Can I Sell My Existing Property to Adjust Loan on Newly Purchased One?

Ans: पूंजीगत संपत्ति होने के कारण स्व-अधिकृत गृह संपत्ति का स्थानांतरण पूंजीगत लाभ से आय के तहत कर योग्य है। चूंकि संपत्ति 20 वर्षों के लिए रखी गई थी, इसलिए इस पर 20% की दर से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर और लागू अधिभार उपकर लगेगा। पूंजीगत लाभ अधिग्रहण की अनुक्रमित लागत से कम बिक्री प्रतिफल का अंतर होगा।

आप निम्नलिखित लिंक पर अनुक्रमित लागत की गणना कर सकते हैं -
https://incometaxindia.gov.in/Pages/tools/indexed-cost-of-acquisition-or-improvement.aspx

इसके अलावा, यदि लाभ राशि को दूसरी संपत्ति खरीदने में निवेश किया जाता है और अन्य शर्तें पूरी की जाती हैं, तो धारा 54 के तहत छूट ली जा सकती है।

Ans: आपके पास होम लोन, कार लोन और पर्सनल लोन है। इनकी संयुक्त EMI बहुत ज़्यादा है। आपने एक पुरानी प्रॉपर्टी बेचकर 32 लाख रुपये भी निवेश किए हैं।

लोन रीपेमेंट रणनीति का मूल्यांकन

अपनी पुरानी प्रॉपर्टी से प्राप्त राशि से होम लोन चुकाना फ़ायदेमंद हो सकता था। होम लोन की अवधि लंबी होती है और ब्याज़ ज़्यादा होता है। मूलधन को जल्दी कम करने से ब्याज़ में काफ़ी बचत हो सकती है। आइए आपकी मौजूदा स्थिति और विकल्पों पर नज़र डालें।

वर्तमान लोन प्रतिबद्धताएँ

होम लोन: 65 लाख रुपये, EMI 67,000 रुपये, अवधि 14 साल।

कार लोन: EMI 24,000 रुपये, शेष 25 महीने।

पर्सनल लोन: EMI 22,000 रुपये, शेष 25 महीने।

बैंगलोर प्रॉपर्टी में निवेश का विश्लेषण

आपने बैंगलोर प्रॉपर्टी में 32 लाख रुपये निवेश किए, साथ ही 8 लाख रुपये का गोल्ड लोन भी लिया। इससे आपका कर्ज का बोझ बढ़ सकता है। प्रॉपर्टी एक अच्छा निवेश हो सकता है, लेकिन लिक्विडिटी और रिटर्न पर विचार करें।

ऋण चुकाने के लाभ

ब्याज का बोझ कम होना: ऋण का समय से पहले भुगतान करने से ब्याज की बचत होती है। गृह ऋण की अवधि लंबी होती है और उस पर चक्रवृद्धि ब्याज लगता है।

बेहतर नकदी प्रवाह: EMI दायित्वों को कम करने से मासिक आय में वृद्धि होती है। इसे बचत या निवेश में बदला जा सकता है।

वर्तमान ऋण दायित्वों का प्रभाव

उच्च EMI बोझ: संयुक्त EMI 1,13,000 रुपये प्रति माह है। यह आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, जो अन्य वित्तीय लक्ष्यों को सीमित करता है।

ब्याज व्यय: व्यक्तिगत और कार ऋण पर उच्च ब्याज वित्तीय तनाव को बढ़ाता है।

सुझाई गई वित्तीय रणनीति

उच्च-ब्याज वाले ऋणों को प्राथमिकता दें
पहले व्यक्तिगत और कार ऋणों को चुकाने पर ध्यान दें। उनकी ब्याज दरें अधिक होती हैं और अवधि कम होती है।

इन ऋणों का पूर्व भुगतान करने के लिए किसी भी उपलब्ध बचत या अतिरिक्त आय का उपयोग करें।

गृह ऋण प्रबंधन
व्यक्तिगत और कार ऋण चुकाने के बाद, गृह ऋण मूलधन को कम करने पर ध्यान दें। यह आंशिक पूर्व भुगतान के माध्यम से किया जा सकता है।

अतिरिक्त भुगतान करने के लिए बोनस, वेतन वृद्धि या किसी भी एकमुश्त आय का उपयोग करें।

बैंगलोर प्रॉपर्टी निवेश की समीक्षा करें
बैंगलोर प्रॉपर्टी के संभावित रिटर्न और भविष्य की संभावनाओं का आकलन करें।

अगर यह उम्मीदों पर खरा नहीं उतरता है, तो इसे बेचने और आय का उपयोग कर्ज चुकाने में करने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि
कम से कम 6 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में सुरक्षा जाल प्रदान करता है।

व्यवस्थित निवेश
एक बार जब ऋण नियंत्रण में आ जाए, तो व्यवस्थित निवेश शुरू करें। यह म्यूचुअल फंड, पीपीएफ या अन्य उपयुक्त विकल्पों में हो सकता है।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए विविधीकरण सुनिश्चित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपने महत्वपूर्ण ऋण दायित्व लिए हैं। ऋण चुकौती को प्राथमिकता देना, विशेष रूप से उच्च-ब्याज वाले, महत्वपूर्ण है। बैंगलोर प्रॉपर्टी में निवेश का मूल्यांकन करें और तरलता और रिटर्न पर विचार करें। धीरे-धीरे, अपने नकदी प्रवाह को मुक्त करें और इसे दीर्घकालिक विकास के लिए व्यवस्थित निवेश में पुनर्निर्देशित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: हां, एक प्रकार की पूंजीगत परिसंपत्ति से होने वाली दीर्घकालिक हानि को अन्य प्रकार की पूंजीगत परिसंपत्ति से होने वाले दीर्घकालिक लाभ के विरुद्ध समायोजित किया जा सकता है।