मैं थर्ड स्टेज के कैंसर का मरीज हूं। मेरी आय कम है और मैं प्रति माह केवल 25000/- बचा पाता हूँ। मेरा चार साल का एक बच्चा है. मैं शेयर बाजार में निवेश करना चाहता हूं. ताकि मैं अपने इकलौते बच्चे को कुछ आर्थिक सहायता दे सकूं। कृपया मुझे चार से पांच...

मैं थर्ड स्टेज के कैंसर का मरीज हूं। मेरी आय कम है और मैं प्रति माह केवल 25000/- बचा पाता हूँ। मेरा चार साल का एक बच्चा है. मैं शेयर बाजार में निवेश करना चाहता हूं. ताकि मैं अपने इकलौते बच्चे को कुछ आर्थिक सहायता दे सकूं। कृपया मुझे चार से पांच साल की अवधि के लिए एक या दो विकल्प सुझाएं। कृपया मेरी मदद करें। आशा है आप मुझे जल्द ही उत्तर देंगे।</p>

Ans: हम आपकी सारी बचत शेयर बाज़ार में लगाने की अनुशंसा नहीं करेंगे। यह जितना फायदेमंद है, उतना ही इसके साथ जोखिम भी जुड़ा हुआ है।</p> <p>रिलायंस इंडस्ट्रीज, ब्रिटानिया इंडस्ट्रीज, भारती एयरटेल, एमएंडएम, एचडीएफसी बैंक, टीसीएस, आईसीआईसीआई बैंक जैसी ब्लू-चिप कंपनियों में इसका एक हिस्सा आवंटित करें। साथ ही निफ्टी ईटीएफ पर भी नजर डाल सकते हैं।</p>

Ans: मासिक निवेश बजट
अपनी सैलरी से हर महीने 15,000 रुपये निवेश करने की योजना बनाएँ।
दीर्घकालिक निवेश विकल्प
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घावधि विकास के लिए आदर्श हैं। वे कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं। वे समय के साथ उच्च रिटर्न देते हैं। अपने बजट का एक हिस्सा यहाँ निवेश करने पर विचार करें।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF एक सुरक्षित दीर्घकालिक निवेश है। यह कर लाभ और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है। आपके मासिक निवेश का एक हिस्सा PPF में लगाया जा सकता है।

लड़के के लिए निवेश
चाइल्ड प्लान
चाइल्ड प्लान बच्चे के भविष्य के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। वे बच्चे के जीवन के विभिन्न चरणों में एकमुश्त राशि प्रदान करते हैं। वे शिक्षा और अन्य खर्चों को कवर करने में मदद कर सकते हैं।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)
SSY लड़कियों के लिए एक सरकारी योजना है। अगर आपकी कोई लड़की है, तो यहाँ निवेश करें। यह उच्च ब्याज दर और कर लाभ प्रदान करता है।

संतुलित फंड
संतुलित फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं। वे मध्यम जोखिम और रिटर्न प्रदान करते हैं। वे बच्चे की शिक्षा निधि के लिए उपयुक्त हैं।

रिटायरमेंट फंड
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)
NPS एक सरकारी समर्थित रिटायरमेंट प्लान है। यह टैक्स लाभ और मार्केट-लिंक्ड रिटर्न प्रदान करता है। आपके बजट का एक हिस्सा NPS में जा सकता है।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF)
यदि आप वेतनभोगी हैं, तो EPF में योगदान करें। यह रिटायरमेंट के लिए बचत करने का एक सुरक्षित तरीका प्रदान करता है।

अल्पकालिक निवेश विकल्प (5-8 वर्ष)
डेब्ट फंड
डेब्ट फंड कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। वे निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)
FD एक सुरक्षित निवेश है। वे एक निश्चित अवधि में निश्चित रिटर्न देते हैं। आप बेहतर लिक्विडिटी के लिए अपने FD को लैडर कर सकते हैं।

आवर्ती जमा (RD)
RD, FD की तरह होते हैं, लेकिन मासिक योगदान की अनुमति देते हैं। वे अनुशासित बचत के लिए उपयुक्त हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है।

उच्च रिटर्न क्षमता
ये फंड अक्सर इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं। वे बाजार की स्थितियों के अनुसार खुद को ढाल लेते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
सीमित लचीलापन
इंडेक्स फंड बाजार का अनुसरण करते हैं। वे बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार खुद को ढाल नहीं पाते।

कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं
उनमें पेशेवर प्रबंधन की कमी होती है। इससे उनकी विकास क्षमता सीमित हो जाती है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
मार्गदर्शन की कमी
डायरेक्ट फंड में पेशेवर सलाह की कमी होती है। यह निवेशकों के लिए चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

समय लेने वाला
डायरेक्ट फंड को प्रबंधित करने के लिए समय और ज्ञान की आवश्यकता होती है। यह हर किसी के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है।

अंतिम जानकारी
विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो से शुरुआत करें। लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी फंड का उपयोग करें। अपने बेटे के भविष्य के लिए चाइल्ड प्लान और बैलेंस्ड फंड में निवेश करें। रिटायरमेंट के लिए NPS और EPF का उपयोग करें। अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए डेट फंड और FD चुनें। अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आइए अगले दशक में अच्छे रिटर्न पाने के लिए अपने निवेश विकल्पों पर नज़र डालें। अपने लक्ष्यों और वित्तीय स्थिति को ध्यान में रखते हुए, यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

निवेश लक्ष्य
नियमित निवेश: 10 साल तक हर महीने 30,000 रुपये का निवेश करना।

शेयर बाज़ार निवेश: बेहतर रिटर्न के लिए स्टॉक और म्यूचुअल फंड में विविधता लाना।

सुरक्षित और विकास-उन्मुख पोर्टफोलियो: संभावित विकास के साथ जोखिम को संतुलित करना।

शेयर बाज़ार निवेश
1. प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश:

मौलिक रूप से मज़बूत कंपनियों में निवेश करें।

उच्च विकास क्षमता वाले क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करें।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी और समीक्षा करें।

2. सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड:

इन फंडों का प्रबंधन अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है।

इनका लक्ष्य उच्च-संभावित स्टॉक का चयन करके बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन करना है।

निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
1. लगातार निवेश:

SIP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है।

यह खरीद की लागत का औसत निकालता है।

दीर्घकालिक संपत्ति सृजन के लिए उपयुक्त।

2. एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ:

पेशेवर मार्गदर्शन: सीएफपी क्रेडेंशियल वाला एमएफडी विशेषज्ञ सलाह प्रदान करता है।

बाजार की जानकारी: सही फंड चुनने में मदद करता है।

नियमित निगरानी: सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

परिसंपत्ति आवंटन
1. विविधीकरण:

विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश फैलाएं।

जोखिम कम करता है और रिटर्न बढ़ाता है।

2. जोखिम प्रबंधन:

इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड का मिश्रण।

बाजार की स्थितियों के आधार पर आवंटन को समायोजित करें।

ऋण निवेश
1. सावधि जमा और बांड:

स्थिर और कम जोखिम वाले रिटर्न प्रदान करते हैं।

पूंजी संरक्षण के लिए उपयुक्त।

2. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF):

कर लाभ के साथ दीर्घकालिक बचत योजना।

आकर्षक ब्याज दरें प्रदान करता है।

सोने में निवेश
1. सोने की योजनाएँ:

मुद्रास्फीति और बाजार में उतार-चढ़ाव से बचाव।

सोने के बॉन्ड या म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

बीमा
1. टर्म इंश्योरेंस:

अपने परिवार के लिए पर्याप्त जीवन बीमा सुनिश्चित करें।

निवेश घटकों के बिना शुद्ध सुरक्षा योजना।

नियमित समीक्षा और समायोजन
आवधिक समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

समायोजन: प्रदर्शन के आधार पर आवश्यक समायोजन करें।

आम गलतियों से बचें
1. डायरेक्ट फंड:

पेशेवर मार्गदर्शन का अभाव।

आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित नहीं हो सकता।

2. इंडेक्स फंड:

प्रकृति में निष्क्रिय।

बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य न रखें।

3. वार्षिकी:

अक्सर कम रिटर्न मिलता है।

म्यूचुअल फंड की तुलना में लचीलेपन की कमी।

अंतिम जानकारी
शेयरों, म्यूचुअल फंड और एसआईपी में हर महीने 30,000 रुपये का निवेश करने से 10 वर्षों में महत्वपूर्ण रिटर्न मिल सकता है। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ, पेशेवर मार्गदर्शन लें और नियमित रूप से निवेश की समीक्षा करें। बेहतर विकास और सुरक्षा के लिए डायरेक्ट फंड, इंडेक्स फंड और एन्युइटी से बचें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in