Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

तीसरी संपत्ति पर ऋण जारी रखना है या नहीं, इस पर सलाह लेना | पाठक का प्रश्न

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9412 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 16, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Oct 16, 2024English
Money

नमस्ते सर, मेरे पास तीन प्रॉपर्टी हैं (प्रॉपर्टी 1, फ्लैट, कीमत लगभग 1.5 करोड़। कोई लोन नहीं। प्रॉपर्टी 2, ऑफिस, कीमत लगभग 2 करोड़, कोई लोन नहीं। प्रॉपर्टी 3, फ्लैट, कीमत लगभग 4 करोड़, लोन 1.5 करोड़)। मैं वर्तमान में प्रॉपर्टी 1 में रह रहा हूँ और प्रॉपर्टी 3 में शिफ्ट होने की योजना बना रहा हूँ। प्रॉपर्टी 1 और 2 से अपेक्षित किराया क्रमशः 50k और 80k है। तो सवाल यह है कि क्या मुझे प्रॉपर्टी 3 पर लोन जारी रखना चाहिए या मुझे प्रॉपर्टी 1 या 2 में से किसी एक को बेचकर उस लोन को चुकाना चाहिए। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: अपने वर्तमान परिदृश्य को समझना
आपके पास तीन संपत्तियाँ हैं, जिनमें से दो पर कोई ऋण नहीं है:

संपत्ति 1 (फ्लैट): 1.5 करोड़ रुपये का मूल्य।
संपत्ति 2 (कार्यालय): 2 करोड़ रुपये का मूल्य।
संपत्ति 3 (फ्लैट): 4 करोड़ रुपये का मूल्य, 1.5 करोड़ रुपये का ऋण।
आप संपत्ति 1 से संपत्ति 3 में जाने की योजना बना रहे हैं। आप संपत्ति 1 से 50,000 रुपये और संपत्ति 2 से 80,000 रुपये की किराये की आय की भी उम्मीद करते हैं।

ऋण चुकौती या जारी EMI: विचार करने योग्य कारक
यहाँ कुछ प्रमुख पहलू दिए गए हैं, जिनका आपको ऋण बेचने या जारी रखने का निर्णय लेने से पहले मूल्यांकन करने की आवश्यकता है:

1. ऋण पर ब्याज
पहला प्रश्न है: संपत्ति 3 के लिए आपके गृह ऋण पर ब्याज दर क्या है? यदि ब्याज दर अधिक है, तो ऋण चुकाना समझदारी हो सकती है।
यदि आपकी ऋण ब्याज दर 8% से कम है, तो ऋण लागत अपेक्षाकृत कम है। आप लोन जारी रखने और अपने अधिशेष का उपयोग बेहतर निवेश के लिए करने पर विचार कर सकते हैं जो उच्च रिटर्न उत्पन्न करते हैं।
2. किराये की आय स्थिरता
आपको संपत्ति 1 और 2 से संयुक्त रूप से 1.3 लाख रुपये की किराये की आय मिल रही है। यह एक स्थिर आय धारा है जो आपकी मासिक EMI या अन्य खर्चों का समर्थन कर सकती है।
यदि आप इनमें से किसी एक संपत्ति को बेचते हैं, तो आप इस स्थिर किराये की आय को खो देंगे। विचार करें कि यह आपके दीर्घकालिक नकदी प्रवाह को कैसे प्रभावित करेगा।
3. संपत्ति बेचने की अवसर लागत
संपत्ति 1 या 2 को बेचने से आपको संपत्ति 3 पर ऋण चुकाने के लिए तरलता मिलेगी। हालाँकि, इसके परिणामस्वरूप 50,000 रुपये या 80,000 रुपये की किराये की आय का नुकसान होगा।
इन संपत्तियों की संभावित प्रशंसा के बारे में सोचें। यदि आप भविष्य में महत्वपूर्ण मूल्य वृद्धि की उम्मीद करते हैं, तो उन्हें बनाए रखना बुद्धिमानी हो सकती है।
4. पूंजीगत लाभ कर पर विचार
यदि आप कोई भी संपत्ति बेचते हैं, तो आपको पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करना होगा। कर निहितार्थ बिक्री से आपको मिलने वाली वास्तविक राशि को कम कर सकते हैं।
निर्णय लेने से पहले, संपत्ति बेचने पर आपको जो कर चुकाना होगा, उसकी गणना करें, खासकर यदि संपत्ति में काफी वृद्धि हुई है।
5. भावनात्मक कारक और उपयोग
इस बात पर विचार करें कि आप इन संपत्तियों से भावनात्मक रूप से कितने जुड़े हुए हैं। क्या ऐसी संपत्ति को बेचना जिसमें आप लंबे समय से रह रहे हैं या जिसका उपयोग कर रहे हैं, आपके निर्णय को प्रभावित करेगा?
साथ ही, इस बारे में भी सोचें कि आप भविष्य में इन संपत्तियों का उपयोग कैसे करना चाहेंगे। यदि संपत्ति 2 एक कार्यालय है, तो क्या इसका भविष्य में व्यावसायिक उपयोग होगा?
ऋण रखने के लाभ
संपत्ति 3 पर ऋण रखना एक स्मार्ट विकल्प हो सकता है यदि:

ऋण पर ब्याज दर कम है।
आप अपनी किराये की आय या अन्य स्रोतों से आराम से ईएमआई का भुगतान कर सकते हैं।
आप अपनी संपत्तियों को दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि के लिए रखना चाहते हैं।
ऋण चुकाने के लाभ
संपत्ति 1 या 2 को बेचकर ऋण चुकाना समझदारी भरा हो सकता है यदि:

ऋण पर ब्याज दर अधिक है और आप लंबी अवधि तक ब्याज का भुगतान करने से बचना चाहते हैं।
आप ऋण-मुक्त जीवनशैली पसंद करते हैं और मासिक ईएमआई का बोझ नहीं उठाना चाहते हैं।
आप बिना किसी महत्वपूर्ण कर घाटे या भविष्य की प्रशंसा की चिंता के संपत्ति बेच सकते हैं।
प्रत्येक विकल्प का विश्लेषण
विकल्प 1: संपत्ति 3 पर ऋण जारी रखें
आप संपत्ति 1 और 2 दोनों रखते हैं और किराये की आय में 1.3 लाख रुपये कमाते रहते हैं।
इस किराये की आय का उपयोग संपत्ति 3 पर EMI के एक हिस्से को कवर करने के लिए करें।
समय के साथ, संपत्ति की कीमतों में वृद्धि होने की संभावना है, जिससे आपको इन परिसंपत्तियों पर अधिक इक्विटी मिलेगी।
यह विकल्प आदर्श है यदि आपके पास कम ब्याज वाला ऋण है और आप अपनी परिसंपत्तियों को बनाए रखना पसंद करते हैं।
विकल्प 2: ऋण चुकाने के लिए संपत्ति 1 या 2 बेचें
आप संपत्ति 1 या 2 बेचकर ऋण-मुक्त हो जाते हैं।
हालाँकि, आप बेची गई संपत्ति से किराये की आय खो देते हैं।
आपको पूंजीगत लाभ कर का सामना करना पड़ सकता है, जो आपको मिलने वाली वास्तविक तरलता को कम कर देगा।
यह विकल्प तब काम आता है जब आप अपने ऋण के बोझ को खत्म करना चाहते हैं और किराये की आय का त्याग करने में कोई आपत्ति नहीं है।
किराये की उपज बनाम ऋण ब्याज
मूल्यांकन करने के लिए एक और बिंदु किराये की उपज है।

अगर रेंटल यील्ड (संपत्ति मूल्य के प्रतिशत के रूप में किराये की आय) आपकी लोन ब्याज दर से अधिक है, तो लोन जारी रखना अधिक लाभदायक हो सकता है। अगर यह कम है, तो आप लोन चुकाने पर विचार कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, अगर आपकी रेंटल यील्ड 3% है और आपकी लोन ब्याज दर 8% है, तो लोन की लागत अधिक है। इस मामले में, लोन चुकाना बेहतर विकल्प हो सकता है।

लोन ब्याज पर कर कटौती
यह न भूलें कि होम लोन ब्याज भुगतान आयकर अधिनियम की धारा 24(बी) के तहत कर कटौती के लिए योग्य है। अगर आप उच्च कर ब्रैकेट में आते हैं, तो आपको लोन जारी रखने पर महत्वपूर्ण कर राहत मिल सकती है। इससे लोन कुल मिलाकर सस्ता हो सकता है।

अंत में
यह निर्णय लेने के लिए आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों और वर्तमान वित्तीय आराम को संतुलित करने की आवश्यकता होती है। यह केवल लोन चुकाने के बारे में नहीं है, बल्कि यह सुनिश्चित करने के बारे में है कि आपकी संपत्ति और नकदी प्रवाह भविष्य के लिए अनुकूलित हैं।

अगर आपकी लोन ब्याज दर कम है और आप आराम से EMI का भुगतान कर सकते हैं, तो लोन रखने पर विचार करें। आपके पास किराये की आय स्थिर है, और संपत्ति के मूल्यों में वृद्धि होने की संभावना है।

यदि ऋण ब्याज दर अधिक है या EMI बोझिल लगती है, तो आप अपनी किसी संपत्ति को बेचकर ऋण चुकाना चाह सकते हैं। लेकिन कर निहितार्थ और अपनी संपत्तियों को बनाए रखने के दीर्घकालिक लाभों को ध्यान में रखें।

मैं इस पर आगे विश्लेषण करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से बात करने की सलाह देता हूं, क्योंकि व्यक्तिगत वित्तीय स्थितियाँ बहुत भिन्न हो सकती हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9412 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 18, 2024

Money
नमस्ते, मेरे पहले खरीदे गए फ्लैट के लिए बकाया गृह ऋण राशि 9 लाख है (EMI 21500) हाल ही में मैंने भूमि और निर्माण के लिए क्रमशः 25 लाख और 45 लाख (EMI 23000 और 32000) के रूप में गृह ऋण लेकर बंगला बनवाया है। इस प्रकार दोनों संपत्तियों के लिए मेरा वर्तमान बकाया 79 लाख है। मैंने अपना पहला फ्लैट किराए पर लिया और नए बने बंगले में रह रहा हूँ। किराए की राशि फ्लैट की EMI के बराबर है। क्या ऋण चुकाने और 29 लाख (79 लाख - 50 लाख) के बकाया ऋण को जारी रखने के लिए फ्लैट (बिक्री मूल्य 50 लाख) को बेचना उचित है? या मौजूदा ऋण जारी रखें और समय से पहले भुगतान करके ऋण चुकाएँ?
Ans: आपका मौजूदा 79 लाख रुपये का कर्ज काफी है। अपना पहला फ्लैट बेचने से आपका लोन का बोझ 50 लाख रुपये कम हो सकता है, जिससे 29 लाख रुपये बकाया रह जाएंगे। हालांकि, फैसले लंबी अवधि के लक्ष्यों, सामर्थ्य और संभावित रिटर्न के साथ संरेखित होने चाहिए।

यहां आपको निर्णय लेने में मदद करने के लिए एक विस्तृत विवरण दिया गया है:

विकल्प 1: फ्लैट बेचें और कर्ज कम करें
लाभ:
कम कर्ज का बोझ: लोन को घटाकर 29 लाख रुपये कर दिया जाता है, जिससे EMI की देनदारी में काफी कमी आती है।
बेहतर कैश फ्लो: अन्य वित्तीय लक्ष्यों या निवेशों के लिए मासिक नकदी मुक्त होती है।
कम ब्याज लागत: 50 लाख रुपये का तुरंत भुगतान करने से कुल ब्याज भुगतान कम हो जाता है, जिससे काफी बचत होती है।
नुकसान:
संपत्ति वृद्धि क्षमता का नुकसान: रियल एस्टेट की कीमतें वर्षों में बढ़ सकती हैं। बेचने का मतलब भविष्य में पूंजी वृद्धि को खोना हो सकता है।
कोई किराये की आय नहीं: बेचने से निष्क्रिय आय समाप्त हो जाती है जो वर्तमान में आपके फ्लैट की EMI को कवर करती है।
विकल्प 2: दोनों प्रॉपर्टी को बनाए रखें और प्रीपेमेंट पर ध्यान दें
लाभ:
एसेट एप्रिसिएशन: आप दोनों प्रॉपर्टी का स्वामित्व बनाए रखते हैं, जिससे समय के साथ संभावित मूल्य वृद्धि का लाभ मिलता है।
किराये की आय: चालू किराये की आय फ्लैट की EMI का भुगतान करने में योगदान दे सकती है, जिससे नकदी प्रवाह स्थिर रहता है।
नुकसान:
उच्च ऋण दबाव: 79 लाख रुपये के ऋण का प्रबंधन करने के लिए अनुशासित बजट और ब्याज लागत को कम करने के लिए महत्वपूर्ण प्रीपेमेंट की आवश्यकता होती है।
ब्याज संचय: लंबे समय तक उच्च ऋण के साथ जारी रहने से कुल ब्याज भुगतान बढ़ जाता है।
अनुशंसित दृष्टिकोण
फ्लैट बेचना बेहतर हो सकता है यदि:
आप उच्च ऋण से तनाव को कम करने को प्राथमिकता देते हैं।
आपको फ्लैट के मूल्य में पर्याप्त वृद्धि की उम्मीद नहीं है।
अपने ऋण का एक बड़ा हिस्सा चुकाना आपकी वित्तीय सुविधा के अनुरूप है।
फ्लैट को बनाए रखना बेहतर हो सकता है यदि:
आप वर्तमान EMI का भुगतान कर सकते हैं और नियमित प्रीपेमेंट के लिए आपके पास अधिशेष धन है।
फ्लैट एक ऐसे स्थान पर है जहाँ मजबूत मूल्य वृद्धि की संभावना है।
निष्क्रिय किराये की आय आपकी वित्तीय योजना का एक महत्वपूर्ण घटक है।
व्यावहारिक सलाह
ऋण ब्याज दरों का मूल्यांकन करें: दोनों ऋणों के लिए ब्याज दरों की जाँच करें। सबसे अधिक दर वाले ऋण का पूर्व भुगतान प्राथमिकता दें।
बजट की समीक्षा करें: आकलन करें कि वित्तीय सुरक्षा से समझौता किए बिना पूर्व भुगतान संभव है या नहीं।
प्रॉपर्टी मार्केट के रुझानों पर विचार करें: बेचने का फैसला करने से पहले अपने फ्लैट की मूल्यवृद्धि क्षमता का मूल्यांकन करें।
पेशेवर मार्गदर्शन लें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके जोखिम सहनशीलता, दीर्घकालिक लक्ष्यों और नकदी प्रवाह की ज़रूरतों का आकलन करके आपको उचित सलाह दे सकता है।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9412 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2025

Money
Sir We bought a flat 4 yr ago with 67 lakhs with loan amount of 50 lakhs, recently we sell gold worth 25 lakhs and clear all personal loans and debts. Now we are planning another flat worth 95 lakhs with loan amount 80 lakhs...so now we have 2 home loans ..can we continue the 65 lakhs flat for rent 20 k or we sell the flat .total salary 1.6 lakhs per month . We have car loan also .
Ans: You have shown good intent by selling gold and clearing your debts.

Still, this new flat purchase needs careful review from all angles.

Let us assess your full situation and suggest a balanced, long-term approach.

This answer looks at every part of your current financial life.

Current Home and Existing Loan
Your current flat was bought for Rs.67 lakhs four years back.

Out of that, you took a loan of Rs.50 lakhs.

The current rental income is around Rs.20,000 per month.

This rent gives about Rs.2.4 lakh per year.

Rental yield is quite low in comparison to your loan EMI.

Real estate often gives rental returns of only 2–3% per year.

But your home loan interest is around 8%–9% yearly.

This gap creates a burden on your cash flow.

Keeping this flat only for rent may not be financially helpful.

Your Salary and Existing Loan Burden
Your total salary is Rs.1.6 lakh per month.

That is good, but needs proper budget management.

You already have one home loan and one car loan.

A second home loan of Rs.80 lakh will be a big load.

Two home loans and one car loan will stretch your EMI ratio.

Your EMI commitment may cross 60% of salary.

This makes day-to-day life stressful and risky.

Banks also limit eligibility if EMIs cross 50–60% of salary.

New Flat Plan – Is It Suitable Now?
You are planning a flat of Rs.95 lakh with Rs.80 lakh loan.

This is a big jump from your earlier flat price.

Loan EMI alone may be around Rs.65,000 to Rs.70,000 per month.

Managing this EMI along with old loan EMI and car EMI is difficult.

Plus, other expenses, bills, and savings will also need cash.

Property tax, maintenance, and interiors will need extra funds.

With your current salary, this may cause heavy strain.

And if job loss or emergency happens, the risk is high.

It is better to delay this second flat unless cash flow improves.

Keeping or Selling Existing Flat – What Is Better?
The rental income of Rs.20,000 is very low against the cost.

EMI, maintenance, and tax on that flat reduce actual returns.

Also, resale value after 4 years may not be very high now.

Selling the flat can help reduce your home loan burden.

You can use the sale amount to reduce new flat loan or invest.

Or, if you cancel new flat purchase, use funds for better financial goals.

Think about whether you need two flats at this stage.

A second flat gives low returns and blocks your liquidity.

Instead, one good home and mutual fund investments give better results.

Alternative to Property – What You Can Do Instead
With your surplus from salary, start investing in mutual funds.

Mutual funds are flexible, tax-efficient, and transparent.

Returns from mutual funds over long term are higher than rent.

You can start SIPs as per your risk level and goal duration.

Equity mutual funds help in wealth building.

Hybrid and debt mutual funds support safe and steady growth.

Please use regular funds through a Certified Financial Planner.

Avoid direct mutual funds. They give no review or correction support.

Direct funds also cause wrong asset mix and poor fund selection.

Gold Sale and Use of Funds – Was It Wise?
You sold gold worth Rs.25 lakh and cleared debts.

That was a good step. You have reduced bad loans smartly.

But don’t use all your assets for property again.

It is important to keep a balance across asset classes.

Use some gold money for liquid funds or emergency corpus.

Use part for mutual fund investments based on future goals.

Avoid repeating same mistake of taking high loan again.

Emergency Reserve and Liquidity Planning
Every family must keep 6–9 months of expenses as emergency fund.

This must be in liquid mutual funds or bank deposits.

If all money is in property, you can't access during emergency.

So, avoid locking all savings into the second flat.

Liquidity is safety. Not having cash causes problems even with assets.

Build an emergency fund of Rs.3–4 lakh minimum.

Car Loan – Should You Clear or Continue?
You also have a car loan now.

This is a depreciating asset. It does not grow in value.

Try to close this loan early if possible.

Paying high interest for car EMI reduces your savings.

Don't upgrade car or take new loan unless income rises.

Family and Future Needs – Are They Covered?
Property alone cannot secure your future.

You need to plan for child’s education, retirement, and emergencies.

Insurance protection is also needed for your family.

Take proper health insurance and term insurance.

Don’t rely only on property as financial backup.

Mutual fund SIPs and debt funds give support for long-term goals.

Important Financial Ratios to Watch
EMI to salary ratio should be under 40%.

Loan to asset value should not cross 60%.

Your current plan crosses both these limits.

Two home loans and a car loan may block your growth.

Keep your fixed obligations flexible and manageable.

What You Can Do Now – Practical Steps
Postpone the second flat purchase for now.

Recheck your actual need and affordability.

Consider selling the first flat if it has poor rental yield.

Reduce loan burden and improve monthly cash flow.

Build strong SIPs and liquid investments.

Don’t lock all assets in property and loans.

Close car loan if funds allow.

Keep emergency cash ready in liquid funds.

Do not buy any more real estate unless income doubles.

Finally
You are financially aware and want to grow smartly.

But growth should not come with pressure and debt risk.

A second flat may look attractive but may block your liquidity.

Wealth creation should focus on balance, not just ownership.

Mutual funds give better flexibility and higher long-term returns.

Keep reviewing your goals with a Certified Financial Planner.

Stay invested, stay liquid, and stay peaceful.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9412 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 05, 2025

Asked by Anonymous - Jun 03, 2025
Money
Hi, I am 42 and earning in hand 1.5 laks pm. I hv 3 properties and out of these 2 are on loan for which am paying emi. Details below 1st home in bengaluru - mkt price 1.2 cr, rental income 22 k pm. No loan out, 2nd home in chennai h self occupied - mkt price 63 lakhs - emi 38 k for 240 months 3rd property in the form of residential plot in chennai - mkt price 60 lakhs - emi 33 k for 220 months I want to settle in chennai, so pl advice of i should sell my Bengaluru property and pay off one loan. I want to retire by 55 and build a corpus of 3 cr by then. Pl advise
Ans: You are 42 years old with in-hand income of Rs. 1.5 lakhs.

You own three real estate assets, two of them on loan.

Your plan is to retire at age 55 and create Rs. 3 crore corpus.

Bengaluru flat has no loan. Market value is Rs. 1.2 crore. Rent is Rs. 22,000.

Chennai self-occupied flat is worth Rs. 63 lakhs. EMI is Rs. 38,000 for 240 months.

Residential plot in Chennai is worth Rs. 60 lakhs. EMI is Rs. 33,000 for 220 months.

Total EMI is Rs. 71,000 per month.

Your cashflow is under pressure because of EMIs and low rent yield.

Rent Yield Is Too Low
You are getting Rs. 22,000 rent from a Rs. 1.2 crore property.

That is around 2.2% annual yield on value.

Maintenance, tax, and repairs will reduce net income further.

Real estate yields in India are mostly low. So they don’t beat inflation.

Such a low-yield asset is not ideal when you carry two big loans.

With Rs. 1.2 crore value, this can be better utilized elsewhere.

Bengaluru Property: Time to Exit?
You don’t want to live in Bengaluru.

You plan to settle in Chennai.

There is no emotional attachment to this asset now.

Exit from a city where you don’t plan to live or retire is sensible.

Better to have fewer, well-utilised assets than more underperforming ones.

Pay Off Loan with Bengaluru Sale Proceeds
You can sell the Bengaluru flat and clear one or both loans.

Clearing the Rs. 38,000 EMI for 240 months will free up cash flow.

Or clear the Rs. 33,000 EMI for the plot.

Loan interest outgo is very high over long duration.

Early loan closure reduces interest burden and improves liquidity.

Better liquidity means you can start proper retirement investments.

Tax Considerations on Property Sale
You will pay long-term capital gains tax if holding is more than 2 years.

But you can reinvest gains in another property to save tax.

You can also invest in certain tax-saving bonds to avoid tax.

Please consult your CA to plan this part properly.

Avoid Holding Too Many Properties
You already have three properties. You want to keep only Chennai home.

That is perfect if you wish to settle down there.

Too much real estate can block your money.

They don’t give enough cash flow or flexibility.

Managing and selling later also becomes difficult.

Don’t Invest in More Properties
You already have enough exposure in physical assets.

More real estate will lock capital with poor liquidity.

Don’t invest in plots or flats anymore.

Instead, build your retirement corpus in financial assets.

Start with Retirement Planning
You are left with 13 years to retire at 55.

In 13 years, you must create Rs. 3 crore retirement fund.

You need consistent and increasing investment monthly.

Create a dedicated retirement plan through proper goal mapping.

Follow A Proper Retirement Planning Framework
Step 1: Define retirement lifestyle and expenses.

Step 2: Consider inflation-adjusted monthly need after 13 years.

Step 3: Create a retirement corpus matching that need.

Step 4: Allocate money monthly to a diversified financial portfolio.

Step 5: Review once every year with clear documentation.

Mutual Funds Are Best Long-Term Vehicles
You must start or increase SIPs in diversified mutual funds.

Choose a mix of large-cap, mid-cap, and multi-cap schemes.

SIPs bring discipline and average out market risk.

Mutual funds are managed by professionals. They are transparent.

Unlike real estate, they are easy to liquidate when needed.

Avoid Index Funds
Index funds follow the index passively. They don’t adapt to market changes.

They invest in overvalued stocks too. No active stock selection.

They underperform in volatile or falling markets.

Actively managed funds beat index over long term.

They are better for your retirement and goal-based planning.

Avoid Direct Mutual Fund Investing
Direct plans don’t come with handholding or reviews.

Investors miss opportunities because of poor scheme selection.

Many people invest randomly without asset allocation.

Regular plans through a Certified Financial Planner are better.

You get goal linking, reviews, and portfolio rebalancing.

Mistakes avoided early lead to better wealth over long run.

How To Structure Monthly Flow Now
In-hand salary is Rs. 1.5 lakh.

EMI is Rs. 71,000.

Balance is Rs. 79,000.

Household and lifestyle expense could be Rs. 40,000.

That leaves Rs. 39,000 to invest monthly.

Start SIP of Rs. 25,000 to Rs. 30,000 in mutual funds.

Use balance for yearly expenses and emergencies.

Emergency Fund Is Essential
Create emergency fund of 6 months of expenses plus EMIs.

In your case, around Rs. 6 lakhs to Rs. 8 lakhs.

Keep this in a liquid mutual fund or sweep FD.

Emergency fund avoids panic during income loss or medical shock.

Buy Pure Term Insurance If Not Done Yet
Check if you have term insurance of minimum Rs. 1 crore.

Don’t mix insurance and investment.

Don’t buy ULIPs or investment policies.

Buy pure term plan only.

Avoid LIC Investment Policies
If you have any traditional or investment LIC policies, review them.

These policies give poor returns of around 4% to 5% per year.

They don’t beat inflation.

They are not suitable for retirement planning.

If your policies are more than 3 years old, you can surrender.

Reinvest the maturity or surrender amount in mutual funds.

Tax Planning Should Be Integrated
PPF is good for tax saving and stability.

ELSS mutual funds are better for long-term and tax saving.

Avoid locking too much in fixed-return products.

Create tax plan every year with investment goals in mind.

Track Capital Gains from Mutual Funds
New tax rules apply from FY 2024-25.

Equity funds LTCG above Rs. 1.25 lakh taxed at 12.5%.

STCG on equity is taxed at 20%.

Debt fund gains are added to income slab.

You need to plan redemptions with this in mind.

Work with a Certified Financial Planner
Managing debt, retirement, and investments is complex.

A Certified Financial Planner helps in goal mapping.

They ensure you invest correctly based on time horizon.

They help you avoid big mistakes.

Work with one who is experienced and unbiased.

Finally
Sell the Bengaluru flat. Repay one or both loans.

Create emergency fund before doing fresh investments.

Start monthly SIPs in diversified mutual funds.

Avoid index and direct mutual fund investments.

Avoid more real estate. Focus only on financial instruments.

Review and rebalance your plan every year.

Goal-based investing is the key to a peaceful retirement.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9412 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2025

Money
नमस्ते श्री हेमंत, आपके समय के लिए धन्यवाद और मेरा प्रश्न मेरी संपत्तियों और इसके लिए योजना के बारे में है। मेरे पास पुणे में 3 संपत्तियां हैं। संपत्ति नंबर 1 व्यावसायिक है जिसकी कीमत लगभग 1.5 करोड़ रुपये है और मुझे प्रति माह 70 हजार रुपये का किराया दे रही है। संपत्ति 2 एक फ्लैट है और इसकी कीमत लगभग 1.5 करोड़ रुपये है और मुझे 55 हजार रुपये का किराया दे रही है। तीसरी संपत्ति भी फ्लैट है और इसकी कीमत लगभग 4 करोड़ रुपये है और मैं इस संपत्ति में रह रहा हूं। संपत्ति 1 और 2 पर कोई ऋण नहीं है, लेकिन संपत्ति 3 पर 1.5 करोड़ रुपये का ऋण (ईएमआई 1.5 लाख रुपये प्रति माह है) है जहां मैं रह रहा हूं। मेरा प्रश्न यह है कि क्या मुझे संपत्ति 1 या 2 को बेचकर संपत्ति 3 पर ऋण चुकाना चाहिए या संपत्ति 1 और 2 पर किराया जारी रखना चाहिए और तीसरी संपत्ति पर ईएमआई का भुगतान करना चाहिए? अग्रिम धन्यवाद।
Ans: आपके पास तीन प्रॉपर्टी हैं। एक में आप रहते हैं। दो किराए पर हैं। आपका कुल लोन 1.5 करोड़ रुपये है। EMI 1.5 लाख रुपये प्रति माह है। अन्य दो प्रॉपर्टी से किराया आय 1.25 लाख रुपये मासिक है। यह एक स्वस्थ नकदी प्रवाह है। आइए हम आपकी स्थिति को चरण दर चरण समझें और आपको 360-डिग्री मूल्यांकन दें।

पारिवारिक रियल एस्टेट पोर्टफोलियो अवलोकन

प्रॉपर्टी 1 वाणिज्यिक है।

इसकी कीमत लगभग 1.5 करोड़ रुपये है।

यह आपको 70,000 रुपये मासिक किराया देती है।

प्रॉपर्टी 2 एक आवासीय फ्लैट है।

इसकी कीमत लगभग 1.5 करोड़ रुपये है।

यह आपको 55,000 रुपये मासिक किराया देती है।

प्रॉपर्टी 3 वह जगह है जहाँ आप रहते हैं।

इसकी कीमत 4 करोड़ रुपये है।

इस पर 1.5 करोड़ रुपये का होम लोन है।

EMI 15,000 रुपये है। 1.5 लाख मासिक।

नकदी प्रवाह और तरलता स्थिति

संपत्ति 1 और 2 से किराये की आय रु. 1.25 लाख प्रति माह है।

संपत्ति 3 पर गृह ऋण EMI रु. 1.5 लाख प्रति माह है।

शुद्ध बहिर्वाह रु. 25,000 प्रति माह है।

संपत्ति 1 और 2 पर कोई ऋण नहीं।

इससे समग्र वित्तीय दबाव कम हो जाता है।

स्थिति प्रबंधनीय है, लेकिन आदर्श नहीं है।

मूल्यांकन करने के लिए मुख्य कारक

निर्णय लेने से पहले, हमें विश्लेषण करना चाहिए:

तरलता

जोखिम

कराधान

विकास

अवसर लागत

दीर्घकालिक आराम

विकल्प 1: ऋण चुकाने के लिए संपत्ति 1 या 2 बेचें

आइए इसका मूल्यांकन करें।

ऋण बंद करने के लाभ

1.5 लाख रुपये का मासिक EMI बोझ खत्म हो जाता है।

आप वित्तीय रूप से आराम महसूस करते हैं।

ब्याज भुगतान का कोई दबाव नहीं।

ऋण-मुक्त घर का स्वामित्व शांतिपूर्ण लगता है।

डिफ़ॉल्ट या बैंक तनाव का कोई जोखिम नहीं।

अभी बेचने के नुकसान

संपत्ति 1 से 70,000 रुपये किराया मिलता है।

संपत्ति 2 से 55,000 रुपये किराया मिलता है।

संयुक्त किराया 1.25 लाख रुपये मासिक है।

यह आय समय के साथ बढ़ सकती है।

यदि आप अभी बेचते हैं, तो वह आय बंद हो जाती है।

आप संपत्ति की प्रशंसा क्षमता खो देते हैं।

यदि गलत तरीके से पुनर्निवेश किया जाता है, तो संपत्ति कम हो सकती है।

विकल्प 2: तीनों को होल्ड करना जारी रखें और EMI का भुगतान करते रहें

आइए अब इस रास्ते को देखें।

संपत्ति रखने के लाभ

संपत्ति 1 और 2 से किराए पर EMI का समर्थन मिलता है।

आपका शुद्ध मासिक बहिर्वाह केवल 25,000 रुपये है।

घर का मूल्य और बढ़ सकता है।

आप तीन उच्च-मूल्य वाली संपत्तियाँ रखते हैं।

दो प्रकार की संपत्तियों में विविधता लाना।

इस मार्ग में जोखिम

होम लोन का ब्याज रिटर्न को कम करता है।

आप रखरखाव, कर और किरायेदार जोखिम वहन करते हैं।

अगर लोन स्व-कब्जे वाली संपत्ति पर है और कटौती सीमा पार हो गई है तो कोई कर लाभ नहीं।

किराये की पैदावार स्थिर हो सकती है।

रियल एस्टेट तरल नहीं है।

जब जरूरत हो तो बिक्री आदर्श कीमत पर नहीं हो सकती।

महत्वपूर्ण: रियल एस्टेट एक तरल या कुशल निवेश नहीं है

आप संपत्ति का हिस्सा नहीं बेच सकते।

आप जल्दी से पैसे नहीं निकाल सकते।

इसमें उच्च स्टाम्प ड्यूटी और कर लागत होती है।

मरम्मत और रखरखाव में छिपी हुई लागत जुड़ जाती है।

यह निष्क्रिय नहीं है।

संपत्ति के मूल्य में वृद्धि की गारंटी नहीं है।

इसलिए, आपको रियल एस्टेट को प्राथमिक निवेश के रूप में नहीं देखना चाहिए।

क्या आपको बेचना चाहिए और लोन चुकाना चाहिए?

यह आपके जीवन के लक्ष्यों पर निर्भर करता है। आइए इसे समझते हैं:

बेचें अगर:

आपका नकदी प्रवाह हर महीने तंग है।

आप जल्द ही रिटायरमेंट के करीब पहुंच रहे हैं।

आपकी जोखिम लेने की क्षमता कम हो रही है।

आप अब देनदारी का बोझ नहीं उठाना चाहते हैं।

आप अधिशेष को अन्य निवेशों में स्थानांतरित करने के लिए तैयार हैं।

यदि:

आपकी आय स्थिर है और बढ़ रही है।

आपको तुरंत एकमुश्त नकदी की आवश्यकता नहीं है।

आपके पास पहले से ही अन्य निवेश हैं।

आप संपत्तियों का प्रबंधन करने में सहज हैं।

आप उन्हें उत्तराधिकारियों को देने की योजना बना रहे हैं।

सुझाया गया 360-डिग्री पथ आगे

एक पक्ष को पूरी तरह से चुनने के बजाय, इस मध्य मार्ग पर विचार करें:

एक संपत्ति बेचें - अधिमानतः संपत्ति 1 (वाणिज्यिक)।

आंशिक या पूर्ण गृह ऋण चुकाएँ।

निष्क्रिय किराये की आय के लिए संपत्ति 2 रखें।

इस तरह, आपका ईएमआई दबाव कम हो जाता है।

आप किराये की आय में भी निवेशित रहते हैं।

आय का कुछ हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

तरलता और विविधीकरण बनाएँ।

यह एक संतुलित दृष्टिकोण है।
यह किराये की आय, ऋण मुक्ति और निवेश वृद्धि का मिश्रण बनाता है।

कोर रिटायरमेंट एसेट के रूप में रियल एस्टेट से बचें

यह तरल नहीं है।

कोई मासिक निकासी लचीलापन नहीं।

कोई आपातकालीन सहायता नहीं।

रिटायरमेंट में जीवनशैली निधि को पूरा नहीं कर सकते।

इसलिए, भले ही आप एक संपत्ति रखते हों, केवल रियल एस्टेट पर निर्भर न रहें।

नियमित योजनाओं के माध्यम से दीर्घकालिक म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

दीर्घकालिक मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और MFD के साथ काम करें।

रिटायरमेंट के उद्देश्य से इंडेक्स फंड से बचें

इंडेक्स फंड बाजार में गिरावट के लिए समायोजित नहीं होते हैं।

वे बाजार का निष्क्रिय रूप से अनुसरण करते हैं।

कोई भी प्रबंधक खराब प्रदर्शन करने वाले शेयरों को फ़िल्टर नहीं करता है।

मंदी के बाजारों में, नुकसान बहुत अधिक होता है।

रिटायरमेंट के लिए, आपको पूंजी सुरक्षा और स्थिर विकास की आवश्यकता होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड बेहतर जोखिम-प्रबंधित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

फंड मैनेजर गिरते बाजार में कुशन के रूप में कार्य करता है।

मार्गदर्शन के बिना डायरेक्ट म्यूचुअल फंड का उपयोग न करें

डायरेक्ट प्लान सस्ते लग सकते हैं।

लेकिन वे व्यक्तिगत सलाह नहीं देते हैं।

कोई पुनर्संतुलन नहीं।

कोई रिटायरमेंट ड्रॉडाउन प्लानिंग नहीं।

अस्थिर समय में कोई व्यवहारिक समर्थन नहीं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड उचित संरचना सुनिश्चित करते हैं।

वे लागत से परे मूल्य जोड़ते हैं।

यदि आपके पास LIC या निवेश-बीमा मिक्स पॉलिसी हैं

यदि आपकी किसी भी संपत्ति में शामिल हैं:

LIC एंडोमेंट

ULIP

पारंपरिक योजनाएँ

तो अब उनकी समीक्षा करें।

उनका रिटर्न आमतौर पर 4% से 5% होता है।

यह दीर्घकालिक धन सृजन के लिए पर्याप्त नहीं है।

यदि लॉक-इन खत्म हो गया है तो उन्हें सरेंडर कर दें।

बेहतर रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में आय का निवेश करें।

रिटायरमेंट प्लानिंग अलग होनी चाहिए

होम लोन चुकाना एक लक्ष्य है।

रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना अलग है।

दोनों को मिक्स न करें।

म्यूचुअल फंड के माध्यम से रिटायरमेंट कॉर्पस बनाएँ।

किराये की आय को केवल बोनस आय के रूप में रखें।

रिटायरमेंट में पूरी तरह से रियल एस्टेट पर निर्भर न रहें।

एमएफ कैपिटल गेन्स टैक्स नियम

इक्विटी म्यूचुअल फंड 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

एसटीसीजी पर 20% टैक्स लगता है।

अपनी निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।

डेब्ट फंड कैपिटल गेन्स पर स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

रिटायरमेंट पोर्टफोलियो टैक्स कुशल होना चाहिए।

इन बिंदुओं को ध्यान में रखें

आपातकालीन निधि बनाए रखें।

गृह बीमा और चिकित्सा बीमा सक्रिय रखें।

सारी संपत्ति रियल एस्टेट में न रखें।

संपत्ति के साथ भावनात्मक निर्णय न लें।

भावनात्मक रूप से नहीं, बल्कि व्यावहारिक रूप से सोचें।

हमेशा रिटर्न, लिक्विडिटी और टैक्स प्रभाव को देखें।

अंत में

आप या तो:

एक संपत्ति बेचकर लोन चुका सकते हैं

या

सभी को रख सकते हैं और किराए के माध्यम से ईएमआई का प्रबंधन कर सकते हैं

लेकिन सभी अंडे एक ही टोकरी में न रखें।

रियल एस्टेट दीर्घकालिक संपत्ति के लिए कुशल नहीं है।
पूंजी मुक्त करें, कर्ज कम करें और समझदारी से निवेश करें।
लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।
इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें।
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के ज़रिए विशेषज्ञ की मदद लें।
लंबी अवधि के नज़रिए से सोचें।
इससे शांति और आज़ादी मिलती है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
चीफ़ फाइनेंशियल प्लानर,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |8071 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 06, 2025

Career
नमस्कार सर, मैंने 2024 में एमपीबोर्ड के तहत अपनी कक्षा 12वीं पास की है। इसलिए मैं जेईई एडवांस्ड 2026 के लिए पात्र नहीं हूं, लेकिन क्या मैं वर्ष 2025-26 के लिए एमपीबोर्ड के तहत अपनी कक्षा 12वीं फिर से दे सकता हूं। क्या तब मैं जेईई एडवांस्ड 2026 के लिए पात्र हो जाऊंगा? कृपया सर उत्तर दें
Ans: उम्मीदवारों को 2024 या 2025 में पहली बार भौतिकी, रसायन विज्ञान और गणित अनिवार्य विषयों के साथ अपनी कक्षा XII (या समकक्ष) परीक्षा में शामिल होना चाहिए और लगातार वर्षों में दो बार JEE एडवांस का प्रयास कर सकते हैं। 2024 में एमपी बोर्ड कक्षा XII उत्तीर्ण होने से पहले से ही JEE एडवांस 2026 के लिए "पहली बार उपस्थित होने" की कसौटी पूरी हो जाती है, इसलिए 2025 में कक्षा XII को दोहराने से आपकी पात्रता की स्थिति में कोई बदलाव नहीं होता है और यह अनावश्यक है।

MP बोर्ड कक्षा XII की परीक्षा में दोबारा बैठे बिना JEE एडवांस 2026 के लिए पंजीकरण करने के लिए आगे बढ़ें, क्योंकि आपकी 2024 की उपस्थिति पहले से ही आपको पात्र बनाती है (यदि आप अन्य शर्तों जैसे कि न्यूनतम उत्तीर्ण अंक आदि को पूरा करते हैं)।

...Read more

Nayagam P

Nayagam P P  |8071 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 06, 2025

Asked by Anonymous - Jul 06, 2025English
Career
नमस्ते, मैंने IISER एप्टीट्यूड टेस्ट (IAT) 2025 में OBC श्रेणी में 3800 रैंक प्राप्त की है। क्या कोई मुझे बता सकता है कि इस रैंक पर मुझे किस IISER में प्रवेश मिलने का मौका मिल सकता है? साथ ही, अगर बाद के काउंसलिंग राउंड में कोई संभावना है, तो कृपया मुझे बताएं। पिछले वर्षों के कटऑफ या रुझानों के आधार पर कोई भी जानकारी सराहनीय होगी। धन्यवाद।
Ans: उम्मीदवारों को 2024 या 2025 में पहली बार फिजिक्स, केमिस्ट्री और गणित अनिवार्य विषयों के साथ अपनी कक्षा XII (या समकक्ष) परीक्षा में शामिल होना चाहिए और लगातार वर्षों में दो बार JEE एडवांस्ड का प्रयास कर सकते हैं। 2024 में MP बोर्ड कक्षा XII उत्तीर्ण करने से JEE एडवांस्ड 2026 के लिए "पहली बार उपस्थित होने" की कसौटी पूरी हो जाती है, इसलिए 2025 में कक्षा XII को दोहराने से आपकी पात्रता की स्थिति में कोई बदलाव नहीं होता है और यह अनावश्यक है।

MP बोर्ड कक्षा XII की परीक्षा में दोबारा बैठे बिना JEE एडवांस्ड 2026 के लिए पंजीकरण करने के लिए आगे बढ़ें, क्योंकि आपकी 2024 की उपस्थिति पहले से ही आपको पात्र बनाती है (यदि आप न्यूनतम अंकों के प्रतिशत आदि जैसे अन्य मानदंडों को पूरा करते हैं)। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS का अनुसरण करें।

...Read more

Nayagam P

Nayagam P P  |8071 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 06, 2025

Career
सर कृपया आदेश का मार्गदर्शन करें, आईआईआईटी हैदराबाद ईसीई, आईआईटी खड़गपुर गणित और कंप्यूटिंग, या बिट्स पिलानी गणित और कंप्यूटिंग 5yr। कृपया सलाह दें
Ans: उत्पल, तीनों कार्यक्रम NAAC/NBA-मान्यता प्राप्त पाठ्यक्रमों के माध्यम से कठोर शिक्षा प्रदान करते हैं, जो मुख्य रूप से पीएचडी-योग्य संकाय द्वारा पढ़ाए जाते हैं, विशेष प्रयोगशालाएँ (IIIT हैदराबाद का VLSI और संचार; IIT KGP का कम्प्यूटेशनल और सांख्यिकीय मॉडलिंग; BITS पिलानी का डेटा-विज्ञान और वैज्ञानिक कंप्यूटिंग सुविधाएँ) पेश करते हैं, और अनिवार्य इंटर्नशिप के साथ मजबूत उद्योग संबंध सुनिश्चित करते हैं। IIIT हैदराबाद ECE ने 2024 में ₹21.39 LPA के औसत पैकेज और टेलीकॉम और एम्बेडेड सिस्टम में शीर्ष-स्तरीय भर्तीकर्ताओं के साथ 98.8% BTech प्लेसमेंट दर हासिल की। ​​IIT खड़गपुर का पाँच वर्षीय एकीकृत BSc (ऑनर्स) + गणित और MSc कंप्यूटिंग अनुसंधान-संचालित शिक्षा को बनाए रखता है, अपने शुरुआती वर्षों में ~70 छात्रों को ₹21.2 LPA के औसत पैकेज और ₹1.7 करोड़ से अधिक के उच्चतम ऑफ़र के साथ नियुक्त किया, जो इसके वित्त-तकनीक भर्तीकर्ता आकर्षण को दर्शाता है। बिट्स पिलानी के चार वर्षीय बीई गणित और कंप्यूटिंग (एनआईआरएफ #20) पाठ्यक्रम लचीलापन, ~90% प्रथम-डिग्री प्लेसमेंट स्थिरता, 500+ भर्तीकर्ताओं में ₹20.09 LPA का समग्र औसत और ₹18 LPA का माध्य प्रदान करता है।

असाधारण कोर-हार्डवेयर भूमिकाओं और लगभग सार्वभौमिक कैंपस भर्ती के लिए, IIIT हैदराबाद ECE की सिफारिश की जाती है। दोहरी डिग्री गहराई के साथ एक शोध-गहन, वित्त-तकनीक मार्ग के लिए, IIT खड़गपुर गणित और कंप्यूटिंग चुनें। अंत में, लचीले डिग्री विकल्पों और मजबूत समग्र प्लेसमेंट के साथ व्यापक कम्प्यूटेशनल नींव के लिए, बिट्स पिलानी गणित और कंप्यूटिंग का विकल्प चुनें। एडमिशन और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते' पर अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

...Read more

Nayagam P

Nayagam P P  |8071 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 06, 2025

Career
मुझे mhtcet में 98.87 अंक मिले हैं, मैं एक महिला ओबीसी उम्मीदवार हूँ। क्या सीएसई, एआई-डीएस, आईटी या अंत में ईएनटीसी के लिए सीओईपी, वीजेटीआई, एसपीआईटी, पीआईसीटी में प्रवेश संभव है? कृपया वरीयता क्रम की सिफारिश करें।
Ans: शिफा, OBC श्रेणी के तहत MHT-CET में 98.87 प्रतिशत अंक प्राप्त करने पर, आप COEP, VJTI, SPIT और PICT (ENTC के लिए) में अखिल भारतीय कोटा सीटों के लिए योग्य हो जाते हैं, ये सभी NBA/NAAC से मान्यता प्राप्त हैं, जिनमें PhD-संकाय, उन्नत प्रयोगशालाएँ, मज़बूत उद्योग सहयोग, अनिवार्य इंटर्नशिप और पिछले तीन वर्षों में 75-95 प्रतिशत प्लेसमेंट निरंतरता है। COEP पुणे में, CSE GOBCS उम्मीदवारों के लिए लगभग 97.68 प्रतिशत अंक प्राप्त करता है, और IT और ENTC कटऑफ भी लगभग पहुँच में हैं। CSE (94.9-96.82 प्रतिशत अंक), IT (OPENS के लिए 99.92 प्रतिशत अंक; लगभग 96 प्रतिशत अंक GOBCS) और ENTC (OPENS के लिए 99.69 प्रतिशत अंक; ~99 प्रतिशत अंक GOBCS) के लिए VJTI मुंबई के GOBCS कटऑफ प्रवेश की व्यवहार्यता सुनिश्चित करते हैं। सीएसई के लिए एसपीआईटी मुंबई का डीईएफओबीसीएस कटऑफ 97.85 पर्सेंटाइल और जीओबीसीएस 98.87 पर्सेंटाइल है, जबकि ईएनटीसी जीओबीसीएस 96.75 पर्सेंटाइल पर है। पीआईसीटी पुणे 98.82 पर्सेंटाइल से ईएनटीसी में जीओबीसीएस उम्मीदवारों को प्रवेश देता है, हालांकि सीएसई, आईटी और एआई और डीएस के लिए ≥99.5 पर्सेंटाइल की आवश्यकता होती है। प्रत्येक संस्थान शीर्ष भर्तीकर्ताओं को शामिल करते हुए मजबूत प्लेसमेंट सेल और कोर और तकनीकी करियर दोनों का समर्थन करने के लिए आधुनिक बुनियादी ढाँचा प्रदान करता है।

सबसे मजबूत सॉफ्टवेयर-संचालित परिणामों के लिए, एसपीआईटी मुंबई सीएसई की सिफारिश की जाती है। इसके बाद, अपने पर्सेंटाइल और प्लेसमेंट स्थिरता के आधार पर वीजेटीआई मुंबई सीएसई, सीओईपी पुणे सीएसई, एसपीआईटी ईएनटीसी, वीजेटीआई ईएनटीसी और पीआईसीटी पुणे ईएनटीसी को प्राथमिकता दें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS का अनुसरण करें।

...Read more

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x