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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ajit Mishra | Answer |Ask -Follow

Answered on Jan 31, 2022

Question by Kishore on Jan 31, 2022English

Money

मैं 52 साल का हूं और व्यक्तिगत समस्याओं के कारण अपनी नौकरी छोड़ना चाहता हूं। मेरे पास लगभग 30 लाख रुपये की बचत है जिसे मैं शेयर बाजार में निवेश करना चाहता हूं। मुझे प्रति माह लगभग 30-40 हजार रुपये की आवश्यकता है। मेरी कोई अन्य देनदारी नहीं है. कृपया सलाह दें कि इस राशि का निवेश कहां करें।</p>

Ans: शेयर बाज़ार में, ऐसा कोई तरीका नहीं है जिससे कोई सुनिश्चित रिटर्न पा सके। इसके अलावा, इसमें जोखिम भी शामिल है। चूंकि मेरे पास निश्चित आय उत्पादों के बारे में सीमित ज्ञान है जो अपेक्षाकृत सुरक्षित हैं, इसलिए मैं न्यूनतम जोखिम के साथ आपकी रिटर्न अपेक्षाओं से मेल खाने वाले उत्पादों के लिए एक वित्तीय योजनाकार/विशेषज्ञ से जांच करने की सलाह दूंगा।</p> <p>आप कजारिया सेरामिक्स, बर्जर पेंट्स, मेट्रोपोलिस, एमएंडएम, अशोक लीलैंड, ब्रिटानिया, वी-गार्ड, पॉलीकैब, बायोकॉन और बिड़लासॉफ्ट जैसे शेयरों में निवेश कर सकते हैं।</p>

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Dev Ashish |39 Answers |Ask -Follow

MF Expert, Financial Planner - Answered on Apr 26, 2023

Question by Neeraj - Apr 20, 2023English

Money

प्रिय महोदय, मैं नीरज गुप्ता हूं। मेरी उम्र 55 साल है। मुझे 3-5 साल के लिए 30 लाख निवेश करना है। पी.एल. मुझे सलाह दें कि कैसे और कहां निवेश करना है?

Ans: आपने अपने अन्य निवेशों का विवरण नहीं दिया है और इसलिए यह जानने का कोई तरीका नहीं है कि आपका मौजूदा परिसंपत्ति आवंटन क्या है। लेकिन 3-5 साल एक छोटी अवधि है और आदर्श रूप से, आपको इस समयावधि में बहुत अधिक जोखिम नहीं लेना चाहिए। ऐसा कहने के बाद और यह मानते हुए कि आपके पास कम से कम मामूली आक्रामक जोखिम उठाने की क्षमता है, आपके पास शुरुआत में लगभग 30-40% इक्विटी: ऋण का आवंटन हो सकता है।

इसके लिए आपको शुरुआत में निम्नलिखित आवंटन हो सकता है -
i) लार्जकैप फंड - 15%
ii) फ्लेक्सीकैप फंड - 15%
iii) आक्रामक हाइब्रिड फंड - 20%
iv) डेट फंड में आराम करें

बाद में, जैसे-जैसे आप लक्ष्य दिवस के करीब पहुंचते हैं, आपको जोखिम कम करने और इक्विटी आवंटन कम करने की आवश्यकता होती है।

चूंकि वास्तविक सलाह कई अन्य कारकों पर निर्भर करेगी, इसलिए यह सुझाव दिया जाता है कि आप अपने वित्त की बेहतर योजना बनाने के लिए पूरी जानकारी के साथ एक निवेश सलाहकार से संपर्क करें। और भी अधिक क्योंकि आप सेवानिवृत्ति की आयु के करीब हैं और अगले कुछ वर्षों में आपको अपने पोर्टफोलियो को उसके अनुसार व्यवस्थित करने की आवश्यकता होगी।

Sunil Lala |190 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Nov 05, 2023

Question by Sanjay - Oct 22, 2023English

Money

नमस्ते, मैं 51 साल का हूँ। मैं 15 हजार प्रति माह निवेश करना चाहता हूं। मैं 58 वर्ष की आयु में रुपये की मासिक आय के साथ सेवानिवृत्त होना चाहता हूं। 40k. कहाँ & amp; उस सेवानिवृत्ति आय के लिए निवेश कैसे करें?

Ans: 40k की आय के लिए 15k/माह का निवेश बहुत कम है। आपको 40k/माह का लक्ष्य हासिल करने के लिए 60k/माह का निवेश करना होगा

Sanjeev Govila |458 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Jan 23, 2024

Question by Sambhangi - Jan 16, 2024English

Money

मेरी आयु 34 वर्ष है। अभी तक कोई निवेश या बचत नहीं. मैं प्रति माह 2 लाख से निवेश शुरू करना चाहूंगा। मुझे सलाह दें कि कहां निवेश करना है. मेरे लक्ष्य हैं अगले 12 वर्षों में मेरी बेटी के लिए 2 करोड़ का शिक्षा कोष। और 20 वर्षों के बाद मेरी सेवानिवृत्ति 10 कोर।

Ans: निवेश शुरू करने और अपने पैसे की बेहतर देखभाल करने में कभी देर नहीं होती!

1) 12 साल के बाद अपनी बेटी की शिक्षा के लक्ष्य को पूरा करने के लिए आपको लगभग 65,000 मासिक निवेश करना होगा। (एसआईपी) रुपये का कोष जमा करने के लिए। लगभग 12 वर्षों के बाद 2 करोड़।
2) रुपये की सेवानिवृत्ति निधि जमा करने के लिए। 54 साल की उम्र में 10 करोड़ रुपये के लिए आपको लगभग 1,02,000 रुपये का निवेश करना होगा। अगले 20 वर्षों के लिए मासिक।
(हमने दीर्घकालिक निवेश क्षितिज के लिए विकास दर 12% मान ली है)

इसके अलावा, आप प्रति माह 2 लाख निवेश करना चाहते हैं। शेष राशि आपके अन्य दीर्घकालिक लक्ष्यों (जैसा कि आपने बताया है) और धन संचय के लिए इस्तेमाल की जा सकती है।

दीर्घकालिक निवेश क्षितिज के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विचार करें, जिन्होंने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की क्षमता दिखाई है। संतुलित दृष्टिकोण के लिए विविधीकृत इक्विटी फंड या इक्विटी इंडेक्स फंड उपयुक्त हो सकते हैं। लोकप्रिय विकल्पों में लार्ज-कैप, मिड-कैप, फ्लेक्सी कैप फंड या स्मॉल कैप फंड शामिल हैं।

Ramalingam Kalirajan |2615 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 17, 2024

Asked by Anonymous - Jan 25, 2024English

Money

नमस्ते सर मैं 22 साल का हूँ और मैं बेहतर नौकरी के अवसर और समय अवधि के साथ प्रति माह लगभग 3000 रुपये का निवेश कर सकता हूँ, मैं अपनी निवेश राशि बढ़ा सकता हूँ, मैं जानना चाहता हूँ कि मैं बेहतर रिटर्न के लिए हर महीने अपनी बचत कहाँ निवेश कर सकता हूँ, मैं अगले 30-35 वर्षों के लिए नियमित रूप से निवेश कर सकता हूँ। कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि कहाँ और कैसे निवेश करना है।

Ans: यह एक शानदार शुरुआत है! अपनी उम्र में लंबी अवधि के निवेश के बारे में सोचना एक स्मार्ट निर्णय है। यहाँ कुछ विकल्प दिए गए हैं जहाँ आप 30-35 साल के निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए अपने 3000 रुपये प्रति माह का निवेश कर सकते हैं:

म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP):

यह रुपया-लागत औसत के साथ नियमित निवेश के लिए एक लोकप्रिय विकल्प है। आप हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं, और यूनिट्स को मौजूदा नेट एसेट वैल्यू (NAV) के आधार पर खरीदा जाता है।

लाभ:
अनुशासित निवेश: नियमित बचत को प्रोत्साहित करता है और बाजार में समय की आवश्यकता से बचाता है।

रुपया-लागत औसत: NAV कम होने पर अधिक यूनिट्स खरीदें और अधिक होने पर कम यूनिट्स खरीदें, संभावित रूप से प्रति यूनिट कुल लागत को संतुलित करें।

दीर्घकालिक विकास: इक्विटी म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि (आमतौर पर 10+ वर्ष) में महत्वपूर्ण वृद्धि की क्षमता होती है।

निवेश विकल्प:

लार्ज-कैप फंड: सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों के शेयरों में निवेश करें।

मल्टी-कैप फंड: अलग-अलग मार्केट कैपिटलाइज़ेशन (बड़ी, मध्यम और छोटी) वाली कंपनियों में निवेश करें।
अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर इनमें से किसी एक को चुनें।
म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करने का तरीका इस प्रकार है:

SEBI-पंजीकृत म्यूचुअल फंड कंपनी (AMC) चुनें: अलग-अलग AMC के प्रदर्शन और फंड ऑफ़रिंग के आधार पर उनकी तुलना करें और उन पर शोध करें।
उपयुक्त म्यूचुअल फंड स्कीम चुनें: अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों पर विचार करें।
निवेश खाता खोलें: आप सीधे AMC के साथ या ब्रोकर/वितरक के माध्यम से खाता खोल सकते हैं।
अपना SIP शुरू करें: अपने चुने हुए SIP में हर महीने 3000 रुपये का आवर्ती हस्तांतरण सेट करें।
अतिरिक्त सुझाव:
आय बढ़ने पर निवेश बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने वित्तीय लक्ष्यों तक तेज़ी से पहुँचने के लिए अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें।
लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें: बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है। घबराएँ नहीं और मंदी के दौरान अपने निवेश को भुनाएँ। लंबी अवधि के लिए निवेश करने से बाजार को ठीक होने और संभावित रूप से अच्छे रिटर्न मिलने का समय मिलता है।
समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें: समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो प्रदर्शन की समीक्षा करें (कम से कम सालाना) और यदि आवश्यक हो तो अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।
विचार करने के लिए अन्य विकल्प:

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): एक सरकारी समर्थित योजना जो गारंटीड रिटर्न और कर लाभ प्रदान करती है। हालाँकि, म्यूचुअल फंड की तुलना में PPF में कम लिक्विडिटी होती है।
कर्मचारी प्रोविडेंट फंड (EPF): यदि आप वेतनभोगी हैं, तो आपका नियोक्ता संभवतः आपके EPF में योगदान देता है। यह अच्छे दीर्घकालिक रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है।
याद रखें:

मैं विशिष्ट वित्तीय सलाह नहीं दे सकता। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करना मददगार हो सकता है, खासकर आपके जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए एक व्यक्तिगत निवेश योजना के लिए।
अपने शोध से शुरुआत करें! कोई भी निर्णय लेने से पहले विभिन्न निवेश विकल्पों, म्यूचुअल फंड और SIP के बारे में पढ़ें।
जल्दी शुरू करके, नियमित रूप से निवेश करके और अनुशासित रहकर, आप अगले 30-35 वर्षों में अपने भविष्य के लिए एक महत्वपूर्ण कोष बना सकते हैं।

Samraat Jadhav |1746 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Mar 14, 2024

Asked by Anonymous - Mar 13, 2024English

Money

मैं एक सरकारी कर्मचारी हूं और मेरा वेतन लगभग 80,000/- रुपये है, मेरी उम्र 34 वर्ष है। और मैंने अभी-अभी शेयर बाजार में निवेश करना शुरू किया है। मैं प्रति माह 50,000/- निवेश करना चाहता हूं कृपया मुझे सुझाव दें।

Ans: कृपया एसआईपी के माध्यम से निवेश करें या प्रत्येक स्टॉक पर 20% आवंटन के साथ केवल ब्लूचिप स्टॉक खरीदें।

अस्वीकरण: प्रतिभूतियों में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। कृपया कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने नियुक्त/भुगतान किए गए वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। उद्धृत प्रतिभूतियाँ केवल उदाहरण के लिए हैं और अनुशंसात्मक नहीं हैं। सेबी द्वारा दिया गया पंजीकरण, बीएएसएल की सदस्यता और एनआईएसएम से प्रमाणन किसी भी तरह से मध्यस्थ के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देता है या निवेशकों को रिटर्न का कोई आश्वासन नहीं देता है।

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |2615 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 19, 2024

Question by Shashank - May 18, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैंने पिछले महीने से SIP में निवेश करना शुरू किया है और 7 म्यूचुअल फंड में हर महीने लगभग 65k का निवेश कर रहा हूँ, जिसमें निप्पॉन स्मॉल कैप, क्वांट स्मॉल कैप, क्वांट मिड कैप, एडलवाइस बैलेंस्ड फंड, केनरा रोबेको ब्लूचिप, एचडीएफसी निफ्टी 50 और पराग पारिख फ्लेक्सी कैप शामिल हैं। चूँकि मैं अगले 7-10 सालों में 1 करोड़ का कॉर्पस बनाना चाहता हूँ, तो क्या इन फंड में निवेश जारी रखना ठीक रहेगा या मुझे कुछ बदलाव करने होंगे। कृपया सलाह दें

Ans: एसआईपी शुरू करने और हर महीने ₹65,000 निवेश करने की आपकी पहल सराहनीय है। 7-10 साल में ₹1 करोड़ का कोष हासिल करना एक यथार्थवादी लक्ष्य है। आइए अपने मौजूदा फंड की समीक्षा करें और देखें कि क्या किसी समायोजन की आवश्यकता है।

मौजूदा फंड विश्लेषण

निप्पॉन स्मॉल कैप और क्वांट स्मॉल कैप

स्मॉल कैप फंड में वृद्धि की उच्च संभावना होती है, लेकिन यह अस्थिर होते हैं। दो स्मॉल कैप फंड रखने से जोखिम बढ़ जाता है। अन्य श्रेणियों में विविधता लाने से इस जोखिम को संतुलित किया जा सकता है।

क्वांट मिड कैप

मिड कैप फंड वृद्धि और स्थिरता को संतुलित करते हैं। वे स्मॉल कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। यह फंड आपके पोर्टफोलियो में मूल्यवान विविधता जोड़ता है।

एडलवाइस बैलेंस्ड फंड

हाइब्रिड फंड के रूप में भी जाने जाने वाले बैलेंस्ड फंड इक्विटी और डेट में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं। यह जोखिम प्रबंधन के लिए एक अच्छा विकल्प है।

केनरा रोबेको ब्लूचिप फंड

लार्ज कैप फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। यह फंड आपके पोर्टफोलियो में सुरक्षा की एक परत जोड़ता है।

एचडीएफसी निफ्टी 50

निफ्टी 50 इंडेक्स फंड निफ्टी 50 इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं। हालांकि, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज कैप फंड में स्विच करने पर विचार करें।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड

फ्लेक्सी कैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं। वे लचीलापन और विविधीकरण प्रदान करते हैं। यह दीर्घकालिक पोर्टफोलियो के लिए एक मजबूत विकल्प है।

विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन

विविधीकरण जोखिम प्रबंधन के लिए महत्वपूर्ण है। आपके पोर्टफोलियो में वृद्धि और स्थिरता का संतुलन होना चाहिए। स्मॉल कैप फंड आपके पोर्टफोलियो पर हावी नहीं होने चाहिए। स्मॉल कैप में निवेश कम करने पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजित होते हैं। फंड मैनेजर उच्च रिटर्न के अवसर तलाशते हैं। यह एचडीएफसी निफ्टी 50 जैसे निष्क्रिय इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकता है।

नियमित समीक्षा और समायोजन

नियमित समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश लक्ष्यों के अनुरूप हों। बाजार की स्थितियों में बदलाव के अनुसार समायोजन आवश्यक हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है।

कॉर्पस ग्रोथ के लिए निवेश रणनीति

स्मॉल कैप एक्सपोजर कम करें

केवल एक स्मॉल कैप फंड रखें।
शेष निवेश को अन्य श्रेणियों में विविधता प्रदान करें।
लार्ज कैप और बैलेंस्ड फंड आवंटन बढ़ाएँ

लार्ज कैप और बैलेंस्ड फंड में अधिक निवेश करें।
ये फंड स्थिरता और स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं।
मल्टी कैप फंड पर विचार करें

मल्टी कैप फंड लार्ज, मिड और स्मॉल कैप में निवेश करते हैं।
ये संतुलित वृद्धि और जोखिम प्रबंधन प्रदान करते हैं।
इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में स्विच करें

सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज कैप फंड पर विचार करें।
इन फंड का लक्ष्य मार्केट इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करना है।
सहानुभूति और समझ

अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपका समर्पण सराहनीय है। अपने पोर्टफोलियो में वृद्धि और स्थिरता को संतुलित करना समझदारी दिखाता है। सही रणनीति के साथ आपका ₹1 करोड़ का लक्ष्य हासिल किया जा सकता है।

निष्कर्ष

आपके मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश मजबूत हैं। हालांकि, स्मॉल कैप एक्सपोजर को कम करने और अधिक लार्ज कैप और बैलेंस्ड फंड जोड़ने से स्थिरता और वृद्धि बढ़ सकती है। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको अनुकूलित सलाह मिल सकती है। बुद्धिमानी से निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता सुनिश्चित करेगी कि आप अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2615 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 19, 2024

Asked by Anonymous - May 18, 2024English

Money

मैं अभी 2 लाख रुपये निवेश करना चाहता हूं। मेरी उम्र 65 वर्ष है। 3 साल के लिए उपयुक्त फंड की सिफारिश की जरूरत है।

Ans: 65 की उम्र में, पूंजी को सुरक्षित रखना और मध्यम रिटर्न प्राप्त करना मुख्य लक्ष्य हैं। तीन साल के लिए ₹2 लाख निवेश करने की आपकी योजना समझदारी दिखाती है। इस स्तर पर सुरक्षा और रिटर्न के बीच संतुलन बनाना बहुत ज़रूरी है।

शॉर्ट-टर्म फंड के फ़ायदे

शॉर्ट-टर्म फंड तीन साल के निवेश के लिए आदर्श हैं। वे स्थिरता और मामूली रिटर्न देते हैं। ये फंड मुख्य रूप से ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, सुरक्षा और तरलता प्रदान करते हैं।

विचार करने के लिए शॉर्ट-टर्म फंड के प्रकार

ऋण फंड

ऋण फंड बॉन्ड और प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और अनुमानित रिटर्न देते हैं। ये फंड इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।

संतुलित फंड

संतुलित फंड इक्विटी और ऋण को मिलाते हैं। वे कुछ जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न देते हैं। ये फंड रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

लिक्विड फंड

लिक्विड फंड अल्पकालिक साधनों में निवेश करते हैं। वे उच्च तरलता और सुरक्षा प्रदान करते हैं। ये फंड पूंजी को संरक्षित करने के लिए आदर्श हैं।

अपनी जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करना

अपनी जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है। 65 की उम्र में, कम जोखिम बेहतर होता है। डेट फंड और बैलेंस्ड फंड इस दृष्टिकोण के अनुरूप हैं। वे स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर निरीक्षण प्रदान करते हैं। फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। यह निष्क्रिय फंड की तुलना में रिटर्न बढ़ा सकता है।

थीमैटिक फंड के नुकसान

थीमैटिक फंड विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वे अस्थिर और जोखिम भरे हो सकते हैं। अल्पकालिक निवेश के लिए थीमैटिक फंड से बचें। विविध फंड बेहतर सुरक्षा और रिटर्न प्रदान करते हैं।

तीन साल के लिए निवेश रणनीति

डेट फंड

उच्च गुणवत्ता वाले डेट फंड में निवेश करें।
अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड की तलाश करें।
सुनिश्चित करें कि फंड में सरकारी और कॉर्पोरेट बॉन्ड का मिश्रण हो।
संतुलित फंड

इक्विटी और डेट के मिश्रण वाले फंड चुनें।
इक्विटी के लिए रूढ़िवादी आवंटन सुनिश्चित करें।
इन फंड का स्थिर रिटर्न का इतिहास होना चाहिए।
लिक्विड फंड

आपातकालीन लिक्विडिटी के लिए लिक्विड फंड का उपयोग करें।
₹2 लाख का एक हिस्सा यहाँ निवेश करें।
ज़रूरत पड़ने पर फंड तक आसान पहुँच सुनिश्चित करें।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) पर विचार करना

SWP आपके निवेश से नियमित निकासी की अनुमति देता है। यह एक स्थिर आय प्रदान करता है। यह सेवानिवृत्ति के बाद खर्चों के प्रबंधन के लिए उपयोगी है। मासिक आय के लिए SWP स्थापित करने पर विचार करें।

नियमित समीक्षा और समायोजन

अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थिति बदलती रहती है, और समायोजन आवश्यक हो सकता है। अनुकूलित सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

आपकी सावधानीपूर्वक योजना दूरदर्शिता को दर्शाती है। 65 की उम्र में समझदारी से निवेश करना सराहनीय है। यह वित्तीय स्थिरता और मन की शांति सुनिश्चित करता है।

निष्कर्ष

65 की उम्र में ₹2 लाख का निवेश करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। सुरक्षा और मध्यम रिटर्न को प्राथमिकता दें। डेट फंड, बैलेंस्ड फंड और लिक्विड फंड उपयुक्त विकल्प हैं। नियमित समीक्षा और समायोजन सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2615 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 19, 2024

Asked by Anonymous - May 19, 2024English

Money

मैं अभी 34 वर्ष का हूँ, मैं अपने नियोक्ता के योगदान और 1025000 रुपये के वर्तमान एनपीएस कोष सहित 16000 रुपये प्रति माह का एनपीएस योगदान कर रहा हूँ, मैंने पिछले महीने यानी अप्रैल 2024 से 10% स्टेप अप के साथ 30k एसआईपी शुरू किया है, मैं 50 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ, नीचे मेरे निवेश हैं, कृपया मुझे बताएं कि मेरे सेवानिवृत्ति के समय मेरे पास कितना पैसा होगा। 1. रु. 2000: एक्सिस निफ्टी मिडकैप 50 इंडेक्स फंड 2. रु. 2000: निप्पॉन इंडिया इंडेक्स फंड - निफ्टी 50 प्लान 3. रु. 2000: डीएसपी निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड 4. रु. 2000: पराग पैरिक्स फ्लेक्सी कैप फंड 5. रु. 2000: एचडीएफसी मिड कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड 6. रु. 2000: एचडीएफसी निफ्टी नेक्स्ट 50 इंड3एक्स फंड 7. रु. 2000: कोटक मल्टीकैप फंड 8. रु. 2000: एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड 9. रु. 2000: एक्सिस मिड कैप फंड 10. रु. 3000: केनरा रेबेको इमर्जिंग इक्विटी 11. रु. 3000: केनरा रेबेको स्मॉल कैप फंड 12. रु. 3000: एसबीआई मैग्नम मिड कैप फंड 13. रु. 3000 एसबीआई कॉन्ट्रा फंड रेगुलर ग्रोथ

Ans: आपके पास NPS और म्यूचुअल फंड के मिश्रण के साथ एक ठोस निवेश रणनीति है। 34 साल की उम्र में, रिटायरमेंट प्लानिंग पर आपका ध्यान सराहनीय है। आपके योगदान और विविध पोर्टफोलियो वित्तीय सुरक्षा के प्रति एक सक्रिय दृष्टिकोण दिखाते हैं।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS):

नियोक्ता के योगदान सहित आपका NPS योगदान ₹16,000 प्रति माह बहुत बढ़िया है। NPS एक विश्वसनीय विकल्प है, जो इक्विटी, सरकारी बॉन्ड और कॉर्पोरेट बॉन्ड का संतुलित मिश्रण प्रदान करता है। यह संयोजन मध्यम जोखिम के साथ स्थिर विकास प्राप्त करने में मदद करता है। आपका वर्तमान NPS कोष ₹10,25,000 एक शानदार शुरुआत है।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP):

आपने अप्रैल 2024 से ₹30,000 का मासिक SIP शुरू किया, जिसमें 10% वार्षिक वृद्धि है। यह दृष्टिकोण बुद्धिमानी भरा है क्योंकि यह मुद्रास्फीति को ध्यान में रखता है और समय के साथ आपकी निवेश क्षमता को बढ़ाता है। आपके SIP पोर्टफोलियो में विभिन्न फंड शामिल हैं, जो विविधीकरण के लिए महत्वपूर्ण है। यहाँ एक संक्षिप्त अवलोकन दिया गया है:

एक्सिस निफ्टी मिडकैप 50 इंडेक्स फंड: ₹2,000
निप्पॉन इंडिया इंडेक्स फंड - निफ्टी 50 प्लान: ₹2,000
डीएसपी निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड: ₹2,000
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: ₹2,000
एचडीएफसी मिड कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड: ₹2,000
एचडीएफसी निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड: ₹2,000
कोटक मल्टीकैप फंड: ₹2,000
एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड: ₹2,000
एक्सिस मिड कैप फंड: ₹2,000
केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटी फंड: ₹3,000
केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड: ₹3,000
एसबीआई मैग्नम मिड कैप फंड: ₹3,000
एसबीआई कॉन्ट्रा फंड रेगुलर ग्रोथ: ₹3,000
डायवर्सिफाइड एक्टिव फंड के लाभ:

डायवर्सिफाइड फंड थीमैटिक या इंडेक्स फंड की तुलना में कई लाभ प्रदान करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की देखरेख पेशेवर फंड मैनेजर करते हैं जो बाजार की स्थितियों के आधार पर सूचित निर्णय ले सकते हैं। यह लचीलापन निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन की ओर ले जा सकता है। डायवर्सिफाइड फंड विभिन्न क्षेत्रों में निवेश फैलाते हैं, जिससे जोखिम कम होता है और स्थिर रिटर्न की संभावना बढ़ जाती है।

पोर्टफोलियो समेकन:

बहुत अधिक फंड होने से डायवर्सिफिकेशन के लाभ कम हो सकते हैं और पोर्टफोलियो प्रबंधन जटिल हो सकता है। अपने निवेश को कम, उच्च-गुणवत्ता वाले फंड में समेकित करना फायदेमंद हो सकता है। इससे रिटर्न बढ़ सकता है और आपके पोर्टफोलियो की निगरानी और प्रबंधन करना आसान हो सकता है।

अनुमानित विकास और सेवानिवृत्ति कोष:

एनपीएस विकास प्रक्षेपण:

एनपीएस के लिए 10% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपका वर्तमान कोष और मासिक योगदान काफी बढ़ सकता है। नियमित योगदान के साथ, आपकी NPS राशि 50 वर्ष की आयु तक पर्याप्त राशि तक पहुँचने की उम्मीद है।

SIP वृद्धि अनुमान:

अपने SIP के लिए 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, 10% वार्षिक स्टेप-अप के साथ, आपके निवेश भी प्रभावशाली रूप से बढ़ सकते हैं। ₹30,000 प्रति माह से शुरू करके और सालाना बढ़ते हुए, आपके SIP अगले 16 वर्षों में एक महत्वपूर्ण कोष का निर्माण करेंगे।

अपने कुल सेवानिवृत्ति कोष का आकलन करना:

अपने NPS और SIP निवेशों की अनुमानित वृद्धि को मिलाकर, आप एक मजबूत सेवानिवृत्ति कोष का अनुमान लगा सकते हैं। यह कोष आपको 50 वर्ष की आयु में आराम से सेवानिवृत्त होने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करेगा।

समायोजन और अनुशंसाएँ:

नियमित रूप से समीक्षा और समायोजन करें:

अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। बाजार की स्थितियाँ बदलती रहती हैं, और अपने निवेश को तदनुसार समायोजित करना आवश्यक है।

थीमैटिक फंड से बचें:

थीमैटिक फंड अस्थिर और क्षेत्र-विशिष्ट हो सकते हैं। ऐसे विविध फंडों के साथ बने रहना बेहतर है जो अधिक स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों की विशेषज्ञता का उपयोग करें:

व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें। वे आपकी रणनीति को बेहतर बनाने में आपकी मदद कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके निवेश आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही दिशा में हैं।

निष्कर्ष:

आपकी वर्तमान निवेश रणनीति अच्छी तरह से नियोजित और विविध है। निरंतर योगदान, नियमित समीक्षा और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन के साथ, आप 50 वर्ष की आयु में एक आरामदायक सेवानिवृत्ति प्राप्त कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2615 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 19, 2024

Asked by Anonymous - May 19, 2024English

Money

नमस्कार सर, मुझे अपने पिता के लिए निवेश पर मार्गदर्शन की आवश्यकता है, जो हाल ही में सेवानिवृत्त हुए हैं और आय उत्पन्न करने वाले म्यूचुअल फंड में 2 लाख रुपये का निवेश करना चाहते हैं।

Ans: आइए जानें कि अपने पिता के लिए ₹2 लाख का निवेश कैसे करें, जो हाल ही में सेवानिवृत्त हुए हैं। इसका लक्ष्य पूंजी संरक्षण और वृद्धि सुनिश्चित करते हुए एक स्थिर आय उत्पन्न करना है।

आय-उत्पादक म्यूचुअल फंड का परिचय:

आय-उत्पादक म्यूचुअल फंड, जैसे कि डेट म्यूचुअल फंड, नियमित आय और कम से मध्यम जोखिम का संतुलन प्रदान करते हैं। ये फंड सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जो अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) के लाभ:

नियमित आय स्ट्रीम:
SWP आपके पिता को नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जिससे उनके मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए एक स्थिर आय स्ट्रीम मिलती है। वह निकासी की आवृत्ति चुन सकते हैं, जैसे कि मासिक या त्रैमासिक।

कर दक्षता:
सावधि जमा के विपरीत, जहां पूरे ब्याज पर कर लगाया जाता है, SWP निकासी में मूलधन और लाभ दोनों शामिल होते हैं। इस संरचना से कर देयता कम हो सकती है, क्योंकि केवल लाभ वाला हिस्सा ही कर के अधीन होता है।

पूंजी संरक्षण:
SWP पूंजी संरक्षण में मदद करता है क्योंकि यह सुनिश्चित करता है कि मूल राशि निवेशित रहे, जिससे संभावित रूप से समय के साथ रिटर्न मिल सके। इस तरह, आपके पिता नियमित आय प्राप्त करते हुए शेष राशि की वृद्धि से लाभ उठा सकते हैं।

लचीलापन और नियंत्रण:
SWP निकासी राशि और आवृत्ति के मामले में लचीलापन प्रदान करता है। आपके पिता अपनी बदलती वित्तीय जरूरतों के आधार पर निकासी राशि को समायोजित कर सकते हैं, जिससे उनके निवेश पर बेहतर नियंत्रण मिलता है।

उच्च रिटर्न की संभावना:
म्यूचुअल फंड में संतुलित दृष्टिकोण के साथ निवेश करके, आपके पिता पारंपरिक निश्चित आय साधनों की तुलना में संभावित रूप से अधिक रिटर्न कमा सकते हैं, जो मुद्रास्फीति के साथ नहीं रह सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में SWP लागू करने के चरण:

उपयुक्त फंड चुनें:
संतुलित या रूढ़िवादी ऋण म्यूचुअल फंड चुनें जो स्थिरता और मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं। ये फंड कम अस्थिर होते हैं और नियमित आय उत्पन्न करने के लिए उपयुक्त होते हैं।

SWP सेट अप करें:
चुने हुए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के बाद, वांछित राशि और आवृत्ति के लिए एक SWP सेट करें। उदाहरण के लिए, यदि आपके पिता को मासिक ₹10,000 की आवश्यकता है, तो इस राशि को नियमित रूप से निकालने के लिए एक SWP सेट करें।

निगरानी और समायोजन:
म्यूचुअल फंड और SWP के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। यदि आवश्यक हो तो समायोजन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि निवेश आपके पिता की आय और विकास आवश्यकताओं को पूरा करता रहे।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श:

निवेश रणनीति की समीक्षा करने और उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुनने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से संपर्क करें। एक CFP आपके पिता के वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और आय आवश्यकताओं के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।

निष्कर्ष:

SWP के माध्यम से आय-उत्पादक म्यूचुअल फंड में ₹2 लाख का निवेश आपके पिता को एक स्थिर और कर-कुशल आय प्रदान कर सकता है। लचीलापन, उच्च रिटर्न की संभावना और पूंजी संरक्षण SWP को नियमित आय चाहने वाले सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प बनाता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2615 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Asked by Anonymous - May 18, 2024English

Money

नमस्ते, मेरी उम्र 36 साल है। अभी तक सिंगल हूँ। जीवनसाथी की तलाश में हूँ। मैं अभी हर महीने 1.5 लाख रुपये का SIP कर रहा हूँ। ज़्यादातर फंड मिडकैप और फ्लेक्सीकैप हैं। मैंने 5 हज़ार रुपये का मासिक गोल्ड फंड भी शुरू किया है। दो महीने पहले से गोल्ड फंड शुरू किया है। मौजूदा बचत में 50 लाख रुपये नकद, 45 लाख रुपये म्यूचुअल फंड, 22.5 लाख रुपये PF, 5 लाख रुपये NPS और 16 लाख रुपये PPF शामिल हैं। मैं जल्द ही 5 करोड़ रुपये की नेटवर्थ के लक्ष्य तक पहुँचना चाहता हूँ और आराम से जल्दी रिटायर होना चाहता हूँ। मैंने यह यात्रा देर से शुरू की। हालाँकि, मैंने मुंबई में प्रॉपर्टी खरीद ली है और अब मैं लोन से मुक्त हूँ। कृपया मुझे लक्ष्य तक पहुँचने के लिए कदम बताएँ

Ans: यह एक शानदार योजना है! आपने अपने SIP, ऋण निवेश और संपत्ति-मुक्त होने के साथ स्मार्ट विकल्प चुने हैं। अपने 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने पर विचार करने के लिए यहाँ कुछ कदम दिए गए हैं:

मजबूत आधार:

नियमित बचत: आपका 1.5 लाख रुपये मासिक SIP एक शानदार शुरुआत है।

विविधीकृत पोर्टफोलियो: मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप और गोल्ड फंड का मिश्रण विविधीकरण प्रदान करता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में अनुभवी फंड मैनेजर शामिल होते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने वाले स्टॉक चुनने की कोशिश करते हैं। निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक शुल्क के साथ आते हैं।

ऋण निवेश: आपका PF, NPS और PPF योगदान स्थिरता और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करता है।

5 करोड़ रुपये तक पहुँचना:

समय क्षितिज: हालाँकि आपने बाद में निवेश करना शुरू किया है, फिर भी आपके निवेश को बढ़ने के लिए आपके पास 20-25 साल का समय है।

बढ़ने की संभावना: अगर आपकी आय अनुमति देती है तो अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें।

एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह लेना उचित है। वे आपकी जोखिम सहनशीलता का आकलन कर सकते हैं और सुझाव दे सकते हैं कि आपका एसेट एलोकेशन (निवेशों का मिश्रण) आपके 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए इष्टतम है या नहीं।

इक्विटी पर ध्यान दें: इक्विटी फंड में डेट की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना होती है, लेकिन साथ ही इसमें अधिक जोखिम भी होता है। एक CFP आपको अपने लक्ष्यों के लिए सही इक्विटी एलोकेशन निर्धारित करने में मदद कर सकता है।

याद रखें:

दीर्घकालिक प्रतिबद्धता: 5 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए दीर्घकालिक निवेश क्षितिज (आदर्श रूप से 15+ वर्ष) की आवश्यकता होती है।

बाजार में उतार-चढ़ाव: अल्पावधि में इक्विटी बाजार अस्थिर हो सकते हैं। बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

पेशेवर मार्गदर्शन: एक CFP आपकी जोखिम सहनशीलता, लक्ष्यों और समयसीमा को ध्यान में रखते हुए एक व्यक्तिगत योजना बना सकता है।

आपने एक शानदार शुरुआत की है! एक CFP से परामर्श करके और संभावित रूप से अपने SIP को बढ़ाकर या अपने एसेट एलोकेशन को समायोजित करके, आप अपने 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने की संभावना बढ़ा सकते हैं!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |2615 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Question by Komala - May 18, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 65 वर्षीय गृहिणी हूँ और अपने जीवन यापन के लिए निवेश विकल्पों की तलाश कर रही हूँ। आय के स्रोत: बेटा 10000 और पति 3000 प्रति माह देता है। मेरे पास 2 लाख रुपये की मौजूदा FD है। मैं कहाँ निवेश कर सकती हूँ और मेरे पास स्वास्थ्य बीमा नहीं है, मेरे निवेश और स्वास्थ्य पॉलिसी की योजना बनाने के लिए कोई सुझाव?

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप अपनी वित्तीय सुरक्षा के बारे में सोच रहे हैं। यहाँ कुछ विचार दिए गए हैं जिन पर विचार किया जा सकता है:

अपनी आय को समझना:

संयुक्त आय: आपकी संयुक्त मासिक आय 13,000 रुपये है (बेटे से 10,000 रुपये + पति से 3,000 रुपये)।

वित्तीय लक्ष्य: अपने वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें। क्या आप नियमित आय की तलाश कर रहे हैं, अपनी बचत बढ़ाना चाहते हैं, या दोनों?

निवेश विकल्प:

FD पुनर्निवेश: चक्रवृद्धि ब्याज अर्जित करने के लिए अपनी मौजूदा FD या उसके ब्याज को पुनर्निवेशित करने पर विचार करें।

ऋण निधि: ऋण निधि स्थिरता और नियमित आय प्रदान करती है, जो संभवतः आपकी स्थिति के लिए उपयुक्त है।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): यह सरकारी योजना वरिष्ठ नागरिकों के लिए आकर्षक ब्याज दरें प्रदान करती है।

स्वास्थ्य बीमा का महत्व:

चिकित्सा व्यय: चिकित्सा आपात स्थिति महंगी हो सकती है। स्वास्थ्य बीमा इन लागतों को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।

वरिष्ठ नागरिक योजनाएँ: कई बीमा कंपनियाँ वरिष्ठ नागरिकों के लिए विशेष रूप से डिज़ाइन की गई स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ प्रदान करती हैं।

सीएफपी के लाभ:

व्यक्तिगत योजना: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने की सलाह दी जाती है। वे आपकी ज़रूरतों, जोखिम सहनशीलता का आकलन कर सकते हैं और उपयुक्त निवेश विकल्प और स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ सुझा सकते हैं।
यहाँ एक सरलीकृत उदाहरण दिया गया है (सिफारिश नहीं):

ऋण निधि (एसआईपी) में 50,000 रुपये का निवेश करें: नियमित आय के लिए ऋण निधि में एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) शुरू करें।

एससीएसएस में शेष निवेश करें: अच्छी ब्याज दर और सुरक्षा के लिए शेष राशि को एससीएसएस में निवेश करें।

वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा योजना लें: ऐसी स्वास्थ्य बीमा योजना चुनें जो आपकी ज़रूरतों और बजट को कवर करे।

याद रखें:

नियमित रूप से समीक्षा करें: अपने निवेश और स्वास्थ्य बीमा योजना की समीक्षा (कम से कम सालाना) अपने सीएफपी के साथ करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपकी ज़रूरतों के अनुरूप हैं।

जल्दी निवेश करना शुरू करें: नियमित रूप से निवेश की गई छोटी राशि भी समय के साथ काफी बढ़ सकती है।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित स्थितियों के लिए 3-6 महीने के जीवन-यापन व्यय के साथ एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

अपने वित्त का प्रभार संभालकर और उचित स्वास्थ्य कवरेज प्राप्त करके, आप अपने लिए एक उज्जवल भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |2615 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Asked by Anonymous - May 18, 2024English

Money

सर, मैं 37 साल का हूँ और मेरी पत्नी और 7 साल का बेटा है। मैंने अभी तक बाज़ार में निवेश नहीं किया है और लगभग 30 लाख का कोष विभिन्न FD में निवेश किया हुआ है। हालाँकि मैं इन FD में से विभिन्न साधनों के माध्यम से बाज़ार में लगभग 23 लाख का एकमुश्त निवेश करना चाहता हूँ क्योंकि मैं समझता हूँ कि ये पर्याप्त नहीं हैं और इसके अतिरिक्त कुछ SIP भी शुरू करना चाहता हूँ। मैं पिछले 14 वर्षों से एक सार्वजनिक उपक्रम में कार्यकारी हूँ और दो लक्ष्य रखना चाहता हूँ: a) अब से ग्यारह वर्षों के अंत में अपने बेटे की शिक्षा के लिए पर्याप्त कोष जुटाना और b) साठ वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के लिए एक अच्छी राशि जुटाना। मेरा हाथ में वेतन लगभग 1.25 लाख/माह है। कृपया इन लक्ष्यों के लिए इन मौद्रिक परिसंपत्तियों के विविधीकरण के लिए एक योजना सुझाएँ।

Ans: अपने परिवार के भविष्य के लिए संपत्ति का निर्माण: एक स्मार्ट कदम!

अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की जिम्मेदारी लेने के लिए बधाई! अपने बेटे की शिक्षा और रिटायरमेंट के लिए FD से 23 लाख रुपये बाजार में लगाना एक समझदारी भरा फैसला है। यहाँ विचार करने के लिए एक रोडमैप दिया गया है:

वित्तीय लक्ष्य:

बच्चे की शिक्षा (11 वर्ष): आपको अपने बेटे की शिक्षा के लिए 11 वर्षों में एक कोष की आवश्यकता है।

सेवानिवृत्ति (23 वर्ष): आप 60 वर्ष (अब से 23 वर्ष) की आयु में आराम से सेवानिवृत्त होने का लक्ष्य रखते हैं।

निवेश रणनीति:

विविधीकरण महत्वपूर्ण है: अपने सभी अंडे एक ही टोकरी में न रखें। जोखिम प्रबंधन के लिए अपने 23 लाख रुपये के निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैलाएँ।

CFP पर विचार करें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने की सलाह दी जाती है। वे आपकी जोखिम सहनशीलता, आय का आकलन कर सकते हैं और एक व्यक्तिगत योजना बना सकते हैं।

संभावित परिसंपत्ति आवंटन:

इक्विटी फंड (एसआईपी और एकमुश्त): लंबी अवधि में संभावित रूप से उच्च वृद्धि के लिए विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड (एसआईपी और एकमुश्त) में एक हिस्सा निवेश करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में अनुभवी फंड मैनेजर शामिल होते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने वाले स्टॉक चुनने की कोशिश करते हैं। निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक शुल्क के साथ आते हैं।

ऋण फंड (एसआईपी): स्थिरता और नियमित आय के लिए ऋण फंड (एसआईपी) में एक और हिस्सा निवेश करें। यह समय के करीब आपके बेटे की शिक्षा की जरूरतों को पूरा करने में मदद कर सकता है।

सोना (छोटा हिस्सा): पोर्टफोलियो विविधीकरण के लिए सोने में एक छोटा सा आवंटन करने पर विचार करें।

एसआईपी के लाभ:

रुपया-लागत औसत: एसआईपी आपको नियमित रूप से निवेश करने और रुपया-लागत औसत से लाभ उठाने में मदद करता है, जो संभावित रूप से बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।
यहाँ एक सरलीकृत उदाहरण दिया गया है (सिफारिश नहीं):

इक्विटी फंड (60%): लार्ज-कैप और मल्टी-कैप इक्विटी फंड (SIP और एकमुश्त) के मिश्रण में 60% निवेश करें।

डेब्ट फंड (30%): अपने बेटे की शिक्षा के लक्ष्य के अनुरूप परिपक्वता क्षितिज वाले डेब्ट फंड (SIP) में 30% निवेश करें।

गोल्ड (10%): गोल्ड ETF या गोल्ड सेविंग फंड में 10% निवेश करें।

याद रखें:

नियमित रूप से समीक्षा करें: अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा (कम से कम सालाना) अपने CFP के साथ करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके विकसित होते लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

आपातकालीन निधि: आसानी से सुलभ बचत में 3-6 महीने के जीवन व्यय के साथ एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण: अपने लक्ष्यों के लिए दीर्घावधि पर ध्यान केंद्रित करें। अल्पावधि में इक्विटी बाजार अस्थिर हो सकते हैं।

CFP से परामर्श करके और एक विविध निवेश रणनीति को लागू करके, आप अपने बेटे की शिक्षा और एक आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Asked by Anonymous - Dec 02, 2023English

Money

मेरी उम्र 55 साल है और मेरे पास इक्विटी में 10 लाख, निफ्टी और म्यूचुअल फंड में 2 लाख और पीएफ में 2 करोड़ रुपये हैं। मुझे रिटायरमेंट के बाद 2 लाख रुपये चाहिए

Ans: अपने रिटायरमेंट की योजना बनाना: अपने 2 लाख रुपये मासिक लक्ष्य तक पहुँचना
यह एक शानदार सवाल है! आपके PF में 2 करोड़ रुपये होने से आप रिटायरमेंट के लिए अच्छी स्थिति में होंगे। यहाँ बताया गया है कि आप अपने 2 लाख रुपये मासिक लक्ष्य को कैसे प्राप्त कर सकते हैं:

वर्तमान पोर्टफोलियो:

मजबूत PF कोष: आपका 2 करोड़ रुपये का PF कोष रिटायरमेंट आय के लिए एक बेहतरीन आधार है।

इक्विटी निवेश: इक्विटी और निफ्टी म्यूचुअल फंड में आपके निवेश में वृद्धि की संभावना है, लेकिन जोखिम भी है।

रिटायरमेंट आय का अनुमान लगाना:

PF पेंशन: आप अपने PF योगदान से मासिक पेंशन की उम्मीद कर सकते हैं। एक CFP राशि का अनुमान लगाने में मदद कर सकता है।

निवेश आय: आपके इक्विटी निवेश लाभांश या पूंजी वृद्धि के माध्यम से आय उत्पन्न कर सकते हैं। हालाँकि, रिटर्न की गारंटी नहीं दी जा सकती।

2 लाख रुपये के लक्ष्य तक पहुँचना:

अंतर को पाटना: आपकी अनुमानित रिटायरमेंट आय और आपके 2 लाख रुपये मासिक लक्ष्य के बीच अंतर हो सकता है।

योजना बनाना और पेशेवर मार्गदर्शन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने की सलाह दी जाती है। वे आपकी स्थिति का आकलन कर सकते हैं और अंतर को पाटने के लिए रणनीतियाँ सुझा सकते हैं।

संभावित रणनीतियाँ:

सेवानिवृत्ति नियोजन उपकरण: CFP आपकी भविष्य की आय आवश्यकताओं का अनुमान लगाने के लिए सेवानिवृत्ति नियोजन उपकरण का उपयोग कर सकते हैं और सुझाव दे सकते हैं कि आप अपने 2 लाख रुपये के लक्ष्य तक कैसे पहुँच सकते हैं।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): एक CFP नियमित आय स्ट्रीम उत्पन्न करने के लिए आपके मौजूदा निवेश से SWP बनाने की सलाह दे सकता है।

अतिरिक्त निवेश: वे स्थिरता और नियमित आय के लिए आपके इक्विटी कॉर्पस के एक हिस्से को डेट फंड में निवेश करने का सुझाव दे सकते हैं।

याद रखें:

निवेश क्षितिज: इस बात पर विचार करें कि आय की आवश्यकता होने से पहले आप कितने समय तक निवेश करने की योजना बनाते हैं। एक लंबा क्षितिज संभावित रूप से उच्च रिटर्न की अनुमति देता है लेकिन साथ ही उच्च जोखिम भी लाता है।

समीक्षा करें और समायोजित करें: आपके जीवन और बाजार की स्थितियों में परिवर्तनों को प्रतिबिंबित करने के लिए आपकी सेवानिवृत्ति योजना की समय-समय पर (कम से कम सालाना) समीक्षा और समायोजन करने की आवश्यकता है।

CFP से परामर्श करके, आप एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजना बना सकते हैं जो आपके 2 लाख रुपये मासिक लक्ष्य को प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ाती है!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Question by Milind - Feb 04, 2024English

Money

मुझे 1.46 लाख रुपये का दीर्घकालिक लाभ और 48000 रुपये का अल्पावधि लाभ मिलता है। क्या मैं दीर्घावधि लाभ में दीर्घावधि पूंजीगत लाभ कर बचाने के लिए ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में 50000 रुपये से अधिक का निवेश कर सकता हूं?

Ans: अपने दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर कर बचाने की कोशिश करना एक स्मार्ट वित्तीय निर्णय है! यहाँ बताया गया है कि ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) फंड कैसे मदद कर सकते हैं:

ELSS और दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ:

कर छूट: ELSS निवेश धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक कर छूट प्रदान करते हैं।

दीर्घकालिक लाभ: यदि आप अपनी ELSS इकाइयों को एक वर्ष से अधिक समय तक रखते हैं, तो 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% की रियायती दर से कर लगाया जाता है।

आपका परिदृश्य:

दीर्घकालिक लाभ: यदि आप वित्तीय वर्ष के अंत से पहले ELSS में निवेश करते हैं, तो आपका 1.46 लाख रुपये का दीर्घकालिक लाभ संभावित रूप से कर से मुक्त हो सकता है।

लाभ की भरपाई के लिए ELSS का उपयोग करना:

निवेश की जाने वाली राशि: हालाँकि आप ELSS में कोई भी राशि निवेश कर सकते हैं, लेकिन अपने पूरे लाभ की भरपाई के लिए, आपको एक ऐसी राशि निवेश करने की आवश्यकता होगी जो व्यय अनुपात (फ़ंड शुल्क) पर विचार करने के बाद आपके पास 1.46 लाख रुपये बचे। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) सटीक राशि की गणना करने में मदद कर सकता है।

महत्वपूर्ण अनुस्मारक:

लॉक-इन अवधि: ईएलएसएस 3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आता है। आप इससे पहले अपना पैसा नहीं निकाल सकते।

बाजार में उतार-चढ़ाव: इक्विटी बाजार अस्थिर होते हैं। बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए लंबी अवधि (5+ साल) के लिए निवेश करें।

सीएफपी से परामर्श करने के लाभ:

निवेश रणनीति: एक सीएफपी आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों का आकलन कर सकता है और आपके निवेश के लिए उपयुक्त ईएलएसएस फंड या फंडों के संयोजन का सुझाव दे सकता है।

पोर्टफोलियो समीक्षा: वे आपके मौजूदा निवेशों की समीक्षा कर सकते हैं और सुझाव दे सकते हैं कि ईएलएसएस आपकी समग्र पोर्टफोलियो रणनीति में कैसे फिट हो सकता है।

ईएलएसएस एक बेहतरीन टैक्स-सेविंग टूल है, लेकिन याद रखें, यह एक इक्विटी निवेश भी है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है, एक सीएफपी से परामर्श करने पर विचार करें!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Question by Ravi - Mar 20, 2024English

Money

मुझे 1 करोड़ रुपए का फंड चाहिए। मैं हर महीने 30,000 रुपए SIP के ज़रिए निवेश करता हूँ। कृपया सबसे अच्छा फंड सुझाएँ।

Ans: आपके लिए सबसे अच्छा फंड कई कारकों पर निर्भर करता है, जिनमें शामिल हैं:

निवेश क्षितिज: जब तक आपको 1 करोड़ रुपये की आवश्यकता न हो, तब तक आप कितने समय तक निवेश करने की योजना बना रहे हैं? एक लंबी समय-सीमा अधिक विकास क्षमता के साथ अधिक आक्रामक निवेश की अनुमति देती है, लेकिन साथ ही अधिक जोखिम भी।
जोखिम सहनशीलता: संभावित नुकसान के साथ आप कितने सहज हैं? कम जोखिम सहनशीलता एक बड़े ऋण आवंटन के साथ अधिक रूढ़िवादी पोर्टफोलियो का सुझाव देती है।
वित्तीय लक्ष्य: क्या यह 1 करोड़ रुपये सेवानिवृत्ति, बच्चे की शिक्षा या किसी अन्य लक्ष्य के लिए है? आपके लक्ष्य आपकी निवेश रणनीति को प्रभावित करेंगे।
मैं यहाँ क्या सुझा सकता हूँ:

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करें: एक CFP आपकी अनूठी परिस्थितियों पर विचार कर सकता है और आपके 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक व्यक्तिगत निवेश योजना बना सकता है।

एक विविध पोर्टफोलियो पर विचार करें: अपने सभी अंडे एक ही टोकरी में न रखें। परिसंपत्ति वर्गों (इक्विटी, ऋण, आदि) के मिश्रण के साथ एक विविध पोर्टफोलियो जोखिम को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में अनुभवी फंड मैनेजर शामिल होते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने वाले स्टॉक चुनने की कोशिश करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में अधिक शुल्क के साथ आते हैं।

इक्विटी फंड में SIP शुरू करें: यदि आपके पास लंबी अवधि का निवेश क्षितिज और मध्यम जोखिम सहनशीलता है, तो विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) पर विचार करें। SIP आपको नियमित रूप से निवेश करने और रुपया-लागत औसत से लाभ उठाने में मदद करते हैं।

यहाँ एक उदाहरण दिया गया है (सिफारिश नहीं):

मल्टी-कैप फंड (SIP) में निवेश करें: एक मल्टी-कैप फंड बाजार पूंजीकरण (बड़े, मध्यम, छोटे) में निवेश करता है।

फ्लेक्सी-कैप फंड (SIP) में निवेश करें: एक फ्लेक्सी-कैप फंड फंड मैनेजर को बाजार पूंजीकरण में कंपनियों को चुनने में अधिक लचीलापन देता है।

डेट फंड (SIP) में निवेश करें: एक डेट फंड स्थिरता और नियमित आय प्रदान करता है।

याद रखें:

1 करोड़ रुपये तक पहुंचने का कोई गारंटीकृत रास्ता नहीं है। निवेश बाजार अस्थिर हैं, और रिटर्न की गारंटी नहीं दी जा सकती।

नियमित रूप से समीक्षा करें: अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा (कम से कम सालाना) अपने CFP के साथ करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह ट्रैक पर बना रहे।

सीएफपी से सलाह लेकर और एक विविध पोर्टफोलियो बनाकर, आप अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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