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How can a 30-year-old with no investment experience begin investing for the long term and retirement while also saving for their young child's future?

Ramalingam Kalirajan |7430 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 26, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 22, 2024English

नमस्ते, मैं 30 साल का हूँ और अभी तक निवेश करना शुरू नहीं किया है। निवेश करने की योजना बना रहा हूँ, कृपया कोई अच्छा प्लेटफॉर्म सुझाएँ। मैं बेहतर रिटर्न के लिए लंबी अवधि की योजनाओं के लिए निवेश करना चाहता हूँ... कम से कम 15 हज़ार की बचत करने की कोशिश करूँगा। कृपया लड़के के लिए निवेश, रिटायरमेंट फंड और कुछ अल्पकालिक निवेश (5-8 साल) के लिए कुछ बेहतर विकल्प सुझाएँ। धन्यवाद

Ans: मासिक निवेश बजट
अपनी सैलरी से हर महीने 15,000 रुपये निवेश करने की योजना बनाएँ।
दीर्घकालिक निवेश विकल्प
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घावधि विकास के लिए आदर्श हैं। वे कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं। वे समय के साथ उच्च रिटर्न देते हैं। अपने बजट का एक हिस्सा यहाँ निवेश करने पर विचार करें।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF एक सुरक्षित दीर्घकालिक निवेश है। यह कर लाभ और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है। आपके मासिक निवेश का एक हिस्सा PPF में लगाया जा सकता है।

लड़के के लिए निवेश
चाइल्ड प्लान
चाइल्ड प्लान बच्चे के भविष्य के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। वे बच्चे के जीवन के विभिन्न चरणों में एकमुश्त राशि प्रदान करते हैं। वे शिक्षा और अन्य खर्चों को कवर करने में मदद कर सकते हैं।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)
SSY लड़कियों के लिए एक सरकारी योजना है। अगर आपकी कोई लड़की है, तो यहाँ निवेश करें। यह उच्च ब्याज दर और कर लाभ प्रदान करता है।

संतुलित फंड
संतुलित फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं। वे मध्यम जोखिम और रिटर्न प्रदान करते हैं। वे बच्चे की शिक्षा निधि के लिए उपयुक्त हैं।

रिटायरमेंट फंड
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)
NPS एक सरकारी समर्थित रिटायरमेंट प्लान है। यह टैक्स लाभ और मार्केट-लिंक्ड रिटर्न प्रदान करता है। आपके बजट का एक हिस्सा NPS में जा सकता है।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF)
यदि आप वेतनभोगी हैं, तो EPF में योगदान करें। यह रिटायरमेंट के लिए बचत करने का एक सुरक्षित तरीका प्रदान करता है।

अल्पकालिक निवेश विकल्प (5-8 वर्ष)
डेब्ट फंड
डेब्ट फंड कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। वे निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)
FD एक सुरक्षित निवेश है। वे एक निश्चित अवधि में निश्चित रिटर्न देते हैं। आप बेहतर लिक्विडिटी के लिए अपने FD को लैडर कर सकते हैं।

आवर्ती जमा (RD)
RD, FD की तरह होते हैं, लेकिन मासिक योगदान की अनुमति देते हैं। वे अनुशासित बचत के लिए उपयुक्त हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है।

उच्च रिटर्न क्षमता
ये फंड अक्सर इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं। वे बाजार की स्थितियों के अनुसार खुद को ढाल लेते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
सीमित लचीलापन
इंडेक्स फंड बाजार का अनुसरण करते हैं। वे बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार खुद को ढाल नहीं पाते।

कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं
उनमें पेशेवर प्रबंधन की कमी होती है। इससे उनकी विकास क्षमता सीमित हो जाती है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
मार्गदर्शन की कमी
डायरेक्ट फंड में पेशेवर सलाह की कमी होती है। यह निवेशकों के लिए चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

समय लेने वाला
डायरेक्ट फंड को प्रबंधित करने के लिए समय और ज्ञान की आवश्यकता होती है। यह हर किसी के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है।

अंतिम जानकारी
विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो से शुरुआत करें। लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी फंड का उपयोग करें। अपने बेटे के भविष्य के लिए चाइल्ड प्लान और बैलेंस्ड फंड में निवेश करें। रिटायरमेंट के लिए NPS और EPF का उपयोग करें। अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए डेट फंड और FD चुनें। अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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