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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7163 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
K Question by K on May 11, 2024English
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बच्चों के लिए सर्वोत्तम बीमा पॉलिसी

Ans: अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सबसे अच्छे विकल्पों को समझना महत्वपूर्ण है, और बीमा पॉलिसियों पर अक्सर विचार किया जाता है। हालाँकि, आइए इस बात पर गौर करें कि बच्चों के लिए बीमा निवेश पॉलिसियाँ इष्टतम विकल्प क्यों नहीं हो सकती हैं और म्यूचुअल फंड की तुलना में इसके नुकसानों पर प्रकाश डालें।

बच्चों के लिए वित्तीय नियोजन के महत्व को पहचानना
अपने बच्चों के भविष्य में निवेश करना हर माता-पिता की प्राथमिकता होती है, और ऐसे रास्ते तलाशना ज़रूरी है जो सुरक्षा और विकास के अवसर दोनों प्रदान करते हों।

बच्चों के लिए बीमा निवेश पॉलिसियों के नुकसान
कम रिटर्न: बीमा निवेश पॉलिसियाँ अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में अपेक्षाकृत कम रिटर्न देती हैं। प्राप्त रिटर्न दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।

लचीलेपन की कमी: बीमा पॉलिसियाँ आम तौर पर अनम्य नियमों और शर्तों के साथ आती हैं, जो बदलती वित्तीय ज़रूरतों और बाज़ार की स्थितियों के आधार पर निवेश को समायोजित करने की आपकी क्षमता को सीमित करती हैं।

उच्च शुल्क और फीस: बीमा निवेश पॉलिसियों में अक्सर उच्च शुल्क शामिल होते हैं, जिसमें प्रीमियम आवंटन शुल्क, पॉलिसी प्रशासन शुल्क और फंड प्रबंधन शुल्क शामिल हैं, जो समग्र रिटर्न को कम कर सकते हैं।

सीमित पारदर्शिता: बीमा पॉलिसियों में फंड के प्रदर्शन, निवेश रणनीति और संबंधित लागतों के मामले में पारदर्शिता की कमी हो सकती है, जिससे निवेशकों के लिए अपने निवेश की प्रभावशीलता का आकलन करना चुनौतीपूर्ण हो जाता है।

बीमा निवेश पॉलिसियों की तुलना में म्यूचुअल फंड के लाभ
उच्च संभावित रिटर्न: म्यूचुअल फंड बीमा पॉलिसियों की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, क्योंकि वे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में प्रतिभूतियों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं।

अधिक लचीलापन: म्यूचुअल फंड निवेशकों को अपनी निवेश रणनीतियों को तैयार करने, फंड के बीच स्विच करने और वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की गतिशीलता के आधार पर आवंटन को समायोजित करने के लिए अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं।

कम लागत: म्यूचुअल फंड में आमतौर पर बीमा पॉलिसियों की तुलना में कम शुल्क और शुल्क होते हैं, जिसके परिणामस्वरूप निवेशकों को लंबी अवधि में अधिक शुद्ध रिटर्न मिलता है।

पारदर्शिता और जवाबदेही: म्यूचुअल फंड फंड के प्रदर्शन, निवेश होल्डिंग्स और लागतों के मामले में अधिक पारदर्शिता प्रदान करते हैं, जिससे निवेशक सूचित निर्णय ले सकते हैं और फंड मैनेजरों को जवाबदेह बना सकते हैं।

बच्चों के भविष्य के लिए म्यूचुअल फंड के लाभों का लाभ उठाना
बीमा निवेश पॉलिसियों को चुनने के बजाय, अपने बच्चों के भविष्य के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न, अधिक लचीलापन, कम लागत और पारदर्शिता की संभावना प्रदान करते हैं, जिससे वे दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अधिक कुशल और प्रभावी निवेश साधन बन जाते हैं।

निष्कर्ष
निष्कर्ष में, जबकि बीमा पॉलिसियाँ आपके बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक सुविधाजनक विकल्प की तरह लग सकती हैं, वे अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में सीमाओं और कमियों के साथ आती हैं। म्यूचुअल फंड का विकल्प चुनकर, आप उच्च रिटर्न, लचीलापन, कम लागत और पारदर्शिता के लाभों का दोहन कर सकते हैं, अंततः अपने बच्चों के लिए एक उज्जवल वित्तीय भविष्य सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Moneywize

Moneywize   |174 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Sep 26, 2024

Asked by Anonymous - Sep 25, 2024English
Money
मैं 40 साल का हूँ और मेरे दो बच्चे हैं, जिनकी उम्र 12 और 9 साल है। मेरे पास टर्म इंश्योरेंस प्लान है, लेकिन मैं सोच रहा हूँ कि क्या मुझे अपने बच्चों की भविष्य की शिक्षा के लिए चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान में निवेश करना चाहिए। क्या इस पर विचार करना उचित है, या मुझे म्यूचुअल फंड में ही रहना चाहिए?
Ans: अपने बच्चों के भविष्य, खास तौर पर उनकी शिक्षा के लिए योजना बनाते समय, चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान में निवेश करने और म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखने के बीच का फैसला बहुत महत्वपूर्ण होता है। दोनों ही विकल्पों के अपने-अपने फायदे हैं, लेकिन अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के हिसाब से सबसे बेहतर विकल्प चुनने से यह सुनिश्चित होगा कि आप अपने परिवार के लिए सही फैसला ले रहे हैं।

1. चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान को समझना

चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान खास तौर पर आपके बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए डिज़ाइन की गई जीवन बीमा पॉलिसियाँ हैं। ये प्लान जीवन बीमा और बचत का मिश्रण प्रदान करते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि माता-पिता की मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण घटना में, बच्चे की शिक्षा और अन्य वित्तीय ज़रूरतें पूरी हों। इन प्लान के कुछ लाभ और विशेषताएँ इस प्रकार हैं:

• गारंटीड भुगतान: चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान आम तौर पर पहले से तय अंतराल पर या महत्वपूर्ण मील के पत्थर पर भुगतान प्रदान करते हैं, जैसे कि जब आपका बच्चा 18 साल का हो जाता है या कॉलेज में प्रवेश लेता है। यह सुनिश्चित करता है कि शिक्षा संबंधी खर्चों के लिए महत्वपूर्ण क्षणों में पैसा उपलब्ध हो।
• प्रीमियम में छूट के साथ जीवन बीमा: पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में, कई चाइल्ड प्लान पॉलिसी के सक्रिय रहने तक भविष्य के प्रीमियम को माफ कर देते हैं। यह गारंटी देता है कि आपके बच्चे को बिना किसी अतिरिक्त भुगतान के नियोजित लाभ मिलते रहेंगे। कम जोखिम: चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान आमतौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं, क्योंकि वे बहुत ज़्यादा मार्केट से जुड़े नहीं होते हैं। वे अक्सर पारंपरिक बचत या एंडोमेंट प्लान से जुड़े होते हैं, जिससे वे कम रिटर्न वाले निवेश के बावजूद ज़्यादा सुरक्षित होते हैं। अनुशासित बचत: ये प्लान लंबी अवधि की बचत को प्रोत्साहित करने के लिए बनाए गए हैं, जो उन्हें उन व्यक्तियों के लिए आदर्श बनाते हैं जो अपने बच्चों के भविष्य के लिए एक संरचित वित्तीय योजना चाहते हैं। 2. म्यूचुअल फंड का मामला दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी और संतुलित फंड, शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए लोकप्रिय निवेश साधन हैं। यहाँ बताया गया है कि समय के साथ एक महत्वपूर्ण कोष जमा करने के लिए वे अधिक आकर्षक विकल्प क्यों हो सकते हैं: उच्च रिटर्न की संभावना: म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी (लार्ज-कैप, मिड-कैप या मल्टी-कैप) में निवेश किए गए फंड, चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी बाजारों ने लंबी अवधि में बेहतर वृद्धि प्रदान की है, जिससे म्यूचुअल फंड 10-15 साल दूर के लक्ष्यों के लिए एक आदर्श विकल्प बन गए हैं, जैसे कि आपके बच्चों की उच्च शिक्षा। लचीलापन: चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान के विपरीत, म्यूचुअल फंड आपको बाजार की स्थितियों, आपके वित्तीय लक्ष्यों या आपके व्यक्तिगत जीवन में किसी भी बदलाव के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने की सुविधा देते हैं। आप अपने निवेश को बढ़ाने या घटाने या ज़रूरत पड़ने पर फंड के बीच स्विच करने का विकल्प चुन सकते हैं। पारदर्शिता: म्यूचुअल फंड दैनिक नेट एसेट वैल्यू (NAV) अपडेट के साथ अधिक पारदर्शिता प्रदान करते हैं, जो आपके निवेश के वर्तमान मूल्य को दर्शाता है। आप फंड के प्रदर्शन, शुल्क और अन्य विवरणों को भी आसानी से ट्रैक कर सकते हैं। विविधीकरण: म्यूचुअल फंड आपको विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश को विविधता प्रदान करने की अनुमति देते हैं, जिससे समग्र जोखिम कम होता है जबकि विकास की संभावना बनी रहती है। यह उन माता-पिता के लिए विशेष रूप से उपयोगी है जो उच्च रिटर्न के अवसर के साथ सुरक्षा को संतुलित करना चाहते हैं। 3. मुख्य विचार: कौन सा चुनें?

चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान और म्यूचुअल फंड के बीच निर्णय लेते समय, निम्नलिखित कारकों पर विचार करें:

• जोखिम उठाने की क्षमता: चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान आपके बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए कम जोखिम वाले, स्थिर विकल्प हैं। यदि आप जोखिम से बचना चाहते हैं और गारंटीड भुगतान पसंद करते हैं, तो चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान आपकी ज़रूरतों के हिसाब से हो सकता है। हालाँकि, यदि आप मध्यम से उच्च जोखिम उठाने की क्षमता रखते हैं और संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए शेयर बाज़ार के उतार-चढ़ाव का सामना करने के लिए तैयार हैं, तो म्यूचुअल फंड बेहतर विकल्प हैं।
• समय सीमा: चूँकि आपके बच्चे 12 और 9 साल के हैं, इसलिए आपको उनकी उच्च शिक्षा के लिए महत्वपूर्ण फंड की आवश्यकता होने से पहले लगभग 5-8 साल का समय मिल सकता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए यह एक उचित समय सीमा है, जो लंबी अवधि (5-10 साल या उससे अधिक) में अच्छा प्रदर्शन करते हैं। चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान भी इसी समय के आसपास परिपक्व होगा, लेकिन संभावित रूप से कम रिटर्न के साथ।
• लक्ष्य-विशिष्ट योजना: यदि आप मुख्य रूप से अपने बच्चों की शिक्षा पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, तो आप ऐसे म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं जो विशेष रूप से इस लक्ष्य को पूरा करते हों। इक्विटी फंड, बैलेंस्ड फंड या यहां तक ​​कि बच्चों के लिए विशेष म्यूचुअल फंड (शिक्षा के लिए बचत करने के लिए डिज़ाइन किए गए) को ट्यूशन, रहने के खर्च और बहुत कुछ की अपेक्षित लागतों को पूरा करने के लिए तैयार किया जा सकता है। म्यूचुअल फंड के साथ, आप अपनी निवेश रणनीति को सीधे अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ जोड़ सकते हैं।

4. म्यूचुअल फंड या चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान?

यह देखते हुए कि आपके पास पहले से ही एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी है, जो किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपके परिवार को सुरक्षित करती है, चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान के साथ आने वाला अतिरिक्त जीवन कवर आवश्यक नहीं हो सकता है। इसके बजाय, म्यूचुअल फंड उच्च विकास क्षमता और लचीलापन प्रदान करते हैं, जो उन्हें दीर्घकालिक शिक्षा योजना के लिए अधिक उपयुक्त बनाता है।

आपके मामले में, जहां आपके पास प्रमुख शैक्षिक खर्च आने से पहले लगभग 5-8 साल हैं, म्यूचुअल फंड आपको चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान की तुलना में बड़ा कोष जमा करने में मदद कर सकते हैं। आप जोखिम को कम करते हुए विकास को अधिकतम करने के लिए इक्विटी और बैलेंस्ड फंड के मिश्रण सहित एक विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो स्थापित करने पर विचार कर सकते हैं।

हालाँकि, यदि आप कम जोखिम के साथ गारंटीकृत भुगतान और मृत्यु के मामले में प्रीमियम की छूट की सुरक्षा की तलाश कर रहे हैं, तो बाल बीमा योजना पर विचार करना अभी भी सार्थक हो सकता है। अंततः, निर्णय आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और लचीलेपन या गारंटीकृत रिटर्न की प्राथमिकता पर निर्भर करता है।

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Moneywize

Moneywize   |174 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Sep 27, 2024

Asked by Anonymous - Sep 26, 2024English
Money
मैं 40 वर्षीय हूँ और मदुरै में रहता हूँ, मेरे दो बच्चे हैं, जिनकी उम्र 12 और 9 साल है। मेरे पास एक टर्म इंश्योरेंस प्लान है, लेकिन मैं सोच रहा हूँ कि क्या मुझे अपने बच्चों की भविष्य की शिक्षा के लिए चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान में निवेश करना चाहिए। क्या इस पर विचार करना उचित है, या मुझे म्यूचुअल फंड में ही रहना चाहिए?
Ans: अपने बच्चों के भविष्य, खास तौर पर उनकी शिक्षा के लिए योजना बनाते समय, वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने वाले विभिन्न निवेश विकल्पों पर विचार करना स्वाभाविक है। आपने बताया कि आपके पास पहले से ही एक टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जो जीवन बीमा के लिए एक बेहतरीन आधार है। अब, आप सोच रहे हैं कि बच्चों की शिक्षा के लिए चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान में निवेश करें या म्यूचुअल फंड में निवेश करें। दोनों ही विकल्पों के अपने फायदे और विचार हैं, लेकिन वे अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं और अलग-अलग वित्तीय सिद्धांतों पर काम करते हैं। 1. चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान को समझना चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान, बीमा और निवेश का एक संयोजन है। वे आपके असामयिक निधन की स्थिति में आपके बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, साथ ही शिक्षा या अन्य प्रमुख मील के पत्थर के लिए वित्तीय कोष भी प्रदान करते हैं। यहाँ उनकी मुख्य विशेषताओं का विवरण दिया गया है: जीवन बीमा: माता-पिता की मृत्यु की स्थिति में, चाइल्ड प्लान का बीमा घटक यह सुनिश्चित करता है कि बच्चे या नामांकित व्यक्ति को एकमुश्त राशि का भुगतान किया जाए। कुछ प्लान भविष्य के प्रीमियम भी माफ कर देते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि प्लान जारी रहे और निवेश का हिस्सा बढ़ता रहे।

परिपक्वता लाभ: बाल बीमा प्लान परिपक्वता लाभ प्रदान करते हैं, जहाँ पॉलिसी परिपक्व होने पर एकमुश्त राशि का भुगतान किया जाता है। यह आमतौर पर बच्चे के वयस्क होने के साथ संरेखित होता है, जिससे यह उच्च शिक्षा या विवाह के लिए एक उपयोगी निधि बन जाती है।

प्रीमियम भुगतान: अधिकांश बाल योजनाओं में नियमित प्रीमियम भुगतान की आवश्यकता होती है, जो वार्षिक, अर्ध-वार्षिक या मासिक हो सकता है। कुछ प्लान प्लान को तोड़े बिना शिक्षा या आपात स्थिति के लिए आंशिक निकासी की अनुमति देते हैं।

जोखिम प्रबंधन: चूँकि ये मुख्य रूप से बीमा उत्पाद हैं, इसलिए इनमें इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में कम जोखिम कारक होता है। हालाँकि, इसका यह भी अर्थ है कि रिटर्न उतना अधिक नहीं हो सकता जितना कि इक्विटी फंड जैसे अधिक बाजार-संचालित साधनों द्वारा उत्पन्न होता है।

2. बाल बीमा योजनाओं के पक्ष और विपक्ष

पक्ष:

वित्तीय सुरक्षा: बाल बीमा योजनाओं का प्राथमिक लाभ अंतर्निहित जीवन कवरेज है। माता-पिता की मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण घटना में, बच्चे की शिक्षा और भविष्य सुरक्षित रहता है। • गारंटीड भुगतान: बाल बीमा योजनाएँ परिपक्वता पर या मृत्यु लाभ के रूप में गारंटीड भुगतान प्रदान करती हैं, जो शिक्षा के लिए धन का एक पूर्वानुमानित स्रोत प्रदान करती हैं। • प्रीमियम छूट: कई योजनाएँ मृत्यु के मामले में प्रीमियम छूट के साथ आती हैं, यह सुनिश्चित करती हैं कि पॉलिसी तब भी जारी रहती है जब माता-पिता भुगतान करने के लिए मौजूद नहीं होते हैं। • कर लाभ: बाल योजनाओं के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर कटौती के लिए योग्य हैं, और परिपक्वता लाभ धारा 10 (10 डी) के तहत कर-मुक्त हैं।

नुकसान:

• कम रिटर्न: म्यूचुअल फंड की तुलना में, बाल बीमा योजनाएँ अक्सर कम रिटर्न देती हैं क्योंकि आपके प्रीमियम का एक बड़ा हिस्सा निवेश के बजाय बीमा कवर की ओर जाता है। • लॉक-इन अवधि: बाल बीमा योजनाएँ लंबी लॉक-इन अवधि के साथ आती हैं, जो लचीलेपन को कम करती हैं। किसी भी तत्काल आवश्यकता के मामले में, अन्य निवेशों के साथ जितना आप कर सकते हैं, उतना फंड तक पहुँचना आसान नहीं हो सकता है। उच्च लागत: बीमा और निवेश के संयोजन का मतलब आमतौर पर एक स्टैंडअलोन टर्म प्लान और म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए भुगतान की जाने वाली राशि की तुलना में उच्च प्रीमियम लागत है।

3. बच्चे की शिक्षा के लिए म्यूचुअल फंड

म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी म्यूचुअल फंड, बाजार से जुड़े उपकरण हैं जो उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, खासकर लंबी अवधि में। यहाँ बताया गया है कि बच्चे की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए उन्हें अक्सर क्यों सुझाया जाता है:

• लचीलापन: म्यूचुअल फंड आपकी जोखिम क्षमता के आधार पर निवेश विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करते हैं। आप अपने वित्तीय लक्ष्यों और समयसीमा के आधार पर इक्विटी, डेट या हाइब्रिड फंड में से चुन सकते हैं। शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड या संतुलित फंड अच्छा प्रदर्शन करते हैं, जो मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

• उच्च रिटर्न: ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने पारंपरिक बीमा-लिंक्ड प्लान या डेट इंस्ट्रूमेंट की तुलना में बेहतर रिटर्न दिया है। 10-15 साल की अवधि में, एक अच्छी तरह से चुना गया इक्विटी फंड दोहरे अंकों का रिटर्न दे सकता है, जिससे आपको एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिलेगी। व्यवस्थित निवेश: म्यूचुअल फंड के साथ, आप व्यवस्थित निवेश योजनाओं (एसआईपी) के माध्यम से निवेश कर सकते हैं, जो आपको मासिक रूप से एक निश्चित राशि का योगदान करने की अनुमति देता है। यह रुपये की लागत औसत करने में मदद करता है और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है। तरलता: म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से ओपन-एंडेड फंड, बाल बीमा योजनाओं की तुलना में अधिक तरलता प्रदान करते हैं। आप अपने निवेश को बिना किसी भारी जुर्माने के कभी भी भुना सकते हैं, जिससे ज़रूरत पड़ने पर फंड तक पहुँचना आसान हो जाता है। लक्ष्य-उन्मुख दृष्टिकोण: आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश को अपने विशिष्ट लक्ष्यों के अनुसार तैयार कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप स्थिरता के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा लार्ज-कैप इक्विटी फंड में और दूसरा हिस्सा उच्च विकास क्षमता के लिए मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंड में आवंटित कर सकते हैं। कर दक्षता: एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर के लिए योग्य हैं, जो वर्तमान में 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% है, जो उन्हें दीर्घकालिक धन सृजन के लिए कर-कुशल बनाता है।

4. म्यूचुअल फंड आपके लिए बेहतर क्यों हो सकते हैं

आपकी स्थिति को देखते हुए - एक 40 वर्षीय व्यक्ति जिसके 12 और 9 वर्ष की आयु के दो बच्चे हैं - म्यूचुअल फंड कई कारणों से बेहतर विकल्प हो सकते हैं:

• समय सीमा: आपके बच्चों के उच्च शिक्षा शुरू करने तक आपके पास लगभग 5-10 वर्ष हैं। म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी फंड, इस अवधि में बाल बीमा योजनाओं की तुलना में अधिक रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। यह महत्वपूर्ण है, क्योंकि शिक्षा की लागत मुद्रास्फीति के साथ बढ़ती है, और आपको एक ऐसे निवेश साधन की आवश्यकता होगी जो इस दर के बराबर या उससे अधिक हो सके।
• लचीलापन: म्यूचुअल फंड आपको समय के साथ अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने की अनुमति देते हैं। उदाहरण के लिए, जब आप अपने लक्ष्य से दूर हों, तो आप इक्विटी फंड से शुरुआत कर सकते हैं और धीरे-धीरे सुरक्षित डेट फंड में शिफ्ट हो सकते हैं, क्योंकि आपके बच्चे उस उम्र में पहुँच जाते हैं, जब फंड की ज़रूरत होगी। यह लचीलापन बीमा-लिंक्ड प्लान में मिलना मुश्किल है, जो ज़्यादा कठोर होते हैं। कम लागत: म्यूचुअल फंड, खास तौर पर डायरेक्ट प्लान चुनकर, आप बीमा उत्पादों से जुड़ी उच्च लागत और कमीशन से बच सकते हैं। इससे आपका ज़्यादा पैसा बाज़ार में आपके लिए काम कर सकता है। लक्ष्य संरेखण: म्यूचुअल फंड शिक्षा योजना के विशिष्ट लक्ष्य के साथ ज़्यादा संरेखित हो सकते हैं। आप बच्चों के लिए खास म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर भी विचार कर सकते हैं, हालाँकि ये नियमित इक्विटी या हाइब्रिड फंड की तरह ही काम करते हैं, जिसमें शिक्षा के लक्ष्य पर ज़्यादा ज़ोर दिया जाता है। 5. निष्कर्ष: म्यूचुअल फंड से जुड़े रहें जबकि बाल बीमा योजनाएँ जीवन बीमा और गारंटीड भुगतान का लाभ देती हैं, वे अपने कम रिटर्न और उच्च लागत के कारण आपके बच्चों की शिक्षा के लिए सबसे कुशल तरीका नहीं हो सकते हैं। चूंकि आपके पास पहले से ही एक टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जो जीवन बीमा पहलू को कवर करता है, इसलिए म्यूचुअल फंड एक पर्याप्त शिक्षा निधि बनाने के लिए बेहतर विकल्प प्रतीत होते हैं। उच्च रिटर्न, लचीलेपन और कर दक्षता की उनकी क्षमता उन्हें आपके बच्चों की उच्च शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अधिक उपयुक्त बनाती है। इक्विटी और हाइब्रिड फंड के मिश्रण का सावधानीपूर्वक चयन करके, आप अपने निवेश को आवश्यकतानुसार समायोजित करने की लचीलापन बनाए रखते हुए अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

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नवीनतम प्रश्न
Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |184 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 27, 2024

Asked by Anonymous - Nov 20, 2024English
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महोदय, मेरा बेटा इलेक्ट्रिकल में बी.टेक की पढ़ाई कर रहा है, कृपया मुझे ऑनलाइन कोर्स के बारे में सलाह दें, जो उसे बेहतर प्लेसमेंट के लिए करना चाहिए।
Ans: अच्छा सवाल है। उसे किसी अच्छे संगठन से AI और मशीन लर्निंग के बारे में ऑनलाइन सर्टिफिकेशन कोर्स करने दें, जो मद्रास/बॉम्बे/रुड़की जैसे कुछ प्रतिष्ठित IIT के साथ सहयोग कर रहे हों। AI और ML आज की ज़रूरत हैं। वह सर्टिफिकेशन कोर्स किसी अच्छी कंपनी में प्लेसमेंट की अच्छी संभावना को बढ़ाएगा। हमेशा आप लोगों के लिए। कृपया मुझसे संपर्क करने में संकोच न करें। आपके बेटे को शुभकामनाएँ। भगवान उसका भला करे। बस मुझे फ़ॉलो करें। सादर। प्रोफ़ेसर

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Nayagam P

Nayagam P P  |3935 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 27, 2024

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डिजिटल मार्केटिंग में सफल करियर शुरू करने और विकसित करने के लिए आवश्यक कौशल और प्रमाणपत्र क्या हैं?
Ans: डिजिटल मार्केटिंग के लिए कंटेंट मार्केटिंग, सोशल मीडिया मैनेजमेंट, ईमेल मार्केटिंग, वेब एनालिटिक्स, सरल कोडिंग, SEO और SEM सहित तकनीकी ज्ञान की आवश्यकता होती है। कॉपीराइटिंग, नैरेटिव, डिज़ाइन और मल्टीमीडिया क्रिएशन जैसी रचनात्मक योग्यताओं सहित कुछ मूल्यवर्धित योग्यताएँ आपको आगे बढ़ने में मदद करेंगी। इसके अतिरिक्त आपकी विश्लेषणात्मक योग्यताओं में A/B परीक्षण और डेटा-संचालित निर्णय लेना शामिल होना चाहिए। इसके अलावा, आपके पास क्लाइंट और विक्रेता बातचीत और संचार से जुड़ी पारस्परिक योग्यताएँ होनी चाहिए। कोर्स की अवधि, कोर्स के पाठ्यक्रम और आपकी फीस वहनीयता के आधार पर, आप Google डिजिटल गैरेज, हबस्पॉट अकादमी, Google Ads, SEMRush SEO टूलकिट, Google Analytics व्यक्तिगत योग्यता, मेटा Facebook ब्लूप्रिंट प्रमाणन, Twitter Flight School, Mailchimp अकादमी प्रमाणन और Coursera डिजिटल मार्केटिंग विशेषज्ञता (अवधि के आधार पर इनमें से कोई एक या दो) से प्रमुख प्रमाणन के लिए प्रयास कर सकते हैं। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Nayagam P

Nayagam P P  |3935 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 27, 2024

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Career
क्या एनआईटी दुर्गापुर में जैव प्रौद्योगिकी अच्छी है?
Ans: कार्तिक, एनआईटी दुर्गापुर में बायोटेक्नोलॉजी कार्यक्रम जीव विज्ञान, रसायन विज्ञान और इंजीनियरिंग सिद्धांतों को एकीकृत करने वाले एक मजबूत पाठ्यक्रम के साथ कोर और एप्लाइड बायोटेक्नोलॉजी में एक मजबूत आधार प्रदान करता है। विभाग आणविक जीव विज्ञान, जैव सूचना विज्ञान और जैव प्रक्रिया इंजीनियरिंग में अनुसंधान का समर्थन करता है। कार्यक्रम में अनुभवी प्रोफेसर, आधुनिक प्रयोगशालाएँ और वैज्ञानिक पत्रिकाओं तक पहुँच है। प्लेसमेंट के अवसर मामूली हैं, लेकिन स्नातक अक्सर दवा कंपनियों और आईटी फर्मों में पद सुरक्षित करते हैं। स्नातक अक्सर भारत या विदेश में मास्टर या डॉक्टरेट की पढ़ाई करते हैं। विशिष्ट बायोटेक क्षेत्रों के अनुरूप उच्च शिक्षा या प्रमाणन के साथ कैरियर की संभावनाएं बेहतर होती हैं। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

‘ करियर | शिक्षा | नौकरियां’ के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7163 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 27, 2024

Asked by Anonymous - Nov 27, 2024English
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नमस्ते, सर, मैं 30 वर्षीय (अकेला) इंजीनियर हूँ और चेन्नई में एक MNC में काम करता हूँ, दुर्भाग्य से आज तक मेरे पास अपने भविष्य (सेवानिवृत्ति, अन्य अल्पकालिक या दीर्घकालिक लक्ष्य) के लिए कोई बचत नहीं है। वर्तमान में EPF और पैतृक बीमा के बाद मेरा वेतन 53k है (EPF लगभग 4900/माह है - कर्मचारी+नियोक्ता) मैंने कॉर्पोरेट NPS का विकल्प नहीं चुना है, लेकिन कंपनी द्वारा बिना किसी अतिरिक्त योगदान के यह प्रदान किया जाता है। मेरे पास कंपनी की स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है और मैंने अपना खुद का स्वास्थ्य बीमा और टर्म बीमा प्लान लेने की योजना बनाई है। उपरोक्त के अलावा मेरे पास शून्य आपातकालीन निधि है। मुझे अपने निवेश के साथ कैसे आगे बढ़ना चाहिए?
Ans: आपने योजना बनाने की आवश्यकता को पहचानकर पहला कदम उठाया है। अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के अपने इरादे की सराहना करना आवश्यक है। आइए देखें कि आप अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए कैसे आगे बढ़ सकते हैं।

आपका वर्तमान टेक-होम वेतन 53,000 रुपये है, और आपका EPF योगदान 4,900 रुपये है। हालाँकि, आपके पास बचत, निवेश और आपातकालीन निधि की कमी है। यहाँ एक चरण-दर-चरण रणनीति दी गई है:

आपातकालीन निधि बनाएँ
कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करने के लिए धन अलग रखें।

अपने वेतन का 10-15% मासिक रूप से उच्च-ब्याज बचत खाते में जमा करके शुरू करें।

आपातकालीन जमा या लिक्विड म्यूचुअल फंड का उपयोग करके इस निधि को आपात स्थिति के लिए बनाए रखें।

बीमा के साथ खुद को सुरक्षित करें
स्वास्थ्य बीमा: अपनी कंपनी की स्वास्थ्य पॉलिसी बनाए रखें लेकिन एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य पॉलिसी भी जोड़ें। 10-15 लाख रुपये की बीमा राशि वाली पॉलिसी चुनें।

टर्म इंश्योरेंस: अपनी वार्षिक आय का 10-15 गुना कवर करने वाला टर्म प्लान खरीदें। पॉलिसी को सरल रखें और निवेश से जुड़े बीमा से बचें।

अपनी आय का बजट बनाएं
अपनी आय को खर्च, बचत और निवेश के लिए सावधानी से आवंटित करें।

50-30-20 नियम का उपयोग करें: 50% ज़रूरतों के लिए, 30% इच्छाओं के लिए और 20% बचत और निवेश के लिए।

अपनी बचत क्षमता बढ़ाने के लिए अनावश्यक खर्चों से बचें।

धीरे-धीरे निवेश करना शुरू करें
अल्पकालिक लक्ष्य (1-5 वर्ष): डेट फंड या आवर्ती जमा में निवेश करें। डेट म्यूचुअल फंड स्थिर रिटर्न के लिए अच्छे हैं।

दीर्घकालिक लक्ष्य (5+ वर्ष): उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। लगातार प्रदर्शन करने वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।

इंडेक्स फंड से बचें। पेशेवर फंड प्रबंधन के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में उच्च रिटर्न की बेहतर संभावना होती है।

सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति के लिए EPF का उपयोग करें। आपका वर्तमान योगदान समय के साथ चक्रवृद्धि के साथ बढ़ेगा।

अतिरिक्त सेवानिवृत्ति बचत के लिए विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।

कॉर्पोरेट एनपीएस: आप कर-बचत लाभों के लिए एनपीएस का पता लगा सकते हैं। हालाँकि, रिटायरमेंट के लिए केवल इस पर निर्भर न रहें।

कर-बचत निवेश
1.5 लाख रुपये तक कर बचाने के लिए धारा 80सी का उपयोग करें।

ईपीएफ, पीपीएफ, ईएलएसएस म्यूचुअल फंड और जीवन बीमा प्रीमियम इस धारा के तहत योग्य हो सकते हैं।

कर बचत और धन सृजन के लिए ईएलएसएस फंड का विकल्प चुनें।

मौजूदा खर्चों की समीक्षा करें
अनावश्यक खर्चों का मूल्यांकन करें और उन्हें कम करें।

छुट्टियों या गैजेट जैसे विवेकाधीन खर्चों के लिए ऋण लेने से बचें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का उपयोग करने के लाभ
सीएफपी आपको समग्र रूप से योजना बनाने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आप अपने लक्ष्यों पर टिके रहें।

वे उचित फंड आवंटन और निगरानी सुनिश्चित करते हुए अनुकूलित रणनीतियाँ प्रदान करते हैं।

पेशेवर सलाह प्राप्त करने के लिए सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से निवेश करें।

अनुशासन के लिए मुख्य कदम
म्यूचुअल फंड में एसआईपी के माध्यम से निवेश को स्वचालित करें।

अपने मासिक बजट और निवेश प्रगति को नियमित रूप से ट्रैक करें।

सीधे फंड से बचें। नियमित फंड पेशेवर मार्गदर्शन और फंड वितरक सहायता प्रदान करते हैं।

कर निहितार्थ
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

इक्विटी फंड पर STCG पर 20% कर लगता है।

डेब्ट फंड लाभ पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है। निवेश करते समय इन पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अभी सलाह लेकर सही दिशा में आगे बढ़ रहे हैं। बचत, बीमा और निवेश के साथ एक ठोस आधार बनाएँ। वित्तीय स्वतंत्रता की ओर छोटे कदम उठाएँ।

अपने निवेश के साथ सुसंगत रहें, और अपनी वित्तीय योजना की सालाना समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Mayank

Mayank Chandel  |1940 Answers  |Ask -

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Nov 27, 2024

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Career
सर, क्या आप मुझे आईआईटी जेईई मेन्स और 2026 के एडवांस और सैट, बिट्स पिलानी के लिए पूरा रोडमैप दे सकते हैं, क्योंकि मैं अभी 11वीं कक्षा में हूं और इसके लिए कुछ गाइड टिप्स भी दीजिए।
Ans: हाय श्रेया
अगर आप JEE MAIN की अच्छी तैयारी कर रहे हैं तो BITSAT आपके लिए आसान होगा। JEE ADV के लिए पूरी तरह से अलग दृष्टिकोण और दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है क्योंकि इसे दुनिया की सबसे कठिन परीक्षाओं में से एक माना जाता है।

ADV की तुलना में, SAT आपके लिए बहुत आसान होगा। लेकिन यूएसए में स्नातक की पढ़ाई बहुत महंगी है, अगर आपके लिए वित्तीय कोई समस्या नहीं है तो आप इसे आगे बढ़ा सकते हैं।

हाल ही में BITS कैंपस ने विदेशी विश्वविद्यालयों के साथ एकीकृत कार्यक्रम शुरू किए हैं, जिसमें आप 2 साल भारत में और 2 साल विदेश में अध्ययन करते हैं।

यहाँ एक संपूर्ण रोड मैप प्रदान करना संभव नहीं है, लेकिन मुझे कहना होगा कि JEE MAIN के लिए NCERT और PYQs से चिपके रहना आपके लिए बहुत मददगार होगा।

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Mayank

Mayank Chandel  |1940 Answers  |Ask -

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Nov 27, 2024

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Career
सर, मेरा बेटा CUK कर्नाटक से CS AI & ML में BTech कर रहा है, हालाँकि मैं CUK की प्रतिष्ठा के बारे में उलझन में हूँ, क्या वहाँ उपयुक्त प्लेसमेंट होगा या नहीं। मेरा बेटा NDA में शामिल होने के लिए पूरी तरह से समर्पित है, क्योंकि वह SSB में दूसरी बार शामिल होने जा रहा है। मैं उसके भविष्य को लेकर चिंतित हूँ। क्या आप उपरोक्त स्थिति को ध्यान में रखते हुए मुझे सुझाव दे सकते हैं।
Ans: हाय सुधीर
पहले प्लेसमेंट के बारे में चिंता मत करो। अपने बेटे से इंजीनियरिंग में एक अच्छा पोर्टफोलियो बनाने के लिए कहो। अंदर और बाहर प्रोजेक्ट पर काम करो, पेपर प्रस्तुत करो, कोडिंग आदि की कार्यशालाओं में भाग लो। भले ही बहुत सी कंपनियाँ कैंपस में न आएँ या औसत पैकेज कम हो, ये कौशल उसे करियर में आगे बढ़ने में मदद करेंगे। प्लेसमेंट के बाद पहला साल उसके लिए थोड़ा कठिन हो सकता है, लेकिन इन कौशल और ज्ञान के साथ, वह जहाँ भी जाएगा, चमकेगा।

अगर वह एनडीए या एसएसबी के अपने सपने को पूरा करता है तो कोई समस्या नहीं है।

शुभकामनाएँ।

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Mayank

Mayank Chandel  |1940 Answers  |Ask -

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Nov 27, 2024

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Career
हैलो, मेरी पढ़ाई को लेकर वाकई एक गंभीर समस्या है क्योंकि मैं अभी 24 साल का हूं और मैंने 4 बार NEET दिया है और मैं अभी भी अगले साल 2025 की तैयारी कर रहा हूं लेकिन मेरे दिमाग में यह बात सच में चिंता में है कि क्या होगा अगर NEET 2025 में भी वही चीज दोहराई गई जैसे पेपर लीक वगैरह, इसलिए अब मैं उलझन में हूं कि क्या मुझे पूरी तरह से ड्रॉप लेना चाहिए या आंशिक ड्रॉप लेना चाहिए। मानसिक दबाव वास्तव में बहुत ज्यादा है और साथ ही लगभग 4 साल हो गए हैं कि मैं अभी भी केवल 12वीं पास हूं और मेरे सहपाठियों ने पहले ही अपना कॉलेज पूरा कर लिया है और कुछ फ्लाइट अटेंडेंट हैं और अच्छी कमाई कर रहे हैं, इसलिए यह सब चीजें मुझे बहुत परेशान कर रही हैं और माता-पिता की आंखों में उम्मीद भी कम हो गई है क्योंकि मेरे पिता को पहले से ही गर्व है कि मैंने विज्ञान का अध्ययन किया है इसलिए मैं निश्चित रूप से डॉक्टर बनूंगा।
Ans: हाय भीमा
मुझे कहना होगा कि आपमें दृढ़ता है और मैं आपके माता-पिता के आप पर भरोसे की सराहना करता हूँ। आप पहले ही कई बार परीक्षा दे चुके हैं और आप 2025 में फिर से परीक्षा देंगे। तब तक आप 25 साल के हो जाएँगे। वे कहते हैं कि सीखने की कोई उम्र नहीं होती। लेकिन प्रवेश मिलने के बाद आपको योग्य विशेषज्ञ के रूप में अभ्यास करने के लिए 10 साल और चाहिए। सुनिश्चित करें कि आप अगले सत्र में प्रवेश लें।

यदि उच्च कटऑफ और निजी कॉलेजों की उच्च फीस आपके लिए एक समस्या है, तो विदेश में एमबीबीएस विकल्प तलाशने का प्रयास करें, मैं इसमें भी मदद कर सकता हूँ। चूँकि NEXT भारतीय और विदेशी स्नातकों के लिए भी अनिवार्य है, इसलिए इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप भारत में पढ़ते हैं या विदेश में।

कुछ समय के लिए सभी सामाजिक दबावों को भूल जाएँ और अपना 100% दें और अपने माता-पिता को गौरवान्वित करें।

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