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Advait Arora | Answer |Ask -Follow
Financial Planner - Answered on May 05, 2023
Advait Arora has over 20 years of experience in direct investing in stock markets in India and overseas.
He holds a masters in IT management from the University Of Wollongong, Australia, and an MBA in marketing from Charles Strut University, NewCastle, Australia.
Advait is a firm believer in the power of compounding to help his clients grow their wealth.... more
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Question by RAMAKRISHNA on Apr 05, 2023English
मैं दिविज़ खरीदना चाहता हूँ। कृपया मुझे प्रवेश स्तर की सलाह दें।
Ans: 5 वर्ष की अवधि के लिए DIVI में प्रवेश के लिए 2800/2700 से कम अच्छा स्तर होगा
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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 09, 2025
मेरी उम्र 63 साल है, मैंने सीनियर सिटीजन स्कीम में 45 लाख रुपये का निवेश किया है। मेरे पास 35 लाख रुपये का पीपीएफ है और इसके अलावा मैंने जून, 2025 से 5 साल की अवधि के लिए एनएससी से 50000 रुपये की मासिक आय की योजना बनाई है और यह जून, 2025 से शुरू हो रही है। मेरे पास 5 लाख रुपये प्रति वर्ष की स्वास्थ्य पॉलिसी है। क्या यह मेरे शेष जीवन के लिए पर्याप्त होगी?
Ans: आपका वित्तीय अनुशासन और योजना सराहनीय है। आइए आकलन करें कि क्या आपके निवेश और स्वास्थ्य कवर आपके शेष वर्षों के लिए पर्याप्त हैं।
आपकी वर्तमान वित्तीय व्यवस्था में ताकत
वरिष्ठ नागरिक योजनाएँ: 45 लाख रुपये सुरक्षा, नियमित आय और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं।
पीपीएफ कॉर्पस: 35 लाख रुपये दीर्घकालिक जरूरतों के लिए कर-मुक्त, सुरक्षित निवेश है।
नियोजित एनएससी आय: जून 2025 से 50,000 रुपये मासिक पांच साल के लिए स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है।
स्वास्थ्य नीति: 5 लाख रुपये का कवरेज चिकित्सा आवश्यकताओं का समर्थन करता है और वित्तीय तनाव को कम करता है।
सुधार के लिए प्रमुख चिंताएँ और क्षेत्र
दीर्घायु जोखिम
जीवन प्रत्याशा बढ़ रही है। फंड 20-25 साल या उससे अधिक समय तक चलना चाहिए।
आकलन करें कि क्या मौजूदा निवेश से होने वाली आय मुद्रास्फीति-समायोजित खर्चों को वहन कर सकती है।
चिकित्सा मुद्रास्फीति
चिकित्सा लागत सालाना 10-12% की दर से बढ़ती है।
रु. गंभीर बीमारियों या बड़ी सर्जरी के लिए 5 लाख का स्वास्थ्य कवरेज पर्याप्त नहीं हो सकता है।
आय पर मुद्रास्फीति का प्रभाव
वरिष्ठ नागरिक योजनाएं और एनएससी रिटर्न समय के साथ क्रय शक्ति खो सकते हैं।
दीर्घकालिक जीविका के लिए मुद्रास्फीति-समायोजित आय रणनीतियों पर विचार करें।
सीमित तरलता
पीपीएफ और वरिष्ठ नागरिक योजनाओं में एक बड़ा हिस्सा बंद है।
निधियों तक आपातकालीन पहुंच प्रतिबंधित हो सकती है।
वित्तीय सुरक्षा के लिए सुझाव
स्वास्थ्य कवरेज बढ़ाएँ
स्वास्थ्य कवरेज को बढ़ाकर 10-15 लाख रुपये प्रति वर्ष करें।
अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप योजनाओं पर विचार करें।
आकस्मिक निधि बनाएँ
आपात स्थिति के लिए 5-7 लाख रुपये अलग रखें।
आसान पहुंच के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड या शॉर्ट-टर्म फिक्स्ड डिपॉजिट का उपयोग करें।
निवेश में विविधता लाएँ
मध्यम वृद्धि के लिए हाइब्रिड या संतुलित म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।
मुद्रास्फीति-समायोजित मासिक आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करें।
एनएससी के बाद की आय के लिए योजना बनाएं
एनएससी आय 2030 में समाप्त हो जाएगी।
निरंतर आय के लिए परिपक्व होने वाले एनएससी फंड को ग्रोथ-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
पीपीएफ निकासी का प्रबंधन करें
पीपीएफ परिपक्वता कर-मुक्त निकासी प्रदान करती है।
एनएससी परिपक्वता के बाद आय को पूरक करने के लिए आंशिक निकासी की योजना बनाएं।
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
फंड के प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों की सालाना निगरानी करें।
पुनर्संतुलन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका वर्तमान सेटअप विचारशील योजना और अनुशासित निवेश को दर्शाता है। हालाँकि, स्वास्थ्य कवरेज और मुद्रास्फीति-समायोजित आय में अंतराल पर ध्यान देने की आवश्यकता है। एक विविध पोर्टफोलियो और बेहतर स्वास्थ्य कवर आपकी वित्तीय स्वतंत्रता को सुरक्षित करेगा। आने वाले वर्षों के लिए अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए समझदारी से निकासी की योजना बनाएँ।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
आपकी वर्तमान वित्तीय व्यवस्था में ताकत
वरिष्ठ नागरिक योजनाएँ: 45 लाख रुपये सुरक्षा, नियमित आय और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं।
पीपीएफ कॉर्पस: 35 लाख रुपये दीर्घकालिक जरूरतों के लिए कर-मुक्त, सुरक्षित निवेश है।
नियोजित एनएससी आय: जून 2025 से 50,000 रुपये मासिक पांच साल के लिए स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है।
स्वास्थ्य नीति: 5 लाख रुपये का कवरेज चिकित्सा आवश्यकताओं का समर्थन करता है और वित्तीय तनाव को कम करता है।
सुधार के लिए प्रमुख चिंताएँ और क्षेत्र
दीर्घायु जोखिम
जीवन प्रत्याशा बढ़ रही है। फंड 20-25 साल या उससे अधिक समय तक चलना चाहिए।
आकलन करें कि क्या मौजूदा निवेश से होने वाली आय मुद्रास्फीति-समायोजित खर्चों को वहन कर सकती है।
चिकित्सा मुद्रास्फीति
चिकित्सा लागत सालाना 10-12% की दर से बढ़ती है।
रु. गंभीर बीमारियों या बड़ी सर्जरी के लिए 5 लाख का स्वास्थ्य कवरेज पर्याप्त नहीं हो सकता है।
आय पर मुद्रास्फीति का प्रभाव
वरिष्ठ नागरिक योजनाएं और एनएससी रिटर्न समय के साथ क्रय शक्ति खो सकते हैं।
दीर्घकालिक जीविका के लिए मुद्रास्फीति-समायोजित आय रणनीतियों पर विचार करें।
सीमित तरलता
पीपीएफ और वरिष्ठ नागरिक योजनाओं में एक बड़ा हिस्सा बंद है।
निधियों तक आपातकालीन पहुंच प्रतिबंधित हो सकती है।
वित्तीय सुरक्षा के लिए सुझाव
स्वास्थ्य कवरेज बढ़ाएँ
स्वास्थ्य कवरेज को बढ़ाकर 10-15 लाख रुपये प्रति वर्ष करें।
अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप योजनाओं पर विचार करें।
आकस्मिक निधि बनाएँ
आपात स्थिति के लिए 5-7 लाख रुपये अलग रखें।
आसान पहुंच के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड या शॉर्ट-टर्म फिक्स्ड डिपॉजिट का उपयोग करें।
निवेश में विविधता लाएँ
मध्यम वृद्धि के लिए हाइब्रिड या संतुलित म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।
मुद्रास्फीति-समायोजित मासिक आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करें।
एनएससी के बाद की आय के लिए योजना बनाएं
एनएससी आय 2030 में समाप्त हो जाएगी।
निरंतर आय के लिए परिपक्व होने वाले एनएससी फंड को ग्रोथ-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
पीपीएफ निकासी का प्रबंधन करें
पीपीएफ परिपक्वता कर-मुक्त निकासी प्रदान करती है।
एनएससी परिपक्वता के बाद आय को पूरक करने के लिए आंशिक निकासी की योजना बनाएं।
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
फंड के प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों की सालाना निगरानी करें।
पुनर्संतुलन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका वर्तमान सेटअप विचारशील योजना और अनुशासित निवेश को दर्शाता है। हालाँकि, स्वास्थ्य कवरेज और मुद्रास्फीति-समायोजित आय में अंतराल पर ध्यान देने की आवश्यकता है। एक विविध पोर्टफोलियो और बेहतर स्वास्थ्य कवर आपकी वित्तीय स्वतंत्रता को सुरक्षित करेगा। आने वाले वर्षों के लिए अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए समझदारी से निकासी की योजना बनाएँ।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Asked on - Jan 09, 2025 | Answered on Jan 09, 2025
बहुत बहुत धन्यवाद सर, आप बहुत दयालु हैं......आपकी सलाह का पालन अवश्य करूंगा
Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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Ramalingam Kalirajan |7476 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 09, 2025
Ramalingam Kalirajan |7476 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 09, 2025
Ramalingam Kalirajan |7476 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 09, 2025
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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 09, 2025
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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 09, 2025
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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 09, 2025
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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 09, 2025
