते हैं, इसलिए वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।
इंडेक्स फंड के नुकसान:
उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है। कोई भी विशेषज्ञ आपके पैसे को सक्रिय रूप से संभाल नहीं रहा है।
वे बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं। अगर बाजार गिरता है, तो आपका निवेश भी गिर जाता है।
वे रणनीतिक अवसरों को खो देते हैं। एक फंड मैनेजर कमजोर शेयरों को नहीं हटा सकता।
बाजार का समय महत्वपूर्ण है। चूंकि वे सूचकांकों का अनुसरण करते हैं, इसलिए वे अस्थिरता के साथ तालमेल नहीं बिठा सकते।
वे अल्फा उत्पन्न नहीं करते। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं।
आईसीआईसीआई प्रू निफ्टी ऑटो, निप्पॉन निफ्टी 50 वैल्यू 20 और यूटीआई निफ्टी 200 मोमेंटम 30 में आपके निवेश ने खराब प्रदर्शन किया है। ऐसा इसलिए है क्योंकि:
ऑटो स्टॉक में गिरावट हो सकती है।
वैल्यू फंड अलग-अलग मार्केट साइकिल में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
मोमेंटम फंड शॉर्ट-टर्म ट्रेंड पर निर्भर करते हैं।
ये फंड पैसिव होते हैं, यानी ये मार्केट में होने वाले बदलावों के हिसाब से खुद को ढाल नहीं पाते।
क्या आपको निवेश जारी रखना चाहिए या छोड़ देना चाहिए?
अगर आपको ज़्यादा रिटर्न चाहिए, तो एक्टिवली मैनेज्ड फंड में निवेश करें।
अगर आपको मार्केट-एवरेज रिटर्न से कोई दिक्कत नहीं है, तो इंडेक्स फंड में निवेश करें।
12-15% रिटर्न के अपने लक्ष्य के आधार पर, इन इंडेक्स फंड से बाहर निकलना और इनमें निवेश करना बेहतर है:
डायवर्सिफिकेशन के लिए एक्टिवली मैनेज्ड फ्लेक्सी-कैप फंड।
बढ़ती ग्रोथ क्षमता के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड।
भविष्य की मजबूत संभावनाओं के आधार पर सेक्टोरल/थीमैटिक फंड का मिश्रण।
अपने 1 करोड़ रुपये का निवेश कैसे करें? चूंकि आप उच्च रिटर्न की उम्मीद करते हैं, इसलिए आपको एक रणनीतिक मिश्रण की आवश्यकता है।
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड (60-70%)
सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करें।
लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाएं।
एसआईपी + एसटीपी रणनीति जोखिम को कम करेगी और लाभ को अधिकतम करेगी।
2. डेट इंस्ट्रूमेंट्स (20-30%)
डेट फंड आपके पोर्टफोलियो को स्थिर कर सकते हैं।
कम जोखिम के लिए शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट फंड पर विचार करें।
3. वैकल्पिक निवेश (10-20%)
गोल्ड ईटीएफ या इंटरनेशनल फंड में कुछ निवेश अच्छा है।
रियल एस्टेट से बचें क्योंकि इसमें लिक्विडिटी की कमी है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
यदि आप उच्च रिटर्न चाहते हैं तो इंडेक्स फंड से बचें।
खराब प्रदर्शन करने वाले इंडेक्स फंड से बाहर निकलें और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में स्विच करें।
अपने 1 करोड़ रुपये को इक्विटी, डेट और वैकल्पिक विकल्पों में विविधता दें।
गारंटीड रिटर्न के पीछे न भागें। इसके बजाय, जोखिम-समायोजित रिटर्न पर ध्यान दें।
पेशेवर मार्गदर्शन पाने के लिए सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
उच्च रिटर्न उच्च जोखिम के साथ आते हैं।
निश्चित आय वाले उत्पाद स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।
इक्विटी निवेश उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे गारंटीकृत नहीं हैं।
अगर कोई गारंटीकृत दोहरे अंकों के रिटर्न का वादा करता है, तो यह एक लाल झंडा है। सावधान रहें।
अपने इंडेक्स फंड निवेश का आकलन करें
आपने तीन इंडेक्स फंड में निवेश किया है। ये फंड विशिष्ट सूचकांकों को ट्रैक करते हैं, इसलिए वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।
इंडेक्स फंड के नुकसान:
उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है। कोई भी विशेषज्ञ आपके पैसे को सक्रिय रूप से संभाल नहीं रहा है।
वे बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं। अगर बाजार गिरता है, तो आपका निवेश भी गिर जाता है।
वे रणनीतिक अवसरों को खो देते हैं। एक फंड मैनेजर कमजोर शेयरों को नहीं हटा सकता।
बाजार का समय महत्वपूर्ण है। चूंकि वे सूचकांकों का अनुसरण करते हैं, इसलिए वे अस्थिरता के साथ तालमेल नहीं बिठा सकते।
वे अल्फा उत्पन्न नहीं करते। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं।
आईसीआईसीआई प्रू निफ्टी ऑटो, निप्पॉन निफ्टी 50 वैल्यू 20 और यूटीआई निफ्टी 200 मोमेंटम 30 में आपके निवेश ने खराब प्रदर्शन किया है। ऐसा इसलिए है क्योंकि:
ऑटो स्टॉक में गिरावट हो सकती है।
वैल्यू फंड अलग-अलग मार्केट साइकिल में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
मोमेंटम फंड शॉर्ट-टर्म ट्रेंड पर निर्भर करते हैं।
ये फंड पैसिव होते हैं, यानी ये मार्केट में होने वाले बदलावों के हिसाब से खुद को ढाल नहीं पाते।
क्या आपको निवेश जारी रखना चाहिए या छोड़ देना चाहिए?
अगर आपको ज़्यादा रिटर्न चाहिए, तो एक्टिवली मैनेज्ड फंड में निवेश करें।
अगर आपको मार्केट-एवरेज रिटर्न से कोई दिक्कत नहीं है, तो इंडेक्स फंड में निवेश करें।
12-15% रिटर्न के अपने लक्ष्य के आधार पर, इन इंडेक्स फंड से बाहर निकलना और इनमें निवेश करना बेहतर है:
डायवर्सिफिकेशन के लिए एक्टिवली मैनेज्ड फ्लेक्सी-कैप फंड।
बढ़ती ग्रोथ क्षमता के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड।
भविष्य की मजबूत संभावनाओं के आधार पर सेक्टोरल/थीमैटिक फंड का मिश्रण।
अपने 1 करोड़ रुपये का निवेश कैसे करें? चूंकि आप उच्च रिटर्न की उम्मीद करते हैं, इसलिए आपको एक रणनीतिक मिश्रण की आवश्यकता है।
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड (60-70%)
सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करें।
लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाएं।
एसआईपी + एसटीपी रणनीति जोखिम को कम करेगी और लाभ को अधिकतम करेगी।
2. डेट इंस्ट्रूमेंट्स (20-30%)
डेट फंड आपके पोर्टफोलियो को स्थिर कर सकते हैं।
कम जोखिम के लिए शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट फंड पर विचार करें।
3. वैकल्पिक निवेश (10-20%)
गोल्ड ईटीएफ या इंटरनेशनल फंड में कुछ निवेश अच्छा है।
रियल एस्टेट से बचें क्योंकि इसमें लिक्विडिटी की कमी है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
यदि आप उच्च रिटर्न चाहते हैं तो इंडेक्स फंड से बचें।
खराब प्रदर्शन करने वाले इंडेक्स फंड से बाहर निकलें और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में स्विच करें।
अपने 1 करोड़ रुपये को इक्विटी, डेट और वैकल्पिक विकल्पों में विविधता दें।
गारंटीड रिटर्न के पीछे न भागें। इसके बजाय, जोखिम-समायोजित रिटर्न पर ध्यान दें।
पेशेवर मार्गदर्शन पाने के लिए सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
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