मेरी एक सहकर्मी चाची के पास रु. 2 लाख रुपये जिसे वह लगभग 5-10 वर्षों की लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहती है। अधिकतम रिटर्न पाने के लिए निवेश का सबसे अच्छा विकल्प कौन सा है?

Ans: मुझे आपकी उम्र, भविष्य के वित्तीय लक्ष्य, आपके जोखिम प्रोफाइल और आपके मौजूदा निवेश के बारे में कोई जानकारी नहीं है। इसलिए, आपको एक सुझाया गया समाधान देते समय, मैं यह मान रहा हूं कि आप युवा हैं (40 वर्ष से कम आयु के हैं), इक्विटी निवेश के लिए खुले हैं, आपके पास कम से कम 5 साल या उससे अधिक का दीर्घकालिक क्षितिज है और आप ऐसा कर सकते हैं। यदि बाजार अस्थायी रूप से नीचे चला जाता है तो घबराएं नहीं। आमतौर पर, निवेशक बाजार की स्थितियों के अनुसार अपना निवेश क्षितिज बदलते हैं - यदि बाजार अच्छा रहता है, तो वे दीर्घकालिक खिलाड़ी होते हैं, यदि बाजार में गिरावट आती है, तो वे घबराहट में बाहर निकलना शुरू कर देते हैं और अल्पकालिक खिलाड़ी बन जाते हैं। कृपया याद रखें कि बाजार हमेशा अच्छा रिटर्न तभी देगा जब आप 'बाजार में समय बिताने की बजाय बाजार में समय बिताएंगे।'

इसलिए, मैं आपको केवल एक उच्च-इक्विटी पोर्टफोलियो दे रहा हूं जो एक दीर्घकालिक पोर्टफोलियो है लेकिन इसकी समीक्षा की जानी चाहिए और शायद हर साल इसे पुनर्संतुलित किया जाना चाहिए। मैं यह भी मान रहा हूं कि आपके पास कोई अन्य फंड या इक्विटी नहीं है।
मैं जो पोर्टफोलियो सुझाऊंगा वह है:-
1. लार्ज कैप - 20%
2. फ्लेक्सीकैप - 20%
3. मिडकैप - 20%
4. आक्रामक हाइब्रिड - 20%
5. स्मॉल कैप - 20%
उपरोक्त पोर्टफोलियो में, अंतिम, स्मॉल कैप श्रेणी, बहुत अस्थिर होगी और आपको इसकी आदत डालने की आवश्यकता होगी। यदि आप इसके उतार-चढ़ाव के अनुरूप नहीं हैं, तो 25% आवंटन के साथ पहले चार पर टिके रहें।

Ans: मासिक निवेश के साथ अधिकतम रिटर्न प्राप्त करना
नियमित रूप से निवेश करना एक विवेकपूर्ण वित्तीय निर्णय है, और मैं 53 वर्ष की उम्र में भी धन संचय करने की आपकी प्रतिबद्धता की सराहना करता हूँ। आइए 4-5 वर्ष की समय-सीमा के भीतर अच्छे रिटर्न प्राप्त करने के लिए हर महीने ₹10,000 निवेश करने के सर्वोत्तम विकल्पों का पता लगाएँ।

निवेश उद्देश्यों को समझना
अल्पकालिक क्षितिज: 4-5 वर्ष के निवेश क्षितिज के साथ, मध्यम जोखिम और अच्छे रिटर्न की संभावना वाले निवेशों को प्राथमिकता देना आवश्यक है।

लक्ष्य स्पष्टता: अपने विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों और निवेशित फंडों के उद्देश्य को परिभाषित करें ताकि निवेश रणनीतियों को तदनुसार संरेखित किया जा सके।

जोखिम उठाने की क्षमता: अपने पोर्टफोलियो के लिए निवेश विकल्पों के उचित मिश्रण का निर्धारण करने के लिए अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें।

निवेश विकल्पों का मूल्यांकन
अपने निवेश क्षितिज और रिटर्न अपेक्षाओं को ध्यान में रखते हुए, निम्नलिखित विकल्पों का पता लगाएँ:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं। लंबे निवेश क्षितिज और उच्च जोखिम सहनशीलता वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।

डेट म्यूचुअल फंड: इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ स्थिरता और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। पूंजी संरक्षण और आय सृजन चाहने वाले निवेशकों के लिए आदर्श।

संतुलित फंड: जोखिम और रिटर्न के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करने के लिए इक्विटी और डेट घटकों को मिलाएं। कम अस्थिरता के साथ मध्यम वृद्धि चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय प्रबंधन अल्प-से-मध्यम अवधि के निवेश क्षितिज वाले निवेशकों के लिए कई लाभ प्रदान करता है:

बेहतर प्रदर्शन की संभावना: कुशल फंड मैनेजर सक्रिय रूप से पोर्टफोलियो का प्रबंधन करते हैं, जिसका लक्ष्य अल्फा उत्पन्न करना और बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।

जोखिम प्रबंधन: अनुभवी फंड मैनेजर जोखिम प्रबंधन तकनीकों का उपयोग नकारात्मक जोखिम को कम करने और पूंजी को संरक्षित करने के लिए करते हैं, जो कम निवेश क्षितिज वाले निवेशकों के लिए महत्वपूर्ण है।

लचीलापन: सक्रिय प्रबंधन बाजार की स्थितियों और आर्थिक दृष्टिकोण के आधार पर सामरिक आवंटन समायोजन की अनुमति देता है, जिससे रिटर्न का अनुकूलन होता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड 4-5 साल की समय-सीमा के भीतर अच्छे रिटर्न की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं, क्योंकि निम्नलिखित कारण हैं:

मार्केट ट्रैकिंग: इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से एक विशिष्ट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं, जिससे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में अल्फा जेनरेशन और बेहतर प्रदर्शन की संभावना सीमित हो जाती है।

लचीलेपन की कमी: इंडेक्स फंड में निवेशक सेक्टर रोटेशन या स्टॉक चयन जैसी सक्रिय प्रबंधन रणनीतियों से लाभ नहीं उठा सकते हैं, जो अस्थिर बाजारों में रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए महत्वपूर्ण हैं।

बाजार में अस्थिरता: बाजार में अस्थिरता की अवधि के दौरान, इंडेक्स फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में अधिक गिरावट का अनुभव कर सकते हैं, जिससे पूंजी संरक्षण के लिए जोखिम पैदा होता है।

निष्कर्ष
4-5 साल के अपने निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण जोखिम का प्रबंधन करते हुए अच्छे रिटर्न प्राप्त करने के लिए उपयुक्त हो सकता है। व्यवस्थित रूप से निवेश करके और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और उद्देश्यों के साथ संरेखित निवेश रणनीति तैयार करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना याद रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: अगले 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये जमा करने का आपका लक्ष्य हासिल करना महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित बचत और निवेश रणनीतियों के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति, जिसमें शेयरों में 20 लाख रुपये और म्यूचुअल फंड में 45 लाख रुपये हैं, एक मजबूत आधार प्रदान करती है। अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए 50,000 रुपये की मासिक बचत को प्रभावी ढंग से निवेश करने के तरीके पर यहाँ एक व्यापक मार्गदर्शिका दी गई है।

अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन

आपकी वर्तमान शुद्ध मासिक आय 80,000 रुपये है, और आपके पास शेयरों में 20 लाख रुपये और म्यूचुअल फंड में 45 लाख रुपये हैं। आपकी पत्नी वर्तमान में काम नहीं कर रही है, जो आपकी घरेलू आय को प्रभावित करती है, लेकिन आपके लक्ष्य को प्राप्त करने में बाधा नहीं बनती है।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना

स्पष्ट, मापने योग्य वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना महत्वपूर्ण है। आपका लक्ष्य 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये जमा करना है। इसके लिए विकास और जोखिम प्रबंधन दोनों पर ध्यान देने के साथ एक सुविचारित निवेश योजना की आवश्यकता होती है।

निवेश विकल्पों को समझना

इक्विटी और म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करना विकास के लिए आवश्यक है। इक्विटी निवेश उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। म्यूचुअल फंड विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं, जो जोखिम और रिटर्न को प्रभावी ढंग से संतुलित कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांकों को प्रतिबिंबित करते हैं और औसत बाजार रिटर्न प्रदान करते हैं। वे बाजार की अक्षमताओं का फायदा नहीं उठाते हैं या सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तरह बेहतर प्रदर्शन की संभावना प्रदान नहीं करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर विकास के अवसर प्रदान कर सकते हैं, जिससे वे आपके आक्रामक लक्ष्य के लिए अधिक उपयुक्त बन जाते हैं।

डायरेक्ट फंड की तुलना में नियमित फंड के लाभ

जबकि डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने से व्यक्तिगत सलाह मिलती है, निवेश को आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित किया जाता है और रिटर्न को अनुकूलित किया जाता है।

निवेश रणनीति बनाना

विविध इक्विटी पोर्टफोलियो: विभिन्न क्षेत्रों में उच्च गुणवत्ता वाले स्टॉक के विविध सेट में निवेश करें। यह अर्थव्यवस्था के विभिन्न हिस्सों से विकास को कैप्चर करते हुए जोखिम को कम करता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आशाजनक स्टॉक की पहचान करने में मदद कर सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें जिनका बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का ट्रैक रिकॉर्ड है। ये फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देने के लिए बाजार की जानकारी का लाभ उठाते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड के मिश्रण में SIP के माध्यम से हर महीने 50,000 रुपये का निवेश करें। यह दृष्टिकोण रुपए की लागत औसत से लाभ उठाता है और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।

संतुलित फंड: संतुलित या हाइब्रिड फंड पर विचार करें जो इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं। ये फंड कम जोखिम के साथ विकास की संभावना प्रदान करते हैं, जिससे ये आपके पोर्टफोलियो के हिस्से के लिए एक विवेकपूर्ण विकल्प बन जाते हैं।

आपातकालीन निधि और बीमा

सुनिश्चित करें कि आप कम से कम छह महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन फंड बनाए रखें। यह फंड आसानी से उपलब्ध होना चाहिए, अधिमानतः बचत खाते या लिक्विड फंड में रखा जाना चाहिए। इसके अतिरिक्त, अप्रत्याशित घटनाओं के खिलाफ अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा के लिए पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा रखें।

अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन

अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। बाजार की स्थितियां और व्यक्तिगत परिस्थितियां समय के साथ बदलती रहती हैं, और ट्रैक पर बने रहने के लिए समय-समय पर समायोजन आवश्यक हैं। सीएफपी से परामर्श करने से इन समायोजनों के लिए पेशेवर जानकारी मिलेगी।

निवेश में कर दक्षता

विभिन्न निवेशों के अलग-अलग कर निहितार्थ होते हैं। एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, जो वर्तमान में सालाना 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% है। तीन साल से अधिक समय तक रखे गए डेट फंड इंडेक्सेशन लाभों के साथ 20% पर LTCG कर के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, जिससे कर योग्य लाभ में उल्लेखनीय कमी आती है।

आम निवेश गलतियों से बचें

भावनात्मक निर्णय: भावनाओं के आधार पर निवेश निर्णय लेने से बचें। बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है, और अनुशासित निवेश समय के साथ बेहतर परिणाम देगा।

विविधीकरण की कमी: अपना सारा पैसा एक ही तरह के निवेश में न लगाएं। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएं।

पुनर्निवेश की उपेक्षा: चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए लाभांश और ब्याज का पुनर्निवेश करें। यह समय के साथ आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है।

पेशेवर सलाह की अनदेखी: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता का लाभ उठाएँ। उनका मार्गदर्शन जटिल वित्तीय निर्णयों को समझने और आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

दीर्घकालिक वित्तीय योजना

सेवानिवृत्ति योजना: अपने सेवानिवृत्ति कोष में योगदान करना जारी रखें। सुनिश्चित करें कि आप सेवानिवृत्ति के बाद अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए सही रास्ते पर हैं। विविध इक्विटी और संतुलित फंड में व्यवस्थित निवेश आपके सेवानिवृत्ति कोष को बढ़ाने में मदद कर सकता है।

बच्चों की शिक्षा: यदि आपके बच्चे हैं या होने की योजना है, तो उनकी शिक्षा के लिए जल्दी से निवेश करना शुरू करें। दीर्घकालिक विकास के लिए समर्पित शिक्षा निधि या विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी पर विचार करें।

संपत्ति योजना: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक स्पष्ट संपत्ति योजना है। संपत्ति वितरण को निर्दिष्ट करने के लिए एक वसीयत बनाएँ और यदि आवश्यक हो तो ट्रस्ट स्थापित करने पर विचार करें। उचित संपत्ति योजना कानूनी विवादों को रोक सकती है और आपके उत्तराधिकारियों को संपत्ति का सुचारू हस्तांतरण सुनिश्चित कर सकती है।

अपना 5 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त करना

10 वर्षों में अपना 5 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त करने के लिए, आपको एक रणनीतिक निवेश योजना की आवश्यकता है। आपकी वर्तमान बचत और मासिक निवेश क्षमता ठोस है, लेकिन अनुशासित निष्पादन और पेशेवर मार्गदर्शन महत्वपूर्ण हैं। इसे प्राप्त करने में आपकी सहायता के लिए यहाँ विस्तृत चरण दिए गए हैं:

आवश्यक रिटर्न दर की गणना करें: अपने मौजूदा निवेश और मासिक योगदान को 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये तक बढ़ाने के लिए आवश्यक वार्षिक रिटर्न दर निर्धारित करें। इससे आपको अपने निवेश के लिए आवश्यक जोखिम और रिटर्न प्रोफ़ाइल को समझने में मदद मिलेगी।

उच्च-गुणवत्ता वाले म्यूचुअल फंड चुनें: मजबूत प्रदर्शन के इतिहास वाले म्यूचुअल फंड चुनें। बाजार के विभिन्न क्षेत्रों से विकास को पकड़ने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाएं।

उच्च-विकास वाले शेयरों में निवेश करें: अपनी बचत का एक हिस्सा उच्च-विकास वाले शेयरों में आवंटित करें। ये शेयर उच्च रिटर्न देते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। विविधीकरण और पेशेवर मार्गदर्शन इस जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद कर सकते हैं।

नियमित निगरानी और समायोजन: अपने निवेश की निरंतर निगरानी करें और आवश्यक समायोजन करें। अपने सीएफपी के साथ नियमित समीक्षा सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप बना रहे।

कर लाभ उठाएं: आयकर अधिनियम की धारा 80सी और 24(बी) के तहत कर-बचत निवेश विकल्पों का उपयोग करें। इससे आपके समग्र रिटर्न में सुधार हो सकता है और कर का बोझ कम हो सकता है।

अतिरिक्त विचार

आर्थिक और बाजार की स्थिति: आर्थिक और बाजार की स्थितियों के बारे में जानकारी रखें। व्यापक आर्थिक रुझानों को समझने से निवेश के बारे में सही निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।

मुद्रास्फीति का प्रभाव: अपने निवेश रिटर्न पर मुद्रास्फीति के प्रभाव पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश मुद्रास्फीति से अधिक दर से बढ़ रहे हैं ताकि क्रय शक्ति बनी रहे।

ऋण प्रबंधन: यदि आपके पास कोई बकाया ऋण है, तो उसे समय पर चुकाने की योजना बनाएं। उच्च ब्याज वाले ऋण आपकी बचत और निवेश रिटर्न को खत्म कर सकते हैं।

वित्तीय अनुशासन: अपनी निवेश योजना पर टिके रहकर वित्तीय अनुशासन बनाए रखें। आवेगपूर्ण खर्च से बचें और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राथमिकता दें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए रणनीतिक दृष्टिकोण और अनुशासित निष्पादन की आवश्यकता होती है। उच्च गुणवत्ता वाले म्यूचुअल फंड और इक्विटी के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करके, पेशेवर मार्गदर्शन का लाभ उठाकर और वित्तीय अनुशासन बनाए रखकर, आप अपने लक्ष्य तक पहुँच सकते हैं। नियमित समीक्षा और समायोजन, अपने वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों की स्पष्ट समझ के साथ, यह सुनिश्चित करेंगे कि आप सही रास्ते पर बने रहें। अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें, और समय और धैर्य के साथ, आप अपनी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: 1.5 लाख रुपये का निवेश एक ठोस पोर्टफोलियो बनाने का एक शानदार अवसर है। विविधतापूर्ण दृष्टिकोण संतुलित जोखिम और स्थिर दीर्घकालिक विकास सुनिश्चित करता है। नीचे आपके निवेश के लिए उपयुक्त विकल्प दिए गए हैं।

धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड
ये फंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।
वे स्टॉक में निवेश करते हैं और अन्य साधनों की तुलना में उच्च रिटर्न देते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपको बाजार सूचकांकों से बेहतर प्रदर्शन करने में मदद करते हैं।
2. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
ये फंड इक्विटी और डेट निवेश को संतुलित करते हैं।
वे उचित रिटर्न देते हुए अस्थिरता को कम करते हैं।
मध्यम जोखिम उठाने की क्षमता और दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त।
3. डेट म्यूचुअल फंड
ये फंड सुरक्षित हैं और अनुमानित रिटर्न देते हैं।
पूंजी को संरक्षित करने और पोर्टफोलियो जोखिम को प्रबंधित करने के लिए उपयोगी।
3-5 साल के भीतर लक्ष्यों के लिए डेट फंड में निवेश करें।
सरकार समर्थित योजनाएँ
4. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF कर लाभ के साथ गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है।
लॉक-इन अवधि 15 वर्ष है, जो दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप है।
अर्जित ब्याज कर-मुक्त है और सालाना चक्रवृद्धि होता है।
5. सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)
अगर आपकी बेटी 10 साल से कम उम्र की है, तो SSY पर विचार करें।
उच्च निश्चित रिटर्न और कर लाभ इसे एक सुरक्षित विकल्प बनाते हैं।
अपनी बेटी की शिक्षा या विवाह के लिए एक कोष बनाने के लिए आदर्श।
6. राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)
NPS को सेवानिवृत्ति योजना के लिए डिज़ाइन किया गया है।
यह कम प्रबंधन लागत के साथ इक्विटी जोखिम प्रदान करता है।
धारा 80C और 80CCD (1B) के तहत कर लाभ रिटर्न को बढ़ाते हैं।
रणनीतिक निवेश के रूप में सोना
7. सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB)
SGB भंडारण की चिंता के बिना सोने के निवेश का लाभ प्रदान करते हैं।
ये बॉन्ड सोने की कीमत में वृद्धि के साथ वार्षिक ब्याज प्रदान करते हैं।
दीर्घकालिक धन संरक्षण और विविधीकरण के लिए आदर्श।
आपातकालीन निधि और लिक्विड विकल्प
8. लिक्विड म्यूचुअल फंड
आपातकालीन स्थितियों के लिए लिक्विड फंड में एक छोटा सा हिस्सा आवंटित करें।
ये फंड आसान निकासी और कम जोखिम प्रदान करते हैं।
पारंपरिक बचत खातों की तुलना में रिटर्न बेहतर है।
9. आवर्ती जमा या सावधि जमा
आवर्ती जमा आपको अल्पकालिक बचत बफर बनाने में मदद करते हैं।
सावधि जमा गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन कम कर-कुशल हैं।
बीमा-सह-निवेश नीतियाँ
10. मौजूदा LIC या ULIP पॉलिसियों की समीक्षा करें
बीमा-सह-निवेश उत्पाद अक्सर कम रिटर्न देते हैं।
ऐसी पॉलिसियों के सरेंडर मूल्य का आकलन करें।
बेहतर रिटर्न के लिए राशि को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
सुझाई गई आवंटन रणनीति
1.5 लाख रुपये को विविधतापूर्ण बनाने के लिए, इस आवंटन पर विचार करें:

50,000 रुपये: लंबी अवधि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड।
30,000 रुपये: मध्यम जोखिम जोखिम के लिए संतुलित लाभ फंड।
20,000 रुपये: सुरक्षित, कर-मुक्त विकास के लिए सार्वजनिक भविष्य निधि।
20,000 रुपये: विविधीकरण के लिए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड।
30,000: आपातकालीन या अल्पकालिक जरूरतों के लिए लिक्विड फंड।
कर दक्षता
म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक लाभ के लिए कर दक्षता प्रदान करते हैं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
PPF और SSY जैसी सरकार समर्थित योजनाएं कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करती हैं।
अंत में
विविध निवेशों के माध्यम से आपके 1.5 लाख रुपये लगातार बढ़ सकते हैं।
धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड को आपके पोर्टफोलियो का मुख्य हिस्सा होना चाहिए।
संतुलन और स्थिरता के लिए PPF और SGB जैसे सुरक्षित विकल्प जोड़ें।
अपनी मौजूदा LIC पॉलिसियों की समीक्षा करें और उच्च-रिटर्न वाले निवेशों की ओर बढ़ें।
अनुशासित रहें और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें।
सादर,
के. रामलिंगम, MBA, CFP,
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