मैंने हाल ही में अपनी 20 वर्षीय बेटी के लिए दैनिक कॉलेज आने-जाने और अन्य काम निपटाने के लिए एक दोपहिया वाहन खरीदा है। मुझे कौन सी बीमा योजना अपनानी चाहिए? क्या कोई विशिष्ट ऐड-ऑन कवर है जो मुझे खरीदना चाहिए?</p>

Ans: हाय कुमार, प्रत्येक बीमा पॉलिसी के अपने लाभ होते हैं और उन्हें अपनी आवश्यकताओं के अनुसार चुनना होगा। हालाँकि, निर्णय लेते समय प्रतीक्षा अवधि, किसी बहिष्करण, नेटवर्क अस्पताल आदि की जाँच करें।

Ans: आपकी मारुति एर्टिगा के साथ दुर्घटना की दुर्भाग्यपूर्ण घटना में, एक व्यापक कार बीमा पॉलिसी आपके हितों की सबसे अच्छी सेवा करेगी। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

व्यापक कवरेज:

• थर्ड-पार्टी लायबिलिटी: यह कानून द्वारा अनिवार्य है और आपकी कार से जुड़ी दुर्घटना के कारण किसी तीसरे पक्ष को हुई किसी भी चोट या संपत्ति के नुकसान को कवर करता है।

• खुद की क्षति कवर: यह आपकी मारुति एर्टिगा को दुर्घटनाओं, चोरी, आग, प्राकृतिक आपदाओं आदि से होने वाले नुकसान से बचाता है।

स्थायी विकलांगता और अस्पताल में भर्ती होने के लिए अतिरिक्त कवरेज:

• मालिक-चालक और यात्रियों के लिए व्यक्तिगत दुर्घटना (पीए) कवर: यह ऐड-ऑन दुर्घटना के कारण मृत्यु या स्थायी विकलांगता के मामले में एकमुश्त भुगतान प्रदान करता है। आप अपने यात्रियों को शामिल करने के लिए इस कवर को बढ़ा सकते हैं।

• मेडिकल खर्च कवर: यह ऐड-ऑन दुर्घटना में लगी चोटों के कारण होने वाले अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों की प्रतिपूर्ति करता है।

बीमा प्रदाता चुनते समय यहाँ बताया गया है कि किन बातों पर विचार करना चाहिए:

• दावा निपटान अनुपात (सीएसआर): उच्च सीएसआर वाले बीमाकर्ताओं की तलाश करें, जो दावों को तुरंत निपटाने के अच्छे रिकॉर्ड को दर्शाता है। नेटवर्क गैरेज: परेशानी मुक्त अनुभव सुनिश्चित करने के लिए मरम्मत के लिए कैशलेस गैरेज के व्यापक नेटवर्क वाले बीमाकर्ता का चयन करें। ग्राहक सेवा: त्वरित और सहायक ग्राहक सेवा प्रदान करने के लिए जानी जाने वाली कंपनी चुनें। भारत में लोकप्रिय कार बीमा प्रदाता: एको जनरल इंश्योरेंस एचडीएफसी एर्गो द ओरिएंटल इंश्योरेंस कंपनी नेशनल इंश्योरेंस कंपनी बजाज एलियांज जनरल इंश्योरेंस पॉलिसियों की खोज और तुलना विभिन्न प्रदाताओं के उद्धरणों की तुलना करने के लिए ऑनलाइन बीमा एग्रीगेटर वेबसाइटों का उपयोग करें। ये वेबसाइट आपको अपनी मारुति एर्टिगा, अपने ड्राइविंग इतिहास और वांछित कवरेज विकल्पों के बारे में विवरण दर्ज करने की अनुमति देती हैं। फिर वे आपको विभिन्न बीमाकर्ताओं के उद्धरण प्रदान करेंगे, जिससे आप कीमतों और सुविधाओं की तुलना कर सकेंगे। वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं का आकलन करने में आपकी मदद कर सकता है और आपकी मारुति अर्टिगा के लिए सबसे उपयुक्त कार बीमा पॉलिसी की सिफारिश कर सकता है।

Ans: अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सबसे अच्छे विकल्पों को समझना महत्वपूर्ण है, और बीमा पॉलिसियों पर अक्सर विचार किया जाता है। हालाँकि, आइए इस बात पर गौर करें कि बच्चों के लिए बीमा निवेश पॉलिसियाँ इष्टतम विकल्प क्यों नहीं हो सकती हैं और म्यूचुअल फंड की तुलना में इसके नुकसानों पर प्रकाश डालें।

बच्चों के लिए वित्तीय नियोजन के महत्व को पहचानना
अपने बच्चों के भविष्य में निवेश करना हर माता-पिता की प्राथमिकता होती है, और ऐसे रास्ते तलाशना ज़रूरी है जो सुरक्षा और विकास के अवसर दोनों प्रदान करते हों।

बच्चों के लिए बीमा निवेश पॉलिसियों के नुकसान
कम रिटर्न: बीमा निवेश पॉलिसियाँ अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में अपेक्षाकृत कम रिटर्न देती हैं। प्राप्त रिटर्न दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।

लचीलेपन की कमी: बीमा पॉलिसियाँ आम तौर पर अनम्य नियमों और शर्तों के साथ आती हैं, जो बदलती वित्तीय ज़रूरतों और बाज़ार की स्थितियों के आधार पर निवेश को समायोजित करने की आपकी क्षमता को सीमित करती हैं।

उच्च शुल्क और फीस: बीमा निवेश पॉलिसियों में अक्सर उच्च शुल्क शामिल होते हैं, जिसमें प्रीमियम आवंटन शुल्क, पॉलिसी प्रशासन शुल्क और फंड प्रबंधन शुल्क शामिल हैं, जो समग्र रिटर्न को कम कर सकते हैं।

सीमित पारदर्शिता: बीमा पॉलिसियों में फंड के प्रदर्शन, निवेश रणनीति और संबंधित लागतों के मामले में पारदर्शिता की कमी हो सकती है, जिससे निवेशकों के लिए अपने निवेश की प्रभावशीलता का आकलन करना चुनौतीपूर्ण हो जाता है।

बीमा निवेश पॉलिसियों की तुलना में म्यूचुअल फंड के लाभ
उच्च संभावित रिटर्न: म्यूचुअल फंड बीमा पॉलिसियों की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, क्योंकि वे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में प्रतिभूतियों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं।

अधिक लचीलापन: म्यूचुअल फंड निवेशकों को अपनी निवेश रणनीतियों को तैयार करने, फंड के बीच स्विच करने और वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की गतिशीलता के आधार पर आवंटन को समायोजित करने के लिए अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं।

कम लागत: म्यूचुअल फंड में आमतौर पर बीमा पॉलिसियों की तुलना में कम शुल्क और शुल्क होते हैं, जिसके परिणामस्वरूप निवेशकों को लंबी अवधि में अधिक शुद्ध रिटर्न मिलता है।

पारदर्शिता और जवाबदेही: म्यूचुअल फंड फंड के प्रदर्शन, निवेश होल्डिंग्स और लागतों के मामले में अधिक पारदर्शिता प्रदान करते हैं, जिससे निवेशक सूचित निर्णय ले सकते हैं और फंड मैनेजरों को जवाबदेह बना सकते हैं।

बच्चों के भविष्य के लिए म्यूचुअल फंड के लाभों का लाभ उठाना
बीमा निवेश पॉलिसियों को चुनने के बजाय, अपने बच्चों के भविष्य के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न, अधिक लचीलापन, कम लागत और पारदर्शिता की संभावना प्रदान करते हैं, जिससे वे दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अधिक कुशल और प्रभावी निवेश साधन बन जाते हैं।

निष्कर्ष
निष्कर्ष में, जबकि बीमा पॉलिसियाँ आपके बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक सुविधाजनक विकल्प की तरह लग सकती हैं, वे अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में सीमाओं और कमियों के साथ आती हैं। म्यूचुअल फंड का विकल्प चुनकर, आप उच्च रिटर्न, लचीलापन, कम लागत और पारदर्शिता के लाभों का दोहन कर सकते हैं, अंततः अपने बच्चों के लिए एक उज्जवल वित्तीय भविष्य सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in